風險管理測試題一、單選題（共53題，每題1分，共53分）1.商業銀行（）承擔監控國別風險管理有效性的最終責任。A、董事會B、高級管理層C、股東大會D、風險管理部門正確答案：A2.銀行員工與外部人員串通騙取銀行貸款屬于（）。A、市場風險B、信用風險C、聲譽風險D、操作風險正確答案：D3.按照《不良金融資產處置盡職指引》規定，對債權進行重組的，包括以物抵債、修改債務條款、資產置換等方式或其組合。以下不符合規定的有（）。A、采用修改債務條款方式的，應對債務人(擔保人)的償債能力進行分析，謹慎確定新債務條款B、采用資產置換方式的，應以提高資產變現和收益能力為目標，確保擬換入資產來源合法、權屬清晰、價值公允，并嚴密控制相關風險C、采用以債務人分立、合并和破產重整為基礎的債務重組方式的，應建立操作和審批制度D、應當優先接受產權清晰、權證齊全、具有獨立或部分獨立使用功能、易于保管及變現的實物類資產抵債正確答案：D4.結合自身實際和管理水平逐步引進風險計量模型或經驗評估模型，實現對風險的有效計量和評估，促進風險管理由粗放式經驗管理向精細化計量管理轉變，屬于實現風險管理的（）目標。A、可識別B、可覆蓋C、可控制D、可計量正確答案：D5.根據《江蘇省農村信用社聯合社征信工作管理辦法》規定，各網內農商行應在每年年初（）個工作日內將上一年發生的客戶征信刪除、修改記錄明細上報省聯社風險管理部，并詳細說明每次刪除、修改的原因。A、15B、20C、10D、5正確答案：C6.流動性便利是指商業銀行向發行債務融資工具的客戶提供的（）融資便利。A、契約性B、契約性備用C、流動性備用D、流動性正確答案：B7.下列選項中，關于留置的說法錯誤的是（）。A、債務人不履行到期債務，債權人可以留置已經合法占有的債務人的動產，并有權就該動產優先受償B、債權人留置的動產，應當與債權屬于同一法律關系，但企業之間留置的除外C、留置財產為可分物的，留置財產的價值應當相當于債務的金額D、留置權人不負有妥善保管留置財產的義務；因保管不善致使留置財產毀損、滅失的，可以不承擔賠償責任正確答案：D8.下列選項中，不屬于無效合同的情形的是（）。A、惡意串通，損害他人合法權益B、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益C、損害社會公共利益D、以合法目的訂立的正確答案：D9.《商業銀行資本管理辦法（試行）》中規定商業銀行對未并表金融機構的小額少數資本投資，合計超出本銀行核心一級資本凈額（）的部分，應從各級監管資本中對應扣除。A、5%B、15%C、20%D、10%正確答案：D10.由于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務人持有的本國貨幣或現金流不足以支付其外幣債務的風險，屬于國別風險類型中的（）。A、主權風險B、轉移風險C、傳染風險D、貨幣風險正確答案：D11.借款人所處行業前景較好，借款人處于行業上游地位，具有一定競爭優勢，劃入（）類貸款。A、正常2B、關注1C、正常1D、正常3正確答案：D12.關于項目融資，以下說法哪個是正確的（）。A、貸款用途通常是用于購買大型生產裝置、投資房地產項目或其他項目B、借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人C、還款資金來源主要依賴借款人的經營收入產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，不限于項目產生的收入D、貸款人不需要具備所從事項目的風險識別和管理能力，可依托于具備相關資質的獨立中介機構。正確答案：B13.征信查詢審批人用戶由各農商行自行配置，數據原則上不超過（）個。A、6B、12C、10D、8正確答案：D14.商業銀行應當在（）要求的基礎上計提儲備資本。A、系統重要性銀行附加資本B、逆周期資本C、最低資本D、附加資本正確答案：C15.根據《江蘇省農村信用社聯合社征信工作管理辦法》規定，各農商行發生征信訴訟案件的，應在接到法院應訴通知書的（）個工作日內向所在地人民銀行分支機構和省聯社風險管理部報告，并妥善處置。A、10B、5C、1D、2正確答案：D16.商業銀行核心負債比例為核心負債與負債總額之比，不應低于（）。A、50%B、60%C、40%D、30%正確答案：B17.巴塞爾新資本協議在（）通過。A、2004年B、1988年C、2003年D、2001年正確答案：A18.根據《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》規定，銀行機構應當自收到中國人民銀行分支機構轉交的投訴之日起（）日內答復投訴人。A、15B、10C、20D、5正確答案：A19.根據《商業銀行流動性風險管理辦法》規定，商業銀行董事會應當承擔流動性風險管理的最終責任，至少（）審議一次流動性風險偏好。A、每周B、每年C、每月D、每季正確答案：B20.商業助學貸款的學費按照（）逐筆發放，住宿費、生活費按照（）發放。A、支付期；學期B、學期；支付期C、學費支付期或分列；學費支付期分列D、學費支付期；學費支付期或分列正確答案：D21.根據《合伙企業法》的規定，合伙人對普通合伙企業的債務負（）。A、有限責任B、無限責任C、無限連帶責任D、連帶責任正確答案：C22.各法人單位在呆賬核銷后必須堅持（）的管理原則。A、賬存案銷B、賬存案存C、賬銷案存D、賬銷案銷正確答案：C23.銀行賬戶利率風險是指利率水平、期限結構等要素發生不利變動導致銀行賬戶整體收益和（）遭受損失的風險。A、市場價值B、銀行聲譽C、經濟價值D、以上全是正確答案：C24.流動性覆蓋率的最低監管標準為不低于（）。A、150%B、120%C、100%D、90%正確答案：C25.資產損失準備充足率為一級指標，為信用風險資產實際計提準備與應提準備之比，不應低于（）。A、50%B、200%C、150%D、100%正確答案：D26.項目融資貸款人可以根據需要，委托或者要求借款人委托具備相關資質的（）為項目提供法律、稅務、保險、技術、環保和監理等方面的專業意見或服務。A、關聯中介機構B、獨立金融機構C、獨立中介機構D、關聯金融機構正確答案：C27.（）應當承擔壓力測試管理的最終責任。A、行長B、高級管理層C、董事會D、監事會正確答案：C28.信貸檔案管理的要求不包括（）。A、分散管理B、雙線保管C、專人管理D、集中統一管理正確答案：A29.商業銀行在開展流動性壓力測試時，頻率應當與其規模、風險水平及市場影響力相適應，常規壓力測試應當至少（）進行一次，出現市場劇烈波動等情況時，應當提高壓力測試頻率。A、每季度B、每月度C、每半年D、每年度正確答案：A30.下列不符合銀行自助設備密碼和鑰匙管理要求的做法有（）。A、因網點人手不足，同一臺自助設備的密碼、鑰匙由一名管理員單獨管理。B、自助設備密碼不慎泄露后，立即進行修改C、同一臺自助設備的密碼、鑰匙應由兩名管理員分別管理D、密碼管理員臨時變更或者工作調動時，接管人員及時更改密碼正確答案：A31.按照《貸款風險分類指引》規定，商業銀行內部審計部門應對信貸資產分類政策、程序和執行情況進行檢查和評估，將結果向上級行或董事會作出書面匯報，并報送中國銀行業監督管理委員會或其派出機構。檢查、評估的頻率每年不得少于（）次。A、12B、1C、3D、2正確答案：B32.商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權資產的（），由核心一級資本來滿足。A、0-1%B、2.50%C、0-2.5%D、1%正確答案：B33.根據《江蘇省農村信用社聯合社業務連續性管理辦法（試行）》規定，省聯社每（）年組織對全部重要信息系統災難恢復演練，如涉及外部服務方，應同時納入演練范圍。A、三B、一C、二D、四正確答案：A34.按照《不良金融資產處置盡職指引》規定，銀行業金融機構和金融資產管理公司應加強股權類資產管理。以下不符合規定的有（）。A、密切關注持股企業及關聯企業的資產負債、生產經營等重大事項及其變化，參與、決定關聯交易等重大事項B、依法維護股東權益，采取措施制止損害股東合法權益的行為C、按照持股比例參與企業利潤分配D、督促持股企業轉換經營機制，建立和完善法人治理結構，提高經營管理效益，努力實現股權資產保值增值正確答案：A35.銀行業金融機構應當將全面風險管理納入（）,定期審查和評價全面風險管理的充分性和有效性。A、內部評估范疇B、內部檢查范疇C、內部審計范疇D、外部審計范疇正確答案：C36.流動性風險是指商業銀行無法以合理（）及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險。A、成本B、資金C、費用D、收入正確答案：A37.根據《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》規定，商業銀行針對互聯網貸款業務中授信與首筆貸款發放時間間隔超過（）個月的，應當在貸款發放前對借款人信用狀況進行再評估。A、12B、3C、6D、1正確答案：D38.根據《江蘇省農村商業銀行重大事項報告制度》，下列事項不需要在五個工作日內報告的是（）。A、資產證券化、二級資本債發行等新業務開辦情況B、開展重大業務創新或調整C、從業人員發生涉案金額在1萬（含）以下的案件D、受到人行、銀監、工商、稅務、審計、物價等相關部門重大行政處罰或違規查處情況正確答案：C39.企業集團財務公司、信托公司、證券公司、保險資產管理公司拆入資金的最長期限為（）。A、7天B、2個月C、3個月D、1年正確答案：A40.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》規定，下列選項中，表述不正確的是（）。A、理財產品宣傳銷售文本提及第三方專業機構評價結果的，應當列明第三方專業評價機構名稱及刊登或發布評價的渠道與日期B、理財產品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產品有風險、投資需謹慎”C、理財產品宣傳銷售文本中出現表達收益率或收益區間字樣的，如不能提供科學、合理的測算依據和測算方式，則文本中也可以出現產品收益率或收益區間等類似表述D、理財產品宣傳銷售文本中出現表達收益率或收益區間字樣的，應當在銷售文件中提供科學、合理的測算依據和測算方式，以醒目文字提醒客戶，“測算收益不等于實際收益，投資需謹慎”正確答案：C41.A公司向B銀行申請貸款1000萬元，由C公司提供保證擔保，保證合同約定C公司的保證期間為主債務履行期限屆滿之日為止，根據《民法典》相關規定，該保證合同的保證期間為主債務履行期限屆滿之日起（）。A、三個月B、六個月C、一年D、兩年正確答案：B42.下列不屬于附屬資本的是（）。A、優先股B、重估儲備C、一般準備D、準備金儲備正確答案：D43.商業助學貸款中，以第三方擔保的，保證人承擔（）。A、不可撤銷的一般責任B、不可撤銷的連帶責任C、可撤銷的一般責任D、可撤銷的連帶責任正確答案：B44.商業銀行（）負責審批流動性風險信息披露內容，確保披露信息的真實性和準確性。A、風險管理委員會B、高級管理層C、監事會D、董事會正確答案：D45.《固定資產貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應要求借款人在合同中對與貸款相關的重要內容作出承諾，承諾內容不包括（）。A、配合貸款人對貸款的相關檢查B、及時向貸款人提供完事、真實、有效的材料C、實質性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意D、及時提取貸款并適當轉化為銀行存款正確答案：D46.商業銀行集團集中度風險是指在銀行集團并表基礎上源于同一或同類風險超過銀行集團（）一定比例直接或間接形成的風險敞口。A、資本凈額B、資產凈額C、資產余額D、資本余額正確答案：A47.根據《江蘇省農村商業銀行系統客戶洗錢風險評估及分類管理辦法（修訂）》規定，新開客戶風險評估及分類在與客戶建立業務關系后（）個工作日內完成客戶洗錢風險評估并劃分等級。A、10B、15C、5D、20正確答案：A48.《中國銀保監會辦公廳關于推進農村商業銀行堅守定位強化治理提升金融服務能力的意見》（銀保監辦發〔2019〕5號）規定，農村商業銀行經營定位指標中各項貸款占比應≧（）。A、50%B、70%C、40%D、60%正確答案：A49.資金業務杠桿率是指（）。A、資金業務總資產/債券資產余額B、資金業務總資產/（資金業務總資產-資金業務同業負債）C、資金業務同業負債/資金業務總資產D、資金業務總資產/同業負債正確答案：B50.人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構會同所在地銀保監會派出機構，可在充分論證的前提下，結合所在地經濟金融發展水平、轄區內地方法人銀行業金融機構的具體情況和系統性金融風險特點，以房地產集中度管理制度中第三檔、第四檔、第五檔集中度管理要求為基準，在增減（）個百分點的范圍內，合理確定轄區內適用于相應檔次的地方法人銀行業金融機構房地產貸款集中度管理要求。A、3B、1C、2D、2.5正確答案：D51.下列不屬于商業銀行經營原則的是（）。A、效益性B、公平性C、安全性D、流動性正確答案：B52.項目融資貸款人從事項目融資業務，應當充分考慮（）等不確定因素對項目的影響，審慎預測項目的未來收益和現金流。A、金融風險、行業波動B、金融風險、市場波動C、政策變化、市場波動D、政策變化、行業波動正確答案：C53.根據《江蘇省農村信用社聯合社征信工作管理辦法》規定，省聯社風險管理部是全省農商行征信管理工作的牽頭部門，以下哪一項不是其具體職責（）。A、負責征信數據各項應用工作的審批，并對落實情況進行檢查。B、制訂全省農商行征信管理相關制度。C、牽頭開展征信數據質量管理，組織協調全省農商行參與人民銀行的征信管理考核工作，并根據人民銀行要求督促各農商行對異常數據整改。D、根據征信中心每月（季）反饋的異常數據對征信報送系統進行糾錯整改。正確答案：D二、多選題（共29題，每題1分，共29分）1.業務連續性計劃的主要內容包括以下哪些（）？A、重要業務及關聯關系恢復優先次序B、應急指揮和危機通訊程序C、所有業務運營所需的關鍵資源D、殘余風險正確答案：ABD2.商業銀行應當對互聯網貸款業務開展情況進行年度評估，并于每年4月30日前向銀行業監督管理機構報送上一年年度評估報告。年度評估報告包括但不限于以下內容（）。A、投訴及處理情況B、業務基本情況C、識別、計量、監測、控制風險的主要方法及改進情況，信息科技風險防控措施的有效性D、年度業務經營管理情況分析正確答案：ABCD3.有下列情況之一的劃入正常1級貸款：（）A、借款人經營實力和財務實力雄厚，能夠抵御和承受重大內外部負面變化，償債能力和盈利能力很強，經營凈現金流穩定且相對債務十分充足B、借款人所處行業前景很好，借款人處于行業壟斷或主導地位，競爭優勢十分明顯C、借款人資信狀況極佳，完全能夠滿足融資需要，融資成本低，融資渠道廣泛，具有較強資本市場融資能力D、借款人信用記錄良好，還款意愿很好，在信用社及其他金融機構均無違約紀錄。正確答案：ABCD4.農村商業銀行應將業務重心回歸信貸主業，確保信貸資產在總資產中保持適當比例，投向（）的貸款在貸款總量中占主要份額。A、集團客戶B、“三農”C、大型企業D、小微企業正確答案：BD5.銀行業金融機構對難以量化的風險，應當建立風險（）機制，確保相關風險得到有效管理。A、評估B、識別C、報告D、控制正確答案：ABCD6.商業銀行現金流測算和分析應當涵蓋（）。A、或有負債的潛在現金流B、負債的未來現金流C、或有資產的潛在現金流D、資產的未來現金流正確答案：ABCD7.《中國銀監會關于印發商業銀行押品管理指引的通知》規定，商業銀行應真實、完整保存押品管理過程中產生的各類文檔，包括（）等相關資料，并易于檢索和查詢。A、押品調查文檔B、估值文檔C、文檔丟失明細D、存續期管理記錄正確答案：ABD8.銀行業金融機構應當制定風險限額管理的政策和程序，建立風險限額（）制度。A、處理B、調整C、設定D、超限報告正確答案：ABCD9.出現（）情況時，金融機構應當重新識別客戶。A、先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的B、客戶行為或者交易情況出現異常的C、金融機構或者的客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的D、客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的正確答案：ABCD10.流動性比例計算公式中，流動性負債包括：（）A、向中央銀行借款B、一個月內到期的同業往來款項軋差后資產方凈額C、一個月內到期的已發行的債券D、活期存款正確答案：CD11.以下選項中，違反房地產行業政策的表現形式包括：（）。A、直接或間接為各類機構發放首付貸等行為提供便利B、發放首付不合規的個人住房貸款C、信用卡透支資金用于購房D、向“四證”齊全、資本金足額到位的商業性房地產開發項目提供融資正確答案：ABC12.對商業銀行而言，下列哪些場景會有流動性風險？A、資產快速增長，負債波動性顯著增加B、期限或貨幣錯配程度增加C、多次接近內部限額或監管標準D、負債平均期限上升正確答案：ABC13.《商業銀行資本管理辦法(試行)》中關于信用風險加權資產計量的方法主要有（）。A、內部模型法B、內部評級法C、基本指標法D、權重法正確答案：BD14.《中國銀監會關于印發商業銀行押品管理指引的通知》規定，商業銀行押品管理應遵循以下原則：（）。A、有效性原則B、審慎性原則C、從屬性原則D、合法性原則正確答案：ABCD15.農商行遇到洗錢風險事件時需采取應急管理計劃，應急管理計劃的工作原則有：（）A、堅持統一匯報、嚴守保密規定的原則B、堅持預防為主、及時高效處置的原則C、堅持統一領導、明確部門職責的原則D、堅持逐級匯報、嚴守保密規定的原則正確答案：BCD16.辦理貼現業務的貼現申請人必須提供（）。A、商品勞務交易合同復印件B、匯票C、查詢查復書D、增值稅發票正確答案：ABD17.商業銀行應當按照規定向銀監會報送與流動性風險有關的（）。A、財務會計B、監管指標C、統計報表D、其他報告正確答案：ACD18.風險偏好的設定應當與（）銜接，在機構內傳達并執行。A、績效考評B、戰略目標C、資本規劃D、經營計劃正確答案：ABCD19.商業銀行市場風險的壓力情景包括但不限于以下內容（）。A、主要貨幣匯率出現大的變化B、信用價差出現不利走勢C、基準利率不同步以及收益率曲線出現大幅變動、期權行使帶來的損失D、商品價格出現大幅波動正確答案：ABCD20.堅守支農支小金融服務主業。農村商業銀行應提高金融服務精準匹配能力，重點滿足（）和（）個性化、差異化、定制化需求。A、“三農”B、小微企業C、個人貸款D、信用卡正確答案：AB21.洗錢風險管理基本流程主要包括（）A、洗錢風險初始信息收集B、洗錢風險的識別與評估C、洗錢風險的控制與緩釋D、洗錢風險的跟蹤與報告正確答案：ABCD22.商業銀行風險管控措施，包括（）互聯網貸款合作機構管理政策和程序，互聯網貸款業務限額、與合作機構共同出資發放貸款的限額及出資比例、合作機構集中度等重要風險管控指標。A、互聯網貸款業務治理架構和管理體系B、信息系統建設情況及信息科技風險評估C、互聯網貸款風險偏好、風險管理政策和程序D、反洗錢、反恐怖融資制度正確答案：ABCD23.以下屬于銀行業金融機構應重點關注的銀行業外部風險主要來源的是：（）。A、民間融資B、小貸公司C、非法集資D、擔保機構正確答案：ABCD24.銀行業金融機構應當設立或者指定部門權責全面風險管理，牽頭履行全面風險的日常管理，包括但不限于以下職責（）A、持續監控風險管理策略、風險偏好、風險限額及風險管理政策和程序的執行情況B、實施全面風險管理體系建設C、牽頭協調識別、計量、評估、監測或緩釋全面風險各各類重要風險，及時向高級管理人員報告D、組織開展風險評估，及時風險隱患和管理漏洞，持續提高風險管理的有效性。正確答案：ABCD25.重要業務運營中斷事件是指因下述原因導致信息系統服務異常、重要業務停止運營的事件。主要包括：（）。A、外部服務中斷B、人為破壞C、自然災害D、信息技術故障正確答案：ABCD26.操作風險包括法律風險，但不包括（）：A、策略風險B、聲譽風險C、市場風險D、信用風險正確答案：AB27.銀行業金融機構應當制定書面的風險偏好，做到（）并重。A、風險管理B、定性指標C、定量指標D、績效考核正確答案：BC28.貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統一授信額度管理，并按照（）等維度建立固定資產貸款的風險限額管理制度。A、區域B、貸款品種C、行業D、貸款投向正確答案：ABC29.流動性風險在發生之前，融資指標/信號通常會明顯變化，包括（）A、融資成本上升B、融資條件上升C、存款的大量流失D、被迫購回已發行的債券正確答案：ABCD三、判斷題（共33題，每題1分，共33分）1.商業銀行流動性覆蓋率最低監管標準為不低于100%。A、正確B、錯誤正確答案：A2.商業銀行應當建立風險分散管理的制度，確保全面風險管理對各類風險管理的統領性、各類風險管理與全面風險管理政策和程序的一致性。A、正確B、錯誤正確答案：B3.流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少7天的流動性需求。A、正確B、錯誤正確答案：B4.《商業銀行銀行賬簿利率風險管理指引》所稱銀行賬簿是相對于交易賬戶而言，記錄商業銀行所有未劃入交易賬戶的表內業務。A、正確B、錯誤正確答案：B5.商業銀行為客戶采用借新還舊方式為其辦理轉貸時，可以弱化擔保方式。A、正確B、錯誤正確答案：B6.商業銀行同業業務專營部門對能夠通過金融交易市場進行電子化交易的同業業務，可委托其他部門或分支機構代理市場營銷和詢價、客戶關系維護等操作性事項。A、正確B、錯誤正確答案：B7.流動性風險歸口管理部門根據本行流動性風險偏好擬定流動性風險管理策略、政策和程序，提交高級管理層和董事會審核批準。A、正確B、錯誤正確答案：A8.各農商行應在貸后取得客戶書面同意后采集并向人民銀行金融信用信息基礎數據庫報送征信信息。A、正確B、錯誤正確答案：B9.流動性缺口率為180天內表內外流動性缺口與180天內到期表內外流動性資產之比。A、正確B、錯誤正確答案：B10.商業銀行在向民營企業進行貸款資質審核時，首先要對貸款的擔保情況進行評估，其次是審核第一還款來源。商業銀行為降低信用風險，應當合理減少信用貸款比重。A、正確B、錯誤正確答案：B11.風險管理專題報告報送時間原則上為發生重大風險事項后及時報告，視具體緩急情況，書面報告和電子版報告上報時間不超過事發后三個工作日。A、正確B、錯誤正確答案：B12.風險總監（首席風險官）或其他牽頭負責全面風險管理的高級管理人員應當保持充分的獨立性，可以直接向董事會報告全面風險管理情況。A、正確B、錯誤正確答案：A13.商業銀行可以通過個人或機構等第三方資金中介吸收存款。A、正確B、錯誤正確答案：B14.金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產價值大小，應當提交可疑交易報告。A、正確B、錯誤正確答案：A15.商業銀行股東大會應當承擔壓力測試管理的最終責任。A、正確B、錯誤正確答案：B16.各業務條線管理部門作為操作風險責任部門，具體管理條線運行操作風險和本部門操