2023年銀行業(yè)人員考試公共科目+個人

貸款考試考試題庫含歷年真題

1.下列不屬于個人貸款合作單位的是（）。［2014年6月真題］

A.擔保機構

B.開發(fā)商

C.汽車經(jīng)銷商

D.房地產(chǎn)交易中心

【答案】：D

【解析】：

公積金個人住房貸款、個人汽車貸款等貸款種類中均涉及與擔保機構

的合作。對于一手個人購房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地

產(chǎn)開發(fā)商。在消費場所或網(wǎng)絡購物平臺開展營銷，典型做法是與經(jīng)銷

商及網(wǎng)絡平臺合作，與其簽署合作協(xié)議，由其向銀行提供客戶信息或

推薦客戶。

2.下列各項中，會導致委托代理終止的情形是（）o

A.作為被代理人或者代理人的法人終止

B.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

C.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關系消滅

D.被代理人取得或者恢復民事行為能力

【答案】：A

【解析】：

有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務完

成；②被代理人取消委托或者代理人辭去委托；③代理人死亡；④代

理人喪失民事行為能力；⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。

BCD三項為法定代理或者指定代理終止的情形。

3.借款人申請個人住房貸款須提供購房首付款證明材料，可以證明首

付款交款的單據(jù)有（）o[2015年5月真題]

A.收款收據(jù)

B.現(xiàn)金交款單

C.銀行進賬單

D.購房發(fā)票

E.借款人聲明

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

購房首付款證明材料，包括借款人首付款交款單據(jù)（如發(fā)票、收據(jù)、

銀行進賬單、現(xiàn)金交款單等），首付款尚未支付或者首付款未達到規(guī)

定比例的，耍提供用于購買住房的自籌資金的有關證明。

4.下列關于個人商用房貸款對象的說法正確的是（）。

A.商用房包括臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、辦公

用房（寫字樓）以及購物中心等大型商業(yè)物業(yè)等

B.商用房所占用土地使用權性質(zhì)為國有出讓或劃撥用地

C.二手商用房的房產(chǎn)，應為現(xiàn)房，尚未取得房屋所有權證

D.一手商用房的房產(chǎn)，應取得合法銷售資格且已竣工

E.土地類型為商業(yè)、商住兩用、綜合用地或工業(yè)用地

【答案】：A|D

【解析】：

商用房包括臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、辦公用

房（寫字樓）以及購物中心等大型商業(yè)物業(yè)等，貸款支持的商用房須

滿足以下條件：①商用房所占用土地使用權性質(zhì)為國有出讓，土地類

型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地；②商用房為一手房的，該房產(chǎn)應為

已竣工的房屋，并取得合法銷售資格；③商用房為二手房的，應取得

房屋所有權證及土地使用權證。

5.目前我國個人住房貸款中的（）制度，使借款人承擔了一定的利

率風險，導致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)違約的可能性加大。

A.固定利率

B.市場利率

C.浮動利率

D.法定利率

【答案】：C

【解析】：

個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20?30年,

在這段時間里，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性。而我國目前個

人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風

險，這就導致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加

大。

6.下列關于個人抵押授信貸款的表述，正確的有()。［2015年10月

真題］

A.貸款用途單一

B.借款申請人無任何不良信用記錄

C.一次授信，循環(huán)使用

D.先授信，后用信

E.借款人無需提供貸款使用用途證明

【答案】：C|D

【解析】：

A項，個人抵押授信貸款的用途比較綜合；B項，個人抵押授信貸款

的貸款對象要滿足“借款申請人無重大不良信用記錄”的條件；E項,

個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個

人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。

7.()是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格。［2015

年10月真題］

A.固定利率

B.貸款利率

C.浮動利率

D.存款利率

【答案】：B

【解析】：

貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格，利

息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權而從借款人那里

取得的報酬，實際上就是借貸資金的“成本二

8.司法部門查詢個人基礎數(shù)據(jù)庫信用信息時應提交的資料包括（）o

A.查詢經(jīng)辦人員的姓名

B.查詢經(jīng)辦人員填寫的個人信用報告司法查詢申請表

C.司法部門簽發(fā)的個人信用報告協(xié)查函或介紹信

D.查詢經(jīng)辦人員的身份證

E.查詢經(jīng)辦人員的工作證件原件及復印件

【答案】：B|C|E

【解析】：

根據(jù)相關法律法規(guī)的規(guī)定，司法部門可以到當?shù)氐牟樵儥C構申請查詢

相關涉案人員的信用報告。申請司法查詢時應提交下列資料：①司法

部門簽發(fā)的個人信用報告協(xié)查函或介紹信，包含情況說明和查詢原

因、被查詢?nèi)说男彰⒂行矸葑C件號碼；②申請司法查詢經(jīng)辦人員

的工作證件原件及復印件；③申請司法查詢經(jīng)辦人員應如實、規(guī)范填

寫的個人信用報告司法查詢申請表。

9.下列屬于個人貸款營銷渠道的有（）。

A.自動柜員機

B.電話銀行

C.網(wǎng)上銀行

D.自助銀行

E.手機銀行

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

目前，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有：①合作機構營銷，包

括一手個人購房貸款合作機構營銷、二手個人購房貸款合作機構營

銷、其他個人貸款合作機構營銷；②網(wǎng)點機構營銷，包括全方位網(wǎng)點

機構、專業(yè)性網(wǎng)點機構、高端化網(wǎng)點機構、零售型網(wǎng)點機構；③電子

銀行營銷，包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行、網(wǎng)上貨

幣、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上清算等。

10.以下關于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的意義，表述正確的是（）。

A.有利于提升金融服務質(zhì)量和效率

B.深化金融體制改革

C.擴大金融業(yè)對內(nèi)對外開放

D.構建多層次金融體系

E.推動互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展

【答案】：A|B|C|D|E

5.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款比較常見的是低風險質(zhì)押貸款，其中，質(zhì)

押物包括（）。

A.金銀首飾

B.定期存單

C.國債存單

D.理財產(chǎn)品證明

E.房地產(chǎn)

【答案】：B|C|D

【解析】：

個貸業(yè)務全流程電子化，包括在電子渠道提交申請材料、審核、審批

與發(fā)放貸款。比較常見的是低風險質(zhì)押貸款，質(zhì)押物包括：定期存單、

國債存單、理財產(chǎn)品證明等。

11.在個人汽車貸款業(yè)務的貸款審批中需要注意的事項有（）。［2014

年6月真題］

A.對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦

行審批材料報上級行進行后續(xù)審批

B.確保符合轉(zhuǎn)授權規(guī)定

C.確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴密

D.確保貸款方案合理

E.確保業(yè)務辦理符合銀行政策和制度

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

貸款審批中需耍注意的事項除ABCDE五項外，還包括嚴格按流程逐

級審批。

12.等比累進還款法分為（）o[2010年10月真題]

A.等比遞增還款法

B.等額遞增還款法

C.等比遞減還款法

D.等額遞減還款法

E.階梯還款法

【答案】：A|C

【解析】：

等比累進還款法是指借款人每個時間段上以一定比例累進的金額（分

期還款額）償還貸款，其中每個時間段歸還的金額包括該時間段應還

利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。

等比累進還款法又分為等比遞增還款法和等比遞減還款法。

13.為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產(chǎn)證明有（）。

[2015年10月真題]

A.股東分紅決議

B.租賃合同及租金收入銀行流水

C.驗資報告

D.過去3個月的工資單流水

E.個人所得稅納稅證明

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

借款申請人償還能力證明材料主要包括：①穩(wěn)定的工資收入證明，如

至少過去3個月的工資單、銀行卡對賬單、存折對賬單等；②投資經(jīng)

營收入證明，如驗資報告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等；

③財產(chǎn)情況證明，如房產(chǎn)證、存單、股票、債券等；④其他收入證明

材料。

14.個人住房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風險點包括（）。

A.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關交易資料和憑證

B.未按規(guī)定將貸款發(fā)放至相應賬戶

C.在未接到借款人支付申請、支付委托的情況下，直接將貸款資金支

付出去

D.未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔保方式、貼息等發(fā)放貸

款，導致貸款錯誤核算，發(fā)放金額、期限與審批表不一致，造成錯誤

發(fā)放貸款

E.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

D項屬于貸款發(fā)放的風險。

.下列關于個人借款合同變更的表述，錯誤的是（年

15）o[201710

月真題]

A.銀行允許借款人在合同履行期間申請調(diào)整分期還款額，并分清原

因，分別處理

B.個人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方

面

C.在合同履行期間，借款人可以向銀行提出變更貸款擔保申請

D.個人借款合同變更包括合同主體變更、貸款期限變更、分期還款額

變更、還款方式變更筆

【答案】：B

【解析】：

B項，在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產(chǎn)繼承

人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請。經(jīng)審批同意變更借款

合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔保人重新簽訂有關合同

文本。

.關于銀行的營銷策略，下列說法錯誤的是（年月真

16）0[201611

題]

A.交叉營銷的立足點主要在于爭取新客戶

B.差異化策略主要適用于競爭對手使用的差異化服務的數(shù)目少于有

效的差異性服務的數(shù)目時

C.大眾營銷策略的特點是目標大、針對性不強、效果差

D.在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格層面展開

的，此時成本領先戰(zhàn)略特別奏效

【答案】：A

【解析】：

A項，交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在留

住老客戶上，一個客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被留住的機會就越大。

17.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應

將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在，月所有債務

支出與收入比控制在。（）［2015年5月真題］

A.55%以下（含55%）；55%以下（含55%）

B.50%以下（含50%）；55%以下（含55%）

C.60%以下（含60%）；65%以下（含65%）

D.45%以下（含45%）;5U%以下（含50%）

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》第三十六條，商業(yè)銀行應

將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%）,

月所有債務支出與收入比控制在55%以下（含55%）。

18.以下不屬于創(chuàng)業(yè)擔保貸款對象的是（）。

A.就業(yè)困難人員（含殘疾人）

B.創(chuàng)投基金管理人

C.刑滿釋放人員

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員

【答案】：B

【解析】：

創(chuàng)業(yè)擔保貸款的對象包括城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員（含殘疾

人）、復員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業(yè)生（含大學生村

官和留學回國學生）、化解過剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)

農(nóng)民工、網(wǎng)絡商戶、建檔立卡貧困人口。上述常體中的婦女，應納入

重點對象范圍。

19.下列不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務操作模式的是（）。［2016年

11月真題］

A.“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式

B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式

C.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式

D.“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式

【答案】：D

【解析】：

公積金個人住房貸款業(yè)務操作模式有：①“銀行受理，公積金管理中

心審核審批，銀行操作”模式：銀行受托受理職工公積金借款申請，

公積金管理中心負責審批，銀行負責審核審批、辦理合同簽約和貸款

發(fā)放等具體貸款手續(xù)；②“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行

操作”模式：公積金管理中心受理職工公積金借款申請，審核審批后，

由銀行辦理合同簽約、貸款發(fā)放等具體貸款手續(xù)；③“公積金管理中

心和承辦銀行聯(lián)動”模式：銀行受理職工公積金借款申請，通過網(wǎng)絡

實時將資料、審查結果和審查信息傳達給公積金管理中心，公積金管

理中心進行聯(lián)機審核審批后，將審批意見通過網(wǎng)絡發(fā)送給銀行，銀行

根據(jù)審批意見辦理具體貸款手續(xù)，將相關賬務信息通過網(wǎng)絡傳送給公

積金管理中心，與公積金管理中心聯(lián)機記賬和對賬。

20.公積金個人住房貸款的還款方式包括（）0

A.等額累進還款法

B.一次還本付息法

C.等額本息還款法

D.組合還款法

E.等額本金還款法

【答案】：B|C|E

【解析】：

公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款

法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的

實行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款

的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款

法。

21.關于展期，借款人須在貸款全部到期之前，提前（）天提出申請。

［2017年10月真題］

A.60

B.15

C.30

D.10

【答案】：C

【解析】：

借款人應按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸

款，可以申請展期。借款人須在貸款仝部到期前30天提出展期申請。

22.質(zhì)押擔保的法律風險主要有（）。［2014年"月真感］

A.非為被監(jiān)護人利益以其所有權利進行質(zhì)押

B.質(zhì)押物價值不足值或質(zhì)押率偏高

C.質(zhì)押物不合法

D.對于無處分權的權利進行質(zhì)押

E.以非法所得、不當?shù)美玫臋嗬M行質(zhì)押

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

質(zhì)押擔保目前主要是權利質(zhì)押，較多的是存單、保單、國債、收費權

質(zhì)押。主要風險在于：①質(zhì)押物的合法性；②對于無處分權的權利進

行質(zhì)押；③非為被監(jiān)護人利益以其所有權利進行質(zhì)押；④非法所得、

不當?shù)美玫臋嗬M行質(zhì)押等。

23.農(nóng)村金融機構對優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶的正向激勵不包括（）o

A.利息返還

B.提高貸款額度

C.優(yōu)惠利率

D.信用累積獎勵

【答案】：B

【解析】：

農(nóng)村金融機構要建立優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶正向激勵制度，對按期還

款、信用良好的借款人采取優(yōu)惠利率、利息返還、信用累積獎勵等方

式，促進信用環(huán)境不斷改善。

24.信用卡的功能包括哪些？()

A.轉(zhuǎn)賬結算

B.分期付款

C.消費支付

D.存取現(xiàn)金

E.信用透支

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

信用卡是指記錄持卡人賬戶相關信息，具備銀行授信額度和透支功

能，并為持卡人提供相關銀行服務的各類介質(zhì)。信用卡具有消費支付、

分期付款、轉(zhuǎn)賬結算、存取現(xiàn)金等全部或者部分功能。

25.關于個人旅游消費貸款的表述，錯誤的是()o

A.是指銀行向個人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員參加任意旅

行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款

B.貸款對象要有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款

D.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別

【答案】：A

【解析】：

個人旅游消費貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于借款人個人及其家

庭成員（包括借款申請人的配偶、子女及其父母）參加銀行認可的各

類旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款。

26.下列各項中，申請人最可能獲得個人汽車貸款的情況是（）o

A.小王今年15歲，酷愛賽車比賽，欲分期付款購買一輛法拉利跑車

B.小張被公司辭退已半年，現(xiàn)仍沒找到工作，打算自己創(chuàng)業(yè)，想購買

一輛汽車自營

C.小李一貫遵紀守法，并且具有穩(wěn)定的收入來源和良好的信用記錄，

欲分期付款購買汽車

D.小黃目前雖然沒有明確的購車意圖，但由于最近貸款利率下降，因

此想預先貸款，然后再擇機購買

【答案】：c

【解析】：

借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：①中華

人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1

年）的港、澳、臺居民及外國人；②具有有效身份證明、固定和詳細

住址且具有完全民事行為能力；③具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸

款本息的個人合法資產(chǎn)；④個人信用良好；⑤能夠支付貸款銀行規(guī)定

的首期付款；⑥貸款銀行耍求的其他條件。

27.關于合格的個人貸款申請人，下列說法正確的是（）。［2016年11

月真題］

A.必須是中國國籍的公民

B.必須是年滿18周歲的公民

C.必須是具有完全民事行為能力的自然人

D.可以是自然人，也可以是法人

【答案】：C

【解析】：

個人貸款申請應具備以下條件：①借款人為具有完全民事行為能力的

中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人；②貸款用途

明確合法；③貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；④借款人具備還款意

愿和還款能力；⑤借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；⑥貸

款人要求的其他條件。

28.某客戶本次貸款的月還本付息額2350元，月二購房產(chǎn)的月物業(yè)管理

費預計150元，其他債務月均償付額300元，借款人月均收入5000

元，依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與

收入比、所有債務與收入比兩項指標，下列說法正確的是（）。［2017

年6月真題］

A.兩項指標均未達到條件

B.兩項指標均達到條件

C.房產(chǎn)支出與收入比達到條件、所有債務與收入比未達到條件

D.房產(chǎn)支出與收入比未達到條件、所有債務與收入比達到條件

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》第三十六條，商業(yè)銀行應

將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%）,

月所有債務支出與收入比控制在55%以下（含55%）。本題中，月房

產(chǎn)支出與收入比=（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費）/月均收

入=（2350+150）6000=50%；所有債務與收入比=（本次貸款的

月還款額+月物業(yè)管理費+其他債務月均償付額）/月均收入=（2350

+150+300）乃000=56%。

29.《個人汽車貸款借款合同》的內(nèi)容應符合法律規(guī)定，明確約定（）。

A.各方當事人的誠信承諾

B.貸款資金的用途

C.支付對象

D.支付金額

E.支付條件和支付方式

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

對經(jīng)審批同意的貸款，應及時通知借款申請人以及其他相關人（包括

抵押人和出質(zhì)人等），確認簽約的時間，簽署《個人汽車貸款借款合

同》和相關擔保合同。借款合同應符合法律規(guī)定，明確約定各方當事

人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象、支付金額、支付條件、

支付方式等。

30.關于個人貸款定價模型，下列說法正確的有（）。［2016年6月真

題］

A.成本加成定價模型是“外向型”貸款定價模式，通過這種模式制定

的貸款價格更貼近市場

B.基準利率加點定價模型是典型的“內(nèi)向型”定價模式，缺乏對整個

信貸市場的把握，可能會導致貸款市場的萎縮

C.客戶盈利分析模型的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業(yè)務往

來的成本和收益

D.客戶盈利分析模型要求以客戶為基本核算單位，因此它對銀行的成

本核算管理有較高的要求

E.成本加成定價模型中，貸款價格=資金成本+貸款費用+風險補償

費+目標利潤

【答案】：C|D|E

【解析】：

A項，成本加成定價模型適合居于領頭地位或信貸市場需求旺盛的商

業(yè)銀行采用，它充分考慮了銀行資金成本、承擔的風險和利潤目標，

是典型的“內(nèi)向型”定價模式；B項，基準利率加點定價模型是“外

向型”貸款定價模式，它以市場的優(yōu)惠利率為出發(fā)點，尋求適合本銀

行的貸款價格，通過這種模式制定的貸款價格更貼近市場，從而更具

市場競爭力。

31.對于個人征信的安全管理，人民銀行耍求商業(yè)銀行各級用戶應妥

善保管自己的用戶密碼，至少（）更改一次密碼。

A.兩個月

B.一個月

C.半年

D.三個月

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼,

并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、

嚴禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人。

32.關于個人質(zhì)押貸款的特點，表述錯誤的是（）。

A.貸款風險高，風控的重點是保證質(zhì)物的真實價值充足、變現(xiàn)性強

B.可在柜臺辦理，操作流程短

C.質(zhì)物范圍廣泛

D.辦理時間短，手續(xù)簡便

【答案】：A

【解析】：

個人質(zhì)押貸款風險較低，擔保方式相對安仝。由于借款人需將價值充

足、變現(xiàn)性強的權利憑證質(zhì)押給銀行，銀行貸款風險較低，擔保方式

相對安全，此類貸款的風險控制重點是關注質(zhì)物的真實性、合法性和

可變現(xiàn)性，防范操作風險。

33.我國個人信用數(shù)據(jù)庫的個人信息更新頻率為（）。［2013年11月

真題］

A.不定期更新

B.每月更新

C.實時更新

D.每日更新

【答案】：B

【解析】：

在我國，考慮到商業(yè)銀行結算周期多以月為單位，相應地，個人信用

數(shù)據(jù)庫是每月更新一次信息，因此，最新的信用信息一般要間隔一個

月以后才會在個人信用報告中展示出來。

34.國家助學貸款的申請人需提交的申請材料有（）。

A.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經(jīng)濟困難

的證明

B.借款人學生證或入學通知書憑證

C.貸款銀行需要的借款人與其他代理人的關系證明

D.貸款人認可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟收入證明

E.借款人有效身份證件

【答案】：A|B|E

【解析】：

國家助學貸款的申請人需提交的材料包括：①借款人有效身份證件的

原件和復印件;②借款人學生證或入學通知書的原件和復印件;③鄉(xiāng)、

鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經(jīng)濟困難的證明

材料；④貸款銀行要求的其他材料。

35.對于銀行的高端個人客戶，營銷策略適用性不強的是（）o

A.情感營銷策略

B.大眾營銷策略

C.單一營銷策略

D.專業(yè)化策略

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行可以通過以下幾種策略來達到營銷目的：①低成本策略；②

差異化策略；③專業(yè)化策略；④大眾營銷策略：⑤單一營銷策略；⑥

情感營銷策略；⑦分層營銷策略：⑧交叉營銷策略；⑨定向營銷策略。

其中，大眾營銷是指銀行的產(chǎn)品和服務是滿足大眾化需求，適宜所有

的人群。其特點是目標大、針對性不強、效果差。

36.柳先生向A銀行申請個人商用房貸款100萬元，購買B房地產(chǎn)公

司經(jīng)銷的一手商品房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發(fā)放的

賬戶應是()。

A.B房地產(chǎn)公司名下賬戶

B.其他三項賬戶都可

C.柳先生名下賬戶

D.A銀行名下賬戶

【答案】：A

【解析】：

個人商用房貸款須采取受托支付的方式，銀行須將貸款資金劃轉(zhuǎn)至開

發(fā)商賬戶。

37.已婚購車人購買臼用車，申請個人汽車貸款需提交的申請材料有

()o[2014年6月真題]

A.所購車輛合法運營的證明

B.購車首付款證明

C.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

D.收入證明和資產(chǎn)證明

E.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括?：①合法有效的身份證件，

包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要

提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認可的借款人還款能力證明材

料，包括收入證明材料和有關資產(chǎn)證明等；③購車首付款證明材料等。

38.關于個人貸款還款方式變更，下列說法正確的是（）。

A.借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請

B.各種還款方式之間可以隨意相互變更

C.借款人貸款賬戶中應沒有拖欠本息及其他費用

D.借款人可在變更還款方式后歸還當期貸款本息

【答案】：c

【解析】：

AD兩項，借款人若耍變更還款方式，需耍滿足如下條件：①向銀行

提交還款方式變更申請書；②借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其

他費用；③借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息。B項，

由于各種還款方式是在一定條件下，需要遵循不同的計息規(guī)定的，因

此，并不是所有的還款方式之間都可以隨意互相變更。

39.我國某城市受國內(nèi)外經(jīng)濟不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營者收益下降

或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續(xù)供款，個人住房貸款不良率

開始上升，這種風險屬于（

）0

A.操作風險

B.道德風險

C.信用風險

D.市場風險

【答案】：C

【解析】：

個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的

下降而導致的。因此，防范個人住房貸款的信用風險，就要求個人住

房貸款的經(jīng)辦人員通過細致的工作，把握好借款人的還款能力和還款

意愿。

40,下列能做質(zhì)押擔保權利質(zhì)物的是（）o

A.紀念幣和郵票

B.債券

C.名人字畫

D.發(fā)票

【答案】：B

【解析】：

權利質(zhì)押是指以法律規(guī)定可以質(zhì)押的，或貸款銀行許可的質(zhì)押物作為

擔保，借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以權利憑證折價

或以拍賣、變賣該權利憑證的價款優(yōu)先受償。根據(jù)《物權法》第二百

二十三條，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：①匯票、支票、本票;

②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權：⑤

可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權;

⑥應收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權利。

41.汽車貸款常用的還款方式不包括（）o[2009年10月真題]

A.等額本金還款法

B.等額本息還款法

C.到期一次還本付息法

D.等比累進還款法

【答案】：D

【解析】：

個人汽車貸款的還款方式主要包括等額本息還款法、等額本金還款

法、一次還本付息法、按月還息任意還本法等多種還款方式，具體方

式根據(jù)各商業(yè)銀行的規(guī)定執(zhí)行。

42.國家助學貸款借款人自起，下月1日（含1日）開始歸還

貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的個月內(nèi)的任何一個月開始償

還貸款本金。（）

A.取得畢業(yè)證書之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得畢業(yè)證書之日；36

【答案】：D

【解析】：

國家助學貸款管理辦法規(guī)定借款學生在校期間的貸款利息全部由財

政補貼，借款學生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準）

起，下月1口（含1口）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的

36個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金，但原則上不得延長貸款

期限。

43.信用卡行為評分卡通過分析客戶使用信用卡的歷史數(shù)據(jù)，建立模

型對客戶進行評分，自動輸出的結果可能為（）o

A.同意給予額度調(diào)整的建議決策

B.不給予額度調(diào)整的建議決策

C.通過人工審批額度調(diào)整的建議決策

D.客戶的影子額度

E.客戶的建議授信額度

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

通過啟動每月評分流程、客戶申請額度調(diào)整流程和銀行主動額度調(diào)整

流程，行為評分系統(tǒng)按照設定的規(guī)則和計算標準自動輸出建議決策，

包括同意給予額度調(diào)整、不給予額度調(diào)整或者通過人工審批額度調(diào)

整，同時輸出每個參與行為評分客戶的影子額度和建議授信額度。

.個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風險點不包括（年月

44）0[20146

真題]

A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度

B.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放

C.業(yè)務風險與效益不匹配的貸款

D.審批人對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借

款人發(fā)放貸款

【答案】：A

【解析】：

個人教育貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風險點包括：①貸款審查、審批

未盡職；②業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配；③不按權限審批貸

款，使得貸款超越授權發(fā)放；④審批人對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導

致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。A項屬于貸款受理與調(diào)

查中的風險。

.下列關于個人教育貸款的表述，錯誤的是（

45）o

A.商業(yè)助學貸款財政需要貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用

社等金融機構均可開辦

B.個人教育貸款主要包括國家助學貸款、生源地信用助學貸款、商業(yè)

助學貸款、個人留學貸款等

C.商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境

內(nèi)高等院校學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款

D.國家助學貸款是指幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間

所需的學費、住宿費的銀行貸款

【答案】：A

【解析】：

A項，國家助學貸款財政貼息，商業(yè)助學貸款財政不貼息，各商業(yè)銀

行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構均可開辦。

46.下列關于國家助學貸款償還的說法，錯誤的是（）。

A.經(jīng)辦行在接到借款學生休學、退學、轉(zhuǎn)學、出國、被開除學籍等中

止學業(yè)的通知后，應采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施

B.提前離校的借款學生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利

息

C.休學的借款學生復學，次月1日起恢復財政貼息

D.借款學生畢業(yè)后申請出境留學的，應主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還

清貸款本息

【答案】：C

【解析】：

C項，休學的借款學生熨學當月恢復財政貼息。

47.在審查個人住房貸款的借款人所提交的材料是否真實、合法、合

規(guī)時，審查的內(nèi)容不包括（）o

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效

B.審查抵（質(zhì)）押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象

C.審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期儲蓄賬戶

D.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

【答案】：D

【解析】：

在調(diào)查借款人風險時必須審查借款申請人所提交的資料是否真實、合

法、合規(guī)，包括：①借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是

否真實、有效；②抵（質(zhì)）押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改

現(xiàn)象；③借款申請人提供的直接劃款賬戶，是否是借款人本人所有的

活期儲蓄賬戶。

48.個人住房貸款的質(zhì)押擔保主要是權利質(zhì)押，還沒有普遍作為質(zhì)押

擔保物的是（）o[2014年6月真題]

A.保單

B.國債

C.股票

D.存單

【答案】：C

【解析】：

個人住房貸款的質(zhì)押擔保目前主要是權利質(zhì)押，較多的是存單、保單、

國債、收費權質(zhì)押。

49.關于個人征信系統(tǒng)的授權管理，下列說法錯誤的是（）。

A.對已發(fā)放的個人貸款進行貸后風險管理時，商業(yè)銀行查詢個人信用

報告無須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?/p>

B.書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增

加相應條款取得

C.商業(yè)銀行應制定貸后風險管理查詢個人信用報告的內(nèi)部授權制度

和查詢管理程序

D.征信服務中心可以根據(jù)個人申請無償提供其本人的信用報告，但必

須核實申請人身份

【答案】：D

【解析】：

D項，征信服務中心可以根據(jù)個人申請有償提供其本人的信用報告,

但必須核實申請人身份。

50.國家助學貸款和商業(yè)助學貸款均耍堅持的原則有（）。

A.財政貼息

B.信用發(fā)放

C.有效擔保

D.專款專用

E.按期償還

【答案】:D|E

【解析】：

國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按

期償還”的原則；商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專

用和按期償還”的原則。二者均要堅持“專款專用、按期償還”的原

則。

51.下列關于個人住房貸款的貸款發(fā)放條件的表述，錯誤的是（）0

[2013年11月真題]

A.確認貸款的擔保手續(xù)是否已落實

B.確認采取委托扣劃還款方式的借款人是否開立還本付息賬戶

C.確認借款人首付款是否已部分支付到位

D.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，確認相關手續(xù)是否已辦妥

【答案】：C

【解析】：

個人住房貸款應重點確認借款人首付款是否已全額支付到位。借款人

所購房屋為新建房的，要確認項目工程進度是否符合人民銀行規(guī)定的

有關放款條件，其他內(nèi)容應遵守個人貸款的規(guī)定。

52.個人貸款的操作風險包括（）o[2009年10月真題]

A.貸款簽約和發(fā)放中的風險

B.貸后管理中的風險

C.貸款審查和審批中的風險

D.借款人還款能力發(fā)生變化的風險

E.貸款受理和調(diào)查中的風險

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

個人貸款操作風險主要包括：貸款受理和調(diào)查中的風險、貸款審查和

審批中的風險、貸款簽約和發(fā)放中的風險、貸款支付管理中的風險、

貸后管理中的風險。D項，還款能力發(fā)生變化屬于信用風險。

.個人征信系統(tǒng)中的銀行信貸信息包括（

53）0

A.婚姻信息

B.交通違章信息

C.經(jīng)營信息

D.信用卡信息

E.貸款信息

【答案】：D|E

【解析】：

銀行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機構辦理的貸

款、信用卡等交易的匯總和明細信息。

54.銀行發(fā)現(xiàn)個人經(jīng)營貸款的抵押物