金融知識主題班會課件演講人：日期：目錄金融基礎(chǔ)知識銀行業(yè)務(wù)及理財(cái)產(chǎn)品股票市場與投資策略保險(xiǎn)產(chǎn)品與保障功能互聯(lián)網(wǎng)金融及風(fēng)險(xiǎn)防范個(gè)人信用體系建立與維護(hù)PART01金融基礎(chǔ)知識金融體系金融體系是由金融機(jī)構(gòu)、金融工具、金融市場等構(gòu)成的有機(jī)整體，在國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著資金融通、風(fēng)險(xiǎn)管理、資源配置等重要作用。貨幣貨幣是一種特殊商品，具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段等職能，是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中不可或缺的交換媒介。金融市場金融市場是交易金融資產(chǎn)并確定金融資產(chǎn)價(jià)格的機(jī)制，包括貨幣市場、資本市場、外匯市場等，為投資者提供了廣泛的投資渠道和融資途徑。貨幣與金融市場概述金融產(chǎn)品與服務(wù)簡介存款是居民將貨幣存入銀行的行為，貸款是銀行向借款人提供資金的一種信用方式，存款與貸款是銀行最基本的金融服務(wù)。存款與貸款證券是投資者對企業(yè)或政府的一種投資憑證，主要包括股票、債券等，通過證券的買賣可以實(shí)現(xiàn)資金的籌集和轉(zhuǎn)讓。基金是一種集合投資方式，由專業(yè)投資者管理，通過向投資者發(fā)行基金份額籌集資金，進(jìn)行股票、債券等投資。證券保險(xiǎn)是以合同形式實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的一種機(jī)制，通過繳納保費(fèi)可以將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。保險(xiǎn)01020403基金金融風(fēng)險(xiǎn)與防范意識培養(yǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)是指由于金融市場波動(dòng)、政策變化、經(jīng)濟(jì)周期等多種因素導(dǎo)致的資產(chǎn)損失可能性，包括市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等。風(fēng)險(xiǎn)防范風(fēng)險(xiǎn)意識通過多元化投資、資產(chǎn)配置、保險(xiǎn)等措施可以降低金融風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)應(yīng)關(guān)注政策變化和市場動(dòng)態(tài)，及時(shí)調(diào)整投資策略。培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)意識是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的前提，投資者應(yīng)充分了解金融產(chǎn)品特點(diǎn)，評估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，理性投資。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃重要性理財(cái)規(guī)劃是指根據(jù)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)，制定合理的投資策略和資產(chǎn)配置方案。理財(cái)規(guī)劃01設(shè)定明確的理財(cái)目標(biāo)，如教育、養(yǎng)老、購房等，有助于指導(dǎo)投資策略和資產(chǎn)配置，避免盲目投資。目標(biāo)設(shè)定03資產(chǎn)配置是理財(cái)規(guī)劃的核心，通過分散投資降低風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)追求收益最大化，包括現(xiàn)金、存款、證券、保險(xiǎn)等不同資產(chǎn)類別的配置。資產(chǎn)配置02在理財(cái)規(guī)劃中應(yīng)充分考慮風(fēng)險(xiǎn)承受能力，合理配置風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，確保資產(chǎn)安全。風(fēng)險(xiǎn)控制04PART02銀行業(yè)務(wù)及理財(cái)產(chǎn)品常見銀行業(yè)務(wù)介紹存款業(yè)務(wù)包括活期存款、定期存款、零存整取等多種類型，滿足不同客戶的存款需求。貸款業(yè)務(wù)提供個(gè)人貸款、商業(yè)貸款、住房貸款等多種貸款服務(wù)，幫助客戶解決資金問題。支付結(jié)算提供票據(jù)、匯款、托收承付等支付結(jié)算服務(wù)，方便客戶日常資金往來。外匯業(yè)務(wù)包括外匯存款、外匯貸款、外匯兌換等，為客戶提供全面的外匯服務(wù)。儲蓄、貸款及信用卡業(yè)務(wù)詳解介紹不同儲蓄類型的存款利率、存期、提前支取規(guī)定等。儲蓄種類與特點(diǎn)講解各種貸款的條件、額度、期限、利率及申請流程。探討如何根據(jù)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況，合理配置儲蓄與貸款，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)優(yōu)化。貸款種類與申請流程介紹信用卡的信用額度、免息期、分期付款等特色功能，以及年費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)。信用卡功能與使用規(guī)則01020403儲蓄與貸款的綜合運(yùn)用幫助客戶識別自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，制定合適的投資策略。風(fēng)險(xiǎn)評估與投資策略講解如何根據(jù)市場變化，調(diào)整投資組合，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。投資組合構(gòu)建與優(yōu)化01020304介紹銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金、債券等投資品種及其預(yù)期收益率。理財(cái)產(chǎn)品類型與收益介紹期貨、期權(quán)等金融衍生品，探討其投資策略與風(fēng)險(xiǎn)。金融衍生品投資理財(cái)產(chǎn)品選擇與風(fēng)險(xiǎn)評估服務(wù)費(fèi)用種類與標(biāo)準(zhǔn)列舉銀行各項(xiàng)服務(wù)費(fèi)用，如賬戶管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、年費(fèi)等，并說明收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。費(fèi)用優(yōu)惠政策介紹銀行針對特定客戶、特定業(yè)務(wù)推出的費(fèi)用減免或優(yōu)惠政策。積分兌換與增值服務(wù)講解銀行積分制度，以及積分兌換禮品、優(yōu)惠券等增值服務(wù)。如何降低銀行服務(wù)成本提供實(shí)用建議，幫助客戶降低銀行服務(wù)費(fèi)用，提高資金利用效率。銀行服務(wù)費(fèi)用及優(yōu)惠政策PART03股票市場與投資策略股票交易流程股票市場股票定義及類型開戶、委托買賣、撮合成交、清算交割。股票市場是股票發(fā)行和交易的場所，分為一級市場和二級市場。股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，分為A股、B股、H股等。股票市場基本概念及操作流程基本分析、技術(shù)分析、量化分析等。投資策略類型風(fēng)險(xiǎn)控制方法投資理念止損設(shè)置、倉位控制、分散投資等。長期投資、價(jià)值投資、理性投資。股票投資策略與風(fēng)險(xiǎn)控制方法論述財(cái)務(wù)狀況、盈利能力、行業(yè)地位等。公司基本面分析市盈率、市凈率、現(xiàn)金流折現(xiàn)等。股票估值方法關(guān)注政策導(dǎo)向、市場熱點(diǎn)、主力動(dòng)向等。選股技巧與經(jīng)驗(yàn)實(shí)戰(zhàn)案例分析：如何挑選優(yōu)質(zhì)股票010203投資陷阱識別警惕“內(nèi)部消息”、高收益誘惑等。盲目跟風(fēng)危害導(dǎo)致投資損失、陷入投資陷阱等。風(fēng)險(xiǎn)意識培養(yǎng)了解投資風(fēng)險(xiǎn)、制定投資計(jì)劃、保持冷靜心態(tài)。風(fēng)險(xiǎn)警示：避免盲目跟風(fēng)投資PART04保險(xiǎn)產(chǎn)品與保障功能保險(xiǎn)定義保險(xiǎn)是一種契約經(jīng)濟(jì)關(guān)系，投保人根據(jù)合同約定向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者在被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)行為。保險(xiǎn)的作用主要作用在于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和損失補(bǔ)償，通過保險(xiǎn)可以將個(gè)人或企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，在發(fā)生事故時(shí)獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，從而減輕經(jīng)濟(jì)壓力。保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識普及保險(xiǎn)的分類按照保險(xiǎn)標(biāo)的的不同，保險(xiǎn)可分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩大類。人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)則是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)的基本原則包括最大誠信原則、保險(xiǎn)利益原則、近因原則等，這些原則是保證保險(xiǎn)合同有效和公平的重要基礎(chǔ)。保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識普及常見保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹及選擇建議重疾險(xiǎn)01重疾險(xiǎn)是保障重大疾病的保險(xiǎn)，一旦確診患有合同約定的重大疾病，保險(xiǎn)公司會給予一次性賠付。建議選擇覆蓋疾病種類全面、賠付比例高的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。醫(yī)療險(xiǎn)02醫(yī)療險(xiǎn)是用于報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用的保險(xiǎn)，可以根據(jù)實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷。建議選擇報(bào)銷比例高、免賠額低、續(xù)保條件好的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。意外險(xiǎn)03意外險(xiǎn)主要保障因意外導(dǎo)致的傷害，包括身故、殘疾以及醫(yī)療費(fèi)用等。建議選擇保障范圍廣、賠付比例高的意外險(xiǎn)產(chǎn)品。壽險(xiǎn)04壽險(xiǎn)以人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡時(shí)，保險(xiǎn)公司會給予賠償。建議選擇保額高、保費(fèi)相對較低的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。如何根據(jù)自身需求合理配置保險(xiǎn)確定保險(xiǎn)需求根據(jù)自身的年齡、職業(yè)、健康狀況和家庭負(fù)擔(dān)等因素，確定自己需要哪些類型的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)額度與保費(fèi)的權(quán)衡保險(xiǎn)額度越高，保費(fèi)也相應(yīng)越高，要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力合理選擇。組合購買可以將不同類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行組合購買，以達(dá)到更全面的保障效果。注意保險(xiǎn)條款購買保險(xiǎn)時(shí)要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，了解清楚保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款等內(nèi)容。理賠流程通常包括報(bào)案、提交材料、審核、賠付等步驟，具體流程可能因保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)產(chǎn)品的不同而有所差異。理賠注意事項(xiàng)爭議解決保險(xiǎn)理賠流程和注意事項(xiàng)理賠時(shí)要注意及時(shí)報(bào)案、提供完整的材料、保持與保險(xiǎn)公司的溝通等，這些都有助于理賠的順利進(jìn)行。在理賠過程中如果與保險(xiǎn)公司發(fā)生爭議，可以通過協(xié)商、調(diào)解、仲裁等方式解決。PART05互聯(lián)網(wǎng)金融及風(fēng)險(xiǎn)防范指借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資、信息中介服務(wù)等功能的金融業(yè)務(wù)平臺。互聯(lián)網(wǎng)金融平臺定義低成本、高效率、覆蓋廣、發(fā)展快、管理弱、風(fēng)險(xiǎn)大。互聯(lián)網(wǎng)金融平臺特點(diǎn)支付寶、微信支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌等。互聯(lián)網(wǎng)金融平臺案例互聯(lián)網(wǎng)金融平臺介紹及特點(diǎn)分析010203網(wǎng)貸、眾籌等新型金融模式探討網(wǎng)貸定義及特點(diǎn)指通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)的直接借貸，具有高效、便捷、低門檻等特點(diǎn)。眾籌定義及分類網(wǎng)貸與眾籌的風(fēng)險(xiǎn)眾籌是指通過互聯(lián)網(wǎng)平臺向大眾籌集資金，根據(jù)回報(bào)方式不同可分為捐贈(zèng)型、債權(quán)型和股權(quán)型眾籌。信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，投資者應(yīng)謹(jǐn)慎選擇平臺和投資項(xiàng)目。核實(shí)平臺資質(zhì)、查看投資項(xiàng)目真實(shí)性、謹(jǐn)慎對待高收益承諾。識別網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的方法加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)、不隨意點(diǎn)擊可疑鏈接、選擇正規(guī)金融平臺。防范網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的措施假冒網(wǎng)站、虛假投資、網(wǎng)絡(luò)釣魚、誘騙個(gè)人信息等。網(wǎng)絡(luò)金融詐騙常見手段識別并防范網(wǎng)絡(luò)金融詐騙行為案例啟示失敗案例成功案例互聯(lián)網(wǎng)金融投資風(fēng)險(xiǎn)與收益并存，投資者應(yīng)理性看待，注重風(fēng)險(xiǎn)控制和資產(chǎn)分散。剖析某互聯(lián)網(wǎng)金融平臺違規(guī)操作、資金鏈斷裂及投資者損失原因。分析某互聯(lián)網(wǎng)金融平臺如何合規(guī)運(yùn)營、風(fēng)險(xiǎn)控制及投資者收益情況。案例分析：成功與失敗的互聯(lián)網(wǎng)金融投資PART06個(gè)人信用體系建立與維護(hù)包括個(gè)人基本信息、信貸信息、公共信息、查詢記錄等。個(gè)人信用報(bào)告內(nèi)容信用報(bào)告是評價(jià)個(gè)人信用狀況的重要依據(jù)，影響個(gè)人貸款、辦信用卡、租房等。重要性重點(diǎn)關(guān)注信貸信息、逾期記錄和查詢記錄，了解自身信用狀況。解讀方法個(gè)人信用報(bào)告解讀及重要性闡述合理使用信用卡，控制透支額度，避免過度負(fù)債。信用卡使用多元化信貸記錄，展示個(gè)人信用狀況。多種信貸01020304養(yǎng)成良好的還款習(xí)慣，避免逾期。按時(shí)還款及時(shí)更新個(gè)人信息，保持信息準(zhǔn)確性。個(gè)人信息更新如何提高個(gè)人信用評分逾期還款、欠款對個(gè)人信用的影響逾期還款