如何提升代理營業機構檢查的有效性“自營+代理”模式是銀保監部門貫徹落實國務院有關要求的一項重要制度創新，是郵儲銀行的獨特競爭優勢，也是郵儲銀行區別于其他大行的根本特征。但由于歷史原因，部分代理營業機構風險內控管理起步晚，內控案防基礎相對薄弱。推動代理金融業務高質量發展，必須大力提升代理營業機構檢查的有效性。代理營業機構現場檢查的重要性由于受到監管及委托業務所限，郵儲銀行代理營業機構業務相對單一，主要以操作風險為主，尤以柜面業務為高發點，具有發生原因的不確定性與表現形式的復雜多樣性、廣泛性等特點，因而防范難度較大。這就需要建立一個常態化、持續化和專業化監督機制。因此，加強現場檢查對提高代理營業機構風險管理具有重要的意義。加強現場檢查是構筑“不敢違”堤壩的需要。要強化震懾實現不敢違規，就要保持一定頻率的監督檢查，嚴格責任追究，狠抓整改。讓網點人員銘記自己所有的操作都在有效的監督之下，所有違反規章制度的行為都將受到懲處，所有“變通”終將要被糾正。就像讓所有“破窗”都很快得到修補，違規者都受到相應的懲罰，全網就能形成一道堅固的堤壩。加強現場檢查有助于形成合規經營的良好習慣。常態化、持續化和專業化的檢查，可以在網點樹立起“錯必改、違必究”的意識，讓柜面操作等行為始終保持在守法合規經營的軌道上，促進網點形成守法合規經營的良好風氣。通過對違規問題的持續跟蹤與督促整改，可以有效解決屢查屢犯、此查彼犯等問題。專業化檢查可以實現柜面檢查信息共享、違規成因共省、問題整改同步，從而建立柜面業務合規操作和風險防范的長效機制。加強現場檢查有助于推動多個網點管理水平同步提高。檢查人員深入多個網點，對轄內網點的管理情況比較了解，在督促整改中，常會介紹或推薦先進做法，建議網點對標先進落實整改，從而推動轄內網點互學互鑒、共同進步，大力推進基層網點管理水平的提高。如何提升代理營業機構檢查的有效性當前，代理營業機構現場檢查存在問題有：部分網點地處偏僻，現場檢查成本較高；直接現場檢查耗費大量人力物力，發現的多是操作類易頻發問題，對電子銀行等線上業務風險隱患難識別。現場檢查必須以發現問題、查實問題、處罰問責為主要任務，發揮好“掃灰塵”以“迎客人”、“揭瘡疤”以“治潰爛”、“拔病樹”以“護森林”等守住底線功能，為改革發展之“穩”奠定基礎、之“進”掃清障礙。建議加強機制建設，增強隊伍能力。一是明確各條線檢查覆蓋率。由于代理營業機構多數地處偏遠，監督管理難度較大，內控案防基礎較差，需要保持一定頻率的檢查覆蓋。二是加強隊伍能力建設。提高檢查隊伍整體水平是提高檢查質效的重要保障。首先要轉變傳統的以“查賬”為主的工作理念和工作模式。檢查人員要具有強大的數據分析、風險模型設計等技能，以及對問題的洞察力和敏感性。在長期的工作中，不斷提高分析問題、解決問題的能力。其次要分產品、分專業培養隊伍，拓寬培訓渠道和豐富培訓方式，努力推動員工素質能力的全面提升；要重視學習和培訓，及時更新各類知識和技能，熟悉各類新業務新流程；總結工作經驗，優化改進各項工作方案、工作流程和風險分析模型，建立常態化內部操作風險和合規風險管理機制。最后要注重健全檢查人員保護、正向激勵、履職問責等權責匹配的制度體系，確保隊伍穩定，工作有活力。同時，要加強非現場分析，做好查前準備工作。一是加強風險模型設計。依托各業務系統、合規管理系統和信息管理平臺等，開發或引進風險數據分析模型，分析確定相關業務風險點、員工賬號異常變動等情況；運用先進的信息技術手段，實現對前臺業務操作、員工異常行為進行系統、全面、連續、快速的非現場分析、排查、預警監控。二是查前準備工作要細致周密。檢查要思路清晰，抓住重點，起點可以是監管部門、審計部門指出的問題，以及兄弟單位相關案件梳理出的風險點；最終是整改問責是否到位、相關風險是否已有效化解。根據經營戰略及業務流程，將檢查資源配置在重點風險環節上，并與非現場監管流程較好地配合。三是制定完備的現場檢查方案?，F場檢查應是一項有序、嚴謹的風險管理活動，一個完備的檢查方案，有助于提高效率。此外，要加強質量管理，促進結果利用。一是加強全流程管理，將檢查立項、檢查實施、檢查后續管理等全流程作為一個系統項目加以管理，在各階段都有明確的質量控制目標，做到檢查過程控制與效果控制。二是加強全面管理，檢查流程中的每個部門和各環節都應是檢查質量維