初級個人理財-2018年初級銀行從業資格考試《個人理財》真題匯編4單選題（共90題，共90分）(1.)下列關于商業銀行綜合理財服務，表述正確的是()。A.客戶授權銀行代表客（江南博哥）戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資產管理B.客戶根據銀行提供的信息進行投資和資產管理C.銀行根據自身情況決定投資方向和投資方式并進行投資和資產管理D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產管理正確答案：A參考解析：綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。(2.)在商業銀行個人理財業務中，客戶和銀行的關系是()。A.信托關系B.供銷關系C.信貸關系D.委托代理關系正確答案：D參考解析：個人理財業務中客戶委托商業銀行理財，實質就是商業銀行代理客戶理財，客戶和商業銀行就是委托代理關系。(3.)某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經理可以從銀行代理銷售取得的手續費中提取20％的業績獎。從業人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業績，建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金。根據銀行業從業人員職業操守，小張的行為()。A.違反了遵紀守法準則B.違反了客觀公正準則C.違反了勤勉盡職準則D.違反了專業勝任準則正確答案：B參考解析：所謂客觀公正就是理財師要以自己的專業水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。在理財業務開展過程中，公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構。在提供服務過程中，不應受到經濟利益、人情關系等影響，對可能發生的利益沖突要及時向有關方面披露。題干中，小張沒有從專業角度出發，分析客戶對A貨幣基金的需求，一味向自己的客戶推薦A貨幣基金，這就違反了客觀公正原則。(4.)商業銀行一般會根據客戶的()對客戶進行分層，以調查客戶理財需求的共性。A.年齡B.資產規模C.性別D.區域正確答案：B參考解析：金融機構一般會按照一定的標準，如客戶資產規模、風險承受能力等，將客戶進行分類，通過調查不同類型客戶的需求，提供個人理財服務。(5.)下列關于個人理財顧問服務業務的表述，錯誤的是()。A.它是一種針對個人客戶的專業化服務B.收益和風險由客戶和銀行共同分擔C.客戶自行管理和運用資金D.商業銀行主要向客戶提供財務分析與規劃、投資建議等服務正確答案：B參考解析：客戶接受商業銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產生的收益和風險。故選項B錯誤。(6.)下列關于格式條款的表述，錯誤的是()。A.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務B.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款C.格式條款是指當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款D.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對條款予以說明正確答案：B參考解析：格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。故選項B錯誤。(7.)境內個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列項目與對應證明材料不足的是()。A.保險外匯收入：保險合同B.職工報酬：雇傭合同及收入證明C.捐贈：經公證的捐贈協議或合同，捐贈須符合國家規定D.遺產繼承收入：遺產繼承法律文書或公證書正確答案：A參考解析：根據《個人外匯管理辦法實施細則》第10條的規定，與保險外匯收入相關的證明材料包括保險合同及保險經營機構的付款證明，投保外匯保險須符合國家規定。(8.)根據《個人外匯管理辦法》的規定，個人外匯賬戶按賬戶性質可劃分為()。A.外匯結算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經常項目賬戶B.經常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C.外匯結算賬戶、經常項目賬戶和資本項目賬戶D.外匯結算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶正確答案：D參考解析：《個人外匯管理辦法》第27條規定，個人外匯賬戶按賬戶性質區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。(9.)基金銷售機構在銷售基金和相關產品的過程中，應當堅持()，注重根據投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產品，把合適的產品銷售給合適的基金投資人。A.專業勝任原則B.投資人利益優先原則C.避免受益人沖突原則D.誠實守信原則正確答案：B參考解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第五十九條規定，基金銷售機構在銷售基金和相關產品的過程中，應當堅持投資人利益優先原則，注重根據投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產品，把合適的產品銷售給合適的基金投資人。(10.)商業銀行向客戶推介理財產品時，()。A.不需要和客戶的風險評估結果相匹配B.應服從銀行利益最大化要求C.應了解客戶的風險偏好和承受能力D.視同存款銷售正確答案：C參考解析：《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第二十八條規定，商業銀行應當在客戶首次購買理財產品前在本行網點進行風險承受能力評估。風險承受能力評估依據至少應當包括客戶年齡、財務狀況、投資經驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識以及風險損失承受程度等。商業銀行對超過65歲(含)的客戶進行風險承受能力評估時，應當充分考慮客戶年齡、相關投資經驗等因素。商業銀行完成客戶風險承受能力評估后應當將風險承受能力評估結果告知客戶，由客戶簽名確認后留存。(11.)根據《個人外匯管理辦法實施細則》，個人當日提取外幣現鈔累計等值()美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.5000B.10000C.150000D.20000正確答案：B參考解析：根據《個人外匯管理辦法實施細則》第30條的規定，個人提取外幣現鈔當日累計等值10000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。(12.)基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業務有關的其他資料的保存期不得少于()年。A.20B.15C.10D.5正確答案：A參考解析：投資人身份資料自業務關系結束當年計起至少保存20年；與基金銷售業務有關的其他資料自業務發生當年計至少保存20年。(13.)基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的()，以提醒投資人注意投資風險。A.機構或專家推薦的文字B.風險提示和警示性文字C.收益承諾或損失承擔文字D.基金業績預測數字正確答案：B參考解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第四十五條規定，基金宣傳推介材料應當含有明確、醒目的風險提示和警示性文字，以提醒投資人注意投資風險，仔細閱讀基金合同和基金招募說明書，了解基金的具體情況。有足夠平面空間的基金宣傳推介材料應當在材料中加入具有符合規定的必備內容的風險提示函。電視、電影、互聯網資料、公共網站鏈接形式的宣傳推介材料應當包括為時至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風險并參考該基金的銷售文件。電臺廣播應當以旁白形式表達上述內容。(14.)下列屬于客戶財務信息的是()。A.收支情況B.風險承受能力C.社會地位D.年齡正確答案：A參考解析：財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及相關的財務安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)。(15.)通常，可積累的財產達到巔峰，要逐步降低投資風險的時期屬于家庭生命周期的()階段。A.家庭成熟期B.家庭成長期C.家庭衰老期D.家庭形成期正確答案：A參考解析：家庭生命周期包括形成期、成長期、成熟期和衰老期四個階段。其中，家庭成熟期資產達到巔峰，要逐步降低投資風險，保障退休金的安全。(16.)()是銀行從業人員制定客戶個人財務規劃的基礎和根據，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成客戶個人財務規劃的可能性。A.財務信息B.個人儲蓄C.理財目標D.股票投資正確答案：A參考解析：財務信息是理財師制定客戶個人財務規劃的基礎和根據，決定了客戶的目標、期望是否合理，以及實現客戶各項理財目標、人生規劃的可能性和需要采取的相關措施，具體來說影響其理財方案、工具的路徑、選擇。(17.)下列不屬于財務信息的是()。A.客戶的收支情況B.投資偏好C.社會保障信息D.資產與負債情況正確答案：B參考解析：客戶信息還可以簡單分為財務信息和非財務信息兩大類。財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及相關的財務安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)。客戶基本信息和個人興趣、發展及預期目標屬于非財務信息。(18.)生命周期理論比較推崇的消費觀念是()。A.大部分選擇性支出用于當前消費B.及時行樂、“月光族”C.消費水平在一生內保持相對平衡的水平D.大部分選擇性支出存起來用于以后消費正確答案：C參考解析：生命周期理論指出，自然人是在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現生命周期內收支的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其當期、將來的收支，以及可預期的工作、退休時間等諸多因素，并決定目前的消費和儲蓄，以保證其消費水平處于預期的平穩狀態，而不至于出現大幅波動。(19.)家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中()的比重應該最高。A.國債B.股票C.衍生產品D.外匯正確答案：A參考解析：養老護理和資產傳承是衰老期的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產安全性，將80％以上資產投資于儲蓄及固定收益類理財產品，同時購買長期護理類保險。因此，家庭衰老期客戶的投資組合中，安全性最高的國債所占的比重應較高。(20.)下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是()。A.認股權證+股票型基金+期貨B.股權投資+房產信托基金+基金C.定存+國債+保本投資型產品D.績優股+指數型股票型基金+期貨正確答案：C參考解析：退休期主要的人生目標就是安享晚年，社會交際會明顯減少。退休期投資人的主要理財任務就是穩健投資、保住財產、合理消費，以保障退休期間的正常支出，這一時期的投資以安全為主要目標，保本是基本目標，投資組合應以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等。故選項C最為合理。(21.)沒有實物形態的票券，利用賬戶通過電腦系統完成國債發行、交易及兌付的債券是()。A.實物國債B.記賬式國債C.憑證式國債D.電子式儲蓄國債正確答案：D參考解析：電子式儲蓄國債是財政部在境內發行的，以電子方式記錄債權的不可流通人民幣債券。(22.)按照投資目標不同，可以將證券投資基金劃分為()。A.開放式基金和封閉式基金B.成長型基金、收入型基金和平衡型基金C.主動型基金和被動型基金D.公司型基金和契約型基金正確答案：B參考解析：根據投資目標的不同?；鹂煞譃槌砷L型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。(23.)目前在銀行代理的保險中占據市場主流的險種主要是分紅險和()。A.意外險B.車險C.萬能險D.責任險正確答案：C參考解析：銀行主要代理的險種包括人身保險和財產保險。目前占據市場主流的險種主要是人身保險新型產品中的分紅險和萬能險。(24.)下列對公司型基金特點的描述中，錯誤的是()。A.投資者無權對基金的重大經營決策發表自己的意見B.依據《中華人民共和國公司法》組建，并依據公司章程經營基金資產C.在資產運用狀況良好、需要擴大規模增加資產時，可以向銀行申請貸款D.具有法人資格正確答案：A參考解析：投資者作為公司的股東有權對公司的重大經營決策發表自己的意見。(25.)根據證監會公布的基金“一對多”合同內容與格式準則，單個“一對多”賬戶人數上限為200人，每個客戶準入門檻不得低于()萬元。A.200B.150C.100D.50正確答案：C參考解析：根據證監會公布的基金“一對多”合同內容與格式準則，單個“一對多”賬戶人數上限為200人，每個客戶準入門檻不得低于100萬元，每年至多開放一次，開放期原則上不得超過5個工作日。(26.)銀行代理信托類產品是指信托公司委托()代為向合格投資者推介信托計劃。A.券商B.商業銀行C.中央銀行D.保險公司正確答案：B參考解析：銀行一般不直接代銷信托公司的信托計劃。信托公司推介信托計劃時，可與商業銀行簽訂信托資金代理收付協議。(27.)商業銀行在代理銷售投資連結保險產品時，應在()進行銷售。A.所有網點B.設有理財柜的網點和網上銀行渠道C.設有理財中心或理財柜以上層級(含)網點D.設有理財中心的網點或網上銀行渠道正確答案：C參考解析：根據《關于進一步加強投資連結保險銷售管理的通知》的規定，各保險公司不得在銀行儲蓄柜臺銷售投連險，而限制在理財中心和理財柜銷售。(28.)下列表述中，適用開放式基金的有()個，適用封閉式基金的有()個。（1）基金的資金規模具有可變性；（2）在證券交易所按市場價買賣；（3）可采取現金分紅和再投資分紅；（4）可隨時購買或贖回；（5）固定額度，一般不能再增加發行；（6）單位資產凈值于每個開放日進行公告。A.3：3B.4；2C.2；4D.2；3正確答案：B參考解析：(1)(3)(4)(6)屬于開放式基金的特點；(2)(5)屬于封閉式基金的特點。(29.)某項目初始投資10000元，年利率8％，期限為1年。每季度付息一次，按復利計算則其1年后本息和為()元。（取最近似值）A.10479B.10800C.10360D.10824正確答案：D參考解析：該項目1年后的本息和=10000×(1+8％／4)4≈10824(元)。(30.)下列有關貨幣時間價值的表述，錯誤的是()。A.收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關鍵因素B.單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數，而復利則以本金和利息為基數計息C.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價值越明顯D.通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素正確答案：D參考解析：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。故選項D錯誤。(31.)李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為()元。A.1250B.1200C.1276D.1050正確答案：A參考解析：單利終值是指一定金額的本金按照單利計算若干期后的本利和。故李先生5年后能取到的本利和=1000×(1+5％×5)=1250(元)。(32.)將10萬元進行投資，年利率8％，每季付息一次，2年后終值是()萬元。（答案取近似數值）A.11.66B.11.60C.11.69D.11.72正確答案：D參考解析：季利率=年利率／4=2％，而每季度付息一次，一年付息為4次，兩年就是付息8次。2年的復利終值=10×(1+8％／4)8≈11．72(萬元)。(33.)在利率為10％的情況下，投資者張某目前應該投資()元，一年后可得到10萬元。（答案取近似數值）A.90090.09B.90009.09C.90900.09D.90909.09正確答案：D參考解析：PV=Fv／(1+r)=100000／(1+10％)≈90909．09(元)。(34.)假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20％，則下列表述正確的是()。（答案取近似數值）A.目前領取并進行投資更有利B.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別C.無法比較何時領取更有利D.3年后領取更有利正確答案：A參考解析：FV=10000×(1+20％)3=17280(元)，因此，目前領取并進行投資更有利。(35.)年金是在某個特定的時間段內一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的現金流，下列不屬于年金的是()。A.房賃月供B.養老金C.每月家庭日用品費用支出D.定期定額購買基金的月投資款正確答案：C參考解析：年金（普通年金）是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流。C項，每月家庭日用品費用支出不一定相等，因此不屬于年金。(36.)陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為()元。A.13310B.13000C.13210D.13500正確答案：A參考解析：復利終值FV=PV×(1+r)t=10000×(1+10％)3=13310(元)(37.)林某現有資產100萬元，假如未來10年的年收益率為5％，那么他這筆錢就相當于10年后的()萬元。（答案取近似數值）A.150B.163C.61D.259正確答案：B參考解析：FV=PV×(1+r)n=100×(1+5％)10≈163。(38.)理財師向客戶提供持續的信息反饋、建議和專業指導意見，所遵循的原則是()。A.連續性原則B.了解原則C.實事求是原則D.誠信原則正確答案：A參考解析：在理財方案執行過程中，專業理財師應遵循的連續性原則：由于理財規劃方案實施時間跨度可能較長，理財師一方面應向客戶提供持續的信息反饋、建議和專業指導意見，另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因為工作調動等原因不能再服務客戶時，不同的理財師也可以為某一特定客戶的理財方案的執行和實施提供連續性金融服務。(39.)下列不屬于稅務規劃目標的是()。A.財務自由B.達到整體稅后利潤最大化C.減輕稅負D.合理退稅正確答案：D參考解析：稅務規劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內，通過對經營、理財和薪酬等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。在理財行業得到蓬勃發展后，理財師的工作重心逐漸由早期的“投資顧問”服務轉向包括“財務分析、財務規劃”在內的財務資源綜合規劃服務，以使其在財務資源效用最大化的基礎上，能夠實現客戶的各項財務目標、財務自由。財務規劃包括對客戶的收入進行合理合規的稅務規劃。(40.)客戶信息分為定量信息和定性信息。下列不屬于定量信息的是()。A.家庭財產、負債情況B.家庭短期理財目標C.家庭收入、支出金額D.家庭儲蓄額度正確答案：B參考解析：定量信息包括了以下幾個主要方面的信息：(1)家庭各類資產額度。(2)家庭各類負債額度。(3)家庭各類收入額度。(4)家庭各類支出額度。(5)家庭儲蓄額度。(41.)下列關于制定理財規劃方案的表述中，錯誤的是()。A.綜合理財規劃方案注重各個目標規劃的合理平衡、財務資源配置，整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規劃方案B.單目標理財規劃是“線”性的，而綜合理財規劃考慮的是“面”C.家庭收支或債務規劃、風險管理規劃、教育投資規劃都屬于單項理財規劃方案D.理財方案可以是單項理財目標的規劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的正確答案：D參考解析：理財規劃方案可以是單項理財目標的規劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規劃方案，兩者的選擇主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定的。(42.)下列市場屬于資本市場的是()。A.銀行承兌匯票市場B.同業拆借市場C.商業票據市場D.債券市場正確答案：D參考解析：資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。(43.)大額可轉讓定期存單不具備()特性。A.能轉讓流通B.金額較大C.不記名D.能提前支取正確答案：D參考解析：大額可轉讓定期存單有如下特點：不記名；金額較大；利率有固定的，也有浮動的，一般比同期限定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉讓。(44.)某農場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數量黃豆的協議，該協議是()合約。A.互換B.遠期C.期貨D.期權正確答案：B參考解析：金融遠期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數量某種金融工具的合約。金融遠期合約的優點是規避價格風險。在生產周期比較長的現貨交易中，未來價格波動可能很大。遠期合約正是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產生的。因此，題干中的協議屬于遠期合約。(45.)受益人指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有()請求權的人。A.保額B.保險費C.保險權利D.保險金正確答案：D參考解析：受益人指保險合同中(一般為人身保險)由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。(46.)保險利益是指被保險人或投保人對()具有的法律上承認的利益。A.保險責任B.保險風險C.保險利益D.保險標的正確答案：D參考解析：保險利益是指被保險人或投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。(47.)當前國際黃金價格是以美元定價的，一般來說，黃金價格與美元呈()關系。A.負相關B.低相關C.正相關D.零相關正確答案：A參考解析：通常情況下美元是黃金的主要標價貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡，因而黃金價格與美元呈負相關關系。(48.)金融市場中介大體上分為交易中介和服務中介機構，下列屬于服務中介機構的是()。A.中央銀行B.商業銀行C.證券評級機構D.證券交易經紀人正確答案：C參考解析：金融市場的中介大體分為兩類：①交易中介，通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經紀人、證券交易所和證券結算公司等；②服務中介，這類機構本身不是金融機構，卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構等。(49.)下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是()。A.同業拆借市場B.回購市場C.票據市場D.股票市場正確答案：D參考解析：貨幣市場包括：同業拆借市場、商業票據市場、銀行承兌匯票市場、回購市場、政府短期債券市場、大額可轉讓定期存單市場和貨幣市場基金市場。(50.)對于投保人來說，下列不屬于保險產品功能的是()。A.融通資金B.轉移風險，分攤損失C.補償損失D.賺取保費收入正確答案：D參考解析：保險產品的功能包括：①風險轉移，損失分攤功能；②損失補償功能；③資金融通功能。(51.)下列不能作為財產保險標的的是()。A.產品責任B.意外死亡C.出口信用D.機器設備正確答案：B參考解析：財產保險是指以財產及其有關利益為保險標的，保險人對保險事故導致的財產損失給予補償的一種保險。保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量，保險標的必須是有形財產或經濟性利益。財產保險包括物質財產保險、責任保險和信用保險。選項B屬于人身保險的保險標的。(52.)關于債券的風險，下列表述錯誤的是()。A.信用風險可以用發行者的信用等級來衡量B.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風險C.債券的再投資風險是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性D.公司債券存在信用風險正確答案：B參考解析：在利率風險中，債券價格與利率變化成反比，當利率上漲時，債券價格下跌。附息債券同樣存在利率風險。故選項B錯誤。(53.)上市公司通過股票市場發行股票來為公司籌集資本，體現了股票市場的()功能。A.積聚資本B.轉讓資本C.轉化資本D.給股票定價正確答案：A參考解析：股票市場的積聚資本功能是指上市公司通過股票市場發行股票來為公司籌集資本。(54.)允許期權持有者在期權到期日前的任何時間執行期權的是()。A.看漲期權B.看跌期權C.歐式期權D.美式期權正確答案：D參考解析：美式期權允許期權持有者在期權到期日前的任何時間執行期權。(55.)下列屬于個人資產負債表中固定資產的是()。A.股權B.保險費C.貨幣市場基金D.房地產正確答案：D參考解析：選項D屬于固定資產。(56.)下列選項中，屬于間接融資工具的是()。A.債券B.銀行存款C.股票D.商業票據正確答案：B參考解析：一般間接融資是指擁有暫時閑置貨幣資金的一方通過存款的形式，或者購買銀行、信托、保險等金融機構發行的有價證券，將其暫時閑置的資金先行提供給這些金融中介機構，然后再由這些金融機構以貸款、貼現等形式，或通過購買資金需求方發行的有價證券，把資金提供給資金需求方使用，從而實現資金融通的過程。(57.)按照資金融資方式不同，金融市場可分為()。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.直接市場和間接市場D.有形市場和無形市場正確答案：C參考解析：按照資金融資方式，可將金融市場分為直接融資市場和間接融資市場。(58.)下列屬于保險產品的功能是()。A.風險轉移B.合理避稅C.節省開支D.創造收益正確答案：A參考解析：保險產品的功能包括：①風險轉移，損失分攤功能；②損失補償功能；③資金融通功能。(59.)理財師進行財務規劃的假設是()。A.個人財務資源是有限的B.客戶對理財師都是信任的C.客戶都是回避風險的D.財務資源的分配方式是多樣的正確答案：A參考解析：理財師基于“個人財務資源是有限的”假設，認為任何一個家庭財務決定都不是“獨立”的，一個財務決定往往還涉及客戶財務資源的有效配置，以及不同人生階段中不同財務目標之間的相對平衡。(60.)某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨收益的投資風險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100％本金，則據此推斷該理財計劃屬于()。A.保證收益理財產品B.固定收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃正確答案：C參考解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第14條的規定，保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。該種理財計劃的特點就是保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益，所以它仍然屬于非保證收益理財計劃。(61.)商業銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品時，()。A.根據本銀行需要，制定具體的管理辦法B.基礎資產按儲蓄存款業務管理，衍生交易部分按照金融衍生產品業務管理C.按照金融衍生品業務管理D.根據客戶需要，制定具體的管理辦法正確答案：B參考解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第22條的規定，商業銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品的，其結構性存款產品應將基礎資產與衍生交易部分相分離，基礎資產應按照儲蓄存款業務管理，衍生交易部分應按照金融衍生品業務管理。(62.)理財資金用于投資單一借款人及其關聯企業的銀行貸款的總額不得超過發售銀行資本凈額的()。A.10％B.20％C.5％D.15％正確答案：A參考解析：根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》的規定，理財資金用于投資單一借款人及其關聯企業銀行貸款，或者用于向單一借款人及其關聯企業發放信托貸款的總額不得超過發售銀行資本凈額的10％。(63.)股票是由股份公司發行的、表明投資者份額及其權利和義務的()。A.產權憑證B.處置權憑證C.所有權憑證D.收益權憑證正確答案：C參考解析：股票是由股份公司發行的、表明投資者投資份額及其權利和義務的所有權憑證，是一種能夠給持有者帶來收益的有價證券，其實質是公司的產權證明書。(64.)按照有關規定，商業銀行未要求理財人員的()。A.從業經驗B.職業操守C.行業資格D.年齡正確答案：D參考解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第54條的規定，商業銀行個人理財業務人員資格要求包括：①對個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等，有充分的了解和認識；②遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準或守則；③掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解；O具備相應的學歷水平和工作經驗；⑤具備相關監管部門要求的行業資格；⑥具備中國銀行業監督管理委員會要求的其他資格條件。(65.)商業銀行往往根據客戶類型進行理財業務分類，按照客戶資產規模等級由低向高排序，個人理財業務可分為()。A.財富管理業務、理財業務、私人銀行業務B.理財業務、私人銀行業務、財富管理業務C.理財業務、財富管理業務、私人銀行業務D.私人銀行業務、財富管理業務、理財業務正確答案：C參考解析：銀行往往根據客戶類型(主要是資產規模)進行理財業務分類。理財業務可分為理財業務、財富管理業務和私人銀行業務三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。(66.)王先生存入銀行1000元，假設年利率為5％，5年后復利終值是()元。(答案取近似數值)A.1276B.1287C.1296D.1250正確答案：A參考解析：FV=PV×(1+r)t=1000×(1+5％)5≈1276．28(元)。(67.)根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，下列表述中，正確的是()。A.商業銀行允許一般產品銷售人員向客戶提供理財投資規劃及意見，但不允許銷售理財計劃B.商業銀行的理財業務人員在銷售理財產品時，對產品所涉及的相關風險稍作提示即可C.商業銀行可以變更客戶資金的投資方向、范圍或者方式D.商業銀行應當將銀行資產與客戶資產分開管理正確答案：D參考解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》的規定，選項A，商業銀行禁止一般產品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃；選項B，商業銀行銷售理財產品時的風險揭示應當充分、清晰、準確，確?？蛻裟軌蛘_理解風險揭示的內容；選項C，未經客戶書面許可，商業銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。(68.)理財產品的設計應尊重和保護金融消費者的權益，特別是知曉理財產品()特征的權益。A.風險B.投資C.收益D.流動性正確答案：A參考解析：根據《關于商業銀行開展個人理財業務風險提示的通知》的規定，理財產品的設計應尊重和保護金融消費者的權益，特別是知曉理財產品風險特征的權益。(69.)金融期貨合約的特點包括()。(1)標準化合約；(2)履約大部分通過對沖方式；(3)合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保；(4)合約的價格有最大變動單位和浮動限額。A.(1)(2)(3)B.(1)(2)(4)C.(2)(3)(4)D.(1)(3)(4)正確答案：A參考解析：金融期貨合約的特點主要有：①標準化合約；②履約大部分通過對沖方式；③合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保；④合約的價格有最小變動單位和浮動限額。題干（4）應該為最小變動單位選因此選A(70.)某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6％，約定按年本利平均攤還，每年年初還20萬元，持續10年，假設貸款利率不變，則銀行向該客戶發放()萬元貸款。A.156B.170C.147D.140正確答案：A參考解析：(71.)商業銀行的內部審計部門對個人理財顧問服務的業務審計應制定審計規范，并保證審計活動的()。A.連續性B.秘密性C.獨立性D.頻繁性正確答案：C參考解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第15條的規定，商業銀行的內部審計部門對個人理財顧問服務的業務審計，應制定審計規范，并保證審計活動的獨立性。(72.)()是有限合伙制私募基金的實際運作者。A.全體合伙人B.第三方專業人C.有限合伙人D.普通合伙人正確答案：D參考解析：普通合伙人是基金的實際運作者，是基金投資的決策者和執行者。在合伙協議授權的范圍內，基金的投資決策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影響。(73.)一般而言，由于()的存在，未來的1元錢更有價值。A.通貨緊縮B.心理認知C.貨幣時間價值D.經濟增長正確答案：A參考解析：通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素，當通貨緊縮存在時，貨幣購買力增強，未來一定量的貨幣比現在等量的貨幣更有價值。(74.)某銀行最近推出一項理財計劃，該計劃的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財到期日將按照年收益率5．25％向投資者支付理財收益。則據此推斷該理財計劃屬于()。A.非保證收益理財計劃B.非保本浮動收益理財計劃C.保證收益理財計劃D.保本浮動收益理財計劃正確答案：C參考解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第12條的規定，保證收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。因此，題干中的理財計劃屬于保證收益理財計劃。(75.)下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的表述中，錯誤的是()。A.在回購市場上，回購價格僅和回購期限有關B.相對于資本市場，貨幣市場具有低風險、低收益的特征C.貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”D.相對于居民與中小機構的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大正確答案：A參考解析：貨幣市場的特征有：(1)低風險、低收益。(2)期限短、流動性高。(3)交易量大，交易頻繁。(76.)根據銀監會《關于調整商業銀行個人理財業務管理有關規定的通知》，商業銀行保證收益理財計劃業務的市場準入，應適用()。A.報告制B.審批制C.注冊制D.備案制正確答案：A參考解析：根據《國務院關于第四批取消和調整行政審批項目的決定》(國發(2007333號)的有關規定，取消原《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》中對商業銀行發行保證收益性質的理財產品需要向中國銀監會申請批準的相關規定，改為實行報告制。(77.)在理財規劃實施過程中，為解決客戶當期現金流不足的問題，可采取的理財措施是()。A.向銀行申請長期貸款B.退出人壽保險合同C.申購投資基金D.以信用卡預支現金正確答案：D參考解析：當期現金流不足，可以暫時透支信用卡，信用期限內．透支信用卡不需要支付利息。人壽保險合同具有長期性的特點，不能隨意更改，退保不但不能達到保值增值的目的，反而可能會承受損失，不是很好的解決現金流不足的措施。(78.)客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應()。A.在持有理財師專業證書的理財業務人員指導下為其辦理。B.將客戶帶到理財專區并自行為其辦理C.在持有理財師專業證書的理財業務人員配合下為其辦理D.將客戶轉介紹給持有理財師專業證書的理財業務人員正確答案：D參考解析：客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售人員和服務人員應將客戶移交理財業務人員。(79.)銀行理財產品宣傳材料中應充分揭示產品風險，說明()投資情形。A.一般情況下的B.最好的C.最不利的D.同類產品正確答案：C參考解析：根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》的規定，商業銀行理財產品的宣傳和介紹材料中應全面反映產品的重要特性和與產品有關的重要事實，在首頁最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結果。(80.)商業銀行違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的，銀行業監督管理機構可依據()和《金融違法行為處罰辦法》的相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理。A.《民法通則》B.銀監會頒布的相關通知C.《銀行業監督管理法》D.《商業銀行法》正確答案：C參考解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第61條的規定，商業銀行開展個人理財業務有下列情形之一的，銀行業監督管理機構可依據《銀行業監督管理法》第47條的規定和《金融違法行為處罰辦法》的相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任：①違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的；②未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監測與管控措施．造成銀行重大損失的；③泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的；④利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；⑤挪用單獨管理的客戶資產的。(81.)下列關于商業銀行理財產品(計劃)監管要求的表述，錯誤的是()。A.商業銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售B.商業銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售C.商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由銀行承擔D.商業銀行不得承諾除保證收益以外的任何可獲得收益正確答案：C參考解析：《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第35條規定，商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件所產生的投資風險應當由客戶承擔，并應當在銷售文件中明確告知客戶。故選項C錯誤。(82.)銀行、信托公司開展業務合作，由()實施監督管理。A.中國銀行業監督管理委員會B.中國保險監督管理委員會C.中國人民銀行D.中國證券監督管理委員會正確答案：A參考解析：根據《銀行與信托公司業務合作指引》第5條的規定，中國銀監會對銀行、信托公司開展業務合作實施監督管理。(83.)商業銀行往往根據客戶類型進行理財業務分類，按照客戶資產規模等級由低向高，個人理財業務可分為()。A.理財業務、財富管理業務、私人銀行業務B.理財業務、私人銀行業務、財富管理業務C.私人銀行業務、財富管理業務、理財業務D.財富管理業務、理財業務、私人銀行業務正確答案：A參考解析：銀行往往根據客戶類型(主要是資產規模)進行理財業務分類。理財業務可分為理財業務(服務)、財富管理業務(服務)和私人銀行業務(服務)三個層次。從客戶等級來看，理財業務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務種類最為齊全；財富管理客戶則居二者之中，客戶等級高于理財業務客戶但低于私人銀行客戶。(84.)下列關于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是()。A.建立期的理財任務是盡可能多地儲備資產、積累財富B.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務的建立與形成期C.維持期是個人和家庭進行財務規劃的關鍵期，財務投資是中高風險的組合投資為主要手段D.高原期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合，降低投資風險，以保守穩健型投資為主正確答案：D參考解析：建立期是個人財務的建立與形成期。穩定期的理財任務是要盡可能多地儲備資產、積累財富。維持期是個人和家庭進行財務規劃的關鍵期，財務投資尤其是可獲得適當收益的組合投資成為主要手段。(85.)短期政府債券通常采用()發行。A.溢價方式B.平價方式C.按面值D.貼現方式正確答案：D參考解析：短期政府債券采用貼現方式發行(或稱折價發行)，即債券發行價格低于債券票面金額，償還時同樣按票面金額償還。(86.)投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以()。A.降低保險費率B.提高保險費率C.退還保險費D.不退還保險費正確答案：C參考解析：《中華人民共和國保險法》第十六條第五款規定，投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但應當退還保險費。(87.)商業銀行開展個人理財業務存在()情形時，其直接責任人將可能被追究刑事責任。A.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果B.未按規定進行風險揭示和信息披露C.提供虛假的成本收益分析報告D.未按規定進行客戶評估正確答案：A參考解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第61條的規定，商業銀行開展個人理財業務有下列情形之一的，銀行業監督管理機構可依據相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任：①違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的；②未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監測與管控措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的；④利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；⑤挪用單獨管理的客戶資產的。(88.)根據《個人外匯管理辦法實施細則》的規定，手持外匯現鈔匯出當日累計等值()萬美元以下(含)，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.2B.5C.3D.1正確答案：D參考解析：根據《個人外匯管理辦法實施細則》第14條的規定，境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，手持外幣現鈔匯出當日累計等值1萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。(89.)張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設年利率為5％，則該項分期付款相當于現在一次性支付()元。A.55265B.43259C.43295D.55256正確答案：C參考解析：根據年金現值的公式，該項分期付款的現金流的現值為：元(90.)理財經理為客戶做預算控制時，下列屬于短期可控預算的是()。A.個人所得稅支出B.旅游支出C.續期保險費支出D.房貸本息支出正確答案：B參考解析：個人所得稅、房貸利息與續期保費支出在短期內固定，不屬于短期可控制預算。多選題（共40題，共40分）(91.)按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列可以作為基金代理銷售資格的機構有()。A.獨立基金銷售機構B.證券投資咨詢機構C.商業銀行D.信托公司E.證券公司正確答案：A、B、C、E參考解析：《證券投資基金銷售管理辦法》(2013年版)規定對基金銷售業務資格申請實行注冊制，將基金銷售機構類型擴大至商業銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構、獨立基金銷售機構以及中國證監會認定的其他機構。(92.)個人外匯業務按照交易性質區分為()。A.境外個人外匯業務B.貿易項目個人外匯業務C.經常項目個人外匯業務D.資本項目個人外匯業務E.境內個人外匯業務正確答案：C、D參考解析：《個人外匯管理辦法》第二條規定，個人外匯業務按照交易主體區分境內與境外個人外匯業務，按照交易性質區分經常項目和資本項目個人外匯業務。按上述分類對個人外匯業務進行管理。(93.)下列客戶信息屬于定量信息的有()。A.雇員福利B.養老金C.金錢觀D.理財知識水平E.保單信息正確答案：A、B、E參考解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財務方面的信息基本屬于定量信息；非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業生涯發展和預期目標等屬于定性信息。(94.)家庭的生命周期包括()。A.家庭衰老期B.家庭準備期C.家庭成熟期D.家庭形成期E.家庭成長期正確答案：A、C、D、E參考解析：生命周期理論認為，自然人在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現生命周期內收支的最佳配置。生命周期分家庭和個人生命周期兩種，其中，家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段。(95.)投資項目風險是信托產品面臨的風險之一，其主要包括項目的()。A.信托公司風險B.設計風險C.財務風險D.經營管理風險E.市場風險正確答案：C、D、E參考解析：項目自身的風險是信托產品的最大風險之一，其主要包括項目的市場風險、財務風險、經營管理風險等。(96.)關于封閉式基金，下列表述正確的有()。A.在存續期限內不能直接贖回，可以通過上市交易B.在基金管理公司或銀行等機構網點銷售C.采用現金方式進行分紅D.無須提取準備金，能充分運用資金E.固定份額，一般不能再增加發行正確答案：A、C、D、E參考解析：封閉式基金在證券交易所進行交易；開放式基金在基金管理公司或銀行等代銷機構網點交易，部分基金可以在交易所上市交易。故選項B錯誤。(97.)下面關于基金專戶理財的表述，正確的有()。A.一對多專戶每年開放期不得超過5個工作日B.單個一對多賬戶每個客戶門檻不低于100萬元C.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業務，是基金管理公司向特定對象(主要是機構客戶和高端個人客戶)提供的個性化財產管理服務D.單個一對多賬戶人數上限為200人E.一對多專戶每年最多開放一次正確答案：A、B、C、D、E參考解析：基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業務，是基金管理公司向特定對象(主要是機構客戶和高端個人客戶)提供的個性化財產管理服務。根據證監會公布的基金“一對多”合同內容與格式準則，單個“一對多”賬戶人數上限為200人，每個客戶準入門檻不得低于100萬元，每年至多開放一次，開放期原則上不得超過5個工作日?！耙粚Χ唷庇晒蓟鸸局械膶魣F隊管理，但準人要求與私募基金更接近。(98.)目前，我國銀行代理可記名、可掛失的國債種類有()。A.永久式國債B.憑證式國債C.記賬式國債D.拆實式國債E.實物式國債正確答案：B、C參考解析：目前銀行代理國債的種類有三種：①憑證式國債，是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權，不能上市流通，從購買之日起計息；②電子式儲蓄國債，是財政部在境內發行的，以電子方式記錄債權的不可流通人民幣債券；③記賬式國債，以記賬形式記錄債權，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統發行和交易，可以記名、掛失。(99.)下列關于信托類產品收益情況的說法中，正確的有()。A.信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸受益人所有B.信托機構處理受托財產而發生的虧損全部由委托者承擔C.信托機構處理受托財產而發生的虧損全部由受托者承擔D.信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定性影響E.委托人的投資決策對資產收益有決定性影響正確答案：A、B、D參考解析：信托機構根據信托合同約定處理受托財產而發生的虧損全部由委托者承擔。故選項C錯誤。信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定性影響。故選項E錯誤。(100.)下列關于開放式證券投資基金的表述中，錯誤的是()。A.單位資產凈值每周公布一次B.在開放期限內可以隨時提出申購或贖回申請C.基金存續期內規模不固定，但有最低規模要求D.申購或贖回價格依據基金的資產凈值而定E.開放式基金只能在場外銷售，不可在交易所上市交易正確答案：A、E參考解析：A選項錯誤。開放式基金單位資產凈值于每個開放日進行公告。E選項錯誤。開放式基金的交易場所是基金管理公司或銀行等代銷機構網點，部分基金可以在交易所上市交易。BCD項正確，故本題選BCD。(101.)根據風險偏好分類，可將投資者理財風格分為()。A.平衡性B.保守型C.穩健型D.成長型E.進取型正確答案：B、C參考解析：按照不同程度的風險承受能力(極低、較低、一般、較高、很高)可將投資者分為如下幾類：①保守型；②謹慎型；③穩健型；④積極型；⑤激進型。(102.)銀行開展的黃金業務種類包括()。A.金幣B.黃金股票C.紙黃金D.實物黃金E.黃金基金正確答案：A、C、D、E參考解析：銀行代理黃金業務種類包括：①條塊現貨；②金幣；③黃金基金；④紙黃金；⑤黃金T+D交易品種。(103.)貨幣時間價值的主要參數有()。A.時間B.利率C.地點D.終值E.現值正確答案：A、B、D、E參考解析：貨幣時間價值的基本參數有：①現值；②終值；③時間；④利率(或通貨膨脹率)。(104.)董老板打算投資100萬元，希望在若干年后可以變成200萬元，如果按照72法則估算，他需要選定()的金融產品，可大致達到預期目標。A.4.5％投資回報率，16年期限B.4％投資回報率，17年期限C.3％投資回報率，24年期限D.6％投資回報率，12年期限E.8％投資回報率，9年期限正確答案：A、C、D、E參考解析：金融學上的72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通貨膨脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需時間。選項A，以4．5％的投資回報率，需要72／4．5=16(年)，資產可以翻番；選項B，以4％的投資回報率，需要72／4=18(年)，資產可以翻番；選項C．以3％的投資回報率，需要72／3=24(年)，資產可以翻番；選項D，以6％的投資回報率，需要72／6=12(年)，資產可以翻番；選項E。以8％的投資回報率，需要72／8=9(年)，資產可以翻番。(105.)關于計息次數和現值、終值的關系，下列說法正確的有()。A.一年中計息次數越多，其終值就越大B.一年中計息次數越多，其現值就越小C.一年中計息次數越多，其終值就越小D.一年中計息次數越多，其現值就越大E.計息次數與現值和終值無關正確答案：A、B參考解析：名義年利率(r)與有效年利率(EAR)之間的換算為：EAR=(1+r／m)m-1，其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內復利次數。m越大，EAR越大，因此終值越大，現值越小。(106.)個人理財規劃的執行需要具備一定的專業知識，并遵守一定紀律，因此在個人理財規劃執行過程中，客戶需要接受專業人員的建議和幫助，這些專業人員包括()。A.房產中介B.投資顧問C.理財師D.律師E.會計師正確答案：A、B、C、D、E參考解析：理財規劃方案是一個復雜的整體性方案。理財師雖然通常是理財專家，但也不可能做到面面俱到，因此多數情況下單靠理財師自身難以完成全部方案的實施工作。方案實施計劃必然涉及許多其他領域的專業人士，如保險經紀人、律師和會計師、證券公司的投資顧問、房產中介、移民留學顧問等；有時方案實施過程中還需要客戶家人一起參與。(107.)一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有()。A.流動性高B.交易頻繁C.期限短D.交易量巨大E.風險低，收益高正確答案：A、B、C、D參考解析：貨幣市場的特征包括：①低風險、低收益；②期限短、流動性高；③交易量大、交易頻繁。(108.)下列關于同業拆借的表述，正確的有()。A.同業拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小B.同業拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大C.同業拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大D.同業拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小E.同業拆借指銀行等金融機構之間相互借貸，以調劑資金余缺正確答案：B、D、E參考解析：同業拆借是指銀行等金融機構之間相互借貸，以調劑資金余缺。同業拆借利率的形成機制分為兩種：①一種是由拆借雙方當事人協定，這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大；②另一種是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。(109.)在債券發行需要確定的要素中，最為重要的條件為()。A.發行金額B.發行期限C.發行利率D.發行價格E.發行費用正確答案：B、C、D參考解析：債券發行需要確定的要素包括發行金額、發行期限、發行利率、發行價格、付息頻率、發行費用、是否含權、有無擔保等諸多條件。其中最為重要的三大條件為發行利率、發行期限和發行價格，這三點直接決定了債券的投資價值。(110.)債券投資的風險因素包括()。A.利率風險B.違約風險C.提前償付風險D.再投資風險E.贖回風險正確答案：A、B、C、D、E參考解析：債券投資的風險因素有價格風險(利率風險)、再投資風險、違約風險、贖回風險、提前償付風險和通貨膨脹風險。(111.)下列屬于金融現貨期權的有()。A.股票期權B.股指期權C.債券期權D.外匯期權E.商品期權正確答案：A、B、C、D參考解析：按基礎資產的性質劃分，金融期權可以分為現貨期權和期貨期權。其中，現貨期權是指以各種金融工具等標的資產本身作為期權合約的標的物的期權，如各種股票期權、股指期權、外匯期權、債券期權等。(112.)劉先生購買A股票期權，購買期權費為20元，執行價格為80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執行期權，下列表述中正確的有()。A.劉先生執行期權后收益為40元B.劉先生執行期權后收益為20元C.假如到期A股票價格跌到60元，則劉先生最大損失為期權費20元D.劉先生購買的是買入看漲期權E.劉先生的損失是無限的正確答案：B、C、D參考解析：當價格漲到120元時，劉先生選擇行權得到40元的收益，減去20元的期權費，可知其利潤為20元。故選項A錯誤。買入看漲期權的損失是有限的，最大損失為期權費20元。故選項E錯誤。(113.)保險合同的基本當事人有()。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人E.代理人正確答案：A、B參考解析：保險合同的當事人是投保人和保險人。(114.)組合投資理財產品銷售文件應當載明的事項包括()。A.投資資產種類B.各投資資產種類的投資比例C.投資范圍D.收益類型E.產品期限正確答案：A、B、C參考解析：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第20條的規定，理財產品銷售文件應當載明投資范圍、投資資產種類和各投資資產種類的投資比例，并確保在理財產品存續期間按照銷售文件約定比例合理浮動。(115.)信托財產的獨立性表現為()。A.不同委托人的信托財產應該分開，分別核算B.信托財產可以強制執行C.信托財產應與委托人的其他財產分開D.受托人的信托財產應與受托人的固有財產分開E.除法律規定情形外，對信托財產不得強制執行正確答案：A、C、D、E參考解析：信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進行管理或者處分的行為。《中華人民共和國信托法》第十七條規定除因下列情形之一外，對信托財產不得強制執行：(1)設立信托前債權人已對該信托財產享有優先受償的權利，并依法行使該權利的。(2)受托人處理信托事務所產生債務，債權人要求清償該債務的。(3)信托財產本身應擔負的稅款。(4)法律規定的其他情形。對于違反前款規定而強制執行信托財產，委托人、受托人或者受益人有權向人民法院提出異議。因此B選項錯誤。(116.)保險兼業代理人從事保險代理業務，不得有()等行為。A.挪用或侵占保險費B.代理再保險業務C.兼做保險經紀業務D.擅自變更保險條款，提高或降低保險費率E.串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據《保險兼業代理管理暫行辦法》第18條的規定，保險兼業代理人從事保險代理業務，不得有下列行為：①擅自變更保險條款，提高或降低保險費率；②利用行政權力、職務或職業便利強迫、引誘投保人購買指定的保單；③使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投保或轉換保險人；④串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人；⑤對其他保險機構、保險代理機構做出不正確的或誤導性的宣傳；⑥代理再保險業務；⑦挪用或侵占保險費；⑧兼做保險經紀業務；⑨中國保監會認定的其他損害保險人、投保人和被保險人利益的行為。(117.)商業銀行理財產品銷售人員除應當具備理財產品銷售資格以及相關法律法規、金融、財務等專業的知識和技能外，還應當滿足的要求有()。A.具備監管部門要求的行業資格B.具備相應的學歷水平和工作經驗C.對理財業務相關法律、法規和監管規定等有充分了解和認識D.掌握所宣傳銷售的理財產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及理財產品的特性，對有關理財產品市場有所認識和理解E.遵守監管部門和商業銀行制定的理財業務人員職業道德標準或守則正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第50條的規定，銷售人員除應當具備理財產品銷售資格以及相關法律法規、金融、財務等專業知識和技能外，還應當滿足以下要求：①對理財業務相關法律、法規和監管規定等有充分了解和認識；②遵守監管部門和商業銀行制定的理財業務人員職業道德標準或守則；③掌握所宣傳銷售的理財產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及理財產品的特性，對有關理財產品市場有所認識和理解；④具備相應的學歷水平和工作經驗；⑤具備監管部門要求的行業資格。(118.)商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中主要面臨()等風險。A.法律風險B.道德風險C.操作風險D.聲譽風險E.技術風險正確答案：A、C、D參考解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第3條的規定，個人理財業務的風險管理，既應包括商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，也應包括理財計劃或產品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業銀行進行有關投資操作和資產管理中面臨的其他風險。(119.)金融理財的幾種計算工具各有其特點，下列描述正確的有()。A.專業理財軟件：優點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性大，內容缺乏彈性B.Excel表格：優點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦C.復利與年金表：優點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準D.復利與年金表：優點是計算精確；缺點是繁冗復雜，不便使用E.財務計算器：優點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住正確答案：A、B、C、E參考解析：理財師應該熟練掌握一到兩種工具或方法。幾種計算工具或方法的優劣勢比較見下表。(120.)商業銀行理財產品要素所包含的信息必須包括()。A.產品開發主體信息B.產品營銷信息C.產品品牌信息D.產品目標客戶信息E.產品特征信息正確答案：A、D、E參考解析：商業銀行理財產品要素所包含的信息可以分為三大類：產品開發主體信息、產品目標客戶信息和產品特征信息。(121.)下列表述中，屬于養老保險年金特點的有()。A.沒有終值B.有現值C.年金的現值與遞延期無關D.年金的終值與遞延期無關E.年金的第一次收付發生在若干期以后正確答案：B、D、E參考解析：B、D、E三項屬于養老保險年金的特點。(122.)商業銀行要建立健全綜合理財服務的()，并及時對相關體系的運行情況進行檢查。A.內部管理與監督體系B.客戶授權檢查與管理體系C.銷售管理與審批體系D.收益保證與審計體系E.風險評估與報告體系正確答案：A、B、E參考解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第32條的規定，商業銀行的董事會和高級管理層應當充分了解和認識綜合理財服務的高風險性，建立健全綜合理財服務的內部管理與監督體系、客戶授權檢查與管理體系和風險評估與報告體系，并及時對相關體系的運行情況進行檢查。(123.)商業銀行向客戶提供財務規劃、投資顧問、推介投資產品服務時，應首先調查了解客戶的()后，再評估客戶是否適合購買所推介的產品，并將有關評估意見告知客戶，雙方簽字。A.興趣愛好B.風險承受能力C.財務狀況D.投資目的E.投資經驗正確答案：B、C、D、E參考解析：《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第22條規定，商業銀行向客戶提供財務規劃、投資顧問、推介投資產品服務，應首先調查了解客戶的財務狀況、投資經驗、投資目的，以及對相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，并將有關評估意見告知客戶，雙方簽字。(124.)銀行個人理財業務人員的下列行為中，不符合合規管理要求的有()。A.將自己的賬戶與客戶賬戶合并B.利用職務便利為朋友辦理優惠貸款C.將客戶資金歸入自己賬戶D.為朋友提供理財建議E.利用客戶名義為自己買賣證券正確答案：A、B、C、E參考解析：《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第9條規定，商業銀行應當將銀行資產與客戶資產分開管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調整客戶資產方面的授權。第8條規定，商業銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權。(125.)按股票持有者分類，股票可分為()。A.國家股B.法人股C.社會公眾股D.流通股E.限售股正確答案：A、B、C參考解析：按投資主體的性質，股票分為國家股、法人股和社會公眾股。(126.)下列關于《物權法》的表述，正確的有()。A.不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，依照法律規定應當登記的，自記載于不動產登記簿時發生效力B.依法屬于國家所有的自然資源，所有權可以不登記C.土地所有權應與土地附著物一并抵押D.《物權法》是一部明確物的歸屬，保護物權，充分發揮物的效用的法律E.第三人為債務人向債權人