初級風險管理-銀行專業初級《風險管理》模考試卷1單選題（共80題，共80分）(1.)()是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法（江南博哥）律監管導致的損失事件。A.外部欺詐事件B.內部欺詐事件C.執行、交割和流程管理事件D.就業制度和工作場所安全事件正確答案：A參考解析：外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件。新版習題，考前押題，，(2.)在合同期限錯配表中，下列說法錯誤的是()。A.資產方的資金流入減負債方的資金流出等于銀行在特定時間內的期限錯配金額B.當負債到期額大于資產到期額時，出現合同資金流出C.當資產到期額多于負債到期額時，出現合同資金流入D.當資產到期額多于負債到期額時，出現合同資金流出正確答案：D參考解析：當負債到期額大于資產到期額時，出現合同資金流出；而當資產到期額多于負債到期額時，出現合同資金流入。(3.)銀行機構市場準人中的()指依據法定標準，批準銀行機構法人或其分支機構的設立。A.機構準入B.客戶準入C.高級管理人員準入D.業務準入正確答案：A參考解析：機構準入指依據法定標準，批準銀行機構法人或其分支機構的設立。(4.)我國要求一級資本充足率不得低于()。A.6％B.7％C.5％D.8％正確答案：A參考解析：我國對商業銀行資本充足率的計算依據2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》實施。其中，一級資本充足率不得低于6％。(5.)()是指利用統計分析方法(在一定的置信區間和持有期內)計算出的對預期損失的偏離，是商業銀行難以預見到的較大損失。A.預期損失B.非預期損失C.災難性損失D.非災難性損失正確答案：B參考解析：非預期損失是指利用統計分析方法(在一定的置信區間和持有期內)計算出的對預期損失的偏離，是商業銀行難以預見到的較大損失。(6.)商業銀行在風險識別確定風險類型和風險點的基礎上，對風險點出現的可能性和后果進行評估，衡量確定產品風險等級的過程指的是新產品／業務的()。A.風險識別B.風險評估C.風險控制D.風險反饋正確答案：B參考解析：新產品／業務風險評估是指商業銀行在風險識別確定風險類型和風險點的基礎上，對風險點出現的可能性和后果進行評估，衡量確定產品風險等級的過程。(7.)在實踐中，有的銀行將風險控制類指標在考核體系中的權重提高到()左右，體現風險控制與業務發展的均衡關系。A.10％B.20％C.30％D.40％正確答案：D參考解析：在實踐中，有的銀行將風險控制類指標在考核體系中的權重提高到40％左右，體現風險控制與業務發展的均衡關系，并對除按中央對央企負責人薪酬要求發放人員外，其余高管人員實行延時發放，體現薪酬支付對風險結果的敏感。(8.)銀行監管是由()主導、實施的對銀行業金融機構的監督管理行為。A.政府B.銀行C.存款人D.貸款人正確答案：A參考解析：銀行監管是由政府主導、實施的對銀行業金融機構的監督管理行為，監管部門通過制定法律、制度和規則，實施監督檢查，促進金融體系的安全和穩定，有效保護存款人利益。(9.)從類型上劃分，風險報告可分為()。A.內部報告和綜合報告B.內部報告和外部報告C.綜合報告和專題報告D.綜合報告和外部報告正確答案：C參考解析：從報告的使用者來看，風險報告可分為內部報告和外部報告；從類型上劃分，風險報告通常分為綜合報告和專題報告兩種類型。(10.)金融資產的市場價值是指()。A.金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值B.在評估基準日，自愿的買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產所獲得的資產的預期價值C.交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值D.對交易賬戶頭寸按照當前市場行情重估獲得的市場價值正確答案：B參考解析：金融資產的市場價值是指在評估基準日，自愿的買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產所獲得的資產的預期價值。(11.)對單一客戶進行授信限額管理時，商業銀行對客戶進行信用評級后，首要工作是確定該客戶的()。A.最高債務承受額B.最低債務承受額C.平均債務承受額D.短期債務承受額正確答案：A參考解析：對單一客戶進行授信限額管理時，商業銀行對客戶進行信用評級后，首要工作就是判斷該客戶的債務承受能力，即確定客戶的最高債務承受額。(12.)A公司2016年年末流動性資產余額為1000萬元，流動性負債余額為500萬元，則A公司2016年的流動性比例為()。A.50％B.100％C.200％D.300％正確答案：C參考解析：流動性比例=流動性資產余額／流動性負債余額×100％=1000／500×100％=200％。(13.)()是指市場利率變動的不確定性給商業銀行造成損失的可能性。A.利率風險B.匯率風險C.股票風險D.商品風險正確答案：A參考解析：利率風險是指市場利率變動的不確定性給商業銀行造成損失的可能性。(14.)因市場大幅波動、流動性下降、長假休市等非銀行交易行為原因導致的超限是指()。A.主動超限B.被動超限C.實質性超限D.非實質性超限正確答案：B參考解析：被動超限是指因市場大幅波動、流動性下降、長假休市等非銀行交易行為原因導致的超限。(15.)巴塞爾委員會于()公布了第三版《加強銀行公司治理的原則》。A.2006年B.2010年C.2013年D.2015年正確答案：B參考解析：2010年，巴塞爾委員會公布了第三版《加強銀行公司治理的原則》。(16.)下列關于首席風險官的說法中，錯誤的是()。A.首席風險官的聘任和解聘由董事會負責并及時向公眾披露B.負責對商業銀行的財務活動、經營決策、風險管理和內部控制進行監督C.負責商業銀行的全面風險管理，并可以直接向董事會及其風險管理委員會報告D.應當具有完整、可靠、獨立的信息來源，具備判斷商業銀行整體風險狀況的能力，及時提出改進方案正確答案：B參考解析：監事會負責對商業銀行的財務活動、經營決策、風險管理和內部控制進行監督。(17.)商業銀行的股東擁有銀行經營的決策權、轉讓股份和()等權利。A.投票權B.出讓權C.批評權D.建議權正確答案：A參考解析：商業銀行的股東擁有銀行經營的決策權、投票權、轉讓股份等權利。．(18.)下列屬于風險偏好維度中收益類指標的是()。A.一級資本B.經濟資本C.監管資本D.相應置信水平下的經濟資本正確答案：D參考解析：風險偏好的維度包括：(1)資本類，包括一級資本、監管資本和經濟資本等指標。(2)收益類。包括相應置信水平下的經濟資本、收益的波動水平等。(3)特定風險類的指標，包括定量和定性(包括零容忍)的指標。(19.)投資者把1000萬元人民幣投資到股票市場。假定股票市場1年后可能出現5種情況，每種情況所對應的收益率和概率如下表所示。則1年后投資股票市場的預期收益率為()。A.5％B.10％C.30％D.50％正確答案：B參考解析：1年后投資股票市場的預期收益率=0．05×50％+0．25×30％+0．40×10％+0．25×(-10％)+0．05×(-30％)=10％。(20.)()是國內商業銀行競相發展的零售銀行業務。A.法人信貸業務B.柜臺業務C.個人信貸業務D.資金交易業務正確答案：C參考解析：個人信貸業務是國內商業銀行競相發展的零售銀行業務。(21.)定量指標通常包括資本類指標、收益類指標、風險類指標及零容忍度類指標。其中，零容忍度類指標反映了銀行對某些經營活動范圍或風險類型的接受程度為()。A.0B.1C.-1D.2正確答案：A參考解析：零容忍度類指標反映了銀行對某些經營活動范圍或風險類型的接受程度為零。(22.)如果商業銀行獲取資金的能力較弱，則容易導致銀行的流動性狀況()，其流動性風險也相應()。A.欠佳；較低B.較好；較高C.欠佳；較高D.較好；較低正確答案：C參考解析：如果商業銀行獲取資金的能力較弱，則容易導致銀行的流動性狀況欠佳，其流動性風險也相應較高。(23.)()是指新產品／業務因不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件可能造成損失的風險。A.聲譽風險B.違規風險C.操作風險D.市場風險正確答案：C參考解析：操作風險指新產品／業務因不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件可能造成損失的風險，包括法律風險。(24.)下列關于集團法人客戶信用風險特征的說法中，錯誤的是()。A.連環擔保十分普遍B.內部關聯交易頻繁C.風險識別和貸后管理難度小D.系統性風險較高正確答案：C參考解析：與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下明顯特征：(1)內部關聯交易頻繁。(2)連環擔保十分普遍。(3)真實財務狀況難以掌握。(4)系統性風險較高。(5)風險識別和貸后管理難度大。(25.)新產品違反有關法律、法規、監管規則和要求，以及商業銀行應當履行的合同義務，可能導致商業銀行承擔不利法律責任或后果的風險是指()。A.聲譽風險B.法律風險C.違規風險D.市場風險正確答案：B參考解析：新產品／業務操作風險中的法律風險，指新產品違反有關法律、法規、監管規則和要求，以及商業銀行應當履行的合同義務，可能導致商業銀行承擔不利法律責任或后果的風險。(26.)()又稱為持續期分析或期限彈性分析，是對銀行資產負債利率敏感度進行分析的重要方法。A.缺口分析B.久期分析C.外匯敞口分析D.風險價值方法正確答案：B參考解析：久期分析又稱為持續期分析或期限彈性分析，是對銀行資產負債利率敏感度進行分析的重要方法，主要用于衡量利率變動對銀行整體經濟價值的影響。(27.)聲譽是商業銀行所有的利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的()。A.風險分散的典型做法是“將所有的雞蛋放在同一個籃子里”B.風險補償是指事前(損失發生以前)對所承擔的風險進行價格補償C.風險轉移只能是保險轉移D.風險規避可分為保險規避和非保險規避正確答案：B參考解析：風險分散的典型做法是“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”，選項A錯誤。風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移，選項C錯誤。風險規避并沒有保險規避或非保險規避的說法，選項D錯誤。(28.)聲譽是商業銀行所有的利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的()。A.無形資產B.固定資產C.流動資產D.非流動資產正確答案：D參考解析：聲譽是商業銀行所有的利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的無形資產。(29.)假設某銀行當期貸款按五級分類標準分別是：正常類800億元，關注類200億元，次級類35億元，可疑類10億元，損失類5億元，一般準備、專項準備、特種準備分別為40億元、15億元和5億元，則該銀行當期的不良貸款撥備覆蓋率為()。A.20％B.80％C.100％D.120％正確答案：C參考解析：不良貸款撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)／(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)×100％=(40+15+5)／(35+10+5)×100％=120％。(30.)風險是指()。A.損失的大小B.損失的分布C.未來結果的不確定性D.收益的分布正確答案：C參考解析：風險的定義主要有以下三種：風險是未來結果的不確定性；風險是損失的可能性；風險是未來結果對期望的偏離，所以C項正確。風險與損失大小、分布有密切關系，但絕不等于損失本身，所以A、B、D項錯誤。(31.)B公司2016年年初可用穩定資金2000萬元，但由于公司業務發展的要求，需要穩定資金1000萬元，那么B公司2016年的凈穩定資金比例為()。A.50％B.100％C.150％D.200％正確答案：B參考解析：NSFR=可用穩定資金／所需穩定資金×100％=2000／1000×100％=200％。(32.)下列關于風險監管的說法中，錯誤的是()。A.目標明確B.計劃性弱C.提高效率D.節省資源正確答案：C參考解析：風險監管是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節省資源的監管模式。(33.)監管職權的設定和行使必須依據法律、行政法規的規定，這體現了銀行監管的()。A.效率原則B.公開原則C.依法原則D.公正原則正確答案：A參考解析：依法原則是指監管職權的設定和行使必須依據法律、行政法規的規定。(34.)良好的()是商業銀行的生存之本。A.聲譽B.財務狀況C.人員素質D.組織結構正確答案：A參考解析：良好的聲譽是商業銀行的生存之本。(35.)客戶風險內生變量的基本面指標不包括()。A.實力類指標B.環境類指標C.品質類指標D.營運能力指標正確答案：D參考解析：實力類指標、環境類指標和品質類指標屬于客戶風險內生變量的基本面指標。營運能力指標屬于客戶風險內生變量的財務指標。(36.)某企業2016年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為12％，2016年年初所有者權益為40億元人民幣，2016年年末所有者權益為55億元人民幣，則該企業2016年凈資產收益率為()。A.3.33％B.3.86％C.4.72％D.5.05％正確答案：D參考解析：凈利潤=銷售收入×銷售凈利率=20×12％=2．4(億元)；凈資產收益率=凈利潤/[(期初所有者權益合計+期末所有者權益合計)／2]×100％=2．4／[(40+55)／2]×100％≈5．05％。(37.)下列關于監管資本的說法中，正確的是()。A.監管資本包括一級資本和其他資本B.一級資本包括核心一級資本和其他一級資本C.未分配利潤屬于其他一級資本D.一般風險準備不屬于核心一級資本正確答案：B參考解析：監管資本包括一級資本和二級資本。未分配利潤和一般風險準備屬于核心一級資本。(38.)在銀行監管的公正原則中，()要求平等對待監管對象。A.實體公正B.結果公正C.對象公正D.程序公正正確答案：A參考解析：銀行監管的公正原則是指銀行業市場的參與者具有平等法律地位，中國銀行業監督管理委員會進行監管活動時應當平等對待所有參與者。公正原則包括：(1)實體公正，要求平等對待監管對象。(2)程序公正，要求履行法定的完整程序，不因監管對象不同而有差異。(39.)()是指資產負債表中銀行總資產減去總負債后的剩余部分。A.賬面資本B.監管資本C.經濟資本D.實收資本正確答案：A參考解析：賬面資本是指資產負債表中銀行總資產減去總負債后的剩余部分。(40.)()是指運用各種手法掩飾或隱瞞非法資金的來源和性質，把它變成看似合法資金的行為和過程。A.洗錢B.反洗錢C.洗錢罪D.反洗錢管理正確答案：A參考解析：洗錢通常是指運用各種手法掩飾或隱瞞非法資金的來源和性質，把它變成看似合法資金的行為和過程。(41.)商業銀行的流動性比例應當不低于()。A.5％B.25％C.70％D.100％正確答案：B參考解析：商業銀行的流動性比例應當不低于25％。(42.)2013年1月1日《商業銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國系統重要性銀行的資本充足率不得低于()。A.10.5％B.11.5％C.12.5％D.13.5％正確答案：B參考解析：2013年1月1日《商業銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。(43.)下列不屬于商業銀行新產品／業務風險管理對象的是()。A.已有產品研發B.依托軟件開發的新產品／業務C.通過產品屬性參數配置的新產品D.通過業務研發的新產品正確答案：A參考解析：新產品／業務風險管理的對象包括商業銀行依托軟件開發的新產品／業務、通過產品屬性參數配置的新產品和通過業務研發的新產品。(44.)在損失事件收集工作中，()原則是指操作風險損失事件的統計標準、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統計結果客觀、準確和具有可比性。A.重要性B.及時性C.統一性D.謹慎性正確答案：C參考解析：損失事件收集的統一性原則是指操作風險損失事件的統計標準、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統計結果客觀、準確和具有可比性。(45.)銀行賬戶利率風險管理的基礎是()。A.利率風險測算B.利率風險評估C.利率預測D.利率風險控制正確答案：C參考解析：利率預測并非銀行賬戶利率風險管理的必經程序，但卻是銀行賬戶利率風險管理的基礎。(46.)離崗后錢箱未加鎖屬于柜面業務()環節的操作風險。A.賬戶開立B.現金存取款C.柜員管理D.現金庫箱管理正確答案：B參考解析：離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙未妥善保管屬于現金存取款環節的操作風險。(47.)商業銀行大額交易和可疑交易報告的具體辦法由()制定。A.中國證券監督管理委員會B.中國銀行業監督管理委員會C.國務院反洗錢行政主管部門D.反洗錢監測分析中心正確答案：C參考解析：商業銀行大額交易和可疑交易報告的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門制定。(48.)在業務外包管理活動中，高級管理層的管理內容不包括()。A.負責制定外包戰略發展規劃B.制定外包風險管理的政策、操作流程和內控制度C.定期審閱本機構外包活動相關報告D.確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監督正確答案：C參考解析：在業務外包管理活動中，高級管理層的管理內容包括：(1)負責制定外包戰略發展規劃。(2)制定外包風險管理的政策、操作流程和內控制度。(3)確定外包業務的范圍及相關安排。(4)確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監督。(49.)下列關于市場約束參與方及其作用的說法中，錯誤的是()。A.債券持有人對于銀行風險的關注程度實際上介于存款人和股東之間B.評級機構作為獨立的第三方，能夠對銀行進行客觀公正的評級C.銀行的監管部門擁有銀行經營的決策權、投票權、轉讓股份等權利D.銀行業協會通過制定自律性行業原則，在穩健做法方面達成一致并公布，促使銀行機構規范地開展經營活動正確答案：C參考解析：銀行的股東擁有銀行經營的決策權、投票權、轉讓股份等權利。(50.)資本的本質特征是()。A.風險承擔B.可以自由支配C.可以消化損失D.限制業務過度擴張正確答案：B參考解析：資本的本質特征是可以自由支配，是承擔風險和吸收損失的第一資金來源。(51.)我國反洗錢監管體制的總體特點為“一部門主管、多部門配合”。其中，多部門配合是指()等有關部門、機構在各自的職責范圍內履行反洗錢監督管理職責。A.商業銀行B.中國人民銀行C.國務院D.中國銀行業監督管理委員會正確答案：D參考解析：我國反洗錢監管體制的總體特點為“一部門主管、多部門配合”。其中，多部門配合是指中國銀行業監督管理委員會等有關部門、機構在各自的職責范圍內履行反洗錢監督管理職責。(52.)()是指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。A.市場準入B.監督檢查C.資本監管D.銀行監管正確答案：A參考解析：市場準人是指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。(53.)銀行機構的()指對銀行機構高級管理人員任職資格的核準或認可。A.機構準入B.市場準入C.高級管理人員準入D.業務準入正確答案：C參考解析：高級管理人員準人指對銀行機構高級管理人員任職資格的核準或認可。(54.)下列選項中，不屬于我國銀行業監督管理的目標的是()。A.促進銀行業的合法運行B.維護公眾對銀行業的信心C.增強銀行業的資金收益D.促進銀行業的穩健運行正確答案：C參考解析：A、B、D三項均為《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定的我國銀行業監督管理的目標。(55.)下列關于市場風險報告的說法中，錯誤的是()。A.市場風險計量管理報告一般分為季報、半年報和年報B.專題市場風險報告為定期報告C.重大市場風險報告為不定期報告D.市場風險監測分析日報由風險管理部門獨立編制正確答案：B參考解析：專題市場風險報告為不定期報告，根據董事會、高級管理層或其委員會要求，提交董事會、高級管理層或其委員會審議或審閱。(56.)下列關于交易賬戶的說法中，正確的是()。A.為交易目的而持有的頭寸是衍生工具頭寸B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制很多C.銀行應當能夠對交易賬戶頭寸進行準確估值，并積極管理該項投資組合D.銀行賬戶記錄的是銀行為了交易目的或對沖交易賬戶其他項目的風險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸正確答案：C參考解析：為交易目的而持有的頭寸包括自營頭寸、代客買賣頭寸和做市交易形成的頭寸，故A項錯誤。記人交易賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制，能夠完全對沖以規避風險，故B項錯誤。交易賬戶記錄的是銀行為交易目的或對沖交易賬戶其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸，故D項錯誤。(57.)《商業銀行資本管理辦法(試行)》自()開始施行。A.2012年1月1日B.2012年6月8日C.2013年1月1日D.2013年6月8日正確答案：C參考解析：2012年6月8日，中國銀行業監督管理委員會正式發布《商業銀行資本管理辦法(試行)》，自2013年1月1日開始施行。(58.)“風險偏好描述了銀行根據核心價值、戰略和風險管理能力而定的銀行所愿意承受的風險的類型和水平。”這是()對風險偏好的定義。A.渣打銀行B.巴克萊銀行C.匯豐銀行D.瑞士銀行正確答案：C參考解析：匯豐銀行對風險偏好的定義為“風險偏好描述了銀行根據核心價值、戰略和風險管理能力而定的銀行所愿意承受的風險的類型和水平”。(59.)可分為前臺交易、中臺風險管理和后臺結算／清算三個環節的業務是()。A.法人信貸業務B.柜臺業務C.個人信貸業務D.資金業務正確答案：D參考解析：從資金交易業務流程來看，可分為前臺交易、中臺風險管理和后臺結算／清算三個環節。(60.)下列屬于操作風險限額指標的是()。A.國別風險敞口B.存貸比C.監管處罰率D.單一客戶貸款集中度限額正確答案：C參考解析：操作風險限額指標包括操作風險損失率、監管處罰率、千人重大操作風險事發率、千人發案率、案件風險率、操作風險事件敗訴率、信息系統主要業務時段可用率、操作風險經濟資本率。(61.)在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料。客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存()年。A.1B.2C.3D.5正確答案：D參考解析：在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料。客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存5年。(62.)中國銀行業監督管理委員會強調，績效考評應堅持()的原則，應當統籌業務發展和風險防控，建立兼顧效益與風險、財務因素與非財務因素、當期成果與可持續發展的績效考評指標體系。A.綜合平衡B.短期激勵和長期激勵相協調C.薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應D.薪酬水平與風險成本調整前的經營業績相適應正確答案：A參考解析：中國銀行業監督管理委員會強調，績效考評應堅持。綜合平衡”的原則，應當統籌業務發展和風險防控，建立兼顧效益與風險、財務因素與菲財務因素、當期成果與可持續發展的績效考評指標體系。(63.)20世紀80年代以后，商業銀行的風險管理進入()。A.全面風險管理模式階段B.資產風險管理模式階段C.負債風險管理模式階段D.資產負債風險管理模式階段正確答案：A參考解析：20世紀80年代以后，商業銀行的風險管理進入了全面風險管理模式階段。(64.)監管部門高度關注銀行業金融機構所面臨的風險狀況，其中不包括()。A.區域風險狀況B.存款人的風險狀況C.銀行機構自身風險狀況D.行業整體風險狀況正確答案：B參考解析：監管部門高度關注銀行業金融機構所面臨的風險狀況，包括行業整體風險狀況、區域風險狀況和銀行機構自身的風險狀況。(65.)下列選項中，不屬于行業環境風險因素的是()。A.經濟周期因素B.財政貨幣政策C.國家產業政策D.市場供求正確答案：D參考解析：行業環境風險因素主要包括經濟周期因素、財政貨幣政策、國家產業政策和法律法規等方面。D項屬于行業經營風險因素。(66.)下列屬于對擔保方式調查的主要內容的是()。A.調查其他可變現資產情況B.確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況C.借款人是否以價值穩定、易變現的財產作為抵(質)押物D.調查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關規定是否一致正確答案：C參考解析：對擔保方式調查的主要內容包括：(1)借款人是否以價值穩定、易變現的財產作為抵(質)押物。(2)借款人是否能按商業銀行要求，為其所購商品辦理財產保險等。(67.)下列關于商業銀行資本的說法中，錯誤的是()。A.賬面資本即資產負債表上的所有者權益B.賬面資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤等C.監管資本是監管當局規定的商業銀行必須持有的與其業務總體風險水平相匹配的資本D.經濟資本是指商業銀行用于彌補預期損失的資本正確答案：D參考解析：經濟資本是指商業銀行用于彌補非預期損失的資本。(68.)根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，商業銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為()。A.銀行賬戶和非銀行賬戶B.銀行賬戶和交易賬戶C.單位賬戶和交易賬戶D.銀行賬戶和單位賬戶正確答案：B參考解析：根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，商業銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類。(69.)在風險偏好指標選取中，()是指風險偏好重在明確需長期堅持的重要目標、方向，重點突出核心指標、關鍵指標。A.全面性B.重要性C.及時性D.合規性正確答案：B參考解析：風險偏好選取需要體現全面性和重要性。其中，重要性是指風險偏好重在明確需長期堅持的重要目標、方向，重點突出核心指標、關鍵指標。(70.)()是商業銀行各項業務操作的集中體現，也是最容易引發操作風險的業務環節。A.租賃業務B.貸款業務C.柜面業務D.存款業務正確答案：C參考解析：柜面業務泛指通過商業銀行柜面辦理的業務，是商業銀行各項業務操作的集中體現，也是最容易引發操作風險的業務環節。(71.)商業銀行通常采取()的方式來應對規模巨大的災難性損失。A.利用資本金B.購買商業保險C.嚴格限制高風險業務／行為D.提取損失準備金和沖減利潤正確答案：B參考解析：對于規模巨大的災難性損失，可以通過購買商業保險轉移風險。(72.)商業銀行的決策機構是()。A.董事會B.監事會C.股東大會D.經理正確答案：A參考解析：董事會向股東大會負責，是商業銀行的決策機構。(73.)由品德、資本、還款能力、抵押、經營環境構成，針對企業信用分析的專家系統是()。A.5Cs系統B.5Ps系統C.AME1s系統D.5Ds系統正確答案：A參考解析：對企業信用分析的5Cs系統由品德、資本、還款能力、抵押、經營環境構成。(74.)某公司當月合格優質流動性資產余額為1000萬元，未來30日現金凈流出量為250萬元，則該公司當月流動性覆蓋率為()。A.25％B.100％C.200％D.400％正確答案：D參考解析：流動性覆蓋率=合格優質流動性資產／未來30日現金凈流出量×100％=1000／250×100％=400％。(75.)()是指某一國家或地區的還款能力出現明顯問題，對該國家或地區的貸款本息或投資可能會造成一定損失。A.低國別風險B.較低國別風險C.中等國別風險D.高國別風險正確答案：C參考解析：中等國別風險是指某一國家或地區的還款能力出現明顯問題，對該國家或地區的貸款本息或投資可能會造成一定損失。(76.)商業銀行客戶信用評級的發展過程是()。A.專家判斷法-信用評分模型-違約概率模型B.專家判斷法-違約概率模型-信用評分模型C.違約概率模型-專家判斷法-信用評分模型D.信用風險模型-專家判斷法-違約概率模型正確答案：A參考解析：從銀行業的發展歷程來看，商業銀行客戶信用評級大致經歷了專家判斷法、信用評分模型和違約概率模型三個主要發展階段。(77.)()是指商業銀行業務發展中基于歷史數據分析可以預見到的損失，通常為一定歷史時期內損失的平均值。A.預期損失B.非預期損失C.災難性損失D.非災難性損失正確答案：A參考解析：預期損失是指商業銀行業務發展中基于歷史數據分析可以預見到的損失，通常為一定歷史時期內損失的平均值(有時也采用中間值)。(78.)現金流量分析的內容不包括()。A.公益活動的現金流B.經營活動的現金流C.投資活動的現金流D.融資活動的現金流正確答案：A參考解析：B、C、D三項內容均為現金流量分析的內容。(79.)某公司2016年銷售收入為1億元，銷售成本為9000萬元，2016年年初存貨為500萬元，2016年年末存貨為600萬元，則該公司2016年存貨周轉天數為()天。A.19B.18C.16D.22正確答案：D參考解析：存貨周轉天數=360／存貨周轉率，其中存貨周轉率=產品銷售成本／[(期初存貨+期末存貨)／2]。整合以上公式，并將題中已知數據代入可得，存貨周轉天數=180×(500+600)／9000=22(天)。(80.)商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖是指()。A.系統性風險對沖B.非系統性風險對沖C.自我對沖D.市場對沖正確答案：C參考解析：自我對沖是指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。多選題（共40題，共40分）(81.)在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為()。A.預期損失B.非預期損失C.災難性損失D.財產損失E.壞賬損失正確答案：A、B、C參考解析：在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失三大類。(82.)商業銀行應當要求客戶提供基本資料，并對客戶提供的身份證明、授信主體資格、財務狀況等資料的()進行認真核實。A.合法性B.真實性C.有效性D.公平性E.公正性正確答案：A、B、C參考解析：商業銀行應當要求客戶提供基本資料，并對客戶提供的身份證明、授信主體資格、財務狀況等資料的合法性、真實性和有效性進行認真核實。(83.)操作風險管理中的情景分析需要滿足的要求包括()。A.滿足全面性B.滿足前瞻性C.體現客觀性D.體現及時性E.具有動態性正確答案：A、B、C、E參考解析：操作風險管理中的情景分析需要滿足以下幾點：(1)滿足全面性。(2)滿足前瞻性。(3)體現客觀性。(4)具有動態性。(84.)下列關于商業銀行負債來源分散化管理的說法中，正確的有()。A.銀行應保持負債來源的分散性與多樣性B.銀行的高級管理層應該對融資策略進行定期地檢查與討論C.對負債分散度的管理應體現在銀行每月的流動性規劃和限額體系中D.風險管理人員應熟悉多樣化的融資來源E.銀行應該在期限、交易對手、是否抵押狀態、金融工具類型、貨幣以及地理位置上保持適度的分散性正確答案：A、B、D、E參考解析：對負債分散度的管理應體現在銀行每年的流動性規劃和限額體系中，故選項C錯誤。(85.)常用的市場風險限額指標包括()。A.頭寸限額B.風險價值限額C.止損限額D.敏感度限額E.期限限額正確答案：A、B、C、D、E參考解析：市場風險限額指標主要包括頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發行人限額等。(86.)商業銀行內部信息科技審計的責任包括()。A.提出整改意見B.檢查整改意見是否得到落實C.執行信息科技專項審計D.組織員工培訓E.制定、實施和調整審計計劃，檢查和評估商業銀行信息科技系統和內控機制的充分性和有效性正確答案：A、B、C、E參考解析：商業銀行內部信息科技審計的責任包括：(1)制定、實施和調整審計計劃，檢查和評估商業銀行信息科技系統和內控機制的充分性和有效性。(2)提出整改意見。(3)檢查整改意見是否得到落實。(4)執行信息科技專項審計。(87.)信息披露的主要形式包括()。A.招股說明書B.上市公告書C.推介材料D.定期報告E.臨時報告正確答案：A、B、D、E參考解析：信息披露通常是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。(88.)下列屬于融資活動現金流的是()。A.銷售商品收到的現金B.提供勞務收到的現金C.取得債券利息收入D.吸收權益性投資所收到的現金E.借款所收到的現金正確答案：D、E參考解析：融資活動應生的現金流人包括：吸收權益性投資所收到的現金；發行債券或借款所收到的現金。現金流出包括：償還債務或減少注冊資本所支付的現金；發生籌資費用所支付的現金；分配股利、利潤或償付利息所支付的現金；融資租賃所支付的現金等。選項A、B屬于經營活動產生的現金流，選項C屬于投資活動產生的現金流。(89.)下列關于貸款組合信用風險的說法中，錯誤的有()。A.貸款組合內的各單筆貸款之間一般不存在相關性B.貸款組合的整體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總C.將信貸資產分散有助于降低商業銀行貸款組合的整體風險D.信貸資產越集中，商業銀行信用風險越小E.商業銀行在識別和分析貸款組合信用風險時，應當更多地關注系統性風險因素可能造成的影響正確答案：A、D參考解析：貸款組合內的各單筆貸款之問通常存在一定程度的相關性。將信貸資產分散于相關性較小或負相關的不同行業／地區／貸款種類的借款人，有助于降低商業銀行貸款組合的整體風險。相反，如果信貸資產過度集中于特定行業、地區或貸款種類，將大大增加商業銀行的信用風險。(90.)聲譽風險管理的具體做法有()。A.強化聲譽風險管理培訓B.確保實現承諾C.確保及時處理投訴和批評D.保持與媒體的良好接觸E.盡可能維護大多數利益持有者的期望與商業銀行的發展戰略相一致正確答案：A、B、C、D、E參考解析：聲譽風險管理的具體做法有：(1)強化聲譽風險管理培訓。(2)確保實現承諾。(3)確保及時處理投訴和批評。(4)盡可能維護大多數利益持有者的期望與商業銀行的發展戰略相一致。(5)增強對客戶／公眾的透明度。(6)將商業銀行的企業社會責任和經營目標結合起來。(7)保持與媒體的良好接觸。(8)制定危機管理規劃。(91.)商業銀行的風險管理流程包括()。A.風險識別B.風險計量C.風險監測D.風險控制E.風險補償正確答案：A、B、C、D參考解析：商業銀行的風險管理流程可以概括為四個主要步驟，即風險識別、風險計量、風險監測和風險控制。(92.)下列屬于市場風險計量方法的有()。A.久期分析B.缺口分析C.敏感性分析D.風險價值E.外匯敞口分析正確答案：A、B、C、D、E參考解析：市場風險計量方法包括但不限于久期分析、缺口分析、外匯敞口分析、敏感性分析、風險價值等。(93.)個人信貸業務操作風險的成因包括()。A.內控制度不完善、業務流程有漏洞B.管理模式不科學、經營層次過低且缺乏約束C.個人信用體系不健全D.信貸操作不規范，依法管貸意識不強E.社會缺乏良好的信貸文化和信用環境正確答案：A、B、C、D參考解析：個人信貸業務操作風險的成因包括：(1)商業銀行對個人信貸業務缺乏風險意識或風險防范經驗不足。(2)內控制度不完善、業務流程有漏洞。(3)管理模式不科學、經營層次過低且缺乏約束。(4)個人信用體系不健全等。(94.)信用風險存在于()等表內業務中。A.貸款B.債券投資C.信用擔保D.貸款承諾E.衍生產品交易正確答案：A、B參考解析：信用風險既存在于傳統的貸款、債券投資等表內業務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產品交易等表外業務中。(95.)商業銀行反洗錢的主要職責包括()。A.建立客戶身份識別制度B.應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度C.應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度D.應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作E.建立健全反洗錢內部控制制度，商業銀行的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責正確答案：A、B、C、D、E參考解析：題中所述均屬于商業銀行反洗錢的主要職責。(96.)巴塞爾委員會發布的第四版《銀行公司治理原則》，強調董事會對銀行負有整體責任，具體包括董事會對銀行的()以及風險管理與合規義務承擔最終責任。A.業務戰略B.內部組織C.財務穩健性D.治理結構與實踐E.關鍵人員決定正確答案：A、B、C、D、E參考解析：巴塞爾委員會2015年發布的第四版《銀行公司治理原則》，強調董事會對銀行負有整體責任，包括批準并監督管理層實施銀行的戰略目標、治理框架和公司文化，具體包括董事會對銀行的業務戰略、財務穩健性、關鍵人員決定、內部組織、治理結構與實踐、風險管理與合規義務承擔最終責任。(97.)法人信貸業務按照其流程，可大致分為()。A.評級授信B.貸前調查C.信貸審查D.信貸審批E.貸款發放和貸后管理正確答案：A、B、C、D、E參考解析：法人信貸業務按照其流程，可大致分為評級授信、貸前調查、信貸審查、信貸審批、貸款發放和貸后管理六個環節。(98.)財務報表分析應特別注重識別和評價()。A.財務報表風險B.經營管理狀況C.資產管理狀況D.負債管理狀況E.領導后備力量正確答案：A、B、C、D參考解析：領導后備力量不是財務報表中能反映出來的。(99.)“假按揭”風險的主要表現形式有()。A.以個人住房按揭貸款名義套取企業生產經營用的貸款B.以個人住房貸款方式參與不具真實、合法交易基礎的商業銀行債權置換或企業重組C.所有借款人均為虛假購房，有些身份和住址不明D.開發商與購房人串通，規避不允許零首付的政策限制E.信貸人員與企業串謀，向虛擬借款人或不具備真實購房行為的借款人發放高成數的個人住房按揭貸款正確答案：A、B、C、D、E參考解析：“假按揭”風險的主要表現形式有：(1)開發商不具備按揭合作主體資格，或者未與商業銀行簽訂按揭貸款業務合作協議，未有任何承諾，與某些不法之徒相互勾結，以虛假銷售方式套取商業銀行按揭貸款。(2)以個人住房按揭貸款名義套取企業生產經營用的貸款。(3)以個人住房貸款方式參與不具真實、合法交易基礎的商業銀行債權置換或企業重組。(4)信貸人員與企業串謀，向虛擬借款人或不具備真實購房行為的借款人發放高成數的個人住房按揭貸款。(5)所有借款人均為虛假購房，有些身份和住址不明。(6)開發商與購房人串通，規避不允許零首付的政策限制。(100.)一般而言，專家系統在分析信用風險時主要考慮與借款人和市場有關的因素，其中與市場有關的因素包括()。A.聲譽B.杠桿C.經濟周期D.利率水平E.宏觀經濟政策正確答案：C、D、E參考解析：一般而言，專家系統在分析信用風險時主要考慮兩方面的因素：(1)與借款人有關的因素，包括聲譽、杠桿和收益波動性。(2)與市場有關的因素，包括經濟周期、宏觀經濟政策和利率水平。(101.)絕大部分金融工具都是以利率為定價基礎的，而影響利率變動的因素主要有()。A.經營成本B.央行貨幣政策C.經濟周期D.國際利率水平E.通貨膨脹預期正確答案：A、B、C、D、E參考解析：絕大部分金融工具都是以利率為定價基礎的，而影響利率變動的因素主要有經營成本、通貨膨脹預期、央行貨幣政策、經濟周期、國際利率水平、資本市場狀況以及其他因素。(102.)商業銀行對質押擔保應重點關注的事項有()。A.可以作為質物的動產／權利范圍及種類B.質權人對質物承擔的權利、義務和責任C.權利質押的生效及轉讓D.債務履行期屆滿時質物的處理E.質押合同應詳細記載的內容正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業銀行對質押擔保應重點關注以下事項：(1)可以作為質物的動產／權利范圍及種類。(2)質押合同應詳細記載：被擔保的主債權種類、數額；債務的期限；質物的名稱、數量、質量、狀況；質押擔保的范圍；質物移交的時間；當事人認為需要約定的其他事項等。(3)質權人對質物承擔的權利、義務和責任。(4)權利質押的生效及轉讓。(5)債務履行期屆滿時質物的處理等。(103.)風險對沖分為()。A.保險對沖B.自我對沖C.市場對沖D.非保險對沖E.商品對沖正確答案：B、C參考解析：風險對沖可分為自我對沖和市場對沖兩種情況。(104.)目前，應用最廣泛的信用評分模型有()。A.線性概率模型B.1ogit模型C.Probit模型D.線性辨別模型E.違約概率模型正確答案：A、B、C、D參考解析：目前，應用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型、1ogit模型、Probit模型和線性辨別模型。(105.)“三道防線”的模式構建了一個風險管理體系監督架構，充分體現了風險管理的()。A.全員性B.全面性C.公平性D.公開性E.專業性正確答案：A、B、E參考解析：“三道防線”的模式構建了一個風險管理體系監督架構，充分體現了風險管理的全員性、全面性、獨立性、專業性和垂直性。(106.)商業銀行在制定外包活動政策時，應當評估的風險因素有()。A.影響外包活動的外部因素B.本機構對外包活動的風險管控能力C.服務提供商的技術能力及專業能力D.外包活動的戰略風險E.外包活動的合規風險正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業銀行在制定外包活動政策時，應當評估以下風險因素：(1)外包活動的戰略風險、法律風險、聲譽風險、合規風險、操作風險、國別風險等風險。(2)影響外包活動的外部因素。(3)本機構對外包活動的風險管控能力。(4)服務提供商的技術能力及專業能力，業務策略和業務規模，業務連續性及破產風險，風險控制能力及外包服務的集中度等。(107.)商業銀行的風險管理策略通常包括()。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉移D.風險規避E.風險補償正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業銀行的風險管理策略通常可概括為風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規避和風險補償。(108.)下列屬于增長能力指標的是()。A.資產增長率B.營業收入利潤率C.利潤增長率D.權益增長率E.銷售收入增長率正確答案：A、C、D、E參考解析：增長能力指標包括資產增長率、銷售收入增長率、利潤增長率、權益增長率等指標。B項屬于盈利能力指標。(109.)下列屬于商業銀行操作風險管理框架的是()。A.治理架構B.政策制度C.數據管理D.信息系統E.成果應用正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》及相關配套制度，商業銀行應從治理架構、政策制度、數據管理、信息系統、成果應用等方面加強操作風險管理。(110.)風險治理是()之間在風險管理職責方面的監督和制衡機制。A.基層員工B.董事會C.高級管理層D.業務條線E.風險管理部門正確答案：B、C、D、E參考解析：風險治理是董事會、高級管理層、業務條線、風險管理部門之間在風險管理職責方面的監督和制衡機制。(111.)中國銀行業監督管理委員會持續完善我國系統重要性銀行監管框架，提高監管強度和有效性的具體做法包括()。A.加強監管規制建設B.強化風險治理機制監管C.深化前瞻性監管工具的應用D.忽視處置計劃在持續監管中的作用E.重視恢復處置計劃在持續監管中的作用正確答案：A、B、C、E參考解析：中國銀行業監督管理委員會主要從以下幾個方面持續完善我國系統重要性銀行監管柜架，提高監管強度和有效性：(1)加強監管規制建設。(2)深化前瞻性監管工具的應用。(3)重視恢復處置計劃在持續監管中的作用。(4)強化風險治理機制監管。(112.)日常國別風險信息監測渠道包括()。A.新聞平臺B.問卷調查C.電話訪問D.外部評級機構數據E.銀行內部信息正確答案：A、D、E參考解析：日常國別風險信息監測渠道包括：(1)新聞平臺。(2)外部評級機構數據。(3)銀行內部信息。(113.)商業銀行柜面業務范圍包括()。A.賬戶開立B.現金存取款C.柜員管理D.平賬和賬務核對E.掛失業務正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業銀行柜面業務范圍廣泛，包括賬戶管理、存取款、現金庫箱、印押證管理、票據憑證審核、會計核算、賬務處理等各項操作。具體來說，其業務環節包括：(1)賬戶開立、使用、變更與撤銷。(2)現金存取款。(3)柜員管理。(4)重要憑證和重要物品管理。(5)現金庫箱管理。(6)平賬和賬務核對。(7)抹賬、錯賬沖正、掛賬、掛失業務。(114.)商業銀行逐步建立并完善的風險管理體系包括()。A.明確的風險偏好B.穩健的風險文化C.清晰的風險政策和流程D.有效的內部控制與內部審計E.良好的風險治理結構正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業銀行逐步建立并完善風險管理體系，是對各類風險進行有效識別、計量、監測、控制的堅實保障，包括良好的風險治理結構、明確的風險偏好、穩健的風險文化、嚴格的風險限額、清晰的風險政策和流程、高效的風險數據與IT系統、有效的內部控制與內部審計。(115.)與單一法人客戶相比，集團法人客戶信用風險的特征包括()。A.內部關聯交易頻繁B.連環擔保十分普遍C.真實財務狀況容易掌握D.非系統性風險較高E.風險識別和貸后管理難度大正確答案：A、B、E參考解析：與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下明顯特征：(1)內部關聯交易頻繁。(2)連環擔保十分普遍。(3)真實財務狀況難以掌握。(4)系統性風險較高。(5)風險識別和貸后管理難度大。(116.)反洗錢主要預防和打擊各種洗錢及相關犯罪活動，其目的包括()。A.有利于發現和切斷資助犯罪活動的資金來源和渠道，遏制相關犯罪B.有利于維護社會安全、社會信用C.有利于維護金融安全、經濟安全D.有利于提高國民素質E.有利于消除洗錢活動給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險，促使金融機構依法合規、穩健經營正確答案：A、B、C、E參考解析：反洗錢主要預防和打擊各種洗錢及相關犯罪活動，反洗錢的目的包括：(1)有利于發現和切斷資助犯罪活動的資金來源和渠道，遏制相關犯罪。(2)有利于維護社會安全、社會信用。(3)有利于維護金融安全、經濟安全。(4)有利于消除洗錢活動給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險，促使金融機構依法合規、穩健經營。(117.)一般來說，風險限額管理的環節包括()。A.風險限額調查B.風險限額設定C.風險限額監測D.風險限額預測E.風險限額控制正確答案：B、C、E參考解析：一般來說，風險限額管理包括風險限額設定、風險限額監測和風險限額控制三個環節。(118.)國別風險的主要類型包括()。A.主權風險B.傳染風險C.貨幣風險D.宏觀經濟風險E.政治風險正確答案：A、B、C、D、E參考解析：國別風險的主要類型除題中選項列出的五類之外，還包括轉移風險和間接國別風險。(119.)銀行業風險監管的作用包括()。A.通過事前對風險的有效識別，可根據每個機構的風險特點設計檢查和監管方案，更有計劃性、靈活性和針對性B.明確監管的風險導向，提高銀行管理層對風險管理的關注程度，同時也提高管理層對監管的認同感，達成共識和良性互動，共同致力于風險的防范和化解C.通過對機構信息的收集、對業務和各類風險及風險管理程序的評估，能更好地了解機構的風險狀況和管理素質，及早識別出即將形成的風險，具有前瞻性D.明確了非現場監管和現場檢查的職責，使兩者分工更清晰、結合更緊密E.把監管重心轉移到銀行風險管理和內部控制質量的評估上，明確了監管者和銀行管理層各自的職責，對銀行管理層的風險管理責任提出了更高的期望和要求正確答案：A、B、C、D、E參考解析：題中選項均屬于銀行業風險監管的作用。此外，銀行業風險監管的作用還包括根據風險評估判斷出高風險領域，有針對性地進行檢查，并更多地借鑒內部管理和審計的結果，減少低風險業務的測試量和重復勞動，減輕檢查負擔，節省監管資源，提高現場工作效率。(120.)市場約束參與方包括()。A.監管部門B.公眾存款人C.外部中介機構D.信息發布者E.股東正確答案：A、B、C、E參考解析：市場約束參與方包括：(1)監管部門。(2)公眾存款人。(3)股東。(4)其他債權人。(5)外部中介機構。(6)其他參與方。判斷題（共20題，共20分）(121.)市場風險監測分析日報由風險管理部門獨立編制，每周及時發送相關的高級管理層成員，以及風險管理部門和前臺業務部門的相關人員。()正確答案：錯誤參考解