淺析供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)及本行政策支持

目錄

供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)簡述

本行政策導(dǎo)向和支持2供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)

3簡釋：供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)是指本行基于企業(yè)供應(yīng)鏈采購、存貨和銷售各環(huán)節(jié)的交易特點，為供應(yīng)鏈成員企業(yè)提供的各種標(biāo)準(zhǔn)化和非標(biāo)準(zhǔn)化貿(mào)易融資產(chǎn)品的總和。

供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)4

“1”：資信實力較強“核心企業(yè)”供應(yīng)鏈金融網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)

VS“M+1+N”

“M”：核心企業(yè)上游“多家供貨商”

“N”：核心企業(yè)下游“多家采購商

”對供應(yīng)鏈管理程度和核心企業(yè)（即“1”）資信實力的掌握，對核心企業(yè)上游多家供貨商（即“M”）或下游多家采購商（即“N”）提供應(yīng)收類或預(yù)付類貿(mào)易融資授信支持，以及其他結(jié)算、理財?shù)染C合金融服務(wù)所構(gòu)成的網(wǎng)絡(luò)化金融服務(wù)業(yè)務(wù)5“M+1+N”結(jié)構(gòu)圖

6供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)：應(yīng)收類（即“M+1”）

應(yīng)收類融資產(chǎn)品應(yīng)收賬款質(zhì)押國內(nèi)保理商票保貼

廠廠銀7預(yù)付類融資產(chǎn)品保兌倉廠倉銀廠廠銀

買方信貸供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)：預(yù)付類（即“1+N”）

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供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)：存貨類存貨類融資產(chǎn)品動產(chǎn)質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押倉單質(zhì)押

9供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)：外匯融資產(chǎn)品其他融資產(chǎn)品進口開證進口押匯進口代付出口押匯出口信保出口保理出口退稅質(zhì)押10如何形成供應(yīng)鏈金融網(wǎng)絡(luò)核心企業(yè)11供應(yīng)鏈金融網(wǎng)絡(luò)核心企業(yè)

（一）間接授信上限核定的參考值為核心企業(yè)上一年度商品銷售收入或購貨成本的20%；（二）在核定間接授信額度時，可根據(jù)實際需要區(qū)分買方額度或賣方額度，無特別說則為通用額度。核心企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)：核心企業(yè)間接授信額度的核定標(biāo)準(zhǔn)：

（一）為所屬行業(yè)或所在區(qū)域具備領(lǐng)先優(yōu)勢的企業(yè)；

（二）在本行的信用評級為A級(含)以上（與2011年授權(quán)不一致），資信狀況良好，在本行或他行無不良信用記錄；

（三）符合本行行業(yè)、區(qū)域、客戶、產(chǎn)品等相關(guān)管理目標(biāo)和信貸政策。12

供應(yīng)鏈金融網(wǎng)絡(luò)核心企業(yè)認(rèn)定方式

核心企業(yè)目標(biāo)客戶名單（1）跨區(qū)網(wǎng)絡(luò)（也叫全國網(wǎng)絡(luò)）核心企業(yè)：以我分行為主辦行且經(jīng)總行審批全國網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)項下的核心企業(yè)，如“M+1+N”或

“M+1”或“1+N”,其中M或N注冊地有可能在異地；（2）本地網(wǎng)絡(luò)核心企業(yè)：以我分行為主辦行且在分行授權(quán)內(nèi)審批網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)項下的核心企業(yè)，如“M+1+N”或“M+1”或“1+N”,其中M或N注冊地只能在深圳本地；（3）非金融網(wǎng)絡(luò)項下形成的核心企業(yè)：

經(jīng)總行或分行審批以其為中心已形成上下游2戶以上敞口授信，且經(jīng)總行貿(mào)金中心認(rèn)定

的核心企業(yè)，如“M+1”或“1+N”業(yè)務(wù)形成的核心企業(yè)13供貨商M供貨商3供貨商2供應(yīng)商1采購商1采購商N采購商3采購商2“M+1+N”供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)核心企業(yè)間接授信直接授信直接授信應(yīng)收類貿(mào)易融資預(yù)付類貿(mào)易融資授信主體授信主體貨物貨物資金資金14

供應(yīng)鏈金融網(wǎng)絡(luò)服務(wù)方案及案例供應(yīng)鏈金融全國網(wǎng)絡(luò)服務(wù)業(yè)務(wù)：1、全國網(wǎng)絡(luò)：由主辦行（核心企業(yè)注冊地）發(fā)起，經(jīng)總行審批通過給予核心企業(yè)間接授信額度，主辦行以及各異地協(xié)辦分行均可以報批注冊地在管轄分行內(nèi)核心企業(yè)的上游供應(yīng)商以及下游經(jīng)銷商的直接授信額度，即“全國業(yè)務(wù)全國辦”。

2、案例分析：河北鋼鐵集團供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)（”M+1+N“模式）東風(fēng)柳汽汽車銷售網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)業(yè)務(wù)（“1+N”模式）（經(jīng)銷商）

15供應(yīng)鏈金融網(wǎng)絡(luò)服務(wù)方案及案例

1、跨區(qū)網(wǎng)絡(luò)：由主辦行（核心企業(yè)注冊地）發(fā)起，經(jīng)總行審批通過給予核心企業(yè)間接授信額度，主辦行可以單獨審批注冊地在全國各地的核心企業(yè)上游供應(yīng)商及下游經(jīng)銷商的直接授信額度，即“全國業(yè)務(wù)一地辦”。

2、案例分析：中國重型汽車集團汽車銷售網(wǎng)絡(luò)保兌倉業(yè)務(wù)（“1+N”模式）供應(yīng)鏈金融跨區(qū)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)業(yè)務(wù)：16供應(yīng)鏈金融網(wǎng)絡(luò)服務(wù)方案及案例

1、本地網(wǎng)絡(luò)：即核心企業(yè)注冊地分行在總行授權(quán)審批權(quán)限內(nèi)自行審批給予核心企業(yè)間接授信額度，此間接額度只可以用于注冊地在分行轄內(nèi)的核心企業(yè)上游供應(yīng)商及下游經(jīng)銷商的直接授信額度。

即：對于“1”與“M”或“1”與“N”不只在一家分行管轄范圍內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)稱為跨區(qū)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)，反之稱為本地網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)。供應(yīng)鏈金融跨區(qū)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)業(yè)務(wù)：2、案例分析：

中興通訊保兌倉業(yè)務(wù)本地網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)17

供應(yīng)鏈預(yù)付類融資產(chǎn)品——保兌倉◆定義：指本行與經(jīng)銷商（借款人）、核心企業(yè)（供貨商）通過簽訂《三方業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，本行給予經(jīng)銷商融資用于滿足其訂貨環(huán)節(jié)的資金需求，經(jīng)銷商增加保證金或還款申請?zhí)嶝洠诵钠髽I(yè)（供貨商）受托保管貨物并按本行《提貨通知》進行發(fā)貨，同時輔以差額退款等信用增級措施。◆信用產(chǎn)品：保兌倉業(yè)務(wù)項下信用產(chǎn)品主要包括承兌、開立國內(nèi)信用證、流動資金貸款、商票保貼等業(yè)務(wù)18供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品——保兌倉◆業(yè)務(wù)流程：1、購銷合同、三方合作協(xié)議2、客戶向本行提交首付款/首筆保證金，本行向供貨商交付銀票(或國內(nèi)信用證等等)3、首筆保證金可用于首次提貨；后續(xù)提貨時客戶向本行交納提貨保證金，本行通知供貨商發(fā)貨4、供貨商按本行通知發(fā)貨，直至貨物全部發(fā)放5、如客戶違約，則供貨商向本行退款。◆業(yè)務(wù)流程：1、購銷合同、三方合作協(xié)議2、客戶向本行提交首付款/首筆保證金，本行向供貨商交付銀票(或國內(nèi)信用證等等)3、首筆保證金可用于首次提貨；后續(xù)提貨時客戶向本行交納提貨保證金，本行通知供貨商發(fā)貨4、供貨商按本行通知發(fā)貨，直至貨物全部發(fā)放5、如客戶違約，則供貨商向本行退款。◆業(yè)務(wù)流程：1、購銷合同、三方合作協(xié)議；2、經(jīng)銷商向本行提交首付款/首筆保證金，本行向核心企業(yè)（供貨商）交付銀票(或國內(nèi)信用證等等)；3、首筆保證金可用于首次提貨；后續(xù)提貨時經(jīng)銷商向本行交納提貨保證金，本行通知核心企業(yè)（供貨商）發(fā)貨；4、核心企業(yè)（供貨商）按本行通知發(fā)貨，直至貨物全部發(fā)放；5、如經(jīng)銷商違約，則核心企業(yè)（供貨商）向本行退款。核心企業(yè)興業(yè)銀行經(jīng)銷商19供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品——保兌倉關(guān)注要點：◆提貨方式：三種均可。(Ⅰ)首筆保證金/首付款可用于首次提貨，后續(xù)提貨時須向本行追加保證金，本行向供貨商簽發(fā)相同金額的《提貨通知書》；(Ⅱ)首筆保證金/首付款不可用于首次全額提貨，客戶提貨時需向本行申請并追加約定比例的提貨保證金，提貨保證金計算公式為：提貨保證金=提貨金額*(1-首筆保證金或首付款比例)；(Ⅲ)其它方式，如首付款/首筆保證金預(yù)留一定比例至最后一次提貨等。◆信用增級措施：要求核心企業(yè)承擔(dān)差額退款責(zé)任或連帶責(zé)任保證。所謂差額退款責(zé)任：即供貨商對本行未發(fā)《提貨通知書》部分對應(yīng)的款項退回給本行，將退回款項轉(zhuǎn)入客戶在本行開立的保證金賬戶，用于償還本行融資款項。20供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品——保兌倉

對經(jīng)銷商的意義：獲得價格優(yōu)惠鎖定價格風(fēng)險

穩(wěn)定下游供貨節(jié)省監(jiān)管費用支出21供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品——保兌倉

對核心企業(yè)的意義：獲得價格優(yōu)惠實現(xiàn)預(yù)收款緩解資金壓力鎖定未來銷售擴大產(chǎn)品市場份額22供應(yīng)鏈