中級個人理財-2025中級銀行從業資格考試《個人理財》預測試卷8單選題（共90題，共90分）(1.)商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活（江南博哥）動，屬于()。A.投資規劃業務B.理財顧問服務C.理財咨詢業務D.個人理財業務正確答案：D參考解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。(2.)下列選項中，不屬于銀行理財產品開發主體信息的是()。A.銷售對象B.發行人C.托管機構D.投資顧問正確答案：A參考解析：銀行理財產品要素所包含的信息可以分為三大類：產品開發主體信息、產品目標客戶信息和產品特征信息。其中，產品開發主體信息包括發行人、托管機構和投資顧問等與產品開發相關的主體。(3.)下列銀行理財業務的等級由高到低的順序排列，正確的是()。A.財富管理業務→理財業務→私人銀行業務B.私人銀行業務→理財業務→財富管理業務C.私人銀行業務→財富管理業務→理財業務D.理財業務→私人銀行業務→財富管理業務正確答案：C參考解析：從客戶等級來看，財富管理業務的客戶等級高于理財業務客戶但低于私人銀行業務客戶。(4.)商業銀行是個人理財業務的()。A.需求方B.供給方C.中介方D.監管方正確答案：B參考解析：商業銀行是個人理財業務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。(5.)下列關于商業銀行理財產品的宣傳和介紹材料的要求中，錯誤的是()。A.在首頁最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結果B.對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學、準確的測算依據和測算方式的理財產品，不得在宣傳和介紹材料中出現“預期收益率”或“最高收益率”字樣C.引用的統計數據和資料應真實、準確，并注明出處D.將以往業績和基金證券投資的未來業績的預測作為業務宣傳的最重要內容正確答案：D參考解析：過往業績不代表其未來表現，不應作為業務宣傳的最重要內容，且不能有預測基金的證券投資業績的情形，故D項錯誤。(6.)離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應以共同財產償還，若該項財產不足清償的，()。A.由雙方協議清償B.由夫妻雙方各清償一半C.由經濟條件好的一方清償D.雙方不再負清償責任正確答案：A參考解析：《中華人民共和國婚姻法》第四十一條規定，離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還。共同財產不足清償的，或財產歸各自所有的，由雙方協議清償；協議不成時，由人民法院判決。(7.)個人獨資企業解散后，原投資人對個人獨資企業存續期間的債務仍應承擔償還責任，但債權人在()年內未向債務人提出償債請求的，該責任消滅。A.1B.2C.3D.5正確答案：D參考解析：個人獨資企業解散后，原投資人對個人獨資企業存續期間的債務仍應承擔償還責任，但債權人在5年內未向債務人提出償債請求的，該責任消滅。(8.)根據《中華人民共和國物權法》的規定，債務人或者第三人有權處分的下列權利中，不可以出質的是()。A.應收賬款B.倉單、提單C.匯票、支票、本票D.禁止轉讓的股權正確答案：D參考解析：《中華人民共和國物權法》第二百二十三條的規定，債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：(1)匯票、支票、本票。(2)債券、存款單。(3)倉單、提單。(4)可以轉讓的基金份額、股權。(5)可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權。(6)應收賬款。(7)法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。(9.)個人獨資企業解散時，下列這些財產：(1)所欠當地稅款；(2)所欠王某貨款；(3)所欠員工工資。它們清償的先后順序是()。A.(1)(2)(3)B.(3)(2)(1)C.(1)(3)(2)D.(3)(1)(2)正確答案：D參考解析：《中華人民共和國個人獨資企業法》第二十九條規定，個人獨資企業解散的，財產應當按照下列順序清償：(1)所欠職工工資和社會保險費用。(2)所欠稅款。(3)其他債務。(10.)下列關于質押的說法中，錯誤的是()。A.質權人在質權存續期間，未經出質人同意，擅自使用、處分質押財產，給出質人造成損害的應當承擔賠償責任B.債務人或者第三人有權處分的應收賬款可以出質C.基金份額、股權出質后，不得轉讓，但經出質人與質權人協商同意的除外D.以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權出質的，質權自權利憑證交付質權人時設立正確答案：D參考解析：以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權出質的，當事人應當訂立書面合同。質權自有關主管部門辦理出質登記時設立。(11.)應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方的經營狀況嚴重惡化的，可以中止合同履行，這種權利是()。A.不安抗辯權B.同時履行抗辯權C.先履行抗辯權D.后履行抗辯權正確答案：A參考解析：不安抗辯權是指應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：(1)經營狀況嚴重惡化。(2)轉移財產、抽逃資金，以逃避債務。(3)喪失商業信譽。(4)有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。當事人沒有確切證據中止履行的，應當承擔違約責任。(12.)代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為承擔()責任。A.行政B.部分C.民事D.刑事正確答案：C參考解析：《中華人民共和國民法通則》第六十三條規定，公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為。代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為，承擔民事責任。依照法律規定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理。(13.)甲在某公司工作，其主要任務是在某保險公司授權的范圍內代辦保險業務。甲是()。A.保險公司的保險代言人B.保險公司的保險經紀人C.保險公司的產品推廣人D.保險公司的保險代理人正確答案：D參考解析：保險代理人是根據保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權范圍內代為辦理保險業務的機構或者個人。(14.)下列選項中，不符合期貨交易制度的是()。A.交易者按照其所買賣期貨合約價值的一定比例繳納資金，用于結算和保證履約B.交易所每周結算所有合約的盈虧C.會員結算準備金余額小于零，并未能在規定時限內補足的，交易所應當強行平倉D.會員持有的某一合約投機頭寸存在限額正確答案：B參考解析：交易所實行每日結算制度，每日交易結束，交易所按當日結算價格結算所有合約的盈虧、交易保證金及手續費、稅金等費用，對應收應付的款項同時劃轉，相應增加或減少會員的結算準備金。(15.)外匯局按賬戶主體類別和交易性質對個人外匯賬戶進行管理。下列賬戶中，不屬于按交易性質劃分的是()。A.外匯結算賬戶B.外匯貿易賬戶C.外匯儲蓄賬戶D.資本項目賬戶正確答案：B參考解析：外匯局按賬戶主體類別和交易性質對個人外匯賬戶進行管理。賬戶按交易性質分為外匯結算賬戶、外匯儲蓄賬戶和資本項目賬戶。(16.)下列關于客戶信息整理的說法中，正確的是()。A.客戶信息的整理通常是針對定性信息的B.客戶信息的整理一般匯總為現金流量表和收支儲蓄表C.通過現金流量表對客戶家庭的資產負債進行分類、統計D.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統計正確答案：D參考解析：客戶信息的整理通常是針對定量信息的，一般匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表：(1)通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統計。(2)通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統計。(17.)處于不同家庭生命周期的家庭理財重點不同，下列說法中，正確的是()。A.家庭形成期的資產不多，但流動性需求大，應以存款為主B.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產信托為主D.家庭衰老期的核心資產配置以股票為主正確答案：B參考解析：形成期，家庭有一定風險承受能力，不應以存款為主要配置，建議在保持流動性前提下配置高收益類金融資產，故A項錯誤。成熟期，應以資產安全為重點，而信托是高風險產品，故C項錯誤。衰老期，應進一步提升資產安全性，而股票是高風險產品，故D項錯誤。(18.)個人進行財務規劃的關鍵期是在個人生命周期的()。A.建立期B.維持期C.穩定期D.高原期正確答案：B參考解析：維持期是個人進行財務規劃的關鍵期。(19.)下列選項中，屬于客戶財務信息的是()。A.客戶工作狀況B.客戶個人興趣C.客戶儲蓄情況D.客戶社會關系正確答案：C參考解析：財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及相關的財務安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)。(20.)客戶的下列信息中，屬于定量信息的是()。A.預期目標B.收入與支出情況C.工作單位與職務D.職業生涯發展規劃正確答案：B參考解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財務方面的信息基本屬于定量信息；非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業生涯發展和預期目標等屬于定性信息。(21.)下列關于家庭生命周期中形成期的特點的說法中，錯誤的是()。A.家庭成員增加，收入呈上升趨勢B.購房貸款需求較高，消費支出增多C.該階段建議在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產D.此階段家庭有較高的風險承受能力正確答案：D參考解析：在形成期，家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定的風險承受能力，同時購房貸款需求較高，消費支出增多。因此，該階段建議在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產，如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產品等。(22.)某私企業主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為()。A.私企業主、私企業主、雇員、雇員家屬B.雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員、私企業主C.太平洋人壽保險公司、私企業主、雇員、雇員家屬D.雇員、私企業主、雇員家屬、雇員家屬正確答案：C參考解析：保險人即保險公司；投保人指與保險公司訂立保險合同，繳納保費的人，即本題中的私企業主；被保險人是保險合同保障的對象，即雇員；受益人是保險事故發生時領取保險賠償金的對象，即雇員家屬。(23.)()因其信譽好、利率優、風險小而又被稱為“金邊債券”。A.政府債券B.國債C.金融債券D.地方政府債券正確答案：B參考解析：國債因其信譽好、利率優、風險小而又被稱為“金邊債券”。(24.)下列選項中，不屬于銀行理財產品特征信息的是()。A.風險等級B.委托幣種C.資金門檻D.收益類型正確答案：C參考解析：銀行理財產品特征信息包括產品標的資產類型、風險等級、委托幣種、產品結構、收益類型、交易類型、預期收益率、銀行終止權、客戶贖回權、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。C項屬于銀行理財產品目標客戶信息。(25.)在我國外匯掛鉤類理財產品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據()下午3時整在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。A.紐約時間B.倫敦時間C.東京時間D.北京時間正確答案：C參考解析：在我國外匯掛鉤類理財產品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據東京時間下午3時整在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。(26.)基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是()。A.契約型基金B.公司型基金C.封閉式基金D.開放式基金正確答案：D參考解析：開放式基金的規模不固定，可以隨時提出購買或贖回申請；封閉式基金份額固定且不能直接贖回。(27.)下列關于另類投資的說法中，錯誤的是()。A.對另類資產的投資稱為另類投資B.另類投資可以采用杠桿投資策略，以實現以小搏大的投資目的C.另類資產多屬于新興行業或領域D.另類資產與宏觀經濟周期的相關性較強正確答案：D參考解析：另類資產與傳統資產以及宏觀經濟周期的相關性較低，大大提高了資產組合的抗跌性和抗周期性。(28.)公司型基金的特點不包括()。A.依據公司法組建，依據公司章程經營基金資產B.具有法人資格C.投資者無權對公司的重大經營決策發表自己的意見D.在需要擴大規模、增加資產時可以向銀行申請貸款正確答案：C參考解析：公司型基金的投資者作為公司的股東有權對公司的重大經營決策發表自己的意見。(29.)股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于()。A.40％B.50％C.60％D.80％正確答案：D參考解析：80％以上的基金資產投資于股票的，為股票基金，具有高風險、高收益的特征。(30.)保險金額是保險人承擔賠償或者給付保險金責任的()限額。A.最低B.最高C.固定D.實際正確答案：B參考解析：保險金額是保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。(31.)下列關于黃金理財產品特點的說法中，錯誤的是()。A.面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值的作用B.黃金抗系統風險的能力強，所以在任何情況下都可以無風險地投資黃金理財產品C.影響黃金價格的因素有供求關系及均衡價格、通貨膨脹、利率和匯率等D.黃金的投資渠道主要有條塊現貨、金幣、黃金基金和紙黃金等正確答案：B參考解析：對于投資者來說，黃金退出流通領域后，其流動性較其他證券類投資品差。國內黃金市場不充分，變現相對困難，有流動性風險。(32.)按信托財產的不同劃分，信托的種類不包括()。A.資金信托B.動產信托C.財產信托D.法人信托正確答案：D參考解析：按信托財產的不同，信托可以分為資金信托、動產信托、不動產信托、其他財產信托；按委托人或受托人的性質不同，信托可以分為法人信托和個人信托。(33.)確定一個投資方案可行的必要條件是()。A.內部報酬率大于1B.凈現值大于0C.內部報酬率小于1D.凈現值小于0正確答案：B參考解析：對于一個投資項目，如果凈現值NPV>0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高。相反地，如果NPV＜0，表明該項目在r的回報率要求下是不可行的。(34.)在下列選項中，年有效利率等于名義利率的是()。A.計息周期小于一年B.計息周期大于一年C.計息周期等于一年D.計息周期小于等于一年正確答案：C參考解析：年有效利率：EAR=(1+r／m)m-1，當m=1時，EAR=r。(35.)()是使貨幣購買力縮水的反向因素。A.時間B.利率C.收益率D.通貨膨脹率正確答案：D參考解析：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。(36.)下列關于客戶信息整理的說法中，錯誤的是()。A.客戶信息的整理通常是針對定性信息的B.客戶信息的整理一般匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表C.通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統計D.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統計正確答案：A參考解析：客戶信息的整理通常是針對定量信息的，一般匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表：(1)通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統計。(2)通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統計。(37.)下列選項中，屬于專業理財師工作目標和重心的是()。A.向客戶推薦合適的理財計劃B.提高自己的專業能力、服務好客戶C.幫助客戶解決問題、實現其理財目標D.提升自我的專業素養、完善職業規劃正確答案：C參考解析：專業理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題、實現其理財目標”。(38.)()是根據客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設計的，實現既定的理財目標和預期收益是最好的評價標準。A.適合的財富保障規劃B.合理的投資規劃C.合理的理財目標D.優質的財產傳承規劃正確答案：B參考解析：合理的投資規劃是根據客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設計的，實現既定的理財目標和預期收益是最好的評價標準。(39.)教育規劃包括客戶自身教育規劃和()。A.企業教育規劃B.子女教育規劃C.老人教育規劃D.家屬教育規劃正確答案：B參考解析：教育規劃包括子女教育規劃和客戶自身教育規劃兩種情況。(40.)任何理財咨詢專業服務的必然條件是()。A.深入了解客戶B.理財師的專業能力C.理財師的溝通能力D.完善的理財制度體系正確答案：A參考解析：深入了解客戶是任何理財咨詢專業服務的必然條件。(41.)下列選項中，不屬于大額可轉讓定期存單特點的是()。A.不記名B.金額較大C.利率既有固定的，也有浮動的D.可以提前支取正確答案：D參考解析：大額可轉讓定期存單的特點有：(1)不記名。(2)金額較大。(3)利率既有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高。(4)不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉讓。(42.)期權的持有者只有在期權到期日才能執行期權的是()。A.美式期權B.英式期權C.看漲期權D.歐式期權正確答案：D參考解析：歐式期權的持有者只有在期權到期日才能執行期權。(43.)下列選項中，不屬于中國人民銀行職責的是()。A.對銀行業自律組織的活動進行指導和監督B.依法制定和執行貨幣政策C.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場D.發行人民幣，管理人民幣流通正確答案：A參考解析：A項屬于中國銀行業監督管理委員會的職責。(44.)LIBOR指的是()。A.美國聯邦基金利率B.倫敦銀行同業拆借利率C.香港銀行同業拆借利率D.上海銀行間同業拆放利率正確答案：B參考解析：在國際貨幣市場上最典型、最有代表性的同業拆借利率是倫敦銀行同業拆借利率(LIBOR)。(45.)下列屬于成分指數類的是()。A.深證100指數B.行業分類指數C.深證A股指數D.深證B股指數正確答案：A參考解析：成分指數類包括深證100指數、深證成分股指數等。選項B、C、D屬于綜合指數類。(46.)下列關于債券通貨膨脹風險的說法中，錯誤的是()：A.發生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損B.通貨膨脹風險是指債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低的風險C.通貨膨脹風險主要是針對短期債券而言的D.發生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損正確答案：C參考解析：對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風險，C項說法錯誤。(47.)一般來說，債券價格與到期收益率成()比，與市場利率成()比。A.正；反B.正；正C.反；正D.反；反正確答案：D參考解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比，債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比，市場利率上升，債券持有人變現債券的市場交易價格下降；反之則相反。(48.)下列行為中，()違反了保護商業機密與客戶隱私的規定。A.與同業工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數據B.避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息C.了解調查申請貸款客戶的信用記錄、財務經營狀況D.與同事通過電子郵件發送銀行在網上已公布的財務數據正確答案：A參考解析：理財師在未經客戶或所在機構明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機構的相關信息，包括客戶的個人信息、家庭信息、資產信息等核心隱私，以及所在機構的商業秘密。A項，雖然未透露具體數據，但對客戶的評價也可能涉及客戶的信息和隱私，因而可能違反了保護商業機密與客戶隱私的規定。(49.)按照《中華人民共和國合同法》的規定，合同中免責條款無效的情形是()。A.因重大過失造成對方財產損失的B.因重大誤解訂立的C.在訂立合同時顯失公平的D.以合法形式掩蓋非法目的的正確答案：A參考解析：合同中免責條款無效的兩種情形是：(1)造成對方人身傷害的：(2)因故意或者重大過失造成對方財產損失的.B、C項屬于可撤銷的合同。D項屬于無效合同。(50.)信托產品因為缺乏轉讓的平臺而具有的風險被稱作()。A.信托公司風險B.投資項目風險C.項目主體風險D.流動性風險正確答案：D參考解析：信托產品因缺少轉讓的平臺而無法流通和變現，即信托產品缺乏流動性。(51.)理財師應對客戶的理財方案進行定期評估，定期評估的頻率取決的因素不包括()。A.理財師的喜好B.客戶個人財務狀況變化幅度C.客戶的投資風格D.客戶的投資金額和占比正確答案：A參考解析：定期評估的頻率主要取決于三個因素：(1)客戶的投資金額和占比：(2)客戶個人財務狀況變化幅度：(3)客戶的投資風格。(52.)保險產品的功能不包括()。A.資本轉化B.補償損失C.轉移風險D.融通資金正確答案：A參考解析：保險產品的功能包括：(1)風險轉移，損失分攤功能。(2)損失補償功能。(3)資金融通功能。(53.)()是金融市場運行的基礎，是重要的資金供給者和需求者。A.企業B.中央銀行C.金融機構D.政府及政府機構正確答案：A參考解析：企業是金融市場運行的基礎，是重要的資金供給者和需求者。(54.)金融市場的客體是指()。A.金融工具B.金融中介機構C.金融市場上的交易者D.金融監管部門正確答案：A參考解析：金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具。(55.)下列關于格式條款的說法中，錯誤的是（）。A.格式條款是指當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款B.提供格式條款的一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務C.提供格式條款的一方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明D.格式條款和非格式條款不一致的，應采用格式條款正確答案：D參考解析：格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。(56.)商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由()承擔。A.商業銀行B.客戶C.銀行和客戶雙方D.銀行和客戶協商正確答案：B參考解析：商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調整、幣種轉換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權利等。商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由客戶承擔。(57.)理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括()個等級，并可根據實際情況進一步細分。A.三B.四C.五D.六正確答案：C參考解析：《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第二十四條規定，理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括五個等級，并可根據實際情況進一步細分。(58.)人身保險新型產品的最大特點是()：A.產品的費用低，流動性強B.投資收益可預先確定C.保險費中含有投資保費D.將保險的基本保障功能和資金增值功能結合起來正確答案：D參考解析：人身保險薪型產品同時具有保障功能和投資功能．能夠滿足個人和家庭的風險保障與投資需要=該類產品的最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來。(59.)()是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。A.財務獨立B.財務安全C.財務自主D.財務自由正確答案：D參考解析：財務自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。(60.)每期中小企業私募債券的投資者合計不得超過()人。A.50B.100C.200D.500正確答案：C參考解析：每期私募債券的投資者合計不得超過200人。(61.)年金終值是指()。A.一系列等額付款的終值之和B.一定時期內每期期末等額收付款項的終值之和C.某特定時間段內收到的等額現金流量D.一系列等額收款的終值之和正確答案：B參考解析：普通年金終值是通過貨幣時間價值，在給定的回報率下．計算年金現金流的終值之和，以計算期期末為基準。(62.)()是引起民事法律關系最重要的方式。A.代理B.合同C.法律法規D.經濟糾紛正確答案：B參考解析：合同是引起民事法律關系最重要的方式。個人理財業務是建立在金融機構和客戶簽訂的相關合同基礎之上的。(63.)下列不屬于債券市場功能的是()。A.債券市場是債券流通和變現的場所B.債券市場是分散資金的場所C.債券市場能夠反映企業的經營實力和財務狀況D.債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所正確答案：B參考解析：債券市場的功能包括：(1)融資功能。(2)價格發現功能。(3)宏觀調控功能。故債券市場是籌集資金的場所而不是分散資金的場所。(64.)適合穩健型投資者的理財產品不包括()。A.中低風險產品B.低風險產品C.中風險產品D.中高風險產品正確答案：D參考解析：穩健型投資者的風險承受能力一般，不適合投資中高風險產品。積極型和激進型投資者都可以選擇中高風險產品。(65.)根據規定，普通合伙企業存續期間，合伙人以其在合伙企業中的財產份額出質的，()。A.須通知其他合伙人B.須經其他合伙人一致同意C.須經全體合伙人一半以上同意D.須經全體合伙人三分之二以上同意正確答案：B參考解析：《中華人民共和國合伙企業法》第二十五條規定，合伙人以其在合伙企業中的財產份額出質的，須經其他合伙人一致同意；未經其他合伙人一致同意，其行為無效，由此給善意第三人造成損失的，由行為人依法承擔賠償責任。(66.)()的特點是較為平民化，每個人都可以根據自己的財力進行投資。A.藝術品B.古玩C.文物珠寶D.郵票正確答案：D參考解析：郵票的收藏和投資同收藏藝術品、古玩相比較，其特點是較為平民化，每個人都可以根據自己的財力進行投資。(67.)商業銀行開展個人理財業務存在()情形的，其直接責任人將可能被追究刑事責任。A.未按規定進行風險揭示和信息披露B.未按規定進行客戶評估C.提供虛假的成本收益分析報告D.未按規定建立相關風險管理制度和管理體系正確答案：D參考解析：商業銀行開展個人理財業務有下列情形之一的，銀行業監督管理機構可依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十七條的規定和《金融違法行為處罰辦法》的相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任：(1)違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的。(2)未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監測與管控措施，造成銀行重大損失的。(3)泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的。(4)利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的。(5)挪用單獨管理的客戶資產的。(68.)()是整個理財規劃中最實質性的一個環節。A.理財目標的確定B.理財方案的制定C.理財方案的執行D.理財方案的回訪正確答案：C參考解析：理財方案的執行是整個理財規劃中最實質性的一個環節，執行的好壞決定著整個理財方案的效果。(69.)我國外匯掛鉤類理財產品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大多依據()下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。A.紐約時間B.倫敦時間C.東京時間D.北京時間正確答案：C參考解析：通常，掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據東京時間下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。(70.)當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產物權的合同，除法律另有規定或者合同另有約定外，自()時生效。A.物權登記B.合同成立C.物權交付D.合同訂立正確答案：B參考解析：《中華人民共和國物權法》第十五條規定，當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產物權的合同，除法律另有規定或者合同另有約定外，自合同成立時生效；未辦理物權登記的，不影響合同效力。(71.)下列不符合期貨交易制度的是()。A.交易者按照其買賣期貨合約的價值繳納一定比例的保證金B.交易所每周結算所有合約的盈虧C.會員結算準備金余額小于零，并未能在規定時限內補足的，應當強行平倉D.會員持有的某一合約投機頭寸存在限額正確答案：B參考解析：期貨交易的主要制度之一是每日結算制度，又稱“逐日盯市制度”。即每日交易結束，交易所按當日結算價格結算所有合約的盈虧、交易保證金及手續費、稅金等費用，對應收應付的款項同時劃轉，相應增加或減少會員的結算準備金。(72.)理財規劃服務要求從業人員有扎實的金融基礎知識，對相關的金融市場及其交易機制有清晰的認識，這體現了理財規劃服務的()。A.顧問性B.專業性C.綜合性D.規范性正確答案：B參考解析：理財規劃服務是一項專業性很強的服務，要求從業人員有扎實的金融基礎知識，對相關的金融市場及其交易機制有清晰的認識等。(73.)債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的()。A.債權憑證B.產權憑證C.收益權憑證D.處置權憑證正確答案：A參考解析：債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的債權憑證，表明發行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任。債券是一種有價證券，由于債券的利息一般在事先確定，所以債券也被稱為固定收益證券，同樣可以上市流通。(74.)()為個人理財行業的發展奠定了扎實的財務基礎。A.居民理財技能B.居民財富積累C.理財需求D.剩余價值正確答案：B參考解析：我國城鄉居民的收入不斷增加，積累了大量財富，這為個人理財行業的發展奠定了扎實的財務基礎。(75.)假定年利率為12％，每半年計息一次，則3年后該投資的有效年利率為()。(答案取近似數值)A.6.0％B.12.0％C.12.6％D.24.O％正確答案：C參考解析：有效年利率EAR=(1+r／m)m-1=(1+12％／6)6-1=12．6％。(76.)家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中()的比重應該最高。A.衍生產品B.股票C.外匯D.儲蓄正確答案：D參考解析：家庭衰老期的安全性需求最大，流動性需求較高，所以應該增大投資組合中儲蓄及固定收益類理財產品的比重，同時購買長期護理類保險。(77.)某客戶年初存入銀行1000元，在年存款利率為10％的情況下，年終其價值為1100元，則貨幣的時問價值是()。A.1000元B.1100元C.100元D.900元正確答案：C參考解析：貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值，故本題選C。(78.)下列基金中，收益最低的是()。A.股票型基金B.混合型基金C.債券型基金D.貨幣市場型基金正確答案：D參考解析：一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。(79.)下列選項中，不屬于家庭收支平衡規劃內容的是()。A.家庭消費支出B.債務規劃C.現金管理D.投資規劃正確答案：D參考解析：家庭收支平衡規劃的內容包括家庭消費支出、債務規劃和現金管理；債務管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。(80.)保證收益理財產品對客戶是有附加條件的，商業銀行不可以采取的附加條件是()。A.與本行儲蓄存款進行搭配銷售B.對理財產品期限做出調整C.對理財產品的幣種進行轉換D.選擇最終支付的貨幣和工具正確答案：A參考解析：商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調整、幣種轉換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權利等。(81.)年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價值為11000元。則貨幣的時間價值是()元。A.10000B.11000C.1000D.100正確答案：C參考解析：貨幣的時間價值=11000-10000=1000(元)。(82.)商業銀行挪用客戶資產的，由中國銀行業監督管理委員會或其派出機構責令限期改正，除按照《商業銀行理財產品銷售管理辦法》的規定采取相關監管措施外，還可以并處()罰款。A.5萬元以下B.5萬元以上20萬元以下C.20萬元以上50萬元以下D.50萬元以上正確答案：C參考解析：《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第七十五條規定，商業銀行開展理財產品銷售業務有下列情形之一的，由中國銀行業監督管理委員會或其派出機構責令限期改正，除按照本辦法第七十四條規定采取相關監管措施外，還可以并處20萬元以上50萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關：(1)違規開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的。(2)泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的。(3)挪用客戶資產的。(4)利用理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的。(5)其他嚴重違反審慎經營規則的。(83.)設立有限合伙制私募股權基金的第一步是()。A.辦理工商登記B.合伙人繳付出資C.簽訂《合伙協議》D.領取《營業執照》正確答案：C參考解析：有限合伙制私募股權基金的設立步驟是：(1)簽訂《合伙協議》。(2)合伙人繳付出資。(3)辦理工商登記。(4)領取《營業執照》。(84.)下列選項中，不屬于銀行代理國債的是()：A.憑證式國債B.電子式儲蓄國債C.記賬式國債D.實物券式國債正確答案：D參考解析：目前，銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、電子式儲蓄國債和記賬式國債。(85.)張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設年利率為5％，則該項分期付款相當于現在一次性支付()元。(答案取近似數值)A.55250B.43250C.55260D.43290正確答案：D參考解析：查普通年金現值系數表，當r=5％，n=5時，年金現值系數為4．329，故現值PV=10000×4．329=43290(元)。(86.)銀行從業人員在制訂投資規劃時首先要考慮的是()。A.投資工具是否多樣化B.客戶當前的財務狀況C.客戶的非財務信息D.某種投資工具是否適合客戶的財務目標正確答案：D參考解析：銀行從業人員在制訂投資規劃時首先要考慮的是某種投資工具是否適合客戶的財務目標。要做到這一點，銀行從業人員就要熟悉各種投資工具的特性和投資基本理論。(87.)趙先生的兩個兒子均已參加工作，經濟獨立，但和妻子兩人均未退休，此時趙先生的家庭處于()。A.形成期B.成長期C.成熟期D.衰老期正確答案：C參考解析：從特征方面來講，家庭成熟期：從子女經濟獨立到夫妻雙方退休；家庭形成期：從結婚到子女嬰兒期；家庭成長期：從子女幼兒期到子女經濟獨立；家庭衰老期：從夫妻雙方退休到一方過世。(88.)夫妻在婚姻關系存續期間所得的下列財產中，不屬于夫妻共同財產的是()。A.工資、獎金B.生產、經營的收益C.知識產權的收益D.一方因身體受到傷害獲得的醫療費正確答案：D參考解析：《中華人民共和國婚姻法》第十八條規定，有下列情形之一的，為夫妻一方的財產：(1)一方的婚前財產。(2)一方因身體受到傷害獲得的醫療費、殘疾人生活補助費等費用。(3)遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產。(4)一方專用的生活用品。(5)其他應當歸一方的財產。(89.)()是為了保證家庭財產實現代際相傳、安全讓渡而設計的財務方案，也就是遺產規劃。A.財產分配規劃B.稅務規劃C.投資規劃D.財產傳承規劃正確答案：D參考解析：財產傳承規劃是為了保證家庭財產實現代際相傳、安全讓渡而設計的財務方案，也就是遺產規劃。(90.)在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這一說法體現理財師職業()的特點。A.安全性B.制度性C.專業性D.顧問性正確答案：D參考解析：理財師職業特征包括顧問性、專業性、綜合性、規范性、長期性和動態性。其中，在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶，如果客戶接受建議并實施，因此產生的所有收益或風險均由客戶擁有或承擔，這體現了商業銀行理財師的顧問性。多選題（共40題，共40分）(91.)理財師隊伍迅速擴張的原因有()。A.居民理財需求大B.行業自理和規范管理C.收入穩定、受人尊敬D.投資理財工具日趨豐富E.終身的職業，越老越吃香正確答案：A、B、C、E參考解析：理財師隊伍將迅速增長，這主要取決于以下幾個因素：(1)理財服務需求大。(2)理財師培養工作推動。(3)行業自理和規范管理。(4)收入穩定、受人尊敬。(5)合格理財師的職場選擇多、提升空間大。(6)終身的職業，越老越吃香。(92.)我國銀行理財師的職業道德包括()。A.遵紀守法B.謹言慎行C.保守秘密D.客觀公正E.專業勝任正確答案：A、C、D、E參考解析：根據國內理財行業發展狀況和理財師實際工作環境、需要，可以把我國金融機構尤其銀行理財師的職業道德要求總結為：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業勝任六項職業道德準則。(93.)商業銀行開展理財產品銷售業務有()情形時，由中國銀行業監督管理委員會或其派出機構責令限期改正，除按照《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第七十四條規定采取相關監管措施外，還可以并處20萬元以上50萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關。A.違規開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的C.挪用客戶資產的D.利用理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的E.將一般儲蓄存款單獨作為理財計劃銷售的正確答案：A、B、C、D參考解析：銀行將一般儲蓄存款單獨當作理財計劃銷售，屬于違反《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的行為，應根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的相關規定采取相應監管措施。(94.)平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的原則有()。A.自愿B.公平C.公開D.誠實信用E.等價有償正確答案：A、B、D、E參考解析：平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的自愿、公平、等價有償、誠實信用的原則。(95.)下列情形中，代理人須承擔民事責任的有()。A.代理人不履行職責而給被代理人造成了損害B.代理人超越代理權實施民事行為，但經過被代理人追認C.代理人代理權終止后實施民事行為，但經過被代理人追認D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動E.代理人沒有代理權實施民事行為，但經過被代理人追認正確答案：A、D參考解析：B、C、E項屬于被代理人承擔民事責任的情形。(96.)在未提供客觀證據的情況下，不允許出現在理財產品宣傳銷售文本中的詞語包括()。A.“業績很好”B.“預期收益率”C.“位居前列”D.“最有價值”E.“唯一”正確答案：A、C、D、E參考解析：在未提供客觀證據的情況下，理財產品宣傳銷售文本不能使用“業績優良”“名列前茅”“位居前列…‘最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等詞語。(97.)商業銀行應向投保人提供完整的合同材料，包括()。A.投保提示書B.投保單C.保險單D.保險條款E.現金價值表正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業銀行應向投保人提供完整的合同材料，包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、產品說明書、現金價值表等。對合同材料不得進行刪減或截取內容。(98.)下列關于客戶風險類型的說法中，正確的有()。A.風險厭惡型投資者對待風險態度消極，不愿意為增加收益而承擔風險，最在乎安全性，極力回避風險B.風險偏好型投資者的投資工具以儲蓄存款和政府債券為主C.風險偏好型投資者對待風險態度積極，愿意為獲取高收益而承擔高風險，重視風險分析和規避，不因風險的存在而放棄投資機會D.風險中立型投資者投資應以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優化組合模型，使收益與風險均衡化E.風險中立型投資者期望獲得較高收益，但對于高風險也望而生畏正確答案：A、C、D、E參考解析：風險厭惡型投資者的投資工具以儲蓄存款和政府債券等為主，B項表述錯誤。(99.)下列關于家庭生命周期的說法中，正確的有()。A.家庭形成期是從結婚到子女嬰兒期B.家庭成長期的特征是積累資產逐年增加，注重投資風險管理C.家庭成熟期的事業發展和收入達到頂峰D.家庭衰老期的收入以理財收入或轉移性收入為主E.家庭衰老期的特征為房貸余額逐年減少正確答案：A、B、C、D參考解析：家庭衰老期的特征為無大額、長期負債，故E項錯誤。(100.)銀行理財產品的特征信息包括()。A.產品標的收益類型B.產品標的委托期限C.產品標的到期日期D.產品標的付息日期E.產品標的客戶贖回權正確答案：A、B、C、D、E參考解析：銀行理財產品的產品特征信息包括產品標的資產類型、風險等級、委托幣種、產品結構、收益類型、交易類型、預期收益率、銀行終止權、客戶贖回權、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。(101.)按照投資標的，我國的理財產品可分為()。A.債券型理財產品B.組合投資類理財產品C.結構性理財產品D.QDII基金掛鉤類理財產品E.貴金屬類理財產品正確答案：A、B、C、D參考解析：按照投資標的，理財產品可分為：(1)貨幣型理財產品。(2)債券型理財產品。(3)股票類理財產品。(4)組合投資類理財產品。(5)結構性理財產品。(6)QDII基金掛鉤類理財產品。(7)另類理財產品。(8)其他理財產品。(102.)信托是投資人將自己合法擁有的資金委托給信托公司進行管理、運用和處分的業務行為，其特點主要包括()。A.信托財產具有統一性B.信托財產權利主體與利益主體相分離C.信托具有融通資金的功能D.受托人承擔無過錯的損失風險E.信托是以信任為基礎的財產管理制度正確答案：B、C、E參考解析：信托的特點包括：(1)信托是以信任為基礎的財產管理制度。(2)信托財產權利主體與利益主體相分離。(3)信托經營方式靈活、適應性強。(4)信托財產具有獨立性。(5)信托管理具有連續性。(6)受托人不承擔無過失的損失風險。(7)信托利益分配、損益計算遵循實績原則。(8)信托具有融通資金的職能。(103.)按信托關系建立的方式分類，信托可以分為()。A.法人信托B.個人信托C.任意信托D.法定信托E.資金信托正確答案：C、D參考解析：按信托關系建立的方式分類，信托可以分為任意信托和法定信托。(104.)證券投資基金的收益主要有()。A.資本利得B.紅利收入C.債券利息D.存款利息收入E.證券買賣差價正確答案：A、B、C、D、E參考解析：證券投資基金的收益主要有：(1)證券買賣差價，也稱資本利得。(2)紅利收入。(3)債券利息。(4)存款利息收入。(105.)下列選項中，屬于影響基金類產品收益的因素的有()。A.基金管理人員的業務素質B.基金經理的投資管理能力C.基金的基礎市場D.基金收益人E.基金自身的因素正確答案：A、B、C、E參考解析：影響基金類產品收益的因素主要來自兩方面：(1)基金的基礎市場。(2)基金自身的因素，如基金管理公司的資產管理與投資策略、基金管理人員的業務素質、道德水平、研究團隊的研究實力、基金經理的投資管理能力、基金管理公司的整體業務運行情況等。(106.)下列關于金融理財工具的特點的說法中，錯誤的有()。A.復利與年金系數表計算簡單而且數據精準B.財務計算器便于攜帶但操作流程復雜C.Excel表格使用成本低，操作簡單D.專業理財軟件功能齊全，附加功能多E.Excel表格適用性廣泛，局限性較小正確答案：A、E參考解析：復利與年金系數表計算簡單、效率高，但計算答案不夠精準。使用Excel表格的局限性較大，需要電腦。(107.)下列關于建立客戶信任關系重要性的說法中，正確的有()。A.通過接觸和客戶建立信任關系是任何服務性工作的首要步驟B.能不能獲得客戶的信任，與理財師在和客戶接觸過程中的表現有著直接的關系C.沒有好感、信任，理財師難以了解客戶D.沒有好感、信任，客戶也不愿接受理財師的服務E.理財師通過接觸和客戶建立信任關系可以及時發現自己職業素養的不足正確答案：A、B、C、D參考解析：通過接觸和客戶建立信任關系是任何服務性工作的首要步驟。客戶關系的基礎是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務。能不能獲得客戶的信任，與理財師在和客戶接觸過程中的表現有著直接的關系。理財師要在客戶面前表現什么以及如何表現，是一名專業理財師最基本的專業素質之一。(108.)產品目標客戶信息是產品的銷售對象，包括()。A.客戶贖回權B.客戶風險承受能力C.客戶資產規模D.產品發行地區E.最小遞增金額正確答案：B、C、D、E參考解析：產品目標客戶信息包括適合的客戶群特征，如客戶風險承受能力、客戶資產規模、客戶在銀行的等級、產品發行地區、資金門檻(起售金額)和最小遞增金額等。客戶贖回權屬于產品特征信息。(109.)遠期外匯市場的期限一般有()。A.1年B.180天C.90天D.60天E.30天正確答案：A、B、C、D、E參考解析：遠期外匯市場是指遠期外匯交易的場所，又叫期匯交易市場。它的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年。(110.)商業票據市場的特征有()。A.期限短B.成本低C.方式靈活D.利率敏感E.信用度低正確答案：A、B、C、D參考解析：商業票據市場具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感和信用度高等特點。(111.)與有形市場相比，無形市場的典型特征包括()。A.交易范圍比較廣B.交易場所不固定，分散交易C.交易的種類多D.交易時間相對較長，不是集中、固定的E.交易量大、交易頻繁正確答案：A、B、C、D參考解析：與有形市場相比，一般而言無形市場的典型特征包括：(1)交易場所不固定，分散交易。(2)交易范圍比較廣。(3)交易時間相對較長，不是集中、固定的。(4)交易的種類多。(112.)下列關于同業拆借的說法中，正確的有()。A.同業拆借是指銀行等金融機構之間相互借貸，以調劑資金余缺B.同業拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強烈程度，利率彈性較大C.同業拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小D.同業拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定，這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強烈程度，利率彈性較大E.同業拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小正確答案：A、C、D參考解析：同業拆借是銀行等金融機構之間相互借貸，以調劑資金余缺。同業拆借利率的形成機制分為兩種：一種是由拆借雙方當事人協定，這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強烈程度，利率彈性較大；另一種是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。(113.)下列金融市場中，屬于短期資金市場的有()。A.銀行間同業拆借市場B.商業票據市場C.可轉讓大額定期存單市場D.股票市場E.銀行承兌匯票市場正確答案：A、B、C、E參考解析：貨幣市場又稱短期資金市場，包括銀行短期借貸市場、銀行間同業拆借市場、商業票據市場、銀行承兌匯票市場、可轉讓大額定期存單市場等。D項屬于資本市場。(114.)下列關于基金專戶理財的說法中，正確的有（）。A.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業務，是基金管理公司向特定對象(主要是機構客戶和高端個人客戶)提供的個性化財產管理服務B.單個“一對多”賬戶每個客戶準入門檻不得低于100萬元C.單個“一對多”賬戶人數上限為200人D.“一對多”賬戶每年最多開放一次E.“一對多”賬戶每年開放期原則上不得超過5個工作日正確答案：A、B、C、D、E參考解析：基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業務，是基金管理公司向特定對象(主要是機構客戶和高端個人客戶)提供的個性化財產管理服務。其市場動機主要是，一些大企業或特定機構或中產階層擁有大量閑置資金，需要通過獨立賬戶加以專門管理。而“一對多”專戶理財通俗來說是指多個客戶把錢匯總在一個賬戶交給基金公司專業團隊打理。根據中國證券監督管理委員會公布的基金“一對多”合同內容與格式準則，單個“一對多”賬戶人數上限為200人，每個客戶準入門檻不得低于100萬元，每年至多開放一次，開放期原則上不得超過5個工作日。“一對多”由公募基金公司中的專戶團隊管理，但準入要求與私募基金更接近。(115.)基金銷售機構從事基金銷售活動，不得出現的情形有()。A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金B.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平C.承諾利用基金資產進行利益輸送D.以低于成本的銷售費用銷售基金E.挪用基金銷售結算資金正確答案：A、B、C、D、E參考解析：題中五個選項都屬于有關基金銷售的禁止性規定。(116.)下列關于金融市場主體的說法中，正確的有()。A.在金融市場土，企業是最大的資金供給者B.中央銀行參與金融市場，主要是通過發行各種債券籌集資金C.居民一般是資金的供給者，但有時也可能成為資金的需求者D.政府參與金融市場的主要目的是實現貨幣政策目標，調節經濟，穩定物價E.金融機構是資金融通活動的重要中介機構，是資金需求者和供給者之間的紐帶正確答案：C、E參考解析：參與金融市場交易的當事人是金融市場的主體，包括企業、政府及政府機構、中央銀行、金融機構、居民個人(家庭)。居民往往是最大的資金供給者，故A項錯誤。政府參與金融市場，主要是通過發行各種債券籌集資金，故B項錯誤：中央銀行參與金融市場的主要目的是實現貨幣政策目標，調節經濟，穩定物價等，故D項錯誤。(117.)債券發行需要確定的因素很多，其中直接決定了債券的投資價值的有()。A.發行金額B.發行期限C.發行價格D.發行利率E.付息頻率正確答案：B、C、D參考解析：債券發行要素包括發行期限、發行價格、發行利率、發行金額、付息頻率、發行費用、是否含權、有無擔保等條件，其中，最重要的是前三項，它們直接決定了債券的投資價值。(118.)假設你的客戶現有的財務資源包括5萬元的資產和每年年底1萬元的儲蓄，投資報酬率為3％．則下列理財目標可以順利實現的有()。(各目標之間沒有關系)A.20年后積累40萬元的退休金B.10年后積累18萬元的子女高等教育金C.5年后積累11萬元的購房首付款D.2年后積累7.5萬元的購車費用E.都可以實現正確答案：B、C參考解析：當r=3％，n=20時，復利終值系數為1．806，年金終值系數為26．87，故20年后的本利和為5×1．806+1×26．87=35．9(萬元)，故A項無法實現。當r=3％，n=10時，復利終值系數為1．344，年金終值系數為11．464，故10年后的本利和為5×1．344+1×11．464=18．184(萬元)，故B項可以實現。當r=3％，n=5時，復利終值系數為1．159，年金終值系數為5．309，故5年后的本利和為5×1．159+1×5．309=11．104(萬元)，故C項可以實現。當r=3％，n=2時，復利終值系數為1．061，年金終值系數為2．03，故2年后的本利和為5×1．061+1×2．03=7．335(萬元)，故D項無法實現。(119.)按照客戶的交際風格可把客戶分為()。A.貓頭鷹型B.鴿子型C.麻雀型D.老鷹型E.逃避型正確答案：A、B、D參考解析：按照客戶的交際風格把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類。(120.)保險兼業代理人從事保險代理業務，禁止的行為有()。A.利用行政權力、職務或職業便利強迫、引誘投保人購買指定的保單B.串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人C.代理再保險業務D.挪用或侵占保險費E.兼做保險經紀業務正確答案：A、B、C、D、E參考解析：保險兼業代理人從事保險代理業務，不得有下列行為：(1)擅自變更保險條款，提高或降低保險費率。(2)利用行政權力、職務或職業便利強迫、引誘投保人購買指定的保單。(3)使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投保或轉換保險人。(4)串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人。(5)對其他保險機構、保險代理機構作出不正確的或誤導性的宣傳。(6)代理再保險業務。(7)挪用或侵占保險費。(8)兼做保險經紀業務。(9)中國保險監督管理委員會認定的其他損害保險人、投保人和被保險人利益的行為。(121.)理財師在接觸客戶、提供服務和開展業務過程中的工作原則包括()。A.樹立以客戶為中心的思想B.熟練掌握和應用與客戶溝通、服務的技巧C.著重樹立個人品牌形象，建立好自己的職業生涯D.必須牢記了解客戶及其需求不是一時一地的事情，切不可急功近利E.確保銀行等金融機構的合理利潤正確答案：A、B、D參考解析：理財師在接觸客戶、提供專業理財咨詢服務和開展相關業務過程中．注意如下幾點工作原則：(1)樹立以客戶為中心的思想．真正認識到了解客戶、與其建立長期互信友好關系的重要性，一切工作從了解客戶和客戶的理財需求出發，以此為自己工作和專業化服務的基礎和前提。(2)熟練掌握和應用與客戶溝通、服務的技巧。(3)必須牢記了解客戶及其需求不是一時一地的事情，切不可急功近利，這是一項長期的工作。(122.)理財師工作職責的要求為()。A.了解自己的客戶B.提供專業化服務和加強客戶關系C.準確理解和把握客戶需求以及對金融服務、產品的綜合運用的水平D.為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案E.把自己認為最好的投資計劃提供給客戶正確答案：A、B、C、D參考解析：理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。對于理財師而言，提供專業化服務和加強客戶關系主要指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。理財顧問服務體現了理財師對客戶需求的準確理解和把握以及對金融服務、產品的綜合運用的水平。(123.)理財師的職業特征包括()。A.動態性B.顧問性C.專業性D.綜合性E.長期性正確答案：A、B、C、D、E參考解析：理財師職業特征包括顧問性、專業性、綜合性、規范性、長期性和動態性。(124.)對投資者而言，債券型理財產品面臨的最大風險有()。A.利率風險B.匯率風險C.流動性風險D.操作風險E.提前償付風險正確答案：A、B、C參考解析：對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險。(125.)理財師與客戶面談溝通前，需要準備的事項包括()。A.客戶的基本情況B.面談的主要目的C.面談的主要內容D.安排好自己的工作計劃E.了解和其以往接觸歷史正確答案：A、B、C、D、E參考解析：理財師在面見客戶前要有所準備，準備工作包括面談的主要內容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；除此之外，安捧好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久侯：(126.)下列屬于專業理財軟件的缺點的有()。A.局限性大B.計算答案不夠精準C.操作流程復雜D.內容缺乏彈性E.附加功能少正確答案：A、D參考解析：專業理財軟件的優點為功能齊全，附加功能多；缺點為局限性大，內容缺乏彈性。選項B屬于復利與年金表的缺點；選項C屬于財務計算器的缺點。(127.)致使我國的理財師隊伍擴張迅速的因素有()。A.理財服務需求大B.理財師培養工作推動C.行業自理和規范管理D.收入穩定、受人尊敬E.合格理財師的職場選擇多、提升空間大正確答案：A、B、C、D、E參考解析：理財師隊伍迅速增長，素質不斷