中級銀行業法律法規與綜合能力-中級銀行從業資格考試《法律法規與綜合能力》模擬試卷8單選題（共90題，共90分）(1.)下列有關信用證的業務特點中，說法正確的是()。（江南博哥）A.信用證是一種無條件的銀行支付承諾B.信用證處理的是單據，而不是相關貨物C.信用證業務的出口商承擔首要付款責任D.信用證依附于貿易合同正確答案：B參考解析：B本題考查對信用證業務的理解。信用證是銀行根據申請人的要求，向受益人開立的載有一定金額、在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。其主要特點包括：信用證是一項獨立于貿易合同之外的另一種契約。信用證業務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物。另外，銀行在信用證業務中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔首要付款責任。故選B。(2.)個人貸款業務中，銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是()。A.個人助學貸款B.個人汽車貸款C.信用卡透支D.個人住房貸款正確答案：C參考解析：C信用卡透支業務的還款保障僅為持卡人的信用，沒有實物或第三方保障。個人住房貸款、汽車貸款通過抵押和質押來保障還款，個人助學貸款的還款保障是國家提供風險補償專項資金。故選C。(3.)根據《商業銀行法》規定，目前商業銀行在中國境內可以從事()。A.買賣金融債券B.證券經營業務C.非自用房地產投資D.信托投資正確答案：A參考解析：A《商業銀行法》第三條規定，商業銀行經批準可以買賣金融債券?！渡虡I銀行法》第四十三條規定，商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外，故BCD選項錯誤。故選A。(4.)金融衍生工具交易一般只需支付少量保證金就可簽訂遠期大額合約，這是衍生工具的()。A.跨期性B.杠桿性C.風險性D.投機性正確答案：B參考解析：B利用少量保證金就可以實現以小搏大的效果，這是衍生工具的杠桿性。故選B。(5.)銀行業從業人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法()。A.符合公平對待的原則B.違反公平對待的原則C.符合了解客戶的原則D.違反了解客戶的原則正確答案：A參考解析：A《銀行業從業人員職業操守》中“公平對待”原則規定，對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利。所以，A項符合題意。故選A。(6.)在存續期內不償還本金的融資工具是()。A.普通股票B.債券C.國庫券D.銀行存款正確答案：A參考解析：A股票不能償還本金，只能轉讓。BCD選項均在存續期內償還本金。故選A。(7.)銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是()。A.可以為其提供資金賬戶B.可以為其將財產轉換為金融票據C.可以為其將資金匯往境外D.以上三種做法都不合法正確答案：D參考解析：D題中ABC選項中的行為均構成洗錢罪。故選D。(8.)某機關職員王某非法從事銀行業金融機構的業務活動，其行為已觸犯《刑法》，構成犯罪。那么他不可能面臨()制裁。A.拘役B.有期徒刑C.撤職D.罰金正確答案：C參考解析：撤職是行政處分，如果構成犯罪，適用的是刑事責任，不適用行政處分。刑事制裁措施包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權利、沒收財產等刑罰。(9.)在一般性政策工具中，能夠對貨幣供給量及經濟產生巨大震動性、且被西方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是()。A.法定存款準備金政策B.公開市場操作C.再貼現政策D.再借款政策正確答案：A參考解析：A本題考查對各項一般性政策工具特點和作用的理解。其中，法定存款準備金政策影響基礎貨幣進而影響商業銀行等貨幣存款機構所能夠用于放款和投資的超額準備金持有量，并且影響貨幣乘數及存款貨幣機構的派生存款創造能力。這項政策對貨幣供給量具有極強的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”。故選A。(10.)消費指標主要包括()。A.社會消費品零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額B.社會消費品總額、城鄉居民儲蓄余額C.社會零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額D.消費品零售總額、儲蓄存款余額正確答案：A參考解析：A消費指標主要包括社會消費品零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額。它通過銷售和儲蓄兩個方面來間接反映消費情況。故選A。(11.)銀行應申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任的是（)。A.銀行保理B.銀行保函C.備用信用證D.進口押匯正確答案：B參考解析：B本題考查對“銀行保理”“銀行保函”“備用信用證”和“進口押匯”的了解和區分。其中，銀行保理是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了規避收款風險而采用的一種請求第三者承擔風險的做法。備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。進口押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并先對外匯款的行為。故選B。(12.)商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化的服務為()。A.私人銀行業務B.綜合理財服務C.財務顧問業務D.理財計劃正確答案：C參考解析：私人銀行業務是指向富裕階層提供的理財業務，它并不限于為客戶提供投資理財產品，還包括利用信托、保險、基金等一切金融工具為客戶進行個人理財。綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。理財計劃是指商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。本題答案為C。(13.)銀行某企業客戶需要在很短的時間內進行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為()。A.電匯B.票匯C.信匯D.押匯正確答案：A參考解析：A電匯、票匯、信匯和押匯屬于不同的銀行匯款方式，各自具有鮮明的特點和最佳適用范圍。其中，電匯業務是指匯出行應匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收款人。其特點是交款迅速、安全可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款。故選A。(14.)企業債的監管機構是()。A.中國人民銀行B.中國銀行業監督管理委員會C.證監會D.國家發展和改革委員會正確答案：D參考解析：D在我國，企業債券是按照《企業債券管理條例》規定發行與交易、由國家發展與改革委員會監督管理的；在實踐中，其發債主體為中央政府部門所屬機構、國有獨資企業或國有控股企業。故選D。(15.)下列哪一項不構成經濟結構對商業銀行的影響？()A.國民經濟的增長速度B.國民經濟的增長質量C.國民經濟增長的可持續性D.是否出現順差正確答案：D參考解析：D本題考查宏觀經濟中能夠對商業銀行造成影響的因素。經濟結構會通過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續性來影響商業銀行，經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業銀行的經營特征。而是否出現順差則屬于國際貿易狀況，不屬于經濟結構對商業銀行影響。故選D。(16.)公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，應當出具()公安局簽發的“協助查詢存款通知書”。A.省級(含)以上B.市級(含)以上C.縣級(含)以上D.鎮級(含)以上正確答案：C參考解析：C公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，應當出具縣級(含)以上公安局簽發的“協助查詢存款通知書”。故選C。(17.)金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場的()功能。A.貨幣資金融通B.風險分散與風險管理C.資源配置D.經濟調節正確答案：B參考解析：B題中A選項中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資機會；C選項中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發展潛力、能為投資者帶來最大利益的地區、部門和企業；D選項中的經濟調節功能是指借助貨幣的供應量的變化、貨幣的流動和配置影響經濟等。題干所述為金融市場的風險分散與風險管理功能。故選B。(18.)下列銀行票據中既可以轉賬也可以提取現金的是()。A.現金支票B.轉賬支票C.普通支票D.劃線支票正確答案：C參考解析：C現金支票只能用來支取現金；轉賬支票只能用于轉賬；普通支票可以支取現金，也可以轉賬；劃線支票只能用于轉賬。故選C。(19.)注冊資本在10億元人民幣以上的商業銀行，獨立董事不少于()人。A.6B.5C.4D.3正確答案：D參考解析：D《股份制商業銀行董事會盡職指引》規定注冊資本在10億人民幣以上的商業銀行的獨立董事不少于3人。故選D。(20.)當銀行業從業人員對所在機構的處分有異議時．采取正確行為的是()。A.聯合其他同事向管理層施加壓力B.偷拍竊聽相關人員的行為與談話，以獲得對自己有利的證據C.立即向媒體披露所受冤屈D.先按正常渠道反映與申訴正確答案：D參考解析：D“爭議處理”原則要求銀行業從業人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴。故選D。(21.)《擔保法》于()年通過并實施。A.1999B.1995C.1997D.1993正確答案：B參考解析：B《中華人民共和國擔保法》于1995年6月30日通過，自1995年10月1日起施行。故選B。(22.)以下關于金融工具的說法中，錯誤的是()。A.按融資方式劃分，企業債券屬于直接融資工具B.按融資方式劃分，股票屬于間接融資的工具C.按期限長短劃分，回購協議屬于短期金融工具D.按投資人所擁有的權利劃分，證券投資基金是混合工具正確答案：B參考解析：B股票是直接融資的工具。B選項的說法錯誤。故選B。(23.)()標志著貨幣市場的形成。A.同業拆借市場的出現B.債券業務獲準開展C.上海、深圳股票交易所成立D.票據市場的出現正確答案：B參考解析：B1997年6月依托同業拆借市場的債券回購業務獲準開展，同業拆借市場與票據市場一起構成我國的貨幣市場。故選B。(24.)以下不能取得法人資格的是()。A.個體工商戶B.在我國設立的外商獨資公司C.機關、事業單位和社會團體D.有限責任公司正確答案：A參考解析：A個體工商戶不具有法人資格。個體工商戶是一種我國特有的公民參與生產經營活動的形式，也是個體經濟的一種法律形式。個體工商戶可比照自然人和法人享有民事主體資格。但個體工商戶不是一個經營實體。BCD具有法人資格。故選A。(25.)以下行為中，不屬于公平競爭行為的是()。A.某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業的貸款業務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成B.某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務C.某銀行在向客戶推銷信用卡業務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品D.某銀行為了提高為客戶提供服務的質量，定期對從業人員進行培訓，講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶正確答案：A參考解析：A《反不正當競爭法》規定，經營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產品或服務的目的。A選項行為違反了這一規定；BCD選項屬于正當公平競爭。故選A。(26.)下列屬于根據金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是()。A.詐騙型金融犯罪與規避型金融犯罪B.偽造型金融犯罪與利用職務便利型金融犯罪C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪D.針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪正確答案：D參考解析：D按照不同的劃分標準，可以將金融犯罪劃分為不同的類型，其中根據金融犯罪實施主體的不同，可以劃分為針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪。故選D。(27.)最普通、最常見的股票是()。A.優先股票B.普通股票C.無面額股票D.無記名股票正確答案：B參考解析：B普通股票是最基本、最常見的一種股票，其持有者享有股東的基本權利和義務。故選B。(28.)存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種()。A.票據行為B.信用行為C.代理行為D.托管行為正確答案：B參考解析：B存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。故選B。(29.)()屬于無民事行為能力人。A.年滿18周歲且精神正常的自然人B.不滿10周歲但精神正常的未成年人C.不能完全辨認自己行為的成年精神病人D.年滿16周歲、不滿18周歲，并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人正確答案：B參考解析：B《民法典》第十一條規定，18周歲以上公民是成年人，具有完全民事行為能力。16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。第十二條規定，不滿10周歲的未成年人是無民事行為能力人。第十三條規定，不能完全辨認自己行為的精神病人是限制行為能力人。故選B。(30.)《破產法》規定，債權申報期限為：自人民法院發布受理破產申請公告之日起()。A.隨時申報B.最短30日，最長3個月C.最短3個月，最長6個月D.30日內正確答案：B參考解析：B《破產法》規定，債權申報期限為：自人民法院發布受理破產申請公告之日起最短30日，最長3個月。故選B。(31.)商業銀行()的主要收入來源是手續費收入。A.支付結算業務B.存款業務C.同業拆借業務D.貸款業務正確答案：A參考解析：A存款業務不收取手續費，反而要支付給存款人利息，故B選項錯誤；同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息，故C選項錯誤；貸款業務主要收入來源于貸款利息收入，故D選項錯誤。商業銀行支付結算業務的主要收入來源是手續費收入。故選A。(32.)在一般性政策工具中，能夠對貨幣供給量及經濟產生巨大震動性，且被西方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”是()。A.法定存款準備金政策B.公開市場操作C.再貼現政策D.再借款政策正確答案：A參考解析：A法定存款準備金政策影響基礎貨幣進而影響商業銀行等貨幣存款機構所能夠用于放款和投資的超額準備金持有量，并且影響貨幣乘數及存款貨幣機構的派生存款創造能力。法定存款準備金政策對貨幣供給量具有極強的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”。故選A。(33.)定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是()。A.零存整取B.整存零取C.存本取息D.整存整取正確答案：A參考解析：A零存整取是每月存入固定金額，不是整筆存入。BCD選項中整存整取、整存零取和存本取息均為整筆存入，只是取款方式不同。故選A。(34.)目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是()。A.未入小學的兒童B.在校小學六年級(含六年級)以上學生C.在校小學四年級(含四年級)以上學生D.在校初一(含初一)以上學生正確答案：C參考解析：C目前，教育儲蓄存款的儲戶對象只能是在校小學四年級(含四年級)以上學生。故選C。(35.)發行人民幣、管理人民幣流通屬于()的職責。A.中國人民銀行B.中國銀行C.中國銀行業監督管理委員會D.中國工商銀行正確答案：A參考解析：A發行和管理貨幣流通屬于中央銀行的功能，我國的中央銀行是中國人民銀行。故選A。(36.)目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算()利息。A.活期存款B.整存整取存款C.定活兩便儲蓄存款D.個人通知存款正確答案：B參考解析：B逐筆計息法是指按預先確定的計息公式逐筆計算利息。目前，各家銀行多使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。故選B。(37.)下列不屬于銀團貸款中銀團參加行的主要職責的是()。A.參加銀團會議B.按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶C.組織和安排銀團的各項活動D.在貸款續存期間應了解掌握借款人的日常經營與信用狀況的變化情況，對發現的異常情況應及時通報代理行正確答案：C參考解析：C銀團參加行是指接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。銀團參加行主要職責是參加銀團會議；按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶；在貸款續存期問應了解掌握借款人的日常經營與信用狀況的變化情況，對發現的異常情況應及時通報代理行。C選項中，銀團牽頭行才是銀團的各項活動的組織者和安排者。故選C。(38.)有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的()。A.可以是任何單位和個人B.只能是金融機構C.只能是金融機構工作人員或金融機構D.只能是金融機構工作人員正確答案：A參考解析：A《反洗錢法》第七條規定，任何單位和個人發現洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。故選A。(39.)商業銀行不得向關系人提供信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件不得由于其他借款人同類貸款的條件。這里“關系人”不包括()。A.商業銀行的監事B.商業銀行的管理人員C.商業銀行董事投資的公司D.保險公司正確答案：D參考解析：D《商業銀行法》第四十條規定的關系人是指：商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬。故選D。(40.)某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產品的時候，向客戶特別強調了同類產品歷史年收益率高達30％，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調該產品沒有風險，對該行為評價正確的是()。A.該從業人員的做法體現了“熟知業務”的要求B.由于歷史上該產品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險C.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的D.沒有做到向客戶充分提示風險正確答案：D參考解析：D該銷售人員沒有做到向顧客充分提示風險。故選D。(41.)金融機構在銀行間市場發行金融債必須獲得()的行政許可。A.中國銀行業協會B.中國人民銀行C.中國銀行業監督管理委員會D.國務院正確答案：B參考解析：B金融機構在銀行間市場發行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可。金融機構申請行政許可前必須首先獲得其監管機構的同意。故選B。(42.)國務院反洗錢行政主管部門是()。A.中國人民銀行B.中國保險監督管理委員會C.中國證券監督管理委員會D.中國銀行業監督管理委員會正確答案：A參考解析：A《金融機構反洗錢規定》規定，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門。故選A。(43.)沒有實物形態的票券，利用賬戶通過電腦系統完成國債發行、交易及兌付的債券是()。A.憑證式國債B.記賬式國債C.儲蓄國債D.實物國債正確答案：B參考解析：B本題考查記賬式國債的定義，也可結合題干中給出的信息進行排除。首先，沒有實物形態，可以排除憑證式國債、儲蓄國債和實物國債。此外，題目中強調的特點是利用賬戶進行發行、交易及兌付，儲蓄國債體現不出這一特點。故選B。(44.)下面屬于當前中國銀行業監督管理委員會職責范圍的是()。A.發行人民幣，管理人民幣流通B.制定和執行貨幣政策C.監督管理黃金市場D.審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止正確答案：D參考解析：D題中ABC選項都是中國人民銀行的職責。D選項是中國銀行監督委員會的職責。故選D。(45.)由中國證監會負責監管的非銀行金融機構不包括()。A.證券公司B.基金管理公司C.期貨公司D.信托公司正確答案：D參考解析：D我國的非銀行金融機構由不同機構監管，其中中國證監會主要負責監管證券公司、基金管理公司、期貨經紀公司以及證券期貨投資咨詢機構等。信托公司雖然同屬于非銀行金融機構，卻是由中國銀監會負責監管的。故選D。(46.)下列不屬于商業銀行提高資本充足率辦法的是()。A.增加資本B.降低風險加權總資本C.增加資本與降低風險加權總資本同時實施D.下發監管意見書正確答案：D參考解析：D商業銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑：一是增加資本，二是降低風險加總資產；前者稱為“分子對策”，后者稱為“分母對策”。當然，銀行也可以“雙管齊下”，同時采取兩個對策。A選項是分子對策，B選項是分母對策，C選項是雙管齊下。故選D。(47.)開放式基金是指()。A.經核準的基金份額總額在基金合同期限內固定不變，基金份額可以在依法設立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金B.依據基金公司章程設立，在法律上具有獨立法人地位的股份投資公司的基金C.基金發行總額不同定，基金單位總數隨時增減，投資者可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回基金單位的基金D.基金份額總額固定，基金份額可以在基金合同約定的時間在證券交易所申購或者贖回的基金正確答案：C參考解析：C開放式基金是指基金發行總額不固定，單位總數隨時增減，投資者可以在基金合同約定的時間和場所申購或贖回的基金。故選C。(48.)中國反洗錢監測分析中心的職責不包括()。A.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告B.制定金融機構反洗錢規章C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告D.按照規定向中國人民銀行報告分析結果正確答案：B參考解析：B制定或者會同國務院有關金融監督管理機構制定金融機構反洗錢規章是中國人民銀行的反洗錢職責。ACD選項是中國反洗錢監測分析中心的職責。故選B。(49.)下列關于股份制商業銀行的說法，不正確的是()。A.在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白.較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求B.打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高C.在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展D.由于體制優勢帶來了其發展速度快的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行正確答案：D參考解析：D題中ABC選項都是關于股份制商業銀行的正確說法。股份制商業銀行的總資產規模并未超過并且短期內不會超過原四大國有商業銀行。故選D。(50.)通貨膨脹率是衡量()的宏觀經濟目標。A.經濟增長B.充分就業C.國際收支平衡D.物價穩定正確答案：D參考解析：D通貨膨脹率指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲。是衡量物價穩定的宏觀經濟目標。故選D。(51.)存款是銀行對存款人的()。A.資產B.負債C.信用D.管理正確答案：B參考解析：存款是銀行對存款人的負債。(52.)某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，應遵守職業操守的規定，正確做法是()。A.與對方深入探討行業及市場發展趨勢的過程中，避開與所在機構商業秘密有關的話題B.在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方書架上的圖書和文件資料C.為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產品設計思路等信息D.為不落后于對方機構，經常打聽對方所在機構正在醞釀但尚未公開的重大戰略決策正確答案：A參考解析：A銀行業從業人員與同業人員交往的時候，不得以不正當手段竊取商業秘密和知識產權。BCD選項均不正確。故選A。(53.)設計和推行符合國際慣例的國際收支系統，擬定并組織實施國際收支統計申報制度，這屬于()的職責。A.國家統計局B.國家外匯管理局C.中國人民銀行D.中國銀行業監督管理委員會正確答案：B參考解析：B設計和推行符合國際慣例的國際收支系統，擬定并組織實施國際收支統計申報制度，屬于國家外匯管理局的職責。故選B。(54.)銀行風險管理的流程順序是()。A.風險控制一一風險識別一一風險監測——風險計量B.風險控制——風險識別——風險計量——風險監測C.風險識別——風險計量——風險監測——風險控制D.風險識別——風險控制——風險監測——風險計量正確答案：C參考解析：C銀行風險管理流程是風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個步驟。故選C。(55.)下列關于貨幣政策的說法，正確的是()。A.2004年，我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度B.公開市場業務、存款準備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”C.貨幣供應量是貨幣政策的操作目標D.貨幣政策是國家調節和控制宏觀經濟的唯一手段正確答案：A參考解析：A公開市場業務、存款準備金政策、再貼現政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”，故B選項錯誤。我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量，故C選項錯誤。貨幣政策是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一(還有財政政策、收入政策等)，故D選項錯誤。故選A。(56.)B股交易專戶、還貸專戶和發行外幣股票專戶都屬于()。A.個人外匯賬戶B.單位資本項目外匯賬戶C.外匯儲蓄賬戶D.單位經常項目外匯賬戶正確答案：B參考解析：B單位資本項目外匯賬戶包括貸款(外債及轉貸款)專戶、還貸專戶、發行外幣股票專戶、B股交易專戶等。故選B。(57.)下列()屬于資本市場的特點。A.償還期短、流動性強、風險小B.償還期短、流動性小、風險高C.償還期長、流動性小、風險高D.償還期長、流動性強、風險小正確答案：C參考解析：C貨幣市場的償還期短、流動性強、風險小；資本市場償還期長，流動性小，風險高。故選C。(58.)()是指國務院銀行業監督管理機構在銀行業金融機構已經或可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。其期限最長不得超過2年。A.重組B.撤銷C.兼并D.接管正確答案：D參考解析：D接管是指國務院銀行業監督管理機構在銀行業金融機構已經或可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。接管期限最長不得超過2年。故選D。(59.)商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務是()。A.承諾業務B.代理業務C.資金業務D.擔保業務正確答案：A參考解析：A承諾業務是指商業銀行承諾在未來某一日期按照事約定的條件向客戶提供約定的信用業務。故選A。(60.)在我國，指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測，屬于()的職責。A.國家外匯管理局B.中國銀行業監督管理委員會C.中國證券業監督管理委員會D.中國人民銀行正確答案：D參考解析：D在我國，指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測，屬于中國人民銀行的職責。故選D。(61.)上市公司對發行股票所募資金，必須按招股說明書所列資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途，必須經()批準。A.發行審核委員會B.董事會C.股東大會D.證監會正確答案：C參考解析：C上市公司對發行股票所募資金必須按招股說明書所列資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途必須經股東大會批報。擅自改變用途而未作糾正的或者未經股東大會認可的，不得發行新股。故選C。(62.)貸款業務最主要的風險是()。A.操作風險B.戰略風險C.市場風險D.信用風險正確答案：D參考解析：D銀行發放貸款給借款人，若借款人違約而不歸還貸款，則銀行將損失巨額的資金。借款人違約不歸還貸款的風險是信用風險，因此貸款業務最主要的風險是信用風險。故選D。(63.)1979年，我國第一家城市信用社在()成立。A.廣東一廣州B.江蘇一淮安C.山東一青島D.河南一駐馬店正確答案：D參考解析：D1979年，我國第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立。故選D。(64.)中央銀行在市場中向商業銀行大量賣出證券，從而減少商業銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是()。A.公開市場業務B.公開市場業務和存款準備金率C.公開市場業務和利率政策D.公開市場業務、存款準備金率和利率政策正確答案：A參考解析：A公開市場業務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業銀行等存款類金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現貨幣政策目標的一種政策措施。故選A。(65.)下面關于銀行的風險管理組織的說法，不正確的是()。A.風險管理委員會根據風險管理部門提供的信息，做出經營或戰略方面的決策B.通常銀行的最高風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則C.風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告D.風險管理部門具有較大的風險管理策略執行權，以提供客觀的風險規避策略正確答案：D參考解析：D題中D選項風險管理部門不具有風險管理策略執行權或只具有非常有限的風險管理策略執行權，可以降低操作風險。ABC選項說法正確。故選D。(66.)()是指銀行憑借獲得貨運單據質押權，有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。A.資金業務B.出口押匯C.保理D.進口押匯正確答案：B參考解析：B出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據質押權力，有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。故選B。(67.)下列關于我國金融債的說法，錯誤的是()。61．A.金融債是在銀行間市場上發行的B.金融機構發行金融債必須獲得銀監會的行政許可C.銀行可以通過發行金融債獲得資金D.金融債可以成為銀行主動負債的工具正確答案：B參考解析：B金融債是指我國的政策性銀行、商業銀行、企業集團財務公司及其他金融機構發行的債券。金融機構在銀行間市場發行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可，但申請行政許可前必須首先獲得其監管機構的同意。故選B。(68.)債券是由()出具的。A.投資者B.債權人C.代理發行人D.債務人正確答案：D參考解析：D債券發行人是借入資金的經濟主體，所以債券是由債務人出具的。故選D。(69.)托收屬于()，托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責。A.個人信用B.銀行信用C.政府信用D.商業信用正確答案：D參考解析：D托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責。故選D。(70.)1979年，新中國第一家信托投資公司是()。A.上海國際信托投資公司B.廣州國際信托投資公司C.中國國際信托投資公司D.中華國際信托投資公司正確答案：C參考解析：C1979年，新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司。故選C。(71.)匯款的三種方式中，()多用于急需用款和大額匯款。A.電匯和信匯B.票匯C.信匯D.電匯正確答案：D參考解析：D電匯交款迅速、安全可靠、費用高，因此多用于急需用款和大額匯款。故選D。(72.)下列農村金融機構中，最晚設立的是()。A.農村合作銀行B.農村信用社C.農村資金互助社D.農村商業銀行正確答案：C參考解析：C農村信用社在新中國成立初期就出現了；2001年第一家農村股份制商業銀行張家港市農村商業銀行成立；2003年第一家農村合作銀行寧波鄞州農村合作銀行成立；農村資金互助社是2007年新批準設立的機構。故選C。(73.)以下不是儲蓄存款業務的業務類型的是()。A.教育儲蓄存款業務B.整存零取業務C.單位協定存款業務D.個人通知存款業務正確答案：C參考解析：C單位協定存款屬于對公存款業務。儲蓄存款又叫個人存款，個人通知存款業務、整存零取業務及教育儲蓄存款業務均為個人存款業務。故選C。(74.)資金業務的最主要風險是()。A.流動性風險B.市場風險C.操作風險D.信用風險正確答案：B參考解析：B資金業務最主要的風險是市場風險。故選B。(75.)被稱為狹義貨幣供應量的是()。A.MlB.MoC.M3D.M2正確答案：A參考解析：AM1是通常所說的狹義貨幣量，流動性較強；M2是廣義貨幣量，流動性較弱，M2與M1的差額是準貨幣；M3是考慮到金融創新的現狀而設立的，暫未測算；M0是流通中的現金。故選A。(76.)關于銀行業從業人員尊重同事、互相監督的說法，下列選項錯誤的是()。A.相互尊重是保持良好同事關系的前提B.不因同事健康狀況而歧視同事C.不剽竊同事的工作成果D.不向所在機構報告同事違反機構內部規章制度的行為正確答案：D參考解析：D題中D項所述行為是在幫助同事隱瞞違規行為，并不是真正地尊重同事，這種做法違背了“互相監督”的要求。故選D。(77.)匯率貼水的含義是()。A.市場匯率比官方匯率便宜B.遠期匯率比即期匯率便宜C.市場匯率比官方匯率貴D.遠期匯率比即期匯率貴正確答案：B參考解析：B匯率貼水表示遠期匯率比即期匯率便宜。故選B。(78.)個人外匯賬戶按賬戶性質區分為()。A.外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶B.外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶C.境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D.個人外匯賬戶、外匯結算賬戶、資本項目賬戶正確答案：B參考解析：B個人外匯賬戶按主體類別區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。故選B。(79.)上海銀行間同業拆放利率是以16家報價行的報價為基礎，提出一定比例的最高價和最低價后得到的()。A.幾何平均值B.算術平均值C.中位值D.標準差正確答案：B參考解析：B上海銀行間同業拆放利率是以16家報價為基礎，提出一定比例的最高價和最低價后得到的算術平均數。故選B。(80.)股票持有者可通過()將股票轉讓和出售。A.退還股本B.在股票市場出售C.在股票市場轉讓D.在證券市場轉讓和出售正確答案：D參考解析：D股票是股份有限公司公開發行的、用以證明投資者的股東身份和權益并據以獲得股息和紅利的憑證。一經認購，持有者不能以任何理由要求退還股本，只能通過證券市場將股票轉讓和出售。故選D。(81.)下列關于金融犯罪的說法，錯誤的是()。A.金融犯罪的主體違反了金融管理法規B.金融犯罪不一定以非法占有為目的C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位D.金融犯罪的主觀方面不一定是故意正確答案：D參考解析：D金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，但不是所有的金融犯罪都有非法占有目的，故ABC選項正確。故選D。(82.)某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設年利率是3．00％．一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是多少?()A.51425元B.51500元C.51200元D.51400元正確答案：B參考解析：B一年后，本息和為50000+50000×3％=51500(元)。故選B。(83.)下列關于期權的說法，正確的是()。A.與遠期、期貨一樣，期權的買方行使其權利，承擔其義務B.投資者一般在預期價格上升時，購人看跌期權C.期權買方為了行使其權利，需要向期權賣方支付一定的期權費D.美式期權是目前較為流行的方式正確答案：C參考解析：C本題考查對期權買方和賣方權利、義務的掌握。期權是指期權的買方支付給賣方一筆權利金，獲得一種權利，即期權費。期權的買方只有權利沒有義務，一般在預期價格上升時購入看漲期權。目前較為通行的是歐式期權。故選C。(84.)合同當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照()承擔保證責任。A.一般保證B.特殊保證C.單方責任保證D.連帶責任保證正確答案：D參考解析：D合同當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。故選D。(85.)股票實際上代表了股東對股份公司的()。A.產權B.債券C.物權D.所有權正確答案：D參考解析：D股票實際上代表了股東對股份公司的所有權。故選D。(86.)下列選項中的行為符合銀行從業人員禮物收、送規則的是()。A.向主管部門領導私下贈送10000元現金B.自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物C.向客戶免費提供某超市的購物卡D.一張美容院的優惠券正確答案：D參考解析：D銀行業從業人員在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規和所在機構規定允許的范圍，且遵循以下原則：①不得是現金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業習慣的禮物；②禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業務聯系的決定，或使禮物接受方產生交易的義務感；③禮物收、送將不會使客戶獲得不適當的價格或服務上的優惠。故選D。(87.)我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準利率指標體系是()。A.TiborB.ShiborC.LoborD.Labor正確答案：B參考解析：B上海銀行間同業拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運行，在每個交易日的上午11：30通過上海銀行間的同業拆放利率網對外發布，為我國金融市場提供了1年以內產品的定價基準，具有極其重要的意義。故選B。(88.)根據《商業銀行法》的規定，銀行的核心資本不得()銀行資本的()。A.高于；100％B.低于；1／3C.低于；50％D.高于；50％正確答案：C參考解析：C商業銀行資本分為核心資本和附屬資本，商業銀行的附屬資本不得超過核心資本的100％，所以核心資本不得低于銀行資本的50％。故選C。(89.)建立功能強大、動態／交互式的()系統，對于提高銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現了銀行風險管理水平和研究開發能力。A.風險識別B.風險計量C.風險監測和報告D.風險控制正確答案：C參考解析：C建立功能強大、動態／交互式的風險監測和報告系統，對于提高銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現了銀行風險管理水平和研究開發能力。故選C。(90.)金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場()功能。A.貨幣資金融通B.風險分散與風險管理C.資源配置D.經濟調節正確答案：B參考解析：B金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場風險分散與風險管理功能。故選B。多選題（共40題，共40分）(91.)下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守“風險提示”條款要求的有()。A.在營銷理財業務時提示免責條款B.在營銷理財業務時主要從收益角度建議客戶C.力推收益較高的理財產品D.提供虛假的收益計算方式E.提示理財產品中對客戶不利的方面正確答案：A、E參考解析：AE銀行業從業人員職業操守“風險提示”條款要求，從業人員在向客戶進行營銷活動之時，應堅持以下做法：①從有利和不利兩個方面向客戶做出全面的產品介紹；②對產品涉及的主要風險尤其是該產品特有的風險進行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責條款；④在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答，不應為完成銷售任務，對產品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。故選AE。(92.)商業銀行的利益相關者包括()。A.股東B.董事C.高級管理人員D.客戶E.職工正確答案：A、B、C、D、E參考解析：ABCDE商業銀行的利益相關者除了包括股東、董事、高級管理人員及監事以外，還包括存款人及其他債權人、職工、客戶、供應商、社區等。故選ABCDE。(93.)信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據()。A.向受益人進行付款或承兌B.向受益人的指定人進行付款或承兌C.授權另一家銀行向受益人付款或承兌D.授權另一家銀行議付E.授權另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌正確答案：A、B、C、D、E參考解析：ABCDE信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證行依照開證申請人的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據付款或承兌、授權另一家銀行付款或承兌、授權另一家銀行議付。故選ABCDE。(94.)債券投資收益率包括()。A.票面收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率E.名義收益率正確答案：A、B、C、D、E參考解析：五個選項均屬于債券投資收益率。(95.)相比于傳統業務，銀行中間業務具有的特點有()。A.不使用銀行的自有資金B.不承擔市場風險C.占用銀行自有資本D.種類多、范圍廣，所占的比重日益上升E.以收取服務費方式獲得收益正確答案：A、B、D、E參考解析：中間業務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務。包括收取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務。中間業務相比于傳統業務而言，具有以下特點：①不運用或不直接運用銀行的自有資金。②不承擔或不直接承擔市場風險。③以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務。④以收取服務費(手續費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益。⑤種類多、范圍廣，產生的收入在商業銀行營業收入中所占的比重日益上升。(96.)GDP統計的居民主要包括哪些人？()A.16歲以上的公民B.暫住外國的本國公民C.長期居住在本國但未加入本國國籍的居民D.居住在本國的公民E.暫住在本國的外國公民正確答案：B、C、D參考解析：BCD在統計GDP時所定義的常住居民是指居住在本國的公民、暫住外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。故選BCD。(97.)在其他條件不變的情況下，商業銀行提高資本充足率可以采取的措施有()。A.縮小資產總規模B.發行可轉換債券C.發行普通股D.將持有的國債換成企業債券E.貸款證券化正確答案：A、B、C、E參考解析：ABCE商業銀行可以采取多種措施來提高資本充足率。在降低風險加權總資產方面，縮小資產總規模能夠起到立竿見影的效果；只是這么做不但會影響到商業銀行的盈利能力，也可能使股東或社會公眾懷疑銀行出現了嚴重的問題，甚至陷入財務困難。銀行降低風險加權總資產的方法，主要是減少風險權重較高的資產，增加風險權重較低的資產，其具體方法包括貸款出售或貸款證券化。E選項符合題意，國債風險較低，企業債券風險較高，出售國債并購買企業債券的方法增加了風險權重較高的資產。商業銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加核心資本(包括發行普通股、非累積優先股)和附屬資本(包括發行可轉換債券、混合資本債券和長期次級債券)。故選ABCE。(98.)存單關系效力認定的要件有()。A.形式要件B.實質要件C.法律要件D.合同要件E.客觀要件正確答案：A、B參考解析：AB本題考查存單認證效力的兩個要件。形式要件和實質要件是相互對應的。另外，法律要件和合同要件在定義上存在重復。存單關系效力認定的要件有形式要件和實質要件。形式要件是指存單等憑證的真實性，包括存單的樣式版面以及簽章的真實性。實質要件是指存款關系的真實性，也就是存單持有人向金融機構交付存單所記載事項的真實性。故選AB。(99.)以下屬于間接融資工具的有()。A.銀行債券B.銀行承兌匯票C.可轉讓大額存單D.企業債券E.人壽保險單正確答案：A、B、C、E參考解析：ABCE融資工具有直接和間接之分，其中，企業債券是企業在證券市場直接融資，屬于直接融資工具。故選ABCE。(100.)短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括()。A.發行普通金融債券B.同業拆借C.發行可轉換債券D.證券回購協議E.向中央銀行借款正確答案：B、D、E參考解析：BDE短期借款主要包括同業拆借、證券回購協議、向中央銀行借款。故選BDE。(101.)銀行卡分為信用卡和借記卡，其區別有()。A.是否可以透支B.是否收取利息C.是否需要預先存款D.是否以信用為基礎E.是否可以取現正確答案：A、D參考解析：AD信用卡以信用為基礎，可以透支；而借記卡不以信用為基礎，不可以透支。都可以收取利息，都可以取現，信用卡中的準貸記卡和借記卡都需要預先存款。故選AD。(102.)以下做法違法的有()。A.不執行有關向關系人發放貸款的限制性規定，違規向關系人發放優于一般交易的貸款，或以優于一般交易的條件與關系人達成交易B.不按照法律法規和監管規則要求，執行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業務營銷決策或交易處理C.不當利用朋友關系、親屬關系或同事關系，向客戶推銷不適合的產品服務D.利用在銀行工作的優勢，在沒有明確的內部優惠政策的情況下，以明顯優于其他普通金融消費的條件購買本機構銷售的產品或提供的服務E.利用在銀行工作的優勢，以明顯優于其他普通金融消費者的條件為親屬或朋友等提供金融產品，損害所在機構的利益。正確答案：A、B、C、D、E參考解析：ABCDE以上選項均違背了銀行業從業人員應當遵循的利益沖突準則。故選ABCDE。(103.)以下屬于《公司法》規定的董事、經理禁止的行為有()。A.不得將公司資產以其個人名義或者以其他個人名義開立賬戶存儲B.不得以公司資產為本公司的股東或者其他個人債務提供擔保C.不得自營或者為他人經營與其所任職公司同類的營業或者從事損害本公司利益的活動D.不得參與股東大會E.不得對職工進行反洗錢培訓正確答案：A、B、C參考解析：ABC《公司法》規定的董事、經理的禁止行為不包括D選項所述的“不得參與股東大會”；董事、經理等高層要按照規定對職工進行反洗錢培訓，E選項錯誤；ABC選項是《公司法》規定的董事、經理的禁止行為。故選ABC。(104.)《銀行從業人員職業操守》規定，本職業操守的監督者包括()。A.銀行從業人員所在機構B.銀行業自律組織C.證監會D.社會公眾E.中國人民銀行正確答案：A、B、C、D、E參考解析：ABCDE除了ABCDE五個選項，監督者還包括國家外匯管理局等行使監督職能的部門及其分支機構。故選ABCDE。(105.)《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構應當按照規定如實向社會公眾披露()。A.員工中所有的違法違規處理結果B.風險管理狀況C.董事和高級管理人員變更事項D.財務會計報告E.其他重大事項正確答案：B、C、D、E參考解析：BCDE銀行業監督管理機構應當責令銀行業金融機構按照規定，如實向社會披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。員工中所有的違法違規處理結果不一定都屬于重大事項，故A選項錯誤。故選BCDE。(106.)按照交割時間劃分，金融市場可以分為()。A.現貨市場B.發行市場C.期貨市場D.流通市場E.證券市場正確答案：A、C參考解析：AC題中BD選項中的發行市場和流通市場是按照交易的階段劃分的；E項錯誤；按照交割時間劃分，金融市場可分為現貨市場和期貨市場。故選AC。(107.)下面關于“出票”的說法，正確的是()。A.出票是指出票人依照法定款式做成票據并交付于受款人的行為B.出票包括“做成”和“交付”兩種行為C.“做成”是指根據出票人本人的意愿將其交給受款人的行為D.“交付”是指出票人按照法定款式制作票據，在票據上記載法定內容并簽名E.不是出于出票人本人意愿的行為不能稱作出票行為正確答案：A、B、E參考解析：ABE“做成”就是出票人按照法定款式制作票據，在票據上記載法定內容并簽名；“交付”是指根據出票人本人的意愿將其交給受款人的行為；不是出票人本意愿的行為不能稱作“交付”，也不能稱為出票行為。ABE選項正確。CD兩個選項把這兩個概念顛倒了，所以不正確。故選ABE。(108.)下面關于個人活期存款的說法，正確的有()。A.分為整存零取和零存整取B.現實中通常一元起存C.只能通過銀行柜面存取D.客戶可以隨時支取E.只能通過銀行自助設備存取正確答案：B、D參考解析：BD整存零取和零存整取都是個人定期存款的分類，故A選項錯誤；個人可以在銀行營業時間內通過銀行柜面或通過銀行自助設備存取現金，故C選項錯誤；BD選項說法正確。故選BD。(109.)商業銀行非存款類資金來源包括()。A.同業拆借B.證券回購C.發行中長期債券D.向中央銀行借款E.轉貼現正確答案：A、B、C、D、E參考解析：ABCDE商業銀行非存款類資金來源分短期借入負債和長期借款，短期借入負債包括：①向中央銀行借款；②同業拆借；③轉貼現；④證券回購；⑤大面額存單；⑥歐洲貨幣市場借款。故選ABCDE。(110.)商業銀行從事的資金業務包括()。A.衍生品業務B.債券業務C.外匯業務D.短期資金業務E.證券業務正確答案：A、B、C、D參考解析：ABCD商業銀行從事的資金業務包括：①衍生品業務；②債券業務；③外匯業務；④短期資金業務。故選ABCD。(111.)與其他債券相比，國債具有()等特點。A.發行量較小B.流動性強C.收益率較高D.風險低E.風險高正確答案：B、D參考解析：BD國債的收益率相對較低．發行量一般較大。故選BD。(112.)銀行業從業人員離職時，()。A.歸還所欠公司費用B.應當妥善交接工作C.只能帶走自己在工作中積累的客戶資料D.應當歸還相關辦公物品E.不得帶走工作資料正確答案：A、B、D、E參考解析：ABDE銀行業從業人員離職時，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源，因此C選項錯誤。故選ABDE。(113.)市場風險包括()。A.商品價格風險B.匯率風險C.股票價格風險D.利率風險E.基金價格風險正確答案：A、B、C、D參考解析：ABCD市場風險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險，包括商品價格風險、匯率風險、股票價格風險和利率風險?；饍r格風險不屬于市場風險。故選ABCD。(114.)我國根據資本充足率的狀況，將商業銀行分為()。A.資本充足的商業銀行B.資本相對充足的商業銀行C.資本不足的商業銀行D.資本相對不足的商業銀行E.資本嚴重不足的商業銀行正確答案：A、C、E參考解析：ACE我國根據資本充足率的狀況，將商業銀行分為三類：①資本充足的商業銀行，資本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％；②資本不足的商業銀行，資本充足率不足8％，或核心資本充足率不足4％；③資本嚴重不足的商業銀行，資本充足率不足4％，或核心資本充足率不足2％。故選ACE。(115.)銀行業金融機構的市場準入主要包括()。A.業務準入B.機構準入C.高級管理人員準入D.法人機構準入E.從業人員準入正確答案：A、B、C參考解析：ABC銀行業金融機構的市場準入主要包括三個方面：①機構準入，是指批準金融機構法人或分支機構的設立和變更；②業務準入，是指批準金融機構的業務范圍以及開辦新的產品和服務；③高級管理人員準入，是指對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準。故選ABC。(116.)下列關于個人活期存款的說法，正確的有()。A.客戶可以隨時存取B.現實中通常1元起存C.現實中多使用積數計息法計息D.分為整存零取和零存整取E.我國對活期存款實行按月結息正確答案：A、B、C參考解析：ABC零存整取和整存零取都是個人定期存款的種類，D選項錯誤；從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，E選項錯誤。故選ABC。(117.)根據《公司法》的規定，公司解散的原因有()。A.依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷B.股東會或股東大會決議解散C.因公司分立需要解散D.公司章程規定的營業期限屆滿E.人民法院予以解散的正確答案：A、B、C、D、E參考解析：ABCDE《公司法》規定，公司解散的情形有：公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現；股東會或者股東大會決議解散；因公司合并或者分立需要解散的；公司違反法律、行政法規被依法吊銷營業執照、責令關閉或被撤銷以及人民法院予以解散的，應當解散。故選ABCDE。(118.)當經濟處于復蘇階段，下面說法正確的是()。A.商業銀行負債規模嚴重下降，信用投放能力銳減B.商業銀行的資產業務規模明顯擴大C.企業資金周轉困難D.企業對借貸資金的需求顯著擴大E.企業對借貸資金的需求減少正確答案：B、D參考解析：BD當經濟處于復蘇階段時，商業銀行的資產業務規模明顯擴大，企業對借貸資金需求明顯擴大。AC選項是經濟危機階段的情況。故選BD。(119.)國際收支平衡表“資本項目”是指因資本輸出和輸入而產生的資產與負債的增減項目。如下項目中屬于資本與金融項目的有()。A.直接投資B.各類貸款C.勞務收支D.單方面轉移E.資本轉移正確答案：A、B、E參考解析：ABE勞務支出和單方面轉移都是經常項目。直接投資和各類貸款、資本轉移屬于資本與金融項目。故選ABE。(120.)國債的特點有()。A.流動性高B.項目貸款C.收益率高D.免繳利息稅E.是銀行最主要的中長期投資品種之一正確答案：A、B、D、E參考解析：ABDE國債屬于國家信用，在同一國家的各種債券中信用等級最高，具有風險低、流動性高、收益率相對較低的特點。投資國債免利息稅。國債是銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種，也是銀行最主要的中長期投資品種。故選ABDE。(121.)以下關于反洗錢的說法，正確的有()。A.金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度B.金融機構應當按照規定建立和實施客戶身份識別制度C.金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機構破產和解散時銷毀內部資料和記錄D.金融機構應當依照規定建立健全反洗錢內部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責E.金融機構應當依照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作正確答案：A、B、D、E參考解析：ABDE《反洗錢法》第十九條規定，金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構，而不應銷毀，故C選項錯誤。ABD選項中的建立反洗錢內部控制制度、建立客戶身份識別制度以及建立大額交易和可疑交易報告制度均為金融機構的反洗錢義務。E項中開展反洗錢培訓和宣傳工作也屬于金融機構反洗錢義務。故選ABDE。(122.)商業銀行在計算核心資本充足率時，下列()應當扣除。A.商業銀行對非自用不動產和企業資本投資的50％B.商業銀行對未并表金融機構資本投資的50％C.商業銀行對非自用不動產和企業資本投資的30％D.商業銀行對未并表金融機構資本投資的30％正確答案：A、B參考解析：ABCD項應為50％，不是30％；AB選項均正確。故選AB。(123.)以下銀行實行股份制的有()。A.中國工商銀行B.張家港市農村商業銀行C.中國進出口銀行D.交通銀行E.恒豐銀行正確答案：A、B、D、E參考解析：ABDEA選項中的中國工商銀行于2005年整體改制為股份有限公司；B選項中的張家港市農村商業銀行是我國第一家農村股份制商業銀行；C選項中的中國進出口銀行是政策性銀行，不是股份制銀行；D選項中的交通銀行于1987年重新組建，是第一家全國性的股份制商業銀行；恒豐銀行也屬于銀監會批準的股份制銀行，E選項正確。故選ABDE。(124.)電匯業務是指按匯款人的要求，用()的形式，指示匯人行付款給指定收款人。A.快遞B.SWIFTC.加押電傳D.匯票E.支票正確答案：B、C參考解析：BC電匯業務可以采用加押電傳或SWIFT(球銀行間金融電訊網絡)形式。故選BC。(125.)某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經理關照一筆貸款，而該信貸經理發現該筆貸款明顯不符合規定，則該信貸經理()。A.若受到該行長的巨大壓力，可以向監管部門報告B.可以向該分行行長解釋相關規定以及該貸款不合規的地方C.可以書面匯報請示有關領導D.應服從領導的指示，按照分行行長的意思做E.可向司法機關報告正確答案：A、B、C、E參考解析：ABCE“互相監督”原則要求，對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。ABCE選項符合“互