第頁銀行高管考試(多選）練習測試題附答案1.銀監會及派出機構實施處罰的依據（）A、中華人民共和國行政處罰法B、中華人民共和國銀行業監督管理法C、中華人民共和國商業銀行法D、其他相關法律法規【正確答案】：ABCD2.按照《商業銀行授權、授信管理暫行辦法》規定，發生下列情況之一的，授權人應調整以至撤銷授權：（）A、受權人發生重大越權行為；B、受權人失職造成重大經營風險；C、經營環境發生重大變化；D、內部機構和管理制度發生重大調整；E、其他不可預料的情況。【正確答案】：ABCDE3.按照《商業銀行市場風險管理指引》的要求，商業銀行應當制定市場風險重大事項報告制度，并報銀監會備案。下列事項屬于商業銀行應當及時向銀監會報告的有（）。A、出現超過本行內部設定的市場風險限額的嚴重虧損；B、國內、國際金融市場發生的引起市場較大波動的重大事件將對本行市場風險水平及其管理狀況產生的影響；C、交易業務中的違法行為；D、其他重大意外情況。【正確答案】：ABCD4.《商業銀行信息披露辦法》用于在中華人民共和國境內依法設立的商業銀行，包括（）A、中資商業銀行、B、外資獨資銀行C、中外合資銀行D、外國銀行分行E、貸款公司【正確答案】：ABCDE5.根據我國物權法的規定，下列選項可以設定質押的有（）A、汽車B、公司債券C、房屋D、支票【正確答案】：ABD6.利率風險按照來源的不同，可以分為（）風險。A、重新定價風險B、收益率曲線風險C、基準風險D、期權性風險【正確答案】：ABCD7.我國憲法規定，中華人民共和國公民在行使自由和權利的時候，不得損害（）。A、國家的利益B、社會的利益C、集體的利益D、其他公民的合法的自由和權利【正確答案】：ABCD8.商業銀行應建立個人理財業務的()制度，并就個人理財業務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監管部門溝通。A、分析B、審核C、報告D、反饋【正確答案】：ABC9.對棉花產業化龍頭企業發放棉花收購(含異地收購)貸款的額度要根據企業的（）等因素綜合確定。A、加工能力B、籽棉加工設備條件C、最近3年年平均加工量D、當地的棉花產量【正確答案】：ABCD10.擔保貸款包括()A、保證貸款B、抵押貸款C、質押貸款D、信用貸款【正確答案】：ABC11.《境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法》所稱的中資金融機構是指依法在中國境內設立的（）以及中國銀行業監督管理委員會批準設立的其他中資金融機構。A、中資商業銀行B、城市信用社、農村信用社C、信托投資公司D、保險公司E、金融租賃公司【正確答案】：ABCE12.商業銀行流動性風險管理體系應包括以下基本要素：（）A、董事會及高級管理層的有效監控。B、完善的流動性風險管理策略、政策和程序。C、完善的流動性風險識別、計量、監測和控制程序。D、完善的內部控制和有效的監督機制。E、完善、有效的信息管理系統。F、有效的危機處理機制?！菊_答案】：ABCDEF13.國務院各部門和地方各級人民政府及其各部門的財政收支，國有的金融機構和企業事業組織的財務收支，以及其他依照《中華人民共和國審計法》規定應當接受審計的財政收支、財務收支，依照該法規定接受審計監督。審計機關對前款所列財政收支或者財務收支的（），依法進行審計監督。A、真實B、合法C、效益D、合理【正確答案】：ABC14.商業銀行貸款承諾業務可以分為：A、項目貸款承諾B、開立信貸證明C、客戶授信額度D、票據發行便利【正確答案】：ABCD15.公證機構及其公證員有下列行為之一的（），由省、自治區、直轄市或者設區的市人民政府司法行政部門給予警告；情節嚴重的，對公證機構處一萬元以上五萬元以下罰款，對公證員處一千元以上五千元以下罰款，并可以給予三個月以上六個月以下停止執業的處罰；有違法所得的，沒收違法所得：A、以詆毀其他公證機構、公證員或者支付回扣、傭金等不正當手段爭攬公證業務的；B、違反規定的收費標準收取公證費的C、同時在二個以上公證機構執業的；D、從事有報酬的其他職業的；。E、為本人及近親屬辦理公證或者辦理與本人及近親屬有利害關系的公證的；F、依照法律、行政法規的規定，應當給予處罰的其他行為?！菊_答案】：ABCDEF16.貸后檢查的內容除貸款用途是否符合借款合同約定，有無挪用情況外還包括：A、生產經營情況;B、企業管理情況;C、財務狀況;D、擔保落實情況【正確答案】：ABCD17.根據我國《票據法》，以下說法正確的有（）。A、匯票、本票出票時的記載事項，適用出票地法律B、支票出票時的記載事項，適用出票地法律C、票據的背書、承兌、付款和保證行為，適用行為地法律。D、票據追索權的行使期限，適用出票地法律?！菊_答案】：ABCD18.商業銀行應按照管理強度高于其他貸款種類的原則建立相應的并購貸款管理制度和管理信息系統，確保業務流程、內控制度以及管理信息系統能夠有效地（）并購貸款的風險。A、識別B、計量C、監測D、控制【正確答案】：ABCD19.按照《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，以下說法錯誤的有：（）A、商業銀行可聘用關聯方控制的會計師事務所為其審計，但應取得銀監會有關資格批準。B、商業銀行內部審計部門應當每兩年至少對商業銀行的關聯交易進行一次專項審計C、商業銀行應將關聯交易審計結果及時報董事會和監事會D、商業銀行董事會應當每年就關聯交易管理制度的執行情況以及關聯交易情況做出專項報告。E、商業銀行董事會應每年向股東大會專題報告關聯交易情況F、商業銀行應當按季向中國銀行業監督管理委員會報送關聯交易情況報告【正確答案】：AB20.根據《擔保法》規定，以下說法正確的是（）。A、抵押權因抵押物滅失而消滅。因滅失所得的賠償金，不應作為抵押財產。B、拍賣劃撥的國有土地使用權所得的價款，在依法繳納相當于應繳納的土地使用權出讓金的款額后，抵押權人有優先受償權C、為債務人抵押擔保的第三人，在抵押權人實現抵押權后，有權向債務人追償D、抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的價值【正確答案】：BCD21.在特定情況下，行政機關可以撤回已生效的行政許可，這些情況有（）。A、行政機關違法做出許可決定B、許可依據的法律廢止C、行政許可所依據的客觀情況發生重大變化D、被許可人嚴重違法【正確答案】：BC22.提起訴訟應當符合下列條件（）。A、原告是認為具體行政行為侵犯其合法權益的公民、法人或者其他組織B、有明確的被告C、有具體的訴訟請求和事實根據D、屬于人民法院受案范圍和受訴人民法院管轄【正確答案】：ABCD23.商業銀行實施統一授信制度，要做到（A.B.C.D.）的統一：A、授信主體的統一B、授信形式的統一C、不同幣種授信的統一D、授信對象的統一E、授信時間的統一【正確答案】：ABCD24.貸款人要按期將連續拖欠貸款超過一年且不與經辦銀行主動聯系的借款學生以下信息提供給國家助學貸款管理中心：A、學生姓名及身份證號碼;B、學生家庭住址;C、畢業學校;D、違約行為;【正確答案】：ACD25.我國《票據法》規定，持票人行使追索權，可以請求被追索人支付的金額和費用有（）。A、被拒絕付款的匯票金額B、匯票金額自到期日或者提示付款日起至清償日止，按照中國人民銀行規定的利率計算的利息C、取得有關拒絕證明和發出通知書的費用D、精神損失費【正確答案】：ABC26.依照《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，提供服務是指向商業銀行提供（）。A、資產評估B、審計C、法律D、擔?！菊_答案】：ABC27.發卡行通過對公司___等方面進行評估，確定其信用額度。A、財務狀況;B、管理能力;C、在同業中的地位;D、擁有住房情況【正確答案】：ABC28.根據《商業銀行內部控制評價試行辦法》，商業銀行評價組根據評價實施情況，撰寫評價報告，應重點分析（）。A、被評價機構內部控制體系現狀、存在問題及趨勢分析B、同類銀行比較C、監管建議D、可能的諒解因素【正確答案】：ABCD29.代理銀行要將___放置于辦公或營業場所的明顯位置，以備監管部門和投保人查驗。A、《經營保險代理業務許可證（兼業）》;B、《保險代理合同書》;C、《代理保險業務操作管理辦法》;D、《保險代理授權管理規定》【正確答案】：AB30.銀行業監督管理機構在實施監管工作時（）A、要公開監督管理程序B、地方政府、各級有關部門應當予以配合和協助。C、監督管理機構工作人員應當為被監管的當事人保守秘密。D、國務院審計機關不得對其活動進行監督【正確答案】：ABC31.《擔保法》規定，抵押期間，抵押人轉讓已辦理登記的抵押物的，導致轉讓行為無效的情形有（）。A、抵押人未通知抵押權人。B、未告知受讓人轉讓物已經抵押的情況。C、轉讓抵押物的價款明顯低于其價值的。D、轉讓抵押物的價款明顯高于其價值的?！菊_答案】：AB32.第二審人民法院審理上訴案件的地點可以是（）。A、本法院B、案件發生地C、被上訴人所在地人民法院D、原審人民法院所在地【正確答案】：ABD33.《商業銀行監管評級內部指引（試行）》的評級要素包括：（）。A、資本充足狀況資產質量狀況B、管理狀況C、流動性狀況D、盈利狀況E、市場風險狀況【正確答案】：ABCDE34.經批準設立的財務公司自領取營業執照之日起，無正當理由（）不開業或開業后無正當理由連續停業（）的，由銀監會吊銷其許可證，并予以公告。A、6個月B、5個月C、8個月D、6個月以上【正確答案】：AD35.行政復議申請有（）情形之一的，行政復議機關決定不予受理。A、復議申請超過法定期限，且無正當延長期限理由的B、沒有明確的被申請人C、沒有具體的復議請求和事實根據D、被申請人做出的具體行政行為無不當之處【正確答案】：ABC36.下列哪幾種情況開戶行不能給客戶辦理銷戶手續（）。A、有未歸還的貸款、欠息B、有未退回的空白重要憑證C、有透支余額D、有已承兌的銀行承兌匯票【正確答案】：ABCD37.依照《中華人民共和國企業破產法》法規定在重整期間，有下列情形之一的，經管理人或者利害關系人請求，人民法院應當裁定終止重整程序，并宣告債務人破產（）。A、債務人的經營狀況和財產狀況繼續惡化，缺乏挽救的可能性B、債務人有欺詐、惡意減少債務人財產或者其他顯著不利于債權人的行為C、由于債務人的行為致使管理人無法執行職務D、債權人要求其破產的【正確答案】：ABC38.農村基礎設施建設和農業綜合開發貸款期限為（）。A、項目貸款一般不超過5年，最長不超過10年B、項目貸款一般不超過5年，最長不超過8年C、流動資金貸款一般不超過1年，最長不超過3年D、流動資金貸款一般不超過1年，最長不超過5年【正確答案】：AC39.中國銀監會結合國內外銀行業監管經驗，提出我國銀行業監管的目標是：A、通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益B、通過審慎有效的監管，增進市場信心C、通過宣傳教育工作和相關信心披露，增進公眾對現代金融的了解D、努力減少金融犯罪【正確答案】：ABCD40.商業銀行應當按照規定向有關管理機構報送（）。A、資產負債表B、利潤表C、其他財務會計D、統計報表【正確答案】：ABCD41.匯款人為個人，申請匯出銀行退回電匯款項，必須符合以下條件：（）A、持本人身份證B、交回原電匯回單C、經核實匯入行確未支付匯款D、匯入行退回匯款【正確答案】：ABCD42.《公司法》中關于國有獨資公司的規定有（）A、國有資產管理機構行使股東會職權B、經授權，董事會可行使股東會部分職權C、發行企業債券由人民銀行決定D、重要的國有獨資公司申請解散，要報本級政府批準。【正確答案】：ABD43.對于銀監會在監管中發現的有關市場風險管理的問題，商業銀行應當在規定的時限內提交整改方案并采取整改措施。對于在規定的時限內未能有效采取整改措施或者市場風險管理體系存在嚴重缺陷的商業銀行，銀監會有權采取下列措施（）：A、要求商業銀行增加提交市場風險報告的次數；B、要求商業銀行提供額外相關資料；C、要求商業銀行通過調整資產組合等方式適當降低市場風險水平；D、《中華人民共和國銀行業監督管理法》以及其他法律、行政法規和部門規章規定的有關措施?！菊_答案】：ABCD44.貸款人應要求借款人在合同中對與貸款相關的重要內容作出承諾，承諾內容應包括：（）等。A、貸款項目及其借款事項符合法律法規的要求B、及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料C、配合貸款人對貸款的相關檢查D、發生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人E、進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意【正確答案】：ABCDE45.銀行業金融機構首席審計官的主要職責包括（）A、負責組織實施內部審計章程、中長期審計規劃和年度工作計劃；B、做好協調工作；C、及時向董事會和高級管理層主要負責人報告審計工作情況；D、對內部審計的整體質量負責?！菊_答案】：ABCD46.商業銀行出現下列（）情形，應嚴格限制高級管理人員的薪酬水平。A、資本充足率等主要監管指標沒有達到監管要求；B、資產質量出現大幅下降；C、風險狀況或盈利狀況明顯惡化；D、監管部門規定的其他情況。【正確答案】：ABCD47.財務公司違反審慎經營原則，其行為嚴重危及該財務公司的穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益，銀監會可以采取下列（）措施。A、責令暫停部分業務B、停止批準開辦新業務C、限制分配紅利和其他收入D、限制資產轉讓E、停止批準增設分公司【正確答案】：ABCDE48.原判決出現下列（）情況,人民法院裁定維持原判。A、適用法律、法規錯誤B、認定事實不清C、認定事實清楚D、適用法律、法規正確【正確答案】：CD49.在國際金融市場,商業票據的目的是滿足企業()資金需要。A、長期性B、開發性C、臨時性D、季節性E、周轉性【正確答案】：CDE50.商業銀行被撤銷，債務的清償包括：（）A、清算費用B、存款人本金和利息C、法人和其它組織的債務D、其它一般債務【正確答案】：ABCD51.衍生金融工具的主要內容有()。A、遠期合約B、金融期貨C、金融期權D、構造組合E、互換【正確答案】：ABCE52.物權的取得和行使，應當符合下列（）原則。A、遵守法律B、尊重社會公德C、不得損害公共利益D、不得損害他人合法權益【正確答案】：ABCD53.設立貸款公司，其投資人應符合下列條件：A、.投資人為境內商業銀行或農村合作銀行B、.資產規模不低于５０億元人民幣C、.公司治理良好，內部控制健全有效D、.銀監局規定的其他審慎性條件【正確答案】：ABC54.信貸資產轉讓主要面臨的風險包括：A、法律風險;B、流動性風險;C、聲譽風險;D、信用風險【正確答案】：BD55.根據國務院《信訪條例》，對信訪事項有權處理的行政機關經調查核實，應當依照有關法律、法規、規章及其他有關規定，分別作出（）處理，并書面答復信訪人：A、請求事實清楚，符合法律、法規、規章或者其他有關規定的，予以支持B、請求事由合理但缺乏法律依據的，應當對信訪人做好解釋工作C、請求缺乏事實根據或者不符合法律、法規、規章或者其他有關規定的，不予支持D、請求事項不符合有關規定的，對信訪人員予以訓斥【正確答案】：ABC56.商業銀行內部控制的結果評價量化指標可包括（）。A、成本收入比B、資產利潤率C、關聯方交易指標D、不良貸款撥備覆蓋率【正確答案】：ABCD57.貸款人應在合同中與借款人約定，借款人出現（）等情形時借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施。A、未按約定用途使用貸款B、未按約定方式支用貸款資金C、未遵守承諾事項D、申貸文件信息失真E、突破約定的財務指標約束【正確答案】：ABCDE58.銀行業監督管理人員的下列哪些行為會受到行政處分（）A、違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的B、濫用職權、玩忽職守的C、違反規定對銀行業金融機構采取措施或者處罰的D、泄露國家秘密、商業秘密和個人隱私，尚不構成犯罪的【正確答案】：ABCD59.商業銀行資產管理應遵循()原則。A、安全性B、流動性C、穩定性D、增長性E、效益性【正確答案】：ABE60.經濟適用住房開發貸款的條件包括（）。A、借款人產權清晰，法人治理結構健全，經營管理規范，財務狀況良好，核心管理人員素質較高B、借款人實收資本不低于人民幣2000萬元，信用良好，具有按期償還貸款本息的能力C、建設項目已列入當地經濟適用住房年度建設投資計劃和土地供應計劃，能夠進行實質性開發建設D、建設項目規劃設計符合國家相關規定【正確答案】：ACD61.按照《中國銀行業實施新資本協議指導意見》，商業銀行內部資本評估程序應包括（）。A、董事會和高級管理層的監督B、健全的資本評估C、全面的風險評估D、監測報告體系E、內部控制檢查【正確答案】：ABCDE62.依照《中華人民共和國企業破產法》法規定人民法院受理破產申請前一年內，涉及債務人財產的下列行為，管理人有權請求人民法院予以撤銷（）。A、無償轉讓財產的B、以明顯不合理的價格進行交易的C、對沒有財產擔保的債務提供財產擔保的D、對未到期的債務提前清償的【正確答案】：ABCD63.存款管理是商業銀行負債管理的重點,主要內容有()。A、對吸收存款方式的管理B、存款利率的管理C、存款期限的管理D、存款保險的管理【正確答案】：ABC64.按照《農村合作銀行、統一法人社法人治理指引》的有關規定，農村合作金融機構應在董事會下設：（）A、提名委員會B、風險管理委員會C、薪酬委員會D、審計委員會【正確答案】：ABCD65.在個人理財顧問服務的風險管理中，商業銀行應當充分認識()所面臨的主要風險，制定相應的具有針對性的業務管理制度、工作規范和工作流程。A、不同層次的客戶B、不同類型的個人理財顧問服務C、個人理財顧問服務的不同渠道D、不同綜合理財服務【正確答案】：ABC66.下面選項中哪些不屬于董事會承擔的職責：A、負責制定內部控制政策，對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估；B、聘任和解聘商業銀行的高級管理層成員；C、制訂商業銀行的年度財務預算方案、決算方案、風險資本分配方案、利潤分配方案和彌補虧損方案；D、負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行E、確定商業銀行的經營發展戰略；【正確答案】：AD67.按資金來源分，商業銀行負債業務可分為：A、存款負債;B、借入負債;C、同業負債;D、結算性負債【正確答案】：ABD68.按照《商業銀行授信工作盡職指引》規定，商業銀行不得進行授信的業務有（）。A、國家明令禁止的產品B、利用授信資金投資房地產C、不符合國家經濟發展要求的項目D、以授信進行注冊驗資【正確答案】：AD69.下列哪類機構可以適用《項目融資業務指引》開展項目融資業務？（）A、股份制銀行B、城市商業銀行C、農村信用社D、經銀監會批準設立的外資銀行分行【正確答案】：ABCD70.設立村鎮銀行應當有符合條件的發起人或出資人，發起人或出資人包括：A、境內非金融機構B、境內金融機構C、境外金融機構D、境外非金融機構【正確答案】：ABC71.信用是有條件的借貸行為，這里的基本條件是指（）。A、訂立合同B、按期歸還C、支付費用D、支付利息【正確答案】：BC72.對確實無法收回的固定資產不良貸款，貸款人按照相關規定對貸款進行核銷后，應繼續向債務人（）。A、追索B、或強制收回C、追加貸款D、或進行市場化處置【正確答案】：AD73.按照《公司法》的規定，公司可以將提留的公積金用于()A、發放獎金，獎勵對公司作出突出貢獻的人員B、本公司職工的集體福利C、彌補公司的虧損D、轉為增加公司資本【正確答案】：CD74.《擔保法》規定，保證擔保的范圍包括（）。保證合同另有約定的，按照約定。A、主債權及利息B、違約金C、損害賠償金D、實現債權的費用【正確答案】：ABCD75.商業銀行的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告，處（）罰款A、五萬元以上B、五十萬元以下C、十萬元以上D、三十萬元以下【正確答案】：AB76.公司法規定國有獨資公司董事會由以下方式產生（）A、職工代表大會選舉的職工代表B、國有資產監管機構委派C、董事長由國資委指定【正確答案】：ABC77.下列現象中，可能導致銀行抵債資產遭受重大損失的是：A、市場環境影響，難以確定債權人與債務人雙方都認可的公允價值;B、違反操作程序越權收取或處置抵債資產;C、人為高估抵債資產接收價格、低估處置價格;D、物理損耗和經濟損耗均會造成抵債資產價值貶損【正確答案】：ABCD78.關于行政復議委員會職責的正確說法有()A、對行政復議申請依法作出行政復議決定B、不受外界影響，正確履行職責C、依法決定有權決定的其他事項D、負責對當事人上機機關的答復【正確答案】：AC79.下列有關財產保全的說法，正確的是（）A、對于財產保全措施，人民法院可以根據申請人的申請采取，也可以在必要時依職權采取B、財產保全限于請求的范圍或者與本案有關的財物C、人民法院采取財產保全措施時，可以運用查封、扣押、凍結或者法律規定的其他方法D、財產已被人民法院采取保全措施查封、扣押、凍結的，其他任何單位不能重復查封、凍結【正確答案】：BCD80.對于結算（）等重要會計崗位的人員應定期輪換，實行強制休假制度，不得搞一貫制。A、財務B、出納C、同城票據交換D、記賬【正確答案】：ABCD81.商業銀行應制定相關控制信息系統變更的制度和流程，確保系統的可靠性、完整性和可維護性，應滿足的要求是（）：A、將完成開發和測試環境的程序或系統配置變更應用到生產系統時，應得到信息科技部門和業務部門的聯合批準，并對變更進行及時記錄和定期復查；B、嚴格控制第三方人員進入安全區域，如確需進入應得到適當的批準，其活動也應受到監控；C、生產系統與開發系統、測試系統的管理職能相分離；D、除得到管理層批準執行緊急修復任務外，禁止應用程序開發和維護人員進入生產系統，且所有的緊急修復活動都應立即進行記錄和審核；E、生產系統與開發系統、測試系統有效隔離?！菊_答案】：ACDE82.《商業銀行市場風險管理指引》所指的市場風險可以分為（）。A、信用風險B、利率風險C、匯率風險D、股票價格風險E、商品價格風險【正確答案】：BCDE83.我國現行憲法對土地所有權的規定是（）。A、城市的土地屬于國家所有B、城市郊區的土地，除由法律規定屬于國家所有的以外，屬于集體所有C、城市郊區的土地屬于國家所有D、農村的土地,除由法律規定屬于國家所有的以外,屬于集體所有【正確答案】：ABD84.下列財產不能抵押的是：（）A、土地所有權B、學校教學樓C、稅務局查封的財產D、國有土地上的房屋E、已抵押資產超過擔保債權的部分【正確答案】：ABC85.《商業銀行法》立法宗旨中的保護合法權益是指()A、保護商業銀行的合法權益B、保護存款人的合法權益C、保護其他客戶的合法權益D、保護監管機關合法權益【正確答案】：ABC86.貸款業務主要包括：A、公司客戶貸款;B、個人客戶貸款;C、信用卡透支;D、貿易融資貸款【正確答案】：ABCD87.根據我國《突發事件應對法》，以下說法正確的（）。A、突發事件應急處置工作結束后，履行統一領導職責的人民政府應當立即組織對突發事件造成的損失進行評估，組織受影響地區盡快恢復生產、生活、工作和社會秩序，制定恢復重建計劃，并向上一級人民政府報告B、省級人民政府根據受突發事件影響地區遭受損失的情況，制定扶持該地區有關行業發展的優惠政策C、受突發事件影響地區的人民政府開展恢復重建工作需要上一級人民政府支持的，可以向上一級人民政府提出請求D、公民參加應急救援工作或者協助維護社會秩序期間，其在本單位的工資待遇和福利不變【正確答案】：ACD88.農村合作金融機構高級管理人員重大事項包括：（）A、轄內各級高級管理人員因叛逃、出走、非正常死亡、辭職、被撤職B、轄內各級高級管理人員在未辦理離崗請假手續的情況下，無故離開崗位3個工作日以上C、轄內各級高級管理人員因意外傷害、疾病、學習等原因造成崗位空缺1個月以上D、轄內各級高級管理人員違反有關法律法規或內部管理規定，受到紀律處分【正確答案】：ABCD89.商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循()A、自愿原則B、誠實信用原則C、平等原則D、等價有償【正確答案】：ABC90.根據《單位定期存單質押貸款管理規定》存款行對單位定期存單進行確認的內容包括：A、開立機構、戶名是否準確B、賬號、存款數額是否準確C、存單號碼是否準確D、期限、利率是否準確E、預留印鑒或密碼是否一致【正確答案】：ABCDE91.根據《商業銀行授權、授信管理暫行辦法》，授權書應包括以下內容：（）A、授權人全稱和法定代表人姓名；B、受權人全稱和主要負責人姓名；C、授權范圍；D、授權限期；E、對限制越權的規定及授權人認為需要規定的其他內容。【正確答案】：ABCDE92.依照《商業銀行并購貸款風險管理指引》規定,商業銀行應在財務模型測算的基礎上，充分考慮各種不利情形對并購貸款風險的影響。上述不利情形包括但不限于（）。A、并購雙方的經營業績（包括現金流）在還款期內未能保持穩定或呈增長趨勢B、并購雙方的治理結構不健全，管理團隊不穩定或不能勝任C、并購后并購方與目標企業未能產生協同效應D、并購方與目標企業存在關聯關系，尤其是并購方與目標企業受同一實際控制人控制的情形【正確答案】：ABCD93.《商業銀行設立同城營業網點管理辦法》所稱“同城營業網點”是指商業銀行在中國境內同一城市行政區劃內設立的（）A、儲蓄所B、自助銀行設施C、營業部D、營業性支行E、分行【正確答案】：BD94.經濟適用住房開發貸款的借款人必須取得建設項目所需的（）。A、《國有土地使用證》B、《建設用地規劃許可證》C、《建設工程規劃許可證》D、《建設工程開工許可證》【正確答案】：ABCD95.非法集資的典型特征（）A、在小范圍內進行B、未經監管部門批準C、向社會不特定對象吸收資金D、出具憑證E、承諾在一定期限內還本付息【正確答案】：BCDE96.在以下關于城市商業銀行內部審計體系建設中，不符合《銀行業金融機構內部審計指引》有關規定的情況是：A、董事會應下設審計委員會B、審計委員會成員不少于2人C、審計委員會多數成員應是非執行董事D、審計委員會負責人可由董事長兼任【正確答案】：BD97.下列各項經濟業務屬于經營活動引起的現金流入的有：A、收到出租固定資產的租金收入B、購貨退回而收到的退貨款C、取得債券利息收入所收到的現金D、收到出口退回的增值稅款【正確答案】：ABD98.匯票在以下（）情形時，不得背書轉讓。A、匯票被拒絕承兌B、匯票被拒絕付款C、匯票超過付款提示期限D、出票人在匯票上記載“不得轉讓”字樣的【正確答案】：ABCD99.農村合作金融機構非信貸資產風險分類應遵循以下（）原則。A、風險原則B、審慎原則C、動態原則D、真實原則【正確答案】：ABCD100.信托公司申請特定目的信托受托機構資格，至少應當具備以下條件（）：A、完成重新登記3年以上B、完成換發新的金融許可證2年C、注冊資本不低于5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，且最近3年年末按要求提足全部準備金后，凈資產不低于5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣D、自營業務資產狀況和流動性良好，符合有關監管要求E、無挪用信托財產、發生存款性負債或以信托等業務名義變相負債等行為，且最近3年內無其他重大違法違規經營記錄【正確答案】：ACDE101.貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責（）。A、貸款發放B、支付審核C、貸后檢查D、事后監督【正確答案】：AB102.《民法通則》第37條規定，法人應當具備的條件有：A、有必要的財產和經費B、依法成立C、有自己的名稱、組織機構和場所D、能夠獨立承擔，民事責任【正確答案】：ABCD103.根據《貸款風險分類指引》，下列貸款至少歸為關注類的是（）。A、本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑。B、違反國家有關法律和法規發放的貸款C、借新還舊，通過其他融資方式償還D、同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良?！菊_答案】：ABCD104.信貸資產證券化交易中，評級機構的主要職責包括___。A、審閱交易文件，對資產池進行調查評估;B、分析發起機構同類資產的歷史數據;C、對交易進行不同經濟狀態的壓力測試模擬;D、對入庫貸款進行資產審慎調查;E、交易持續期內對證券的跟蹤評級【正確答案】：ABCE105.中國銀行業監督管理委員會關于印發《商業銀行風險監管核心指標（試行）》的通知中指出，信用風險指標共包括三類，分別是（）。A、不良資產率B、行業集中度C、單一集團客戶授信集中度D、全部關聯度【正確答案】：ACD106.以下屬于非法金融業務的有（）A、非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款B、未經依法批準，以任何名義向社會不特定對象進行的非法集資C、非法發放貸款、辦理結算、票據貼現、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔保、外匯買賣D、銀行開辦的汽車消費貸款【正確答案】：ABC107.商業銀行在取得抵債資產后，除特殊情況下不得（）。A、對外出租B、挪用抵債資產C、自行處置D、自己使用抵債資產【正確答案】：AD108.金融債券的發行方式有哪幾種？A、市場化發行;B、協議發行;C、商業銀行主承銷發行;D、定向發行【正確答案】：AD109.依照《商業銀行資本充足率管理辦法》規定,業銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除以下項目（）。A、商譽B、商業銀行對未并表金融機構的資本投資C、商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資D、商業銀行對已并表金融機構的資本投資【正確答案】：ABC110.按照《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》的規定，對集團客戶授信應遵循的原則是（）。A、適度原則B、預警原則C、控制原則D、統一原則【正確答案】：ABD111.信用的三要素是指（）。A、債權債務關系B、信用流通市場C、一定時間間隔D、信用工具【正確答案】：ACD112.貸款人在固定資產貸款合同中應要求借款人對與貸款相關的重要內容作出承諾，承諾內容應包括（）。A、貸款項目及其借款事項符合法律法規的要求B、及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料C、配合貸款人對貸款的相關檢查D、發生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人E、進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意【正確答案】：ABCDE113.《金融違法行為處罰辦法》規定，信托投資公司不得有下列行為（）。A、以辦理委托、信托業務名義吸收公眾存款B、以辦理委托、信托業務名義發放貸款C、不得違反國家規定辦理委托業務D、不得違反國家規定辦理信托業務【正確答案】：ABCD114.《個人貸款管理暫行辦法》涉及辦理抵押物登記有以下要求：（）。A、按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應當參與。B、按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人可以不參與C、貸款人委托第三方辦理的，應對抵押物登記情況予以核實D、貸款人委托第三方辦理的，可不對抵押物登記情況進行核實【正確答案】：AC115.下列關于存放央行業務說法正確的是___。A、中央銀行存款由法定存款準備金和超額準備金構成;B、存款準備金是中央銀行調節信用的一種政策手段，具有強制性;C、超額準備金不是商業銀行可用資金，因此不能直接影響商業銀行的信貸擴張能力;D、存放央行業務存在市場風險和操作風險【正確答案】：ABD116.《關于國有商業銀行進一步加強管理防范重大風險和案件的通知》要求各國有商業銀行主要做好的事項是指（）。A、做好廣大職工的思想工作，穩定隊伍B、加強內部管理和內部控制，避免發生各類案件C、加強信貸管理，防止不良資產反彈D、做好崗位調整和安置【正確答案】：ABC117.貸款人應（），將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。A、完善內部控制機制B、實行貸款全流程管理C、全面了解客戶和項目信息D、建立固定資產貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制【正確答案】：ABCD118.商業銀行對公存款業務的主要風險點有：A、業務不合規;B、核算不真實;C、內控不完善;D、對客戶風險提示不夠;E、內部審計有缺陷【正確答案】：ABCE119.下列哪些屬于銀監會制定的規章（）A、商業銀行法B、銀行內部控制評價辦法C、銀行業監督管理法D、金融許可證管理辦法E、金融違法行為處罰辦法【正確答案】：BD120.依照《貸款通則》的規定，貸款人應當根據()確定各級分支機構的貸款審批權限，超過審批權限的貸款，應當報上級審批。A、貸款業務量大小B、貸款管理水平C、貸款風險度D、當地政府要求【正確答案】：ABC121.農民專業合作社成員貸款采取擔保方式。A、農戶聯保+互助金擔保B、農戶聯保+農民專業合作社擔保C、農戶聯保+互助金擔保+農民專業合作社擔保D、其他方式【正確答案】：ABCD122.貸款人受理的固定資產貸款申請應具備以下條件：（）；符合國家有關投資項目資本金制度的規定；貸款人要求的其他條件。A、借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記；B、借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；C、借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄；D、國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求；E、借款用途及還款來源明確、合法；F、項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策，并按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序；【正確答案】：ABCDEF123.國家機關或者（）等單位的工作人員，違反國家規定，將本單位在履行職責或者提供服務過程中獲得的公民個人信息，出售或者非法提供給他人，情節嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金A、教育B、金融C、交通D、電信【正確答案】：ABCD124.銀行業金融機構的審慎經營規則包括：（）A、資本充足率B、資產質量C、風險集中D、損失準備金【正確答案】：ABCD125.農村合作金融機構的固定資產可分為：（）。A、經營用固定資產B、非經營用固定資產C、投資用固定資產D、非投資用固定資產【正確答案】：AB126.依照《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》，商業銀行的關聯方包括（）。A、自然人B、法人C、其他組織D、匯金公司【正確答案】：ABC127.信托公司開展受托境外理財業務應當符合以下條件（）。A、注冊資本不低于8億人民幣或等值可自由兌換外幣B、最近2年連續盈利C、最近1年沒有受到監管部門的處罰D、2年以上從事外幣有價證券買賣業務的專業管理人員不少于2人【正確答案】：BD128.外資銀行的下列行為屬于金融違法行為，依法應由銀監機構給予行政處罰（）A、未按規定進行信息披露B、拒絕銀監機構依法進行的檢查C、未經任職資格核準任命高管人員D、違反帳戶管理規定【正確答案】：ABC129.根據我國《票據法》規定，以下幾種支票中屬于無效支票的是（）。A、出票時金額未填寫，但由出票人授權補記的支票B、出票時未填寫出票日期的支票C、出票時未填寫付款人名稱的支票D、出票時未填寫收款人名稱的支票E、出票時未填寫付款日期的支票【正確答案】：BC130.根據《行政處罰法》規定，適用簡易程序，可以當場收繳罰款的情形有（）。A、依法給予20元以下的罰款的B、不當場收繳事后難以執行的C、只要當事人愿意當場交納D、對邊遠地區當事人予以處罰的【正確答案】：AB131.提高資本充足率的方法有：A、增加核心資本B、增加附屬資本C、降低風險加權總資產以及市場風險和操作風險的資本要求D、銀行并購【正確答案】：ABCD132.采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過（）等方式核查貸款支付是否符合約定用途。A、賬戶分析B、憑證查驗C、客戶問卷D、現場調查【正確答案】：ABD133.企業年金基金受托人、賬戶管理人、托管人、投資管理人和其他為企業年金基金管理提供服務的自然人、法人或其他組織必須恪盡職守，履行（）的義務。A、誠實B、信用、C、謹慎D、勤勉E、公正【正確答案】：ABCD134.《商業銀行授權、授信管理暫行辦法》規定，在授信實施過程中，如發生下列情況，商業銀行應調整直至取消授信額度：（）A、受信地區發生或潛伏重大金融風險；B、市場發生重大變化；C、貨幣政策發生重大調整；D、企業機制發生重大變化（包括分立、合并、終止等）；E、企業還款信用下降，貸款風險增加；【正確答案】：ABCDE135.根據《商業銀行實施統一授信制度指引》，統一授信的內容包括（）。A、貸款B、貿易融資（如打包放款、進出口押匯等）C、貼現D、承兌E、信用證F、保函、擔保等表內外信用發放形式的本外幣【正確答案】：ABCDEF136.企業被宣告破產后，人民法院可以指定下列人員留守（）A、法定代表人B、財會人員C、財產保管人員D、保衛人員【正確答案】：ABC137.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，商業銀行銷售不需要審批的理財計劃之前，應向中國銀行業監督管理委員會或其派出機構報告。商業銀行最遲應在發售理財產品后5日內，將（）資料按照有關業務報告的程序規定報送中國銀行業監督管理委員會或其派出機構。A、理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明B、理財計劃擬銷售的規模，資金成本與收益測算，以及相關計算說明C、擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料D、中國銀行業監督管理委員會要求的其他材料【正確答案】：ABCD138.商業銀行壓力測試應包括以下步驟和程序。﹙﹚A、確定風險因素B、設計壓力情景C、選擇假設條件D、確定測試程序E、定期進行測試【正確答案】：ABCDE139.貸款人應加強個人經營性貸款的貸后管理,貸后管理可包括：A、貸后監督;B、貸時審查;C、貸后監測;D、違約貸款催收與處置【正確答案】：ACD140.勞動合同法第四十七條規定的經濟補償的月工資按照勞動者應得工資計算，包括﹙﹚或者﹙﹚以及﹙﹚和﹙﹚等貨幣性收入。A、計時工資B、計件工資C、獎金、津貼D、補貼【正確答案】：ABCD141.中國銀監會頒布實施的《固定資產貸款管理暫行辦法》是依據（）等法律法規制定的。A、《中華人民共和國銀行業監督管理法》B、《中華人民共和國商業銀行法》C、《中華人民共和國擔保法》D、《中華人民共和國公司法》【正確答案】：AB142.貸款管理是商業銀行資產管理的重點,其主要內容有()。A、貸款長、短期限結構管理B、對內部職員和關系客戶的貸款予以限制C、貸款流動性管理D、信用貸款和抵押貸款的比例管理E、貸款風險管理【正確答案】：ABDE143.《貸款風險分類指引》中規定，借款人的還款能力包括借款人的（）等。A、現金流量B、財務狀況C、影響還款能力的非財務因素D、管理狀況【正確答案】：ABC144.商業銀行有下列行為的，由政府價格主管部門依據《中華人民共和國價格法》、《價格違法行為行政處罰規定》予以處罰：A、擅自制定屬于政府指導價范圍內的服務價格的；B、超出政府指導價浮動幅度的；C、不按照規定明碼標價的；D、違反《商業銀行服務價格管理暫行辦法》規定的其他價格違法、違規行為?！菊_答案】：ABCD145.《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應依照（）等法律法規的相關規定，規范擔保流程與操作。A、《中華人民共和國票據法》B、《中華人民共和國保險法》C、《中華人民共和國物權法》D、《中華人民共和國擔保法》【正確答案】：CD146.根據我國《突發事件應對法》，自然災害、事故災難或者公共衛生事件發生后，履行統一領導職責的人民政府可以采取的應急處置措施有（）。A、迅速控制危險源，標明危險區域，封鎖危險場所，劃定警戒區，實行交通管制以及其他控制措施B、啟用本級人民政府設置的財政預備費和儲備的應急救援物資，必要時調用其他急需物資、設備、設施、工具C、組織公民參加應急救援和處置工作D、保障食品、飲用水、燃料等基本生活必需品的供應【正確答案】：ABCD147.商業銀行應當制定適用于全行的操作風險管理政策，并使之與銀行的（）相適應。A、業務性質B、規模C、復雜程度D、風險特征【正確答案】：ABCD148.《個人貸款管理暫行辦法》規定，采用貸款人受托支付的，貸款人向借款人提出怎樣的要求：（）A、借款人在使用貸款時不必提出支付申請B、要求借款人在使用貸款時提出支付申請C、授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金D、授權貸款人可以自主使用貸款資金【正確答案】：BC149.我國商業銀行核心資本包括（）。A、實收資本B、資本公積金C、盈余公積金D、未分配利潤E、貸款呆賬準備金【正確答案】：ABCD150.《金融違法行為處罰辦法》規定，商業銀行為證券、期貨交易資金清算透支或者為新股申購透支的，應當進行以下處理（）。A、給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款B、對該商業銀行直接負責的高級管理人員給予開除的紀律處分，對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予撤職直至開除的紀律處分C、情節嚴重的，責令該金融機構停業整頓或者吊銷經營金融業務許可證D、構成非法經營罪、違法發放貸款罪或者其他罪的，依法追究刑事責任【正確答案】：AB151.以下哪些方式是對不良貸款的保全措施（）。A、原懸空或有法律糾紛的貸款重新落實了合法的承載主體B、原擔保手續不符合法律法規的貸款獲原不符合條件的信用貸款重新辦理了合法有效的擔保手續C、原已失去訴訟時效的貸款重新恢復了訴訟時效D、對不良貸款進行催收【正確答案】：ABC152.商業銀行經營過程中，提高資本回報率的手段有___。A、擴大資產與負債的點差;B、縮小資產與負債的點差;C、加快資本利用頻率;D、降低資本利用頻率;E、增加中間業務收入【正確答案】：ACE153.貸款人應對經濟適用住房開發貸款使用情況進行有效監督和檢查，借款人應定期向貸款人提供的信息和資料包括（）。A、項目建設進度B、貸款使用情況C、項目銷售情況D、財務會計報表【正確答案】：ABCD154.國務院對商業銀行接管的目的是：（）A、改變商業銀行債權債務關系B、保護存款人的利益C、恢復商業銀行的正常經營活動D、撤銷該銀行【正確答案】：BC155.《商業銀行法》第40條規定，商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。該款所稱關系人是指：A、商業銀行的董事會及監事會成員B、商業銀行管理人員C、商業銀行信貸業務人員D、以上三項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業或者其他經濟組織【正確答案】：ABCD156.商業銀行的市場風險管理職能與業務經營職能應當保持相對獨立。交易部門應當將前臺、后臺嚴格分離，前臺交易人員不得參與（）；必要時可設置中臺監控機制。A、交易的正式確認B、對賬C、重新估值D、交易結算和款項收付【正確答案】：ABCD157.我國憲法規定，享有關于選舉權和被選舉權的基本條件是（）。A、中華人民共和國公民B、年滿16周歲C、不分民族、種族、性別、職業、家庭出身D、被剝奪政治權利的人仍然享有選舉權，但無被選舉權【正確答案】：AC158.對于余額在（）萬元(含)以下(農村信用社、村鎮銀行為（）萬元(含)以下)的個人無抵押(質押)貸款或抵押(質押)無效貸款，經追索（）年以上，仍無法收回的債權，可認定為呆賬。A、50B、10C、1D、2【正確答案】：BCD159.對沒有實行統一授信管理方式的商業銀行，銀行監管部門將根據情況采取以下處理措施：（）A、警告B、罰款C、停辦部分現有業務；D、不予批準新的授信業務；E、根據風險狀況對資本充足率作相應調整?！菊_答案】：CDE160.行政復議期間具體行政行為不停止執行；但有下列（）情形之一的，可以停止執行。A、被申請人認為需要停止執行的B、申請人申請停止執行，行政復議機關認為其要求合理，決定停止執行的C、行政復議機關認為需要停止執行的D、法律規定停止執行的【正確答案】：ABCD161.公證機構不得有下列行為：（）A、為不真實、不合法的事項出具公證書B、毀損、篡改公證文書或者公證檔案C、以詆毀其他公證機構、公證員或者支付回扣、傭金等不正當手段爭攬公證業務D、泄露在執業活動中知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私E、按照規定的收費標準收取公證費F、法律、法規、國務院司法行政部門規定禁止的其他行為【正確答案】：ABCDF162.農村合作金融機構非信貸資產風險分類可變現凈值法主要是用于。A、處理抵債資產B、固定資產C、固定資產清理D、無形資產【正確答案】：ABCD163.銀行面臨的風險主要包括：A、信用風險B、市場風險C、操作風險D、國家風險E、流動性風險【正確答案】：ABCDE164.金融期貨的最主要的功能在于()。A、逃避管制B、轉移風險C、追逐利潤D、價格發現E、平衡權益【正確答案】：BD165.行政機關及其工作人員在行使行政職權時的以下（）情形，受害人有取得賠償的權利。A、行政機關工作人員與行使職權無關的個人行為B、違法對財產采取查封、扣押、凍結等行政強制措施的C、違反國家規定征收財物、攤派費用的D、違法實施罰款、吊銷許可證和執照、責令停產停業、沒收財物等行政處罰的E、因公民、法人和其他組織自己的行為致使損害發生的【正確答案】：BCD166.商業銀行存放在中央銀行的存款可以分為()。A、一般性存款B、同業存款C、定期存款D、存款準備金存款E、現金存款【正確答案】：AD167.助學貸款實行的管理方式是：（）。A、一次申請B、一次發放C、一次授信D、分期發放【正確答案】：ACD168.外資銀行的下列交易應向所在地銀監機構報告（）A、跨境大額資金交易B、資產轉移C、調整股東執股份額D、向中資商業銀行拆借資金【正確答案】：AB169.基金托管業務是指有托管資格的商業銀行受基金管理客戶委托，安全保管所托管基金全部資產，辦理___的經營活動。A、企業信息咨詢;B、托管基金清算;C、會計核算;D、代保管;E、監督管理人投資運作【正確答案】：BCE170.商業銀行工作人員違反本法規定玩忽職守造成損失的，應當給予紀律處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。違反規定徇私向（）發放貸款或者提供擔保造成損失的，應當承擔全部或者部分賠償責任。A、一般客戶B、親屬C、朋友D、重要客戶【正確答案】：BC171.根據《商業銀行操作風險管理指引》，商業銀行高級管理層的主要職責包括（）A、在操作風險的日常管理方面，對董事會負最終責任；B、全面掌握本行操作風險管理的總體狀況，特別是各項重大的操作風險事件或項目；C、根據董事會制定的操作風險管理戰略及總體政策，負責制定、定期審查和監督執行操作風險管理的政策、程序和具體的操作規程；D、制定適當的獎懲制度，在全行范圍有效地推動操作風險管理體系地建設；E、及時對操作風險管理體系進行檢查和修訂，以便有效地應對內部程序、產品、業務活動、信息科技系統、員工及外部事件和其他因素發生變化所造成的操作風險損失事件?！菊_答案】：ABCE172.有下列（）情形，銀行業金融機構、其他單位和個人可以申請行政復議。A、對銀監會或其派出機構作出的警告、罰款、沒收違法所得、責令停業、吊銷金融許可證等決定不服的B、認為銀監會或其派出機構的具體行政行為侵犯其合法的經營自主權的C、對銀監會或其派出機構作出的取消銀行業金融機構董事、高級管理人員一定期限或者終身任職資格的決定不服的D、認為銀監會或其派出機構沒有依法辦理其申請的行政許可事項的【正確答案】：ABCD173.金融企業經采取所有可能的措施和實施必要的程序之后，符合下列條件之一的債權或者股權，可認定為呆賬：（）A、借款人和擔保人依法宣告破產、關閉、解散或撤銷，并終止法人資格，金融企業對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的債權；B、借款人死亡，或者依照《中華人民共和國民法通則》的規定宣告失蹤或者死亡，金融企業依法對其財產或者遺產進行清償，并對擔保人進行追償后，末能收回的債權；C、借款人遭受重大自然災害或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，或者以保險賠償后，確實無力償還部分或者全部債務，金融企業對其財產進行清償和對擔保人進行追償后，未能收回的債權：D、借款人和擔保人雖未依法宣告破產、關閉、解散、撤銷，但已完全停止經營活動，被縣級及縣級以上工商行政管理部門依法注銷、吊銷營業執照，金融企業對借款人和擔保人進行迫償后，未能收回的債權；E、借款人和擔保人雖未依法宣告破產、關閉、解散、撤銷，但已完全停止經營活動或下落不明，未進行工商登記或連續兩年以上未參加工商年檢，金融企業對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的債權；【正確答案】：ABCDE174.貸款人有權參與處于兼并、破產或股份制改造等過程中的借款人的債務重組，應當要求借款人落實貸款還本付息事宜，下列哪幾種做法是正確的()A、貸款人對實行股份制改造的借款人，應當要求其重新簽訂借款合同，明確原貸款債務的清償責任。B、貸款人對聯營后組成新的企業法人的借款人，應當要求其依據所占用的資本金或資產的比例將貸款債務落實到新的企業法人。C、貸款人對產權有償轉讓或申請解散的借款人，應當要求其在產權轉讓或解散前必須落實貸款債務的清償。D、貸款人對分立的借款人，應當要求其在分立前清償貸款債務或提供相應的擔保?！菊_答案】：ABCD175.票據業務中，防范假票操作風險必須從以下幾個方面入手。A、對材質進行審查，票據的紙質、應有水印的部位是否符合規定;B、票面花紋構成要細辨;C、票面要素填寫是否正確，是否符合規定;D、對簽發人要進行多種查詢【正確答案】：ABCD176.在我國，哪些國家機關能夠制定地方性法規？（）A、省、自治區、直轄市人民代表大會及其常委會B、自治州、自治縣的人民代表大會及其常委會C、省級人民政府所在地的市人民代表大會及其常委會D、經國務院批準的較大的市人民代表大會及其常委會【正確答案】：ACD177.數據電文有下列情形之一的，視為發件人發送（）：A、發件人保存在待發文件中的；B、收件人按照發件人認可的方法對數據電文進行驗證后結果相符的；C、經發件人授權發送的；D、發件人的信息系統自動發送的；E、發件人正在編寫的?！菊_答案】：BCD178.滿足法律、法規規定的文件保存要求的數據電文，應具備的條件是（）：A、數據電文的格式與其生成、發送或者接收時的格式相同；B、在數據電文上增加背書以及數據交換、儲存和顯示過程中發生的形式變化不影響數據電文的完整性；C、格式不相同但是能夠準確表現原來生成、發送或者接收的內容；D、能夠識別數據電文的發件人、收件人以及發送、接收的時間E、能夠有效地表現所載內容并可供隨時調取查用。【正確答案】：ACDE179.外國公司有以下特點（）A、在中國境內設立的分支機構不具有中國法人資格B、其分支機構在中國境內的經營活動獨立承擔民事責任C、其名稱中應標明該外國公司的國籍D、遵守中國的法律【正確答案】：ACD180.中國人民銀行發行新版人民幣，應當予以公告的內容有：A、發行時間；B、面額；C、圖案；D、式樣；E、規格?！菊_答案】：ABCDE181.信托公司推介信托計劃，不得有下列行為（）。A、承諾信托資金不受損失B、委托非金融機構進行推介C、委托商業銀行進行推介D、在公司內部網站上推介自身信托計劃E、推介材料與信托文件不完全相符【正確答案】：ABE182.下列屬于商業銀行營業外支出的項目有()。A、固定資產盤虧B、違約金C、壞賬準備金D、非常損失E、證券買賣損失【正確答案】：ABDE183.中國人民銀行為執行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具包括（）：A、確定中央銀行基準利率B、為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構辦理再貼現C、向商業銀行提供貸款D、在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯E、國務院確定的其他貨幣政策工具【正確答案】：ABCDE184.制定《中華人民共和國中國人民銀行法》的目的是（）。A、確立中國人民銀行的地位B、明確中國人民銀行的職責C、保證國家貨幣政策的正確制定和執行D、建立和完善中央銀行宏觀調控體系E、維護金融穩定【正確答案】：ABCDE185.公民法人對行政機關實施行政許可有下列權利（）。A、陳述權B、申辯權C、申請行政復議權D、提起行政訴訟權【正確答案】：ABCD186.根據《商業銀行授信工作盡職指引》，在客戶信用等級和客戶評價報告的有效期內，對發生影響客戶資信的重大事項，商業銀行應重新進行授信分析評價。下列事項中，哪些應是重大事項？（）A、外部政策變動；B、客戶組織結構、股權或主要領導人發生變動；C、客戶的擔保超過所設定的擔保警戒線；D、客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄；【正確答案】：ABCD187.貸款人應對借款人提供申請材料的方式和具體內容提出要求，并要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料（）。A、真實B、完整C、有效D、誠信【正確答案】：ABC188.郵政企業不得接受（）委托辦理商業銀行業務：A、郵儲銀行B、政策性銀行C、工商銀行D、農業銀行【正確答案】：BCD189.下面說法正確的是（）A、商業銀行應當避免其薪酬制度和激勵機制與市場風險管理目標產生利益沖突。B、董事會和高級管理層應當避免薪酬制度具有鼓勵過度冒險投資的負面效應，防止績效考核過于注重短期投資收益表現，而不考慮長期投資風險。C、負責市場風險管理工作人員的薪酬應當與直接投資收益掛鉤D、為避免潛在的利益沖突，商業銀行應當確保各職能部門具有明確的職責分工，以及相關職能適當分離?！菊_答案】：ABD190.下列說法正確的有（）。A、當事人一方因不可抗力不能履行合同的，應當及時通知對方，以減輕可能給對方造成的損失，并應當在合理期限內提供證明。B、當事人一方違約后，對方應當采取適當措施防止損失的擴大；沒有采取適當措施致使損失擴大的，不得就擴大的損失要求賠償。C、當事人因防止損失擴大而支出的合理費用，由違約方承擔。D、當事人雙方都違反合同的，應當各自承擔相應的責任。【正確答案】：ABCD191.下列關于存放同業業務說法正確的是___。A、是商業銀行存放在代理行和相關銀行的存款;B、在其他銀行保持存款是為了便于銀行在同業之間開展代理業務和結算收付;C、由于存放同業的存款屬于活期存款性質，可以隨時支用，視同為現金資產;D、存放同業業務存在市場風險和操作風險【正確答案】：ABCD192.人民法院應當中止訴訟的情形有（）。A、一方當事人死亡，需要等待繼承人表明是否參加訴訟的B、作為一方當事人的法人或者其他組織終止，尚未確定權利和義務承受人的C、一方當事人因不可抗拒的事由，不能參加訴訟的D、本案必須以另一案的審理結果為依據，而另一案尚未審結的【正確答案】：ABCD193.《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應建立和完善借款人（）。A、支付方式B、信用記錄C、評價體系D、還貸保障【正確答案】：BC194.有下列哪些情形之一，難以履行債務的，債務人可以將標的物提存？（）A、債權人無正當理由拒絕受領B、債權人下落不明C、債權人死亡未確定繼承人D、債權人喪失民事行為能力未確定監護人【正確答案】：ABCD195.下列哪些行為屬于違規拆借：A、向非金融機構拆入資金;B、向非銀行機構拆入資金;C、彌補聯行匯差不足;D、拆入資金購買房地產;【正確答案】：ABD196.下列說法正確的有（）。A、格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定的。B、對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。C、對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。D、格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款?！菊_答案】：ABCD197.商業銀行內部信息科技審計的責任是（）：A、制定、實施和調整審計計劃，檢查和評估商業銀行信息科技系統和內控機制的充分性和有效性；B、在完成審計工作的基礎上，提出整改意見；C、檢查整改意見是否得到落實；D、執行信息科技專項審計。【正確答案】：ABCD198.對固定資產貸款資金采取借款人自主支付方式的，貸款人應通過（）等方式核查貸款支付是否符合約定用途。A、賬戶分析B、憑證查驗C、現場調查D、非現場監測【正確答案】：ABC199.財務公司經營業務，應當遵守下列（）資產負債比例要求。A、資本充足率不得低于10%B、擔保余額不得高于資本總額C、長期投資與資本總額的比例不得高于30%D、拆入資金余額不得高于資本總額的50%【正確答案】：ABC200.設立商業銀行的申請經審查符合《中華人民共和國商業銀行法》規定的，申請人應當填寫正式申請表，并提交下列文件、資料：（）A、章程草案B、擬任職的客戶經理的資格證明C、法定驗資機構出具的驗資證明D、股東名冊及其出資額、股份E、持有注冊資本百分之五以上的股東的資信證明和有關資料【正確答案】：ACDE201.審計機關履行審計監督職責，可以提請監察、價格、（）等機關予以協助。A、公安B、財政C、稅務D、海關E、工商行政管理【正確答案】：ABCDE202.商業銀行應對借款人的（）進行嚴格審查A、借款用途B、還款方式C、償還能力D、注冊資金【正確答案】：ABC203.《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應按（）等維度建立個人貸款風險限額管理制度。A、區域B、品種C、自然人D、客戶群【正確答案】：ABD204.《中華人民共和國合同法》規定，應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列（）情形的，可以中止履行。A、經營狀況嚴重惡化；B、轉移財產、抽逃資金，以逃避債務；C、喪失商業信譽；D、有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形?！菊_答案】：ABCD205.商業銀行辦理業務,除國家許可外，不得()A、從事信托投資和股票業務B、向企業投資C、向銀行金融機構投資D、投資于非自用不動產【正確答案】：ABCD206.銀行卡的內控風險主要包括___。A、持卡人的資信能力變化風險;B、持卡人的惡意透支風險;C、制度缺漏風險;D、制度執行風險;E、真實持卡人的欺詐風險【正確答案】：CD207.當事人在訂立合同過程中有下列哪些情形之一，給對方造成損失的，應當承擔損害賠償責任？（）A、假借訂立合同，惡意進行磋商；B、故意隱瞞與訂立合同有關的重要事實C、提供與訂立合同有關的虛假情況D、利用脅迫手段訂立合同【正確答案】：ABCD208.某農村信用社申請設立分社，材料不齊或者不符合法定形式的，監管員接到材料后哪些做法是正確的（）A、當場將材料退回B、當場一次性告知申請人需要補正的全部內容。C、5日內一次性告知申請人需要補正的全部內容。D、10日內一次性告知申請人需要補正的全部內容?！菊_答案】：BC209.客戶信用等級主要從以下幾方面評定：A、客戶的市場競爭力;B、償債能力;C、管理水平;D、發展前景【正確答案】：ABCD210.商業銀行應依據信息科技風險管理策略和風險評估結果，確定潛在風險區域，定義每個業務級別的控制內容，包括（）：A、訪問授權以“必需知道”和“最小授權”為原則；B、控制對數據和系統的物理和邏輯訪問；C、最高權限用戶的審查；D、驗證和調節；E、審批和授權?！菊_答案】：ABCDE211.根據國務院《信訪條例》，負有受理信訪事項職責的行政機關在受理信訪事項過程中違反《信訪條例》的規定，有（）情形之一的，由其上級行政機關責令改正；造成嚴重后果的，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法給予行政處分：A、對收到的信訪事項不按規定登記的B、對屬于其法定職權范圍的信訪事項不予受理的C、受理信訪事項過程中不夠熱情的D、行政機關未在規定期限內書面告知信訪人是否受理信訪事項的【正確答案】：ABD212.企業法人終止的原因有（）。A、依法被撤銷B、解散C、依法宣告破產D、法定代表人死亡【正確答案】：ABC213.收入總額中的（）為不征稅收入。A、財政撥款B、依法收取并納入財政管理的行政事業性收費、政府性基金C、接受捐贈收入D、國務院規定的其他不征稅收入【正確答案】：ABD214.張三委托某律師事務所律師李四為其代理訴訟，在授權委托書中，張三僅寫下了“全權代理”的字樣，并未具體授權，李四無權代理的事項有（）。A、代為承認訴訟請求B、請求調解C、進行和解D、提起反訴【正確答案】：ACD215.根據《商業銀行不良資產監測和考核暫行辦法》，非信貸資產質量考核指標包括（）A、非信貸不良資產比例、非信貸不良資產比例變化B、非信貸不良資產余額變化、非信貸不良資產余額變化率C、非信貸不良資產余額變化幅度、非信貸不良資產比例變化幅度D、非信貸資產余額、非信貸資產余額變化率【正確答案】：ABC216.中國銀行業監督管理委員會關于印發《商業銀行風險監管核心指標（試行）》的通知中指出，商業銀行風險監管核心指標分為三個層次，分別為（）A、風險水平B、風險遷徙C、風險管理D、風險抵補【正確答案】：ABD217.為有效降低項目融資在項目建設期各類風險，貸款人可以要求借款人（）。A、簽訂總承包合同；B、建立完工保證金；C、投保商業保險；D、提供完工擔保。【正確答案】：ABCD218.下列（）情形下，不享有票據權利A、票據交易背景不真實B、票據收款人的名稱更改了C、脅迫所得D、已掛失止付【正確答案】：ABCD219.《中國銀監會合作金融機構行政許可事項實施辦法》規定，農村合作金融機構設立自助銀行，應符合以下條件：（）A、內控健全有效，最近2年無違法、嚴重違規行為和重大案件發生B、有開展自助銀行服務的技術和人員C、有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施D、營運資金不低于200萬元人民幣【正確答案】：ABC220.內部控制評價中的符合性測試的形式有（）。A、假定測試B、功能測試C、業務測試D、連貫測試【正確答案】：BC221.農村資金互助社應當載明以下事項：A、名稱和住所B、業務范圍和經營宗旨C、注冊資本及股權設置D、社員的權利和義務【正確答案】：ABCD222.貸款人應根據借款人經營規模、業務特征及應收賬款等要素測算其營運資金需求，合理貸款期限，包括（）等。A、金額B、期限C、利率D、擔保E、還款方式【正確答案】：ABCDE223.根據我國《票據法》規定，關于支票的說法正確的是（）。A、支票分為轉賬支票和現金支票B、支票上必須記載出票日期C、支票必須記載出票地D、禁止簽發空頭支票【正確答案】：ABD224.對商業銀行及其分支機構不按《商業銀行不良資產監測和考核暫行辦法》要求及時報送報告或對重大問題隱瞞不報的，銀監會按照（）等法律、法規及相關金融規章的規定，予以處罰。A、《中華人民共和國銀行業監督管理法》B、《中華人民共和國商業銀行法》C、《貸款通則》D、《金融違法行為處罰辦法》【正確答案】：ABD225.經營者不得采用下列哪些手段侵犯商業秘密（）。A、以盜竊、利誘、脅迫或者其他不正當手段獲取權利人的商業秘密B、披露、使用以盜竊、利誘、脅迫或者其他不正當手段獲取的權利人的商業秘密C、允許他人使用以盜竊、利誘、脅迫或者其他不正當手段獲取的權利人的商業秘密D、違反約定或者違反權利人有關保守商業秘密的要求，披露、使用或者允許他人使用其所掌握的商業秘密【正確答案】：ABCD226.當事人對合同條款的理解有爭議的，應當按照（）確定該條款的真實意思。A、合同所使用的詞句、合同的有關條款B、誠實信用原則C、合同的目的D、交易習慣【正確答案】：ABCD227.《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態地進行（）。A、貸款審查B、合規評價C、貸前調查D、風險評估【正確答案】：AD228.根據我國憲法，中華人民共和國公民有（）的自由。A、言論、出版B、集會、結社C、游行、示威D、宗教信仰【正確答案】：ABCD229.下列要約不得撤銷的有（）A、要約人明確表示“要約不可撤銷”B、受要約人明確表示，“希望要約人不要撤銷要約”C、受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，或者已經為履行合同作了準備工作【正確答案】：AC230.監管部門應加強對商業銀行董事會盡職情況的監管。商業銀行董事會未能盡職工作、逾期未改正的，或其行為嚴重危及商業銀行穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，應視不同情形，采取下列措施：A、責令調整董事、高級管理人員；B、限制分配紅利；C、約見該董（監）事本人或董（監）事會全體成員談話；D、法律規定的其他糾正措施?！菊_答案】：ABD231.借款人申請棉花收購貸款，應當提交正式借款申請。借款申請的主要內容包括（）。A、申請貸款金額和期限B、申請貸款擔保方式、還款方式及還款來源C、借款申請人及擔保人基本情況D、已放貸款使用情況【正確答案】：ABCD232.《公司法》要求董事、監事、高管人員（）A、對公司負有忠實義務B、遵守公司章程C、無不良嗜好D、不得侵占公司財產【正確答案】：ABD233.金融許可證的()等事項由銀監會和省局及分局按照監管權限依法行使，其他任何單位和個人不得行使上述職權。A、頒發B、更換C、扣押D、吊銷【正確答案】：ABCD234.根據商業銀行法的規定，商業銀行的()行為是正確的。A、商業銀行發放貸款應以擔保為主B、商業銀行發放貸