分公司非車險風險查勘制度?（一）目的為加強分公司非車險業務的風險管理，規范風險查勘工作流程，提高風險識別、評估和控制能力，確保公司非車險業務穩健發展，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于分公司轄區內開展的各類非車險業務的風險查勘工作，包括但不限于財產險、工程險、責任險、信用保證險等。（三）基本原則1.全面性原則：對非車險業務涉及的各個環節、各類風險進行全面查勘，確保風險無遺漏。2.客觀性原則：查勘人員應秉持客觀公正的態度，如實記錄和反映風險狀況，避免主觀偏見。3.及時性原則：在業務承保前或出險后及時進行風險查勘，以便及時采取風險防控措施。4.準確性原則：準確識別風險因素，評估風險程度，為風險決策提供可靠依據。二、風險查勘組織架構及職責（一）查勘團隊構成成立由非車險業務部門、理賠部門、風控部門等相關人員組成的風險查勘團隊。團隊成員應具備豐富的保險專業知識、行業經驗和風險查勘技能。（二）各部門職責1.非車險業務部門負責提出風險查勘需求，提供業務相關資料，協助查勘人員了解業務背景和風險狀況。參與風險查勘工作，對查勘發現的問題提出改進業務操作的建議。2.理賠部門負責出險后的現場查勘工作，及時準確地了解事故經過、損失情況等，為理賠定損提供依據。總結分析出險案件中的風險因素，反饋給其他部門，協助完善風險查勘制度。3.風控部門制定和完善風險查勘制度、流程和標準，指導和監督查勘工作的開展。對查勘結果進行綜合分析和評估，提出風險防控建議和措施。建立風險數據庫，積累風險查勘數據，為風險評估和決策提供支持。三、風險查勘流程（一）承保前風險查勘1.業務受理階段非車險業務部門在收到客戶投保申請后，初步評估業務風險狀況，對于風險較高或情況復雜的業務，填寫《非車險承保前風險查勘申請表》，提交給風控部門。2.查勘準備風控部門根據申請表內容，安排查勘人員，并通知業務部門提供相關業務資料，如標的基本情況、風險狀況說明、行業環境信息等。查勘人員收集和研究相關資料，熟悉業務情況，制定查勘計劃，明確查勘重點和方法。3.現場查勘查勘人員前往標的所在地進行現場查勘，通過實地查看、與相關人員溝通等方式，了解標的的物理狀況、周邊環境、安全管理情況等。檢查標的的消防設施、安全制度、風險防范措施等是否符合要求，評估潛在風險因素。對于工程險業務，重點查勘工程進度、施工質量、施工安全措施等；對于責任險業務，了解被保險人的經營狀況、行業風險特點等。4.風險評估查勘人員根據現場查勘情況，結合行業數據和經驗，對業務風險進行評估，確定風險等級。評估內容包括標的風險狀況、損失可能性、損失程度、風險控制措施有效性等。填寫《非車險承保前風險查勘報告》，詳細描述查勘過程、發現的風險點及風險評估結果。5.決策建議風控部門根據查勘報告和風險評估結果，提出承保決策建議，包括是否承保、承保條件（如費率調整、免賠額設定、附加條款要求等）。將決策建議反饋給非車險業務部門，業務部門根據建議與客戶進行溝通協商，確定最終承保方案。（二）出險后風險查勘1.報案受理理賠部門接到客戶出險報案后，詳細記錄報案信息，包括出險時間、地點、原因、損失情況等，并及時通知查勘人員。2.查勘準備查勘人員接到通知后，迅速收集與案件相關的資料，如保險合同、事故證明、標的信息等。準備好查勘所需的工具和設備，如相機、測量工具、筆記本電腦等。3.現場查勘查勘人員在規定時間內到達出險現場，對事故現場進行拍照、錄像，記錄事故發生的環境、損失狀況等。向當事人及相關人員了解事故經過，核實出險原因、時間、地點等信息的真實性。對受損標的進行詳細檢查，確定損失范圍、損失程度，估算損失金額。對于復雜案件或存在爭議的案件，邀請相關專家或技術人員協助查勘。4.調查取證查勘人員根據案件情況，進行必要的調查取證工作，如走訪相關證人、查閱有關文件資料、委托第三方機構進行鑒定等。核實事故的真實性、損失的合理性以及是否存在保險責任免除情形。5.損失核定理賠部門根據查勘和調查結果，按照保險合同條款的約定，對損失進行核定，確定賠償金額。與被保險人就賠償金額、賠償方式等進行溝通協商，達成一致意見后，出具理賠方案。6.風險總結與反饋理賠部門在案件處理完畢后，對出險案件進行總結分析，梳理案件中的風險因素，形成《非車險出險案件風險分析報告》。將報告反饋給風控部門和非車險業務部門，為風險防控和業務改進提供參考。四、風險查勘方法與技術（一）現場觀察法查勘人員通過直接觀察標的的實際狀況、運行情況、周邊環境等，獲取第一手風險信息。例如，觀察建筑物的結構、消防設施配備情況，查看機器設備的運行狀態、維護記錄等。（二）問卷調查法設計針對不同險種和業務特點的風險調查問卷，向被保險人、相關管理人員、員工等發放，了解標的的風險管理制度、操作流程、人員風險意識等方面的情況。（三）訪談法與被保險人的管理層、技術人員、操作人員等進行面對面訪談，深入了解業務運營情況、風險狀況及潛在風險點。例如，訪談企業財務人員了解財務狀況和資金風險，訪談安全管理人員了解安全管理措施落實情況。（四）數據分析與評估收集和分析與標的相關的歷史數據、行業數據等，運用統計分析方法、風險評估模型等，對業務風險進行量化評估。如分析企業過去幾年的事故發生率、損失金額等數據，評估其風險水平。（五）借助外部專業力量對于一些專業性較強、技術難度較高的風險查勘工作，如復雜工程質量鑒定、大型設備故障診斷等，可委托具有資質的第三方專業機構進行查勘和鑒定，提高查勘結果的準確性和可靠性。五、風險查勘報告（一）報告內容要求1.承保前風險查勘報告業務基本信息：包括業務名稱、被保險人名稱、標的地址、保險金額、保險期限等。查勘過程：詳細描述查勘時間、地點、參與人員、查勘方法和步驟。標的風險狀況：如標的的物理狀況、周邊環境、安全管理情況、風險防范措施等。風險評估結果：明確風險等級，分析主要風險因素及其影響程度。承保決策建議：提出是否承保的建議，以及若承保應采取的條件和措施。附件：附上現場照片、相關文件資料等。2.出險后風險查勘報告案件基本信息：包括出險時間、地點、原因、保險合同號、報案號等。查勘過程及結果：描述現場查勘情況，如事故現場狀況、損失范圍和程度、損失金額估算等。調查取證情況：說明調查過程、獲取的證據及對事故真實性和損失合理性的核實情況。保險責任認定：依據保險合同條款，明確是否屬于保險責任范圍。理賠建議：提出具體的理賠方案，包括賠償金額、賠償方式等。風險分析與總結：分析案件中的風險因素，提出防范類似風險的建議和措施。附件：附上事故現場照片、損失清單、相關證明文件等。（二）報告格式規范風險查勘報告應采用統一的格式，包括封面、目錄、正文、附件等部分。封面應注明報告名稱、查勘日期、查勘單位等信息；目錄應清晰列出報告各部分內容的頁碼；正文應按照上述內容要求進行撰寫，語言表達準確、邏輯清晰；附件應與正文內容緊密相關，且標注清晰。（三）報告審核與存檔1.審核承保前風險查勘報告由風控部門負責人審核，必要時組織相關部門人員進行會審，確保報告內容準確、風險評估合理、決策建議可行。出險后風險查勘報告由理賠部門負責人審核，對于重大案件或存在爭議的案件，提交分公司分管領導審核。2.存檔審核通過的風險查勘報告應及時進行存檔，按照業務類別、時間順序等進行分類整理，建立電子和紙質檔案，以便日后查閱和參考。六、風險查勘質量控制（一）人員培訓定期組織查勘人員參加業務培訓和技能培訓，內容包括保險法律法規、保險條款、風險查勘方法與技術、行業動態等，提高查勘人員的專業素質和業務能力。（二）監督考核1.內部監督風控部門定期對風險查勘工作進行抽查，檢查查勘流程是否規范、查勘報告是否完整準確、風險評估是否合理等。理賠部門對出險后查勘工作進行實時監督，及時糾正查勘過程中的不當行為，確保查勘工作質量。2.考核機制建立查勘人員考核制度，從查勘及時性、準確性、完整性、風險防控效果等方面對查勘人員進行考核評價。將考核結果與績效掛鉤，激勵查勘人員提高工作質量和效率。（三）反饋與改進1.定期收集查勘人員、業務部門、理賠部門等對風險查勘制度和流程的意見和建議，分析存在的問題和不足。2.根據反饋意見，及時對風險查勘制度、流程、方法等進行修訂和完善，不斷提高風險查勘工作的質量和水平。七、保密規定（一）保密內容查勘人員在工作過程中獲取的被保險人商業秘密、業務信息、風險狀況等資料，均屬于保密范圍。（二）保密措施1.查勘人員應與公司簽訂保密協議，明確保密責任和義務。2.在查勘工作中，妥善保管涉及保密信息的資料和文件，不得泄露給無關人員。3.如需對外提供或引用保密信息，必須經過公司授權，并按照規定的程序和要求進行操作。（三）責任追究對于違反保密規定，泄露公司機密信息的查勘人員，將按照公司相關規定進行嚴肅處理，情節嚴重的將依法追究法