中級銀行管理-2025中級銀行從業資格考試《銀行管理》點睛提分卷5單選題（共76題，共76分）(1.)()將商業銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利（江南博哥）潤的經營方式。A.RAROCB.ROEC.EVAD.ROA正確答案：A參考解析：RAROC（風險調整后的資本回報）克服了傳統財務績效考核中盈利目標未能充分反映資本成本的缺陷，將商業銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經營方式。(2.)下列業務中屬于商業銀行資金來源的業務是()。A.同業拆借B.貸款C.債券投資D.現金資產正確答案：A參考解析：負債業務是商業銀行形成資金來源的業務，是商業銀行資產業務和中間業務的重要基礎。同業拆借屬于借款業務，是銀行的負債業務。其余三項是資產業務。(3.)商業銀行內部資本評估程序應實現的目標不包括（）。A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應C.確保銀行效益最大化D.確保資本規劃與銀行經營狀況，風險變化趨勢及長期發展戰略相匹配正確答案：C參考解析：商業銀行內部資本評估程序應實現的目標包括：（1）確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告。（2）確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應。（3）確保資本規劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發展戰略相匹配。(4.)商業銀行銷售理財產品，應當遵循的原則不包括（）。A.公平B.公開C.公正D.實事求是正確答案：D參考解析：商業銀行銷售理財產品，應當遵循公平、公開、公正的原則。(5.)貨幣經紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行于（）。A.20世紀60年代B.20世紀70年代C.20世紀90年代D.20世紀80年代正確答案：B參考解析：貨幣經紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行于20世紀70年代的美國。(6.)銀行業消費者權益保護工作應當()A.堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責任B.遵守公開交易的原則C.履行公平對待銀行業消費者的責任D.向銀行業消費者不公開信息的義務正確答案：A參考解析：銀行業消費者權益保護工作應當堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責任，踐行向銀行業消費者公開信息的義務，履行公正對待銀行業消費者的責任，遵從公平交易的原則，依法維護銀行業消費者的合法權益。(7.)汽車金融公司始于()年的美國通用汽車票據承兌公司。A.1919B.1918C.1928D.1938正確答案：A參考解析：汽車金融公司始于1919年的美國通用汽車票據承兌公司。(8.)風險評估是一個動態過程，每個監管周期至少要對銀行業金融機構法人進行（）整體風險評估。A.一次B.兩次C.三次D.四次正確答案：A參考解析：風險評估是一個動態過程，每個監管周期至少要對銀行業金融機構法人進行一次整體風險評估。(9.)（）是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備、以及用于滿足個人控制的企業生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經營類貸款D.自營性個人住房貸款正確答案：C參考解析：根據個人貸款用途的不同，個人貸款產品可以分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經營類貸款等。個人住房貸款是指商業銀行向借款人發放的用于購買住房的貸款。個人消費貸款是指銀行向個人發放的用于消費的貸款。個人經營類貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備，以及用于滿足個人控制的企業（包括個體工商戶）生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。(10.)《薪酬指引》規定，商業銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的()。A.25%B.35%C.45%D.55%正確答案：B參考解析：商業銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。(11.)現代商業銀行的核心是()。A.擴大經營規模B.提高市場份額C.實現利潤最大化D.經營和管理風險正確答案：D參考解析：現代商業銀行的核心是經營和管理風險，該特征決定了風險在商業銀行績效評價中的重要性和基礎性作用。(12.)商業銀行應當指定（）作為內控管理職能部門，牽頭內部控制體系的統籌規劃、組織落實和檢查評估。A.審計部門B.專門部門C.高級管理層D.董事會正確答案：B參考解析：商業銀行應當指定專門部門作為內控管理職能部門，牽頭內部控制體系的統籌規劃、組織落實和檢查評估。(13.)()是指合規管理部門等依照銀行內部合規風險管理程序，并按規定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經營過程中所涉及的合規風險狀況的報告。A.合規風險識別B.合規風險測試C.合規風險評估D.合規風險報告正確答案：D參考解析：合規風險報告是指合規管理部門等依照銀行內部合規風險管理程序，并按規定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經營過程中所涉及的合規風險狀況的報告。(14.)消費金融公司可以開展固定收益類證券投資業務，投資余額不高于資本凈額的()。A.20%B.30%C.40%D.50%正確答案：A參考解析：消費金融公司可以開展固定收益類證券投資業務，投資余額不高于資本凈額的20%。選項A正確。(15.)貨幣經紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行始于()的美國。A.20世紀60年代B.20世紀70年代C.20世紀90年代D.20世紀80年代正確答案：B參考解析：貨幣經紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行始于20世紀70年代的美國。(16.)金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產品()的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權益保護的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質以增強自我保護能力。A.單一性B.復雜性C.風險性D.流動性正確答案：B參考解析：金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產品復雜性的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權益保護的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質以增強自我保護能力。(17.)根據《中國銀監會行政處罰辦法》，行政處罰應當遵守法定程序，堅持()的原則。A.效率優先、兼顧公平B.誠信合規、審慎監管C.公開、公正、公平D.有法可依、有法必依正確答案：C參考解析：《中國銀監會行政處罰辦法》第四條規定，行政處罰應當遵守法定程序，堅持公開、公正、公平原則。此項原則是行政處罰所有法律規則的基礎，起到綜合指導、補充解釋的重要作用。(18.)下列選項中，關于銀行保函主要風險點的說法，錯誤的是()。A.違規超負荷對內提供擔保B.為不具備條件的申請人出具銀行保函C.對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權責不清或不符合國際慣例D.落實保函的風險補償措施不力，未執行保證和反擔保制度正確答案：A參考解析：銀行保函的主要風險點包括：(1)未建立完整有效的保函業務管理辦法、操作規程和財務核算辦法，存在明顯的制度缺陷。(2)未將保函納入全行統一授權授信管理，保函業務風險管理基礎薄弱。(3)違反授權授信管理規定，違規出具保函。(4)為不具備條件的申請人出具銀行保函。(5)違規超負荷對外提供擔保。(6)落實保函的風險補償措施不力，未執行保證和反擔保制度。存在無保證金出具保函；保證金管理混亂，未進行專戶管理和專款專用；為要求被擔保人落實反擔保措施或提供足額抵押物的行為。(7)對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權責不清或不符合國際慣例，容易引發經濟法律糾紛。(19.)()監管主要是針對銀行集團的公司治理、內部控制、防火墻建設和風險管理等因素進行審查和評價。A.定量B.定性C.定額D.定值正確答案：B參考解析：定性監管主要是針對銀行集團的公司治理、內部控制、防火墻建設和風險管理等因素進行審查和評價。(20.)下列選項中，不屬于對銀行業金融機構措施的內容的是()。A.限制資產轉讓B.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務、停止增設分支機構申請的審查批準C.限制分配紅利和其他收入D.限制部分股東的權利正確答案：D參考解析：對銀行業金融機構的措施包括的內容是：(1)責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務、停止增設分支機構申請的審查批準；(2)限制資產轉讓；(3)限制分配紅利和其他收入。對銀行業金融機構股東的措施：對于銀行業金融機構股東，監管部門可以責令控股方轉讓股權或者限制部分股東的權利。(21.)下列選項中，關于合規文化的實現說法錯誤的是()。A.樹立“合規從中層做起”的理念B.樹立“合規人人有責”理念C.樹立“主動合規“理念D.樹立“合規創造價值”理念正確答案：A參考解析：合規文化的實現：(1)樹立“合規從高層做起”的理念；(2)樹立“主動合規”理念；(3)樹立“合規人人有責”的理念；(4)樹立“合規創造價值”的理念；(5)樹立“有效互動”的理念。(22.)()是指在商業銀行資產負債表上反映的貸款。A.信用貸款B.表外業務C.表內貸款D.擔保貸款正確答案：C參考解析：按照是否在商業銀行資產負債表上反映，信貸業務可分為表內貸款和表外業務，也稱表內授信和表外授信，或表內業務和表外業務。表內貸款是指在商業銀行資產負債表上反映的貸款；表外業務是指商業銀行從事的，按照通行的會計準則不計入資產負債表內，不影響資產負債總額，但能改變當期損益及營運資金，從而提高銀行資產報酬率的經營活動。(23.)下列關于商業銀行的薪酬管理體制，說法錯誤的是()。A.董事會負責全行薪酬制度和政策的審議B.經營管理層作為薪酬制度執行機構C.監事會負責對薪酬制度執行情況進行監督D.績效考核委員會負責指導全行人力資源管理的組織實施正確答案：A參考解析：董事會下設薪酬管理委員會，負責全行薪酬制度和政策的審議。監事會負責對薪酬制度執行情況進行監督。經營管理層作為薪酬制度執行機構，下設績效考核委員會，負責指導全行人力資源管理的組織實施。(24.)金融衍生品是一種()，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數。A.權利憑證B.金融合約C.實物資產D.買賣合同正確答案：B參考解析：金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權。(25.)金融服務機構及其授權代理機構應向金融消費者提供客觀建議，并根據消費者的（）等因素，來考慮產品復雜程度、產品風險與客戶的匹配程度。A.財務目標、知識水平、承受能力和風險偏好B.財務目標、知識水平、承受能力和投資經驗C.財務能力、知識水平、承受能力和投資經驗D.財務目標、家庭狀況、承受能力和投資經驗正確答案：B參考解析：G20金融消費者保護十項基本原則中，原則四中指出：金融服務機構及其授權代理機構應向金融消費者提供客觀建議，并根據消費者的財務目標、知識水平、承受能力和投資經驗等因素，來考慮產品復雜程度、產品風險與客戶的匹配程度。選項B正確。(26.)目前，商業銀行的經營發展越來越傾向于()經營。A.多元化B.專業化C.綜合化D.一體化正確答案：C參考解析：目前，商業銀行的經營發展越來越傾向于綜合化經營。(27.)以下（）不屬于商業銀行年度披露的信息。A.基本信息B.財務會計報告C.戰略規劃信息D.年度重大事項正確答案：C參考解析：商業銀行年度披露的信息應當包括：基本信息、財務會計報告、風險管理信息、公司治理信息、年度重大事項等。(28.)銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的()。A.50%B.30%C.20%D.10%正確答案：C參考解析：銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的20%。(29.)()是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。A.信息金融B.互聯網金融C.數字金融D.創新金融正確答案：B參考解析：互聯網金融是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。(30.)商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金以償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展資金需求的風險屬于()。A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.購買力風險正確答案：C參考解析：流動性風險指商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金以償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展資金需求的風險。(31.)商業銀行申請開辦創新業務，應該按照監管職責劃分，向銀保監會或者機構所在地的銀保監局提出申請，監管部門自受理之日起()內做出批準或不批準的書面決定。A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月正確答案：C參考解析：商業銀行申請開辦創新業務，應該按照監管職責劃分，向銀保監會或者機構所在地的銀保監局提出申請，監管部門自受理之日起3個月內做出批準或不批準的書面決定。(32.)行政訴訟的一審程序不包括()。A.審理前的準備B.合議庭評議C.開庭審理D.復議正確答案：D參考解析：行政訴訟的一審程序是指一審法院對行政案件進行審理應適用的程序，包括審理前的準備、開庭審理、合議庭評議和判決等階段。(33.)下列不屬于歐盟金融監管體系現狀的是（）。A.設立系統性風險委員會，加強宏觀審慎監管B.成立歐洲金融監管當局，加強微觀審慎監管C.構建歐洲銀行業單一監管機制，賦予歐洲央行銀行業最高監管人角色D.審慎監管局負責對銀行和其他吸收存款的機構進行審慎監管正確答案：D參考解析：歐盟金融監管體系現狀：（1）設立系統性風險委員會，加強宏觀審慎監管；（2）成立歐洲金融監管當局，加強微觀審慎監管；（3）構建歐洲銀行業單一監管機制，賦予歐洲央行銀行業最高監管人角色。D選項屬于英國金融監管體系現狀。(34.)行政復議的具體程序不包括()環節。A.申請B.受理C.審理D.反饋正確答案：D參考解析：行政復議的具體程序分為申請、受理、審理、決定四個環節。(35.)金融租賃公司的同業拆借比例不得超過資本凈額的()。A.30％B.50％C.80％D.100％正確答案：D參考解析：同業拆借比例是指金融租賃公司同業拆入資金余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的同業拆借比例不得超過資本凈額的100％。(36.)()要求商業銀行應當明確合規風險報告路線以及合規風險報告的要素、格式和頻率等。A.銀行業協會B.財政部C.中央人民銀行D.銀行業監督管理機構正確答案：D參考解析：銀行業監督管理機構要求商業銀行應當明確合規風險報告路線以及合規風險報告的要素、格式和頻率等。(37.)銀行對內部合規風險的存在或發生的可能性以及合規風險產生的原因等進行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規風險點形成合規風險列表，這體現合規風險的()。A.分析B.識別C.測試D.評估正確答案：B參考解析：所謂合規風險識別，是指銀行對內部合規風險的存在或發生的可能性以及合規風險產生的原因等進行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規風險點形成合規風險列表，以便進一步對合規風險進行評估和監測等系統性活動。(38.)下列選項中，關于董事會應履行的合規管理職責，說法錯誤的是()。A.審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告B.有效管理商業銀行的合規風險C.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施D.授權董事會下設的風險管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督正確答案：B參考解析：董事會應履行以下合規管理職責：(1)審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施；(2)審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決；(3)授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督；(4)商業銀行章程規定的其他合規管理職責。高級管理層職責：高級管理層應有效管理商業銀行的合規風險。(39.)根據綜合化經營的股權架構不同，綜合化經營的模式不包括()。A.金融控股公司模式B.國有控股公司模式C.全能銀行模式D.銀行母公司模式正確答案：B參考解析：根據綜合化經營的股權架構不同，綜合化經營的模式可以分為金融控股公司模式、銀行母公司模式和全能銀行模式三種。(40.)關于我國經濟發展的大邏輯，下列說法中錯誤的是()。A.認識新常態B.引領新常態C.適應新常態D.提升新常態正確答案：D參考解析：認識新常態、適應新常態、引領新常態，是我國經濟發展的大邏輯。(41.)合理審慎設定在壓力情景下公司滿足流動性需求并持續經營的最短期限，在影響整個市場的系統性沖擊情景下該期限應當不少于()天。A.10B.20C.30D.40正確答案：C參考解析：合理審慎設定在壓力情景下公司滿足流動性需求并持續經營的最短期限，在影響整個市場的系統性沖擊情景下該期限應當不少于30天。選項C正確。(42.)()是指因支付清算、提取及解繳現金款項等需要，由其他金融機構存放于商業銀行款項的業務。A.同業存放B.債券融資C.同業拆借D.向中央銀行借款正確答案：A參考解析：同業存放是指因支付清算、提取及解繳現金款項等需要，由其他金融機構存放于商業銀行款項的業務；同業拆借是指金融機構之間相互融通的短期資金融通業務；債券融資是指在我國境內設立的金融機構法人，通過在境內外債券市場依法發行、按約定還本付息的有價證券，對購買人形成的負債；向中央銀行借款是指商業銀行在經營過程中如發生資金不足，向中央銀行借款的業務。選項A正確。(43.)目前同業業務的利率價格基本上屬于（），市場供求敏感性較高，市場化程度較其他業務開放，因此會承受一定程度的市場風險。A.國家法定B.隨行就市C.集中定價D.集中競價正確答案：B參考解析：目前同業業務的利率價格基本上屬于隨行就市，市場供求敏感性較高，市場化程度較其他業務開放，因此會承受一定程度的市場風險。(44.)下列關于行政復議受理的說法錯誤的是()。A.申請人提出復議申請后，行政復議機關對復議申請進行審查B.復議申請符合法定條件的，應予受理C.復議申請符合其他法定條件，但不屬于本行政機關受理的，應告知申請人向有關行政機關提出D.復議申請不符合法定條件的，決定不予受理，可以直接退回去正確答案：D參考解析：申請人提出復議申請后，行政復議機關對復議申請進行審查。行政復議機關對復議申請進行審查后，應當在收到申請書后的一定期限內，對復議申請分別作以下處理：（1）復議申請符合法定條件的，應予受理；（2）復議申請符合其他法定條件，但不屬于本行政機關受理的，應告知申請人向有關行政機關提出；（3）復議申請不符合法定條件的，決定不予受理，并告知理由和相應的處理方式，而不能簡單地一退了之。(45.)單一客戶融資集中度是指金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業務余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%正確答案：A參考解析：單一客戶融資集中度是指金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業務余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的30%。選項A正確。(46.)行政復議的具體程序分為的步驟不包括（）。A.申請B.受理C.審理D.事后反饋正確答案：D參考解析：行政復議的具體程序分為申請、受理、審理、決定四個步驟。(47.)《流動性辦法》要求管理信息系統應實現的功能不包括（）。A.及時計算流動性風險監管和監測指標B.每日計算各個時間段的現金流入、流出及缺口C.支持對融資抵（質）押品信息的監測D.支持對維度的流動性風險的實時監控正確答案：D參考解析：《流動性辦法》要求管理信息系統應至少實現以下七項功能：（1）每日計算各個時間段的現金流入、流出及缺口；（2）及時計算流動性風險監管和監測指標；（3）支持對流動性風險限額的監測和控制；（4）支持對大額資金流動的實時監控；（5）支持對優質流動性資產及其他無變現障礙資產信息的監測；（6）支持對融資抵（質）押品信息的監測；（7）支持在不同假設情景下實施壓力測試。(48.)我國合理擴大財政支出規模，將財政赤字目標由2015年的2.3%調升至（），將增加的赤字用于彌補減稅降費帶來的減收和保障重點支出需要。A.3.0%B.4.0%C.5.0%D.6.0%正確答案：A參考解析：我國合理擴大財政支出規模，將財政赤字目標由2015年的2.3%調升至3.0%，將增加的赤字用于彌補減稅降費帶來的減收和保障重點支出需要。(49.)根據《項目融資業務指引》，貸款發放前，貸款人應當()。A.確認與擬發放貸款同比例的項目資本金是足額到位B.確認所有的項目資本金先行到位C.確認50%的項目資本先行到位D.確認借款人必須在貸款到位后的一年后還款正確答案：A參考解析：根據《項目融資業務指引》規定，商業銀行應當根據項目的實際進度和資金需求，按照合同約定的條件發放貸款資金。貸款發放前，貸款人應當確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。(50.)高風險債券不包括（）。A.信用評級在投資級別以下B.債券結構復雜C.發行人經營杠桿率過低D.債券杠桿率過高正確答案：C參考解析：高風險債券包括但不限于：信用評級在投資級別以下；債券結構復雜杠桿率較高；發行人經營杠桿率過高；有關發行人的經營狀況和財務狀況等信息披露不夠充分、完整、及時。(51.)()是指對銀行內部合規風險的存在或發生的可能性以及合規風險產生的原因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規風險點開成合規風險列表，以便進一步對合規風險進行評估和監測等系統性活動。A.合規風險識別B.合規風險評估C.合規風險測試D.合規風險監測正確答案：A參考解析：合規風險識別是指對銀行內部合規風險的存在或發生的可能性以及合規風險產生的原因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規風險點開成合規風險列表，以便進一步對合規風險進行評估和監測等系統性活動。(52.)（）要求商業銀行應當明確合規風險報告路線以及合規風險報告的要素、格式和頻率等。A.銀行業協會B.財政部C.中央人民銀行D.中國銀監會正確答案：D參考解析：中國銀監會要求商業銀行應當明確合規風險報告路線以及合規風險報告的要素、格式和頻率等。(53.)下列選項中，不屬于申請設立財務公司的企業集團應當具備的條件的是()。A.財務狀況良好，最近2個會計年度按規定并表核算的成員單位營業收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣B.最近1個會計年度末期，按規定并表核算的成員單位的資產總額不低于50億元人民幣，凈資產不低于資產總額的30％C.現金流量穩定并具有較大規模D.母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于10億元人民幣正確答案：D參考解析：申請設立財務公司的企業集團，應當具備的條件主要包括：(1)符合國家產業政策并擁有核心主業；(2)最近1個會計年度末期，按規定并表核算的成員單位的資產總額不低于50億元人民幣，凈資產不低于資產總額的30％；(3)財務狀況良好，最近2個會計年度按規定并表核算的成員單位營業收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣；(4)現金流量穩定并具有較大規模；(5)母公司成立2年以上，具備2年以上企業集團內部財務和資金集中管理經驗；(6)母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于8億元人民幣；(7)母公司具有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式，無不當關聯交易；(8)母公司有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，最近2年內無重大違法違規經營記錄；(9)母公司人股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金人股；(10)成員單位數量較多，需要通過財務公司提供資金集中管理和服務。選項D中實收資本應不低于8億元人民幣。(54.)商業銀行薪酬結構的構成不包括()。A.可變薪酬B.津貼和補貼C.固定薪酬D.福利性收入正確答案：B參考解析：商業銀行薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構成。(55.)由出票人簽發的，由銀行承兌的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據是()。A.銀行本票B.商業匯票C.支票D.銀行承兌匯票正確答案：D參考解析：銀行承兌匯票是由出票人簽發的，由銀行承兌的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。(56.)下列選項中，關于銀行業消費者權利的說法錯誤的是()。A.銀行業金融機構不可以向第三方提供個人金融信息B.銀行業金融機構不用區分自有產品和代銷產品C.不可以篡改銀行業消費者個人金融信息D.公平公正制定格式合同和協議文本正確答案：B參考解析：銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的公平交易權，公平、公正地制定格式合同和協議文本，不得出現誤導、欺詐等侵害銀行業消費者合法權益的條款。銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的個人金融信息安全權，采取有效措施加強對個人金融信息的保護，不得篡改、違法使用銀行業消費者個人金融信息，不得在未經銀行業消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息。銀行業金融機構應當在產品銷售過程中，嚴格區分自有產品和代銷產品，不得混淆、模糊兩者性質向銀行業消費者誤導銷售金融產品。(57.)以下()不是商業銀行主要的內部控制措施。A.內部控制制度B.授信控制C.外包管理D.員工行為管理正確答案：B參考解析：商業銀行內部控制措施主要包括以下幾個方面：(1)內部控制制度；(2)經營風險的識別、評估與管理；(3)信息系統控制；(4)崗位制約；(5)員工行為管理；(6)授權控制；(7)執行企業會計準則與制度；(8)外包管理；(9)客戶投訴處理。(58.)商業銀行績效考評體系的基本要素不包括()。A.評價方法B.評價指標C.評價對象D.評價報告正確答案：A參考解析：績效評價系統作為銀行價值管理系統一個重要的子系統，主要由以下幾個基本要素構成：(1)評價目標；(2)評價對象；(3)評價指標；(4)評價標準；(5)評價報告。(59.)商業銀行核心一級資本充足率不得低于（）。A.8%B.2%C.6%D.5%正確答案：D參考解析：商業銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5%，一級資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%。(60.)按照《銀行業金融機構績效考評監管指引》的要求，()權重應當明顯高于其他類指標。A.經營效益類指標和風險管理類指標B.社會責任類指標和經營效益類指標C.經營效益類指標和發展轉型類指標D.合規經營類指標和風險管理類指標正確答案：D參考解析：按照《銀行業金融機構績效考評監管指引》的要求，合規經營類指標和風險管理類指標權重應當明顯高于其他類指標。(61.)金融租賃公司的單一集團客戶融資集中度不得超過資本凈額的()。A.20％B.30％C.40％D.50％正確答案：D參考解析：金融租賃公司的單一集團客戶融資集中度不得超過資本凈額的50%。(62.)下列屬于金融租賃公司的監管法規體系中規范性文件層面的是()。A.《民法典》B.《銀行業監督管理法》C.《金融租賃公司管理辦法》D.《商業銀行公司治理指引》正確答案：D參考解析：AB兩項屬于法律層面；C項屬于部門規章層面。(63.)在資產管理理論中，()認為，商業銀行的資金來源主要是流動性較強的活期存款。A.商業性貸款理論B.資產轉移理論C.預期收入理論D.流動性偏好理論正確答案：A參考解析：商業性貸款理論認為，商業銀行的資金來源主要是流動性較強的活期存款，因此商業銀行只應發放與商品周轉相聯系或與生產物資儲備相適應的自償性貸款，以保持與資金來源的高度流動性相適應，應付客戶兌現的需求。(64.)合格優質流動性資產中二級資產占比不得超過()。A.15%B.20%C.30%D.40%正確答案：D參考解析：合格優質流動性資產中二級資產占比不得超過40%。(65.)商業銀行從事項目融資業務，應當以()分析為核心。A.償債能力B.營運能力C.盈利能力D.成長能力正確答案：A參考解析：商業銀行從事項目融資業務，應當以償債能力分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預測項目的未來收益和現金流。(66.)商業銀行的首要職責是()。A.保護存款人的利益B.收益最大化C.風險管理D.服務政府正確答案：C參考解析：銀行作為一個經營和管理風險的機構，客觀上要求風險管理成為商業銀行的首要職責和生命線。(67.)()是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的過程中，因不適當的發展規劃和戰略決策給商業銀行造成損失或不利影響的風險。A.聲譽風險B.戰略風險C.信用風險D.操作風險正確答案：B參考解析：戰略風險是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的過程中，因不適當的發展規劃和戰略決策給商業銀行造成損失或不利影響的風險。(68.)《金融資產管理公司監管辦法》發布于()。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年8月正確答案：D參考解析：2014年8月，銀監會聯合財政部、人民銀行、證監會和保監會發布《金融資產管理公司監管辦法》。(69.)下列屬于二級資產中BB級資產的是()。A.中央銀行發行的證券B.多邊開發銀行擔保的證券C.住房抵押支持證券D.公共部門實體發行的證券正確答案：C參考解析：AA級資產主要包括主權實體、中央銀行、公共部門實體或多邊開發銀行發行或擔保的，可在市場上交易且滿足評級（風險權重為20%）、交易條件的證券；滿足評級（AA-級以上）、交易等特定條件的公司債券和擔保債券。BB級資產包括滿足特定條件的公司債券、住房抵押支持證券和股票等。(70.)下列關于支付結算的說法，錯誤的是()。A.銀行匯票辦理結算，匯票實際結算金額有誤，更改后即可辦理B.未填明實際結算金額和多余金額或實際結算金額超過出票金額的，銀行不予受理C.個人持出票人為單位的支票向開戶銀行委托收款將款項轉入其個人銀行結算賬戶的，應出具相關收款依據D.支票超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理，付款人不予付款正確答案：A參考解析：A項說法錯誤，銀行匯票辦理結算，實際結算金額不得更改，更改實際結算金額的銀行匯票無效。(71.)在新的監管框架下，各個國家和地區對金融消費者保護工作提出了更高的要求，對()等傳統業務加強監管，并且加強對創新產品的提前干預，必要時發布產品禁令。A.信用卡、存貸款、理財B.信用卡、支付結算、理財C.信用卡、代收代付、理財D.信用卡、代收代付、支付結算正確答案：A參考解析：在新的監管框架下，各個國家和地區對金融消費者保護工作提出了更高的要求，一方面對信用卡、存貸款、理財等傳統業務加強監管，另一方面加強對創新產品的提前干預，必要時發布產品禁令。(72.)不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分的銀行貸款，其中不包括()。A.次級類貸款B.可疑類貸款C.損失類貸款D.正常類貸款正確答案：D參考解析：不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑和損失類的銀行貸款，以及銀行認定的包括表外項目中的直接信用替代項目在內的其他各類不良資產。(73.)同業業務是指中華人民共和國境內依法設立的金融機構之間開展的以()為核心的各項業務。A.投融資B.拆借C.存款D.借款正確答案：A參考解析：根據《關于規范金融機構同業業務的通知》的規定，同業業務是指中華人民共和國境內依法設立的金融機構之間開展的以投融資為核心的各項業務。(74.)“信用風險緩釋工具應手續完備，確有代償能力并易于實現”指的是信用風險緩釋的()原則。A.合法性B.有效性C.審慎性D.獨立性正確答案：B參考解析：信用風險緩釋應遵循以下原則：①合法性原則，信用風險緩釋工具應符合監管規定，確保可實施。②有效性原則，信用風險緩釋工具應手續完備，確有代償能力并易于實現。③審慎性原則，商業銀行應考慮使用信用風險緩釋工具可能帶來的風險因素，保守估計信用風險緩釋作用。④一致性原則，如果商業銀行采用自行估計的信用風險緩釋折扣系數，應對滿足使用該折扣系數的所有信用風險緩釋工具都使用此折扣系數。⑤獨立性原則，信用風險緩釋工具與債務人風險之間不應具有實質的正相關性。(75.)“對難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應適度下調其分類等級”指的是貸款分類中的()原則。A.真實性B.及時性C.重要性D.審慎性正確答案：D參考解析：貸款分類應遵循以下原則：①真實性原則，分類應真實客觀地反映貸款的風險狀況。②及時性原則，應及時、動態地根據借款人經營管理等狀況的變化調整分類結果。③重要性原則，對影響貸款分類的諸多因素，要根據貸款五個分類的核心定義確定關鍵因素進行評估和分類。④審慎性原則，對難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應適度下調其分類等級。(76.)下列關于董事會應履行的合規管理職責，說法錯誤的是()。A.審議批準商業銀行的合規政策B.監督高級管理層合規管理職責的履行情況C.審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告D.授權董事會下設的風險管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督正確答案：B參考解析：董事會應履行以下合規管理職責：（1）審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施。（2）審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決。（3）授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督。（4）商業銀行章程規定的其他合規管理職責。多選題（共19題，共19分）(77.)監管理念中，提高透明度主要的原因包括()。A.便于市場約束B.與銀行業監管相得益彰C.有助于增進市場信心D.有助于穩定市場E.有助于維護客戶利益正確答案：A、B、C參考解析：監管理念中，提高透明度主要有三點原因：（1）便于市場約束；（2）與銀行業監管相得益彰；（3）有助于增進市場信心。(78.)對于()等涉及資源和公共利益的合規審批手續，一定要作為出具承諾函首要考慮的因素。A.土地B.生態C.環保D.國防E.經濟正確答案：A、C、D參考解析：（1）政策性風險：對于出具貸款承諾的項目和開立信貸證明的工程，項目/工程必須符合國家產業政策和銀行授信政策。對于環保、土地、國防等涉及資源和公共利益的合規審批手續，一定要作為出具承諾函首要考慮的因素。（2）不正當競爭風險：一些商業銀行出于業務發展的需要，將貸款承諾作為爭攬優質客戶、促進業務發展的手段，擅自降低收費標準，少收甚至免費為客戶辦理貸款承諾業務，導致擾亂市場正常秩序的不正當競爭風險。（3）項目評估風險：忽視對項目的審查和評估，缺乏必要的風險意識，形成授信項目的評估風險，會給日后正式批貸造成誤導。（4）操作性風險：在審查授信額度時，銀行不可能對具體授信業務的風險等進行審查，因此，在授信額度批準后，商業銀行在具體操作中，還應針對不同授信品種的性質、特點，對客戶信用風險以外的風險進行嚴格審查，逐筆審核發放。(79.)為確保金融資產管理公司的集團戰略風險能被()，集團母公司應要求附屬法人機構的戰略目標的設定符合監管導向，并與集團的定位、價值、文化及風險承受能力等相一致。A.識別B.監測C.評估D.控制E.報告正確答案：A、B、C、D、E參考解析：為確保金融資產管理公司的集團戰略風險能被識別、評估、監測、控制和報告，集團母公司應要求附屬法人機構的戰略目標的設定符合監管導向，并與集團的定位、價值、文化及風險承受能力等相一致。(80.)商業銀行開辦的貸款承諾業務可以分為()。A.項目貸款承諾B.開立信貸證明C.上市輔導咨詢D.票據發行便利E.客戶授信額度正確答案：A、B、D、E參考解析：商業銀行開辦的貸款承諾業務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發行便利四大類。(81.)商業銀行常用的存款定價方法包括()。A.行業價格法B.基準利率法C.逆向倒推法D.綜合評價法E.客戶盈利分析法正確答案：A、B、C、D參考解析：貸款定價方法包括：成本加成法、基準利率加點法、客戶盈利分析法。存款定價方法包括：行業價格法、基準利率法、逆向倒推法、綜合評價法。(82.)國內商業銀行主要參與的外匯衍生產品交易有()等。A.外匯掉期B.即期利率協議C.遠期外匯買賣D.外匯期權E.貨幣掉期正確答案：A、C、D、E參考解析：國內商業銀行主要參與的外匯衍生產品交易有遠期外匯買賣、外匯掉期、外匯期權和貨幣掉期等。(83.)消費者在使用自助設備時應注意()。A.確認銀行客戶服務專用熱線號碼，切勿撥打粘貼在自助設備周圍除銀行客服電話外的任何聯系電話B.消費者如果發現自助設備工作不正常，應立即取消交易并退卡C.若自助設備吞卡、交易金額有誤或未吐鈔，應及時聯系銀行營業網點人員或撥打客戶服務電話D.如有門禁系統需刷卡，留意門禁是否有改裝痕跡。查看自助設備插卡口、出鈔口、鍵盤及機器其他部位是否加裝多余裝置或攝像頭E.選擇打印交易單據后，妥善保管或及時銷毀，切勿隨意丟棄，以防銀行卡信息泄露正確答案：A、B、C、D、E參考解析：上述五項均符合消費者在使用自助設備時需要注意的事項。(84.)現有的國內支付結算方式包括()。A.匯票B.本票C.托收承付D.支票E.匯兌正確答案：A、B、C、D、E參考解析：現有的國內結算方式有匯票、本票、支票、銀行卡及匯兌、托收承付、委托收款和國內信用證等。(85.)金融類不良資產主要操作模式的環節包括()。A.收購B.處置C.管理D.重組E.接管正確答案：A、B、C參考解析：金融類不良資產主要操作模式包括三個環節：收購、管理、處置。(86.)下列選項中，()是銀團貸款的風險。A.代理行風險B.匯入行風險C.匯出行風險D.牽頭行風險E.參加行風險正確答案：A、D、E參考解析：銀團貸款是一種組織形式特殊的貸款，除具有一般貸款的主要風險之外，在辦理時還應注意防范以下風險：（1）牽頭行風險；（2）代理行風險；（3）參加行風險。(87.)績效考評系統作為銀行價值管理系統一個重要的子系統，其基本要素包括()。A.評價目標B.評價對象C.評價指標D.評價報告E.評價標準正確答案：A、B、C、D、E參考解析：績效考評系統作為銀行價值管理系統一個重要的子系統，主要由以下幾個基本要素構成：評價目標、評價對象、評價指標、評價標準、評價報告。(88.)托當事人至少包括()，從而區別于只有兩方當事人的合同關系。A.受益人B.保險人C.被保險人D.委托人E.受托人正確答案：A、D、E參考解析：信托當事人至少包括委托人，受托人和受益人三方，從而區別于只有兩方當事人的合同關系。(89.)()不屬于商業銀行資產負債管理計劃中的風險控制計劃。A.外匯存貸款計劃B.利率風險控制計劃C.資本充足計劃D.人民幣存貸款計劃E.經濟資本計劃正確答案：A、C、D、E參考解析：商業銀行資產負債管理計劃一般分為業務發展計劃、風險控制計劃和資本管理計劃。其中風險控制計劃包括存貸款定價控制計劃、利率風險控制計劃、流動性風險控制計劃。（AD兩項屬于業務發展計劃，CE兩項屬于資本管理計劃）(90.)下列選項中，屬于歐盟金融監管體系現狀的是()。A.成立歐洲金融監管當局，加強微觀審慎監管B.設立系統性風險委員會，加強宏觀審慎監管C.構建歐洲銀行業單一監管機制，賦予歐洲央行銀行業最高監管人角色D.金融政策委員會E.審慎監管局正確答案：A、B、C參考解析：歐盟金融監管體系現狀：(1)設立系統性風險委員會，加強宏觀審慎監管；(2)成立歐洲金融監管當局，加強微觀審慎監管；(3)構建歐洲銀行業單一監管機制，賦予歐洲央行銀行業最高監管人角色。DE選項屬于英國金融監管體系現狀。(91.)信托公司設立信托計劃，應符合以下要求()。A.參與信托計劃的委托人為唯一受益人B.委托人為合格投資者C.信托期限不少于3年D.單個信托計劃的自然人人數不得超過50人E.信托受益權分為等額份額的信托單位正確答案：A、B、D、E參考解析：信托公司設立信托計劃，應當符合以下要求：(1)委托人為合格投資者；(2)參與信托計劃的委托人為唯一受益人；(3)單個信托計劃的自然人人數不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數量不受限制；(4)信托期限不少于1年；(5)信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產業政策以及其他有關規定；(6)信托受益權劃分為等額份額的信托單位；(7)信托合同應約定受托人報酬，除合理報酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財產為自己或他人牟利；(8)中國銀監會規定的其他要求。(92.)國內支付結算業務包括（）。A.銀行匯票B.銀行本票C.商業匯票D.銀行支票E.銀行匯兌正確答案：A、C、D、E參考解析：國內支付結算業務包括銀行匯票、商業匯票、銀行支票、銀行匯兌。(93.)銀行業金融機構市場準入的主要內容的有()。A.機構設立、變更和終止B.調整業務范圍C.增加業務品種D.董事（理事）任職資格許可E.高級管理人員任職資格許可正確答案：A、B、C、D、E參考解析：銀行業金融機構的市場準入包括機構設立、變更和終止，調整業務范圍和增加業務品種，董事（理事）和高級管理人員任職資格許可。(94.)下列屬于擔保貸款的有()。A.信用貸款B.保證貸款C.抵押貸款D.質押貸款E.固定資產貸款正確答案：B、C、D參考解析：擔保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔保而發放的貸款，包括保證貸款、抵押貸款、質押貸款。(95.)績效考評是銀行業金融機構對考評對象在特定期間內的（）進行綜合評價，并根據考評結果改進經營管理的過程。A.專業勝任能力B.經營成果C.職業品德D.風險狀況E.內控管理正確答案：B、D、E參考解析：績效考評是指銀行業金融機構為落實監管要求和實現自身發展戰略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間內的經營成果、風險狀況及內控管理進行綜合評價，并根據考評結果改進經營管理的過程。判斷題（共19題，共19分）(96.)信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以人民幣或外幣計量的金額。（）正確答案：正確參考解析：信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以人民幣或外幣計量的金額。(97.)非金融類不良資產是指非金融機構所有，但不能為其帶來經濟利益，或帶來的經濟利益低于賬面價值，已經發生價值貶損的資產，以及各類金融機構作為中間人委托管理其他法人或自然人財產形成的不良資產等其他經監管部門認為的不良資產。（）正確答案：正確參考解析：非金融類不良資產是指非金融機構所有，但不能為其帶來經濟利益，或帶來的經濟利益低于賬面價值，已經發生價值貶損的資產，以及各類金融機構作為中間人委托管理其他法人或自然人財產形成的不良資產等其他經監管部門認為的不良資產。(98.)商業銀行所承擔的市場風險水平于其市場風險管理能力和市場利率相匹配。正確答案：錯誤參考解析：商業銀行所承擔的市場風險水平于其市場風