個人理財業務復習題（含答案）一、單選題（共42題，每題1分，共42分）1.個人客戶首次購買理財產品時（）A、如產品為低風險，則不需進行風險評估B、目前可通過柜臺或網銀進行簽約C、風險評估及簽約長期有效D、只能在柜臺進行簽約正確答案：B2.《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》中提到，對于公募產品，金融機構應當建立嚴格的信息披露管理制度，明確定期報告、臨時報告、重大事項公告、投資風險披露要求以及具體內容、格式。在本機構官方網站或者通過投資者便于獲取的方式披露產品凈值或者投資收益情況，并定期披露其他重要信息：開放式產品按照開放頻率披露，封閉式產品至少____披露一次。A、每月B、每季度C、每周D、每天正確答案：C3.客戶周一上午購買時時付產品10萬元，周三中午公布的周二萬份收益為0.9，客戶于周三下午14點實時贖回時時付產品10萬份，客戶實際到賬金額為______元。（周一至周五為工作日，周六、周日為假日）A、100009B、100000C、100001D、50000正確答案：B4.農銀理財“農銀匠心”定開系列產品投資于固定收益類資產的比例是多少？A、0-60%B、0-80%C、0-100%D、0-50%正確答案：B5.以下關于農銀安心靈瓏公募凈值型理財產品的說法正確的有A、是非保本浮動收益型產品B、面向合格投資者發行C、業績比較基準構成收益承諾D、金融機構同業客戶可以購買正確答案：A6.經營行銷售風險評級為____的對公理財產品時，除非與客戶書面約定，否則應當在我行營業網點進行。A、中低（含）以上B、中（含）以上C、中高（含）以上D、高正確答案：C7.私募產品面向合格投資者通過非公開方式發行，根據《中華人民共和國證券法》的規定，非公開發行銷售對象累計不得超過____人。A、100B、1000C、200D、500正確答案：C8.以下日期為匠心或進取每月定開開放的天數為。A、10天B、6天C、5天D、20天正確答案：C9.（）年，銀監會為了進一步規范金融機構從業人員職業操守，提高從業人員道德和業務素質，頒布了《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》。A、2012B、2014C、2010D、2011正確答案：D10.理財凍結解凍查詢交易中被凍結的產品一般是指客戶已做過＿的理財產品。A、預約贖回B、質押C、司法凍結D、掛失正確答案：B11.截至2021年4月，農銀理財發行的EGS主題產品包括____產品。A、固定收益類和權益類B、固定收益類和混合類C、權益類和混合類D、權益類和商品衍生品類正確答案：B12.根據說明書的約定，投資者提交安心定開產品的預約申購申請后，在______進行清算。A、當日B、接下來的開放期最后一日C、下一個開放期結束后一日D、下一個開放期開始前一日正確答案：B13.過渡期內，對于封閉期在____以上的定期開放式資產管理產品，投資以收取合同現金流量為目的并持有到期的債券，可使用攤余成本計量，但定期開放式產品持有資產組合的久期不得長于封閉期的____倍A、半年，2B、3個月，1.5C、3個月，2D、半年，1.5正確答案：D14.凈值型理財產品是指未明確（），以凈值形式展示，投資人根據產品運作情況享受浮動收益的非保本浮動收益型理財產品。A、業績比較基準B、投資方向C、運作期限D、預期收益率正確答案：D15.農銀安心定開產品的申購和贖回規則為______。A、按金額申購，按份額贖回B、按份額申購，按份額贖回C、按金額申購，按金額贖回D、按份額申購，按金額贖回正確答案：A16.新資金專享定向銷售具體范圍：購買前連續()未持有我行理財產品的客戶。A、90天B、180天C、91天D、181天正確答案：B17.以下產品流動性最強的是（）。A、本利豐B、雙利豐C、安心快線步步高D、安心得利半開放式正確答案：C18.接到行政監管部門轉辦的理財業務投訴后，各級行消費者權益保護辦公室應首先區分是否為重大投資者投訴事件，對重大投訴事件要____。A、啟動突發事件應急預案B、要求事發網點處理C、要求相關分行解決D、與公安機關聯系正確答案：A19.截至2021年4月，農銀理財發行的“農銀同心”系列ESG主題產品個人客戶認購起點金額為____元，并以____元的整數倍遞增。A、10000；100B、10000；1000C、1；1D、5000；100正確答案：C20.“農銀安心·半年開放”理財產品的開放日期結束時間為開放期最后一日的幾點。A、18點B、15點C、16點D、17點正確答案：C21.農銀安心·定期開放產品的產品要素包括A、產品類型為固定收益類（非保本浮動收益）B、是中風險的凈值型理財產品C、不支持預約申購及預約贖回D、銷售對象包含金融機構同業客戶正確答案：A22.半開放式產品的特點不包括（）A、銀行工作日，每天均可買入B、贖回實時到賬C、期限固定D、到期后本息自動入賬正確答案：B23.（）會讓客戶深刻感受到客戶經理對他/她的負責，容易贏得客戶的信任。A、清晰的風險提示B、強調風險C、強調收益D、承諾收益率正確答案：A24.客戶購買農銀安心靈瓏期次凈值型產品的扣款時間為____A、起息日日終前B、起息日前一工作日日終前C、購買時實時扣款D、購買日日終前正確答案：B25.銀行理財子公司的注冊資本應當為一次性實繳貨幣資本，最低金額為____億元人民幣或等值自由兌換貨幣。A、5B、10C、20D、8正確答案：B26.客戶于周五下午5點購買10萬元農銀時時付，將于____確認份額（周一至周五為工作日，周六、周日為假日）。A、周一B、周六C、周日D、周二正確答案：D27.靈瓏公募凈值型理財產品說明書中標明資金到賬日為_____日。A、T+1B、T+2C、T+3D、T+0正確答案：B28.重大突發事件聯動單的最長處理時限一般不超過____個工作日。A、五B、七C、二D、三正確答案：C29.自動理財一個賬戶同時只能簽約＿個自動理財產品。A、10B、1C、2D、3正確答案：B30.對于銀行來說，（）、產品管理人資質、產品的風險、收益特征以及監管要求是代銷理財產品的重要考量因素。A、產品標準化程度B、產品文件C、產品營銷材料D、產品投資方向正確答案：A31.“農銀匠心·靈動”系列產品投資于固定收益類資產的比例是多少？A、0-100%B、0-50%C、0-80%D、0-60%正確答案：C32.中國農業銀行“安心·每年開放”第1期人民幣理財產品每（）及每開放期披露產品凈值。A、日B、季度C、年D、月正確答案：B33.理財產品到期日或提前終止日至理財資金返還到賬日（不含）為理財產品清算期，清算期內的理財資金____A、有活期存款利息B、有定期存款利息C、無投資收益D、有投資收益正確答案：C34.客戶在首次購買理財產品前，應在網點填寫A、中國農業銀行個人投資者風險承受能力評估問卷B、專業風險揭示書C、理財產品協議D、理財產品說明書正確答案：A35.農銀進取定開的銷售主管部門為______。A、私人銀行部B、機構業務部C、個人金融部D、公司業務部正確答案：A36.自動理財掛鉤產品為（）A、靈動B、天天利滾利C、如意D、步步高正確答案：B37.個人投資者風險承受能力評估問卷由（）填寫A、客戶經理B、客戶經理根據客戶提供的實際情況C、業務主管D、客戶正確答案：D38.下列關于個人理財業務和儲蓄業務區別的說法，正確的是（）。A、個人理財業務是銀行的負債業務，儲蓄是向客戶提供的一種服務方式B、個人理財業務中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的C、個人理財業務的風險一般是商業銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業銀行和客戶共同承擔的D、個人理財業務中客戶的資產與商業銀行其他資產不嚴格區分，儲蓄財產與商業銀行的財產嚴格區分正確答案：B39.時時付約定還款的規則是_。A、貸款和信用卡中，只能簽約一種約定還款B、先還信用卡，再還貸款C、由客戶指定先還哪種D、先還貸款，再還信用卡正確答案：D40.個人理財業務是指商業銀行為（）提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。A、所有客戶B、公司客戶C、個人客戶D、存款客戶正確答案：C41.農銀理財“農銀安心·半年開放”系列理財產品風險等級為______。A、中高B、低C、中低D、中正確答案：C42.根據《商業銀行理財產品銷售管理要求》，商業銀行應當在____的銷售文件中約定不少于24小時的投資冷靜期A、凈值型理財產品B、公募理財產品C、私募理財產品D、保本理財產品正確答案：C二、多選題（共32題，每題1分，共32分）1.銷售個人理財產品，應重點關注個人投資者____等情況。A、超過約定時間未進行理財資金劃付B、頻繁開立理財賬戶C、常通過電子渠道進行理財交易D、頻繁撤銷理財賬戶正確答案：ABD2.商業銀行的董事、監事、高級管理人員和其他理財業務人員不得有下列行為：A、不公平地對待所管理的不同理財產品財產B、向理財產品投資者違規承諾收益或者承擔損失C、利用理財產品財產或者職務之便為理財產品投資者以外的人牟取利益D、將自有財產或者他人財產混同于理財產品財產從事投資活動正確答案：ABCD3.時時付產品每個工作日中午公布的凈值要素內容包括A、上期參考收益率B、預期年化收益C、七日年化收益D、萬份收益正確答案：CD4.以下說法正確的是（）。A、對“匯利豐”理財產品，農業銀行不向客戶提供本金承諾B、“本利豐”理財產品可投資于銀行間市場、優質企業信托融資項目、股票等金融資產C、“匯利豐”理財產品是結構性存款產品D、“本利豐”理財產品適合有經驗和無經驗的投資者正確答案：CD5.若我行公告從5月8日起調整安心固定期限產品收益率，下列說法正確的是A、5月8日前已申購未到期的從5月8日起適用新收益率B、5月8號前已申購的客戶沿用原有收益率至到期C、5月8日的申購適用新收益率D、5月8號以后的申購適用新收益率正確答案：BCD6.《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》所稱“金融管理部門”是指____A、國務院證券監督管理機構B、國家外匯管理局C、國務院銀行保險監督管理機構D、中國人民銀行正確答案：ABCD7.銷售理財產品時，須遵循“客戶利益至上原則”，是指品銷售人員在銷售理財產品時，必須A、在風險承受能力不匹配的情況下，仍按客戶個人要求推薦理財產品B、根據客戶風險承受能力選擇合適的理財產品向客戶推薦，以保證客戶利益最大化C、全面了解客戶的資產狀況、投資習慣、投資經驗和風險承受能力D、嚴禁為提升銷售業績而誤導客戶正確答案：BCD8.下列哪些資格認證是我行承認的理財產品銷售人員資質（）A、銀行業協會頒發的中國銀行業從業人員（個人理財）資格認證。B、AFP、CFP、EFP、RFPC、中國農業銀行個人理財業務從業資格證書D、中國農業銀行私人銀行財富顧問資格證書正確答案：ABC9.以下（）崗位是網點主要營銷崗。A、客戶經理B、網點主任C、大堂經理D、低柜柜員正確答案：ABCD10.以下哪些凈值型產品是公募理財產品？A、農銀進取定開B、農銀時時付C、農銀安心定開D、農銀安心靈瓏正確答案：ABCD11.網點內應有必要的產品宣傳資料，產品宣傳資料應（）。A、真實、合法B、能夠全面反映產品的主要屬性C、嚴禁使用誘惑性、誤導性的文字夸大產品收益D、隱瞞重要信息正確答案：ABC12.具體來看，在金融創新活動中，銀行需要特別注意從以下哪些方面來保護客戶的利益?A、充分信息披露B、審慎盡責C、客戶資產隔離D、客戶教育正確答案：ABCD13.保本浮動收益的理財產品的風險揭示應當包括以下幾個方面A、應當充分認識風險，謹慎投資B、不保障理財收益C、本理財有投資風險D、只保障資金本金正確答案：ABCD14.帶一定封閉期的開放式產品有（）。A、天天利2期B、安心·靈動C、進取定期開放產品D、安心定期開放產品正確答案：BCD15.目前我行“安心快線”系列包括（）A、天天利滾利B、步步高C、快溢寶D、時時付正確答案：ABD16.我行在______等渠道展示了理財產品發行機構。A、我行理財產品信息查詢平臺B、門戶網站C、個人網銀D、個人掌銀正確答案：ABCD17.下列哪些屬于“金鑰匙·安心快線·步步高”系列產品特點：A、收益率隨持有時間增長而遞增B、贖回資金實時到賬C、產品存續期開放申購及贖回D、到期日當天不能贖回正確答案：ABCD18.農銀理財業務簽約渠道包括______。A、超級柜臺B、個人網銀C、柜面D、個人掌銀正確答案：ABCD19.接到行政監管部門轉辦的理財業務投訴后，各級行消費者權益保護辦公室應首先區分是否為重大投資者投訴事件，是否為重大投資者投訴事件，對重大投訴事件要啟動突發事件應急預案，并及時匯報____和____。A、上級行主管部門B、行領導C、銀監會D、一級分行正確答案：AB20.理財資金末正常到帳（主要包括返本、派息、贖回資金未到帳）的原因均屬賬戶狀態不正常而導致的不能及時入賬。帳戶狀態不正常的常見原因大致有：A、帳戶異常凍結B、密碼掛失C、銷戶D、換卡正確答案：ABCD21.安心快線產品的特點包括（）。A、收益穩定，基準利率不變的情況下，產品收益相對穩定B、存續期開放，可進行申購、贖回操作C、投資于股票市場，面臨的市場風險和信用風險較低D、復利投資，當期投資產生的收益計入投資下一投資周期的本金正確答案：ABD22.以下哪類風險評級的客戶可以購買“安心得利”系列產品？（）A、穩健型B、謹慎型C、保守型D、進取型正確答案：ABD23.下列關于個人客戶理財產品認購的說法正確的是：A、認購交易可以撤銷B、認購交易不得撤銷C、認購成功即時凍結資金，清算日日終扣款D、認購成功即時扣款正確答案：AC24.銷售人員在為投資者辦理購買理財產品手續前，應當特別注意的事項有（）。A、確認投資者抄錄了風險確認語句B、有效識別投資者身份C、了解投資者風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求D、向投資者介紹理財產品銷售業務流程、收費標準及方式等正確答案：ABCD25.非保證收益類產品主要包括：（）A、非保本浮動收益類產品B、保本浮動收益類產品C、保證收益類產品D、保本固定收益類產品正確答案：AB26.在行政監管部門轉辦投訴處理中，各級行應當妥善保管投訴處理過程中產生的____等。A、電子材料B、書面資料C、財務資料D、音像資料正確答案：ABD27.理財繼續教育可以通過一下方式進行A、網絡遠程、視頻培訓B、集中培訓C、晨會學習D、銷售前培訓正確答案：ABCD28.商業銀行應當____或____地在本行網點或采用網上銀行方式對投資者進行風險承受能力持續評估。A、每季B、定期C、每月D、不定期正確答案：BD29.時時付還信用卡支持的渠道包括A、掌銀B、柜面C、現金管理平臺D、網銀正確答案：ABD30.“資管新規”對產品端的整體要求包括（）。A、商業銀行理財產品回歸資產管理業務本源B、重新劃分產品、客戶、募集方式C、保本保收益D、打破剛性兌付正確答案：ABD31.商業銀行從事理財產品銷售活動，不得有下列情形：A、代替客戶簽署文件B、抽獎C、捆綁銷售D、贈送實物正確答案：ABCD32.下列哪些不屬于我行的封閉式凈值型理財產品系列（）。A、安心得利·靈瓏公募凈值型B、安心·靈動C、安心得利·靈瓏封閉凈值型D、安心定期開放產品正確答案：BCD三、判斷題（共35題，每題1分，共35分）1.提問是與客戶溝通時最重要的手段之一，它能促使客戶表達意見而產生參與感。與提問同樣重要的是聆聽，只有兩者相互為用的狀況下，才能使你更接近客戶的內心，有效發掘客戶的需求。A、正確B、錯誤正確答案：A2.在對客戶做風險等級評估時，要綜合客戶的各個層面信息來確定實際風險承受能力。（）A、正確B、錯誤正確答案：A3.農銀進取科技創新系列產品由農銀理財發行，產品的銷售起點均為1萬元。A、正確B、錯誤正確答案：B4.銷售人員從事理財產品銷售活動，應當遵循“勤勉盡職原則”、“誠實守信原則”、“公平對待投資者原則”、“專業勝任原則”A、正確B、錯誤正確答案：A5.對于頻繁被投資者投訴、投訴事項查證屬實的銷售人員，應當將其調離銷售崗位；情節嚴重的，應當按照規定承擔相應法律責任。（）A、正確B、錯誤正確答案：A6.理財產品宣傳銷售文本應當由商業銀行總行統一管理和授權，分支機構也可以根據實際情況自行制作和分發宣傳銷售文本。（）A、正確B、錯誤正確答案：B7.農銀同心（惠農專享/鄉村振興惠農專享）產品擁有雙月開放及靈動90天產品。A、正確B、錯誤正確答案：A8.中國農業銀行“金鑰匙?安心快線”天天利滾利第2期開放式人民幣理財產品是固定收益類（非保本浮動收益型）產品。（）A、正確B、錯誤正確答案：A9.客戶可以在同一日多次購買老客戶專享產品A、正確B、錯誤正確答案：A10.根據《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》，金融機構對資產管理產品應當實行凈值化管理，金融資產不得采用攤余成本法進行計量A、正確B、錯誤正確答案：B11.在未提供客戶證據的情況下，銀行可以使用“業績優良”、“名列前茅”、“最有價值”、“最大”、“最好”“唯一”等夸大過往業績的表述。A、正確B、錯誤正確答案：B12.農銀安心靈瓏公募期次凈值型產品具有期限豐富、運作穩健、信息披露更加充分等優點。A、正確B、錯誤正確答案：A13.時時付產品每個工作日12:00以前一天已確認份額為基準分配前一日的收益，收益結轉成份額增加，凈值始終為1。A、正確B、錯誤正確答案：A14.凈值型理財產品是指未明確預期收益率，以凈值形式展示，投資人根據產品運作情況享受浮動收益的非保本浮動收益型理財產品，具備信息透明、定價公允、投資者利益為先的特點。A、正確B、錯誤正確答案：A15.無論是否起息，客戶只可購買一次新客專享定向銷售產品，不能追加購買，也不能撤銷委托后重新購買。營銷時須提醒客戶一次性購買。A、正確B、錯誤正確答案：A16.自動理財掛鉤產品目前僅有天天利滾利2期產品一款A、正確B、錯誤正確答案：A17.無論什么類型的理財產品都有可能遇到包括認購、政策、市場、流動性、信息傳遞等在內的各種風險。A、正確B、錯誤正確答案：A18.農銀時時付理財產品是我行推出的首只符合資管新規要求的凈值型理財產品。A、正確B、錯誤正確答案：A19.優選配置理財產品不是混合類產品。A、正確B、錯