銀行業人員考試公共科目+個人貸款考

試2023年模擬題及其答案

L下列關于個人貸款合作機構營銷的說法，不正確的是（）。

A.在挑選經銷商作為合作單位時，銀行應對其注冊資本、經營業績、

行業排名、資產負債和信譽狀況等指標進行分析評價

B.商業銀行與經銷商合作的典型做法是與其簽署合作協議，由經銷商

向銀行提供客戶信息或推薦客戶

C.對于二手個人購房貸款而言，商業銀行最主要的合作單位是房地產

經紀公司

D.對于一手個人購房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登

記之前，由銀行提供階段性或全程擔保

【答案】：D

【解析】：

D項，對于一手個人購房貸款，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登

記之前，一般要求由開發商提供階段性或全程擔保。

2.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額的有

()。

A.購買、建造、翻建、大修自住住房的

B.房租超出家庭工資收入的規定比例的

C.出境定居的

D.償還購房貸款本息的

E.完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系的

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據《住房公積金管理條例》第二十四條，職工有下列情形之一的，

可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額：①購買、建造、翻建、

大修自住住房的；②離休、退休的；③完全喪失勞動能力，并與單位

終止勞動關系的；④出境定居的；⑤償還購房貸款本息的；⑥房租超

出家庭工資收入的規定比例的。

3.商業銀行管理操作風險的工具有（）。

A.風險與控制自我評估

B.產品組合管理

C.關鍵風險指標監測

D.操作風險損失數據收集

E.情景分析

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

商業銀行管理操作風險應用的工具主要有操作風險損失數據收集、風

險與控制自我評估、關鍵風險指標監測等，實施巴塞爾協議高級計量

法的銀行還需開展情景分析工作。

4.個人貸款還款方式包括（）。［2016年6月真題］

A.等額本金還款法

B.等額遞增（減）還款法

C.按期付息一次還本還款法

D.固定利率還款法

E.等額本息還款法

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

個人貸款的還款方式主要包括：到期一次還本付息法，等額本息還款

法，等額本金還款法，等比累進還款法，等額累進還款法（分為等額

遞增還款法和等額遞減還款法），組合還款法以及按月還息、到期一

次性還本還款法等。

5.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務

履行期屆滿之日起（）。［2015年5月真題］

A.1年

B.4年

C.2年

D.6個月

【答案】：D

【解析】：

一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履

行期屆滿之日起六個月。在保證期間，債權人未對債務人提起訴訟或

者申請仲裁的，保證人免除保證責任；債權人已提起訴訟或者申請仲

裁的，保證期間適用訴訟時效中斷的規定。

6.為具備連續、詳細的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發放

的互聯網個人貸款，屬于（）。

A.非場景化個人貸款

B.非強增信基礎的個人貸款

C.場景化個人貸款

D.有強增信基礎的個人貸款

【答案】：D

【解析】：

按照客戶是否具有較強的資信證明，可以將互聯網個人貸款分為有強

增信基礎的個人貸款與非強增信基礎的個人貸款。例如，“五險一金”

的社會保險繳納記錄一定程度上代表了個人的社會背景與信用基礎，

具備連續、詳細繳納記錄的情況屬于強增信基礎客戶。

7.質押擔保的法律風險主要有（）。［2014年11月真題］

A.非為被監護人利益以其所有權利進行質押

B.質押物價值不足值或質押率偏高

C.質押物不合法

D.對于無處分權的權利進行質押

E.以非法所得、不當得利所得的權利進行質押

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

質押擔保目前主要是權利質押，較多的是存單、保單、國債、收費權

質押。主要風險在于：①質押物的合法性；②對于無處分權的權利進

行質押；③非為被監護人利益以其所有權利進行質押；④非法所得、

不當得利所得的權利進行質押等。

8.根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應按區域、品種、客

戶群等維度建立個人貸款（）管理制度。［2015年10月真題］

A.信用評級

B.還款記錄

C.風險限額

D.擔保情況

【答案】：c

【解析】：

根據《個人貸款管理暫行辦法》第六條，貸款人應按區域、品種、客

戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度。

9.關于公積金個人住房貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。

A.按照委托協議，承辦銀行應定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查

B.按委托協議的約定，公積金管理中心應定期（每月、每季、每年）

按比例將委托貸款手續費劃歸給承辦銀行

C.在貸款催收中，逾期90天以內的，選擇短信、電話和信函等方式

進行催收

D.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行

處置

【答案】：D

【解析】：

逾期180天以上，承辦銀行將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押

物進行處置；處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。

10.下列不屬于按照擔保方式劃分的個人貸款產品的是（）。［2009年

10月真題］

A.個人抵押貸款

B.個人質押貸款

C.個人信用貸款

D.個人流動資金貸款

【答案】：D

【解析】：

根據是否有擔保的不同，個人貸款可以分為有擔保貸款和無擔保貸

款。其中，前者包括個人抵押貸款、個人質押貸款和個人保證貸款，

后者即個人信用貸款。

11.個人貸款的借款對象包括（）。

A,具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

B.境內股份有限責任公司

C.符合國家有關規定的境外自然人

D.具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民

E.社團組織

【答案】：A|C

【解析】：

個人貸款借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或

符合國家有關規定的境外自然人。

12.對客戶進行行為評分時，所依據的關鍵信息不包括（）。

A.還款與拖欠行為歷史記錄

B.賬戶使用記錄

C.額度信息

D.客戶關系信息

【答案】：D

【解析】：

行為評分主要依據客戶的賬戶歷史使用行為進行評分，具體細分為還

款與拖欠行為歷史記錄、賬戶使用記錄、額度信息等幾類行為信息。

D項為申請評分卡決策所依據的關鍵信息、。

13.根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》的規定，商業銀行應

將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在一定比例之內，其中

收入包括（）o

A.共同申請人的可支配收入

B.申請人子女的可支配收入

C.申請人配偶的可支配收入

D.共同申請人配偶的可支配收入

E.申請人自身的可支配收入

【答案】：A|C|E

【解析】：

根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》第三十六條，商業銀行應

將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在一定比例之內，其中

的收入應該是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人

可支配收入，共同申請為主申請人和共同申請人的可支配收入。但對

于單一申請的貸款，如商業銀行考慮將申請人配偶的收入計算在內，

則應該先予以調查核實，同時對于已將配偶收入計算在內的貸款也應

相應地把配偶的債務一并計入。

14.下列關于公積金個人住房貸款承辦銀行開展不良貸款催收的表

述，錯誤的是（）。

A.逾期超過90天的，有權要求借款人提前償還全部貸款，并支付逾

期期間的罰息

B.逾期180天以上的，對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行

處置

C.承辦銀行應按照自營性個人住房貸款的要求開展不良貸款催收

D.逾期90天以內的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收

【答案】：C

【解析】：

承辦銀行應根據公積金管理中心的委托要求，協助公積金管理中心對

貸款進行催收，及時向公積金管理中心報告情況。

.我國利率體系的核心是（）年月真題]

15o[20155

A.固定利率

B.浮動利率

C.基準利率

D.市場利率

【答案】：C

【解析】：

基準利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核

心。如果中央銀行改變基準利率，會直接影響商業銀行借款成本的高

低，從而對信貸起著限制或鼓勵的作用，并同時影響其他金融市場的

利率水平。

16.個人住房貸款檔案管理中存在的風險不包括（）。

A.未核對“個人貸款檔案清單”

B,未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度

C.未按規定及時辦理他項權證

D.未按照要求收集整理貸款檔案資料

【答案】：c

【解析】：

檔案管理中的風險，主要包括：①是否按照要求收集整理貸款檔案資

料，是否按要求立卷歸檔；②是否對每筆貸款設立專卷，是否按貸款

種類、業務發生時間編序，是否核對“個人貸款檔案清單”；③重要

單證保管是否及時移交會計部門專管，檔案資料使用是否實施借閱審

批登記制度。c項屬于個人住房貸款貸后管理的風險。

17.關于合格的個人貸款申請人，下列說法正確的是（）。

A.必須是中國國籍的公民

B.必須是年滿18周歲的公民

C.必須是具有完全民事行為能力的自然人

D.可以是自然人，也可以是法人

【答案】：C

【解析】：

個人貸款申請應具備以下條件：①借款人為具有完全民事行為能力的

中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人；②貸款用途

明確合法；③貸款申請數額、期限和幣種合理；④借款人具備還款意

愿和還款能力；⑤借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；⑥貸

款人要求的其他條件。

18.國家助學貸款中財政貼息是指（）。［2012年10月真題］

A.國家以承擔全部利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼

B.國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼

C.國家以承擔部分利息的方式，對銀行辦理國家助學貸款進行補貼

D.國家以承擔全部利息的方式，對銀行辦理國家助學貸款進行補貼

【答案】：B

【解析】：

國家助學貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、

分次發放”的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專

用和按期償還”的原則。其中，財政貼息是指國家以承擔部分利息的

方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼。

19.個人汽車貸款發放前，應落實的條件不包括（）。

A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付

息賬戶用于歸還貸款

B.需辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢

C.經銷商已開出汽車銷售發票

D.對采取抵（質）押的貸款，要落實貸款抵（質）押手續

【答案】：C

【解析】：

個人汽車貸款發放前，應落實的貸款發放條件除ABD三項外，還包

括：對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作

程序；對保證人有保證金要求的，應要求保證人在銀行存入一定期限

的還本付息額的保證金。

20.有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括（）。

A.還款來源因素-PaymentFactor

B.個人因素-PersonalFactor

C.資金用途因素-PurposeFactor

D.債權保障因素-ProtectionFactor

E.前景因素-PerspectiveFactor

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，包括：①個人因素（Personal

Factor）；②資金用途因素（PurposeFactor）；③還款來源因素（Payment

Factor）；④債權保障因素（ProtectionFactor）；⑤前景因素（Perspective

）類似地，還有因素分析法，即借款人（。）、借款

Factoro“5W”Wh

用途（Why）、還款期限（When）、擔保物（What）及如何還款（How）。

21.按現行政策規定，國家助學貸款的額度按照本專科學生每人每學

年最高不超過（）元的標準。

A.7000

B.5000

C.6000

D.8000

【答案】：D

【解析】：

國家助學貸款的貸款額度為：全日制本專科生（含第二學位學生、高

職學生）每人每年申請貸款額度不超過8000元；全日制研究生每人

每年申請貸款額度不超過12000元。

22.公積金個人住房貸款的還款方式包括（）。

A.等額累進還款法

B.一次還本付息法

C.等額本息還款法

D.組合還款法

E.等額本金還款法

【答案】:B|C|E

【解析】：

公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款

法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內（含1年）的

實行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發放貸款

的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款

法。

23.貸款額度是指()o[2013年11月真題]

A.借款人每月需要償還的金額

B.銀行批準借款人的額度

C.貸款抵押物的評估價值

D.銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額

【答案】：D

【解析】：

貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額。除了人民

銀行、銀保監會或國家其他有關部門有明確規定外，個人貸款的額度

可以根據申請人所購財產價值提供的抵押擔保、質押擔保和保證擔保

的額度以及資信等情況確定。

24.借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔

保，屬于()o

A.質押擔保

B.抵押擔保

C.保證擔保

D.信用貸款

【答案】：A

【解析】：

個人貸款可采用抵押、質押、保證及無擔保的信用方式。其中，質押

擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款

的擔保。

25.下列不屬于判斷借款申請人購車行為真實性的方法是（）。

A.調查二手車的交易雙方是否有關聯關系

B.調查借款申請人對所購汽車的了解程度

C.調查所購買汽車價格與本地區價格是否差異很大

D.調查所購汽車的新舊程度

【答案】：D

【解析】：

貸前調查人應通過借款申請人對所購汽車的了解程度、所購買汽車價

格與本地區價格是否差異很大和二手車的交易雙方是否有關聯關系

等判斷借款申請人購車行為的真實性、了解借款申請人購車動機是否

正常、額度是否合理。

26.下列各項中，會導致委托代理終止的情形是（）。

A.作為被代理人或者代理人的法人終止

B.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

C.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監護關系消滅

D.被代理人取得或者恢復民事行為能力

【答案】：A

【解析】：

有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務完

成；②被代理人取消委托或者代理人辭去委托；③代理人死亡；④代

理人喪失民事行為能力；⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。

BCD三項為法定代理或者指定代理終止的情形。

27.為具備連續、詳細的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發

放的互聯網個人貸款，屬于（）年月真題]

o[20176

A.非場景化個人貸款

B.非強增信基礎的個人貸款

C.場景化個人貸款

D.有強增信基礎的個人貸款

【答案】：D

【解析】：

按照客戶是否具有較強的資信證明，可以將互聯網個人貸款分為有強

增信基礎的個人貸款與非強增信基礎的個人貸款。例如，“五險一金”

的社會保險繳納記錄一定程度上代表了個人的社會背景與信用基礎，

具備連續、詳細繳納記錄的情況屬于強增信基礎客戶。

.下列關于“假個貸”的表述，錯誤的是（）年月真題]

28o[201510

A.“假個貸”的成因包括開發商為獲得優惠貸款而實施“假個貸”

B.“假個貸”的成因包括開發商利用“個貸”套取銀行資金進行詐騙

C.“假個貸”的“假”是指借款人和所購房屋都是真實存在的，只是

購房行為為“假”

D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

【答案】：C

【解析】：

C項，“假個貸”的“假”是指：①不具有真實的購房目的；②虛構

購房行為使其具有“真實”的表象；③捏造借款人資料或者其他相關

資料等。

29.個人汽車貸款的借款人向貸款銀行申請借款期限調整的條件中不

包括（）o

A.貸款未到期

B.銀行計收違約金

C.本期本金已償還

D.無拖欠利息、本金

【答案】：B

【解析】：

個人汽車貸款中，借款人需要調整借款期限的，應向銀行提交期限調

整申請書，并必須具備以下條件：①貸款未到期；②無欠息；③無拖

欠本金；④本期本金已償還。

30.貸款調查人員應對個人貸款申請內容和相關情況的、

、準確性進行調查核實；貸款審查人員應對貸款調查內容的

、、準確性進行全面審查。（）

A.合理性；合法性；真實性；完整性

B.真實性；合法性；完整性；合理性

C.真實性；完整性；合法性；合理性

D.完整性；合理性；真實性；合法性

【答案】：C

【解析】：

根據《個人貸款管理暫行辦法》，貸款人受理借款人貸款申請后，應

履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、準確

性、完整性進行調查核實，并形成調查評價意見；貸款審查應對貸款

調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關注調查人

的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押

比率、風險程度等。

31.（）是民事活動中最核心、最基本的原則。［2018年6月真題］

A.誠實信用原則

B.平等原則

C.自愿原則

D.公平原則

【答案】：A

【解析】：

誠實信用原則是指民事活動中，民事主體應該誠實、守信用，正當行

使權利和義務。誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。

32.下列關于P2P網絡借貸平臺，說法正確的有（）。

A.主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介

服務

B.不得搞資金池

C.平臺為中介性質

D.可以為借貸提供增信服務

E.不得非法吸收公眾存款

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

對于P2P網絡借貸，監管設置了四條紅線：①明確平臺的中介性質，

主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服

務；②明確平臺本身不得提供擔保（擔保為增信方式的一種）；③不

得搞資金池；④不得非法吸收公眾存款即不得非法集資。

33.個人信用貸款的特點不包括（）。

A.貸款額度小

B.準入條件嚴格

C.貸款風險較低

D.貸款期限短

【答案】：C

【解析】：

個人信用貸款是銀行向自然人發放的無須提供任何擔保的貸款。個人

信用貸款的特點有：①準入條件嚴格；②貸款額度小；③貸款期限短。

34.借款人申請住房公積金貸款須具備的條件包括（）。［2016年6月

真題］

A.有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

B.擁有縣城常住戶口或有效居留身份

C.有當地住房公積金管理部門規定的最低額度以上的自籌資金

D.按時足額繳存公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

E.有合法有效的購買、大修住房的合同、協議以及貸款銀行要求提供

的其他證明文件

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

除了ACDE四項外，借款人申請住房公積金貸款還應具備的基本條件

有：①具有城鎮常住戶口或有效居留身份；②有符合要求的資產進行

抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為

保證人；③符合當地住房公積金管理部門規定的其他借款條件。

35.關于個人住房貸款流程，下列說法錯誤的是（）。

A.個人住房貸款應重點確認借款人首付款是否已全額支付到位

B.貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內容的真實性有疑問

的，可以進行重新調查

C.貸款人采用自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制

D.借款人所購房屋為新建房的，貸款人要確認項目工程進度符合人民

銀行規定的有關放款條件

【答案】：C

【解析】：

C項，個人住房貸款應采用貸款人受托支付方式，銀行直接將貸款支

付給售房人。

36.商業助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加上（）。［2018

年10月真題］

A.5年

B.7年

C.6年

D.8年

【答案】：C

【解析】：

商業助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加6年，借款人在

校學制年限指從貸款發放至借款人畢業或終止學業期間，對借款人畢

業后繼續攻讀學位的，借款人在校年限和貸款期限可相應延長，貸款

期限延長須經貸款銀行許可。

37.農村金融機構對按期還款、信用良好的借款人采取的獎勵方式不

包括（）o

A.優惠利率

B.利息返還

C.信用累積

D.返還本金

【答案】：D

【解析】：

農村金融機構要建立優質農戶與誠信客戶正向激勵制度，對按期還

款、信用良好的借款人采取優惠利率、利息返還、信用累積獎勵等方

式，促進信用環境不斷改善。

38.下列選項中，不屬于個人經營貸款信用風險防控措施的是（）。

[2015年10月真題]

A.更換為其他足值抵押物

B.要求借款人恢復抵押物價值

C.提高貸款利率并加收罰息

D.重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物

【答案】：C

【解析】：

個人經營貸款信用風險防控措施包括：①加強對借款人還款能力的調

查和分析；②加強對借款人所控制企業經營情況的調查和分析；③加

強對保證人擔保能力的調查和分析；④加強對抵押物價值的調查和分

析，為了有效規避抵押物價值變化而帶來的信用風險，除ABD三項

外，還可以采取的措施有：按合同約定或依法提前收回貸款。

39.商用房貸款操作風險的主要內容不包括（）。［2010年5月真題］

A.借款人還款能力變化風險

B.貸后管理中的風險

C.貸款簽約和發放中的風險

D.貸款受理、調查、審查、審批中的風險

【答案】：A

【解析】：

商用房貸款操作風險的主要內容包括：①貸款受理和調查中的風險；

②貸款審查與審批中的風險；③貸款簽約與發放中的風險；④貸款支

付管理中的風險；⑤貸后管理中的風險。A項屬于信用風險的范疇。

40.商業銀行對個人住房貸款合作機構審查時，分析其償債能力，重

點看（）［年月真題］

o201010

A.銷售情況表

B.資產負債表

C.利潤表

D.現金流量表

【答案】：B

【解析】：

分析合作機構的償債能力時，重點看資產負債表。對房地產開發企業

而言，財務報表有它的特殊性，一般應關注資產項下的存貨、應收賬

款、其他應收賬款、對外長短期投資，負債項下的預收賬款、應付賬

款、銀行借款、或有負債情況，對外擔保中的對法人擔保情況可以通

過人民銀行信貸查詢系統獲得。

41.()是指銀行根據持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資

金轉入本人借記卡，用于借款人指定消費用途，并由持卡人分期償還

的業務。

A.現金分期

B.消費轉分期

C.專項分期

D.商戶直接分期

【答案】：A

【解析】：

分期付款業務根據業務類型分為商戶直接分期（POS機分期）、消費

轉分期、現金分期和專項分期。現金分期是指銀行根據持卡人申請，

將持卡人信用卡中一定額度的資金轉入本人借記卡，用于借款人指定

消費用途，并由持卡人分期償還的業務。

42.對于信用卡透支利率上限和下限管理，貸記卡和準貸記卡透支利

率上限是（）。

A.日利率萬分之五

B.月利率千分之一

C.月利率萬分之五

D.日利率千分之一

【答案】：A

【解析】：

貸記卡透支按月計收復利，準貸記卡透支按月計收單利，透支利率為

日利率萬分之五，并根據中國人民銀行的此項利率調整而調整。

43.對個人住房貸款樓盤項目進行準入調查時，項目本身的調查不包

括（）。

A.項目資料的有效性調查

B.項目合法性調查

C.項目工程進度調查

D.項目的實地考察

【答案】：D

【解析】：

對個人住房貸款樓盤項目的準入調查包括對開發商資信的調查、項目

本身的調查以及對項目的實地考察，最后撰寫調查報告。其中對項目

本身的調查包括項目資料的完整性、真實性和有效性調查，項目的合

法性調查，項目工程進度調查，項目資金到位情況調查。

44.目前我國個人住房貸款中的（）制度，使借款人承擔了一定的利

率風險，導致了借款人在利率上升周期中出現違約的可能性加大。

A.固定利率

B.市場利率

C.浮動利率

D.法定利率

【答案】：C

【解析】：

個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續在20?30年,

在這段時間里，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性。而我國目前個

人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風

險，這就導致了借款人在利率上升周期中出現貸款違約的可能性加

大。

45.下列關于房地產估價主要方法的表述正確的是（）。

A.在房地產市場繁榮時期，采用市場法容易高估預期收益從而高估房

價

B.在出現房地產泡沫時，采用收益法有可能高估房價

C.成本法在形式上是評估新開發完成的房地產價格的假設開發法的

倒算法

D.成本法特別適用于那些既無收益又很少發生交易，以及有獨特設計

需要的房地產的估價

【答案】：D

【解析】：

A項，在房地產市場繁榮時期，收益法容易高估預期收益從而高估房

價；B項，在出現房地產泡沫時，采用市場法有可能高估房價；C項,

假設開發法在形式上是評估新開發完成的房地產價格的成本法的倒

算法。

46.按照銀保監會文件規定，貸款人受托支付是指（）o[2013年11

月真題]

A.貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合

合同約定用途的借款人交易對象

B.貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發放至借款

人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

C.貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門

成立的托管機構

D.貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第三

方托管機構

【答案】：A

【解析】：

貸款人應按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付

的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。其中，貸款人受托支付是

指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合

合同約定用途的借款人交易對象。

47.下列關于保證的表述，錯誤的是（）。［2015年5月真題］

A.人民法院受理債務人破產案件中，中止執行程序的，保證人不得行

使先訴抗辯權

B.連帶保證以主債務的成立和存續為其存在的必要條件

C.連帶保證具有一般保證的屬性

D.當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔

保證責任的，為連帶保證

【答案】：D

【解析】：

D項，當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人

承擔保證責任的，為一般保證。連帶保證是指保證人與債務人對主債

務承擔連帶責任的保證。

48.下列關于保證的表述，錯誤的是（）。

A.人民法院受理債務人破產案件中，中止執行程序的，保證人不得行

使先訴抗辯權

B.連帶保證以主債務的成立和存續為其存在的必要條件

C.連帶保證具有一般保證的屬性

D.當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔

保證責任的，為連帶保證

【答案】：D

【解析】：

D項，當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人

承擔保證責任的，為一般保證。連帶保證是指保證人與債務人對主債

務承擔連帶責任的保證。

49.抵質押期間，所有押品都應進行重新評估。當發生下列哪些情況

時，即使未到重估周期，也應對押品價值進行重新評估？（）

A.押品市場價格發生大幅下降

B.債務人財務狀況惡化或發生信貸違約事件

C.被認定為“假個貸”、疑似“假個貸”，押品價值可能發生重大不良

變化

D.押品擔保的信貸資產風險分類向下遷徙為不良貸款

E.押品由信貸經營部門移交資產保全部門

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

抵質押期間，所有押品都應進行重新評估，且主要采用內部評估方式,

如有必要，也可采用外部評估方式。除ABCDE五項外，發生重大風

險事項等其他需要重估的事項時，也應對押品價值進行重新評估。

50.個人汽車貸款業務中，在僅提供（）的情況下提供巨額貸款的擔

保，若借款人違約，擔保公司往往難以承擔責任，即第三方保證擔保

方式存在風險隱患。［2015年5月真題］

A.超額保證金

B.足額保證金

C.少量保證金

D.巨額保證金

【答案】：C

【解析】：

第三方保證擔保主要包括汽車經銷商保證擔保和專業擔保公司保證

擔保。這一擔保方式存在的主要風險在于保證人往往缺乏足夠的風險

承擔能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔保，一旦借

款人違約，擔保公司往往難以承擔保證責任，造成風險隱患。

51.下列房地產類型中，難以采用市場法估價的是（）。

A.房地產開發用地

B.寫字樓

C.商場

D.學校

【答案】：D

【解析】：

市場法適用的對象是交易活躍的房地產，如房地產開發用地、商品住

宅、寫字樓、商場、標準工業廠房等。對于那些很少發生交易的房地

產，如特殊工業廠房、學校、教堂、寺廟等，則難以采用市場法估價。

52.關于按產品用途劃分的各類個人貸款，下列說法錯誤的有（）。

[2009年6月真題]

A.按時足額繳存住房公積金的職工在購買住房時，可同時申請公積金

個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成個人住房組合貸款

B.根據產品用途的不同，個人貸款產品可分為個人住房貸款、個人汽

車貸款、個人教育貸款等

C.國家助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”

的原則

D.公積金個人住房貸款是一種政策性個人住房貸款

E.個人經營類貸款人發放對象是從事合法生產經營的自然人

【答案】:B|C

【解析】：

B項，根據產品用途的不同，個人貸款產品可以分為個人消費類貸款

和個人經營類貸款等；C項，國家助學貸款實行“財政貼息、風險補

償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則，商業助學貸款實行“部

分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則。

53.商業銀行營銷策略中的（），是商業銀行依據客戶需求的差異性

和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區分為若干子市場。［2015

年5月真題］

A.單一營銷策略

B.低成本策略

C.差異化策略

D.分層營銷策略

【答案】：D

【解析】：

客戶分層是指銀行依據客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分

為若干客戶群，區分為若干子市場。分層營銷是現代營銷最基本的方

法，它把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產品和不同的服務。

54.關于個人征信系統的授權管理，下列說法錯誤的是（）。

A.對已發放的個人貸款進行貸后風險管理時一,商業銀行查詢個人信用

報告無須取得被查詢人的書面授權

B.書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增

加相應條款取得

C.商業銀行應制定貸后風險管理查詢個人信用報告的內部授權制度

和查詢管理程序

D.征信服務中心可以根據個人申請無償提供其本人的信用報告，但必

須核實申請人身份

【答案】：D

【解析】：

D項，征信服務中心可以根據個人申請有償提供其本人的信用報告,

但必須核實申請人身份。

55.關于我國現有的個人貸款品