銀行管理制度?一、總則（一）目的為加強銀行內部管理，規范各項業務操作流程，提高銀行運營效率，保障銀行穩健經營，實現可持續發展，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于銀行全體員工，包括總行及各分支機構的管理人員、業務人員、后勤人員等。（三）基本原則1.合規性原則：嚴格遵守國家法律法規、金融監管政策以及行業規范，確保各項業務合法合規開展。2.安全性原則：把風險防控放在首位，保障銀行資金安全、客戶信息安全以及業務運營安全。3.審慎性原則：在業務決策、風險管理等方面保持審慎態度，充分評估潛在風險，采取有效措施防范和化解風險。4.效率性原則：優化業務流程，提高工作效率，降低運營成本，為客戶提供優質高效的金融服務。5.公平性原則：對待所有客戶、員工一視同仁，營造公平公正的經營環境。二、組織架構與職責（一）組織架構銀行采用總行、分行、支行三級管理架構，總行下設多個職能部門，分行根據地域設置，支行分布于各營業網點。（二）職責分工1.總行制定銀行的發展戰略、經營方針和年度計劃。負責全行的業務管理、風險管理、財務管理、人力資源管理等工作。對分行、支行進行監督、指導和考核。2.分行貫徹執行總行的各項政策和制度。負責本地區的業務拓展、市場營銷、客戶服務等工作。對轄內支行進行管理和監督。3.支行具體開展各項銀行業務，包括儲蓄、貸款、信用卡等業務的辦理。負責與當地客戶建立聯系，維護客戶關系。執行分行下達的各項任務指標。三、業務管理制度（一）儲蓄業務1.開戶管理客戶需提供有效身份證件，填寫開戶申請表，銀行審核無誤后為其辦理開戶手續。嚴格按照實名制要求，確保客戶信息真實、準確、完整。2.存款業務接受客戶的各種存款方式，如活期存款、定期存款、零存整取等。準確記錄客戶存款信息，及時更新賬戶余額。按照規定利率計算利息，并按時支付給客戶。3.取款業務客戶憑有效身份證件和存單（折）、銀行卡等辦理取款手續。嚴格核實客戶身份，確保取款操作安全。對大額取款按照規定進行登記和審批。（二）貸款業務1.貸款申請與受理客戶提交貸款申請，填寫詳細的貸款申請表，提供相關資料。銀行對申請資料進行初步審查，決定是否受理。2.貸款調查與評估信貸人員對客戶的信用狀況、還款能力、貸款用途等進行調查。運用科學的評估方法對貸款風險進行評估。3.貸款審批根據調查評估結果，按照審批權限進行貸款審批。審批通過的貸款簽訂借款合同等相關協議。4.貸款發放與管理按照合同約定及時足額發放貸款。定期對貸款進行跟蹤檢查，監測貸款使用情況和客戶還款情況。做好貸款風險預警和處置工作。（三）信用卡業務1.信用卡申請客戶填寫信用卡申請表，提供身份證明、收入證明等資料。銀行對申請資料進行審核，評估客戶信用風險。2.信用卡審批根據審核結果決定是否批準信用卡申請。向批準申請的客戶發放信用卡，并告知相關使用規定。3.信用卡使用與管理客戶使用信用卡進行消費、取現等操作。銀行對信用卡交易進行監控，防范信用卡欺詐風險。及時處理客戶的信用卡賬單、還款等事宜。四、風險管理與內部控制制度（一）風險管理體系1.風險識別建立風險識別機制，對信用風險、市場風險、操作風險等各類風險進行全面識別。定期開展風險排查工作，及時發現潛在風險點。2.風險評估運用定性與定量相結合的方法對風險進行評估，確定風險等級。為風險應對提供依據。3.風險應對根據風險評估結果，制定相應的風險應對策略，如風險規避、風險降低、風險轉移、風險承受等。采取有效措施實施風險應對策略，控制風險水平。（二）內部控制制度1.內部控制環境營造良好的內部控制文化，提高員工的風險意識和合規意識。明確各部門、各崗位的職責權限，確保不相容崗位相互分離、相互制約。2.風險評估與控制活動對業務流程中的關鍵風險點進行識別和評估，制定相應的控制措施。通過授權管理、審批制度、監督檢查等手段確保控制措施有效執行。3.信息溝通與監督建立健全信息溝通機制，確保內部信息及時、準確傳遞。加強內部審計、紀檢監察等監督工作，對內部控制執行情況進行檢查和評價，發現問題及時整改。五、財務管理制度（一）財務預算管理1.預算編制每年末根據銀行戰略規劃和經營目標，編制下一年度財務預算。財務預算包括收入預算、成本預算、費用預算、利潤預算等。2.預算執行與監控各部門嚴格按照預算執行，確保各項業務活動在預算范圍內開展。財務部門定期對預算執行情況進行監控和分析，及時發現偏差并采取措施進行調整。（二）成本費用管理1.成本核算準確核算各項業務成本，包括資金成本、運營成本、風險成本等。為成本控制和定價決策提供依據。2.費用控制制定費用開支標準和審批流程，嚴格控制各項費用支出。加強對費用支出的審核和監督，杜絕不合理開支。（三）利潤分配管理1.利潤計算按照會計準則和相關規定計算銀行年度利潤。2.利潤分配根據國家法律法規和銀行章程，制定利潤分配方案。利潤分配主要用于繳納所得稅、提取盈余公積、向股東分配利潤等。六、人力資源管理制度（一）員工招聘與錄用1.招聘計劃根據銀行發展戰略和業務需求，制定年度招聘計劃。明確招聘崗位、人數、條件等要求。2.招聘渠道通過網絡招聘、校園招聘、人才市場招聘、內部推薦等多種渠道開展招聘工作。3.招聘流程發布招聘信息、收集簡歷、篩選簡歷、組織面試、筆試、背景調查、錄用審批等環節。（二）員工培訓與發展1.培訓體系建立涵蓋新員工培訓、崗位技能培訓、管理培訓、職業發展培訓等多層次的培訓體系。2.培訓計劃根據員工崗位需求和職業發展規劃，制定年度培訓計劃。3.培訓實施采用內部培訓、外部培訓、在線學習等多種方式組織培訓，確保培訓效果。（三）績效考核與薪酬福利1.績效考核建立科學合理的績效考核指標體系，對員工工作業績、工作能力、工作態度等進行全面考核。定期開展績效考核工作，考核結果與員工薪酬、晉升、獎勵等掛鉤。2.薪酬管理制定具有競爭力的薪酬體系，包括基本工資、績效工資、獎金等部分。根據績效考核結果調整員工薪酬。3.福利管理為員工提供法定福利和補充福利，如五險一金、帶薪年假、節日福利、健康體檢等。（四）員工晉升與職業發展1.晉升通道建立管理序列、專業序列等多種晉升通道，為員工提供多樣化的職業發展路徑。2.晉升標準明確各晉升通道的晉升標準，包括工作業績、能力素質、職業操守等方面的要求。3.職業發展規劃幫助員工制定個人職業發展規劃，提供職業發展指導和支持。七、信息科技管理制度（一）信息系統建設與維護1.系統規劃根據銀行戰略和業務需求，制定信息系統建設規劃。明確系統建設目標、功能需求、技術架構等。2.系統開發與實施按照軟件工程規范進行信息系統開發，確保系統質量和安全性。組織系統測試、上線切換等工作。3.系統維護建立信息系統日常維護機制，及時處理系統故障和問題。定期對系統進行升級優化，提高系統性能和穩定性。（二）信息安全管理1.安全策略制定制定信息安全策略，包括網絡安全、數據安全、應用安全等方面的規定。2.安全技術措施采用防火墻、入侵檢測、加密技術等安全技術手段，保障信息系統安全。3.安全管理與監督加強信息安全管理，定期開展安全檢查、風險評估等工作。對違規行為進行嚴肅處理，確保信息安全。八、客戶服務管理制度（一）客戶服務理念樹立"以客戶為中心"的服務理念，為客戶提供優質、高效、便捷的金融服務。（二）客戶服務渠道建設1.物理網點服務優化網點布局，改善網點環境，提高服務設施水平。加強網點員工培訓，提升服務質量和業務能力。2.電子渠道服務完善網上銀行、手機銀行等電子渠道功能，為客戶提供多樣化的服務方式。加強電子渠道運營管理，及時處理客戶反饋問題。（三）客戶投訴處理1.投訴受理設立專門