流程銀行

寂寞的銀行業(yè)務分析師MSN:liusfliusf@QQ:897367737QQ群：125585487流程銀行的概念銀行流程再造是對銀行的業(yè)務流程作根本性的思考和徹底重建，其目的是在成本、質(zhì)量、服務和速度等方面取得顯著的改善，使得銀行能最大限度地適應以顧客、競爭、變化為特征的現(xiàn)代企業(yè)環(huán)境。流程銀行是指通過對現(xiàn)有流程的分析，簡化和合并一些冗余流程，利用計算機技術(shù)等手段，提高業(yè)務處理效率，將有限的勞動力從繁瑣的工作中解放出來，使之有更多的時間和精力研究客戶需求，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務。流程銀行概念提出的背景傳統(tǒng)銀行管理鏈條過長，管理成本高昂，對市場變化反應遲鈍。完整的業(yè)務處理流程在不同部門間被人為割裂，各部門從本部門角度，而非從客戶角度處理業(yè)務。不是根據(jù)客戶需要，而是根據(jù)部門分工來設(shè)計流程。風險管理部門的獨立性難以保證。傳統(tǒng)業(yè)務處理流程不能滿足快捷、高效的客戶需求。銀行業(yè)利潤增長方式轉(zhuǎn)變的需要。風險監(jiān)管要求的需要流程銀行的特點以客戶為中心的理念是流程銀行建設(shè)的基礎(chǔ)風險的高度敏感性管理垂直化組織扁平化服務標準化分工模塊化按需應變科學的軟件開發(fā)過程確定系統(tǒng)的開發(fā)和使用邊界選擇合適的開發(fā)框架和工具制定質(zhì)量保證制度系統(tǒng)設(shè)計和架構(gòu)設(shè)計劃分功能模塊，確定優(yōu)先級公共函數(shù)和接口設(shè)計密切跟蹤開發(fā)進度，適時調(diào)整開發(fā)進度測試工作的適時介入上線后，根據(jù)系統(tǒng)運行情況進行優(yōu)化法人治理結(jié)構(gòu)下的內(nèi)控制度內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。包括五個主要因素內(nèi)部控制環(huán)境風險識別與評估內(nèi)部控制措施信息交流與反饋監(jiān)督、評價與糾正流程銀行實施成功的基礎(chǔ)以責任為內(nèi)涵的企業(yè)文化管理層自身決策和經(jīng)營管理水平前瞻性和靈活性并存的流程設(shè)計完善的配套制度強有力的執(zhí)行力IT系統(tǒng)的支持持續(xù)反饋，持續(xù)改進流程銀行建設(shè)的目標最短的業(yè)務決策流程、最短的決策時間、最短的執(zhí)行時滯和最快的市場響應速度；用最小的投入、最少的人員、最少的場地占用等資源耗費為客戶提供優(yōu)質(zhì)和多品種的產(chǎn)品和服務；業(yè)務前臺和中后臺的支持形成密切配合的有機整體，前臺人員能夠得到最快捷的、全方位的支持與保障；能夠?qū)蛻粜畔ⅰ⑿聵I(yè)務方式方法、業(yè)務經(jīng)驗教訓等價值信息最快速度的全行范圍共享；實現(xiàn)內(nèi)部管理及產(chǎn)品設(shè)計、推廣及全過程的零缺陷管理。流程銀行建設(shè)的障礙組織結(jié)構(gòu)和資源配置的調(diào)整，所帶來的既得利益者的抵觸。銀行內(nèi)部最高決策者之間的思想不統(tǒng)一或急功近利。精通業(yè)務，懂管理，善于溝通和協(xié)調(diào)的人才的缺乏。外界環(huán)境（如當?shù)卣块T，股東等）對流程再造帶來的干擾和阻撓。IT系統(tǒng)建設(shè)的滯后。流程銀行建設(shè)的思路（一）在開工建設(shè)之前，先做好規(guī)劃，分出輕重緩急流程再造，優(yōu)化和完善核心流程，將非核心流程外包。流程設(shè)計既要有標準性，又要有足夠的靈活性根據(jù)自己的實際情況，在客戶和目標市場的選擇上有所為，有所不為重視反饋，循序漸進，持續(xù)改進客戶優(yōu)先、效率優(yōu)先，兼顧公平流程銀行建設(shè)的思路（二）前后臺分離前臺部門負責業(yè)務拓展，直接面對客戶，為客戶提供一站式，全方位的服務。中臺是通過分析宏觀市場環(huán)境和內(nèi)部資源的情況，制定各項業(yè)務發(fā)展政策和策略，為前臺提供專業(yè)性的管理和指導，并進行風險控制。后臺主要是業(yè)務和交易的處理和支持，以及共享服務。流程銀行實施需要處理好的幾個關(guān)系速度與效益的關(guān)系發(fā)展與風險的關(guān)系集權(quán)與分權(quán)的關(guān)系股東利益和員工利益的關(guān)系短期利益和長期利益的關(guān)系流程銀行建設(shè)的兩大技術(shù)利器SOA技術(shù)BI技術(shù)矩陣式管理架構(gòu)案例：民生銀行組織架構(gòu)民生銀行事業(yè)部制改革強調(diào)管理的垂直化和營銷的專業(yè)化和集約化分行在會計結(jié)算、行政后勤服務和人力資源等方面為事業(yè)部分部提供服務。事業(yè)部享有獨立的人事，薪酬和業(yè)績考核權(quán)事業(yè)部分部和分行實現(xiàn)交叉銷售。分支行專注做特色對公業(yè)務和零售業(yè)務民生銀行事業(yè)部內(nèi)部組織

（貿(mào)易金融部為例）我國商業(yè)銀行在流程銀行建設(shè)上的實踐數(shù)據(jù)大集中、管理大集中網(wǎng)點由會計核算型向客戶服務型轉(zhuǎn)型，采取大堂經(jīng)理制，智能叫號機，彈性排班制，高低柜業(yè)務分開等多種創(chuàng)新。前后臺分離，后臺業(yè)務集中處理成立貴賓理財中心，中小企業(yè)貸款中心，票據(jù)中心等專業(yè)化機構(gòu)。結(jié)論流程銀行建設(shè)是一個系統(tǒng)工程。不同情況的銀行流程銀行建設(shè)的切入點和方法論是不同的。流程銀行建設(shè)是循序漸進的過程。流程銀行建設(shè)離不開IT系統(tǒng)的支持。9、春去春又回，新桃換舊符。在那桃花盛開的地方，在這醉人芬芳的季節(jié)，愿你生活像春天一樣陽光，心情像桃花一樣美麗，日子像桃子一樣甜蜜。3月-253月-25Monday,March3,202510、人的志向通常和他們的能力成正比例。17:14:1417:14:1417:143/3/20255:14:14PM11、夫?qū)W須志也，才須學也，非學無以廣才，非志無以成學。3月-2517:14:1417:14Mar-2503-Mar-2512、越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。17:14:1417:14:1417:14Monday,March3,202513、志不立，天下無可成之事。3月-253月-2517:14:1417:14:14March3,202514、ThankyouverymuchfortakingmewithyouonthatsplendidoutingtoLondon.ItwasthefirsttimethatIhadseentheToweroranyoftheotherfamoussights.IfI'dgonealone,Icouldn'thaveseennearlyasmuch,becauseIwouldn'thaveknownmywayabout.。03三月20255:14:14下午17:14:143月-2515、會當凌絕頂，一覽眾山小。三月255:14下午3月-2517:14March3,202516、如果一個人不知道他要駛向哪頭，那么任