合規(guī)知識競賽試題庫

一、單項選擇題

1.法律性文獻審查管理辦法中規(guī)定的三種文本按修改的嚴格限度從

高到低排序，對的的是：（A）

A.標準格式文本〉示范性文本〉其他文本

B.示范性文本》標準格式文本＞其他文本

C.格式協(xié)議〉普通協(xié)議〉口頭協(xié)議

D.格式文本〉普通文本〉其他

2.負責(zé)修訂本級下發(fā)標準格式文本的部門是：（B）

A.本級風(fēng)險管理部門

B.本級業(yè)務(wù)主管部門

C.上級風(fēng)險管理部門

D.上級業(yè)務(wù)主管部門

3.對行內(nèi)標準格式文本應(yīng)及時修訂、廢止，其中定期審查制度應(yīng)當

是一年一審。（C）

A.一年B.二年C.至少一年D.至少二年

4.各級法律合規(guī)部門、送審機構(gòu)及箕它相關(guān)部門在經(jīng)批準

后，方可正式開展民事訴訟工作。（A）

A.有管轄權(quán)行長

B.本級分管行長

C.本級法律合規(guī)部總經(jīng)理

D.涉案部門總經(jīng)理

5.各級在民事訴訟過程中，應(yīng)當分別在備案、判決或裁

定及執(zhí)行終結(jié)后及時將相關(guān)材料備案。下級行對上級行管轄范圍的

案件應(yīng)當將材料報上級行備案。（A）

A.法律合規(guī)部

B.涉案部門

C.辦公室

D.法律顧問

6.中國郵政儲蓄銀行授權(quán)以形式辦理，涉及和o

（D）

A.文獻，行文獻，部門文獻

B.授權(quán)書，基本授權(quán)書，一般授權(quán)書

C.批復(fù)，基本批復(fù)，特別批復(fù)

D.授權(quán)書，基本授權(quán)書，特別授權(quán)書

7.中國郵政儲蓄銀行基本授權(quán)原則上年一辦、期限為

年。特別授權(quán)為一事一辦，期限應(yīng)根據(jù)授權(quán)事項辦理的時間擬定，

但最長不超過年。（A）

A.---.一

B.一，一，二

C.二，二，一

D.二，二，二

8.基本授權(quán)程序⑻

A.下級行向上級主管部門申請——上級主管部門審查并提出建議-一

--上級風(fēng)險部審查并提出建議------上級法律合規(guī)部匯總并進行法

律審查-----上級行長會審議-------討論通過后上級行長簽批下發(fā)

B.下級行向上級法律合規(guī)部提出申請-----上級法律合規(guī)部匯總后分

別送業(yè)務(wù)主管部門審查-----相關(guān)上級業(yè)務(wù)部門提出建議后送本級風(fēng)

險管理部審查——上級法律合規(guī)部匯總意見進行法律審查——上級

行行長會討論通過后簽批下發(fā)

C.下級行向上級主管部門申請——上級主管部門審查并提出建議一

——上級法律合規(guī)部匯總并進行法律審查-----上級行長會審議——

一討論通過后上級行長簽批下發(fā)

D.下級行向上級法律合規(guī)部提出申請-------上級法律合規(guī)部匯總后

分別送業(yè)務(wù)主管部門審查-------上級法律合規(guī)部匯總意見進行法律

審查——上級行行長會討論通過后簽批下發(fā)

9.特別授權(quán)程序（A）

A.下級行向上級主管部門申請——上級主管部門審查并提出建議-一

--上級風(fēng)險部審查并提出建議------上級法律合規(guī)部匯總并進行法

律審查-----上級行長會審議-------討論通過后上級行長簽批下發(fā)

B.下級行向上級法律合規(guī)部提出申請-----上級法律合規(guī)部匯總后分

別送業(yè)務(wù)主管部門審查-----相關(guān)上級業(yè)務(wù)部門提出建議后送本級風(fēng)

險管理部審查——上級法律合規(guī)部匯總意見進行法律審查——上級

行行長會討論通過后簽批下發(fā)

C.下級行向上級主管部門申請——上級主管部門審查并提出建議一

——上級法律合規(guī)部匯總并進行法律審查----上級行長會審議——

一討論通過后上級行長簽批下發(fā)

D.下級行向上級法律合規(guī)部提出申請-------上級法律合規(guī)部匯總后

分別送業(yè)務(wù)主管部門審查-------上級法律合規(guī)部匯總意見進行法律

審查——上級行行長會討論通過后簽批下發(fā)

10.查詢、凍結(jié)、扣劃存款告知書與解除凍結(jié)、扣劃存款告知書送達

方式可以是：（A）

A.執(zhí)法人員現(xiàn)場送達

B.其別人員代為送達

C.傳真形式送達

D.電子形式送達

11.凍結(jié)單位或個人存款的期限最長為：（A）

A.半年，期滿后可以續(xù)凍。

B.一年，期滿后可以續(xù)凍

C.半年，期滿后不能續(xù)凍

D.一年，期滿后不能續(xù)凍

12.有權(quán)機關(guān)規(guī)定對已被凍結(jié)的存款再行凍結(jié)的，中國郵政儲蓄銀行

總行及各級分支機構(gòu)應(yīng)如何解決（B）

A.不予辦理，對有權(quán)機關(guān)不予理睬

B.不予辦理，并及時向有權(quán)機關(guān)說明情況。

C.予以辦理，反復(fù)凍結(jié)

D.予以辦理，先將之前的解凍后再行凍結(jié)

13.什么情況下銀行可以對已經(jīng)凍結(jié)的存款解凍：（A）

A.原作出凍結(jié)決定的有權(quán)機關(guān)作出解凍決定并出具解除凍結(jié)存款告

知書

B.被凍結(jié)單位或個人提出書面申請解凍

C.銀行可以自行解凍

D.作出凍結(jié)決定的有權(quán)機關(guān)之外的其他機關(guān)規(guī)定解凍。

14.中國郵政儲蓄銀行總行及各級分支機構(gòu)協(xié)助扣劃的方式：（A）

A.將扣劃的存款直接劃入有權(quán)機關(guān)指定的賬戶

B.提取鈔票

C.轉(zhuǎn)入非有關(guān)機關(guān)指定，但該賬戶是有權(quán)機關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的個人賬戶

D.劃入上級行賬戶

15.中國郵政儲蓄銀行總行及各級分支機構(gòu)在接到協(xié)助凍結(jié)、扣劃存

款告知書后，對的的做法有：（D）

A.扣劃應(yīng)當協(xié)助執(zhí)行的款項用于收貸收息

B.向被查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個人通風(fēng)報信

C.幫助隱匿或轉(zhuǎn)移存款

D.及時協(xié)助對存款進行凍結(jié)、扣劃

16.金融公司的會計核算應(yīng)當以A為前提。

A.連續(xù)正常的經(jīng)營活動

B.連續(xù)正規(guī)的經(jīng)營活動

C.連續(xù)正常的經(jīng)營活動

D.連續(xù)正規(guī)的經(jīng)營活動

17.金融公司的會計記賬采用B

A.復(fù)式記賬法B.借貸記賬法C.收付記賬法

D.左右記賬法

18.金融公司的會計核算應(yīng)當以權(quán)責(zé)發(fā)生制為基礎(chǔ)，是指A

A、凡是當期已經(jīng)實現(xiàn)的收入和已經(jīng)發(fā)生或應(yīng)當承擔(dān)的費用，不管

款項是否收付，都應(yīng)當作為當期的收入和費用；凡是不屬于當期的

收入和費用，即使款項已在當期收付，也不應(yīng)當作為當期的收入和

費用。

B、金融公司應(yīng)當按照規(guī)定的會計解決方法進行會計核算，會計指

標應(yīng)當口徑一致、互相可比。

C、金融公司的會計核算方法前后各期應(yīng)當保持一致，不得隨意變

更。如有必要變更，應(yīng)當將變更的內(nèi)容和理由、變更的累積影響

數(shù)，以及累積影響數(shù)不能合理擬定的理由等，在會計報表附注中予

以說明。

D、金融公司在進行會計核算時，收入與其成本、費用應(yīng)當互相配

比，同一會計期間內(nèi)的各項收入和與其相關(guān)的成本、費用，應(yīng)當在

該會計期間內(nèi)確認。

19.從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的金融公司，資本充足率不得低于C,核

心資本充足率不得低于

A.12%,6%B.8%,6%C.8%,4%

D.12%,4%

20.金融公司應(yīng)當定期或者至少于A對各類資產(chǎn)進行評價

A.每年年終B.每半年終C.每季度終

D.每月終

21.境外機構(gòu)、境外個人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)有關(guān)主管部門批準

后，應(yīng)當?shù)酵鈪R管理機關(guān)辦理（A）o

A.登記B.核準C.備案

22.境外機構(gòu)、境外個人在境內(nèi)從事（A）發(fā)行、交易，應(yīng)當遵守國

家關(guān)于市場準入的規(guī)定，并按照國務(wù)院管理部門的規(guī)定辦理登記。

A.有價證券、衍生產(chǎn)品

B.債券及衍生產(chǎn)品

C.以上都對

23.借用外債應(yīng)當按照國家有關(guān)規(guī)定辦理，并到外匯管理機關(guān)辦理

外債（C）。

A.核準

B.備案

C.登記

24.我國對外債實行（C）o

A.存量管理

B.流量管理

C.規(guī)模管理

25.提供對外擔(dān)保，應(yīng)當向外匯管理機關(guān)提出申請，由外匯管理機

關(guān)根據(jù)申請人的（A）等情況作出批準或者不批準的決定。

A.資產(chǎn)負債

B.所有制性質(zhì)

C.信譽

26.下列哪種境內(nèi)機構(gòu)在經(jīng)批準的經(jīng)營范圍內(nèi)可以直接向境外提供

商業(yè)貸款。（C）

A.財務(wù)公司

B.跨國公司

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)

27.資本項目外匯及結(jié)匯資金，應(yīng)按照有關(guān)主管部門及（B）使用。

A.境內(nèi)機構(gòu)意愿

B.外匯管理機關(guān)批準的用途

C.開戶金融機構(gòu)的指令

28.外匯管理機關(guān)對金融機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)實行（B）頭寸管理。

A.周轉(zhuǎn)

B.綜合

C.總量

29.金融機構(gòu)的資本金、利潤以及因資產(chǎn)不匹配需要進行（B）轉(zhuǎn)換

的，應(yīng)當經(jīng)外匯管理機關(guān)批準。

A.外幣與外幣間

B.人民幣與外幣間

C.外幣與特別提款權(quán)

30.我行以（A）為最基本的會計核算單位

A.縣支行

B.二級支行

C.一類網(wǎng)點

D.二類網(wǎng)點

31.鈔票收入，先B后；鈔票付出，先后

A.記賬收款記賬付款

B.收款記賬記賬付款

C.記賬收款付款記賬

D.收款記賬付款記賬

32.合規(guī)風(fēng)險管理體系不涉及以下基本要素。（C）

A合規(guī)政策B合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源C合規(guī)文化

D合規(guī)風(fēng)險管理計劃

33.下列不是審計部門的合規(guī)職責(zé)是（B）

A.開展合規(guī)性審計

B.對規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性進行檢查，糾正違規(guī)行為

C.對合規(guī)工作進行濁立評價

D.對合規(guī)工作進行檢查和評價

34.合規(guī)風(fēng)險信息應(yīng)實行（C）管理。

A連續(xù)B循環(huán)C動態(tài)D時間

35.各級部門風(fēng)險報告按照從屬關(guān)系向主管單位報告的同時，應(yīng)及時

通報（D）。

A董事會B高級管理層C審計部D同級合規(guī)管理部門

36.審計部對合規(guī)工作的檢查和評價結(jié)果，應(yīng)及時通報（D）o

A董事會B高級管理層C主管部門D同級合規(guī)管理部門

37.基本規(guī)章制度的制定權(quán)力為（A）。

A總行B省分行C市分行D一級支行

38.一級分行起草的重要規(guī)章制度草案，由（A）審定。

A總行相關(guān)部門和法律合規(guī)部B總行高級管理層C董事會D

一級分行高級管理層

39.商業(yè)銀行在開展新產(chǎn)品和開展新業(yè)務(wù)之前應(yīng)當充足辨認和評估其

中包含的（B）

A信用風(fēng)險B市場風(fēng)險C操作風(fēng)險D合規(guī)風(fēng)險

40.商業(yè)銀行應(yīng)當盡量對所計量的銀行賬戶和交易賬戶中的市場風(fēng)險

（特別是（B）風(fēng)險）在全行范圍內(nèi)進行加總，以便董事會和高級

管理層了解本行的總體市場風(fēng)險水平。

A匯率風(fēng)險B利率風(fēng)險C商品風(fēng)險D股票價格風(fēng)險

41.商業(yè)銀行應(yīng)當建立全面、嚴密的壓力測試程序，定期對突發(fā)的

（D）事件也許導(dǎo)致的潛在損失進行模擬和估計。

A高頻率B低頻率C大約率D小概率

42.商業(yè)銀行應(yīng)當對市場風(fēng)險實行（A）管理。

A限額B不定額C總額D數(shù)額

43.單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金

額的（A）;分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于（D）。

A、20%B、30%C、40%

D、50%

44.存單質(zhì)押貸款金額原則上不超過存單本金的（C）（外幣存

款按當天公布的外匯（鈔）買入價折成人民幣計算）。各行也可以

根據(jù)存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍合理擬定貸款金額，但存單金額應(yīng)能覆蓋

貸款本息。

A、60%B、80%C、90%

D、50%

45.郵政儲蓄銀行發(fā)放的銀團貸款，單一借款人貸款最高限額為不得

超過銀行資本凈額的（）,單一集團客戶授信總額不得超過銀行資

本凈額的（D）o

A、15%,20%B、20%,25%C、10%,20%D、10%,15%

46.除牽頭行提供擔(dān)保外，郵政儲蓄銀行參與的銀團貸款中，牽頭行

在銀團貸款協(xié)議規(guī)定的期限內(nèi)任一時點所持貸款份額不低于（A）

A、20%B、30%C、40%

D、50%

47.單一借款人最高貸款額度原則上不得超過該客戶的最高授信額

度。單筆貸款最低限額（），最小變動單位為（B）

A、1000.1000B、1000、100C、100、10

D.100.100

48.循環(huán)授信額度分為循環(huán)使用期和額度存續(xù)期。額度循環(huán)使用期是

指該期間借款人可以循環(huán)支用貸款的期限，初步設(shè)定為（A）年。

A、5B、4C、3D、2

49.額度存續(xù)期是找額度生效之日起至額度下單筆貸款最后到期日止

的最長期限，初步設(shè)定為（B）年，單筆貸款的到期日必須在額度存

續(xù)期內(nèi)，但可以超過額度循環(huán)使用期。

A、8B、10C、12D、14

50.期限超過一年的貸款，則采用浮動利率，隨人民銀行的基準利率

調(diào)整而調(diào)整，（D）

A、2月1日B、3月1日C、12月1日D、1月1日

51.以經(jīng)濟合用房、房改房用于抵押的，原則上最高授信額度不得超

過房產(chǎn)評估價值的（C）。

A、30%B、40%C、50%

D、60%

52.對于審批通過貸款，貸款行應(yīng)及時告知借款人審批結(jié)果，借款人

應(yīng)在接到告知后（B）內(nèi)，與貸款行簽額度借款協(xié)議和相應(yīng)的擔(dān)保

協(xié)議。

A、10B、15C、3

D、7

53.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督對象涉及（B）。

A在我國境內(nèi)外設(shè)立的商業(yè)銀行

B在我國境內(nèi)設(shè)立的金融租賃公司

C在我國香港、澳門設(shè)立的金融機構(gòu)

54.依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，（A）有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀

行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

B.中國人民銀行

C.人民政府

55.下列關(guān)于金融風(fēng)險導(dǎo)致的損失的說法，錯誤的是（C）o

A.金融風(fēng)險也許導(dǎo)致的損失可以分為三種：預(yù)期損失、非預(yù)期損失

和劫難性損失

B.商業(yè)銀行通常采用提取損失準備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸

取預(yù)期損失

C.商業(yè)銀行通常用存款來應(yīng)對非預(yù)期損失

D.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的劫難性損失，一般需要通過保險手段來

轉(zhuǎn)移

56.全面風(fēng)險管理體系有三個維度，下列選項不屬于這三個維度的是

（A）0

A.公司的資產(chǎn)規(guī)模

B.公司的目的

C.全面風(fēng)險管理要素

D.公司的各個層級

57.下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法，對的的是（D）o

A.對大多數(shù)銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源

B.信用風(fēng)險只存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在

于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中

C.衍生產(chǎn)品由于信用風(fēng)險導(dǎo)致的損失不大，潛在風(fēng)險可以忽略不計

D.從投資組合角度出發(fā)，交易對手的信用級別下降也許會給投資組

合帶來損失

58.在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（D）決定其風(fēng)險承擔(dān)能力。

A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平

B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的賺錢水平

C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的賺錢水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平

59.大量存款人的擠兌行為也許會導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨（A）危機。

A.流動性B.操作C.法律D.戰(zhàn)略

60.下列關(guān)于結(jié)算風(fēng)險的說法，不對的的是（A）o

A.結(jié)算風(fēng)險是信用風(fēng)險的一種

B.結(jié)算風(fēng)險在外匯交易中不常出現(xiàn)

C.赫斯塔特銀行的破產(chǎn)產(chǎn)生大量結(jié)算風(fēng)險

D.結(jié)算風(fēng)險是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了協(xié)議資金但另

一方發(fā)生違約的風(fēng)險

61.下列減少風(fēng)險的方法中，（A）只能成少非系統(tǒng)性風(fēng)險。

A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.保險轉(zhuǎn)移D.非保險轉(zhuǎn)移

62.（B）是指商業(yè)銀行已經(jīng)持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當局

規(guī)定的資本。

A.會計資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟資本D.實收資本

63.法律風(fēng)險的特性涉及（D）。

A.法律風(fēng)險是一種特殊類型的操作風(fēng)險

B.法律風(fēng)險的分布非常廣泛

C.法律風(fēng)險是一種需要計提資本的風(fēng)險

D.以上都是

64.一般而言，客戶的擠兌行為將導(dǎo)致商業(yè)銀行的（D）o

A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險

C、操作風(fēng)險D、流動性風(fēng)險

65.一般情況下，當某家商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例達成

90%,則說明（C）。

A.該銀行經(jīng)營狀況良好

B.該銀行流動性風(fēng)險偏高，但仍屬正常

C.該銀行處置不妥也許失去清償能力

D.該銀行資產(chǎn)比率大，發(fā)展?jié)摿Υ?/p>

66.在商業(yè)銀行的下列活動中，不屬于風(fēng)險管理流程的是

（B）o

A.風(fēng)險辨認B.風(fēng)險承擔(dān)能力擬定

C.風(fēng)險計量D.風(fēng)險控制

67.以下對風(fēng)險的理解不對的的是（D）0

A,是未來結(jié)果的變化B.是損失的也許性

C.是未來結(jié)果對盼望的偏離D.是未來驍要獲得的損失

68.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，最顯著的信用風(fēng)險來源于（B）業(yè)

務(wù)。

A.信用擔(dān)保B.貸款

C.衍生品交易D.同業(yè)交易

69.有限責(zé)任公司股東對公司承擔(dān)責(zé)任的范圍是（A）o

A.其所認繳的出資額

B.其所認購的出資額

C.其所認繳的資本

D.其所持股份

70.公司依照法定程序發(fā)行的，約定在一定期限還本付息的有價證券

是（C）。

A.股票

B.票據(jù)

C.公司債券

D.股單

71.記載公司組織規(guī)范及其行為準則的書面文獻稱為（B）o

A.招股說明書

B.公司章程

C.股東會議事規(guī)則

D.股東大會決議

71.我國的國有獨資公司是指，國家授權(quán)投資的機構(gòu)或者國家授權(quán)

的部門單獨投資設(shè)立的（A）。

A.有限責(zé)任公司

B.股份有限公司

C.公司集團

D.母公司

72.國有獨資公司監(jiān)事會是由(C)。

A.股東代表組成

B.股東代表與職工代表共同組成

C.國務(wù)院或者國務(wù)院授權(quán)的機構(gòu)、部門委派的人員和公司職工代

表組成

D.國務(wù)院授權(quán)的機構(gòu)、部門委派的人員組成

73.我國《公司法》規(guī)定，公司形式變更時，原公司債務(wù)(A)o

A.由變更后的公司承繼

B.由原公司與債權(quán)人協(xié)商解決

C.必須在公司形式變更前進行清償

D.必須由別人提供擔(dān)保

74.《公司法》對下列各種出資形式占公司注冊資本的比例有最低

規(guī)定的是(A)o

A.貨幣

B.專利

C.機器設(shè)備

D.土地使用權(quán)

75.根據(jù)我國《公司法》規(guī)定，股份有限公司增資決議必須經(jīng)

(C)0

A.股東會全體股東一致通過

B.出席會議的股東所持表決權(quán)半數(shù)以上通過

C.出席會議的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過

D.全體股東所持表決權(quán)三分之二以上通過

76.在我國，破產(chǎn)制度僅合用于（C）o

A.債務(wù)人

B.法人

C.公司法人

D.合作公司

77.根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列經(jīng)濟法律關(guān)系主體中，可以作

為擔(dān)保人的是（B）。

A.公司法人的分支機構(gòu)

B.自然人

C.國家機關(guān)

D.學(xué)校

78.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，國有公司將其經(jīng)營并有權(quán)處分的機器、

設(shè)備作抵押的，抵押協(xié)議的登記部門為（B）。

A.該公司所在地的國有資產(chǎn)管理部門

B.該財產(chǎn)所在地的工商行政管理部門

C.該財產(chǎn)所在地的公證部門

D.該公司的行業(yè)主管部門

79.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)中，可以用作抵押的是

（D）o

A.土地所有權(quán)

B.所有權(quán)有爭議的財產(chǎn)

C.依法被扣押的財產(chǎn)

D.抵押人所有的廠房

80.我國《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保物權(quán)涉及（B）。

A.典權(quán)和抵押權(quán)

B.留置權(quán)、抵押權(quán)和質(zhì)權(quán)

C.地上權(quán)和地役權(quán)

D.地役權(quán)、典權(quán)和質(zhì)權(quán)

81.下列物品（B）不能作為抵押物與質(zhì)物。

A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B.自留地

C.依法承包并經(jīng)必包方批準抵押的荒山

D.抵押人依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)

82.一般保證未約定保證期限間的，保證期限間為主債務(wù)履行期限屆

滿之日起（B）。

A.3個月

B.6個月

C.180天

D.90天

83.同一債務(wù)有兩個以上保證人的，保證人沒有約定保證份額的，承

擔(dān)（C）。

A.同一責(zé)任

B.共同責(zé)任

C.連帶責(zé)任

D.連帶限責(zé)任

84.以土地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，登記部門為（B）。

A.縣級以上人民政府規(guī)定的部門

B.核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門

C.財產(chǎn)所在地的工商行政管理部門

D.抵押人所在地的公證部門

85.下列權(quán)利不能用于質(zhì)押的有（C）。

A.匯票

B.提單

C.法人股

D.著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)

86.下列不屬于抵押擔(dān)保范圍的有（C）。

A.主債權(quán)及利息

B.違約金

C.定金

D.損害補償金

87.連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有

權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起（B）內(nèi)規(guī)定保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

A.3個月

B.6個月

C.90天

D.120天

88.我國《票據(jù)法》規(guī)定持票人對定期匯票的出票人和承兌人的票據(jù)

權(quán)利時效，為自匯票到期日起（A）

A.2年B.6個月C.3個月D.1年

89.一般背書的相對必要記載事項是（D）o

A.背書人

B.被背書人

C.“不得轉(zhuǎn)讓”字樣

D.背書日期

90.支票出票人的重要票據(jù)義務(wù)是（B）0

A.直接付款義務(wù)

B.擔(dān)保義務(wù)

C.背書義務(wù)

D.承兌義務(wù)

91.導(dǎo)致票據(jù)權(quán)利消滅的因素是（A）o

A.時效期間通過

B.受欺詐或者受脅迫

C.取得票據(jù)的因素不合法

D.背書不連續(xù)

92.在各種票據(jù)行為中，基本的票據(jù)行為是（A）o

A.出票B.背書C.承兌D.保證

93.出票后定期付款的匯票，其提醒付款的期限為（B）o

A.自出票日起10日內(nèi)

B.自到期日起10日內(nèi)

C.自到期日起15日內(nèi)

D.自出票日起15日內(nèi)

94.以下票據(jù)取得方式中，必須支付對價的是（B)o

A.因稅收取得票據(jù)

B.因買賣取得票據(jù)

C.因繼承取得票據(jù)

D.因贈與取得票據(jù)

95.票據(jù)保證行為的絕對必要記載事項不涉及（D)o

A."保證”字樣

B.保證人的名稱和住所

C.保證人簽章

D.保證日期

96.假如票據(jù)金額以外幣為單位進行記載，（C)

A.應(yīng)當按照付款日的官方價格以人民幣支付

B.應(yīng)當按照付款日的市場價格以人民幣支付

C.假如沒有此外的約定，按照付款H的市場價格以人民幣支付

D.應(yīng)當支付票載的外幣

97.匯票的義務(wù)人涉及（C）o

A.背書人和被背書人

B.保證人和委托收款人

C.承兌人和背書人

D.出票人和委托付款人

98.票據(jù)的效力重要取決于其在形式上是否符合票據(jù)法的規(guī)定,而不

取決于使用票據(jù)的因素。票據(jù)因此得名為（D)o

A.債權(quán)證券B.完全有價證券C.流通證券D.無因證券

99.關(guān)于匯票付款人的地位，對的的表述是（B)o

A.匯票付款人是當然的票據(jù)債務(wù)人

B.匯票付款人一經(jīng)承兌，即成為票據(jù)債務(wù)人

C.匯票付款人與匯票出票人負相同責(zé)任

D.匯票付款人與背書人負相同責(zé)任

100.本票出票人絕對必要記載的事項不涉及（C)o

A.無條件支付的承諾

B.擬定的金額

C.付款人名稱

D.收款人名稱

101.出票人在本票上未記載出票地的,應(yīng)當（C)o

A.以出票人的住所地為出票地

B.以付款人的住所地為出票地

C.以出票人的營業(yè)場合為出票地

D.以本票簽發(fā)地為出票地

102.我國《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)不涉及（C）o

A.支票B.本票C.股票D.匯票

103.下列支票中屬于空白支票的是（A）o

A.出票人欠缺票據(jù)金額的支票

B.出票人欠缺簽章的支票

C.背書人欠缺背書日期的支票

D.出票人欠缺出票地的支票

104.根據(jù)中國人民銀行《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，劃線支票的效力

為（B）。

A.與普通支票相同

B.只能用于轉(zhuǎn)賬

C.只能用于支取鈔票

D.無效票據(jù)

105.下列票據(jù)中沒有保證關(guān)系的票據(jù)是（C）。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行本票

C.轉(zhuǎn)賬支票

D.銀行承兌匯票

106.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的票據(jù)權(quán)利，自票據(jù)到期日起

2年。見票即付的匯票、本票，票據(jù)時效的起算H是（A）。

A.出票日B.到期日C.承兌日D.付款日

107.不具有信用工具職能的票據(jù)有（C）。

A.本票B.銀行匯票C.支票D.商業(yè)匯票

108.以背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)時，由（B）簽章。

A.出票人B.背書人C.被背書人D.持票人

109.票據(jù)權(quán)利是指(C)向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)

利。

A.收款人B.債權(quán)人C.持票人D.保證人

110.(C)是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日

期無條件支付擬定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

A.股票B.支票C.匯票D.本票

111.隨資金市場資金供求關(guān)系的變化而定期調(diào)整的利率是(B)。

A固定利率B浮動利率C市場利率D官定利率

112.一國政府通過中央銀行擬定的各種利率是(B)。

A市場利率B官定利率C固定利率D浮動利率

113.貨幣的具體形態(tài)隨著商品經(jīng)濟的發(fā)展不斷演變。最初的形態(tài)是

一種(A)O

A.實物貨幣

B.信用貨幣

C.金屬貨幣

D.金幣的銀行券

114.以下(B)不是經(jīng)濟學(xué)家凱恩斯所提出的人們持有貨幣的動

機O

A.交易動機B.炫罐動機C.防止動機D.投機動機

115.在采用直接標價的前提下，假如需要比本來更少的本幣就能兌

換一定數(shù)量的外國貨幣，這表白(C)O

A.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率上升

B.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率上升

C.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率下降

D.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率下降

116.從組織形式上看，我國的商業(yè)銀行實行的是（A）o

A.分支行制

B.單元銀行制

C.集團銀行制

D.連鎖銀行制

117.各商業(yè)銀行之間應(yīng)加強合作，互相征詢集團客戶的資信時，應(yīng)

按（B）原則依法提供必要的信息和查詢協(xié)助。

A.法律B.商業(yè)C.互換D.公平

118.下列（D）屬商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)品種。

A.定期儲蓄存款

B.小額質(zhì)押貸款

C.個人消費貸款

D.基金

119.商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服

務(wù)，應(yīng)一方面調(diào)查了解客戶（C）0

A.學(xué)歷情況

B.投資目的

C.財務(wù)狀況

D.投資經(jīng)驗

120.代客境外理財業(yè)務(wù)的托管人保存商業(yè)銀行的匯出、匯入、兌

換、收匯、付匯和資金外來紀錄等相關(guān)資料，其保存的時間不得少

于。）。

A.2023B.2023C.2023D.5年

130.金融機構(gòu)從事衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的監(jiān)督機構(gòu)是（B）o

A.人民銀行B.銀監(jiān)會C.國家外匯局D.人民銀行和銀監(jiān)會

131.商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門應(yīng)當定期（至少（B）次）對市場風(fēng)

險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確、可靠、充足和有效性進行

獨立的審查和評價。

A.至少每年兩次B.至少每年一次

C.至少每季一次D.至少每月一次

132.商業(yè)銀行應(yīng)當對銀行賬戶頭寸按市值（C）至少重估一次價值。

A.每周B.每月C.每日D.兩日

133.缺口分析是衡量（B）變動對銀行當期收益的影響的一種方法。

A.匯率B.利率C.商品價格D.股票價格

134.按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》的規(guī)定，對商業(yè)銀行

內(nèi)部控制的評價應(yīng)從充足性、合規(guī)性、（D）和適宜性等四個方面進

行

A.獨立性

B.公性

C.重要性

D.有效性

135.商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營管理目的，通過

制定并實行系統(tǒng)化的政策、程序和方案，對風(fēng)險進行有效辨認、評

估、（C）、監(jiān)測和改善的動態(tài)過程和機制。

A.評價B.管理C.控制D.反饋

136.內(nèi)部控制評價按照（B）原則進行。

A.統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，全面管理

B.統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級管理

C.分級領(lǐng)導(dǎo)、分級管理

D.分級領(lǐng)導(dǎo)、逐級分派

137.銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計工作應(yīng)當（B）經(jīng)營管理，以風(fēng)險為導(dǎo)

向，保證客觀公正。

A.服務(wù)于B.獨立于C.改善于

138.商業(yè)銀行應(yīng)充足結(jié)識到金融創(chuàng)新與風(fēng)險管理密不可分，風(fēng)險管

理是金融創(chuàng)新的內(nèi)在規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)采用有效措施及時（A）金融

創(chuàng)新帶來的新風(fēng)險。

A.辨認、計量、監(jiān)測、控制

B.結(jié)識、計量、監(jiān)測、控制

C.辨認、計量、監(jiān)測、防控

139.商業(yè)銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的規(guī)定及與客戶的約定，履行必要的

（A）義務(wù)。

A.保密B.賺錢C.管理

140商業(yè)銀行應(yīng)當盡量對所計量的（C）中的市場風(fēng)險（特別是利率

風(fēng)險）在全行范圍內(nèi)進行加總，以便董事會和高級管理層了解本行

的總體市場風(fēng)險水平。

A.基本賬戶

B.一般賬戶

C.交易賬戶

D.專用賬戶

141.商業(yè)銀行的重要風(fēng)險涉及信用風(fēng)險、（D）、國家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險、

流動性風(fēng)險、法律風(fēng)險以及聲譽風(fēng)險等。

A.市場風(fēng)險（不含利率風(fēng)險）

B.管理風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

142.《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，盡管借款人目前有能力償還貸款本

息，但存在一些也許對償還產(chǎn)生不利影響的因素，該類貸款屬于

（A）o

A.關(guān)注B.次級C.可疑D.損失

143.《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當把借款人（B）的作

為貸款的重要還款來源。

A.借款人所有財產(chǎn)

B.正常營業(yè)收入

C.貸款的擔(dān)保

D.第三人財產(chǎn)

144.（C）是貸款分類的重要參考指標。

A.借款人身份

B.貸款的擔(dān)保

C.逾期天數(shù)

D.借款人的資信狀況

145.商業(yè)銀行制定的貸款分類制度應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

或其派出機構(gòu)進行（D）。

A.審查B.審批C.審核D.報備

146.作為質(zhì)押品的定期存單涉及未到期的整存整取、存本取息和外

幣定期儲蓄存款存單等具有（A）性質(zhì)的權(quán)利憑證。

A.定期存款B.活期存款C.一年期存款D.提單

147.存單質(zhì)押貸款金額原則上不超過存單本金的（D）o

A.30%B.50%C.80%D.90%

148.質(zhì)押存單的掛失申請應(yīng)采用（C）o

A.口頭形式B.委托形式C.書面照式D.背書形式

149.存款行不按本辦法規(guī)定對質(zhì)物進行確認，或者貸款行接受未經(jīng)

確認的個人定期儲蓄存單質(zhì)押的，由（A）給予警告，并處三萬元以

下的罰款，并責(zé)令對箕重要負責(zé)人和直接負責(zé)人員依法給予行政處

分。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.外匯局

D.國務(wù)院

150.質(zhì)押期間，未經(jīng)（C）批準，存款行不得受理存款人提出的掛失

申請。

A.借款人B.出資人C.貸款人D.存款人

151.商業(yè)銀行的關(guān)鍵崗位應(yīng)當實行定期或不定期的人員輪換和

（B）制度。

A.公休假B.強制休假C.探親假D.外出學(xué)習(xí)

151.商業(yè)銀行應(yīng)當設(shè)立獨立的（D）,對不同幣種、不同客戶對象、

不同種類的授信進行統(tǒng)一管理。

A.合規(guī)部門

B.風(fēng)險控制部門

C.法規(guī)部門

D.授信風(fēng)險管理部門

152.授信審查委員會審議表決應(yīng)當遵循（A）o

A.集體審議B.投票選舉G一言堂D.少數(shù)服從多數(shù)原則

153.商業(yè)銀行應(yīng)當對單一客戶的貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌和貼

現(xiàn)、透支、保理、擔(dān)保、貸款承諾、開立信用證等各類表內(nèi)外授信

實行（B）,擬定總體授信額度。

A.分類管理B.一攬子管理C.總量控制D.品種管理

154.在特殊情況下，掛失申請可以用口頭或函電形式，但必須在

（C）工作日內(nèi)補辦書面掛失手續(xù)。

A.二個B.三個C.五個D.七個

155.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要導(dǎo)致

較大損失的是（C）。

A.損失B.次級C.可疑D.關(guān)注

156.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些也許對償還

產(chǎn)生不利影響的因素的是（D）。

A.損失B.次級C.可疑D.關(guān)注

157.對貸款進行分類時，要以評估借款人的（B）為核心。

A.還款意愿B.還款能力C.還款來源D.貸款

的保證

158.商業(yè)銀行分支機構(gòu)經(jīng)營表外業(yè)務(wù)應(yīng)當獲得（A）的授權(quán)。

A.上級銀行B.很監(jiān)會C.人民銀行D.總行

159.商業(yè)銀行運用外部數(shù)據(jù)估計潛在的操作風(fēng)險大額損失時，應(yīng)借

助風(fēng)險管理專家的（C）0

A.客觀情景分析B.系統(tǒng)分析C.主觀情景分析D.全面分析

160.（C）指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、襲

擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

A.內(nèi)部欺詐B.外部事件C.外部欺詐D.內(nèi)部事件

161.商業(yè)銀行的貸款經(jīng)辦人員對借款人的借款申請初審批準后，應(yīng)

由（B）對借款人提交文獻資料的完整性、真實性、準確性及合

法性進行復(fù)審。

A.信貸部負責(zé)人B.貸款審核人員C.貸款審批人員D.審貸會

162.匯款人對匯出銀行尚未匯出的款項可以申請（B）

A.退匯B.撤消C.轉(zhuǎn)匯D.改匯

163.銀行為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬

戶的，應(yīng)自開戶之三起（B）工作日內(nèi)書面告知基本存款賬戶開戶銀

行。

A.2個；B.3個；C.5個；D.10個

164.銀行為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬

戶的，應(yīng)自開戶之三起（B）工作日內(nèi)書面告知基本存款賬戶開戶銀

行。

A.2個；B.3個；C.5個；D.10個

165.符合開立一般存款賬戶、其他專用存款賬戶和個人銀行結(jié)算賬

戶條件的，銀行應(yīng)辦理開戶手續(xù)，并于開戶之日起（B）個工作日內(nèi)

向中國人民銀行本地分支行備案。

A.3;B.5：C.7;D.10

166.金融公司的（A）可以用于填補場虧損，轉(zhuǎn)增資本

A.盈余公積；B.資本公積；C.稅前利潤；D.未分派利潤

167.經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)應(yīng)當依法向外匯管理機關(guān)報送客戶的

外匯收支及（C）情況。

A.經(jīng)營

B.財務(wù)

C.賬戶變動

168.下列有關(guān)信息保密的說法錯誤的是（D）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B.在受雇期間不得隨意透露客戶的資料和交易信息

C.在離職后也要受信息保密的約束

D.將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的

169.某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某

些風(fēng)險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工

作人員下班后單濁為其解釋。該女性工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ?/p>

(C)o

A.認為該客戶的規(guī)定屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其規(guī)定

B.認為這是不合理的邀請，堅決不能做

C.耐心向客戶解釋，假如是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時間在工作場

合進行

D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

170.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強

調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達30%,暗示肯定可以達成該收益目

的，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險，對該行為評價對的的是(A)o

A.沒有做到向客戶充足提醒風(fēng)險

B.由于歷史上該產(chǎn)品的確沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存

在風(fēng)險

C.該人員是為了完畢銷售目的，對銀行有利，所以是合理的

D.以上說法都不對

171.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟組織

兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在本地公司家協(xié)會兼任顧

問的行為（B）o

A.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

B.非賺錢機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，并應(yīng)當向所在銀行披露自

己的兼職身份

C.非賺錢機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用

于此兼職工作

D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

172.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當按監(jiān)管部門規(guī)定的報送方式、報送內(nèi)容、

報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并

建立（C）制度。

A.周報

B.保密

C.重大事項報告

D.應(yīng)急解決

173.離開戶口所在地外出讀書的16周歲以下的學(xué)生規(guī)定開立儲蓄

存款賬戶的，金融機構(gòu)應(yīng)規(guī)定其出示哪些證明：（C）

A.公安機關(guān)出具的證明

B.學(xué)生證

C.學(xué)生證和就讀學(xué)校出具的證明

D.身份證

174.網(wǎng)點必須設(shè)幾個以上營業(yè)窗口，日均業(yè)務(wù)量在多少筆以上才可

以實行柜員制：（B）

A.1個，50筆B.2個，150筆

C.3個，180筆D.4個200卷

175.ATM必須雙人管理，一人負責(zé)什么，另一人負責(zé)什么：

（C）

A.鈔票、憑條B.印鑒、密碼

C.鑰匙、密碼D.鈔票、鑰匙

176.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定金融機構(gòu)應(yīng)當保存賬戶資料和交

易記錄的年限為：（E）

A.1年B.2年0.3年口.4年日.5年

177.商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當自

取得之日起（C）予以處分。

A.半年內(nèi)

B.一^內(nèi)

C.二年內(nèi)

D.沒有規(guī)定

178.公司合并可以采用的兩種方式是（D）0

A.存續(xù)合并和派生合并

B.吸取合并和派生合并

C.新設(shè)合并和存續(xù)合并

D.吸取合并和新設(shè)合并

179.有限責(zé)任公司的股東會是表達公司意思的（D）o

A.代表機構(gòu)

B.執(zhí)行業(yè)務(wù)機構(gòu)

C.監(jiān)督機構(gòu)

D.權(quán)力機構(gòu)

180.創(chuàng)建大會是股份有限公司設(shè)立中的（C）。

A.發(fā)起人參與的會議

B.由認股人召集的會議

C.臨時的執(zhí)行機關(guān)

D.權(quán)力機關(guān)

181.下列屬于客戶風(fēng)險的財務(wù)指標是（A）o

A.流動比率

B.公司治理結(jié)構(gòu)

C.資金實力

D.市場競爭環(huán)境

182.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)可以分為

（B）兩大類。

A.銀行賬戶資產(chǎn)和客戶賬戶資產(chǎn)

B.銀行賬戶資產(chǎn)和交易賬戶資產(chǎn)

C.負債賬戶資產(chǎn)和資本賬戶資產(chǎn)

D.風(fēng)險資產(chǎn)和無風(fēng)險資產(chǎn)

183.以下各風(fēng)險都會給商業(yè)銀行帶來經(jīng)營困難，但一般也許導(dǎo)致商

業(yè)銀行破產(chǎn)的直接因素是（A）o

A.流動性風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險標

準

184.關(guān)于核心存款的以下說法，不對的的是（D）

A.短期內(nèi)被提取的也許性較小

B.對利率變動不敏感

C.季節(jié)變化或經(jīng)濟環(huán)境變化對其影響較小

D.不涉及活期存款，由于其流動性太高

185.資產(chǎn)的流動性，重要表現(xiàn)為銀行資產(chǎn)的變現(xiàn)能力及成本，資產(chǎn)

變現(xiàn)能力越強，所付成本越低，