大額支付相關系統(tǒng)與城市商業(yè)銀行

接口解決方案

V2.3

中國人民銀行科技司

二。。六年七月

目錄

1概述.......................................................................1

1.1目的................................................................1

1.2支付相關系統(tǒng)概述...................................................1

1.3接口概述...........................................................3

2接口相關需求分析..........................................................4

2.1接口業(yè)務處理范圍...................................................4

2.2一個工作日的運行時序圖...............................................6

3物理連接說明..............................................................9

3.1物理連接結構圖.....................................................9

3.2前置機相關系統(tǒng)配置.................................................10

3.2.1前置機相關系統(tǒng)分類.........................................................10

3.2.2大型前置機相關系統(tǒng).........................................................10

3.2.3中型前置機相關系統(tǒng).........................................................12

3.2.4小型前置機相關系統(tǒng).........................................................13

3.2.5客戶機（2-4臺）............................................................13

3.2.6網絡結構說明...............................................................14

3.2.7前置機相關系統(tǒng)軟件結構圖...................................................14

4應用連接說明.............................................................14

4.1應用連接結構圖.....................................................15

4.2接口處理模式.......................................................15

4.2.1聯(lián)機處理模式...............................................................15

4.2.2脫機處理模式...............................................................17

4.3前置機相關系統(tǒng)功能分布.............................................18

4.3.1前置機與城市商業(yè)銀行相關系統(tǒng)接口功能......................................18

4.3.2前置機客戶端功能...........................................................22

5接口雙方需要完成的工作...................................................24

5.1支付相關系統(tǒng)開發(fā)單位需要完成的工作................................24

5.2城市商業(yè)銀行需要完成的工作........................................24

6API使用說明.............................................................25

6.1連接API..........................................................25

6.2斷開連接API......................................................26

6.3發(fā)送API..........................................................26

6.4接收API..........................................................27

6.5接收確認API.......................................................30

6.6打開文件API.......................................................30

6.7寫文件API........................................................31

6.8讀文件API........................................................31

6.9關閉文件API......................................................32

7接口報文說明.............................................................33

7.1字符集說明........................................................33

7.1.1屬性符號...................................................................33

7.1.2x-字符集...................................................................33

7.2報文結構.......................................................................33

7.2.1報文塊之間的關系...........................................................34

7.2.2報文塊結構規(guī)則.............................................................36

7.2.3報文塊格式描述.............................................................37

7.2.3.1報頭塊...........................................................37

7.2.3.2批量支付業(yè)務頭塊（batAppHeadB）..................................38

7.2.3.3業(yè)務頭塊.........................................................38

7.2.3.4正文塊............................................................39

7.3報文格式明細..................................................................39

8接口安全管理.............................................................40

8.1用戶管理......................................................................40

8.2審計追蹤.......................................................................40

8.3網絡安全.......................................................................41

8.4密押及加密管理...............................................................41

8.5報文權限控制..................................................................41

8.6聯(lián)機識別ID...................................................................41

8.7病毒防范管理..................................................................42

9差錯及故障處理...........................................................43

9.1差錯處理......................................................................43

9.1.1發(fā)起方差錯的處理..........................................................43

9.1.2接收方差錯的處理..........................................................44

9.1.3對賬不符的處理............................................................44

9.2故障處理.......................................................................45

附件A接口報文.............................................................47

A.1主要數(shù)據(jù)定義..................................................................47

A.1.1行別代碼...................................................................47

A.1.2發(fā)報中心（收報中心）代碼..................................................47

A.1.3發(fā)起行（接收行）行號.......................................................47

A.1.4清算賬戶賬號...............................................................48

A.1.5往來科目賬戶賬號...........................................................48

A.1.6客戶賬號...................................................................48

A.1.7支付交易序號...............................................................48

A.1.8其他定義...................................................................49

A.2接口報文一覽表...............................................................50

A.3接口報文明細..................................................................52

A.4TAG與域名....................................................................84

A.4.1各種TAG值類型的格式說明..................................................85

A.4.2TAG與域名一覽表............................................................86

A.4.3處理碼一覽表..............................................................108

A.4.3.1處理碼說明..........................................................108

A.4.3.2涉及處理碼的報文列表................................................110

A.4.3.3處理碼一覽表........................................................110

A.4.3.4涉及處理碼的報文說明................................................122

A.5報文范例......................................................................133

附件B接口程序例程........................................................140

B.1城市商業(yè)銀行相關系統(tǒng)向支付相關系統(tǒng)發(fā)送信息........................140

B.1.1交易控制流程...............................................................140

B.1.2例子程序（C語言）.........................................................142

B.2城市商業(yè)銀行相關系統(tǒng)接收支付相關系統(tǒng)信息..........................145

B.2.1交易控制流程..............................................................145

B.2.2例子程序（C語言）.........................................................147

附件C磁盤文件格式........................................................151

附件C.1磁盤文件處理程序范例.........................................151

附件C.1.1生成提出磁盤程序......................................................151

附件C.1.2讀取提回磁盤程序......................................................152

附件C.2磁介質導出匯總清單格式........................................153

附件D城市商業(yè)銀行前置機客戶端功能說明....................................154

附件E行號數(shù)據(jù)接口說明....................................................158

附件E.1數(shù)據(jù)格式......................................................158

附件E.1.1更新信息的格式........................................................158

附件E.1.2行號數(shù)據(jù)文件格式......................................................160

附件E.2行號數(shù)據(jù)的處理................................................168

附件E2.1行號更新信息處理.......................................................168

附件E2.2行號數(shù)據(jù)文件處理.......................................................169

附件E2.3每日初例行處理.........................................................169

附件E.3表結構（僅供參考）............................................171

附件E.3.1支付相關系統(tǒng)參與者....................................................171

附件E.3.2EIS通匯行............................................................174

附件F公共數(shù)據(jù)更新報文信息格式說明........................................177

附表一支付相關系統(tǒng)詞匯表.................................................181

附表二：中國現(xiàn)代化支付相關系統(tǒng)與城市商業(yè)銀行接口解決方案（1.02）版修改摘要..186

1概述

1.1目的

本文旨在描述中國現(xiàn)代化支付相關系統(tǒng)與城市商業(yè)銀行行內兌付相關系統(tǒng)之間的

接口解決方案，同時說明城市商業(yè)銀行要準備相關設備的基本要求。各城市商業(yè)銀行可

以依據(jù)《中國現(xiàn)代化支付相關系統(tǒng)業(yè)務相關需求書》和本接口解決方案進行接口設計。

本文按以下章節(jié)分別描述：概述、接口相關需求分析、物理連接、應用連接、接口雙方

需要完成的工作、API使用說明、接口報文說明、接口安全、差錯及故障處理等。

1.2支付相關系統(tǒng)概述

中國現(xiàn)代化支付相關系統(tǒng)由兩個互為備份的國家處理中心（NPC）和北京、武漢等

城市處理中心（CCPC）構成，為參與者和特許參與者提供大額實時支付相關系統(tǒng)（HVPS）、

小額批量支付相關系統(tǒng)（BEPS）、清算賬戶處理相關系統(tǒng)（SAPS）以及支付管理信息相

關系統(tǒng)（PMIS）等服務。

中國現(xiàn)代化支付相關系統(tǒng)（CNAPS）在功能上劃分為：

?HVPS：主要處理同城和異地的，金額在規(guī)定起點以上的貸記支付業(yè)務和緊急的小

額支付業(yè)務。支付指令實行逐筆實時發(fā)送，全額清算資金；

?BEPS：主要處理借記支付業(yè)務和規(guī)定金額以下的小額貸記支付業(yè)務。支付指令實

行定時批量或即時發(fā)送，凈額清算資金；

?SAPS：是支付相關系統(tǒng)的支持相關系統(tǒng)，集中存儲清算賬戶，處理支付業(yè)務的資

金清算，并對清算賬戶進行管理；

?PMIS：是支付相關系統(tǒng)的支持相關系統(tǒng)，集中管理支付相關系統(tǒng)的基礎數(shù)據(jù)，負

責行名行號、應用軟件的下載，提供支付業(yè)務的查詢查復、報表統(tǒng)計分析

和計費服務等；

中國現(xiàn)代化支付相關系統(tǒng)（CNAPS）在結構上劃分為：

?NPC：負責支付相關系統(tǒng)的運行和管理，接收、轉發(fā)各城市處理中心的支付指令，

并對集中開設的清算賬戶進行資金清算和處理，是整個相關系統(tǒng)的核心；

?CCPC；主要負責支付指令的轉發(fā)，接收并向NPC發(fā)送支付指令的CCPC稱為發(fā)報

中心（OPC）,接收NPC發(fā)來的支付指令并向接收行轉發(fā)的CCPC稱為收報中

心（RPC）。此外，還負責對本CCPC范圍內的小額業(yè)務進行清分軋差；

?相關系統(tǒng)參與者：負責向支付相關系統(tǒng)發(fā)起支付指令、進行資金清算的銀行和具

有經營支付結算業(yè)務資格的城市信用合作社、農村信用合作社以及經中國

人民銀行批準可以通過支付相關系統(tǒng)辦理特定業(yè)務的機構。相對應地，與

支付相關系統(tǒng)對接的相關業(yè)務相關系統(tǒng)包括：中央銀行會計集中核算相關

系統(tǒng)、中央銀行國庫業(yè)務處理相關系統(tǒng)、商業(yè)銀行行內匯兌相關系統(tǒng)、商

業(yè)銀行分支行的綜合業(yè)務相關系統(tǒng)、外匯交易相關系統(tǒng)、中央債券綜合業(yè)

務相關系統(tǒng)、城市商業(yè)銀行匯票處理相關系統(tǒng)、農村信用聯(lián)社相關系統(tǒng)等。

中國現(xiàn)代化支付相關系統(tǒng)的總體結構如圖1所示。

中央債券綜合業(yè)務系統(tǒng)

國

債

國家處理中心系

EIS處理中心統(tǒng)

前

置

災難備份處理中心機

農村信用商

聯(lián)社系統(tǒng)業(yè)

銀中央銀行會計集中核算系統(tǒng)

行

系

統(tǒng)城市處理中心

前中央銀行國庫業(yè)務處理系統(tǒng)

商業(yè)銀行行置

內匯兌系統(tǒng)機

外匯交易系統(tǒng)前置機

匯票處理系統(tǒng)前置機

城市商業(yè)銀行

匯票處理系統(tǒng)

全國銀行間外匯交易和同業(yè)拆借系統(tǒng)

圖1中國現(xiàn)代化支付相關系統(tǒng)的總體結構圖

1.3接口概述

中國現(xiàn)代化支付相關系統(tǒng)與城市商業(yè)銀行行內兌付相關系統(tǒng)之間的接口采用前置機

的方式實現(xiàn)（前置機簡稱為MBFE）。其接口示意圖如下圖所示。

圖2CNAPS與城市商業(yè)銀行行內匯兌相關系統(tǒng)接口示意圖

該前置機介于城市商業(yè)銀行行內兌付相關系統(tǒng)與同城CCPC之間，主要完成各城市商

業(yè)銀行的跨行支付交易在城市商業(yè)銀行和CCPC之間的轉發(fā)，支付交易數(shù)據(jù)的加押和校驗,

以及其他業(yè)務信息在城市商業(yè)銀行和CCPC之間的傳送等，同時提供一些對業(yè)務信息的管

理和查詢功能。

城市商業(yè)銀行所有允許的大額和小額支付業(yè)務以及大部分其他業(yè)務信息可直接由行

內相關系統(tǒng)發(fā)起。

前置機相關系統(tǒng)與城市商業(yè)銀行行內兌付相關系統(tǒng)的網絡連接可通過城市商業(yè)銀行

的局域網或者通過直連線與城市商業(yè)銀行主機直連來實現(xiàn)。

2接口相關需求分析

2.1接口業(yè)務處理范圍

接口業(yè)務主要包括大額實時支付業(yè)務、小額批量支付業(yè)務、為支付服務的清算賬戶

信息和管理信息等，具體業(yè)務處理范圍如下表所示。

相關系

業(yè)務名編號交易名報文種類

統(tǒng)名

CMT100,CMT101,

1大額支付業(yè)務發(fā)送CMT102,CMT103,

CMT105,CMT109,

CMT108

2撤銷申請發(fā)送CMT311

3支付業(yè)務狀態(tài)查詢發(fā)送CMT651

發(fā)送4排隊查詢申請發(fā)送CMT653

5排隊調整申請發(fā)送CMT633

6密押查詢CMT309

7銀行匯票退回申請發(fā)送CMT724

8申請清算銀行匯票資金報文CMT721

HVPS

9業(yè)務明細下載申請發(fā)送CMT659

CMT100,CMT101,

大額支付業(yè)務接收（CMT122是代CMT102,CMT103,

1理兌付城市商業(yè)銀行銀行匯票CMT105,CMT109,

的商業(yè)銀行專用）CMT122,CMT123,

CMT124,CMT108

2撤銷申請應答接收CMT312

接收3支付業(yè)務狀態(tài)查詢回復接收CMT681

4排隊查詢申請回應接收CMT683

5密押查復CMT310

6即時轉賬借貸通知接收CMT232

7大額清算結果返回接收CMT253

8通用回應報文接收CMT910

9即時轉賬排隊通知接收CMT233

10即時轉賬撤銷通知接收CMT234

11質押融資通知接收CMT407

12質押融資扣款通知接收CMT408

13大額支付業(yè)務核對報文接收CMT841

14支付業(yè)務明細下載報文接收CMT689

15接收銀行匯票全額兌付通知CMT725

CMT100,CMT101,

CMT102,CMT103,

1小額支付業(yè)務發(fā)送

CMT104,CMT114,

CMT119

發(fā)送

2撤銷申請發(fā)送CMT311

3支付業(yè)務狀態(tài)查詢發(fā)送CMT651

4密押查詢CMT309

5業(yè)務明細下載申請發(fā)送CMT659

CMT100,CMT101,

BEPS1小額支付業(yè)務接收CMT102,CMT103,

CMT104,CMT114

2撤銷申請應答接收CMT312

3支付業(yè)務狀態(tài)查詢回復接收CMT681

接收

4密押查復CMT310

5小額拒絕報文CMT660

6小額支付業(yè)務核對報文接收CMT842

7支付業(yè)務明細下教報文接收CMT689

1余額查詢申請發(fā)送CMT652

2預期頭寸查詢申請發(fā)送CMT656

發(fā)送

3頭寸預警設置報文發(fā)送CMT605

SAPS

4清算賬戶日報表查詢請求報文CMT649

1余額查詢回應接收CMT682

接收

2預期頭寸查詢申請回應接收CMT686

3頭寸預警通知接收CMT412

4籌措資金通知接收CMT416

5銷戶提醒通知接收CMT411

6銷戶成功通知接收CMT446

7日間透支計息報文接收CMT803

8清算賬戶日報表查詢下載報文CMT679

1退回申請發(fā)送CMT313

2退回申請應答發(fā)送CMT314

3小額定期借記退回報文發(fā)送CMT315

發(fā)送

4自由格式報文發(fā)送CMT303

5查詢書發(fā)送CMT301

6查復書發(fā)送CMT302

1相關系統(tǒng)狀態(tài)變換報文接收CMT418

2小額定期借記退回報文接收CMT315

PMIS3退回申請接收CMT313

4退回申請應答接收CMT314

5自由格式報文接收CMT303

接收6查詢書接收CMT301

7查復書接收CMT302

8公共數(shù)據(jù)更新報文接收CMT417

9支付業(yè)務收費清單報文接收CMT802

支付業(yè)務收費清單報文（新）接

10CMT812

收

11對外費用返還清單報文接收CMT814

表1CNAPS與城市商業(yè)銀行行內匯兌相關系統(tǒng)接口業(yè)務處理范圍一覽表

2.2一個工作日的運行時序圖

城市商業(yè)銀行相關系統(tǒng)根據(jù)支付相關系統(tǒng)的要求應將每個工作日分為六個階段，即:

業(yè)務開始、日間處理、業(yè)務截止、清算窗口、日終對賬處理以及日終批處理，其運行時序

圖如圖3所示。

CNAPS，業(yè)務開始日間處理業(yè)務截止清算窗口日終對賬處理日終批處理

青

管

大

下

向接

大

小

停

停

彌

系

報

算

理

小

載

收

額

額

補

止

統(tǒng)

表

C止

賬

言

額

支

業(yè)

業(yè)

業(yè)

頭

C所

打

數(shù)

一

戶

息

付

P支

務

務

務

寸

有

印

據(jù)

C般

信

處

明

付

登

開

處

處

業(yè)

業(yè)

支

備

息

理

細

數(shù)

錄

始

理

理

務

務

付

份

處.

據(jù)

通

處

業(yè)

與

理

核

知

理

務

清

對

除

圖3一個工作日的運行時序圖

說明：

1）業(yè)務開始階段

?必須首先由MBFE向CCPC登錄，城市商業(yè)銀行銀行才能開始與CNAPS業(yè)務處

理；

?初始化相關系統(tǒng)參數(shù)，啟動其接口程序；

?接收支付相關系統(tǒng)發(fā)來的業(yè)務開始通知信息，進入日間處理階段，城市商業(yè)

銀行在沒有收到支付相關系統(tǒng)發(fā)來的業(yè)務開始通知前，不能向支付相關系統(tǒng)

發(fā)起業(yè)務。

2）日間處理階段

?向支付相關系統(tǒng)發(fā)起所有允許的大小額支付業(yè)務、清算賬戶信息、管理信息；

?接收支付相關系統(tǒng)發(fā)來的大小額支付業(yè)務、清算賬戶信息、管理信息；

?接收支付相關系統(tǒng)發(fā)來的業(yè)務截止警告通知信息（CMT418：相關系統(tǒng)狀態(tài)變

更通知報文），準備進入業(yè)務截止階段；

?接收支付相關系統(tǒng)發(fā)來的業(yè)務截止通知信息（CMT418：相關系統(tǒng)狀態(tài)變更通

知報文），進入業(yè)務截止階段，城市商業(yè)銀行在收到業(yè)務截止通知后，不能發(fā)

起任何支付相關系統(tǒng)指令（向CCPC登錄、退出登錄除外）。

3）業(yè)務截止階段

?不可以向支付相關系統(tǒng)發(fā)起任何支付相關系統(tǒng)指令（向CCPC登錄、退出登錄

除外）；

?接收支付相關系統(tǒng)發(fā)來日間透支計息通知、相關系統(tǒng)狀態(tài)變更通知

?在此階段結束時，若清算賬戶發(fā)生透支或存在排隊待清算的支付交易，則將

接收到CCPC發(fā)來的清算窗口打開信息，并進入清算窗口階段；否則會接收到

CCPC發(fā)來的日終開始通知（CMT418,相關系統(tǒng)狀態(tài)變更通知報文），直接進入

日終對賬處理階段。

4）清算窗口階段（此階段不是必須的）

?只能向支付相關系統(tǒng)發(fā)起彌補頭寸不足之類的大額支付業(yè)務（即匯兌業(yè)務中

的資金調撥、以及同業(yè)拆借業(yè)務等）、清算賬戶信息、自由格式報文；

?接收支付相關系統(tǒng)發(fā)來的大小額支付業(yè)務、清算賬戶信息、管理信息；

?接收支付相關系統(tǒng)發(fā)來的日終開始通知后，進入日終對賬處理階段，城市商

業(yè)銀行此時應停止任何支付相關系統(tǒng)業(yè)務，開始進行對賬。

5）日終對賬處理階段

?不能向支付相關系統(tǒng)發(fā)起任何支付業(yè)務信息；

?接收支付相關系統(tǒng)發(fā)來的大額支付業(yè)務匯總對賬信息和小額支付業(yè)務匯總對

賬信息等；

?根據(jù)收到的匯總對賬信息進行日終對賬；

?若對賬不成功，則向支付相關系統(tǒng)發(fā)起支付業(yè)務明細下載請求；接收到支付

業(yè)務明細信息后，與城市商業(yè)銀行端的賬戶數(shù)據(jù)進行匹配，得到城市商業(yè)銀

行與支付相關系統(tǒng)的賬戶不符信息，然后以下載的支付業(yè)務明細信息為準，

經城市商業(yè)銀行業(yè)務經理授權后，對城市商業(yè)銀行端數(shù)據(jù)進行賬務校正處理。

該過程可以多次重復直到對賬成功為止；

?對賬成功后，進入日終批處理階段。

6）日終批處理階段

?不可以發(fā)起和接收任何業(yè)務。

?進行相關系統(tǒng)的數(shù)據(jù)備份和數(shù)據(jù)清除工作。

?按照需要打印報表。

按照支付相關系統(tǒng)目前規(guī)定，8：00至17：00為相關系統(tǒng)日間運行時間，17：00

至18：00為清算窗口時間，以上時間點允許人行調整，但會提前公布。

3物理連接說明

3.1物理連接結構圖

支付系統(tǒng)城市處理

中心（CCPC）

圖4物理連接結構圖

說明:

1）前置機相關系統(tǒng)采用開放式整體平臺。

2）前置機相關系統(tǒng)包括一臺服務器和若干臺PC。前置機相關系統(tǒng)應支持雙機熱備份。

3）前置機可以通過專用網絡和磁介質兩種方式連接CCPC。前置機支持磁介質信息的

錄入以及生成磁介質信息的功能。

4）前置機與城市商業(yè)銀行相關系統(tǒng)的主機通過ESCCON通道或LAN直接相連；支付業(yè)

務由城市商業(yè)銀行各網點通過城市商業(yè)銀行主機提交前置機。

5）為保證網絡安全性，可在前置機與CCPC之間可以設置防火墻。

3.2前置機相關系統(tǒng)配置

本節(jié)合適的內容主要對前置機相關系統(tǒng)的配置作簡要說明，稍后支付相關系統(tǒng)開

發(fā)方將提供正式的前置機整體平臺解決方案，專門對前置機的硬件整體平臺、網絡配

置、安全備份、操作相關系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫等方面做統(tǒng)一說明。

3.2.1前置機相關系統(tǒng)分類

城市商業(yè)銀行前置機相關系統(tǒng)完成的是城市商業(yè)銀行跨行支付業(yè)務從城市商業(yè)

銀行業(yè)務相關系統(tǒng)到CNAPS相關系統(tǒng)的接入工作，因各城市商業(yè)銀行業(yè)務規(guī)模不同

且接入CNAPS相關系統(tǒng)的節(jié)點性質也不同，所以城市商業(yè)銀行前置機相關系統(tǒng)的處

理相關能力要求會千差萬別。因為小額業(yè)務與大額業(yè)務大致成比列發(fā)展，我們將城市

商業(yè)銀行前置機相關系統(tǒng)的處理相關能力要求分為三類：

前置機分類大額業(yè)務全日業(yè)務量小額業(yè)務全日業(yè)務量

小型前置機相關

小于1500筆小于30000筆

系統(tǒng)

中型前置機相關

在1500筆到5000筆之間在30000筆到50000筆之間

系統(tǒng)

大型前置機相關

5000筆以上50000筆以上

系統(tǒng)

表2MBFE相關系統(tǒng)處理相關能力分類表

因此，當選