保險與投資金融安全與財富增長的雙重保障課程概述課程目標掌握保險與投資基礎知識主要內容保險原理、投資工具、風險管理學習方法理論結合案例分析第一部分：保險基礎1保險基礎知識了解定義與原理2保險分類人身、財產、責任3保險市場參與者與運營什么是保險？保險的定義風險管理的財務工具保險的本質風險轉移與分散機制保險的作用提供經濟保障與社會穩定保險的歷史發展古代保險海上貿易互助組織起源現代保險的起源倫敦勞合社咖啡館中國保險業的發展從清末引入到現代化轉型保險的基本原理互助共濟多人分擔個體風險風險轉移將風險轉給保險人大數法則預測損失概率的數學基礎保險的分類人身保險以人的生命和身體為保障對象財產保險保障各類財產損失責任保險承擔法律責任的經濟賠償人身保險詳解壽險保障被保險人壽命健康險醫療費用和疾病保障意外險意外傷害的經濟補償財產保險詳解車險機動車輛損失與責任交強險（強制）商業險（自愿）家財險家庭財產保障房屋主體室內財產企業財產險企業資產全面保障固定資產流動資產責任保險詳解公眾責任險場所經營致第三者損害產品責任險產品缺陷造成損害職業責任險專業人士執業過失保險合同合同要素當事人、標的、責任合同條款主要條款與除外責任合同生效與終止成立、生效、終止條件保險產品設計產品開發流程市場調研到產品發布定價原理成本加成與市場競爭精算基礎概率統計與風險評估保險市場參與者保險公司承保與理賠的主體保險中介代理人、經紀人與公估人監管機構銀保監會市場監管保險公司運營組織結構職能部門與分支機構業務流程承保、理賠與客服風險管理識別、評估與控制第二部分：投資基礎投資基礎知識定義與基本概念投資工具股票、債券、基金投資策略理論、分析與決策什么是投資？投資的定義為未來回報犧牲當前消費投資的目的資產保值增值投資與投機的區別時間跨度與風險程度投資的基本概念收益投資回報率風險收益不確定性流動性資產變現能力投資工具概覽股票、債券、基金、房地產等多樣化投資工具股票投資股票的定義公司所有權憑證股票的分類A股、H股、普通股、優先股股票投資策略價值投資、成長投資債券投資債券的定義債務憑證定期支付利息到期返還本金債券的分類發行主體劃分國債金融債企業債債券投資策略收益與風險持有至到期久期管理基金投資基金的定義集合投資、專業管理基金的分類股票型、債券型、混合型、貨幣型基金投資策略分散風險、專業投資其他投資工具房地產住宅、商業物業投資商品黃金、原油等實物資產衍生品期貨、期權等衍生工具投資組合理論分散投資不把雞蛋放在一個籃子里資產配置風險偏好決定投資比例現代投資組合理論馬科維茨有效前沿投資風險管理風險類型市場風險信用風險流動性風險風險評估標準差貝塔系數VaR值風險控制方法資產多樣化對沖策略止損限制投資分析方法基本面分析研究公司財務狀況技術分析研究價格走勢圖表量化分析數學模型預測市場投資決策過程投資目標設定收益要求與風險承受信息收集與分析市場研究與數據整理投資策略制定選擇合適投資工具執行與調整定期評估與再平衡第三部分：保險與投資的結合1保險資金運用資金特點與投資原則2投資型保險兼具保障與投資功能3養老金投資長期資金配置策略保險資金運用保險資金的特點規模大、期限長、穩定性強保險資金運用的原則安全性、流動性、收益性保險資金運用的監管要求比例限制與風控要求保險資金投資范圍60%傳統投資債券、存款占比30%權益類投資股票、基金占比10%另類投資不動產、基建占比保險資金投資策略資產負債匹配負債特性決定資產配置久期管理控制利率風險敞口收益率曲線策略利用收益率曲線變化投資型保險產品投連險賬戶凈值反映投資表現萬能險結算利率調整機制分紅險紅利分配參與經營成果投資連結保險詳解產品結構保障部分+投資部分最低保額投資賬戶價值投資賬戶多賬戶選擇股票型債券型貨幣型費用說明多層次費用結構初始費用保險費用管理費用萬能保險詳解產品特點靈活繳費與保額調整結算利率定期公布反映投資表現最低保證利率投資收益底線保障分紅保險詳解死差益費差益利差益分紅保險主要收益來源于利差益，死差益和費差益為輔助收益養老保險與投資個人養老金投資個人賬戶自主選擇企業年金補充性養老保障養老金體系多層次養老保障第四部分：保險投資風險管理1風險識別市場、信用、流動性、操作風險2風險管理各類風險的管控措施績效評估投資收益與風險評價保險投資面臨的風險市場風險市場價格波動風險信用風險交易對手違約風險2流動性風險無法及時變現風險操作風險內部流程失效風險市場風險管理風險識別利率、匯率、股價風險風險度量VaR、壓力測試風險控制限額管理、對沖策略信用風險管理信用評估評級工具與內部模型交易對手管理額度控制與分散化信用風險緩釋擔保、抵押與衍生工具流動性風險管理流動性指標流動性覆蓋率與缺口分析現金流管理現金流預測與匹配應急預案流動性危機應對機制操作風險管理1內控體系權責分離與授權管理2合規管理法規遵循與政策執行操作風險事件處理識別、報告與整改保險投資績效評估總投資收益率凈值增長率第五部分：保險投資監管監管框架法律法規體系2投資比例監管資產類別限制3償付能力監管資本充足性要求信息披露透明度與報告制度保險投資監管框架法律法規《保險法》及配套規定監管機構銀保監會及派出機構監管政策定期更新的監管規定保險資金運用比例監管償付能力監管償付能力定義清償債務的能力資產與負債差額風險抵御能力償付能力要求監管標準核心償付能力充足率綜合償付能力充足率償付能力與投資的關系資本消耗與資產配置高風險資產要求高資本風險因子差異化保險投資信息披露披露內容投資策略與績效數據披露頻率季度報告與年度報告披露方式官網公示與報表報送第六部分：保險投資前沿話題保險資管行業專業化發展趨勢科技應用人工智能與大數據ESG投資可持續發展理念服務實體經濟支持國家戰略發展保險資管行業發展保險資管公司專業化投資管理平臺保險資管產品債權計劃與股權計劃行業趨勢規模擴大與能力提升科技在保險投資中的應用大數據分析市場預測與風險識別人工智能智能投顧與量化交易區塊鏈技術交易安全與效率提升ESG投資與保險ESG投資概念環境、社會、公司治理保險公司ESG實踐責任投資原則落實2可持續發展投資策略綠色金融與社會責任保險資金服務實體經濟支持國家戰略投資一帶一路項目參與基礎設施建設鐵路、公路投資助力中小企業發展債權支持與股權投資保險資金境外投資政策環境監管放寬與鼓勵措施投資策略全球資產配置多元化風險管理匯率風險與政治風險養老金融與長期資金18%老齡化率中國人口老齡化水平300M老年人口2050年預計規模12萬億養老金缺口預計養老金缺口規模保險投資的未來展望行業發展趨勢專業化與國際化機遇與挑戰數字化轉型與風險管控人才培養復合型金融人才需求案例研究：成功的保險投資實踐平安保險多元化投資策略科技賦能投資另類資產配置太平洋保險穩健投資風格固定收益為主長期價值投資國壽資產大型項目投資基礎設施債權戰略股權投資案例研究：保險投資風險事件分析安邦保險案例激進投資策略