四川省農村信用社

個人理財業務上崗考試題庫

一、單項選擇題：

1、理財規劃的最終目的是要到達（）.

A財務獨立B財務安全C財務自主D財務自由

答案：D

解析：理財規劃兩大目的：財務安全和財務自由。其中，財務安全是理財規劃

日勺首要目的，而財務自由是埋財規劃的最終目日勺。

2、在所有的理財工具中，（）的防御性最強，是財務安全規劃的重要工具

之一。

A股票B保險C固定收益債券D個人信托

答案：B

3、由于貨幣供應過多而引起貨幣貶值，物價水平持續而普遍上漲日勺貨幣現象稱

為（）o

A通貨膨脹B通貨緊縮C貨幣貶值D貨幣升值

答案：A

解析：與通貨膨張相對應的概念是通貨緊縮，是由于貨幣供應不不小于貨幣需

求而引起貨幣升值，同步物價水平持續而普遍下跣。

4、如下哪一項不屬于投資工具（)

A股票B基金C活期存款D黃金

答案：C

5、如下哪項產品不適合于長期投資（）

A股票B貨幣市場基金C債券型基金D黃金

答案：B

解析：貨幣市場基金是短期投資工具，具有安全性、流動性高，收益高于活期

存款等特點，是活期存款很好的替代工具。而股票、債券型基金、黃金、房地產等

都是長期投資工具

6、經辦人需提醒客戶購置成功后來，假如出現購置賬戶掛失補開，應到（）辦

理賬號變更手續

A原開戶網點B任意網點C原購置網點D現網點

答案：C

7、下列各項基金，哪項風險最大、收益最高（）

A股票型基金B混合型基金C債券型基金D貨幣市

場基金

答案：A

解析：在投資界里，風險和收益成正比，風險越大、收益越高。上述各基金，

風險、收益按從大到小排列農次為：股票型基金>混合型基金》債券型基金>貨

幣市場基金

8、四川農信理財資金托管人是（）

A中國光大銀行成都分行B攀枝花農商行

C省聯社D仁壽聯社

答案：A

9、客戶購置理財產品所得的收益發行聯社()代和代繳對應稅款，由客戶自

行申報及繳納

A全額B部分C不負責D50%

答案：C

10、銀監會規定，各家商業策行銷售日勺理財產品，個人其銷售的起點金額為

()

A5萬元B10萬元C100萬元D300萬元

答案：A

11、柜員在進行理財產品購置查詢和記錄時，選擇理財產品時需要觸發功能鍵

()選擇

ACTRL+1BCTRL+6CCTRL+4DCTRL+5

答案：B

12、孫先生在銀行辦理住房消費貸款，貸款20萬，貸款期限23年，如下哪項

還款方式對于孫先生來說最劃算()

A等額本息還款法B等額遞增還款法C等額本金還款法D一次性還本付

息

答案：C

13、如下哪一項不是農村商業餛行發展理財的優勢（）

A農商行根植農村，具有強勢品牌效應

B農民理財尚屬金融業理財競爭的空白地帶

C可變化原有盈利模式，留住既有的優質客戶

D客戶群體大部分屬于高端客戶

答案：D

14、假如客戶規定購置與其風險類型不一致的產品，則必須簽定（）,且必須

本人親自抄錄有關語句并簽章，經辦人與審核人分別記入處理意見并簽章。

A投資意愿確認書/申購書B銷售協議書C風險評估問卷D個人申

明

答案：A

15、銷售協議書一式三聯，第一聯銷售網點留存，第二聯作（），第三聯提供應甲

方，各聯均具有相似的法律效力

A銷售文獻附件B傳票附件聯C客戶告知聯D風險評估聯

答案：B

16、銷售協議書經辦人簽章必須為持有（）日勺人員

A會計證B職稱證書C柜員身份D銷售上崗資格

答案：D

17、如下哪個金融產品的流動性最差（）

A股票B現金C黃金D基金

答案：C

解析：“流動性”指金融產品能否及時變為現金的能力，能及時變為現金，闡明

流動性好，反之則流動性較差。現金日勺流動性最佳，股票、基金次之，黃金日勺流動

性較差。

18、如下哪一項是按照復利計息（）

A活期存款B定期存款C國債D分紅險

答案：D

解析：計息方式分為單利和復利兩種。單利是只有本金計息而利息不計息，存

款、國債等都屬于單利計息；復利是不僅本金計息，利息也同樣計息，目前市面上

日勺基金和保險是按照復利計息。

19、國內理財體系的最高級別為（）

A個人理財中心B財富管理中心C私人銀行D零售銀行

答案：C

解析：國內理財分為三個體系：個人理財中心（客戶資產起點50萬元人民幣）、

財富管理中心（客戶資產起點：200萬元人民幣）、私人銀行（客戶資產起點800T000

萬元人民幣）

20、對于現代銀行發展趨勢，下列說法錯誤的是（）

A存貸利差逐漸縮小B手續費業務時代來臨（基金、保險）

C個人理財業務迅速增長D由“以客戶為中心”轉％“以產品為中心”

答案：D

解析：D項對日勺曰勺應為由“以產品為中心”轉為“以客戶為中心”

21、四川農信理財產品個人客戶認購金額（）萬以上，機構客戶認購金額（）

萬以上需上級主管授權

A10/50B20/50C20/100D50/100

答案：C

22、經辦人需提醒購置理財產品客戶一旦購置，認購資金進入（）狀態，并

且在產品成立日直接扣款，不再提醒

A正常B激活C凍結D封閉

答案：C

23、我們的工資薪金需要交納的是（）

A企業所得稅B個人所得稅C消費稅D營業稅

答案：B

24、小李2023年9月工資為2600元，對應稅率為10%,速算扣除數為25元，

則他這個月應繳（）個人所得稅。（免征額為2023元）

A260元B235元C60元D35元

答案：D

解析：小李本月工資個人所得稅：（2600-2023）X10%-25=35元

25、四川農信自主開發的理財產品個人最低認購金額是（）

A3萬B1萬C5萬D10萬

答案：c

26、理財資金正常到期預期期末收益計算公式是（）

A預期期末收益=投資本金X預期年化收益率X產品實際存續天數+360

B預期期末收益=投資本金X最低年化收益率X產品實際存續天數

4-365

C預期期末收益=投資本金X預期年化收益率X產品實際存續天數+365

D預期期末收益=投資本金X預期年化收益率X產品存續天數+365

答案：C

27、債券型基金對（）的投資者具有較強的吸引力。

A偏好高風險高收益B追求短期收益C追求穩定收益D追求高收益

答案：C

28、金融理財發展于（）

A銀行業B保險業C證券業D信托業

答案：B

29、與股票相比，債券最突出的特點是（）

A流動性B收益性C風險性D返還性

答案：D

30、下列有關投資者風險承受能力的說法中，對的的是：（）

（1）年齡越大，風險承受能力相對越大

（2）本人固定收入越高，風險承受能力相對越大

(3)配偶收入越穩定，風險承受能力相對越大

(4)家庭凈資產數額越高，風險承受能力相對越大

A(1)(2)B(2)(3)(4)C(1)(2)(3)D(1)(3)(4)

答案：B

解析：(1)年齡越大，風險承受能力相對越小。

31、資產配置過程是將資金在()之間分派。

A單只股票B多種資產，例如股票、債券、房地產等

C長期和短期投資項目D消費與儲蓄

答案：B

32、客戶可以從諸多渠道獲得理財產品信息，但最終的參照信息是()

A.發售機構的網站B.發售機構提供的理財產品協議文本

C.發售機構的柜臺D.第三方理財服務機構

答案：B

33、下列對退休規劃詮釋最為精確的是()o

A實現退休生活財務獨立的一系列理財計劃和行為

B為養老進行儲蓄并使資產價值最大化的一系列投資活動

C控制目前消費以最大也許的提高老年生活質量的規劃行為

D退休規劃主體在臨界退休時對老年生活進行合理安排的計劃與行為

答案：D

34、在其他條件相似的狀況下，有關等額本息還款法與等額本金還款法優缺陷

時描述，錯誤日勺是（）。

A等額本息還款法每期還款額相等，易規劃；等額本金還款法每期還款額不等,

不易規劃。

B等額本息還款法本金還款初期承擔輕，后期承擔重，全期付款利息多。等額

本金還款法本息支付初期承擔重，后期承擔輕，全期付款利息少。

C等額本息還款法適合還款能力固定者；等額本金還款法適合前期還款能力

強，想減輕利息承擔者。

D等額本息還款法第一期還款利息比等額本金還款法第一期還款利息多。

答案：D

解析：等額本金還款法第一期還款利息比等額本息還款法第一期還款利息多。

35、王女士有一種女兒，她對女兒教育目的的設定不符合子女教育規劃重要原

則的是（）o

A理財目的的設定要切合實際，角度寬松

B盡早給孩子準備教育金

C定期定額強制儲蓄，來實現子女教育基金日勺儲蓄

D投資時可以采用積極方略以獲得更多收入，來籌辦教育金

答案：D

解析：教育規劃的四大原則：目日勺合理、提早規劃、定期定額、穩健投資。D

項采用基金方略獲得更多收入來籌集教育金與“穩健投資”這一原則不符。

36、適合用來籌辦子女教育金的投資工具有（）o

A權證B教育儲蓄和教育保險C期貨D外匯

答案：B

解析：其他工具風險過高。

37、理財規劃各部分規劃中最能體現保持家庭財務流動性的是（

A消費支出規劃B現金規劃

C風險管理與保險規劃D投資規劃

答案：B

38、財務自由重要體目前（）

A與否有合適、收益穩定的投資B與否有充足的現金準備

C投資收入與否完全覆蓋個人或家庭發生日勺各項支出

D與否有穩定、充足的收入

答案：C

39、客戶進行理財規劃的目的一般為財產的保值和增值，下列（）項規劃日勺

目的更傾向于實現客戶財產的增值。

A現金規劃B風險管理與保險規劃

C投資規劃D財產分派與傳承規劃

答案：C

40、對于時下社會上流行的“月光族”來說，最需要進行的是（

A消費支出規劃B現金規劃

C風險管理與保險規劃D投資規劃

答案：A

41、理財規劃師職業操守的關鍵原則是（）

A個人誠信B具有合作精神C客觀公正D嚴守秘密

答案：A

42、柜員使用4701進行客戶風險等級評估，評估成果的有效期為（）年。

A、1B、半C、2D、3

答案：A

43、在子女教育規劃中，基于（）原則，理財師不可因籌資的壓力選擇風

險高的投資工具。

A目日勺合理B提前規劃C定額定投D穩健投資

答案：D

44、如下教育工具中，可到達強制儲蓄目日勺日勺是（）

A教育儲蓄B股票和債券C教育保險D共同基金

答案：C

解析：在教育工具中，可到達強制儲蓄目日勺日勺是教肓保險和基金定額定投。

45、投資者一般需要同步考慮兩個目的，即收益最大化和風險最小化，實際上

這兩個目日勺（）

A是互相沖突的B是一致的

C可以同步實現D大多數狀況下可以同步實現

答案：A

46、在投資理論和實務中，我們常常會聽到不要將配有的雞蛋放入同一種籃子

里日勺說法，這是進行投資的分散化處理。對證券進行分散化投資的目的是（）。

A獲得盡量高的收益B盡量回避風險

C在不犧牲預期收益的前提條件下減少證券組合口勺風險D復制

市場指數日勺收益

答案：C

47、信托是以財產為關健，以信任為基礎，以委托為方式的財產管理制度，成

立信托日勺第一要素是（）

A委托人對受托人日勺信任B信托財產

C處理信托財產D受托人以自己日勺名義管理

答案：B

48、某些機構日勺理財室給客戶提供的理財服務重要就是協助客戶進行證券、外

匯日勺投資。實際上，投資與理財的關系（）。

A投資即理財B投資與理財沒有關系C投資是進行理財的一種工具D

理財是投資日勺一部分

答案：C

49、投資者在進行投資時，面臨諸多投資品的選擇，但其收益與風險各不相似,

雖然在收益相稱的狀況下，風險也會有差異，下列對于債券風險的大小排序對曰勺日勺

是（）。

A國債＜地方政府債券〈企業債券〈金融債券B國債〈企業債〈金融債〈地方政府

債券

C金融債券〈國債〈地方政府債券〈企業債券D國債＜地方政府債券〈金融債券〈

企業債

答案：D

50、如下哪一項不屬于理財規劃（）

A保險規劃B消費支出規劃C子女教育規劃D人生規劃

答案：D

解析：理財分為八大規劃：保險規劃、投資規劃、現金規劃、消費支出規劃、

子女教育規劃、退休養老規劃、稅收籌劃、家庭財產分派與傳承。

51、省聯社（）負賁對客戶理財產品日勺風險揭示和信息披露、及時理解資金

運用狀況和擔保機構的信用狀況。

A理財中心B信貸監管處

C融資清算中心D資產保全處

答案：B

52、產品受到市場原因影響非正常終止或本金損失阿，產品研發人員應根據危

機事件產生的原因，于（）日內提出方略提議

A.2B.3C.4D.5

答案：A

53、對于（）人以上的群體性事件，事發機構兩小時之內必須上報當地銀監

局及省聯社理財業務應急領導小組。

A.5B.10C.15D.20

答案：B

54、突發事件根據影響范圍等特性，可分為（）o

A2級B3級C4級D5級

答案：B

55、向客戶銷售理財產品前，應按照（）原則，充足理解客戶的財務狀況、投

資目的、投資經驗、風險偏好、投資預期等狀況，建立客戶資料檔案；

A理解客戶B理解風險C理解交易對手D理解業務

答案：A

56、預警信號：單只理財產品的凈值持續（）個月低于投資成本的（）,且虧損

狀況無明顯改善的趨勢。

A、3,70%B、4,80%C、3,80%D4,70%

答案：C

57、按照突發事件日勺分汲，（）和（）由省聯社應急處理領導小組為突發事

件日勺決策機構。

A、較大突發事件和重大突發事件

B、較大突發事件和尤其重大突發事件

C、重大突發事件和尤其重大突發事件

答案：C

58各市縣法人機構有關部門每年至少舉行（）次針對各信用社一級理財人員的

應急處理理財業務突發事件方面的培訓和演習。

A、1B、2C、3D、4

答案：A

59當單只理財產品的投訴人次合計到達或超過（）人次，發生預警信號。

A、10B、20C、30D、40

答案：C

60客戶關系管理含義解釋最合理的選項是：（）

A、面向高端客戶營銷我行的產品

B、保持客戶既有關系，保有既有業績

C、通過富故意義的交流溝通，理解并影響客戶行為，最終實現提高客戶獲得、

客戶保留、客戶忠誠和客戶創利目的日勺一整套先進理念、措施和處理方案

D、清晰部分的客戶基本信息

答案：C

61客戶關系管理系統建立的目日勺解釋最對時的選項是：（）

A、建立高端客戶管理平臺，只針對高端客戶實行營銷

B、為綜合考核客戶經理的績效業績搭建的管理平臺

C、單純日勺客戶信息展示平臺

D、為客戶經理搭建統一的業務操作平臺，客戶經理借助此平臺，實現科學規范

日勺客戶營銷、服務流程，從而提高客戶滿意度，實現客戶價值的最大化

答案：D

62客戶關系管理系統具有日勺角色類型包括：(C)

(1)系統管理員(2)客戶經理主管

(3)客戶經理(4)高管顧客

A、(1)、(3)

B、(2)、(3)、(4)

C、⑴、(2)、(3)

D、⑴、(2)、(3)、(4)

答案：C

63某個客戶偏好選擇房產、黃金、基金等投資工具來進行投資理財，則根據風險

偏好，其屬于(A)0

A.非常進取型B.中庸穩健型

C.溫和保守型D.非常保守型

答案：A

64有關理財產品日勺銷售管理，錯誤的是()

A.客戶評估匯報認為某一客戶不合適購置某一產品歸，但客戶堅持規定購置的,

商業銀行應制定專門的文獻，列明商業銀行日勺意見客戶的意愿其他闡明事項，雙方

簽字承認

B.商業銀行不得積極向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售該類產品

C.商業銀行為使客戶購置產品，未當面闡明有關產品的投資風險和風險管理日勺

基本常識

D.商業銀行應用通俗易懂的語言闡明有關產品日勺投資風險，配以必要的示例，

闡明最不利的投資情形

原則答案：C

65下列有關客戶除風險特性外其他理財特性的說法，錯誤時是（）o

A.客戶個人不一樣的生活工作習慣對理財方式時選擇很重要

B.對于知識構造不一樣的客戶，銀行從業人員應當一視同仁，予以相似的理財

產品

C.客戶由于個人具有的知識經驗工作或社會關系等原因而對某類投資渠道有尤

其時喜好或厭惡

D.客戶個人的性格是個人主觀意愿的習慣性體現，會對理財的方式和措施產生

影響

原則答案：B

66.信貸資產類理財計劃，與否可以提前終止（）

A.銀行客戶均有權提前終止

B.僅銀行有權提前終止

C.僅客戶有權提前終止

D.銀行客戶都無權提前終止

原則答案：B

67個人理財產品日勺理財期限是指下列哪一段期間（）

A.是指理財產品發售開始計算至產品到期日

B.是指自理財計劃起息日至到期日或提前終止日之間日勺期限

C.是指理財計劃銷售截止日到理財產品到期日

D.是指自理財計劃起息日至到期日

原則答案：B

68.商業銀行代理銷售其他金融機構的理財產品應采用的措施，不包括（）

A.規定代銷產品的金融機構提供詳細日勺產品簡介和風險收益測算匯報

B.對有關產品的風險收益測算數據進行必要日勺驗證

C.規定代銷產品的金融機構對產品的銷售利潤有分析估計

D.重新編寫有關產品簡介材料和宣傳材料

原則答案：C

69.甲某獲得一筆獎金，若目前領取可得10000元，而2年后領取則可得12023

元，假如目前有一種投資機會，年復利收益率為15%,則下列說法對時的是（）。

A.2年后領取更有利B.目前領取并進行投資更有利

C.目前領取并進行投資和2年后領取沒有差異

D.無法比較何時領取更有利

原則答案：B

70.理財業務營銷方式的運用應重視業務開展日勺合規性與有效性。營銷方式重要

包括：營銷、短信營銷、宣傳材料投遞、小區宣傳、渠道營銷等，宣傳材料模板

由（）統一印制下發，短信營銷與小區宣傳的內容與主題須事先上報省聯社信

貸監管處審核并經合規部同意后方可使用。

A.中國銀行業監督管理委員會或其派出機構

B.省聯社信貸監管處

C.縣聯社歸口管理部門

D.銷售網點業務主管

原則答案：B

71下列有關個人理財業務和儲蓄業務日勺論述對的的是()

A.個人理財業務的風險由商業銀行獨自承擔

B.儲蓄業務的資金運用是定向的

C.個人理財業務的資金的運用是非定向的

D.個人理財業務是商業跟行提供的一種服務

原則答案：D

72.有關個人理財業務人員與一般產品銷售人員的工作職責，下列說法錯誤的是

()<)

A.商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍

界線

B.客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供有關個人理財顧問服務，一般

產品銷售和服務人員可以直接為其提供服務

C.商業銀行嚴禁一般產品人員向客戶提供理財投資征詢顧問意見銷售理財計劃

D.如確有需要，一般產品銷售和服務人員可以協助理財業務人員向客戶提供個

人理財顧問服務

原則答案：B

73.商業銀行在提供財務分析與規劃日勺基礎上，深入向客戶提供投資提議、個人

投資產品推介等專業化服務，這是（）。

A.理財顧問服務B.投資規劃C.綜合理財規劃D.財務分析

原則答案：A

74.某銀行業從業人員在為客戶提供理財顧問服務中，規定收取客戶年收益日勺

20%作為回報，這名從業人員的行為構成了（）o

A.貪污罪B.行賄罪C,受賄罪D.詐騙罪

原則答案：C

75.個人理財產品成立后來，有關銀行與否有權提前終止理財計劃日勺下列說法中

不對日勺日勺是（）

A.理財計劃一旦成立，無論發生何種狀況，銀行無權單方面提前終止該理財計

劃

B.如遇國家金融政策或信貸政策出現重大調整，影響到本產品的正常運作時，

銀行有權提前終止該理財計劃

C.信貸市場出現重大變化，影響到本產品的正常運作時，銀行有權提前終止該

理財計劃

D.如理財期間，因資金信托計劃提前終止的，銀行有權對應地提前終止本理財

計劃

原則答案：A

76.商業銀行開展需要同意的個人理財業務需要有關從業人員具有的資格不包

括()o

A.掌握所推介產品的特性B.具有對應的學歷水平和工作經驗

C.具有有關監管部門規定的行業資格D.具有國家理財規劃師資格

原則答案：D

77.商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資

風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔有關風險，其他投資收

益由銀行和客戶按照協議約定分派，并共同承擔有關投資風險，這樣的理財計劃是

()

A.保證收益型理財計劃B.非保證收益型理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃

原則答案：A

78.風險揭示書有客戶風險確認語句抄錄，包括確認語句欄和簽字欄，確認語句

欄應當完整載明的風險確認語句為()

A.本人已經知曉風險，樂意承擔投資風險

B.本人已經閱讀風險揭示，樂意承擔投資風險

C.本人已經完全理解風險，樂意承擔投資風險

D.本人已經充足認識風險，樂意承擔投資風險

原則答案：B

79.商業銀行在編寫有關產品簡介和宣傳材料時，應進行充足的風險揭示，提供

必要日勺舉例闡明，并根據有關管理規定將需要匯報的材將及時向（）會匯報。

A.總行個人金融部B.總行金融同業部

C.中國銀行業監督管理委員會或其派出機構

D.中國人民銀行或其分支機構

原則答案：C

80.與理財計劃相比，私人銀行業務愈加強調（）。

A.風險性B.收益性C.提議性D.個性化

原則答案：D

81.理財產品發行機構應當向銷售人員提供每年不少于（）小時的培訓，保證銷

售人員掌握理財業務監管政策、規章制度，熟悉理財產品宣傳銷售文本、產品特性

等專業知識。

A.10B.20C.30D.40

原則答案：B

82.《四川省農村信用社個人理財產品銷售操作規程》明確規定，（）是指農

村信用社將本社開發設計的個人理財產品向個人客戶和法人客戶宣傳推介、銷售、

辦理申購、贖回等行為

A.綜合理財業務銷售B.個人理財業務銷售

C.理財計劃銷售D.私人銀行業務銷售

原則答案：B

83.客戶風險承受能力評估的有效期是（）

A.三個月B.六個月C.一年D.二年

原則答案：C

84.在面對與客戶利益沖突的時候，銀行業從業人員應堅持誠實守信、公平合理、

（）日勺原則，對的處理業務開拓與客戶利益保護之間的關系。

A.客戶自愿B.銀行利潤最大化

C.客戶利益至上D.樹立良好形象

原則答案：C

85.李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學，擁有各類型態的積蓄共

40萬元，夫婦倆準備65歲時退休。則根據生命周期理論，理財客戶經理給出的如下

理財分析和提議不恰當的是（）。

A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務比較自由

B.李氏夫婦應將所有積蓄投資于收益穩定日勺銀行定期存款，為未來養老做準備

C.李氏夫婦應當運用共同基金人壽保險等工具為退休生活做好充足的準備

D.低風險股票高信用等級的債券仍然可以作為李氏夫婦的投資選擇

原則答案：B

86.商業銀行應當充足、清晰、精確地向客戶提醒綜合理財服務和理財計劃的風

險。對于（），風險提醒的內容應至少包括如下語句：“本理財計劃有投資風險，

你只能獲得協議明確承認的收益，您應充足認識投資風險，謹慎投資。”

A.保證收益型理財計劃B.非保本浮動收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃D.保本固定收益理財計劃

原則答案：A

87.銀行業從業人員提供理財顧問服務時，應掌握個人財務報表的分析。下列對

個人財務報表日勺理解，錯誤的一項是（）。

A.需要掌握日勺個人財務報表包括個人資產負債表和現金流量表

B.個人費產負債表不能反應資產和負債的構造

C.當負債高于所有者權益時，個人有也許出現財務危機的風險

D.個人現金流量表可作為衡量個人與否合理使用其收入的工具

原則答案：B

88.假如目前投資5000元，年收益率為12機大概（）年這筆投資將到達

10000元。

A.3B.5C.6D.8

原則答案：C

89.個人理財產品，如當期理財計劃不成立（）

A.則銀行將于認購期結束當日通過銀行網站或營業網點向客戶進行公告

B.則銀行將于認購期結束后2個工作日內通過銀行網站或營業網點向客戶進行

公告

C.則銀行將于認購期結束后次日內通過銀行網站或營業網點向客戶進行公告

D.則銀行將于認購期結束當日將認購資金退還給客戶

答案：C

90.理財計劃具有明確的目的客戶，對此理解錯誤的是（）o

A.開發理財計劃此類產品需基于對特定客戶群體的需求特性的研究分析B.

理財計劃用來投資與管理客戶的資金

C.為了銀行的利益，從業人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收

益

D.購置非保本浮動收益理財計劃的客戶，其承擔的風險最大

答案：C

91.（）反應的是客戶在主觀上對風險的基本度量，這也是影響人們對風險

態度日勺心理原因。

A.風險偏好B.風險承受力C.風險認知度D.風險承受態度

答案：C

92.銀行業個人理財業務人員的下列做法需要負刑事責任的是（）。

A.運用個人理財業務進行洗錢活動

B.銷售理財產品時使用虛假性的預測數據

C.從事未經同意的個人理財業務

D.銷售理財產品時未透露理財產品日勺風險

原則答案：A

93.商業銀行在向客戶提供理財顧問服務日勺基礎上，接受客戶的委托和授權，按

照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產管理的業務活動是（）。

A.投資顧問服務B.財務顧問服務

C.綜合理財服務D.理財顧問服務

原則答案：C

94.某客戶往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產品，那

么該客戶日勺風險偏好類型是（）。

A.成長型B.穩健型C.保守型D.進取型

原則答案：C

95.個人理財業務是建立在（）基礎之上日勺銀行業務。

A.法定代理關系B.委托代理關系

C.存款業務關系D.貸款業務關系

原則答案：B

96.下列屬于對開展個人理財業務的對日勺認識是（）

A.理財是為了客戶發財，

B.理財是為了協助客戶建立理財觀念。

C.理財是為客戶提供個性化的綜合金融服務。

D.理財是為了客戶投資決策能獲得成功。

原則答案：C

97.界定商業銀行個人理財業務范圍，規范商業銀行個人理財業務管理的文獻是

（）o

A.《中華人民共和國商業銀行法》

B.《中華人民共和國證券法》

C.《中華人民共和國保險法》

D.《商業銀行理財產品銷售管理措施》

原則答案：D

98.下列不屬于客戶財務信息的是（）

A.投資風險偏好B.當期財務安排

C.當期收入狀況D.財務狀況未來發展趨勢

原則答案：A

99.四川農信理財產品的運作模式有哪些（）

A統一品牌、分散研發、集中運作、分散發行

B分散品牌、統一研發、分散運作、自主發行

C統一品牌、統一研發、集中運作、自主發行

D統一品牌、統一研發、封閉運作、分散發行

答案：C

100.銷售個人理財產品，當期產品認購資金少于計劃募集金額時（）

A.銀行須于募集期當日宣布當期理財產品不成立，并于募集期結束三日內退還

客戶認購資金

B.銀行須于募集期當日宣布當期理財產品不成立，并于募集期結束當日退還客

戶認購資金

C.銀行須于募集期次日宣布當期理財產品不成立，并于募集期次日退還客戶認

購資金

D.銀行有權減少當期理財產品發行規模，宣布理財計劃成立

原則答案：D

101.“金信富?豐登”主題廣告語是（）

A農信理財，金享信富人生B四川農信理財，暢享信富人生

C四川農信理財，分享信富人生D四川農信理財，金享信富人生

答案：D

102.我社理財產品銷售文獻，包括：理財產品合約、理財產品闡明書、風險揭

示書、客戶權益須知等。經客戶簽字確認的銷售文獻（）

A.我社和客戶雙方均應留存B.僅我社留存即可

C.僅客戶留存即可D.均可以不留存

原則答案：A

103.風險厭惡者通過金融市場將風險轉嫁給他人，體現了金融市場的（）

A.資源配置的功能B.聚斂資金的功能

C.調整微觀經濟的功能D.風險再分派功能

原則答案：D

104.風險評級為“高風險”日勺理財產品，單一客戶能售起點金額不得低于（）

人民幣

A.5萬B.10萬C.15萬D.20萬

原則答案：D

105.下列屬于保證收益理財計劃的是（）

A.某銀行推出與股票掛鉤的;理財計劃，預期收益率區間為[-2%,10%]

B.某銀行推出理財產品，預期收益率為35%

C.某銀行推出理財產品，保證最低收益率為35%

D.某銀行推出理財產品，預期最低收益率為35%

原則答案：C

106.下列有關商業銀行和客戶在理財顧問服務中角色的說法，對的的是（）

A.商業銀行提供提議并作出決策，客戶不參與

B.商業銀行只提供提議，最終決策權在客戶

C.客戶提供提議并作出決策，商業銀行不參與

D.客戶只提供提議，最終決策權在商業銀行

原則答案：B

107.信托計劃中，受托人向受益人承擔支付信托利荏的義務以（）為限。

A.受托人財產B.托管人財產C.委托人財產D.信托財產

原則答案：D

108.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在（）以上，外幣應在（）

以上

A.5萬元；5000美元B.5萬元；3000美元

C.10萬元；5000美元D.10萬元；5000美元

原則答案：A

109.農信社提供個人理財顧問服務業務時，不對的的是（）

A.向客戶進行風險提醒B.客戶確認欄應簡樸不需有其他闡明或規定C.

風險提醒應設計客戶確認欄和簽字欄

D.客戶確認欄規定客戶簽名

答案：B

no.對超過（）歲（含）的客戶進行風險承受能力評估時，應當充足考慮客

戶年齡、有關投資經驗等原因八

A.55B.60C.65D.70

原則答案：C

111.對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提醒的內容至少應

包括如下語句（）

A.“本理財計劃有投資風險，您只能獲得協議明確承諾的收益，您應充足認識

投資風險，謹慎投資”

B.“本理財計劃有投資風險，您應充足認識投資風險，謹慎投資，本銀行概不

負責”

C.“投資有風險，入市須謹慎”

D.“本理財計劃有投資風險，您應充足認識投資風險，謹慎投資”

原則答案：A

112.理財產品募集期是指理財產品從（）的這段時問

A宣傳開始到發售結束B發售開始到發售結束

C發售開始到產品到期D宣傳開始到產品到期

答案：B

113在我國，商業銀行開展個人理財業務實行（）

A.審批制和匯報制B,注冊制和匯報制

C.審批制和注冊制D.登記制和匯報制

原則答案：A

114已經做過風險評估的客戶，在有效期內再次購置產品（C）

做風險評估

A重新B需要C無需D必須

答案：C

115個人理財產品到期時，理財本金及收益返還的時間為（）

A.到期日當日B.提前終止日或到期日當日

C.提前終止日或到期后來的2個工作日

D.提前終止日或到期后來的3日

原則答案：C

116.4702交易碼進行客戶風險等級查詢，選擇購置客戶信息觸發功能鍵（）

進行購置

ACTRL+CBCTRL+ACCTRL+2DCTRL+D

答案：D

117.（）是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資提議、個人投資

產品推介等專業化服務

A.理財銷售服務B.理財顧問服務

C.綜合理財服務D.私人銀行業務

原則答案：B

118.4704交易碼進行購置產品查詢，此交易只能查詢到（A）自己銷售日勺狀況

A本網點B所有網點C其他網點D授權網點

答案：A

119.理財產品銷售文獻應當載明收取有關收費項目、收費條件、收費原則和收

費方式。收費項目不包括（）

A.銷售費B.托管費C.開戶費D.投資管理費

原則答案：C

120.我社開展理財產品宣傳時，不得通過（）進行宣傳

A.短信B.C.電視電臺D.郵件

原則答案：C

121.銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣口勺構造性理財計劃是（）

A.保本保收益型產品

B.保本浮動收益型產品

C.非保本浮動收益型產品

D.保本固定收益型產品

原則答案：B

122.下列有關商業銀行銷售綜合理財產品日勺規定的說法，不對的的是（）

A.建立銷售理財產品的分級審核同意制度

B.采用至少包括止損限額的多重指標管理市場風險限額

C.設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額

D.建立必要時委托投資狼蹤審計制度

原則答案：B

123.各分支機構開展理財產品銷售活動的，應由商業銀行總行負責匯報，匯報

材料應當經商業銀行主管理財業務的高級管理人員審核同意，并應當在銷售前()

日，由法人機構將如下材料向中國銀監會負責法人機構監管的部門或屬地銀監局匯

報

A.3B.5C.7D.10

原則答案：D

124.個人理財產品，理財產品的收益計算日截至為()

A.到期日當日B.到期日前一日

C.到期后來一日D.到期日前兩日

原則答案：B

125.對風險評級為“低風險”和“中低風險”EI勺理財產品，單一客戶銷售起點

金額不得低于()萬元人民幣

A.5B.10C.15D.20

原則答案：A

126.四川省農村信用社理財產品銷售實行()

A.匯報制B.注冊制C.審批制D.匯報與審批制

原則答案：A

127.根據風險評級，投資者的類型可分為（）

A.保守型謹慎型穩健型進取型激進型

B.安益型保守型穩健型進取型激進型

C.安益型保守型穩健型進取型

D.安益型保守型穩健型積極型激進型

原則答案：A

128.保證收益理財產品對客戶是有附加條件日勺，商業銀行不可以采用的附加條

件是（）

A.與本行儲蓄存款進行搭配銷售B.對理財計劃期限做出調整

C.對理財計劃的幣種進行轉換D.選擇最終支付貨幣和工具

原則答案：A

129.儲蓄存款最大的敵人是（）

A.通貨緊縮B.通貨膨張C.通貨周轉加緊D.通貨周轉放慢

原則答案：B

130.下列有關個人理財業務和儲蓄業務區別的說法，對的的是（）。

A.個人理財業務是銀行的負債業務，儲蓄是向客戶提供的一種服務方式

B.個人理財業務中資金的運用是定向日勺，儲蓄的資金運用是非定向的

C.個人理財業務的風險一般是商業銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或

者商業銀行和客戶共同承擔的

D.個人理財業務中客戶的資產與商業銀行其他資產不嚴格辨別，儲蓄財產與商

業銀行日勺財產嚴格辨別

原則答案：B

131.當市場發生重大變化導致投資臨時超過浮動區間且也許對客戶預期收益產

生重大影響時，（）

A.可以不向客戶披露信息

B.可以披露也可以不披露

C.應當及時向客戶進行信息披露

D.視市場情形而定，假如市場繼續惡化，則需向客戶披露信息

原則答案：C

132.客戶購置（）的理財產品時，除非雙方書面約定，否則各分支機構必須在

劃款時以等方式與客戶進行最終確認；假如客戶不一徉意購置該理財產品，各分

支機構應當遵從客戶意愿，解除已簽訂日勺銷售文獻

A.中等風險（含）以上或單筆金額超過100萬

B.中高風險（含）以上或單筆金額超過100萬

C.中等風險（含）以上或單筆金額超過300萬

D.中高風險（含）以上或單筆金額超過300萬

原則答案：D

133.《商業銀行理財產品銷售管理措施》規定，商業銀行開展個人理財業務有

下列情形，并導致客戶經濟損失日勺，應按照有關法律規定或者協議日勺約定承擔責任,

但不包括（）

A.商業銀行未保留有關客戶評估記錄和有關資料

B.商業銀行未按客戶指令進行操作

C.不具有理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務銷售理財產品

時

D.挪用單獨管理的客戶資產的

原則答案：D

134.商業銀行開展個人理財顧問服務，應建立客戶的評估匯報制度，下列有關

評估匯報制度，說法不對的的是（）

A.個人理財業務人員對客戶的評估匯報，應報個人理財業務部門負責人

B.對于投資金額較大的客戶，評估匯報除應經個人理財業務部門負責人審核同

意外，還應送交董事會審核

C.審核的權限，應根據聲品特性和商業銀行風險管理的實際狀況制定

D.審核人員應著重審查理財投資提議與否存在誤導客戶的狀況

原則答案：B

135.理財產品宣傳銷售文獻中出現體現收益率的，應當以醒目文字提醒客戶是

（）

A.收益率根據模擬數據得出

B.測算收益率不等于實際收益，投資須謹慎

C.產品有風險，投資須謹慎

D.收益率以實際為準

原則答案：B

136.銷售理財產品，應當遵照（）原則

A.風險匹配B.收益第一C.安全第一D.成本第一

原則答案：A

137.個人理財產品，理財資金在產品日勺還本清算期（）

A.計息至實際還本清算日

B.不計付利息

C.銀行按當期利率折算一定比例計付利息

D.還本清算期的前三日計付利息

原則答案：B

138.個人理財產品，若出現理財計劃項下對應的信貸資產借款人提前還本付息

等狀況，理財計劃將會（）

A.銀行有權提前終止理財計劃

B.理財計劃仍按原到期日執行

C.由銀行與理財產品的購置客戶協商詳細到期日

D.約定俗成于借款人還款時當月月末為到期日

原則答案：A

139.下列行為中，構成犯罪，可依法追究刑事責任日勺是（）o

A.挪用單獨管理的客戶資產的

B.違反規定銷售未經同意的理財計劃或產品日勺

C.未按規定進行客戶評估的

D.未按規定進行風險揭示和信息披露的

原則答案：A

140.在理財產品(計劃)的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所有有關費產的賬

單，賬單提供應不少于兩次，并且至少()提供一次。

A.每月B.每六個月C.每季度D.每年

原則答案：A

141.個人理財產品假如在認購期內提前完畢資金募集規模，有關銀行與否有權

提前成立理財計劃的下列說法中，對時的是()

A.銀行必須按照產品闡明書內所載明日勺認購期結束后，方能成立理財計劃

B.理財計劃在募集期內提前完畢資金募集，銀行有權提前成立理財計劃

C.理財計劃在募集期內提前完畢資金募集，銀行必須在理財產品募集期過半后

來，才能宣布產品成立

D.理財計劃在募集期內提前完畢資金募集，銀行可以在募集期開始3天后來宣

布理財計劃成立

原則答案：A

142.省聯社發行某款理財產品的募集期為1月1日到1月5日，那么產品的成

立日為(C)o

A、1月5日B、1月1日C、1月6日D、12月31日

143.省聯社發行某款理財產品的募集期為3月2日到3月7日，那么募集的天

數為（B）天。

A5B、6C、4D、7

144、某客戶在理財產品存續期對理財賬戶進行了掛失，未在原購置網點做了理

財賬戶日勺修改，那么客戶的理財資金在（B）

A、清算中心B、原購置網點”22410901”賬戶C、客戶理財賬戶

145.柜員在進行理財產品記錄時，調出理財產品需觸發（C）o

A、CTRLB、CTRL+DC、CTRL+6D、SHIFT+6

146.省聯社發行某款理財產品的成立日為3月2日，到期日為3月7日，那么

理財天數為（A）天。

A、5B、4C、6D、7

147、省聯社發行某款理財產品的成立日為3月2F,到期日為3月7日，那

么理財產品的托管費從（B）開始計提。

A、3月2日B、3月3日C、3月1日D、3月4日

148、省聯社發行理財產品到期時，代理聯社將資金對的劃入有關科目后，做

（C）交易完畢確認。

A、4701B、4704C,4706D、4707

149、省聯社發行理財產品時，柜員使用（A）交易碼進行風險評估。

A、4701B、4704C、4706D、4707

150省聯社發行理財產品到期時，對已經進行了風險評估的客戶，柜員使用（D）

交易碼就能完畢銷售。

A、4702B、4704查詢客戶等級，觸發CTRL+D進行購置

C、4706查詢客戶等級，觸發CTRL+6進行購置

D、4702查詢客戶等級，觸發CTRL+D進行購置

151、某客戶在理財產品存續期對理財賬戶進行了掛失，原購置網點通過（B）

交易將理財賬戶的進行修改，

A、4702B、4704查詢客戶購置信息，觸發CTRL+J

C、4706查詢客戶購置信息，觸發CTRL+6

D、4704查詢客戶等級,觸發CTRL+D

152、省聯社發行理財產品時，柜員發現系統出現問題，不能辦理理財業務，對

日勺處理方式是（B）o

A、等到系統修復B、聯絡聯社科技人員，科技人員聯絡匯聚中心

C、聯絡省聯社理財中心D、直接聯絡匯聚中心

153、省聯社發行理財產品對，客戶一旦購置了理財產品，在募集期（C）o

A、不計息B、按募集總天數計活期利息

C、按實際認購到募集結束天數計活期利息

D、按預期收益率計息

154.金融理財的主線意義在于（）。

A.畢生財務資源配置效用的最大化

B.財富管理和風險管理

C.減輕稅收承擔

D.保障退休后的生活

答案：A

155.個人投資理財實質上是一種（）

A.投機行為B.儲蓄行為C借貸行為D風險管理行為

答案：D

156.銀行金融理財業務如雨后春筍，發展迅猛。目前全國銀行類理財產品多達2023

多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述對的的是（）o

A.理財業務屬于資產業務B.理財業務屬于負債業務

C.理財業務屬于中間業務D.理財業務整合了負嘖、資產和中間業務

答案：D

解析：理財業務整合了負債、資產和中間業務，不單純是中間業務。

157.有關個人理財業務人員與一般產品銷售人員的工作職責，下列說法錯誤的

是（）。

A.商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍

界線

B.客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供有關個人理財顧問服務，一般

產品銷售和服務人員可以直接為其提供服務

C.商業銀行嚴禁一般產品人員向客戶提供理財投資征詢顧問意見銷售理財計劃

D.如確有需要，一般產品銷售和服務人員可協助理財業務人員向客戶提供個人

理財顧問服務

答案：B

158.理財產品面臨的最常見的風險是（）

A.政策風險B.市場風險

C.信用風險D.流動性風險

答案：B

159.根據生命周期理論，家庭生命周期各階段中可承受投資風險最高的是（）

A.家庭形成期B.家庭成長期

C.家庭成熟期D.家庭衰老期

答案：A

解析：家庭形成期是從結婚到子女出生這一階段，該階段家庭組員重要以夫妻

兩人為主，因年輕可承受的投資風險較高。家庭形成期至家庭衰老期，隨戶主年齡

增長，投資股票等風險資產的比重逐漸減少。

160.處在不一樣階段的家庭理財重點不一樣，下列說法對時的是（）。

A.家庭形成期資產不多但流動性需求大，應以存款為主

B.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主

C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產為主

D.家庭衰老期的關鍵資產配置應以股票為主

答案：B

解析：A年輕可承受風險較高的投資。C靠近退休，信貸安排以還清貸款為主。

D為耗用老本的階段，關鍵資產應以債券為主。

161.根據家庭生命周期理論，下列對各個階段保險安排說法不恰當日勺為（）o

A.家庭形成期提高健康險保額壓低壽險保額

B.家庭成長期以子女教育年金儲備高等教育學費

C.家庭成熟期以養老險或遞延年金儲備退休金

D.家庭衰老期投保長期看護險或將養老險轉即期年金

答案：A

解析；家庭形成期提應當高壽險保額。

162.一般而言在（）內，家庭支出不小于家庭收入。

A.家庭形成期B.家庭成長期