中級銀行業法律法規與綜合能力-2023年中級銀行從業資格考試《法律法規與綜合能力》預測試卷7單選題（共90題，共90分）(1.)下列不屬于合規管理的目標的是()。A.實現對（江南博哥）合規風險的有效識別和管理B.促進全面風險管理體系建設C.確保依法合規經營D.使銀行的收益最大化正確答案：D參考解析：合規管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營。(2.)20世紀70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動匯率制度轉變，在這種情況下銀行風險管理進入()。A.資產風險管理階段B.負債風險管理階段C.資產負債風險管理階段D.全面風險管理階段正確答案：C參考解析：20世紀70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動匯率制度轉變，在這種情況下銀行風險管理進入資產負債風險管理階段。(3.)中國銀行業協會的宗旨是()。A.促進銀行業的合法、穩健運行B.維護公眾對銀行業的信心C.促進會員單位實現共同利益D.提高銀行業競爭能力正確答案：C參考解析：A、B、D三項屬于銀監會的監管目標。(4.)單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納()。A.期貨交易保證金B.信托基金C.政策性房地產開發資金D.注冊驗資正確答案：D參考解析：單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業資金，政策性房地產開發資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。D項，單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。(5.)（）是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產優先受償。?A.抵押權B.質押權C.保證D.留置權正確答案：D參考解析：留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產優先受償。(6.)()年中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責移交至新設立的銀監會。A.2001B.2002C.2003D.2004正確答案：C參考解析：C2003年，中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責由新設立的中國銀行業監督管理委員會(CBRC)行使。故選C。(7.)教育消費根據對象不同分為()和子女教育消費兩種。A.個人教育消費B.親人教育消費C.企業教育消費D.老人教育消費正確答案：A參考解析：A教育消費是家庭消費的重要組成部分，一般來說，它包括對自身的教育消費及對子女的教育消費。除了在學校學習，還包括參加培訓、自學等很多方式。故選A。(8.)下列不屬于未按照規定進行信息披露的處理措施是()。A.由國務院銀行業監督管理機構責令改正B.處以20萬元以上50萬元以下罰款C.尚不構成犯罪的，由國務院銀行業監督管理委員會沒收違法所得D.情節特別嚴重或逾期不改正的，可以責令停業整頓或吊銷其經營許可證正確答案：C參考解析：C根據《銀行業監督管理法》規定，銀行在經營過程中，未按照規定進行信息披露的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節特別嚴重或逾期不改正的，可以責令停業整頓或吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。故選C。(9.)按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，下列屬于大額交易的是()。A.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當日累計人民幣100萬元以上的款項劃轉B.金融機構在黃金交易所進行的黃金交易C.單位銀行賬戶之間當日累計外幣等值10萬美元的轉賬D.交易一方為個人當日累計等值5000美元的跨境交易正確答案：A參考解析：A《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》對大額交易進行了明確規定，單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉賬為大額交易。根據規定，交易一方為個人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易為大額交易。個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉為大額交易。故選A。(10.)關于商業銀行存放同業及其他金融機構的款項,下列說法正確的是()。A.商業銀行在其他銀行保有存款是因為投資的風險較低B.存放同業是商業銀行的一項負債業務C.存放同業是商業銀行的一項資產業務D.商業銀行存放同業的存款屬于定期存款性質正確答案：C參考解析：C本題考查對商業銀行存放同業及其他金融機構的款項的了解。商業銀行在其他銀行保有存款的目的是便于在同業之間開展代理業務和結互收付，而不是投資。存放同業是商業銀行現金資產的一部分，屬于活期存款的性質。故選C。(11.)商業銀行的不正當競爭行為不包括()。A.有獎儲蓄B.放松現金管理C.對其他金融機構采取壓票或退票D.降低利率吸收儲蓄正確答案：D參考解析：D題中ABC選項都屬于不正當競爭行為。故選D。(12.)銀行業從業人員處理客戶投訴時，（)。A.應當將處理的進展和結果適時地告訴客戶B.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當，則不必再答復客戶C.若在機構規定的投訴反饋期限內無法拿出意見，只能擱置D.不應當理會客戶錯誤的投訴和建議正確答案：A參考解析：A銀行業從業人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，不得輕慢任何投訴和建議。BCD選項均違反了客戶投訴原則。故選A。(13.)利率變化直接帶來的風險是()A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.操作風險正確答案：A參考解析：A本題考查對不同種類風險的了解和區分。其中，利率變化直接帶來的風險即利率風險屬于市場風險。市場風險指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。故選A。(14.)由債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務從而給銀行帶來損失的風險是（）。A.市場風險B.信用風險C.聲譽風險D.操作風險正確答案：B參考解析：B本題考查對不同種類風險的了解和區分。其中，信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要風險，它是指由債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化從而給銀行帶來損失的風險。故選B。(15.)借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權利出質的，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發放的人民幣貸款為()。A.個人消費額度貸款B.個人權利質押貸款C.個人經營貸款D.個人住房最高額抵押貸款正確答案：B參考解析：借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單以及銀行認可的其他權利出質，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發放的人民幣貸款是個人權利質押貸款。(16.)關于一般存款賬戶，下列說法正確的是()。A.可辦理現金繳存和現金支取B.可辦理現金繳存，但不可辦理現金支取C.不可辦理現金繳存和現金支取D.不可辦理現金繳存，但可辦理現金支取正確答案：B參考解析：B一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不可辦理現金支取。故選B。(17.)人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，查詢人不得()。A.借走資料原件B.抄錄資料原件C.復印資料原件D.對資料原件照相正確答案：A參考解析：A《關于查詢、凍結、扣劃企業事業單位、機關、團體銀行存款的通知》規定，查詢人不得借走原件，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經銀行蓋章。故選A。(18.)客戶開立用途為日常轉賬結算和現金收付的賬戶名稱是()。A.臨時存款賬戶B.基本存款賬戶C.一般存款賬戶D.專用存款賬戶正確答案：B參考解析：選項A臨時存款賬戶是指存款人臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶；選項C一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶；選項D專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。(19.)根據《公司法》的規定，下列各項表述中，正確的是()。A.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔B.分公司、子公司都不具有法人資格C.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔D.分公司、子公司都具有法人資格正確答案：C參考解析：分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔。總公司可以設立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔民事責任。(20.)下列關于信用卡消費信貸的特點，描述不正確的是()。A.循環信用額度B.沒有最低還款額C.無抵押無擔保貸款D.通常是短期、小額、無指定用途正確答案：B參考解析：B信用卡消費信貸的特點包括：①循環信用額度消費信貸；②信用卡循環額度貸款具有無抵押無擔保貸款性質；③信用卡消費信貸一般有最低還款額要求；④信用卡消費信貸通常是短期、小額、無指定用途的信用；⑤信用卡的多功能與便利性和安全性有機結合。故選B。(21.)《商業銀行法》規定，商業銀行貸款余額與存款余額的比例()。A.不得低于75％B.不得高于75％C.不得低于25％D.不得高于25％正確答案：B參考解析：B《商業銀行法》第三十九條規定商業銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75％。故選B。(22.)根據《民法典》的規定，民事法律行為應當具備的條件不包括()。A.不違反法律或者社會公共利益B.行為人具有相應的民事行為能力C.意思表示真實D.行為主體必須為自然人正確答案：D參考解析：D民事法律行為的主體為自然人或法人。D選項不是民事法律行為應當具備的條件；ABC選項均是民事法律行為應當具備的條件。故選D。(23.)商業銀行的操作風險不是由()所引發的風險。A.人員及系統B.無法滿足客戶流動性C.外部事件D.不完善的內部程序正確答案：B參考解析：B商業銀行的操作風險是由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成的。故選B。(24.)《中國人民銀行法修正案》于()通過。A.2005年B.2003年C.2001年D.1995年正確答案：B參考解析：B1995年3月18日全國人大審議通過了《中國人民銀行法》；2003年12月27日全國人大常委會審議通過了《中國人民銀行法修正案》。故選B。(25.)除貸款外，商業銀行的資金一般主要用于()。A.資金業務B.代理業務C.存款業務D.結算業務正確答案：A參考解析：A資金業務是銀行除貸款外最重要的資金運用渠道。故選A。(26.)股東大會是股東公司的()。A.權力機構B.法人代表C.監督機構D.決策機構正確答案：A參考解析：A股東大會是股東公司的權力機構，股東大會應當每年召開一次年會．必要時也可召開臨時股東大會。故選A。(27.)()起中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(城鄉信用社除外)下浮存款利率。A.2000年B.1999年C.2003年D.2004年正確答案：D參考解析：D2004年10月29日中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(城鄉信用社除外)下浮存款利率。故選D。(28.)下列不屬于銀行業金融機構的是()。A.中國進出口銀行B.村鎮銀行C.資產管理公司D.交通銀行正確答案：C參考解析：C資產管理公司屬于非銀行金融機構。故選C。(29.)票據貼現屬于()。A.票據延伸業務B.票據一級市場業務C.票據二級市場業務D.票據發行業務正確答案：C參考解析：C票據發行業務包括票據簽發、承兌等票據一級市場業務，票據交易業務包括貼現、轉貼現和再貼現等票據二級市場業務，票據延伸業務包括票據咨詢、鑒證、保管等票據市場派生業務。故選C。(30.)下列不屬于禁止的交易行為的是()A.國有資產控股的企業炒股B.法人以個人名義設立賬戶買賣證券C.上市公司因減資而注銷股份或與持有本公司股票的其他公司合并而購買本公司股票D.挪用公款買賣證券正確答案：C參考解析：C《公司法》規定：“公司不得收購本公司股票，但為減少公司資本而注銷股份或與持有本公司股票的其他公司合并時除外，公司依照前款規定收購本公司股票后，必須在10日內注銷該部分股票，依照法律、行政法規辦理變更登記。”C選項是合法的行為。故選C。(31.)債權人行使撤銷權的必要費用，由()承擔。A.人民法院B.債務人C.擔保人D.債權人正確答案：B參考解析：B債權人行使撤銷權源于債務人對債權人造成損害的行為，其必要費用由債務人負擔。故選B。(32.)()是發行人以發行證券的方式籌集資金的場所，又稱一級市場、初級市場。A.承銷市場B.證券發行市場C.證券籌集市場D.證券交易市場正確答案：B參考解析：B證券交易市場是買賣已發行證券的市場，又稱二級市場和次級市場；證券發行市場是發行人以發行證券的方式籌集資金的場所，又稱一級市場、初級市場。故選B。(33.)福費廷一般只適用于()經有關銀行承兌或保付后辦理。A.信用證項B.非證業務C.代理業務D.委托正確答案：A參考解析：A福費廷一般只適用于信用證項下經有關銀行承兌或保付后辦理；保理則適用于非證業務。故選A。(34.)個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是()。A.70％；50％B.80％；70％C.50％；70％D.70％；80％正確答案：A參考解析：A貸款人發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％；發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％；發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％。故選A。(35.)()廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。A.進口托收B.跟單托收C.出口托收D.光票托收正確答案：D參考解析：D光票托收是指資金單據的托收，不附有其他的商業單據。它廣泛使用于非貿易結算或貿易從屬費用的收款等。故選D。(36.)下面關于《銀行業從業人員職業操守》的說法錯誤的是()。A.《銀行業從業人員職業操守》于2007年2月9日頒布實施B.《銀行業從業人員職業操守》是強制性的法律法規C.《銀行業從業人員職業操守》是中國銀行業協會制定的，由各會員單位表決通過D.當銀行從業人員違反《銀行業從業人員職業操守》時，其所在機構應當采取一定懲戒措施正確答案：B參考解析：B《銀行業從業人員職業操守》不是強制性的法律法規。故選B。(37.)中央銀行票據的流動性次于()。A.現金B.企業債券C.金融債D.普通股票正確答案：A參考解析：A中央銀行票據屬于貨幣市場產品，其流動性僅次于現金。普通股票、金融債和企業債券都是資本市場工具，與貨幣市場工具相比，其流動性相對較小，故BCD選項錯誤。故選A。(38.)現行的《票據法》于()年8月28通過修正并開始施行。A.2006B.2002C.2004D.2000正確答案：C參考解析：C《票據法》最早于1995年5月通過，現行的《票據法》于2004年8月28日通過修正并開始施行。故選C。(39.)企業甲與企業乙簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業乙若擔心企業甲不能如期完工而給自己的經營造成損失，可以要求企業甲向銀行申請()。A.借款保函B.開立信貸證明C.履約保函D.項目貸款承諾正確答案：C參考解析：C履約保函是指對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎交易中約定義務的保證。企業乙可以要求甲向銀行申請履約保函。故選C。(40.)()負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。A.中國人民銀行B.國務院C.中國銀行業監督管理委員會D.中國銀行業協會正確答案：C參考解析：C《銀行業監督管理法》第二條規定：“國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。”中國的銀行業監督管理機構是中國銀行業監督管理委員會。故選C。(41.)按照《商業銀行法》的規定，核心資本不包括()。A.次級債務B.盈余公積C.資本公積D.少數股權正確答案：A參考解析：A核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數股權等。次級債務屬于附屬資本。故選A。(42.)中央銀行通常采用的貨幣政策不包括()。A.存款準備金制度B.增發國債C.再貼現政策D.公開市場業務正確答案：B參考解析：國債是由政府發行的，屬于財政政策范疇，故B項不屬于貨幣政策；而貨幣政策是由央行來控制的，主要包括存款準備金制度、再貼現政策和公開市場業務等，故ACD屬于貨幣政策。所以答案選B。(43.)發行市場和流通市場的主要區別是()。A.交易工具類型不同B.融資方式不同C.交易的階段不同D.金融工具交割日期不同正確答案：C參考解析：C金融市場按交易階段劃分為發行市場和流通市場，所以發行市場和流通市場的主要區別是交易的階段不同。故選C。(44.)下列不屬于我國個人貸款業務的是()。A.個人住房貸款B.房地產開發貸款C.個人消費額度貸款D.個人助學貸款正確答案：B參考解析：B我國針對個人的貸款業務包括：個人住房貸款、個人汽車消費貸款、個人消費額度貸款、個人助學貸款等。B選項房地產開發貸款屬于針對公司的貸款業務。故選B。(45.)法院持法定手續到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行某業務員因與該貿易公司保持著很好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了()規定。A.監管規避B.協助執行C.內幕交易D.反洗錢正確答案：B參考解析：B“協助執行”要求銀行業從業人員應當按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。該行為違反了“協助執行”規定。故選B。(46.)下列行為錯誤的是()。A.理財規劃師在執業過程中，不以欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導性信息B.理財規劃師如實介紹自己或所在機構的業務量、業務范圍和業務能力，從而獲得客戶的信任和委托C.在業務推薦活動中，理財規劃師不向社會公眾傳遞虛假或誤導性的信息D.理財規劃師在介紹產品的過程中，向客戶做出回報或收益承諾正確答案：D參考解析：D本題的敘述體現了“信息披露”的原則。此項原則要求銀行業從業人員應當充分提示代理銷售產品的信息，為客戶在做出是否購買銀行產品或服務的判斷時提供依據。不得利用消費者對銀行的信任，夸大產品的收益性或對產品的收益性進行合約以外的承諾。故選D。(47.)以下指標中，()用于衡量銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失。A.核心資本B.監管資本C.會計資本D.經濟資本正確答案：D參考解析：D經濟資本用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。故選D。(48.)在貸款合同中．撤銷權的行使范圍()A.以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限B.以債務人能夠承擔的債務為限C.以債權人的債權為限D.以債務人的所有債務為限正確答案：C參考解析：C依《民法典》規定，撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。貸款合同是合同的一種。故選C。(49.)合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。A.代理人和被代理人B.代理人C.第三人D.被代理人正確答案：D參考解析：D合法代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。故選D。(50.)近期傳言某銀行支行因為一筆違規批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，()。A.張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪B.張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認C.如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某D.張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說正確答案：A參考解析：A銀行業從業人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規定，不得擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發布信息。BCD選項均錯誤。故選A。(51.)中央銀行在市場中向商業銀行大量賣出證券，從而減少商業銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行行動用的貨幣政策工具是()。A.公開市場業務B.公開市場業務和存款準備金率C.公開市場業務和利率政策D.公開市場業務、存款準備金率和利率政策正確答案：A參考解析：A題干中，中央銀行只使用了一種貨幣政策工具：公開市場業務。故選A。(52.)活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實際計息天數)折算出的日利率()。A.不一定B.低C.一樣D.高正確答案：D參考解析：D銀行使用年利率除以360天折算出日利率，相對于年利率除以365天(實際天數)折算出的日利率要高，實際上提高了儲戶的利息收入。故選D。(53.)根據《商業銀行法》的規定，下列有關商業銀行辦理業務的規定，正確的是()。A.商業銀行可以任意降低利率來發放貸款B.商業銀行辦理業務、提供服務不能收取手續費C.商業銀行辦理結算業務不得壓單D.商業銀行可以在沒有客戶辦理業務的時候自行縮短營業時間正確答案：C參考解析：C商業銀行應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限，確定貸款利率，故A選項錯誤。商業銀行辦理業務，提供服務，按照規定收取手續費，故B選項錯誤。商業銀行的營業時間應當方便客戶，并予以公告。商業銀行應當在公告的營業時間內營業，不得擅自停止營業或者縮短營業時間，故D選項錯誤。故選C。(54.)目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、統一授信管理、()、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。A.審貸分離、集中審批B.審貸結合、分級審批C.審貸結合、集中審批D.審貸分離、分級審批正確答案：D參考解析：D目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、統一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。故選D。(55.)銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是()。A.安排行B.代理行C.參加行D.牽頭行正確答案：C參考解析：C牽頭行，即接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。代理行，負責協調貸款及還款支付管理等工作的銀行，通常牽頭行擔任。參加行，即接受牽頭行的邀請參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的銀行。安排行，是介于牽頭行和參加行之間的成員。故選C。(56.)在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據證明存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證系()，人民法院應在查明案件事實的基礎上，依法確認上述憑證無效，并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請求或根據實際存款數額進行判決。A.偽造、撰改B.偽造、變造C.偽造、造假D.造假、變造正確答案：B參考解析：B在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據證明存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證系偽造、變造，人民法院應在查明案件事實的基礎上，依法確認上述憑證無效，并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請求或根據實際存款數額進行判決。故選B。(57.)現行的《破產法》自()年6月1日起施行，原1986年通過的《破產法(試行)》同時廢止。A.2007B.1995C.2005D.1990正確答案：A參考解析：A2006年8月27日全國人大常委會表決通過《破產法》，自2007年6月1日起施行。故選A。(58.)張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，()。A.張某與王某均不承擔民事責任B.王某承擔民事責任C.張某與王某共同承擔民事責任D.張某承擔民事責任正確答案：B參考解析：B代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人，故王某應承擔民事責任。故選B。(59.)按照貸款期限劃分，貸款業務分類可以分為()。A.集團貸款和個人貸款B.短期貸款和銀團貸款C.短期貸款和中長期貸款D.商業貸款和個人貸款正確答案：C參考解析：C貸款按照貸款期限可分為短期貸款和中長期貸款。按照客戶類型可分為個人貸款和公司貸款，商業貸款和集團貸款均不等同于公司貸款，故A、D選項錯誤。銀團貸款只是公司中長期貸款的一種，故B選項錯誤。故選C。(60.)貨幣經紀公司的服務對象是()。A.境內外自然人和法人B.境外金融機構C.境內外上市公司D.境內外金融機構正確答案：D參考解析：D按照《貨幣經紀公司試點管理辦法》的規定，貨幣經紀公司的業務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，其服務對象僅限于境內外金融機構。故選D。(61.)下列哪一項是銀行客戶經理在給客戶推薦產品時不必熟知及詳細解釋的知識?()A.產品的特點B.產品的風險C.產品的有效期D.產品的設計過程正確答案：D參考解析：D根據銀行業從業人員職業操守的“熟知業務”原則，銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。產品設計過程是銀行內部產品開發的流程，不需要向客戶詳細解釋。故選D。(62.)存款業務按客戶類型，分為個人存款和()。A.定期存款B.外幣存款C.對公存款D.儲蓄存款正確答案：C參考解析：C存款業務按客戶類型分為個人存款和對公存款。故選C。(63.)而增強變現能力和流通性，經過銀行承兌的商業匯票稱為()。A.商業承兌匯票B.銀行本票C.銀行承兌匯票D.銀行匯票正確答案：C參考解析：C商業匯票分為銀行承兌匯票和商業承兌匯票。商業匯票經由銀行承兌的，稱為銀行承兌匯票。商業匯票經由銀行以外的付款人承兌的，稱為商業承兌匯票，故A選項錯誤。銀行本票不屬于匯票，故B選項錯誤。銀行匯票由銀行簽發，不屬于商業匯票，故D選項錯誤。故選C。(64.)銀行從業人員的以下做法合理的是()。A.客戶送給其貴重的鉆石項鏈B.節日客戶送來賀卡C.在談業務時主動提出給客戶相關的調研費D.接受客戶貴重禮品后同意在辦理業務時給予優惠正確答案：B參考解析：B銀行從業人員職業操守要求銀行從業人員在政策法律和商業習慣允許的范圍內可以收送禮物，但應確保其價值不超過法律和所在機構允許范圍。鉆石項鏈屬于貴重物品，不符合商業習慣。提供調研費也屬于現金，且與業務有直接聯系，可能會使客戶產生交易義務，在收送禮物后給客戶獲得了不適當的價格或服務優惠，他們的行為都違背了這一準則，故均不合理。只有送節日賀卡是符合商業習慣的，且不會影響正常交易。故選B。(65.)我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量。通常所說的Mo指()。A.居民活期存款B.在銀行體系以外流通的現金C.居民定期存款D.居民金融資產投資正確答案：B參考解析：BAC選項中的居民活期存款和居民定期存款包含在貨幣供應量M0中；D選項中的居民金融資產投資不僅包括現金、各類存款，還包括股票、債券等，不能歸為M0。M0指的是在銀行體系外流通的現金。故選B。(66.)經國務院銀行業監督管理機構或者()負責人批準，銀行業監督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶。A.其市一級派出機構B.其省一級派出機構C.銀行業協會D.銀行業金融機構正確答案：B參考解析：B《銀行業監督管理法》第四十一條規定：“經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，銀行業監督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶；對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經銀行業監督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。”故選B。(67.)項目貸款一般為()。A.中長期貸款B.短期貸款C.貿易融資貸款D.流動資金貸款正確答案：A參考解析：A項目貸款也叫做固定資產貸款，一般為中長期貸款。故選A。(68.)下列選項中不屬于銀監會的監管職責的是()。A.對銀行業自律組織的活動進行指導和監督B.對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動予以取締C.負責統一編制金融業的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布D.對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理正確答案：C參考解析：C中國人民銀行負責金融業的統計、調查、分析和預測，故C選項錯誤。ABD選項均為銀監會的監管職責。故選C。(69.)如果一家銀行核心資本離監管當局的要求相差很遠，那么它可以采用()形式來籌集資本。A.發行短期次級債券B.發行長期次級債券C.發行普通股D.提高留存利潤正確答案：C參考解析：C如果一家銀行核心資本離監管當局的要求相差很遠，就必須采用發行普通股或非累積優先股的形式來籌集資本。故選C。(70.)商業銀行提高資本充足率的“分子對策”是()。A.增加核心資本B.降低風險加權總資產C.銀行并購D.銀行重組，合并重復的機構從而降低成本正確答案：A參考解析：A增加核心資本是商業銀行提高資本充足率的“分子對策”；B選項屬于“分母對策”；CD選項屬于綜合措施。故選A。(71.)債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協議以抵押財產折價或者以拍賣、變賣該抵押財產所得的價款優先受償。協議損害其他債權人利益的，其他債權人可以在知道或者應當知道撤銷事由之日起()請求人民法院撤銷該協議。A.半年內B.兩年內C.三個月內D.一年內正確答案：D參考解析：D協議損害其他債權人利益的，其他債權人可以在知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內請求人民法院撤銷該協議。抵押權人與抵押人未就抵押權實現方式達成協議的，抵押權人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產。抵押財產折價或者變賣的，應當參照市場價格。故選D。(72.)國際金融市場上重要的參考利率LIBOR，其含義是()。A.香港銀行間同業拆借利率B.歐洲美元定期存款單利率C.倫敦銀行間同業拆借利率D.聯邦基金利率正確答案：C參考解析：C國際金融市場上重要的參考利率LIBOR的含義是倫敦銀行間同業拆借利率。LIBOR是LondonInterbankOfferedRate的英文縮寫。故選C。(73.)中央銀行利用自己的聲望和地位，使用口頭或者書面的方式，向金融機構通報金融形勢，勸其采取某些措施，貫徹中央銀行的貨幣政策，這屬于貨幣政策工具中的()。A.窗口指導B.公開市場業務C.匯率政策D.利率政策正確答案：A參考解析：A中央銀行利用自己的聲望和地位，使用口頭或者書面的方式，向金融機構通報金融形勢，勸其采取某些措施，貫徹中央銀行的貨幣政策，這屬于貨幣政策工具中的窗口指導。故選A。(74.)根據《刑法》的有關規定，以下行為中，不是金融詐騙的是()。A.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款B.上市公司董事長變更，沒有進行披露C.自制信用卡從銀行提款機提款D.編造引進資金的理由從銀行貸款正確答案：B參考解析：B題中AD選項所述行為屬于貸款詐騙行為；C選項所屬行為屬于信用卡詐騙行為，屬于金融詐騙；B選項雖然是違規行為，但不構成金融詐騙罪。故選B。(75.)銀行業從業人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業的審核不應該包括()。A.必須了解該企業總經理的個人信用卡消費情況B.如該企業申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況C.了鷦客戶所在區域的信用環境D.了解該企業所處的行業情況正確答案：A參考解析：A“授信盡職”并不要求審核貸款企業管理人員的個人信息與隱私。故選A。(76.)某人以市場價格105元購得面值為100元的債券1萬份，持有到一定時刻賣出，價格為108．5元，期間獲得利息收益3．2元／份，則該人的持有期收益率為()。A.6.4％B.6.7％C.11.1％D.11.7％正確答案：A參考解析：A持有期收益率=(賣出價-買入價+利息收入)／買入價×100％；(108．5-105+3．2)／105×100％=6．381％≈6．4％。故選A。(77.)中國銀行業監督管理委員會提出的良好監管的標準不包括()。A.鼓勵公平競爭、反對無序競爭B.高效、節約地使用一切監管資源C.努力減少金融犯罪D.對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制正確答案：C參考解析：C為規范監管行為，檢驗監管工作成效，在總結國內外銀行監管工作經驗的基礎上，中國銀行業監督管理委員會提出了良好監管的六條標準，包括：①促進金融穩定和金融創新共同發展；②努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力；③對各類監管設限要科學、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；④鼓勵公平競爭、反對無序競爭；⑤對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制；⑥高效、節約地使用一切監管資源。C項屬于中國銀行業監督管理委員會提出的具體監管目標。故選C。(78.)關于商業銀行辦理業務、提供服務收取手續費，正確的做法是()。A.收費項目和標準由銀監會、中國人民銀行根據職責分工分別會同國務院價格主管部門制定B.收費項目和標準完全由商業銀行自行決定C.收費項目和標準由商業銀行和客戶協商決定D.不能收取手續費正確答案：A參考解析：A商業銀行辦理業務，提供服務，可以收取手續費。收費項目和標準由銀監會、中國人民銀行根據職責分工分別會同國務院價格主管部門制定。故選A。(79.)票據喪失的補救措施不包括()。A.掛失止付B.公示催告C.提起訴訟D.票據背書正確答案：D參考解析：D票據背書屬于票據行為，不是票據喪失的補救措施。故選D。(80.)根據我國《商業銀行法》的規定，銀行的核心資本不得()銀行資本的()。A.高于；50％B.低于；1／3C.低于；50％D.高于；100％正確答案：C參考解析：C銀行資本分為核心資本和附屬資本，銀行的附屬資本不得超過核心資本的100％，也就意味著核心資本不得低于銀行資本的50％。故選C。(81.)()是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。A.銀團貸款B.項目貸款C.中長期貸款D.貿易融資正確答案：D參考解析：D貿易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。項目貸款即固定資產貸款，一般是中長期貸款，也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。銀團貸款指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本幣貸款或授信業務。故選D。(82.)期權的()由于具有將來為買方承兌選擇權的義務，所以應()一筆期權費。A.賣方；支付B.買方；支付C.賣方；得到D.買方；得到正確答案：C參考解析：C期權賣方賣出期權，使買方有承兌選擇權，而自己承擔承兌義務，故應得到一筆期權費。故選C。(83.)下列屬于貸款發放人員應承擔的責任是()。A.未明確談判條件B.合同簽訂不公平C.未建貸款檔案D.清收不力正確答案：D參考解析：D貸款審查批準后，銀行和借款人簽訂貸款合同，繼而發放貸款。合同要按照法律規定，明確雙方的權利和義務。談判條件也要準確地寫入貸款合同。貸款合同簽訂后一定期限，銀行按時將貸款資金劃到借款人賬戶，并建立相應的貸款檔案。貸款發放人員在貸款出現問題時，承擔檢查失誤、清收不力責任。故選D。(84.)違反國家對金融市場監督、管理的法律法規，從事危害國家對貨幣管理、金融機構組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節嚴重的行為構成()。A.破壞金融管理秩序罪B.危害貨幣管理罪C.破壞銀行管理罪D.破壞金融市場秩序罪正確答案：A參考解析：A破壞金融管理秩序罪，是指違反國家對金融市場監督管理的法律法規，從事危害國家對貨幣管理、金融機構組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節嚴重的行為。故選A。(85.)目前，各家銀行多采用()計算整存整取定期存款利息。A.逐筆計息法B.按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率C.由儲戶自己選擇計息方式D.積數計息法正確答案：A參考解析：A目前，各家銀行多采用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。故選A。(86.)根據我國《反洗錢法》的規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息()，并且在反洗錢主管機關依法進行反洗錢調查時必須提供必要的協助。A.3年以上B.5年以上C.10年以上D.半年以上正確答案：B參考解析：B妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機構應該承擔的法定義務，也是履行法定協助義務的前提條件。《反洗錢法》規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上，并且在反洗錢主管機關依法進行反洗錢調查時必須提供必要的協助，這也包括提供相關的客戶信息及交易信息。故選B。(87.)2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：“按照分類指導、‘一行一策’的原則，推進政策性銀行改革。首先推進()改革，全面推行商業化運作．主要從事中長期業務。對政策性業務要實行()。”A.中國進出口銀行；公開透明的招標制B.國家開發銀行；公開透明的招標制C.中國進出口銀行；責任明確的審批制D.國家開發銀行；責任明確的審批制正確答案：B參考解析：B根據2007年1月召開的全國金融工作會議決定，“按照分類指導、‘一行一策’的原則，推進政策性銀行改革。首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務。對政策性業務要實行公開透明的招標制”。故選B。(88.)銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，結果期限最長為()年。A.1B.2C.3D.5正確答案：B參考解析：B《商業銀行法》第六十四條規定：“商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管。接管期限最長不得超過2年。”故選B。(89.)下列屬于商業銀行提高資本充足率辦法的是()。A.增加資本B.降低風險加權總資本C.增加資本與降低風險加權總資本同時實施D.所有上述行為正確答案：D參考解析：DA選項為提高資本充足率的分子對策；B選項為分母對策；C選項為“雙管齊下”。故選D。(90.)國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他來往中所產生的全部交易記錄。在這里，“居民”是指()。A.在國內居住一年以上的自然人和法人B.正在國內居住的自然人和法人C.擁有本國國籍的自然人D.在國內居住一年以上的、擁有本國國籍自然人正確答案：A參考解析：A在本國短暫(小于一年)旅游的外國人不屬于本國居民，在本國居住一年以上外國留學生屬于本國居民。故選A。多選題（共40題，共40分）(91.)銀行代收代付業務分為()。A.代理基金業務B.委托收款C.資產托管D.托收承付E.代收水電費正確答案：B、D參考解析：BD代收代付業務目前主要是委托收款和托收承付兩類。故選BD。(92.)銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有()情形之一的，依法給予行政處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任。A.違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的行為B.濫用職權、玩忽職守的其他行為C.違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的行為D.未按照規定進行信息披露的E.違反規定對銀行業金融機構采取措施或者處罰的行為正確答案：A、B、C、E參考解析：ABCE根據《銀行業監督管理法》規定，銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：①違反規定審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止，以及業務范圍和業務范圍內的業務品種的；②違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的；③未依照本法第二十八條規定報告突發事件的；④違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的；⑤違反規定對銀行業金融機構采取措施或者處罰的；⑥違反本法第四十二條規定的有關單位或者個人進行調查的；⑦濫用職權、玩忽職守的其他行為。D選項的未按照規定進行信息披露是對銀行業金融機構的約束，故D選項不符合題意。故選ABCE。(93.)按照我國商業銀行的發展水平和外部環境，短期內我國銀行尚不具備全面實施《巴塞爾新資本協議》的條件，因此，中國銀監會確立了()原則。A.分類實施B.分層推進C.分步達標D.循序漸進E.東部地區率先實施正確答案：A、B、C參考解析：ABC我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協議》以來，中國銀監會確立了分類實施、分層推進、分步達標的原則。故選ABC。(94.)主觀方面一定是故意的金融犯罪有()。A.集資詐騙罪B.非法出具金融票證罪C.違法票據承兌、付款、保證罪D.洗錢罪E.貸款詐騙罪正確答案：A、B、D、E參考解析：對違法票據承兌、付款、保證罪。對違法票據承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機構的工作人員在票據業務中，對違反《票據法》規定的票據予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。(95.)銀行業金融機構未按照規定報送大額交易報告致使洗錢后果發生的，處以()。A.50萬元以上500萬元以下罰款B.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款C.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款D.情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或吊銷其經營許可證E.處以20萬元以上50萬元以下罰款正確答案：A、C、D參考解析：ACD本題考查對金融機構洗錢行為的處罰。根據《反洗錢法》規定，銀行業金融機構未按照有關規定履行反洗錢職責，致使洗錢后果發生的，處以50萬元以上500萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款，情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或吊銷其經營許可證。故選ACD。(96.)下列哪些屬于民事主體？()A.嬰兒B.動物C.合伙組織D.個體工商戶E.國家正確答案：A、C、D、E參考解析：ACDE民事主體是指參加民事法律關系、享受民事權利、承擔民事義務的人，包括自然人、法人、其他非法人組織和國家。故選ACDE。(97.)下面屬于股東大會職責的是()。A.決定公司戰略性的重大問題B.修改公司章程C.監督董事會和監事會D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監事E.聘任或解聘公司經理正確答案：A、B、C、D參考解析：ABCD股東大會作為公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董事及由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程，監督董事會和監事會等。聘任或解聘公司經理是董事會的職責。故選ABCD。(98.)《銀行業監督管理法》規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式有()。A.依法宣告破產B.重組C.撤銷D.接管E.合并正確答案：A、B、C、D參考解析：ABCD《銀行業監督管理法》規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。故選ABCD。(99.)銀行業監管機構包括()。A.中國銀行業監督管理委員會B.中國人民銀行C.國務院D.國家外匯管理局E.中國銀行業協會正確答案：A、B、D參考解析：ABD銀行業監管機構既包括中國銀行業監督管理委員會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監督管理職能的部門及其分支機構。故選ABD。(100.)下面哪些大型銀行既在上海交易所上市，又在香港交易所上市?()A.中國工商銀行B.中國農業銀行C.中國銀行D.中國建設銀行E.交通銀行正確答案：A、B、C、E參考解析：ABCE建設銀行只在香港聯合交易所上市。故選ABCE。(101.)貸款合同的內容包括()。A.幣種B.貸款用途C.擔保條款D.貸款利率E.貸款期限正確答案：A、B、C、D、E參考解析：ABCDE貸款合同的主要內容包括：當事人的名稱或者姓名和住所；貸款種類；幣種；貸款用途；貸款余額；貸款利率；貸款期限(或還款期限)；還款方式；借貸雙方的權利義務；擔保條款；違約責任；雙方認為需要約定的其他事項(如糾紛解決方法等)。故選ABCDE。(102.)下列屬于短期金融工具的是()。A.商業票據B.股票C.企業債券D.回購協議E.短期國庫券正確答案：A、D、E參考解析：ADE短期金融工具有商業票據、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉讓大額定期存單、回購協議等。長期金融工具有股票、企業債券、長期國債等。故選ADE。(103.)《巴塞爾新資本協議》在三大支柱之一的最低資本要求的創新之處包括()。A.引入了計量信用風險的內部評級法B.將資本充足率作為保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類D.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求E.銀行既可以采用外部評級公司的評級結果確定風險權重，也可以用各種內部風險計量模型計算資本要求正確答案：A、D、E參考解析：ADE《巴塞爾新資本協議》仍然將資本充足率作為保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標，仍將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類，但進行了兩項重大創新：一是在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求；二是引入了計量信用風險的內部評級法，銀行既可以采用外部評級公司的評級結果確定風險權重，也可以用各種內部風險計量模型計算資本要求。故選ADE。(104.)在()的情況下，銀行業金融機構有權拒絕檢查。A.調查人員未出示調查通知書B.調查人員未出示合法證件C.調查人員少于2人D.調查人員多于2人E.調查人員未提前預約正確答案：A、B、C參考解析：ABC根據《銀行業監督管理法》第三十四條規定：銀行業監督管理機構依法對銀行業金融機構進行現場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業金融機構有權拒絕檢查。故選ABC。(105.)關于匯率的下列說法中，正確的是()。A.在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值B.日元(JPY)為本幣，美元(uSD)為外幣，那么USD1=JPY110為直接標價法C.英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標價法D.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價E.在間接標價法下，匯率降低表示本國貨幣升值正確答案：B、C、D參考解析：BCD在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值。A、E選項的說法錯誤；BCD選項說法正確。故選BCD。(106.)可以開立臨時存款賬戶的情形包括()。A.設立臨時機構B.異地臨時經營活動C.異地業務往來D.注冊驗資E.異地長期經營活動正確答案：A、B、D參考解析：ABD可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過2年。故選ABD。(107.)下列關于金融市場分類，正確的是()。A.按照交易的階段劃分，可以分為發行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進行劃分，可以分為場內市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分，可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分，可以分為現貨市場和期貨市場E.按照成交后是否立即交割劃分，可分為現貨市場和期貨市場正確答案：A、B、C、E參考解析：ABCE現貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。D選項的說法錯誤；ABCE選項說法正確。故選ABCE。(108.)中國人民銀行對()有權進行監督檢查。A.執行有關黃金管理規定的行為B.執行有關反洗錢規定的行為C.執行有關外匯管理規定的行為D.執行有關人民幣管理規定的行為E.執行有關清算管理規定的行為正確答案：A、B、C、D、E參考解析：ABCDE《中國人民銀行法》第三十二條規定：中國人民銀行對執行有關黃金管理、反洗錢、外匯管理、人民幣管理、清算管理規定的行為有權監督檢查。故選ABCDE。(109.)銀行可以進行的代理業務有()。A.代收代付業務B.代理保險C.委托貸款D.銀行保函E.代理證券業務正確答案：A、B、C、E參考解析：ABCE商業銀行代理業務包括：代收代付業務；代理銀行業務；代理證券業務；代理保險業務；其他代理業務主要有委托貸款業務和代銷開放式基金業務。故選ABCE。(110.)與一般企業面臨的風險相比，銀行面臨的風險的特征有()。A.銀行屬于高負債經營B.銀行經營對象是貨幣，其具有信用創造功能C.銀行的風險的外部效應巨大D.銀行風險更難以識別E.銀行屬于低負債經營正確答案：A、B、C參考解析：ABC從本質上看，銀行是經營管理風險的機構。與其他行業相比，銀行的風險具有獨特的特點：①銀行屬于高負債經營；②銀行的經營對象是貨幣，且具有特殊的信用創造功能；③銀行是市場經濟的中樞，其風險的外部負效應巨大。故選ABC。(111.)以下有關巴塞爾協議Ⅲ的內容，表述正確的有()。A.確定了資本構成B.建立國際統一的流動性監管框架C.劃分資產的四個等級D.緩解銀行體系順周期性E.建立跨境銀行處置機制正確答案：B、C、E參考解析：BCEA、D選項屬于《巴塞爾新資本協議》中內容。(112.)債券的構成要件是()。A.利率B.匯率C.期限D.面額E.發行機構正確答案：A、C、D、E參考解析：ACDE債券是債務人向債權人出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，上面載明發行機構、面額、期限、利率等事項。故選ACDE。(113.)某銀行的貸款客戶因經營不善，無法償還該銀行的債務，已向人民法院提出破產清算申請，下列說法正確的是()。A.自破產申請受理起，銀行對該客戶的貸款停止計息B.對于該企業在破產申請受理三個月前無償轉讓的一筆財產，管理人有權申請撤銷C.銀行發放給該企業未到期的債務視為到期D.在破產申請受理后至破產程序終結前，該企業取得的財產屬于債務人財產E.人民法院裁定或受理公司破產案件后，應當在10日內通知債務人和已知的債權人正確答案：A、B、C、D、E參考解析：ABCDE根據《破產法》規定，自破產申請受理起，銀行對該客戶的貸款停止計息；對于該企業在破產申請受理三個月前無償轉讓的一筆財產，管理人有權申請撤銷；銀行發放給該企業未到期的債務視為到期；在申請破產受理后到破產程序終結前，該企業取得的財產屬于債務人財產；人民法院裁定或受理公司破產案件后，應當在10日內通知債務人和已知的債權人。故選ABCDE。(114.)以下關于商業銀行辦理業務的禁止性規定，說法正確的有()。A.商業銀行辦理業務、提供服務，按照規定不得收取手續費B.任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲C.商業銀行應當在公告的營業時間內營業，不得擅自停止營業或者縮短營業時間D.商業銀行辦理委托收款結算業務，應當按照規定的期限兌現，收付入賬，不得壓單或壓票E.商業銀行不得與商業機構發放聯名儲蓄卡正確答案：B、C、D參考解析：BCD《商業銀行法》第五十條規定，商業銀行辦理業務、提供服務，按照規定收取手續費。AE選項錯誤；BCD選項正確。故選BCD。(115.)常見的洗錢方式包括()。A.通過證券和保險業洗錢B.偽造商業票據C.利用犯罪所得直接購置不動產和動產D.借用金融機構E.走私正確答案：A、B、C、D、E參考解析：ABCDE最常見的洗錢方式有：借用金融機構、保密天堂、空殼公司、現金密集行業、偽造商業票據、走私、利用犯罪所得直接購置不動產和動產、通過證券和保險業洗錢。故選ABCDE。(116.)下列屬于商業銀行債券投資對象的有()。A.國債B.企業債券C.公司債券D.金融債券E.中央銀行票據正確答案：A、B、C、D、E參考解析：ABCDE商業銀行債券投資的對象，與債券市場的發展密切相關。我國商業銀行債券投資對象主要包括國債、地方政府債券、金融債券、中央銀行票據、資產支持證券、企業債券、公司債券等。故選ABCDE。(117.)在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有()。A.中國農業銀行B.農村商業銀行C.中國農業發展銀行D.農村合作銀行E.農村發展基金會正確答案：B、D參考解析：BD中國農業銀行屬于大型商業銀行，不屬于農村金融機構，故A選項錯誤；中國農業發展銀行屬于政策性銀行，不屬于農村金融機構，故C選項錯誤；E項也不符合題意。故選BD。(118.)我國貨幣市場包括()。A.銀行間債券回購市場B.股票市場C.銀行間同業拆借市場D.票據市場E.證券市場正確答案：A、C、D參考解析：ACD我國貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。BE選項為資本市場。故選ACD。(119.)下列關于個人汽車消費貸款的有關規定，敘述正確的有()。A.二手車貸款比例不超過購車價格的50％B.自用車貨款比例不超過購車價格的80％C.購買二手車貸款期限不得超過3年D.購買自用車貸款期限不得超過3年E.購買自用車貸款期限不得超過2年正確答案：A、B、C參考解析：ABC個人汽車貸款中，購買自用車貸款期限(含展期)不得超過5年。DE選項的敘述錯誤；ABC選項說法正確。故選ABC。(120.)對于銀行業從業人員的行為，《銀行業從業人員職業操守》規定的監督者有()。A.社會公眾B.銀行業自律組織C.銀行業監管機構D.從業人員所在機構E.證監會正確答案：A、B、C、D參考解析：ABCD銀行業從業人員應當遵守銀行業從業人員職業操守，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。故選ABCD。(121.)合同的履行原則，包括下列()原則。A.實際履行B.全面履行C.協作履行D.誠實信用E.情勢變更正確答案：A、B、C、D、E參考解析：ABCDE合同的履行原則包括實際履行原則、全面履行原則、協作履行原則、誠實信用原則、情勢變更原則。故選ABCDE。(122.)關于手機銀行和電話銀行，下列說法正確的有()。A.手機銀行和電話銀行都屬于電子銀行B.手機銀行是銀行利用移動電話技術為客戶提供的金融服務C.電話銀行提供的服務包括各類賬戶之間的轉賬、代收代付等銀行服務D.電話銀行業務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答方式為客戶提供的銀行服務E.所有的電話銀行的服務都是收費的正確答案：A、B、C、D參考解析：ABCD手機銀行和電話銀行都屬于電子銀行。手機銀行是銀行利用移動電話技術為客戶提供的金融服務。電話銀行提供的服務包括各類賬戶之間的轉賬、代收代付等銀行服務。電話銀行業務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答(客戶服務中心)方式為客戶提供的銀行服務。有的電話銀行的服務收費，有的不收費。ABCD選項正確；項說法錯誤。故選ABCD。(123.)根據《擔保法》的規定，可以質押的權利包括()。A.依法可以轉讓的股份、股票B.存款單、倉單、提單C.土地所有權D.匯票、本票、支票E.依法可轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權正確答案：A、B、D、E參考解析：ABDE根據《擔保法》第三十七條、第八十一條，土地所有權不得抵押、質押。故C選項錯誤。ABDE選項均可以質押。故選ABDE。(124.)下列票據中，一定是由銀行簽發的有()。A.支票B.銀行承兌匯票C.銀行本票D.銀行匯票E.商業承兌匯票正確答案：C、D參考解析：CD承兌匯票的出票人一般為企業，故B選項錯誤；支票的出票人也不一定是銀行，可以是其他單位和個人，A選項錯誤；商業銀行承兌匯票是有商業信用擔保的，由企業出具的，E選項錯誤；銀行本票和銀行匯票一定是由銀行簽發的。故選CD。(125.)下述關于農村資金互助社的說法中，正確的有()。A.只能向社員發放貸款B.能夠吸引公眾存款C.可以向公眾發放貸款D.滿足社員貸款需求后確有富余的，可以購買金融債券E.不得以該社資產為其他單位或個人提供擔保正確答案：A、D、E參考解析：ADE農村資金互助社不得向非社員吸收存款、發放貸款及辦理其他金融業務，BC選項錯誤。故選ADE。(126.)行政處罰的種類有()。A.拘役B.罰款C.行政拘留D.警告E.責令停產停業正確答案：B、C、D、E參考解析：BCDE行政處罰包括警告、罰款、責令停產停業、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執照、行政拘留等。故選BCDE。(127.)銀行從業人員在處理依法協助執行義務和保護客戶隱私的實踐中，往往會出現一些不協助或處理不當的問題，這些行為將會造成的后果是()。A.影響其所在機構的聲譽B.其所在機構將可能面臨執法機關的行政、司法處罰C.不會有任何影響D.從業人員個人將會面臨行政、司法處罰E.從業人員個人將會面臨其所在機構的內部懲戒正確答案：A、B、D、E參考解析：ABDE一般而言，不協助行為的后果將有如下三種：影響其所在機構的聲譽；其所在機構將可能面臨執法機關的行政、司法處罰；從業人