第頁風險考試題庫練習卷含答案1.授信調整時，只有（）狀態的調整申請才可以進行刪除A、未提交B、已提交C、生效D、失效【正確答案】：A2.根據《民法典》及我行擔保相關管理制度的規定，下列不能設定權利質押的是（）A、房屋所有權B、可以轉讓的股權C、提單權利D、應收賬款債權【正確答案】：A3.甘肅農信各行社相關部門工作職責中，（）負責呆賬認定、核銷申報資料的收集；呆賬認定、核銷的調查；已核銷呆賬的清收管理；呆賬核銷檔案管理等工作。A、資產保全部門B、風險管理部門C、甘肅農信各行社營業網點D、稽核審計部門【正確答案】：C4.社團貸款發起行分銷給其他參與行合計承貸比例不得低于（）A、0.3B、0.5C、0.1D、0.2【正確答案】：B5.一般關聯交易是指商業銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業銀行資本凈額的（）以下，且該筆交易發生后商業銀行與該關聯方的交易余額占商業銀行資本凈額的（）以下的交易。A、1%、5%B、3%、10%C1%、10%D3%、15%【正確答案】：A6.下列關于風險的定義，哪一個更加符合現代風險管理的理念？（）A、風險是未來結果的不確定性B、風險是損失的可能性C風險是未來結果（如投資的收益率）對期望的偏高D風險是未來結果的變化【正確答案】：D7.商業銀行銷售理財產品時，客戶風險承受能力評級問卷由（）填寫。A、其他人員B、客戶C商業銀行管理層D銷售人員【正確答案】：B8.國有企業保證擔保貸款額度超500萬元（不含）-1000萬元（含）的，保證人信用等級原則上應在（）級（含）以上。A、BBBB、ACAADAAA【正確答案】：B9.放款通知單不打印有什么影響？A、不影響放款B、核心不能同步放款數據C、借據無法發送核心D、影響柜面信息交互【正確答案】：A10.甲企業經營效益提高．為了擴大生產規模，企業欲向該銀行借一筆短期貸款以購買設備和擴建倉庫．該企業計劃用第一年的收入償還貸款。該申請（）。A、合理．可以用利潤來償還貸款B、合理．可以給銀行帶來利息收入C不合理．因為短期貸款不能用于長期投資D不合理．會產生新的費用．導致利潤率下降【正確答案】：C11.《甘肅農信信貸業務操作規程》規定行社大額信貸業務審議審批不超過（）個工作日A、2B、3C、10D、15【正確答案】：D12.現有信貸管理系統中，我行大額存單押品最高質押率為？A、0.9B、0.7C、0.8D、0.6【正確答案】：A13.根據目前監管規定，商業銀行辦理委托貸款業務，只收取手續費，（）貸款風險。A、承擔B、部分承擔C、共同承擔D、不承擔【正確答案】：D14.下列關于商業銀行流動性監管核心指標的說法，錯誤的是（）。A、流動性比例和超額備付金比率屬于商業銀行流動性監管核心指標B、核心負債比率屬于商業銀行信用性監管核心指標C、流動性缺口比率屬于商業銀行流動性監管核心指標D計算商業銀行流動性監管核心指標應將本幣和外幣分別計算【正確答案】：B15.各機構應于每年初（）個工作日內向省農信聯社和屬地銀保監局報告上一年度金融資產風險分類管理情況。A、30B、60C20D40【正確答案】：A16.下列情形中，重新定價風險最大的是（）。A、以短期存款作為短期流動資金貸款的融資來源B、以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源C以短期存款作為長期浮動利率貸款的融資來源D以長期固定利率存款作為長期股東利率貸款的融資來源【正確答案】：B17.不良資產批量轉讓原則上買賣雙方要采取逐戶通知債務人（包括借款人、擔保人、其他還款責任人等）的方式履行告知義務。在確實無法通知到債務人的情況下，買賣雙方可在（）上發布債權轉讓通知暨債務催收公告。A、當地媒體B、省級媒體C、全國或者省級有影響的報紙D、國家級媒體【正確答案】：C18.在信用活動中發揮主導作用的金融機構是（）。A、中央銀行B、政策性銀行C投資銀行D商業銀行【正確答案】：D19.以下哪項不是抵債資產委托處置工作主要內容。（）A、項目篩選及受托B、項目營銷及推介C、項目調查、方案制作及上報審批D、項目實施【正確答案】：A20.商業銀行貸款定價中的資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風險所需要的（）的成本。A、監管資本B、注冊資本C、經濟資本D會計資本【正確答案】：C21.個人信息主體有權每年（）次免費獲取本人的信用報告，征信機構可以通過互聯網查詢、營業場所查詢等多種方式為個人信息主體提供信用報告查詢服務。A、1B、2C、3D、4【正確答案】：B22.（）是衡量利率變動對銀行經濟價值影響的一種方法。A、缺口分析B、久期分析C外匯敞口分析D風險價值方法【正確答案】：B23.下列哪幾項被稱為銀行的三大主要風險（）A、市場風險、信用風險、操作風險B、市場風險、信用風險、道德風險C信用風險、操作風險、國別風險D系統風險、市場風險、操作風險【正確答案】：A24.如果期權持有者只能在到期日當天才能行使權力，則這種期權成為（）。A、價內期權B、歐式期權C價外期權D美式期權【正確答案】：B25.健全完善我國商業銀行內部控制體系應當包括那些內容?()A、強化內控意識，樹立內控優先理念B、完善激勵約束機制C提高內控制度的執行力D以上都是【正確答案】：D26.本次系統優化，客戶經理小張欲給客戶李先生在系統中新建授信金額500萬元的最高額抵押擔保合同，問，以下哪些押品可以關聯該筆最高額擔保合同？A、李先生單獨所有的商鋪B、李先生配偶王女士單獨所有的房產C、李先生單獨所有的一處宅基地D、李先生所有的一筆我行大額存單【正確答案】：A27.債務人應當自收到支付令之日起()內清償債務，期限屆滿債務人不履行支付令的，債權人可向法院申請執行。A、五日B、十日C、十五日D、三十日【正確答案】：C28.對單個客戶及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過該擔保機構凈資產的（）A、5%B、10%C、15%D、20%【正確答案】：C29.若借款人甲、乙內部評級重年期違約概率分別為0.02%和0.04%，則根據《巴塞爾新資本協議》定義二者的違約概率分別為()。A、0.02%，0.04%B、0.03%，0.03%C0.02%，0.03%D0.03%，0.04%【正確答案】：D30.下列關于各風險管理組織中各機構主要職責的說法，正確的是()。A、董事會負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程B、高級管理層是商業銀行的最高風險管理、決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任C風險管理委員會根據風險管理部門提供的信息，做出經營或戰略方面的決策并付諸實施D風險管理部門從事內部盡職監督、財務監督、內部控制監督等監察工作【正確答案】：C31.一般來說，我國商業銀行持有的下列資產中流動性最差的是（）。A、現金B、同業借款C可出售的貸款組合D銀行的房產【正確答案】：D32.下列關于凍結單位存款利息計算的表述，正確的是（）。A、如果凍結單位存款發生失誤，被凍結款項從解凍時開始計算利息B、被凍結的款項，在凍結期應付利息C被凍結款項，不屬于贓款的，在凍結期應計付利息D被凍結的款項，在凍結期不計付利息【正確答案】：C33.根據《民法典》的規定，當事人在保證合同中對保證方式沒有約定或者約定不明確的，()。A、按照一般保證承擔保證責任B、按照連帶責任保證承擔保證責任C、保證合同無效D、保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式承擔保證責任【正確答案】：A34.下列不屬于企業集團橫向多元化形式的是（）。A、下游企業將產成品提供給銷售公司銷售B、集團內部兩個企業之間大量資產的并購C、母公司從子公司套取現金D、母公司將資產以低于評估的價格轉售給上市子公司【正確答案】：A35.下列金融犯罪中,犯罪主觀方面可以是過失的是（）。A、非法出具金融票據罪B、洗錢罪C違法票據承兌、付款、保證罪D變造貨幣罪【正確答案】：C36.擅自設立金融機構罪犯罪的客體指（）。A、貨幣B、自然人C金融機構準人管理制度D金融機構【正確答案】：C37.經風險調整的資本收益率(RAROC)的計算公式是()。A、RAROC=(收益-預期損失)/非預期損失B、RAROC=(收益-非預期損失)/預期損失CRAROC=(非預期損失-預期損失)/收益DRAROC=(預期損失-非預期損失)/收益【正確答案】：A38.根據《甘肅農信2023年信貸風險管理指導意見》，甘肅農信2021年以來新增貸款不良率控制在（）以內；年度內新增1000萬元以上大額貸款占新增貸款規模的比例控制在（）以內A、2%、30%B、3%、30%C3%、20%D2%、20%【正確答案】：A39.下列關于商業銀行財務制定的表述，符合法律規定的是（）。A、商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，統一調度資金,分級管理的財務制度B、商業銀行對其分支機構實行全行分級核算，統一調度資金,分級管理的財務制度C商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，分級調度資金,分級管理的財務制度D商業銀行對其分支機構實行全行分級核算，分級調度資金,分級管理的財務制度【正確答案】：A40.對公客戶開戶時，支持以下哪種開戶方式？A、從核心獲取B、信貸系統建立C、以上兩者均可D、外部數據引入【正確答案】：A41.在信貸系統進行貸款風險分類時，人工認定分類結果（）信貸系統初分類別?A、不能高于B、必須高于C、可以高于D、高于且等于【正確答案】：A42.巴塞爾委員會在1996年的《資本協議市場風險補充規定》中提出的對運用市場風險內部模型計量市場風險監管資本的公式為（）。A、市場風險監管資本：乘數因子×VARB、市場風險監管資本：(附加因子+最低乘數因子)×VARC、市場風險監管資本：VAR／乘數因子D、市場風險監管資本：VAR／(附加因子+最低乘數因子)【正確答案】：B43.下列關于公允價值的說法，不正確的是（）。A、公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值B、公允價值的計量可以直接使用可獲得的市場價格C若企業數據與市場預期相沖突，則不應該用于計量公允價值D若沒有證據表明資產交易市場存在時，公允價值不存在【正確答案】：D44.影像調閱審核通過后查看時效為()個工作日，日終跑批自動失效A、7B、5C、2D、1【正確答案】：D45.在我國公布的貨幣供應量統計監測指標中，M1是指（）。A、流通中的現金B、流通中的現金+銀行在中央銀行的存款C流通中的現金+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款+城鄉居民儲蓄存款+企業單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款D流通中的現金+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款【正確答案】：D46.“物權的種類和內容，由法律規定”，體現了物權基本原則中的（）。A、平等保護原則B、物權法定原則C、一物一權原則D、公信原則【正確答案】：B47.下列不屬于商業銀行合規管理體系基本要素的是（）。A、合規風險管理計劃B、合規管理部門的組織結構和資源C、銀行盈利目標D合規政策【正確答案】：C48.（）是商業銀行有效識別和防范操作風險的重要手段。A、健全的內部控制體系B、完善激勵約束機制C完善的公司治理D以上都正確【正確答案】：A49.個貸批轉后處置回收資金與債權的差額，各行社要嚴格按照《甘肅農信呆賬核銷管理辦法》進行呆賬認定和核銷，其呆賬認定與呆賬核銷時間（），無需報省農信聯社審批。A、至少相差30日B、可不受間隔限制C、至少相差10日D、至少相差20日【正確答案】：B50.（）假設資產組合未來收益變化與過去是一致的，利用各組成資產收益率的歷史數據計算現有組合收益率的可能分布，直接按照VaR的定義來計算風險價值。A、歷史模擬法B、方差-協方差法C蒙特卡羅模擬法D情景分析法【正確答案】：A51.下列關于風險監管的說法，不正確的是（）。A、監管部門所關注的風險狀況包括行業整體風險狀況、區域風險狀況和銀行機構風險狀況B、銀行監管部門通過現場檢查和非現場監管等手段，對銀行機構風險狀況進行全面評估和監控C、按照誘發風險的原因，通常可將風險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰略風險八大類D、銀行機構風險狀況不包括分支機構的風險水平【正確答案】：D52.風險文化中最為重要和最高層次的因素是（）。A、管理戰略B、管理制度C風險管理理念D內部控制【正確答案】：C53.信用等級為AAA的保證人的信用等級調整系數為（）?A、1B、1.5C、2D、2.5【正確答案】：C54.（）是指金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值。A、名義價值B、市場價值C公允價值D市場重估價值【正確答案】：A55.以下審批意見不屬于會簽審批意見的是？A、同意B、不同意C、退回D、再議【正確答案】：C56.通過單一客戶號查詢客戶信息，權限為以下哪一類？A、管戶經理B、本網點C、本行社D、全省【正確答案】：D57.營銷產品級別為（）級A、1級B、2級C、3級【正確答案】：B58.借據審核需要（）角色審核A、同網點客戶經理B、縣管理員C、風險管理審核崗D、客戶經理【正確答案】：A59.以下選項中，屬于商業銀行對于市場風險加權資產的計算方法的是（）。A、內部評級法B、內部模型法C、基本指標法D高級計量法【正確答案】：B60.可用于反映借款人信用狀況的信用衍生產品是（）。A、總收益互換B、信用違約互換C信用聯動票據D信用價差衍生產品【正確答案】：D61.按照國際實踐，在日常風險管理操作中，具體的風險管理/控制措施為()。A、從基層業務單位到業務領域風險管理委員會的二級管理方式B、從基層業務單位到高級管理層的是二級管理方式C從基層業務單位到業務領域風險管理委員會，再到高級管理層的三級管理方式D從基層業務單位到業務領域風險管理委員會，再從基層業務單位到高級管理層的三級管理方式【正確答案】：C62.在轉讓協議生效后，受讓方應在規定時間內將交易價款劃至行社指定賬戶。在按照約定收到轉讓款項后，各行社按（）的順序進行收回款項的賬務處理。A、處置費用、本金、利息B、本金、利息、處置費用C、本金、處置費用、利息D、利息、本金、處置費用【正確答案】：A63.呆賬核銷遵循按（）/包含借款人配偶的債權申報原則，不得分筆分次申報。A、筆B、戶C、客戶類別D、五級分類【正確答案】：B64.根據《中華人民共和國公司法》，下列表述正確的是（）。A、分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔B、總公司、分公司都具有法人資格C子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔D分公司、子公司都具有法人資格【正確答案】：A65.根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，下列不屬于非銀行金融機構的是（）。A、金融租賃公司B、信托公司C農村信用社D金融資產管理公司【正確答案】：C66.行政區劃號、行政區劃名稱、村組編號、村組名稱要素在業務移交類型為（）時展示。A、按管戶經理B、按行政區C、按鄉鎮D、按村組【正確答案】：D67.下列關于商業銀行經營的“三性”原則的表述，正確的是（）。A、以安全性、效益性、流動性為經營原則B、以流動性、效益性、安全性為經營原則C以效益性、安全性、流動性為經營原則D以安全性、流動性、效益性為經營原則【正確答案】：D68.某銀行于2016年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應收賬款，這屬于（）業務。A、中間B、負債C擔保D保理【正確答案】：D69.基本信息界面中“就業狀況”選擇“國家公務員”、“專業技術人員”、“職員”、“企業管理人員”、“工人”或“在職”時，（）為必輸項A、工作單位B、工作履歷C、社會關系D、學業履歷【正確答案】：A70.《甘肅農信呆賬核銷管理辦法》所稱呆賬核銷是指甘肅農信各行社將認定的呆賬，沖銷已計提的資產減值準備，并將資產沖減至（）外管理，繼續保留追索權的賬務處理方法。A、利潤表B、所有者權益變動表C、現金流量表D、資產負債表【正確答案】：D71.下列關于聲譽風險管理的說法。不正確的是（）。A、聲譽危機管理規劃給商業銀行創造了價值B、努力建設學習型組織不是聲譽風險管理體系的內容之一C、聲譽風險通常與信用、市場、操作、流動性等風險交叉存在相互作用D、保持與媒體的良好接觸有助于改善商業銀行聲譽風險管理的操作實踐【正確答案】：B72.貸款組合的信用風險包括（）。A、系統性風險B、非系統性風險C既可能有系統性風險，又可能有非系統風險D政治風險【正確答案】：C73.不屬于已結清信貸業務的是（）A、已結清商業承兌匯票B、已結清保函C、已結清貸款D、已結清信用證【正確答案】：A74.商業銀行的市場風險管理組織框架中，（）。A、包括董事會、高級管理層和相關部門三個層級B、董事會負責制定、定期審查和監督執行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規程C高級管理層承擔對市場風險管理實施監控的最終責任D承擔風險的業務經營部門可以同時是負責市場風險管理的部門【正確答案】：A75.系統用戶歸屬機構變更時，系統強制校驗不包括以下哪種情況？A、管戶客戶信息未移交B、管戶業務信息未移交C、在途貸款業務未處理D、存在待審批任務【正確答案】：D76.下列關于合同成立的描述,不正確的是()。A、當事人采用合同書形式訂立合同的，自當事人均簽名、蓋章或者按指印時合同成立B、當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同要求簽訂確認書的,簽訂確認書時合同成立C、采用數據電文形式訂立合同的，發件人的主營業地為合同成立的地點D、當事人采用合同書形式訂立合同的，最后簽名、蓋章或者按指印的地點為合同成立的地點,當事人另有約定的除外【正確答案】：C77.采用統計模型法來計算違約概率的理論依據是（）。A、統計模型具有明顯的經濟意義B、統計模型的估計與使用相對比較簡單C、財務比率在即將發生違約的企業和正常企業之間有著明顯差異D、統計模型所反映的統計關系較為穩定，不隨行業的變化而變化【正確答案】：C78.下列選項中不屬于商業銀行內部控制目標的是（）。A、確保風險管理的有效性B、確保商業銀行發展戰略的實施C、確保商業銀行盈利水平持續提高D、確保國家法律規定的貫徹執行【正確答案】：C79.（）是指對于無法通過資產負債表和相關業務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產品市場進行對沖。A、系統性風險對沖B、非系統性風險對沖C自我對沖D市場對沖【正確答案】：D80.個人住房按揭貸款最長期限不超過（）年A、30B、20C、25D、35【正確答案】：A81.操作風險評估過程一般從業務管理和風險管理兩個層面開展．其遵循的原則一般包括（）。A、由內而外、自上而下和從已知到未知B、由表及里、自下而上和從已知到未知C、由內而外、自下而上和從已知到未知D、由表及里、自上而下和從已知到未知【正確答案】：B82.存款是商業銀行最主要的（）。A、風險資產B、投資業務C資金來源D資金運用【正確答案】：C83.根據《甘肅省農村合作金融機構已核銷呆賬管理辦法/試行》，對（）已核銷呆賬，應以查找和發現債務追償時機和線索為重點，對于喪失訴訟時效的，要盡可能采取補救措施恢復訴訟時效；對于權利憑證遺失的，要爭取使債務人及關聯人重新確認或更新債權債務關系，最大限度減少資產損失。A、第一類B、第二類C、第三類D、第四類【正確答案】：C84.下列不屬于流動性分析指標中合規性監管指標的是（）。A、流動性覆蓋率B、存貸比C、流動性比例D風險調整后資本回報率【正確答案】：D85.甘肅農信各行社對已認定為（）的一般債權和股權，經采取必要措施和實施必要程序后，符合《一般債權或股權呆賬認定標準及核銷所需相關材料》所列認定標準之一的債權和股權可認定為呆賬。A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類【正確答案】：D86.人民幣的法定管理部門是()A、中國銀行B、中國人民銀行C、中國建設銀行D、中國工商銀行【正確答案】：B87.自助循環類非信用借款合同（抵押類），在那種情形下可以發起押品出庫A、貸款結清B、貸款已結清，且循環合同已終止時C、只要貸款結清，可隨時發起出庫D、以上都可以【正確答案】：B88.不同聯社不同機構客戶移交申請由（）發起申請，由移交行縣級管理員接收確認？A、接收客戶經理B、接收行縣級管理員C、移交行縣級管理員D、移交客戶經理【正確答案】：B89.根據死亡率模型，假設某5年期貸款，兩年的累計死亡率為6.00％，第一年的邊際死亡率為2.50％，則隱含的第二年邊際死亡率為（）。A、0.035B、0.0359C3.69％D6.00％【正確答案】：B90.系統自動生成的任務不可刪除，客戶經理自主發起的任務可刪除，是貸后（）任務的業務規則。A、首次檢查B、定期檢查C、不定期檢查D、指派檢查【正確答案】：C91.批量對公轉讓不良資產的范圍不包括以下哪種不良信貸資產和非信貸資產。（）A、經國務院批準列入全國企業政策性關閉破產計劃的資產。B、已核銷的賬銷案存資產C、抵債資產D、其他不良資產【正確答案】：A92.信貸系統中一個操作用戶最多只能所屬（）機構。A、一個B、兩個C、三個D、四個【正確答案】：B93.某銀行員工甲與員工乙共同負責業務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼。某日甲員工請假看病，下列行為中符合職業操守要求的是（）。A、甲辦妥相關手續，移交鑰匙后外出看病B、甲估計外出時間不長，不會用到業務印章和相關憑證，因此未做移交就外出看病C、考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管D甲自行將保險鑰匙委托第三名員工保管【正確答案】：A94.為確保重組貸款合法有效，在借款合同等書面文件的“貸款用途”一欄（）直接填明“借新還舊、整合”等方式。A、不得B、應該C可以D無需【正確答案】：B95.以下關于久期的論述，正確的是（）。A、久期缺口的絕對值越大．銀行利率風險越高B、久期缺口的絕對值越小．銀行利率風險越高C久期缺口絕對值的大小與利率風險沒有明顯聯系D久期缺口大小對利率風險大小的影響不確定．需要做具體分析【正確答案】：A96.某商業銀行的核心資本為50億元。附屬資本為40億元．信用風險加權資產為900億元，市場風險價值(VaR)為8億元。依據我國《商業銀行資本充足率管理辦法》的規定，該商業銀行的資本充足率為（）。A、0.09B、0.1C8％D11％【正確答案】：A97.下列關于金融詐騙罪的說法不正確的是()。A、侵犯的客體包括公私財物，也包括國家的金融秩序或金融工具的公信力B、詐騙的方法是通過特定的金融工具C、客觀上遵循一定的邏輯順序D、主觀上以非法集資為目的【正確答案】：D98.大額個貸業務或對公信貸業務審查時間不超過（）個工作日A、7B、5C、3D、2【正確答案】：A99.下列商業銀行操作風險管理和控制措施中，屬于風險緩釋措施的是()。A、減少在不熟悉市場的交易B、強化交易員限額交易制度C購買未授權交易保險D為操作風險分配資本金【正確答案】：C100.()對于提高商業銀行風險管理效率和質量有著非常重要的作用，直接體現了商業銀行的風險管理水平和研究/開發能力。A、風險識別B、風險計量C風險監測D風險控制【正確答案】：C1.下列對矩陣型組織架構的說法，正確的有（）。A、在該架構下，縱向和橫向都需要做大量的協調和溝通工作，管理成本高昂B、在該架構下，若區域總部運作失靈，則可能對整個區域的業務發展產生嚴重影響C、在該架構下，各區域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發生內耗D、在該架構下，不僅設立了若干區域總部，還設立了若干事業部E、區域總部的事業部只接受區域總部領導人的領導，并不接受總行相同事業部領導人的領導【正確答案】：ABCD2.核心雇員流失的風險具體體現為（）。A、核心員工的知識/技能缺乏B、缺乏足夠后援/替代人員C、相關信息缺乏共享和文檔記錄D、缺乏崗位輪換機制E、核心員工超越授權的活動【正確答案】：BCD3.下列屬于流動性風險預警的融資指標的有（）。A、盈利水平B、存款大量流失C、股票價格下跌D、資產質量E、融資成本上升【正確答案】：BE4.以下各項中屬于銀行內部流程中的流程無效因素的有（）。A、缺乏必要的流程B、依賴手工錄入C、設計不完善D、管理信息不準確E、項目資金不足【正確答案】：BDE5.甘肅農信各行社原則上不得協議抵債，但不良資產出現下列哪些情形，經甘肅農信各行社盡職調查，債務人、擔保人已完全喪失貨幣資金清（代）償能力時，采取協議抵債方式可有效保護甘肅農信各行社債權，最大限度減少資金損失的，方可審慎實施協議抵債。（）A、無擔保或擔保存在瑕疵的B、債權（包括主債權、從債權）全部或已部分喪失訴訟時效且無法補救的C、債務人、擔保人名下已無可依法追償的財產，但通過協議抵債可獲得額外資產抵償債權的D、債務人、擔保人名下雖有財產，但從資產價值和變現難易程度等方面與擬抵債資產相比沒有比較優勢的E、擬抵債資產從交易價格、處置時間、處置費用、處置條件等方面進行綜合對比分析，認為協議抵債優于法院裁決抵債的【正確答案】：BCDE6.不良資產批量轉讓工作流程的部門之間應遵循（）原則。A、部門分離B、崗位分離C、人員獨立D、職能制衡【正確答案】：BCD7.（）采用格式合同條款取得個人信息主體同意的，應當在合同中作出足以引起信息主體注意的提示，并按照信息主體的要求作出明確說明。A、征信機構B、信息提供者C、信息主體D、信息使用者【正確答案】：ABD8.個人消費貸款包括（）A、個人汽車貸款B、個人教育貸款C、個人商用房貸款D、個人住房貸款【正確答案】：ABD9.征信業務紙質資料檔案包括（）。A、信息主體身份證復印件B、業務申請原件C、信用報告原件D、信用報告異議處理資料等【正確答案】：ABCD10.從事征信業務及相關活動，應當遵循以下幾個項原則（）A、遵守法律法規B、誠實守信C、不得危害國家秘密D、不得侵犯商業秘密和個人隱私【正確答案】：ABCD11.對公開戶時，在開戶界面不輸入其他信息，僅輸入（）和（）放大鏡搜索引入核心信息？A、證件類型B、證件號碼C、聯系電話D、客戶類型【正確答案】：AB12.民事法律行為的形式有()。A、口頭形式B、書面形式C、推定形式D、沉默形式【正確答案】：ABCD13.以金融交易的期限劃分，金融市場分為()A、貨幣市場B、證券市場C、外匯市場D、資本市場【正確答案】：AD14.農戶支持（）（）兩種評級授信模式運行A、線下B、線上【正確答案】：AB15.有關市場風險狀況的報告應當定期、及時地向董事會、高級管理層和其他管理人員提供．其內容應主要包括（）。A、按業務、部門、地區和風險類別分別統計的市場風險頭寸B、按業務、部門、地區和風險類別分別計量的市場風險水平C、對改進市場風險管理政策、程序以及市場風險應急方案的建議D、市場風險識別、計量、監測和控制方法及程序的變勇隋況E、市場風險限額的遵守情況，包括對超限額情況的處理【正確答案】：ABCDE16.呆賬核銷時的追索記錄，包括（）等原始記錄。A、催收通知書及回執B、催收信函C、催收公告D、電子催收【正確答案】：ABCD17.檢查相關信息系統時，被檢查、調查的單位和個人應當配合，如實提供有關文件、資料，不得（）A、隱瞞B、隱藏C、拒絕D、阻礙【正確答案】：ACD18.根據《民法典》規定下列哪些財產不得抵押（）？A、土地使用權B、學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施C、所有權、使用權不明或者有爭議的財產D、依法被查封、扣押、監管的財產【正確答案】：BCD19.不定期檢查的任務生成方式可以分為（）？A、系統自動生成B、客戶經理自主發起C、行社指派D、監管機構指派【正確答案】：AB20.抵債資產委托處置盡職調查由項目組實施，必要時可聘請法律等中介機構協助調查。抵債資產委托處置項目組通過審閱檔案資料和現場調查等方式，對（）等進行調查分析，客觀、公正地反映抵債資產狀況，充分披露資產風險。A、資產狀況B、權屬關系C、法律關系D、市場前景【正確答案】：ABD21.已核銷呆賬根據兩個維度，進行矩陣式分類，可以分為以下幾類（）A、訴訟時效存續，且有可追索財產B、訴訟時效存續，但無可追索財產C、喪失訴訟時效，但有可追索財產D、喪失訴訟時效，且無可追索財產【正確答案】：ABCD22.衡量風險的指標有()。A、方差B、久期C、凸度D、在險價值(VAR)E、期望收益【正確答案】：ABCD23.盈利能力比率用來衡量管理層將銷售收入轉換成實際利潤的效率，體現管理層控制費用并獲得投資收益的能力，主要有（）。A、銷售毛利率B、銷售凈利率C、資產負債率D、凈資產收益率E、總資產周轉率【正確答案】：ABD24.對于表內資產風險權重賦予權重為0%的有（）。A、我國中央政府的債券B、中央政府投資的公用企業的債券C、政策性銀行債券D、商業銀行之間原始期限4個月以內的債券E、國有金融資產管理公司為收購國有銀行不良貸款而定向發行的債券【正確答案】：ACDE25.當前系統貸款審批金額控制方式分為（）？A、按發生類型B、按產品種類C、按貸款用途D、按客戶類型【正確答案】：AB26.銀行風險監管指標的監測評價應遵循（）。A、準確性原則B、可比性原則C、及時性原則D、持續性原則E、法人并表原則【正確答案】：ABCDE27.2001年，我國監管當局出臺了貸款風險分類的指導原則，把貸款分為五類。下列定義正確的有（）。A、正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還B、關注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素C、次級：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失D、可疑：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失E、損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分【正確答案】：ABE28.擔保解除功能僅用于以下哪幾類些應用場景？A、冒名擔保解除B、擔保責任消除（司法裁定）C、債權放棄D、其他情形【正確答案】：ABCD29.按揭類貸款的還款方式為：A、等額本金B、等額本息C、多次付息一次還本【正確答案】：AB30.個人住房抵押貸款涉及的風險主要包括()。A、經銷商風險B、假按揭風險C、由于房產價值下跌導致超額押值不足D、借款人的經濟財務狀況惡化的風險E、國家對房市采取宏觀調控策措施【正確答案】：ABCD31.發生以下哪些情形時，由系統將客戶自動列入完全限制級風險客戶名單？A、已核銷呆賬貸款的借款人及擔保人B、抵（質）押貸款本金逾期181天（含）以上或欠息361天（含）以上的借款人及擔保人C、被依法訴訟的借款人及擔保人和發生抵債資產的借款人及擔保人D、各類墊款（銀行承兌匯票、保函、貼現等）超過361天（含）以上未收回的申請人及擔保人【正確答案】：ABCD32.商業銀行應當建立內部資本充足評估程序的報告體系，報告應至少包括（）。A、評估主要風險狀況及發展趨勢、戰略目標B、評估外部環境對資本水平的影響C、評估實際持有的資本是否足以抵御主要風險D、評估總體風險狀況E、提出確保資本能夠充分覆蓋主要風險的建議【正確答案】：ABCE33.全面風險管理模式階段的特點有（）。A、不同類型的業務納入統一的風險管理范圍B、從單一的資本充足約束，轉向突出強調商業銀行的最低資本金要求、監管部門的監督檢查和市場紀律約束三個方面的共同約束C、提出了一系列監管原則D、繼續以資本充足率為核心E、從單純的信貸風險管理模式轉向信用風險、市場風險、操作風險并舉【正確答案】：ABCDE34.根據2012年6月原銀監會發布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》的規定，下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。A、盈余公積B、一般風險準備C、實收資本或普通股D、未分配利潤E、資本公積【正確答案】：ABCDE35.可申請興隴煙商貸的客戶細分類型是（）A、農戶個體工商戶B、城戶個體工商戶C、專業大戶【正確答案】：AB36.商業銀行應當建立由（）組成的分工合理、職責明確、報告關系清晰的內部控制治理和組織架構。A、董事會B、

監事會C、

高級管理層D、

內控管理職能部門E、內部審計部門F、業務部門【正確答案】：ABCDEF37.信貸管理基本制度明確的信貸業務范圍包括（）A、貸款B、透支C、貼現D、墊款【正確答案】：ABCD38.我國商業銀行不得在境內進行的業務有（）。A、代售基金B、黃金交易C、證券經營D、外匯買賣E、信托投資【正確答案】：CE39.已核銷呆賬管理堅持以下原則A、賬銷案存原則B、嚴格保密原則C、全力清收原則D、規范核算原則E、同等對待原則【正確答案】：ABCDE40.信息提供者包括哪些？（）A、向征信機構提供信息的單位B、向征信機構提供信息的個人C、向金融信用信息基礎數據庫提供信息的單位D、向金融信用信息基礎數據庫提供信息的個人【正確答案】：ABC41.根據不同的管理需要和本質特性，銀行資本包括（）。A、賬面資本B、經濟資本C、監管資本D、實體資本E、虛擬資本【正確答案】：ABC42.按照經營模式可將貸款劃分為（）A、自營貸款B、委托貸款C、社團貸款D、政策性貸款【正確答案】：ABC43.不良信息是指在（）等活動中未按照合同履行義務的信息。A、借貸B、賒購C、擔保D、租賃E、保險【正確答案】：ABCDE44.我國商業銀行信用風險監管指標包括（）。A、不良資產率B、商業銀行總的流動性需求C、貸款損失準備率D、單一客戶授信集中度E、預期損失率【正確答案】：ACDE45.下列()情形出現時，公司必須進行清算。A、公司營業期限屆滿而解散B、股東大會決議解散C、公司合并或分立需要解散D、公司被依法吊銷營業執照公司破產【正確答案】：ABD46.下列屬于《公司法》規定的公司可以解散的情形有()。A、公司營業期限屆滿而解散B、股東大會決議解散C、公司合并或分立需要解散D、公司被依法吊銷營業執照【正確答案】：ABCD47.下列財產不得用于抵償債務的是。（）A、法律規定的禁止流通物B、抵債資產欠繳和應繳的各種稅收和費用已經接近等于或者高于該資產價值的C、權屬不明或有爭議的資產D、偽劣、變質、殘損或儲存、保管期限很短的資產，危險化學產品等資產E、資產已抵押或質押給第三人，且抵押或質押價值有剩余的【正確答案】：ABCD48.各行社不得受理的信貸客戶對象有以下哪些？A、從事國家明令禁止的產業、產品和項目經營的，借款人業務經營范圍已納入國家限制類或淘汰類產業目錄的B、借款人或其法定代表人、法定代表人近親屬、合伙人、實際控制人有嗜賭吸毒等不良行為的C、各行社客戶信用等級評定列為不予支持對象的D、生產經營連續三年虧損或連續三年經營性活動現金凈流量為負的【正確答案】：ABCD49.《巴塞爾新資本協議》提出的內部評級法要求商業銀行建立健全的內部評級體系，自行預測（）等信用風險因素，并根據權重公式計算每筆債項的信用風險資本要求。A、違約概率B、違約損失率C、違約風險暴露D、違約原因E、期限【正確答案】：ABCE50.銀行承兌匯票操作菜單項下可發起（）申請A、承兌申請B、貼現申請【正確答案】：AB51.下列關于商業銀行戰略風險管理的說法，正確的有（）。A、戰略風險管理是一種長期性管理B、戰略風險管理是一種短期性管理C、良好的戰略風險管理最終會使商業銀行獲益D、戰略風險管理強化了商業銀行對潛在威脅的洞察力E、戰略風險管理成本高，且未來收益很難以確定，得不償失【正確答案】：ACD52.管戶經理進行影像上傳時，可以由哪幾種影像上傳方式？A、本地導入B、二維碼獲取C、高拍儀采集D、掃描儀采集【正確答案】：AB53.關于本系統股權質押業務操作，以下那些說法是正確的？A、本系統股權質押是指質押甘肅農信非本法人行社的股權B、本系統股權質押入庫前提為，要求為本行社財務部門發起質押控制申請C、本系統股權質押，股權止付控制權限為股權所屬行社財務部門操作D、本系統股權質押入庫校驗前提為，校驗股權控制狀態為已控制時，才可以入庫，否則報錯E、本系統股權質押，不能質押本法人行社股權【正確答案】：AB54.抵債資產委托處置工作委托方式主要包括？（）A、單項委托B、多項委托C、打包委托D、單戶委托【正確答案】：AC55.下列銀行活動中，存在匯率風險的有（）。A、為客戶提供外匯即期交易B、為客戶提供外匯遠期交易C、為客戶提供外匯期貨交易D、進行自營外匯交易E、吸收外幣存款【正確答案】：ABCDE56.信貸客戶出現以下哪些情況時應立即進行現場檢查A、貸款風險分類形態向下遷徙B、貸款發生欠息、展期、逾期及或有資產到期墊付C、出現停產、半停產狀況D、發生可能影響信貸資產安全的投資活動、體制改革、債權債務糾紛、事故或賠償等重大事項【正確答案】：ABCD57.不良信息是指對信息主體信用狀況構成負面影響的下列（）信息。A、信息主體在借貸賒購擔保租賃保險使用信用卡等活動中未按照合同履行義務的信息B、對信息主體的行政處罰信息C、人民法院判決或者裁定信息主體履行義務以及強制執行的信息D、銀行業監督管理部門處罰信息E、國務院征信業監督管理部門規定的其他不良信息【正確答案】：ABCE58.貸款催收分為()和（）A、到期提醒催收B、逾期貸款催收C、逾期利息催收D、逾期本金催收【正確答案】：AB59.下列委托方式符合抵債資產委托管理辦法的是？（）A、甘肅農信各行社可與第三方機構協商確定單一資產的委托事項，也可協商確定多宗資產打包的委托事項B、甘肅農信各行社可對單一保管事項進行委托，也可對保管、出租、運營管理和處置等事項一攬子進行委托C、甘肅農信各行社委托抵債資產的保管、運營管理事項只能委托1家第三方機構，協議解除后，方可另行委托受托機構D、甘肅農信各行社委托抵債資產的推介營銷、出租、處置事項，可同時委托多家第三方機構，從出租及處置的價格、方式等方面比較后，擇優選擇受托機構提交的實施方案【正確答案】：ABCD60.為保證和實現已核銷呆賬的管理、清收，規避基層網點或支行在追償處置過程中的道德風險和人為干預，對已核銷呆賬實行（），建立完善已核銷呆賬追償管理工作機制。A、專門部門B、專人C、專業化D、專職管理【正確答案】：ABD61.商業銀行應當按照穿透原則將（）作為自身的關聯方進行管理。A、主要股東及其控股股東B、實際控制人C、關聯方D、一致行動人E、最終受益人【正確答案】：ABCDE62.下列關于商業銀行風險壓力測試的敘述，正確的有（）。A、可以對風險計量模型中的每一個變量進行壓力測試B、可以根據歷史上發生的極端事件來生成壓力測試的假設前提C、壓力測試重點關注風險因素的變化對資產組合造成的不利影響D、在信用風險領域可以從違約概率人手進行壓力測試E、壓力測試是對市場風險價值(VaR)的重要補充【正確答案】：BCD63.借據審核交易的功能？A、對普通、高額、循環合同的簽訂B、電子合同生效C、授信條件落實D、出賬信息審查【正確答案】：ABCD64.客戶合并時，由核心同步的合并申請，客戶經理可以選擇哪幾種處理方式？A、同意合并B、暫緩合并C、拒絕合并D、申請合并E、審核合并【正確答案】：ABC65.個人住房抵押貸款涉及的風險主要包括（）。A、經銷商風險B、借款人的經濟財務狀況惡化的風險C、由于房產價值下跌導致超額抵押值不足D、假按揭風險E、國家干預房價【正確答案】：ABCD66.客戶張三與李四在A市合伙經營一家餐飲企業，2019年張三以其個人名義向A市農商銀行申請個人生產經營貸款一筆1000萬元用于該餐飲企業日常資金周轉，后由于疫情影響，該企業經營虧損嚴重破產，張三無法歸還銀行借款，現在張三擬與該農商銀行達成協議，抵債歸還貸款，請問A市農商銀行可以接收以下哪些抵債物。A、張三單獨所有位于A市的商業房產B、張三單獨所有的位于A市某鎮的宅基地C、李四單獨所有位于A市的商業門店D、張三單獨所有的位于A市的棚戶區改造房屋（已規劃列入政府拆遷項目）E、張三父親與其工作單位共同所有的位于A市的房改房F、張三單獨所有的位于B市的商業門店【正確答案】：AB67.（）發生重大信息泄露等事件的，國務院征信業監督管理部門可以采取臨時接管相關信息系統等必要措施，避免損害擴大。A、經營個人征信業務的征信機構B、經營企業征信業務的征信機構C、金融信用信息基礎數據庫D、向金融信用信息基礎數據庫提供或者查詢信息的機構【正確答案】：ACD68.征信機構在中國境內采集的信息的（），應當在中國境內進行。A、整理B、保存C、加工D、傳輸【正確答案】：ABC69.貸款信息維護功能可以維護的要素類型包括（）？A、執行利率B、還款方式C、還款周期類型D、合同類型E、自動追繳標識【正確答案】：ABCE70.依據最新抵債管理要求，關于行社自主抵債額度，以下那個說法是錯誤的？A、市州所在地行社，行社自主抵債審批權限為5000萬元B、市州所在地行社，行社自主抵債審批權限為3000萬元C、縣域行社（蘭州地區除外）單筆抵債金額權限為3000萬元（不含）D、縣域行社（蘭州地區除外）單筆抵債金額權限為3000萬元（含）E、抵債接收和處置權限全部由行社自主處理，無需提交省聯社審批【正確答案】：ABCD71.計算商業銀行特定客戶的信用風險，需要以下哪些變量?（）A、違約概率B、違約損失率C、行業風險指數D、期限E、違約風險暴露【正確答案】：ABE72.以下不屬于商業銀行核心資本的有（）。A、少數股權B、一般準備C、實收資本D、可轉換債券E、資本公積【正確答案】：BD73.下列關于商業銀行為降低個人信貸業務的操作風險的說法，正確的有（）。A、銀行個貸業務集約化管理，提升管理層次．實現審貸部門分離B、建立有效的激勵機制．將客戶經理的貸款發放規模與其收入和獎金掛鉤C、強化個貸審貸責任約束機制。細化個貸責任追究制度D、重點發展以質押和抵押為擔保方式的個貸業務．審慎發展個人信用和自然人保證貸款E、成立個人信貸業務中心．由中心進行統一審查和審批．實現專業化經營和管理【正確答案】：ACDE74.個人貸款，對出現哪些情形時，借款人可采用自主支付方式：（）A、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元；B、借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；C、貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的；D、法律、法規規定的其他情形的。【正確答案】：ABCD75.客戶申請信貸業務必須遵循“先評級、再授信、后用信”的原則，下列情形的信貸業務除外：A、低風險信貸業務B、政策性信貸業務【正確答案】：AB76.信貸客戶財務狀況變化的風險預警信號包括（）。A、拖延支付利息，信用卡透支狀況嚴重B、關鍵的人事變動C、業務性質改變D、存款賬戶余額下降E、主要產品供應商流失【正確答案】：AD77.根據2001年我國監管當局出臺的貸款風險分類指導原則，借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）。A、關注類貸款B、次級類貸款C、可疑類貸款D、損失類貸款E、不良貸款【正確答案】：CE78.城戶和個體工商戶評級授信由其（）或（）評定A、工作所在地行社B、經營所在地行社C、戶籍所在地行社D、居住地行社【正確答案】：AB79.我國商業銀行計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括（）。A、由經營虧損引起的凈遞延稅資產B、土地使用權C、不具備損失吸收能力的項目D、商譽E、貸款損失準備缺口【正確答案】：ACDE80.什么人有信用報告？（）A、與銀行發生信貸關系B、開立了個人結算帳戶C、有出國留學經歷D、開立了炒股帳戶E、用自有資金購買了計算機【正確答案】：AB81.票據保證適用于（）。A、信用證B、本票C、信用卡D、匯票E、支票【正確答案】：BD82.根據良好的公司治理和內部控制原則，商業銀行市場風險管理組織架構應當能夠（）。A、由市場風險管理部門監測業務經營部門和分支機構對市場風險限額的遵守情況B、由承擔風險的業務經營部門向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告C、確保市場風險管理部門與承擔風險的業務經營部門保持相對獨立D、由前臺交易人員進行交易的正式確認、對賬、重新估值、交易結算和款項收付E、做到各部門職能恰當分離．避免潛在的利益沖突【正確答案】：ACE83.違約概率和不良率是兩個概念，關于違約和不良兩者關系的說法，正確的有（）。A、違約是針對客戶的，不良是針對款項的B、一般來說，不良率高于違約概率C、違約借款人的正常資產容易變成不良資產D、不良是違約的判斷標準E、違約概率和不良率都是關于信用風險的主要指標【正確答案】：ABCE84.可以被采用的貨幣政策操作目標主要有（）。A、存款準備金B、貨幣供應量C、利率D、匯率E、基礎貨幣【正確答案】：AE85.單位不構成犯罪主體的金融犯罪有()。A、信用卡詐騙罪B、貸款詐騙罪C、集資詐騙罪D、票據詐騙罪【正確答案】：AB86.在我國，衡量一般物價水平上漲幅度常用的指標有（）A、房地產價格指數B、住房價格指數C、國內生產總值物價平減指數D、消費者物價指數E、生產者物價指數【正確答案】：CDE87.當前系統貸款審批金額累計方式分為（）？A、單戶累計B、單筆申請C、單戶存量D、單戶單產品累計【正確答案】：ABCD88.商業銀行內部控制應當遵循的基本原則有（）。A、前瞻性原則B、全覆蓋原則C、制衡性原則D、相匹配原則E、審慎性原則【正確答案】：BCDE89.審核放款模塊有哪些功能？A、借據放款B、受托支付申請C、自助合同通知單打印D、出賬審核落實【正確答案】：ABCD90.自我評估的主要目標是鼓勵各級機構承擔責任及主動對操作風險進行識別和管理。其主要策略包括（）。A、改變企業文化B、制定與業務戰略目標配套的評估機制C、建立良好的操作風險管理氛圍'D、規避監管．在內部解決問題E、商業銀行內部追求盈利高于控制風險【正確答案】：ABC91.基本指標法的計算中涉及（）變量。A、基本指標法需要的資本B、前3年中總收人為負數的年數C、前3年中總收人為正數的年數D、前3年各年為正的總收入E、所計量的總的年數【正確答案】：ACD92.在下列可用衍生產品轉移/對沖風險的基礎資產中，由于通常缺少客觀的風險評估而難以對其風險進行轉移的是（）。A、中心企業貸款B、大型公司貸款C、主權國家發行的債券D、個人客戶的信貸資產組合E、商業銀行發行的債券【正確答案】：AD93.在代理業務中，可能引發操作風險的行為包括（）。A、業務人員貪污或截留手續費B、不當利用重要內幕信息建議他人買賣證券C、挪用客戶資金D、內部人員盜竊客戶資料謀取私利E、推銷理財產品時只單方面宣傳產品收益，不對風險進行提示【正確答案】：ABCDE94.衡量商業銀行流動性的指標中，核心存款比例這一指標可以通過（）換算得到A、現金頭寸指標B、核心存款C、總資產D、貸款總額E、大額負債依賴度【正確答案】：BC95.下列屬于非銀行金融機構的有（）。A、金融租賃公司B、信托公司C、貨幣經紀公司D、汽車金融公司E、村鎮銀行【正確答案】：ABCD96.商業銀行的經營原則是()。A、盈利性B、安全性C、流動性D、擴張性E、競爭性【正確答案】：ABC97.下列屬于銀行人員職務犯罪的有()。A、貪污罪B、受賄罪C、金融詐騙罪D、挪用公款罪【正確答案】：ABD98.征信信息安全事件應急處置原則包括（）。A、分級管理B、逐級負責C、誰主管誰負責D、誰使用誰負責【正確答案】：ABCD99.某企業集團在A、B、C公司的表決股份分別為35％、55%、20％。2010年，A公司向銀行E申請一筆1億元的貸款。由B公司擔保，B公司向銀行E申請一筆2億元的貸款，由C公司擔保．C公司向銀行E申請筆3億元的貸款，由該企業集團擔保．則下列分析正確的有（）。A、該企業集團對A、B、C三家公司均形成控制關系B、A、B、C公司之間構成連環擔保C、銀行E對A、B、C三家公司的貸款容易出現擔保不足狀態D、銀行E需要特別關注該企業集團所提供財務報表的真是性E、銀行E應根據A、B、C三家公司自身風險狀況分別授信【正確答案】：BCDE100.貸款管理中的“三查”是指（）？A、貸前調查B、合規性審查C、貸中審查D、貸后清查E、貸后檢查【正確答案】：ACE1.國有公司、企業、事業單位直接負責的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙致使國家利益遭受重大損失，屬于職務犯罪。A、正確B、錯誤【正確答案】：A2.合作項目授信時，如果錄入的該合作項目貸款單筆最大額度大于行社管理員配置的合作項目貸款單筆最大額度時，禁止準入。A、正確B、錯誤【正確答案】：A3.某商業銀行資產總額為300億元，風險加權資產總額為200億元，資產風險敞口為230億元，預期損失為4億元，則該商業銀行的預期損失率為1A、正確B、錯誤【正確答案】：A4.管理半徑大等因素難以自行管理的房產、土地等不動產，可選擇委托第三方機構進行管理。A、正確B、錯誤【正確答案】：A5.“報表反確認”交易可以修改對公客戶財務信息報表管理已確認的財務報表狀態為未確認。A、正確B、錯誤【正確答案】：A6.在轉讓協議生效后，受讓方應在規定時間內將交易價款劃至行社指定賬戶。在按照約定收到轉讓款項后，各行社按處置費用、本金、利息的順序進行收回款項的賬務處理。A、正確B、錯誤【正確答案】：A7.以承包經營企業的財產抵押的，不需要提交發包方同意抵押的書面文件A、正確B、錯誤【正確答案】：B8.風險客戶無論進入還是退出都需要縣級管理員進行審核A、正確B、錯誤【正確答案】：A9.各行社應遵循“業務誰主管、保密誰負責”的原則，保守客戶信息秘密，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，不得違反規定將客戶信息及交易記錄等泄露給客戶和其他人員，但法律法規另有規定的除外A、正確B、錯誤【正確答案】：A10.貸款經辦人員在業務辦理過程中發現貸款利率選擇錯誤，經辦人可以通過貸款信息維護功能下計息方式維護進行維護A、正確B、錯誤【正確答案】：B11.人工認定是指客戶經理根據貸款風險分類的核心定義，對每筆貸款根據其真實的情況作出的風險分類認定。A、正確B、錯誤【正確答案】：A12.貸款信息維護交易是客戶經理發起，經過有權審批人審批通過后，需點擊確認按鈕發送核心同步維護A、正確B、錯誤【正確答案】：A13.一個家庭只有一個成員可以貸款，如果出現同一家庭多成員貸款時，必須控制在省聯社配置的家庭成員可貸款業務品種范圍內A、正確B、錯誤【正確答案】：A14.抵債資產處置款項原則上應一次性收取。如金額較大（超過1億元）、一次付清確有困難的，可約定分期付款方式，但首付款比例不低于25％。A、正確B、錯誤【正確答案】：B15.審批意見為退回時，審批人員可退回到指定節點讓相關人員修改錄入信息或補充影像資料，退回的業務按原路徑重新提交審批A、正確B、錯誤【正確答案】：A16.自主支付貸款發放時必須采用轉賬方式將信貸資金轉入借款人或賬戶A、正確B、錯誤【正確答案】：A17.“本系統股權”質押是指質押甘肅農信系統除本法人行社以外的股權A、正確B、錯誤【正確答案】：A18.國別風險有兩個基本特征，其中之一就是：國別風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國別風險。A、正確B、錯誤【正確答案】：A19.當前系統中，同一個抵債資產入賬時，支持對多個不同借款人同時抵債還款A、正確B、錯誤【正確答案】：A20.貸款發生類型為還舊借新時，系統進行關聯結清天數校驗，且申請金額不超過原貸借據金額。A、正確B、錯誤【正確答案】：A21.在債項評級過程中，一個債務人只能有一個客戶評級，而同一個債務人的不同交易可能會有不同的債項評級。A、正確B、錯誤【正確答案】：A22.客戶經理在授信申請時，信用授信測算總額受客戶評級等級控制，測算額度高于行社配置的信用等級額度時，取行社配置的信用等級額度。A、正確B、錯誤【正確答案】：A23.采用債權減免方式的，無需充分評估債務人的還款意愿、財務狀況、經營情況等，客觀論證債權減免的必要性和合理性。A、正確B、錯誤【正確答案】：B24.以劃撥方式取得的建設用地使用權不得單獨抵押A、正確B、錯誤【正確答案】：A25.擔保合同生效以后，可以進行擔保品追加或替換。A、正確B、錯誤【正確答案】：A26.征信，既不是誠信，也不是信用，而是客觀記錄人們過去的信用信息并幫助預測未來是否履約的一種服務。A、正確B、錯誤【正確答案】：A27.臨時授信額度專款專用，占用即失效，貸款結清后額度不可恢復。A、正確B、錯誤【正確答案】：A28.現在商業銀行危機管理主要采用“化敵為友”的方法．以降低利益持有者或公眾的持續對抗反應。A、正確B、錯誤【正確答案】：A29.銀行業從業人員為營銷需要可以給予客戶一定回扣。A、正確B、錯誤【正確答案】：A30.貸款審批結論為再議，發起客戶經理可以隨時提起復議審批。A、正確B、錯誤【正確答案】：A31.商業銀行可接受本行的股權作為質押提供授信。A、正確B、錯誤【正確答案】：B32.訴訟時效存續，且有可追索財產,是指能夠正常延續訴訟時效，債務人當前還款能力不足、有還款意愿，能夠積極配合清收工作，且其抵押資產已處置完畢，或能夠掌握債務人其它財產線索的已核銷呆賬A、正確B、錯誤【正確答案】：B33.接收抵債資產導致現金清收比例達不到10%的，相關行社必須加大推介營銷力度，確保在半年內將新接收的抵債資產處置完畢，提升現金清收比例。A、正確B、錯誤【正確答案】：A34.客戶可以對按時存入還款資金，由于系統、網絡、設備等原因，造成客戶資金未能及時入賬而形成逾期記錄提起征信異議申請。A、正確B、錯誤【正確答案】：A35.客戶不可委托他人提起征信異議申請。A、正確B、錯誤【正確答案】：B36.成員單位的連環擔保使集團法人客戶的信用風險放大。A、正確B、錯誤【正確答案】：A37.短期內難以處置變現且金額較大的動產，可選擇委托第三方機構進行管理。A、正確B、錯誤【正確答案】：B38.對已核銷資產，如完成初始分類工作，即為靜態管理，不得再次調整分類形態。A、正確B、錯誤【正確答案】：B39.合同簽訂時不強校驗授信協議。A、正確B、錯誤【正確答案】：B40.抵債資產處置方案報批前半年內，要在省級以上（含）產權交易機構、網絡平臺等媒介發布至少兩次（含）的資產轉讓（招商推介）信息公告。A、正確B、錯誤【正確答案】：B41.已核銷呆賬的收回，按照“先收貸款本金，后收貸款利息”的原則進行資金分配A、正確B、錯誤【正確答案】：A42.個人信用卡透支屬于個人貸款統計范疇A、正確B、錯誤【正確答案】：A43.評價內容是客戶違約后特定債項損失大小。A、正確B、錯誤【正確答案】：B44.甘肅農信各行社可采取公開方式進行處置，并對撮合交易成功的第三方機構，甘肅農信各行社按其成交價格的2.5%以內自行決定支付勞務報酬。A、正確B、錯誤【正確答案】：B45.流動性風險指商業銀行已無清償能力，應對資產增長或支付到期債務的風險。A、正確B、錯誤【正確答案】：B46.已簽訂的合同可以通過主界面的條件查詢進行查詢。A、正確B、錯誤【正確答案】：A47.抵債資產委托處置方案經省聯社資產保全部審查同意后，上報省聯社分管領導審批。A、正確B、錯誤【正確答案】：A48.客戶經理對合同的撤銷交易只能在合同未簽訂或已簽訂但未出賬前進行。A、正確B、錯誤【正確答案】：A49.第一類：訴訟時效存續，且有可追索財產,是指能夠正常延續訴訟時效，債務人當前還款能力不足、有還款意愿，能夠積極配合清收工作，且其抵押資產已處置完畢，或能夠掌握債務人其它財產線索的已核銷呆賬。A、正確B、錯誤【正確答案】：B50.信貸系統查詢客戶號為12位時，縣管理員應在業務管理-客戶維護中進行變更A、正確B、錯誤【正確答案】：A51.個人/對公客戶重要證件維護功能由客戶經理發起維護A、正確B、錯誤【正確答案】：B52.貸款申請，引入擔保人時，要求客戶必須是正式客戶A、正確B、錯誤【正確答案】：A53.發起客戶合并交易時，被合并客戶現在可以為非正式客戶A、正確B、錯誤【正確答案】：A54.適用臨時授信申請的信貸產品和適用低風險質押貸款的質押品種類配置，行社管理員配置。A、正確B、錯誤【正確答案】：B55.本次信貸管理系統優化后支持系統內本人多賬戶還款A、正確B、錯誤【正確答案】：A56.甘肅農信各行社可對單一保管事項進行委托，但不可對保管、出租、運營管理和處置等事項一攬子進行委托。A、正確B、錯誤【正確答案】：B57.信貸檔案保管期限自信貸業務結清后的第二年起計算。A、正確B、錯誤【正確答案】：A58.高額擔保合同在生效狀態但未關聯借款合同下，系統可以發起押品特殊出庫A、正確B、錯誤【正確答案】：B59.以在建工程抵押的，不得設定最高額抵押擔保