試論格式合同與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)?摘要：格式合同在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中廣泛存在，它在提高交易效率的同時，也給消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)帶來了諸多挑戰(zhàn)。本文通過對格式合同的概念、特征、產(chǎn)生原因進(jìn)行分析，探討了格式合同對消費(fèi)者權(quán)益的不利影響，并提出了一系列加強(qiáng)格式合同規(guī)制以保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的措施，旨在實(shí)現(xiàn)格式合同在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益之間的平衡。一、引言隨著市場經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，格式合同在各類交易中大量涌現(xiàn)。格式合同以其便捷、高效的特點(diǎn)，極大地促進(jìn)了交易的進(jìn)行，降低了交易成本。然而，格式合同往往是由一方預(yù)先擬定，另一方只能被動接受，這種先天性的不平等使得消費(fèi)者在合同關(guān)系中處于弱勢地位。格式合同的廣泛應(yīng)用引發(fā)了一系列消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問題，如何規(guī)制格式合同，使其更好地服務(wù)于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，成為法學(xué)研究和實(shí)踐中的重要課題。二、格式合同概述（一）格式合同的概念格式合同，又稱標(biāo)準(zhǔn)合同、定式合同、附和合同，是指一方當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的合同條款。在現(xiàn)代社會，格式合同廣泛應(yīng)用于銀行、保險、電信、交通運(yùn)輸、電力、自來水、燃?xì)獾缺姸囝I(lǐng)域。例如，消費(fèi)者在辦理信用卡業(yè)務(wù)時簽署的相關(guān)協(xié)議，購買保險產(chǎn)品時的保險合同條款等，都屬于格式合同。（二）格式合同的特征1.條款的預(yù)先擬定性格式合同的條款是由一方當(dāng)事人事先擬定好的，在訂立合同時無需與對方進(jìn)行協(xié)商。擬定方通常是具有較強(qiáng)經(jīng)濟(jì)實(shí)力和市場優(yōu)勢地位的企業(yè)或組織，他們憑借自身的優(yōu)勢制定有利于自己的合同條款。2.相對人的附合性相對人即消費(fèi)者在訂立合同時，只能對格式合同的條款表示接受或不接受，而不能就合同條款進(jìn)行修改或協(xié)商。消費(fèi)者處于一種附合的地位，缺乏與對方討價還價的能力。3.重復(fù)使用性格式合同是為了重復(fù)使用而制定的，并非針對某一特定的交易而臨時擬定。它可以在一定時期內(nèi)多次使用，適用于不同的消費(fèi)者。4.內(nèi)容的完整性和定型化格式合同的內(nèi)容一般涵蓋了交易的主要條款，具有完整性。同時，其條款具有定型化的特點(diǎn)，相對固定，不輕易變動。（三）格式合同產(chǎn)生的原因1.提高交易效率格式合同的使用可以簡化交易程序，減少談判時間和成本，提高交易效率。對于大量重復(fù)性的交易，使用格式合同能夠快速達(dá)成協(xié)議，滿足現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)快速流轉(zhuǎn)的需求。2.降低交易成本格式合同由一方統(tǒng)一擬定，避免了針對每一筆交易都進(jìn)行繁瑣的條款協(xié)商，從而降低了交易成本。這對于企業(yè)來說，可以提高經(jīng)濟(jì)效益，增強(qiáng)市場競爭力。3.適應(yīng)專業(yè)化發(fā)展在一些專業(yè)領(lǐng)域，如金融、保險、技術(shù)服務(wù)等，格式合同能夠體現(xiàn)專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn)，保障交易的專業(yè)性和穩(wěn)定性。例如，保險合同中的條款是基于保險行業(yè)的專業(yè)知識制定的，有助于準(zhǔn)確規(guī)范保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系。三、格式合同對消費(fèi)者權(quán)益的不利影響（一）信息不對稱導(dǎo)致消費(fèi)者知情權(quán)受損1.條款內(nèi)容復(fù)雜難懂格式合同往往包含大量專業(yè)術(shù)語和冗長復(fù)雜的條款，消費(fèi)者由于缺乏相關(guān)專業(yè)知識，難以理解合同的真實(shí)含義。例如，一些保險合同中的免責(zé)條款、理賠條件等，使用了晦澀難懂的法律術(shù)語，普通消費(fèi)者很難準(zhǔn)確把握其中的內(nèi)容，從而影響其對自身權(quán)益和義務(wù)的認(rèn)知。2.信息披露不充分?jǐn)M定格式合同的一方通常不會主動向消費(fèi)者詳細(xì)解釋合同條款的內(nèi)容和風(fēng)險，消費(fèi)者往往在不完全了解合同條款的情況下就簽署了合同。一些商家在銷售商品或提供服務(wù)時，對于格式合同中的重要信息，如商品的質(zhì)量保證期限、售后服務(wù)條款等，沒有進(jìn)行明確、充分的告知，導(dǎo)致消費(fèi)者在后續(xù)的消費(fèi)過程中權(quán)益受到侵害時，才發(fā)現(xiàn)自己對相關(guān)信息一無所知。（二）格式條款的不公平性侵害消費(fèi)者公平交易權(quán)1.加重消費(fèi)者責(zé)任格式合同中常常存在一些加重消費(fèi)者責(zé)任的條款。例如，在一些運(yùn)輸合同中規(guī)定，因不可抗力造成貨物損壞或延誤的，承運(yùn)人不承擔(dān)責(zé)任，但對不可抗力的范圍卻沒有明確界定，消費(fèi)者可能在不知情的情況下承擔(dān)本不應(yīng)由其承擔(dān)的風(fēng)險。此外，某些格式合同中還規(guī)定消費(fèi)者在一定期限內(nèi)未行使某項權(quán)利即視為放棄，這也不合理地加重了消費(fèi)者的責(zé)任。2.排除或限制消費(fèi)者主要權(quán)利部分格式合同會排除或限制消費(fèi)者的主要權(quán)利。比如，在一些商品售后服務(wù)合同中，商家通過格式條款規(guī)定消費(fèi)者只能選擇有限的幾種維修方式，排除了消費(fèi)者要求更合理維修方式的權(quán)利；或者在格式合同中限制消費(fèi)者的索賠權(quán)，如規(guī)定消費(fèi)者只能獲得低于實(shí)際損失的賠償金額等，嚴(yán)重?fù)p害了消費(fèi)者的公平交易權(quán)。（三）格式合同的強(qiáng)制締約性限制消費(fèi)者選擇權(quán)1.限制締約相對人選擇在某些情況下，格式合同的提供方利用其優(yōu)勢地位，強(qiáng)制消費(fèi)者接受合同條款，剝奪了消費(fèi)者選擇其他交易對象或合同條款的權(quán)利。例如，一些公用事業(yè)部門，如電力、自來水公司等，要求消費(fèi)者必須接受其制定的格式合同，否則就無法獲得相應(yīng)的服務(wù)，消費(fèi)者在這種情況下沒有其他選擇，只能被迫接受不公平的合同條款。2.合同變更的限制格式合同的提供方往往不允許消費(fèi)者對合同條款進(jìn)行變更，即使消費(fèi)者提出合理的變更要求，也會遭到拒絕。這使得消費(fèi)者在面對一些不合理的格式條款時，無法通過協(xié)商進(jìn)行調(diào)整，進(jìn)一步限制了消費(fèi)者的選擇權(quán)。四、規(guī)制格式合同以保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的措施（一）完善格式合同的立法1.明確格式合同的定義和范圍通過立法進(jìn)一步明確格式合同的概念、特征和適用范圍，使司法實(shí)踐和行政執(zhí)法有更清晰的依據(jù)。在立法中詳細(xì)列舉常見的格式合同類型，以及哪些合同條款屬于格式條款，避免在實(shí)踐中出現(xiàn)對格式合同認(rèn)定的爭議。2.加強(qiáng)對格式條款的審查和規(guī)制立法應(yīng)規(guī)定格式合同的提供方有義務(wù)向消費(fèi)者提供清晰、易懂的合同文本，并對格式條款的內(nèi)容進(jìn)行審查。對于明顯不公平、不合理的格式條款，應(yīng)賦予消費(fèi)者撤銷權(quán)或確認(rèn)其無效。同時，建立格式條款的備案制度，要求格式合同的提供方將合同文本報送相關(guān)部門備案，以便監(jiān)管部門及時發(fā)現(xiàn)和處理問題格式條款。3.強(qiáng)化對消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)條款在立法中增加專門針對消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的條款，明確格式合同提供方在信息披露、風(fēng)險提示、違約責(zé)任等方面的義務(wù)。例如，規(guī)定商家在銷售商品或提供服務(wù)時，必須以顯著方式向消費(fèi)者說明格式合同中的重要條款，包括但不限于商品或服務(wù)的質(zhì)量、價格、售后服務(wù)、爭議解決方式等；對于可能影響消費(fèi)者權(quán)益的風(fēng)險，要進(jìn)行充分的提示和說明。（二）加強(qiáng)行政監(jiān)管1.建立健全監(jiān)管機(jī)制相關(guān)行政部門應(yīng)加強(qiáng)對格式合同的監(jiān)管力度，建立專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)或指定特定部門負(fù)責(zé)格式合同的審查和監(jiān)督工作。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要定期對格式合同進(jìn)行檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違法違規(guī)的格式條款，維護(hù)市場秩序和消費(fèi)者權(quán)益。2.加大處罰力度對于違反格式合同相關(guān)法律法規(guī)的行為，要加大處罰力度，提高違法成本。對提供不公平格式條款的企業(yè)或組織，給予警告、罰款等行政處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令其停止使用相關(guān)格式條款，并追究其法律責(zé)任。通過嚴(yán)格的處罰措施，促使企業(yè)規(guī)范格式合同的制定和使用。3.開展格式合同示范文本的制定和推廣行政部門可以組織制定各類格式合同的示范文本，供企業(yè)和消費(fèi)者參考使用。示范文本應(yīng)體現(xiàn)公平、公正的原則，充分保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。通過推廣示范文本，引導(dǎo)企業(yè)規(guī)范格式合同的內(nèi)容，減少不公平格式條款的出現(xiàn)，同時也為消費(fèi)者提供一個相對公平合理的合同模板，增強(qiáng)消費(fèi)者在交易中的話語權(quán)。（三）發(fā)揮司法救濟(jì)作用1.加強(qiáng)司法審判對格式合同的審查法院在審理涉及格式合同的案件時，應(yīng)嚴(yán)格按照法律法規(guī)的規(guī)定，對格式條款的效力進(jìn)行審查。對于存在爭議的格式條款，要從公平原則出發(fā)，綜合考慮雙方當(dāng)事人的利益平衡，判斷條款是否符合法律規(guī)定和公序良俗。如果格式條款存在不公平、不合理之處，應(yīng)依法作出不利于格式合同提供方的解釋或認(rèn)定其無效。2.提高消費(fèi)者訴訟的便利性為了保障消費(fèi)者能夠順利通過司法途徑維護(hù)自己的權(quán)益，法院應(yīng)簡化訴訟程序，降低訴訟成本。例如，設(shè)立小額訴訟程序，對于涉及金額較小的格式合同糾紛案件，適用簡便快捷的審理方式，提高審判效率；同時，在訴訟費(fèi)用的收取上，可以根據(jù)案件的具體情況給予適當(dāng)減免，減輕消費(fèi)者的負(fù)擔(dān)。3.建立公益訴訟制度針對一些涉及眾多消費(fèi)者利益的格式合同糾紛案件，可以建立公益訴訟制度。當(dāng)消費(fèi)者個體力量不足以維護(hù)自身權(quán)益時，消費(fèi)者協(xié)會或其他相關(guān)組織可以代表消費(fèi)者提起公益訴訟，要求法院對違法的格式條款進(jìn)行審查和糾正，維護(hù)廣大消費(fèi)者的共同利益。（四）增強(qiáng)消費(fèi)者自身的維權(quán)意識和能力1.加強(qiáng)消費(fèi)者教育通過各種渠道，如學(xué)校教育、社區(qū)宣傳、媒體報道等，加強(qiáng)對消費(fèi)者的教育，提高消費(fèi)者對格式合同的認(rèn)識和理解能力。向消費(fèi)者普及格式合同的相關(guān)知識，包括如何識別格式條款、格式條款可能存在的風(fēng)險以及消費(fèi)者的權(quán)利等，使消費(fèi)者在簽訂合同時能夠保持警惕，增強(qiáng)自我保護(hù)意識。2.鼓勵消費(fèi)者組織發(fā)揮作用消費(fèi)者協(xié)會等消費(fèi)者組織應(yīng)積極發(fā)揮作用，為消費(fèi)者提供咨詢服務(wù)、法律援助和投訴渠道。組織消費(fèi)者開展維權(quán)活動，提高消費(fèi)者的團(tuán)結(jié)意識和維權(quán)能力。同時，消費(fèi)者組織可以通過對格式合同的研究和分析，及時向消費(fèi)者發(fā)布消費(fèi)警示，幫助消費(fèi)者更好地應(yīng)對格式合同帶來的風(fēng)險。3.倡導(dǎo)消費(fèi)者理性消費(fèi)消費(fèi)者在消費(fèi)過程中應(yīng)保持理性，不盲目追求低價或便捷，在簽訂合同前仔細(xì)閱讀合同條款，對不理解的內(nèi)容及時向商家咨詢。如果發(fā)現(xiàn)格式合同存在不合理之處，應(yīng)及時與商家協(xié)商解決，協(xié)商不成的，要勇于運(yùn)用法律武器維護(hù)自己的合法權(quán)益。五、結(jié)論格式合同在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中具有重要地位，但它對消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)帶來的問題也不容忽視。通過完善立法、加強(qiáng)