銀行從業(yè)者考試題庫與答案（C卷）

（1000題）

1.使用專家判斷法、信用評(píng)分法、違約概率模型分析都能夠直接估計(jì)出客戶的

違約概率。（）

正確答案：X

解析：只有違約概率模型分析可以。

2.下列有關(guān)現(xiàn)金流量表的說法正確的是（）o

A.現(xiàn)金流量表是反映企業(yè)某一時(shí)點(diǎn)狀況的靜態(tài)報(bào)表

B.現(xiàn)金流量表反映的是會(huì)計(jì)利潤

C.現(xiàn)金流量表強(qiáng)調(diào)的是權(quán)利義務(wù)有沒有轉(zhuǎn)移

D.一筆業(yè)務(wù)只要產(chǎn)生了現(xiàn)金流動(dòng)，都需要在現(xiàn)金流量表中反映

正確答案：D

解析：

3.一般來說，高校等機(jī)構(gòu)類客戶的固定資產(chǎn)投資規(guī)模大，財(cái)務(wù)制度較健全，因

此這類客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)比較小。

正確答案：X

解析：有些機(jī)構(gòu)類客戶（如高校）的固定資產(chǎn)投資規(guī)模大，資產(chǎn)負(fù)債比例高，償債

壓力大，還貸能力弱，而且普遍存在財(cái)務(wù)制度不健全等問題，存在嚴(yán)重的信用風(fēng)

險(xiǎn)。

4.下列代理行為中，由被代理人直接承擔(dān)代理后果的是（）o

A.表見代理行為

B.超越代理權(quán)的代理行為

C.代理權(quán)終止后的代理行為

D.沒有代理權(quán)的代理行為

正確答案：A

解析：

5.驗(yàn)證的流程和結(jié)果應(yīng)得到獨(dú)立于驗(yàn)證設(shè)計(jì)和實(shí)施部門之外的部門審閱。（）

此題為判斷題（對(duì)，錯(cuò)）。

正確答案：J

解析：

6.以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員資格的是（）o

A.勞動(dòng)技能認(rèn)證

B.財(cái)務(wù)部門考試獲得的會(huì)計(jì)資格

C.司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格

D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格

正確答案：A

解析：

7.一個(gè)債務(wù)人只能擁有一個(gè)債項(xiàng)評(píng)級(jí)。（）

正確答案：X

解析：一個(gè)債務(wù)人只能有一個(gè)客戶評(píng)級(jí)，但同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有不同

的債項(xiàng)評(píng)級(jí)。

8.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括（）。

A.保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉

B.最大限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

C.促進(jìn)銀行的合法穩(wěn)健運(yùn)行

D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

E.保證貨幣流通穩(wěn)定

正確答案：CD

解析：

9.質(zhì)押是指債務(wù)人或第三方不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。

（）

正確答案：X

解析：質(zhì)押是指債務(wù)人或第三方將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移給債權(quán)人占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的

擔(dān)保。

10.根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可以分為（）。

A.企業(yè)債

B.個(gè)人債

C.國債

D.金融債

E.外債

正確答案：ACD

解析：

11.商業(yè)銀行內(nèi)部的性別/種族歧視事件屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的范疇。（）

正確答窠：X

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部的性別/種族歧視事件屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的范疇。

12.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，其中不屬于“關(guān)系人”的是（）。

A.商業(yè)銀行董事

B.商業(yè)銀行監(jiān)事及其家屬

C.商業(yè)銀行管理人員

D.商業(yè)銀行會(huì)計(jì)人員

正確答案：D

解析：

13.銀行的會(huì)計(jì)資本就是所有者權(quán)益。（）

此題為判斷題（對(duì)，錯(cuò)）。

正確答案：V

解析：

14.違約概率和違約頻率都是用來衡量信用風(fēng)險(xiǎn)的，都是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的事后檢驗(yàn)

的結(jié)果，一般說來兩者應(yīng)該相等。（）

正確答案：X

解析：B

15.“金融創(chuàng)新”泛指金融體系和金融市場上出現(xiàn)的任何新事物。（）

正確答案：X

解析：

16.下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行采取措施的說法，不正確的是（）。

A.對(duì)資本充足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)其介入部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B.對(duì)資本不足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)要求其限制固定資產(chǎn)購置

C.對(duì)資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀與，銀監(jiān)會(huì)可以要求其調(diào)整高級(jí)管理人員

D.對(duì)資本不足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)監(jiān)管意見書，并要求商業(yè)銀行在接到監(jiān)

管意見書的兩個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃

正確答案：A

解析：

17.理財(cái)目標(biāo)可以劃分為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)和（）的理財(cái)目標(biāo)。

A.可以實(shí)現(xiàn)

B.期望實(shí)現(xiàn)

C.可能實(shí)現(xiàn)

D.不可以實(shí)現(xiàn)

正確答案：B

解析：

18.根據(jù)銀行監(jiān)管的公正原則，監(jiān)管部門不能根據(jù)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)管

理能力對(duì)商業(yè)銀行資本實(shí)行分類監(jiān)管。（）

正確答案：X

解析：可以實(shí)行分類監(jiān)管，這也是公正的體現(xiàn)。

19.喬某在200B年1月1日存人一筆1000元的活期存款，2月1日取出全部本

金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72樂扣除20%利息稅后，

則喬某能取回的全部金額是（）元。

A.1000.45

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

正確答案：A

解析：

20.下述屬于股份制銀行的有（）。

A.渤海銀行

B.浙商銀行

C.恒豐銀行

D.興業(yè)銀行

E.華夏銀行

正確答案：ABCDE

解析：

21.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）負(fù)責(zé)分析。

A,中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國人民銀行

C.各銀行黨委

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

正確答案：A

解析：

22.在企業(yè)現(xiàn)金流量表中，企業(yè)購建固定資產(chǎn)所支付的現(xiàn)金屬于企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)

金流出。（）

正確答案：X

解析：屬于投資活動(dòng)。

23.商業(yè)銀行公司治理的核心是在所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委

托一一代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制。（）

此題為判斷題（對(duì)，錯(cuò)）。

正確答案：V

解析：

24.在新中國的金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。（）

此題為判斷題（對(duì)，錯(cuò)）。

正確答案：V

解析：

25.下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有（）o

A.公平競爭的原則

B.合法合規(guī)的原則

C.成本可算的原則

D.四個(gè)“認(rèn)識(shí)”的原則

E.利潤的最大化的原則

正確答案：ABCD

解析：

26.個(gè)人存款開戶時(shí)需出示并如實(shí)登記身份證件信息，稱為（）。

A.存款自愿

B.存款保險(xiǎn)制度

C.存款實(shí)名制

D.存款登記制度

正確答案：C

解析：

27.對(duì)于商業(yè)銀行來說，為了實(shí)現(xiàn)盈利性、流動(dòng)性和安全性的目標(biāo)，應(yīng)該保持較

強(qiáng)的流動(dòng)性，流動(dòng)性越強(qiáng)越好。（）

正確答案：X

解析：對(duì)于商業(yè)銀行來說，并不是流動(dòng)性越強(qiáng)越好。

28.風(fēng)險(xiǎn)信息在各業(yè)務(wù)單元的流動(dòng)是單向循環(huán)的。（）

正確答窠：X

解析：風(fēng)險(xiǎn)信息要盡可能的公開，如果只是單向，就過于封閉了。事實(shí)上，風(fēng)險(xiǎn)

報(bào)告?zhèn)鬟f給所有的終端用戶，不是單向循環(huán)。

29.目前，在中國推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是（）o

A.消費(fèi)

B.投資

C.私人消費(fèi)

D.政府消費(fèi)

正確答案：B

解析：

30.個(gè)人客戶評(píng)分的階段可以分為信用局評(píng)分、申請(qǐng)?jiān)u分和行為評(píng)分。（）

此題為判斷題（對(duì)，錯(cuò)）。

正確答案：V

解析：

31.2006年9月成立的期貨交易市場是（）o

A.鄭州商品交易所

B.中國金融期貨交易所

C.上海期貨交易所

D.大連商品交易所

正確答案：B

解析：

32.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的國際活躍銀行的核心資本充足率不得低于8%。

（）

正確答案：X

解析：作為常考知識(shí)點(diǎn)加深記憶。整體資本充足率不得低于8%,核心資本充足

率不得低于4%o

33.馬柯維茨的資產(chǎn)組合管理理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不等于

1,分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用。（）

正確答案：V

解析：投資組合就是強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)經(jīng)過組合后可以分散風(fēng)險(xiǎn)，而相關(guān)系數(shù)等于1的兩

種資產(chǎn)事實(shí)上是同一類資產(chǎn)，也就不存在組合的意義。

34.銀行實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)就是要消除銀行經(jīng)營過程中的風(fēng)險(xiǎn)。（）

正確答案：X

解析：B

35.以下關(guān)于人民幣零存整取存款計(jì)結(jié)息方式選擇的說法，不正確的是（）。

A.可分為積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種

B.具體采用何種計(jì)息方式由儲(chǔ)戶決定

C.對(duì)于同一存款種類，各家銀行之間將會(huì)出現(xiàn)計(jì)息方式的差異

D.儲(chǔ)戶在存款時(shí)可以通過利息差異來選擇銀行

正確答案：B

解析：

36.場外交易市場又稱無形市場，指沒有固定交易場所的市場，交易者通過經(jīng)紀(jì)

人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交。但柜臺(tái)市場并不是場外交易市場。（）

正確答案：X

解析：

場外交易市場又稱柜臺(tái)市場或無形市場，指沒有固定交易場所的市場，交易者通

過經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交。

37.情景分析是一種單因素分析方法。（）

正確答案：X

解析：是多因素分析方法。

38.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)指引，流動(dòng)性比例為流動(dòng)性資產(chǎn)總額與流動(dòng)性負(fù)債總額之

比，衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的總體水平，不得高于25機(jī)

正確答案：X

解析：根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)指引，流動(dòng)性比例為流動(dòng)性資產(chǎn)總額與流動(dòng)性負(fù)債總額

之比，衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的總體水平，不得低于25%。

39.以下哪項(xiàng)不是我國《公司法》以股東承擔(dān)貢任的范圍和形式、股東人數(shù)的多

少分類的（）o

A.有限責(zé)任公司

B.無限責(zé)任公司

C.股份有限公司

D.國有獨(dú)資公司

正確答案：B

解析：

40.發(fā)行金融債券的目的是為了籌措（）o

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長期貸款

D.中長期貸款

正確答案：D

解析：

41.相對(duì)于投資于封閉式基金，投資于開放式基金時(shí)，投資者更容易變現(xiàn)所持有

的基金資產(chǎn)。（）

正確答案：A

解析：

42.銀行不能為監(jiān)管人員安排食宿，如果確需要提供，則銀行業(yè)從業(yè)人員可以為

其報(bào)銷因公費(fèi)用。（）

正確答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員與銀行監(jiān)管人員之間應(yīng)當(dāng)采取回避的態(tài)度。

43.駱駝評(píng)級(jí)體系的要素包括（）o

A.資本充足性

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.管理

D.盈利性和流動(dòng)性

E.市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度

正確答案：ABCDE

解析：

包括資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理、盈利性、流動(dòng)性和市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度六大要素

的駱駝評(píng)級(jí)體系是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營績效的一個(gè)綜合性體系。

44.銀行業(yè)從業(yè)人員在開展業(yè)務(wù)、與客戶交談時(shí)，不應(yīng)該向客戶傾訴自己的私人

信息。（）

正確答案：B

解析：從業(yè)人員的私人信息不屬于商業(yè)秘密，在雙方都自愿的前提下是可以傾訴

的。

45.固定利率儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)水平小于浮動(dòng)利率儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。（）

正確答案：B

解析：

46.《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，

應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件。（）

此題為判斷題（對(duì)，錯(cuò)）。

正確答案：V

解析：

47.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中法律關(guān)系的主題有兩個(gè)，分別是商業(yè)銀行和客戶。（）

正確答案：A

解析：

48.（）,中國人民銀行和銀監(jiān)會(huì)共同頒布實(shí)施了《商業(yè)銀行次級(jí)債券發(fā)行管理

辦法》。

A.2004年6月24日

B.2005年7月1日

C.2002年12月31日

D.2006年1月1日

正確答案：A

解析：

49.銀行從業(yè)人員要得到客戶的動(dòng)態(tài)財(cái)務(wù)信息，需查看客戶的資產(chǎn)負(fù)債表。（）

正確答案：B

解析：資產(chǎn)負(fù)債表反映的是靜態(tài)財(cái)務(wù)信息，現(xiàn)金流量表反映的是動(dòng)態(tài)財(cái)務(wù)信息。

50.當(dāng)負(fù)債相對(duì)于所有者權(quán)益來說過高時(shí)，個(gè)人有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)。（）

正確答案：A

解析：有可能出現(xiàn)資不抵債，導(dǎo)致破產(chǎn)。

51.制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為,

提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員（）,建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維

護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展”

A.信用水平和道德水平

B.業(yè)務(wù)水平和道德水平

C.信用水平和業(yè)務(wù)水平

D.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平

正確答案：D

解析：

52.一方以欺詐、脅迫手段，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，為無

效合同。（）

正確答案：B

解析：無效合同成立的條件有很多方面，此題描述得并不全面。

53.電匯業(yè)務(wù)是指應(yīng)匯款人的要求，用（）的形式，指示匯人行付款給指定收

款人。

A.匯票

B.SWIFT

C.加押電傳

D.快遞

E.轉(zhuǎn)賬

正確答案：BC

解析：

54.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況

向客戶支付收益，而且并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。（）

正確答案：A

解析：

55.增發(fā)（）會(huì)分散原股東的控制權(quán)。

A.普通股

B.無表決權(quán)的優(yōu)先股

C.可贖回公司債券

D.普通債券

正確答案：A

解析：

56.直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股

票，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單等。（）

正確答案：X

解析：

直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。

57.銀行業(yè)從業(yè)人員不得兼職。（）

正確答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員可以兼職。

58.某客戶在2008年5月4日存入一筆10000元一年期整存整取定期存款，假

設(shè)年利率3.00機(jī)一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是（）元。

A.10300

B.10240

C.240

D.10000

正確答案：B

解析：

10000X（1+3%）X（1-20%）=10300X0.8=10240元

59.受托人做出（）行為時(shí)，委托人有權(quán)申請(qǐng)法院撤銷該處分行為。

A、違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)的

B、違背管理職責(zé)使信托財(cái)產(chǎn)受到損失的

C、處理信托事務(wù)不當(dāng)，是信托財(cái)產(chǎn)受損

D、以上全部

正確答案：D

解析：以上的行為都是因信托人的不當(dāng)行為使委托人財(cái)產(chǎn)受到損失。

60.商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的（）。

A.授信業(yè)務(wù)

B.受信業(yè)務(wù)

C.表外業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

正確答案：A

解析：

61.金融市場的功能包括（）0

A.貨幣資金融通功能

B.資源配置功能

C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

E.定價(jià)功能

正確答案：ABCDE

解析：

62.最優(yōu)資產(chǎn)組合是能帶來最高期望收益率的資產(chǎn)組合。（）

正確答案：B

解析：最優(yōu)資產(chǎn)組合是指在一定風(fēng)險(xiǎn)水平上能夠帶來最高期望收益率的資產(chǎn)組

合，風(fēng)險(xiǎn)水平與期望收益率應(yīng)該相匹配。

63.王先生在2008年1月1日存入一筆1000元的活期存款，2月1日取出全部

本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%扣除20%利息稅后，

他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.45

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

正確答窠：D

解析：

64.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守客戶至上的準(zhǔn)則，滿足客戶的一切需求。（）

正確答案：B

解析：應(yīng)為滿足客戶的一切合理需求。

65.下列屬于金融市場發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)有（）。

A.對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會(huì)不斷加大

B.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度會(huì)加大

C.會(huì)放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件

D.會(huì)減少銀行的資木來源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失

E.會(huì)造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰

正確答案：ABCD

解析：

66.直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股

票和可轉(zhuǎn)讓大額定期存單等。（）

正確答案：X

解析：

67.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，主要銀行和業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的指揮與管理，承擔(dān)商業(yè)銀行

經(jīng)營和管理的最終責(zé)任的機(jī)構(gòu)是（）。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.股東大會(huì)

正確答案：A

解析：

68.金融衍生產(chǎn)品的主要功能是風(fēng)險(xiǎn)管理，所以其自身的風(fēng)險(xiǎn)是較低的。（）

正確答案：B

解析：

69.在回購交易中，債券的買方獲得的收益是（）0

A.買賣差價(jià)

B.利息收入

C.買賣差價(jià)和利息收入

D.投資收益

正確答案：C

解析：

70.綜合理財(cái)計(jì)劃按照服務(wù)對(duì)象的不同，分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。（）

正確答案：A

解析：

71.處于退休養(yǎng)老期的理財(cái)客戶的理財(cái)理念通常是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低

風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。（）

正確答案：A

解析：

72.理財(cái)計(jì)劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個(gè)性化的需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù)，

通過客戶資產(chǎn)的全球配置，降低風(fēng)險(xiǎn)從而達(dá)到財(cái)富保值和增值的目的。（）

正確答案：A

解析：

73.王先生在2008年7月1目存入一筆2,000元的活期存款，8月1日取出全

部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率0.84%,則他能取回的全部

金額是（）。（扣除20%利息稅后）

A.2000.88元。

B.2,001.12元

C.2,001.56元

D.2,002.48元

正確答案：B

解析：

74.投資房地產(chǎn)需要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)周期性變動(dòng)所帶來的購買力下降的風(fēng)險(xiǎn)。（）

正確答案：A

解析：

75.賣出期權(quán)又稱為看跌期權(quán)。（）

正確答案：A

解析：賣出期權(quán)是在預(yù)期標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格會(huì)走跌的情況下購買的，因此又稱看跌期

權(quán)。

76.（）,銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行開業(yè)。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.1979年1月1日

正確答案：A

解析：

77.理財(cái)顧問服務(wù)是指財(cái)務(wù)策劃、投資建議、個(gè)人投資品分析及一般性業(yè)務(wù)咨詢

活動(dòng)。（）

正確答案：B

解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人

投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

78.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪中的金融機(jī)構(gòu)不包括金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)與籌備組織。

（）

止確答案：X

解析：

擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證

券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)

的行為。

79.在華外資金融機(jī)構(gòu)可以成為中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位。（）

正確答案：V

解析：

80.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。

（）

正確答案：A

解析：存款和貨幣市場基金充客戶來說都是流動(dòng)資產(chǎn)。

81.證券投資基金通過集合資金充分分散資產(chǎn)組合，使得基金的風(fēng)險(xiǎn)降低到無風(fēng)

險(xiǎn)的程度。（）

正確答案：B

解析：基金的風(fēng)險(xiǎn)是能夠降低，但是也不能降低到無風(fēng)險(xiǎn)的程度，因?yàn)橄到y(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

是無法通過分散投資降低的

82.下列關(guān)于《巴塞爾新資產(chǎn)協(xié)議》的說法中不正確的是（）o

A.在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

B.在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定

C.在資木充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)，市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資

本要求

D.銀行只能用外部評(píng)級(jí)公司的評(píng)級(jí)結(jié)果確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

正確答案：D

解析：

83.外資銀行分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部等的授權(quán)開展相應(yīng)的個(gè)人理

財(cái)業(yè)務(wù)。（）

正確答案：A

解析：

84.小王買房貸款20萬元，通過等額本金還款法支付，貸款期限20年，優(yōu)惠利

率5.814%,他每月償還本金部分金額為（）元。

A.1000

B.10000

C.833.33

D.2000

正確答案：C

解析：

85.下列貨幣政策操作中，能夠引起貨幣供應(yīng)量增加的是（）。

A.提高法定存款準(zhǔn)備率

B.提高再貼現(xiàn)率

C.降低再貼現(xiàn)率

D.中央銀行賣出債券

正確答案：C

解析：

86.對(duì)有嚴(yán)重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷，撤銷機(jī)構(gòu)為

中國證監(jiān)會(huì)。（）

正確答案：B

解析：對(duì)有嚴(yán)重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷，撤銷機(jī)構(gòu)

為中國銀監(jiān)會(huì)。

87.為了考察一國或一個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的動(dòng)態(tài)變化，應(yīng)該參考的指標(biāo)是

（）o

A.國民生產(chǎn)總值

B.年度進(jìn)出口總額

C.GDP增長率

D.恩格爾系數(shù)

正確答案：C

解析：

88.以下屬于銀行資本的范疇的有（）o

A.會(huì)計(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.風(fēng)險(xiǎn)資本

E.賬面資本

正確答案：ABC

解析：

89.可提前贖回債券的發(fā)行者在發(fā)行債券的同時(shí)獲得一個(gè)基于債券價(jià)格的看漲

期權(quán)。（）

正確答案：A

解析：可提前贖回債券的發(fā)行人有權(quán)在特定的時(shí)間按照某個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從債券持有

人手中將其贖回。在市場利率跌至比可贖回債券的票面利率低得多的時(shí)候，債務(wù)

人如果認(rèn)為將債券贖回并且按照較低的利率重新發(fā)行債券，比按現(xiàn)有的債券票面

利率繼續(xù)支付利息要合算，就會(huì)將其贖回。

90.同一只股票，其風(fēng)險(xiǎn)是客觀的，但是有的人買有的人賣，這可能是因?yàn)橘I者

和賣者的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度有差異。（）

正確答案：A

解析：投資者根據(jù)自身對(duì)股票的認(rèn)知作出投資決策。

91.商業(yè)銀行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。

A.存款有息

B.取款自由

C.存款自愿

D.為存款人保密

E.存款人利益至上

正確答案：ABCD

解析：

92.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)自境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起5個(gè)工作E1內(nèi)，向外匯局報(bào)送正

式托管協(xié)議。（）

正確答案：A

解析：

93.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保

密級(jí)別報(bào)送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制

度。（）

此題為判斷題（對(duì)，錯(cuò)）。

正確答案：V

解析：

94.目前，教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶是且只能是（）o

A.在校初一（含初一）以上學(xué)生

B.在校小學(xué)六年級(jí)（含六年級(jí)）以上學(xué)生

C.在校小學(xué)四年級(jí)（含四年級(jí)）以上學(xué)生

D.未入小學(xué)的兒童

正確答案：C

解析：

95.一個(gè)家庭的子女教育的財(cái)務(wù)安排的時(shí)間彈性是非常低的。（）

正確答案：A

解析：

96.直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式,

從機(jī)構(gòu)、個(gè)人等貨幣資金投資者手中融入所需資金。（）

正確答案：V

解析：

97.在存在潛在利益沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說明利益沖突情

況，以及處理利益沖突的建議。（）

正確答案：A

解析：

98.金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)是（）o

A.復(fù)雜的金融工具

B.多層次的金融機(jī)構(gòu)

C.違反金融管理法規(guī)

D.獲取非工資收入

正確答案：C

解析：

99.按照客戶類型對(duì)存款進(jìn)行劃分，可分為個(gè)人存款和（）。

A.儲(chǔ)蓄存款

B.對(duì)公存款

C.外幣存款

D.定期存款

正確答案：B

解析：

100.用市盈率法計(jì)算股票價(jià)格的公式是：股票市場價(jià)格二經(jīng)過調(diào)整后的預(yù)測每

股凈利潤X發(fā)行市盈率。（）

正確答案：A

解析：

101.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配順序是（）o

A.清算費(fèi)用所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用一個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息一企

業(yè)存款的本金和利息

B.清算費(fèi)用一所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用一企業(yè)存款的本金和利息一個(gè)人儲(chǔ)

蓄存款的本金和利息

C.個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息一企業(yè)存款的本金和利息一清算費(fèi)用。所欠職工

工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用

D.企業(yè)存款的本金和利息一個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息葉清算費(fèi)用一所欠職工

工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用

正確答案：A

解析：

102.保險(xiǎn)產(chǎn)品是為了給家庭的平穩(wěn)消費(fèi)提供保障的，所以保險(xiǎn)產(chǎn)品不具有消

費(fèi)的特點(diǎn)。（）

正確答案：A

解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品也具有消費(fèi)的特點(diǎn)。

103.適當(dāng)組合收益率相關(guān)系數(shù)為T的兩個(gè)金融資產(chǎn)，可以獲得無風(fēng)險(xiǎn)收益

率。（）

正確答案：A

解析：收益率相關(guān)系數(shù)為-1的兩個(gè)金融資產(chǎn)的收益是完全負(fù)相關(guān)的，即它們的

收益反向波動(dòng)，通過適當(dāng)?shù)慕M合，可以使二者的風(fēng)險(xiǎn)相互抵消，從而獲得無風(fēng)險(xiǎn)

收益率。

104.下列關(guān)于金融市場分類錯(cuò)誤的是（）。

A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場

B.按照交易活動(dòng)是否在固定場所進(jìn)行可以分為場內(nèi)市場和場外市場

C.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.按照金融工具的具體類型可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場

等

正確答案：C

解析：

105.利率不變時(shí)，期限越長，終值系數(shù)越大。

正確答案：A

解析：根據(jù)年金計(jì)算公式得到。也可以直觀理解，期限越長，利息越多，終值越

大

106.信用掛鉤型金融衍生產(chǎn)品的投資者承擔(dān)了特定企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)。（）

正確答案：A

解析：信用掛鉤就是和特定企業(yè)的信用狀況掛鉤。

107.因被所在機(jī)構(gòu)開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭議，在內(nèi)部調(diào)

解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動(dòng)爭議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁，

但不能直接向人民法院起訴。（）

此題為判斷題（對(duì)，錯(cuò)）。

正確答案：V

解析：

108.理財(cái)計(jì)劃按照是否保本，分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。

（）

正確答案：B

解析：這是按照客戶獲取收益方式的不同劃分的。保證收益和不保證收益理財(cái)計(jì)

劃都是保本的。

109.下列哪個(gè)風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生會(huì)直接損害銀行的無形資產(chǎn)（）o

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C

解析：

110.在我國，商業(yè)銀行開展需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：具有

相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度；有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)

的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員；具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制

體系；信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件；中國銀行業(yè)監(jiān)

督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。（）

正確答案：A

解析：

111.金融犯罪屬于經(jīng)濟(jì)犯罪而不屬于詐騙犯罪。（）

正確答案：X

解析：

112.在單純的利率互換中，作為金融衍生工具的杠桿效應(yīng)休現(xiàn)在互換中只兌

換利息，而不涉及本金的兌換。（）

正確答案：A

解析：

113.客戶的收入水平與支出情況是理財(cái)時(shí)需要了解的重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，也是編

制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ)，更是理財(cái)規(guī)劃師分析客戶財(cái)務(wù)狀況的（）。

A.依據(jù)

B.簽證

C.證據(jù)

D.信息

正確答案：A

解析：

114.對(duì)非保證性理財(cái)計(jì)劃，與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率

的測算數(shù)據(jù)、測算療式和測算的主要依據(jù)。（）

正確答案：A

解析：符合相關(guān)說法。

115.根據(jù)存款合同設(shè)立的過程，存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款客戶

出具存單或進(jìn)賬單，這屬于（）。

A.承諾

B.申請(qǐng)

C.要約

D.審批

正確答案：A

解析：

116.一般來說，商業(yè)銀行布出的人民幣理財(cái)計(jì)劃等機(jī)構(gòu)性金融衍生品的流動(dòng)

性都比較好。（）

正確答案：B

解析：

117.下列屬于固定收益證券的金融工具是（）o

A.貨幣市場基金

B.普通股票

C.優(yōu)先股票

D.國債

正確答案：D

解析：

118.一輛保險(xiǎn)車輛在保險(xiǎn)期內(nèi)先后發(fā)生兩次第三者責(zé)任保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人

應(yīng)對(duì)第三者承擔(dān)的賠償責(zé)任分別是7萬元和12萬元。由于被保險(xiǎn)人在投保

時(shí)選擇了10萬元檔次的賠償限額，保險(xiǎn)人賠償了第一次事故的7萬元以后,

對(duì)第二次事故的12萬元，根據(jù)規(guī)定應(yīng)賠償10萬元，第三者責(zé)任險(xiǎn)仍有效。

（）

正確答案：A

解析：第三者賠償限額是每次事故的賠償限額而不是累計(jì)賠償限額。賠償限額只

對(duì)一次事故中的賠款金額有限制作用，并不限制多次事故的累計(jì)賠款金額。發(fā)生

多次事故的，每次事故的賠償限額不變。

119.合同訂立的法定程序是（）。

A.要約一承諾

B.協(xié)議一溝通

C.協(xié)議一交割

D.要約一付款

正確答窠：A

解析：

120,下列關(guān)于金融市場的功能的說法，正確的有（）o

A.金融市場具有決定利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.貨幣資金融通功能是金融布場最主要、最基本的功能

D.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來最大利益的地區(qū)、部

門和企業(yè)，從而達(dá)到資源配置的功能

E.金融市場借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

正確答案：ABCDE

解析：

121.托收屬于商業(yè)信用，吒收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)有責(zé)

任。（）

此題為判斷題（對(duì)，錯(cuò)）。

正確答案：X

解析：

122.買入期權(quán)又稱為看漲期權(quán)。（）

正確答案：A

解析：買入期權(quán)是指在未來買人證券的權(quán)利，只有當(dāng)證券價(jià)格上漲時(shí)才會(huì)執(zhí)行，

又稱為看漲期權(quán)。

123.被用于投機(jī)或者保值的金融工具是（）

A.期權(quán)

B.債券

C.股票

D.國債

正確答案：A

解析：

124.商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯的由中國人民銀行責(zé)令改正，有違法

所得的，沒收違法所得，違法所得30萬元以上的，并處違法所得1倍以上5

倍以下罰款。（）

正確答案：B

解析：商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯的由中國人民銀行責(zé)令改正，有違法所

得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以

下罰款。

125.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資

可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場的（）

功能。

A.貨幣資金融通

B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C.資源配置

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

正確答案：B

解析：

126.中央銀行發(fā)行央行票據(jù)、提高存款準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率，都是減少

市場貨幣供應(yīng)量的操作。（）

正確答窠：V

解析：

127.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)自境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起5個(gè)工作日內(nèi)，向外匯局報(bào)送

正式托管協(xié)議。（）

正確答案：A

解析：

128.債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率。（）

正確答案：A

解析：債券的可贖回條款賦予了發(fā)行人更多的權(quán)利，這對(duì)投資者來說是不利的，

因此降低了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率。

129.依據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，按照管理運(yùn)作方

式的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為（）。

A.理財(cái)計(jì)劃

B.私人銀行服務(wù)

C.投資理財(cái)服務(wù)

D.理財(cái)顧問服務(wù)

E.綜合理財(cái)服務(wù)

正確答案：DE

解析：

按照管理運(yùn)作方式不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)知綜合理財(cái)服務(wù)。

130.我國《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券業(yè)務(wù)，同時(shí)利率尚

未完全市場化，在這樣的市場環(huán)境和經(jīng)營環(huán)境下商業(yè)銀行開發(fā)銷售理財(cái)產(chǎn)品

面臨的約束較多，潛在法律風(fēng)險(xiǎn)大。（）

正確答案：A

解析：

131.在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是（）,

200B年正在進(jìn)行股份制改造的銀行是（）。

A.中國銀行，中國建設(shè)銀行

B.中國建設(shè)銀行，中國工商銀行

C.交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行，中國銀行

正確答案：C

解析：

132.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指

商業(yè)銀行為個(gè)人、企業(yè)客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管

理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。（）

正確答案：B

解析：是為個(gè)人客戶，不是為企業(yè)客戶。

133.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（）。

A.國家對(duì)存款的管理制度

B.國家對(duì)貸款的管理制度

C.國家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

D.國家的銀行管理制度

正確答案：C

解析：

134.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是相對(duì)而言的，因?yàn)橄到y(tǒng)是相對(duì)的概念。（）

正確答案：A

解析：

135.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持

金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。（）

此題為判斷題（對(duì)，錯(cuò)）。

正確答案：J

解析：

136.不能獨(dú)立測算理財(cái)計(jì)劃的收益率。（）

正確答案：B

解析：不能獨(dú)立測算收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。

137.個(gè)人存款包括（）。

A.協(xié)定存款

B.定期存款

C.活期存款

D.教育儲(chǔ)蓄存款

E.個(gè)人通知存款

正確答案：BCDE

解析：

138.下列不屬衍生金融產(chǎn)品的是（）o

A.期貨

B.互換

C.遠(yuǎn)期

D.國庫券

正確答案：D

解析：

139.當(dāng)客戶接受理財(cái)經(jīng)理的理財(cái)建議并實(shí)施時(shí)，銀行和客戶雙方共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)共

享收益。（）

正確答案：B

解析?：提出投資建議屬于理貶顧問服務(wù)，理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)和收益是由投資者承擔(dān)的。

140.按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括（）。

A.少數(shù)股權(quán)

B.盈余公積

C.資本公積

D.次級(jí)債務(wù)

正確答案：D

解析：

141.向非本行人員和機(jī)構(gòu)報(bào)告客戶的大額交易違反了信息保密的規(guī)定。（）

正確答案：B

解析：從業(yè)人員有義務(wù)向監(jiān)督機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易和可以交易，是合理合法的。

142.記賬式國債的發(fā)行和交易均為無紙化。（）

正確答案：A

解析：符合相關(guān)說法。

143.下列屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程的有（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

E.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

正確答案：BCDE

解析：

144.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法，正確的是（）?

A.債權(quán)消滅，抵押權(quán)繼續(xù)存在

B.土地所有權(quán)可以抵押

C.抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價(jià)值的百分之五十

D.抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)

正確答案：D

解析：

145.市場上所有金融資產(chǎn)或照市場價(jià)值加權(quán)平均訓(xùn)算所得的組合叫做市場組

合。（）

正確答案：A

解析：

146.銀行業(yè)從業(yè)人員接受監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供（）o

A.有關(guān)賬冊(cè)

B.有關(guān)報(bào)表

C.有關(guān)審計(jì)報(bào)告

D.有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)章

E.有關(guān)證明材料

正確答案：ABCDE

解析：

147.根據(jù)生命周期理論，積累階段是職業(yè)生涯的初期至中期（20?40歲）。

（）

正確答案：A

解析：

148.銀行所有者權(quán)益是指銀行資產(chǎn)扣除負(fù)債后由所有者享有的剩余權(quán)益。（）

此題為判斷題（對(duì)，錯(cuò)）。

正確答案：V

解析：

149.關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法宣告破產(chǎn)，下列表述正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯

缺乏清償能力，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重

整后，由人民法院依法宣告凍結(jié)其資產(chǎn)

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯

缺乏清償能力，由國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯

缺乏清償能力，可直接向人民法院提出破產(chǎn)清算的申請(qǐng)，依法宣告破產(chǎn)

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯

缺乏清償能力，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破

產(chǎn)清算的申請(qǐng)后，由人民法院依法宣告破產(chǎn)

正確答案：D

解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)須由國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出，不能

自己直接提出，人民法院依法宣告破產(chǎn)清算，破產(chǎn)清算不是由國務(wù)院金融監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)執(zhí)行的0

150.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支

付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶與銀行共同承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收盎情況

確定客戶實(shí)際收益水平的理財(cái)計(jì)劃。（）

正確答案：B

解析：本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)。

151.金融市場最主要的交易機(jī)制是價(jià)格機(jī)制。（）

正確答案：A

解析：

152.經(jīng)營性企業(yè)采用的會(huì)計(jì)核算制度是（）。

A.權(quán)責(zé)發(fā)生制

B.收付實(shí)現(xiàn)制

C.項(xiàng)目核算制

D.年度核算制

正確答案：A

解析：

153.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并共同管理，明確相關(guān)部門及其

工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。（）

正確答案：B

解析：不能將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并共同管理，應(yīng)嚴(yán)格分開。

154.以下說法不正確的是（）。

A.我國利息稅稅率為20%

B.我國個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制

C.利息稅由儲(chǔ)戶個(gè)人自覺繳納

D.我國存款利息所得需繳納利息稅

正確答案：C

解析：

155.債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，下列說法中不正確的是（）o

A.債券回購包括質(zhì)押式回購與買斷式回購兩種

B.債券回購的風(fēng)險(xiǎn)要比同業(yè)拆借低得多

C.對(duì)于信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購利率一般要高于同業(yè)拆借利率

D.債券回購的交易量要遠(yuǎn)大于同業(yè)拆借

正確答案：C

解析：

156.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織由（）構(gòu)成。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)及其專門委員會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層

E.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

正確答案：ABCDE

解析：

157.固定收益理財(cái)計(jì)劃是指投資者獲取的收益固定，風(fēng)險(xiǎn)完全由銀行承擔(dān)，

如果資金運(yùn)營不善而產(chǎn)生損失責(zé)任完全由銀行承受；如果資金運(yùn)營得當(dāng)，則

超過固定收益部分的收益由銀行和客戶按照合同約定分配的一種理財(cái)計(jì)劃。

（）

正確答案：B

解析：固定收益理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)不是完全由銀行承擔(dān)的，而是由銀行和投資者共

同承擔(dān)的。

158.下列屬于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的主要方法的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)專家調(diào)查列舉法

B.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法

C.情景分析法

D.分解分析法

E.失誤樹分析方法

正確答案：ABCDE

解析：

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別主要有以下幾種方法：（1）風(fēng)險(xiǎn)專家調(diào)查列舉法。￡2）資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分

析法。（3）情景分析法。（4）分解分析法。（5）失誤樹分析方法。

159.商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推

介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，均屬于理財(cái)顧問服務(wù)。（）

正確答案：B

解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人

投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

160.實(shí)際利率的精確值是名義利率與通貨膨脹率的差。（）

正確答案：B

解析：費(fèi)雪方程式中實(shí)際利率二名義利率一通貨膨脹率，這個(gè)式子是近似的結(jié)果。

精確計(jì)算公式應(yīng)當(dāng)為：（1+名義利率）=（1+實(shí)際利率）X（1+通貨膨脹率）O

161.存款準(zhǔn)備金率調(diào)整會(huì)影響商業(yè)銀行可以自由運(yùn)用的資金量，利率調(diào)整會(huì)

影響商業(yè)銀行的存款成本和貸款收益。（）

此題為判斷題（對(duì)，錯(cuò)）。

正確答案：V

解析：

162.目前，我國居民儲(chǔ)蓄的首要目的是預(yù)防意外，其次是子女教育。（）

正確答案：A

解析：

163.理財(cái)產(chǎn)品A與理財(cái)產(chǎn)品B的收益率相關(guān)系數(shù)是0.5,這說明當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品

A的收臆率提高1%時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品B的收由率將提高0.5%o（）

正確答窠：B

解析：

164.下列說法錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（）o

A.商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營信息

B.客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息

C.客戶隱私主要是指個(gè)人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌

握的情況

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其

他部門提供客戶的信息

正確答案：D

解析：

D選項(xiàng)，不是“在任何情況下”。

165.我國某省一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過票據(jù)結(jié)算的出口面料合同，

到某地中國銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務(wù)，出票行是外國某銀行。但

經(jīng)中國銀行向有關(guān)部門查詢后，證明外商所提供的出票行根本不存在，其所

提供的200萬美元的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于（）0

A.無形偽造

B.有形偽造

C.變?cè)?/p>

D.以上都不正確

正確答案：B

解析：

有形偽造是指沒有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使

一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證。

166.下列關(guān)于我國金融市場說法正確的是（）o

A.我國金融市場從20世紀(jì)80年代開始起步

B.資本市場由同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場等組成

C.貨幣市場由證券市場和股票市場組成

D.包括外匯市場、黃金巾.場、期貨市場、保險(xiǎn)市場等

E.以銀行間市場為主體的場外市場與以交易所市場為主體的場內(nèi)市場相互補(bǔ)充

正確答案：ADE

解析：

167.若本幣大幅貶值，則持有一定比例的外匯資產(chǎn)可以減小本幣貶值的影響。

（）

正確答案：A

解析：

168.合同成立的地點(diǎn)是（

A.要約生效的地點(diǎn)

B.收據(jù)人的主營業(yè)地

C.承諾生效的地點(diǎn)

D.對(duì)方的經(jīng)常居住地

正確答案：C

解析：

169.理財(cái)產(chǎn)品A與理財(cái)產(chǎn)品B的收益率相關(guān)系數(shù)是0.3,則2份理財(cái)產(chǎn)品A

和1份理財(cái)產(chǎn)品8的收益率相關(guān)系數(shù)是0.6。（）

正確答案：B

解析：

170.下列關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)的說法正確的是（）。

A.通過債權(quán)人的有效風(fēng)險(xiǎn)控制。國家風(fēng)險(xiǎn)可以避免

B.在一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)也存在國家風(fēng)險(xiǎn)

C.國家風(fēng)險(xiǎn)可以分為政局風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)三類

D.不僅政府、銀行、企業(yè)都有可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)所造成的損失，個(gè)人也可能遭

受該類損失

正確答案：D

解析：

國家風(fēng)險(xiǎn)超出了債權(quán)人的控制范圍；國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在一

個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)；國家風(fēng)險(xiǎn)可以分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社

會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)三類；政局風(fēng)險(xiǎn)屬于政治風(fēng)險(xiǎn)之一

171.下列做法中，可以擴(kuò)充商業(yè)銀行總資本的有（）0

A.收購其他銀行

B.增加交易賬戶業(yè)務(wù)

C.發(fā)行普通股票

D.增加存款規(guī)模

E.減少紅利分配比例

正確答案：ACE

解析：

172.財(cái)務(wù)信息是銀行從業(yè)人員指定個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶

的目標(biāo)和期望合理與否，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。（）

正確答案：A

解析：

173.從2005年9月21日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度（）

付息。

A.首月20日

B.首月21日

C.末月20日

D.末月21日

正確答案：D

解析：

174.證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資工具。（）

正確答案：A

解析：

175.理財(cái)客戶購買保險(xiǎn)產(chǎn)品可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的理財(cái)目標(biāo)。（）

正確答案：B

解析：

176.根據(jù)《公司法》，公司股東依法享有的權(quán)利不包括（

A.資產(chǎn)收益

B.選擇管理者

C.批準(zhǔn)破產(chǎn)

D.參與重大決策

正確答案：C

解析：

177.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方

向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)。（）

正確答案：B

解析：投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或者客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。

178.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定的計(jì)息方

式有（

A.積數(shù)計(jì)息法

B.分段計(jì)息法

C.分期計(jì)息法

D.逐筆計(jì)息法

E.差額計(jì)息法

正確答案：AD

解析：

179.報(bào)告制度就是商業(yè)銀行要按規(guī)定將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的結(jié)果報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。（）

正確答案：A

解析：

180.各級(jí)職能管理部門審查每天、每周或每月收到的經(jīng)營管理情況和特別情

況專項(xiàng)報(bào)告或報(bào)表，提出問題，要求采取糾正整改措施的行為屬于內(nèi)部控制

措施中的（）o

A.驗(yàn)證與核實(shí)

B.風(fēng)險(xiǎn)暴露限制的審查

C.行為控制

D.高層檢查

正確答案：C

解析：

181.投資者購買股票最主要的目的是獲得資產(chǎn)的保值，免受通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

（）

正確答案：B

解析?：股票具有保值性，但購買股票的主要目的是為了獲取分紅或者從股價(jià)上漲

中獲利。

182.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易

信息（）以上。

A.1年

B.2年

C.5年

D.10年

正確答案：C

解析：

183.商業(yè)銀行接受客戶委壬進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與

客戶反復(fù)口頭確認(rèn)以確保獲得客戶的充分授權(quán)。（）

正確答案：B

解析：商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客

戶書面確認(rèn)并簽署合同以確保獲得客戶的充分授權(quán)。

184.不屬于經(jīng)濟(jì)全球化表現(xiàn)的是（）o

A.國際分工的深化

B.局部戰(zhàn)爭從未停止

C.資本在全球范圍內(nèi)流動(dòng)更加自由

D.國內(nèi)外金融市場之間的聯(lián)動(dòng)更加緊密

正確答案：B

解析：

185.受托人職責(zé)終止的，信托文件未規(guī)定的，由受益人選任新委托人。（）

正確答案：B

解析：應(yīng)為由委托人選任新的委托人。

186.一般而言，所有客戶都能夠?yàn)殂y行創(chuàng)造相等的價(jià)值。（）

正確答窠：B

解析：客戶為銀行創(chuàng)造的價(jià)隹是不同的，隨著客戶的投資產(chǎn)品不同而不同。

187.保險(xiǎn)人是與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義

務(wù)的人。（）

正確答案：B

解析：這是投保人的定義。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)是保險(xiǎn)公司。

188.金融市場通過其特有的資本集聚功能和引導(dǎo)資本合理配置的機(jī)制，首先

對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)部門產(chǎn)生影響，進(jìn)而影響到宏觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，這是金融市場的（）o

A.交易功能

B.調(diào)節(jié)功能

C.資源配置功能

D.反映功能

正確答案：B

解析：

189.2005年7月21日，我國對(duì)人民幣匯率形成機(jī)制進(jìn)行了一次重大改革。

在此之前，我國人民幣匯率盯住單一美元，此次改革后，人民幣匯率與美元

無關(guān)。（）

此題為判斷題（對(duì)，錯(cuò)）。

止確答案：X

解析：

190.我國監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定，商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)（協(xié)助性服務(wù)）時(shí)可以

未經(jīng)實(shí)現(xiàn)獲準(zhǔn)而使用信托權(quán)利。（）

正確答案：B

解析：需經(jīng)過報(bào)告和審批。

191.某商業(yè)銀行大堂中有專人負(fù)責(zé)向前來儲(chǔ)蓄的客戶介紹不同種儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)

品的區(qū)別，這屬于理財(cái)顧問服務(wù)。（）

正確答案：B

解析：理財(cái)顧問是向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品的人員而不是介紹儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的人員。

192.某單位欲開立賬戶辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付，則銀行可以建議其開

立（）。

A.企業(yè)定期存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.一般存款賬戶

D.多個(gè)此用途的賬戶

正確答案：B

解析：

193.影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素有（）0

A.年齡

B.資金的投資期限

C.理財(cái)目標(biāo)的彈性

D.投資者主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好

E.學(xué)歷與知識(shí)水平

正確答案：ABCDE

解析：

194.訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)人有責(zé)任向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容。（）

正確答案：A

解析：

195.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是（）。

A.GDP

B.國內(nèi)生產(chǎn)總值

C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

D.CIP

正確答案：A

解析：

196.我國當(dāng)前的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)就是銀行理財(cái)人員根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)

承受能力為客戶提供專業(yè)的投資建議幫助客戶合理而科學(xué)地將資產(chǎn)投入到

金融產(chǎn)品中，實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)保值增值。（）o

正確答案：A

解析：

197.保證收益理財(cái)計(jì)劃按照是否保證本金安全分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和

非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。（）

正確答案：B

解析：

198.關(guān)于基本存款賬戶，下列說法正確的有（）。

A.基本存款賬戶是辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的銀行結(jié)算賬戶

B.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶

C.基本存款賬戶只能在中國人民銀行指定的銀行開立

D.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基木存款賑戶

E.每個(gè)企事業(yè)單位有權(quán)自主選擇銀行開立基本存款賬戶

正確答案：ABDE

解析：

199.貨幣市場是指專門融通長期資金和交易期限在一年以上（包括一年）的

有價(jià)證券市場。（）

此題為判斷題（對(duì)，錯(cuò)）。

正確答窠：X

解析：

200.保證收益理財(cái)計(jì)劃，應(yīng)保證本金的安全，并到期償還全額本金的計(jì)劃。

（）

正確答案：A

解析:保證收益理財(cái)計(jì)劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,

銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)

相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資

風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。在保證收益理財(cái)計(jì)劃中，本金的安全是可以保證的。

201.資金的投資收益通常包括（）o

A.資本利得

B.現(xiàn)金分配

C.利息

D.股利

E.轉(zhuǎn)讓收益

正確答案：AB

解析：

資金的投資收益通常包括兩個(gè)部分：資本利得及現(xiàn)金分配。費(fèi)本利得是買入和賣

出所投資產(chǎn)價(jià)格的差額。現(xiàn)金分配對(duì)于債券來說就是利息，對(duì)于股票或者基金等

來說就是紅利。

202.在允許兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不

得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)牟取不當(dāng)利

益.（）

正確答案：A

解析：

203.商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃

銷售，或者將理妙計(jì)劃與本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售。（）

正確答案：B

解析：

204.被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是（）o

A.基礎(chǔ)貨幣

B.Mo

C.Ml

D.M2

正確答案：C

解析：

205.對(duì)于基金銷售行為規(guī)范，下面敘述不準(zhǔn)確的是（）。

A.基金管理人和代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善的基金份額持有人賬戶和資金賬戶制度

B.基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有

人的開戶資料

C.基金管理人委托代銷機(jī)構(gòu)辦理基金的銷售，應(yīng)當(dāng)與其簽訂書面代銷協(xié)議，約

定支付報(bào)酬的比例和方式，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)

D.開放式基金合同生效后，基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)自己的情況，拒絕

投資人的申購和贖回

正確答案：D

解析：

206.銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，

對(duì)暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)當(dāng)場予以回絕。（）

正確答案：X

解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對(duì)客

戶提出的合理要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說

明情況，取得理解和諒解。

207.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)受到不公正待遇時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門反

映。（）

正確答案：B

解析:銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)受到不公正待遇時(shí),應(yīng)當(dāng)立即向上級(jí)部門反映。

208.我國商業(yè)銀行不得從事證券和信托。（）

正確答案：A

解析：

209.下列哪些情形會(huì)導(dǎo)致合同無效？（）

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會(huì)公共利益

E.在訂立時(shí)明顯不公平的

正確答案：ABCD

解析：

210.定期死亡保險(xiǎn)是帶有儲(chǔ)蓄性的長期人身保險(xiǎn)單，在積累保險(xiǎn)費(fèi)一段時(shí)間

后會(huì)包含有現(xiàn)金價(jià)值。（）

正確答案：B

解析：定期死亡保險(xiǎn)，也叫定期壽險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人在約定的保險(xiǎn)期限內(nèi)，因保

險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的原因死亡而由保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定給付受益人定利保險(xiǎn)

金的一種保險(xiǎn)

211.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失

的貸款屬于（）類貸款。

A.正常

B.關(guān)注

C.次級(jí)

D.可疑

正確答案：D

解析：

可疑類貸款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大

損失的貸款。

212.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是不可分散風(fēng)險(xiǎn)。（）

正確答案：A

解析：此處的不可分散是指不能通過分散投資來降低風(fēng)險(xiǎn)。由于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是由于

共同因素引起的，影響整個(gè)市場上的所有參與者，無法通過多樣化投資降低。

213.在交易所以公開競價(jià)方式進(jìn)行交易的金融衍生產(chǎn)品是（）0

A.遠(yuǎn)期

B.期貨

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.互換

正確答案：B

解析：

214.2007年3月18E1中國人民銀行調(diào)整人民幣存款基準(zhǔn)利率，其中3年期

整存整取為3.96樂這個(gè)利率不屬于（）o

A.官方利率

B.實(shí)際利率

C.固定利率

D.長期利率

正確答案：B

解析：

215.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)開展有關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件,

向所在地中國銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。（）

正確答案：A

解析：

216.貨幣的時(shí)間價(jià)值表明一定量的貨幣距離終值時(shí)間越遠(yuǎn)，利率越高，終值

越大；一定數(shù)量的未來收入距離當(dāng)期時(shí)間越遠(yuǎn)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。（）

正確答案：A

解析：

217.汽車金融公司的資金來源有（）o

A.股東的股本投入

B.社會(huì)公眾存款

C.發(fā)行金融債券

D.股東單位3個(gè)月以上期限存款

E.向金融機(jī)構(gòu)借款

正確答案：ADE

解析：

218.經(jīng)濟(jì)增長是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國（或地區(qū)）（）的增長。

A.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出

B.居民收入

C.經(jīng)濟(jì)收入

D.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入

正確答案：D

解析：

219.普通工商企業(yè)可以成為同業(yè)拆借市場的主體。（）

正確答案：B

解析：同業(yè)拆借市場的主體是銀行等金融機(jī)構(gòu)。

220.下列對(duì)金融市場的分類屬于按交割時(shí)間分類的是（）。

A.貨幣市場與資本市場

B.一級(jí)市場與二級(jí)市場

C.現(xiàn)貨市場與期貨市場

D.股票市場與債券市場

正確答案：C

解析：

221.下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯(cuò)誤的是（）o

A.用于保值、投機(jī)目的一一期權(quán)

B.用于支付一一回購協(xié)議

C.用于投資、籌資一一可轉(zhuǎn)換公司債券

D.用于商品流通一一銀行承兌匯票

正確答案：B

解析：

222.在客戶分析中，初級(jí)信息的收集方法有（）。

A.客戶訪談

B.數(shù)據(jù)調(diào)查表

C.建立專門數(shù)據(jù)庫

D.客戶溝通

E.瀏覽政府部門或?qū)I(yè)金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)址

正確答案：ABD

解析：

223.在利率相同的情況下，人民幣相對(duì)美元升值后，以美元計(jì)價(jià)的外匯理財(cái)

產(chǎn)品的實(shí)際價(jià)值將會(huì)降低。（）

正確答案：A

解析：因?yàn)橄嗤拿涝找鎯稉Q的人民幣減少了。

224.王先生2009年2月8日購買了一套商品房，總價(jià)40萬元。首付20萬元,

其余20萬元通過按揭方式支付，貸款期限10年，假設(shè)貸款利率為5.814%,

如果采用等額本息還款法，則王先生每月需要償還的本息總額為（）o

A.2201.78元

B.1666.67元

C.969.00元

D.1232.78元

正確答案：A

解析：

225.（）是以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、重要文件、有價(jià)單證

等財(cái)物的服務(wù)性項(xiàng)目。

A.保管箱業(yè)務(wù)

B.企業(yè)代管業(yè)務(wù)

C.保管箱出售

D.保管箱借用

正確答案：A

解析：

226.金融機(jī)構(gòu)可以通過（）轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

A.購買保險(xiǎn)

B.規(guī)定業(yè)務(wù)限額

C.分散化投資

D.要求對(duì)方開立備用信用證

E.要求第三方提供擔(dān)保

正確答案：ABC

解析：

227.代理人須以代理人自身的名義進(jìn)行代理行為。（）

此題為判斷題（對(duì)，錯(cuò)）。

正確答案：X

解析：

228.我國貨幣市場不包括（）o

A.銀行問同業(yè)拆借市場

B.股票市場

C.銀行間債券回購市場

D.外匯市場

E.票據(jù)市場

正確答案：BD

解析：

229.根據(jù)《公司法》，下列各項(xiàng)表述中，正確的是（）。

A.分公司和子公司都具有法人資格

B.分公司和子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任將由總公司承擔(dān)

D.子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司來承擔(dān)

正確答案：C

解析：

230.我國的債券市場由交易所債券市場和（）共同構(gòu)成°

A.場內(nèi)債券市場

B.柜臺(tái)交易債券市場

C.證券公司間債券市場

D.銀行間債券市場

正確答案：D

解析：

231.根據(jù)《儲(chǔ)蓄存款條例》的規(guī)定，對(duì)違反國家利率規(guī)定的單位，中國人民

銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取的措施有（）0

A.責(zé)令其糾正

B.處以罰款

C.免去主要領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)

D.停業(yè)整頓

E.吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證

正確答案：ABDE

解析：

232.（）是指個(gè)人在相當(dāng)長的時(shí)間計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，以在整個(gè)生命

周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。

A.生命周期理論

B.消費(fèi)預(yù)期理論

C.收入效應(yīng)

D.消費(fèi)儲(chǔ)蓄均衡假說

正確答案：A

解析：

233.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量不可以采取的貨幣政策工具是（）o

A.在公開市場上買回證券

B.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

C.降低存款準(zhǔn)備金率

D.提高再貼現(xiàn)率

E.匯率下降

正確答案：BD

解析：

234.中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大