典當行業管理辦法--beiie29?一、總則（一）目的與依據為規范典當行為，加強典當行業監督管理，促進典當行業健康發展，根據有關法律法規，制定本辦法。典當行業作為一種特殊的金融服務行業，在滿足中小企業和個人短期融資需求、活躍市場經濟等方面發揮著重要作用。本辦法旨在明確典當行的設立、經營規則、監督管理等方面的要求，保障典當業務合法、有序進行。（二）適用范圍在中華人民共和國境內設立典當行，從事典當活動，適用本辦法。典當行是指依照本辦法設立的專門從事典當活動的企業法人，其業務范圍涵蓋動產質押典當業務、財產權利質押典當業務、房地產（外省、自治區、直轄市的房地產或者未取得商品房預售許可證的在建工程除外）抵押典當業務、限額內絕當物品的變賣以及鑒定評估及咨詢服務等。（三）基本原則典當行從事典當活動，應當遵守法律法規，遵循平等、自愿、誠信、互利的原則。平等原則確保典當行與當戶在交易過程中地位平等，不存在強制或歧視行為；自愿原則保障雙方基于真實意愿進行典當業務，充分尊重當事人的意思自治；誠信原則要求典當行和當戶在交易中誠實守信，如實告知相關信息，履行合同義務；互利原則促使典當活動在滿足雙方需求的同時實現共贏，推動典當行業可持續發展。二、設立、變更與終止（一）設立條件1.有符合法律、法規規定的章程。典當行章程是其組織和行為的基本準則，應當明確典當行的宗旨、經營范圍、組織架構、股東權利義務、利潤分配等重要事項，確保典當行運營符合法律法規和行業規范。2.有符合本辦法規定的最低限額的注冊資本。典當行注冊資本最低限額為300萬元；從事房地產抵押典當業務的，注冊資本最低限額為500萬元；從事財產權利質押典當業務的，注冊資本最低限額為1000萬元。注冊資本應當為實繳貨幣資本。合理的注冊資本是典當行開展業務、承擔風險的基礎，確保其具備足夠的資金實力應對各類業務需求。3.有符合要求的營業場所和辦理業務必需的設施。營業場所應具備安全、便利的條件，能夠滿足典當業務開展的需要；辦理業務必需的設施包括辦公設備、鑒定評估工具、保管設備等，以保障典當業務的正常運作。4.有熟悉典當業務的經營管理人員及鑒定評估人員。經營管理人員應具備豐富的典當業務知識和管理經驗，能夠有效組織和開展典當業務；鑒定評估人員需具備專業的鑒定評估技能，準確判斷當物價值，防范業務風險。5.有兩個以上法人股東，且法人股相對控股。法人股東的參與有助于典當行建立規范的治理結構，提高經營管理水平，同時也有利于增強典當行的穩定性和抗風險能力。6.符合典當管理的其他規定。包括遵守行業監管要求、接受相關部門監督檢查等方面的規定，確保典當行合法合規經營。（二）設立程序1.申請人應當向擬設典當行所在地設區的市（地）級商務主管部門提交申請材料。申請材料應包括申請書、可行性研究報告、章程、股東身份證明、注冊資本證明、營業場所證明等相關文件，確保材料真實、完整、有效。2.商務主管部門應當自收到申請材料之日起5個工作日內作出是否受理的決定，對受理的申請，應當在10個工作日內將審查意見報送省級商務主管部門。省級商務主管部門應在5個工作日內審核完畢，對符合條件的，頒發《典當經營許可證》。設立典當行需經過嚴格的審批程序，以確保典當行的設立符合行業規劃和監管要求，保障金融市場秩序。3.申請人領取《典當經營許可證》后，應當在10日內向所在地縣級公安機關申請典當行《特種行業許可證》。公安機關應在10個工作日內進行審核，對符合條件的，頒發《特種行業許可證》。4.申請人持《典當經營許可證》和《特種行業許可證》，向工商行政管理機關申請登記注冊，領取營業執照后，方可營業。工商行政管理機關依據相關法律法規，對典當行的登記注冊申請進行審核，確保其具備合法經營資格。（三）變更典當行變更名稱、住所、法定代表人、注冊資本、經營范圍等重要事項，應當經省級商務主管部門批準，并依法向工商行政管理機關辦理變更登記手續。變更事項涉及典當行經營能力和風險狀況的，需要重新評估和審核，以保障典當行的穩健運營和金融安全。（四）終止典當行終止經營，應當提前3個月向省級商務主管部門提出申請，經批準后，清理債權債務，依法辦理注銷登記手續。典當行終止經營可能涉及眾多債權人、當戶的利益，因此需要按照法定程序進行清理，確保各方權益得到妥善處理。三、經營范圍（一）動產質押典當業務典當行可以接受各種合法擁有的動產作為質押物，如金銀珠寶、古玩字畫、電子產品、機械設備等，為當戶提供短期資金融通。在辦理動產質押典當業務時，典當行應當對質押物進行嚴格的鑒定評估，確保質押物的真實性、合法性和價值合理性。（二）財產權利質押典當業務包括匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單等財產權利質押典當。財產權利質押典當業務具有風險相對可控、流動性較強等特點，典當行在開展此類業務時，應加強對相關財產權利憑證的審核，確保其真實性和有效性。（三）房地產（外省、自治區、直轄市的房地產或者未取得商品房預售許可證的在建工程除外）抵押典當業務以符合條件的房地產作為抵押物，為當戶提供典當融資。房地產抵押典當業務需要嚴格遵守房地產管理法律法規，辦理相關抵押登記手續，確保抵押權的合法性和有效性。（四）限額內絕當物品的變賣當典當期限或者續當期限屆滿后，當戶應當在5日內贖當或者續當。逾期不贖當也不續當的，為絕當。典當行對絕當物品可以按照下列規定處理：當物估價金額在3萬元以上的，可以按照《中華人民共和國擔保法》的有關規定處理，也可以雙方事先約定絕當后由典當行委托拍賣行公開拍賣；當物估價金額不足3萬元的，典當行可以自行變賣或者折價處理，損溢自負。限額內絕當物品的變賣規定有助于規范典當行對絕當物品的處置行為，保障各方權益。（五）鑒定評估及咨詢服務典當行可以為當戶提供當物的鑒定評估服務，幫助當戶了解當物價值；同時，也可以提供典當業務相關的咨詢服務，如典當流程、利率計算、還款方式等方面的咨詢，提高當戶對典當業務的認知和理解。四、當票（一）當票的性質與作用當票是典當行與當戶之間的借貸契約，是典當行收妥當物后開給當戶的收據。當票應當載明典當行名稱、當戶姓名（名稱）、當物名稱、數量、質量、狀況、估價金額、當金數額、典當期限、續當期限、綜合費用、利息、贖當日期、贖當方式等事項。當票是典當業務的重要憑證，具有證明典當關系成立、明確雙方權利義務的作用。（二）當票的內容要求當票內容應當真實、準確、完整，不得涂改、偽造。典當行和當戶應當按照當票約定履行各自的義務，確保典當業務的正常進行。當票內容的規范有助于保障典當雙方的合法權益，減少糾紛發生。五、經營規則（一）業務規則1.典當行應當按照核準的經營范圍從事經營活動，不得超范圍經營。超范圍經營可能導致典當行面臨法律風險，損害金融市場秩序，因此典當行必須嚴格遵守經營范圍規定。2.典當行應當對當物的合法性進行審查。當物來源不合法的，典當行不得收當。審查當物合法性是典當行防范風險的重要環節，確保典當業務在合法合規的軌道上運行。3.典當行收當國家統收、專營、專賣物品，須經有關部門批準。對于涉及國家特殊管理的物品，典當行必須嚴格按照規定辦理審批手續，確保典當行為符合國家政策要求。4.典當行應當如實記錄、統計業務活動，保存完整的業務檔案。業務檔案應包括當票、續當憑證、當物鑒定評估報告、借款合同、抵押合同等相關資料，以便于查詢、核對和監管。（二）財產權利質押規則1.以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質的，應當在合同約定的期限內將權利憑證交付典當行。質押合同自權利憑證交付之日起生效。財產權利質押需要嚴格按照法定程序進行，確保質押權的有效設立。2.典當行應當對出質的財產權利進行審查，核實權利憑證的真實性、有效性和完整性。對于存在瑕疵或風險的財產權利，典當行應謹慎收當或采取相應的風險防范措施。（三）房地產抵押規則1.以房地產抵押的，應當辦理抵押登記手續。抵押合同自登記之日起生效。房地產抵押登記是保障抵押權人權益的關鍵環節，典當行應當按照規定及時辦理登記手續，確保抵押權合法有效。2.典當行應當對抵押房地產的權屬狀況、價值評估等進行審查，確保抵押房地產符合抵押條件。同時，要密切關注抵押房地產的市場動態，防范市場風險。（四）絕當處理規則1.當物絕當后，典當行應當按照規定處理絕當物品，不得擅自處理。絕當物品的處理應遵循法定程序和相關規定，保障當戶和其他相關方的合法權益。2.絕當物品的處理所得，在扣除當金及利息、綜合費用、稅款后，剩余部分應當退還當戶。如所得不足以彌補上述款項的，典當行有權向當戶追償。（五）收費規則典當行的收費包括綜合費用和利息。綜合費用包括各種服務及管理費用。典當行應當按照國家有關規定，合理確定收費標準，并在當票上明確注明。收費標準應當公開透明，不得違規收取高額費用，損害當戶利益。六、監督管理（一）監管部門職責1.商務主管部門對典當行業實施監督管理，主要職責包括制定典當行業發展規劃、審批典當行設立與變更、監督典當行經營行為、查處違法違規行為等。商務主管部門通過加強行業管理，促進典當行業健康有序發展。2.公安機關對典當行進行治安管理，負責核發《特種行業許可證》，監督典當行遵守治安管理規定，防范治安風險。公安機關的治安管理有助于維護典當行業的安全穩定運營。3.工商行政管理機關對典當行進行登記注冊和監督管理，依法查處典當行違反工商行政管理法律法規的行為。工商行政管理機關通過規范典當行的市場主體行為，保障市場秩序。（二）監督檢查措施1.監管部門有權要求典當行提供有關資料，包括財務報表、業務檔案、當物清單等，以便了解典當行的經營狀況和風險狀況。典當行應當如實提供相關資料，配合監管部門的檢查工作。2.監管部門可以進入典當行經營場所進行現場檢查，查看典當行的業務操作流程、設施設備狀況、人員配備等情況，及時發現問題并督促整改。3.監管部門可以對典當行的業務活動進行定期或不定期的抽查，檢查典當行是否遵守法律法規和行業規范，是否存在違法違規經營行為。（三）違規處理典當行違反本辦法規定，由商務主管部門、公安機關、工商行政管理機關依據各自職責，責令改正，并處以罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。對于違規典當行，監管部門將視情節輕重給予相應的處罰，以維護典當行業的正常秩序。七、附則（一）解釋權本