2024年反洗錢知識考試題庫（濃縮500題）

一、單選題

1.《反洗錢法》規定，反洗錢監督'檢查職責由（）負責。

A、中國人民銀行

B、公安部

C、財政部

D、中國銀行業監督管理委員會

答案：A

2.（）對消費者權益保護工作進行總體規劃及指導，將消費者權益保護工作開展

情況納入公司治理評價，督促消費者權益保護戰略、政策及目標的有效執行和落

實。

A、董事會

B、消費者權益保護委員會

C、高級管理層

D、監事會

答案：A

3.《中國人民銀行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法》自2020年（）起施行。

A、1月1日

B、2月18日

C、3月1日

D、4月1日

答案：D

4.《反洗錢法》賦予國務院反洗錢行政主管部門最強有力的調查措施是（）。

A、查閱權

B、封存權

G扣劃權

D、臨時凍結權

答案：D

5.客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者境內銀行卡所發生的大額交易，由（）

報告。

A、辦理業務的金融機構

B、開立賬戶的金融機構

C、開立賬戶的金融機構或發卡銀行

D、收單機構

答案：C

6.金融機構的境外分支機構應當遵循（）反洗錢方面的法律規定。

A、中國

B、聯合國

C、駐在國家或地區

D、金融特別行動工作組

答案：C

7.關于金融機構對客戶身份資料和交易記錄保存期限的說法，正確的有（）。

A、客戶身份資料，自業務關系結束當年記起至少保存5年

B、交易記錄自交易記賬當年計起至少保存10年

C、同一客戶資料采用不同介質保存的，應按照最短期限保存

D、金融機構破產時，所保存的客戶身份資料和交易記錄可以銷毀

答案：A

8.以下（）金融機構不適用于《金融機構反洗錢規定》。

A、汽車金融公司

B、基金管理公司

C、保險公司

D、資產管理理財公司

答案：D

9.以下說法錯誤的是（）。

A、出票人在票據上的簽章不符合《票據法》規定的，票據無效。

B、承兌人在票據上的簽章不符合《票據法》規定的，票據無效。

C、保證人在票據上的簽章不符合《票據法》規定的，其簽章無效，但不影響其

他符合規定簽章的效力。

D、背書人在票據上的簽章不符合《票據法》規定的，其簽章無效，但不影響其

前手符合規定簽章的效力。

答案：B

10.關于《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的報告主體，以下說明

正確的是：（）。

A、只適用于金融機構

B、適用于特定的非金融機構

C、只適用于金融機構總部

D、適用于金融機構的所有分支機構

答案：B

11.銀行、支付機構應當根據金融產品或者服務的特性評估其對金融消費者對適

合度，合理劃分金融產品和服務風險等級以及（），將合適的金融產品或者服務

提供給適當的金融消費者。

A、金融消費者風險承受等級

B、金融機構監督評級

C、金融機構履行金融消費者權益保護義務情況

D、金融消費者金融資產級別

答案：A

12.銀行、支付機構應當妥善保存投訴資料，投訴資料留存時間自（）起不得少

于3年

A、辦理業務當日

B、收到投訴之日

C、投訴辦結次日

D、投訴辦結之日

答案：D

13.根據反洗錢法規的有關規定，金融機構進行客戶洗錢風險分類是一項（）義

務。

A、應盡

B、反洗錢

C、法定

D、常規

答案：C

14.《中國人民銀行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法》規定，金融機構確認

誤收或者誤付假幣的，應當在（）個工作日內將假幣實物解繳到人民銀行。

A、2

B、3

C、6

D、15

答案：B

15.對背書人記載“不得轉讓”字樣的匯票，其后手再背書轉讓的，將產生的法

律后果是（）。

A、該匯票無效

B、該背書轉讓無效

C、背書人對后手的被背書人不承擔保證責任

D、背書人對后手的被背書人承擔保證責任

答案：C

16.《中國人民銀行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法》規定，對蓋有“假幣”

字樣戳記的人民幣紙幣，經鑒定為真幣時，由（）退還持有人。

A、鑒定單位按面額兌換完整券

B、鑒定單位直接將該鑒定紙幣退還持有人

C、鑒定單位交收繳單位按面額兌換完整券

D、收繳單位直接將該鑒定紙幣退還持有人

答案：C

17.金融機構誤付假幣，由誤付的金融機構對客戶（）賠付。

A、雙倍

B、等值

G三倍

D、無需

答案：B

18.商業銀行和保險公司開展保險代理業務合作，應當本著互利共贏、（）、保

護消費者利益的原則，共同促進商業銀行代理保險業務的持續健康發展。

A、誠信

B、共同發展

C、互惠協作

D、守約

答案：B

19.反洗錢三大預防措施中處于基礎地位的是（）。

A、大額和可疑交易數據報送

B、客戶身份識別

C、客戶身份資料和交易記錄保存

D、反洗錢監督檢查

答案：B

20.銀行和支付機構應當建立涉案賬戶緊急聯系人機制，緊急聯系人發生變更的,

應當于變更之日（）重新報送。

A、當日

B、1個工作日

C、2個工作日

D、3個工作日

答案：A

21.背書不得附有條件，背書附有條件的，（）不具有票據上的效力。

A、票據

B、背書

C、所附條件

D、以上均是

答案：C

22.中國人民銀行及其分支機構組織開展銀行、支付機構履行金融消費者權益保

護義務情況的評估工作。評估工作以銀行、支付機構自評估為基礎。銀行、支付

機構應當按年度進行自評估，并于（）前向中國人民銀行或其分支機構報送自評

估報告。

A、當年12月31日

B、次年1月1日

C、次年1月31日

D、次年3月31日

答案：C

23.為了預防（）活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪，制定《中華

人民共和國反洗錢法》。

A、走私

B、洗錢

C、貪污賄賂

D、金融詐騙

答案：B

24.個人或者單位主動向中國人民銀行分支機構上繳假幣的，中國人民銀行分支

機構予以（）。

A、收繳

B、接收

C、沒收

D、鑒定

答案：C

25.支付機構應當按規定開展全部存量單位支付賬戶實名制落實情況核實工作，

核實中發現單位支付賬戶未落實實名制要求或者無法核實實名制落實情況的，應

當（）其支付賬戶（）業務。

A、終止，部分

B、終止，全部

C、中止，部分

D、中止，全部

答案：D

26.銀行業監督管理機構應當在（）范圍內對銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融

資義務履行情況進行評價，并將評價結果作為對銀行業金融機構進行監管評級對

重要因素。

A、政策

B、申請

C、職責

D、規定

答案：C

27.金融機構應當建立反洗錢和反恐怖融資審計機制，通過內部審計或者（）等

方式，審查反洗錢和反恐怖融資內部控制制度制定和執行情況，

A、外部審計

B、獨立審計

C、全面審計

D、專項審計

答案：B

28.《中國人民銀行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法》中所稱假幣是指不由

國家（地區）貨幣當局發行，仿照貨幣外觀或者理化特性，足以使公眾誤辨并可

能行使貨幣職能的（）。

A、介質

B、媒介

C、紙幣

D、物品

答案：B

29.鼓勵金融消費者和銀行、支付機構充分運用（）、仲裁等方式解決金融消費

糾紛。

A、協商

B、和解

C、調解

D、訴訟

答案：C

30.金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業務關系

存續期間，客戶身份資料發生（）的，應當及時更新客戶身份資料。

A、丟失

B、損害

C、變更

D、毀損

答案：C

31.收單機構應當嚴格按規定審核特約商戶申請資料，采取有效措施核實其經營

活動的真實性和（），不得僅憑特約商戶主要負責人身份證件為其提供收單服務。

A、完整性

B、合法性

C、合理性

D、有效性

答案：B

32.中國人民銀行及其分支機構針對反洗錢法規定監管事項中的突出問題，或者

為核實和了解某個方面的重點情況，可以通過（）的方式，深入金融機構開展實

地調研和政策指導。

A、現場調查

B、監管走訪

C、電話詢問

D、非現場調查

答案：B

33.收單機構應當根據特約商戶（）確定其巡檢方式和頻率。

A、交易類型

B、收單方式

C、風險評級

D、交易金額

答案：C

34.《中國人民銀行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法》中所稱假幣是指不由

國家（地區）貨幣當局發行，仿照貨幣外觀或者理化特性，足以使公眾誤辨并可

能行使貨幣職能的（）。

A、介質

B、媒介

C、紙幣

D、物品

答案：B

35.強化（）交易控制，嚴格執行業務辦理人（客戶或代辦人）身份信息及大額

轉賬實時核實制度，嚴格按照授權等級要求辦理超大金額資金轉賬業務，嚴禁越

權辦理。

A、可疑資金

B、異常資金

C、小額資金

D、大額資金

答案：D

36.金融機構應當保存的交易記錄包括（）。

A、關于每筆交易的數據信息業務憑證賬簿

B、關于每筆交易的數據信息業務憑證賬簿以及相關電子數據

C、關于每筆交易的數據信息業務憑證賬簿以及有關規定要求的反映交易真實情

況的合同業務憑證單據業務函件和其他資料。

D、關于每筆交易的數據信息業務憑證賬簿，有關規定要求的反映交易真實情況

的合同業務憑證單據業務函件其他資料和資金監測工作記錄

答案：C

37.客戶不通過賬戶或者銀行卡發生的大額交易，由（）報告。

A、辦理業務的金融機構

B、開立賬戶的金融機構

C、開立賬戶的金融機構或發卡銀行

D、收單機構

答案：A

38.（）規定金融機構應當按照相應原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，

確保能足以重現每項交易，以提供識別客戶身份、監測分析交易情況、調查可疑

交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

A、《中華人民共和國反洗錢法》

B、《金融機構反洗錢規定》

C、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

D、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

答案：C

39.根據反洗錢法規定，下列關于臨時凍結的說法中，不正確的是（）。

A、客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，經國務院反洗錢行政主管部

門負責人批準，可以采取臨時凍結措施。

B、偵查機關接到報案后，對已按反洗錢法規定臨時凍結的資金，應當及時決定

是否繼續凍結。偵查機關認為需要繼續凍結的，依照反洗錢法的規定采取凍結措

施。

C、偵查機關接到報案后，對已按反洗錢法規定臨時凍結的資金，應當及時決定

是否繼續凍結。偵查機關認為不需要繼續凍結的，應當立即通知國務院反洗錢行

政主管部門，國務院反洗錢行政主管部門應當立即通知金融機構解除凍結。

D、金融機構在按照國務院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結措施后四十

八小時內，未接到偵查機關繼續凍結通知的，應當立即解除凍結。

答案：B

40.金融機構在用現金機具鑒別能力不符合國家和行業標準的，按照《中國人民

銀行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法》應予以罰款（）。

Av1000元以下

B、1000元以上5萬元以下

C、1000元以上3萬元以下

D、5萬元以上

答案：C

41.義務機構應當按照《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存

管理辦法》的規定，有效開展（）客戶的盡職調查。

A、法人

B、非自然人

C、自然人

D、個體

答案：B

42.對銀行、支付機構侵害金融消費者權益重大案件負有直接責任的董事、高級

管理人員和其他直接責任人員，有關法律、行政法規有處罰規定的，依照其規定

給予處罰；有關法律、行政法規未作處罰規定的，中國人民銀行或其分支機構應

當根據情形單處或者并處警告、處以（）罰款。

A、一千元以上五千元以下

B、五千元以上一萬元以下

C、五千元以上三萬元以下

D、三萬元以上五萬元以下

答案：C

43.反洗錢交易報告制度中不包括：（）。

A、大額交易報告制度

B、可疑交易報告制度

C、可疑線索移送制度

D、交易報告免責條款

答案：C

44.銀行應嚴格按照法律、法規等制度，勤勉盡責，遵循（）的原則，履行客戶

身份識別義務，落實銀行賬戶實名制。

A、客戶身份識別

B、交易用途

C、資金來源

D、了解你的客戶

答案：D

45.中國人民銀行及其分支機構開展風險評估應當填制《反洗錢監管審批表》及

《反洗錢監管通知書》，經本行（部）行長（主任）或者主管副行長（副主任）

批準后，至少提前（）個工作日將《反洗錢監管通知書》送達被評估的金融機構。

A、2

B、3

C、5

D、7

答案：C

46.金融機構對先前獲得的（）的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重

新識別客戶身份。

A、客戶信用資料

B、客戶申請開戶資料

C、客戶交易信息

D、客戶身份資料

答案：D

47.根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，大額交易和可疑

交易的報告工作由（）的金融機構負責。

A、客戶信息隸屬

B、客戶賬戶開戶

C、客戶發生交易

D、客戶信息建檔

答案：A

48.對于公安機關發起交易信息明細查詢，銀行和支付機構應當支持查詢（）的

交易，同時支持查詢當日交易。對于查詢反饋結果超過1000筆交易信息的，反

饋最近1000筆交易。對于已撤銷賬戶，支持查詢銷戶前交易明細。

A、近一年內

B、近兩年內

C、近三年內

D、近五年內

答案：B

49.中國人民銀行及其分支機構開展風險評估應當填制《反洗錢監管審批表》及

《反洗錢監管通知書》，經本行（部）行長（主任）或者主管副行長（副主任）

批準后，至少提前（）個工作日將《反洗錢監管通知書》送達被評估的金融機構。

A、2

B、3

C、5

D、7

答案：C

50.金融機構有以下哪種行為，情節嚴重的，可以處二十萬元以上五十萬元以下

罰款（）O

A、未按照規定建立反洗錢內部控制制度

B、未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作

C、未按照規定履行客戶身份識別義務

D、未按照規定對職工進行反洗錢培訓

答案：C

51.中國人民銀行及其分支機構堅持公平、（）原則，依法保護金融消費者合法

權益。

A、公開

B、公正

C、平等

D、民主

答案：B

52.自2019年6月1日起，銀行和支付機構應當在所有（）渠道的轉賬操作界面

設置防范電信網絡新型違法犯罪提示。

A、電子

B、交易

C、柜面

D、支付

答案：A

53.銀行'支付機構應當建立健全涉及金融消費者權益保護工作的（）管控機制，

確保在金融產品或者服務的設計開發、營銷推介及售后管理等各個業務環節有效

落實金融消費者權益保護工作的相關規定和要求。

A、全過程

B、全流程

C、全方位

D、全面風險

答案：B

54.根據《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法中國人民銀行令〔2020〕

第5號》，銀行、支付機構在進行營銷宣傳活動時，下列（）行為是合規的。

A、虛假欺詐隱瞞或者引人誤解的宣傳

B、引用真實準確的數據和資料，對過往業績或者產品收益進行表述

C、明示或者暗示保本無風險或者保收益等，對非保本投資型金融產品的未來效

果收益或者相關情況作出保證性承諾

D、利用金融管理部門對金融產品或者服務的審核或者備案程序，誤導金融消費

者認為金融管理部門已對該金融產品或者服務提供保證

答案：B

55.下列哪項不是妥善保存客戶身份資料和交易記錄的原則：

A、安全

B、準確

C、完整

D、真實

答案：D

56.《中華人民共和國反洗錢法》規定了“雙罰制”，其具體內容是（）。

A、對金融機構及其直接負責的董事高級管理人員和其他直接責任人員同時罰款

B、對金融機構及直接經辦人員同時罰款

C、對金融機構及其負責人同時罰款

D、對金融機構的負責人及直接經辦人員同時罰款

答案：A

57.金融機構有以下哪種行為，情節嚴重的，可以處二十萬元以上五十萬元以下

罰款（）O

A、未按照規定建立反洗錢內部控制制度

B、未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作

C、未按照規定履行客戶身份識別義務

D、未按照規定對職工進行反洗錢培訓

答案：C

58.調查反洗錢可疑交易活動時，調查人員不得少于（）人。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：B

59.義務機構應當進一步完善客戶身份識別的內部控制制度和操作規范，并按照

（）的規定保存身份識別工作記錄和獲取的身份資料，切實履行個人金融信息保

護義務。

A、《金融機構反洗錢規定》

B、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

C、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

D、《金融機構客戶洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》

答案：C

60.下列有關客戶資料和交易記錄保存說法錯誤的是：（）。

A、如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗

錢調查工作在前款規定的最低保存期屆滿時仍未結束的，金融機構應將其保存至

反洗錢調查工作結束

B、同一介質上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當按最長期

限保存

C、同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質保存的，至少同時保存不同介

質的客戶身份資料或者交易記錄

D、法律、行政法規和其他規章對客戶身份資料和交易記錄較反洗錢規定有更長

保存期限要求的，遵守其規定

答案：C

61.義務機構應當按照《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存

管理辦法》的規定，有效開展（）客戶的盡職調查。

A、法人

B、非自然人

C、自然人

D、個體

答案：B

62.（）對金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易的情況進行監督'檢查。

A、中國人民銀行及其分支機構

B、中國反洗錢監測分析中心

C、公安機關

D、中國銀行業監督管理委員會

答案：A

63.國務院有關部門、機構在（）范圍內履行反洗錢監督管理職責。

A、職責

B、各自的職責

C、所屬機構

D、管理制度

答案：B

64.銀行應根據存款人風險等級、日常交易行為'資產狀況等因素，在存款人設

定的交易限額內確定交易風險提示額度，并對交易風險提示額度進行（）管理。

A、審批

B、限額

C、靜態

D、動態

答案：D

65.（）承擔風險防控責任，建立反電信網絡詐騙內部控制機制和安全責任制度，

加強新業務涉詐風險安全評估。

A、國務院

B、地方各級人民政府

C、公安機關

D、電信業務經營者、銀行業金融機構、非銀行支付機構、互聯網

答案：D

66.金融機構應當保存的交易記錄包括（）。

A、關于每筆交易的數據信息業務憑證賬簿

B、關于每筆交易的數據信息業務憑證賬簿以及相關電子數據

C、關于每筆交易的數據信息業務憑證賬簿以及有關規定要求的反映交易真實情

況的合同業務憑證單據業務函件和其他資料。

D、關于每筆交易的數據信息業務憑證賬簿，有關規定要求的反映交易真實情況

的合同業務憑證單據業務函件其他資料和資金監測工作記錄

答案：C

67.金融機構在履行反洗錢義務過程中，發現涉嫌犯罪的，應當及時以（）向中

國人民銀行當地分支機構和當地公安機關報告。

A、書面形式

B、口頭形式

C、郵件方式

D、傳真方式

答案：A

68.銀行業監督管理機構應當在（）范圍內對銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融

資義務履行情況進行評價，并將評價結果作為對銀行業金融機構進行監管評級對

重要因素。

A、政策

B、申請

C、職責

D、規定

答案：C

69.金融消費者對銀行、支付機構作出對投訴處理不接受的，可以投訴（）。

A、銀行支付機構

B、中國人民銀行分支機構

C、銀保監局

D、政府部門

答案：B

70.銀行業金融機構應按規定保存《假幣收繳憑證》、《貨幣真偽鑒定書》等相

關材料，保存期限（）年。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：D

71.金融機構每位員工要貫徹執行（）的監管要求，自覺遵守和嚴格執行反洗錢

法律法規，主動接受反洗錢培訓和監督檢查，切實承擔起與工作崗位相對應的反

洗錢職責。

A、了解你的客戶

B、以風險為本

C、反洗錢是金融機構全員性義務

D、對客戶盡職調查

答案：C

72.對于具備固定經營場所的實體特約商戶，收單機構應當每年獨立開展（）現

場巡檢

A、一次

B、至少一次

C、兩次

D、至少兩次

答案：B

73.銀監會及其派出機構應當督促銀行業金融機構妥善解決與銀行業消費者之間

的糾紛，并依法受理銀行業消費者認為未得到銀行業金融機構妥善處理的投訴,

進行（）。

A、處罰

B、協調處理

C、通報

D、監督

答案：B

74.金融機構反洗錢工作機構和崗位人員調整、聯系方式變更，應當在發生后（）

個工作日內向中國人民銀行或其分支機構報告。

A、3

B、5

C、7

D、10

答案：D

75.關于《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的報告主體，以下說明

正確的是：（）。

A、只適用于金融機構

B、適用于特定的非金融機構

C、只適用于金融機構總部

D、適用于金融機構的所有分支機構

答案：B

76.持票人對支票出票人的權利，自出票日起（）。

A、3個月

B、6個月

C、1年

D、2年

答案：B

77.商業銀行應與客戶合理約定（）單筆和單日累計轉賬上限，合規辦理轉賬業

務。

A、借記卡

B、貸記卡

C、網銀

D、手機銀行

答案：C

78.當自然人客戶由他人代理存取現金時，金融機構應按照以下要求開展客戶身

份識別工作：當單筆存（或取）款的金額達到或超過人民幣（）或者外幣等值1

萬美元時，金融機構原則上應同時核對存款人（或取款人）和戶主的有效身份證

件或者身份證明文件，并登記存款人（或取款人）的姓名,聯系方式以及身份證

件或者身份證明文件的種類、號碼。

A、2萬元

B、3萬元

C、4萬元

D、5萬元

答案：D

79.持票人應當自收到被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關證明之日起3日內，將

被拒絕事由書面通知其前手;其前手應當自收到通知之日起（）日內書面通知其

再前手。持票人也可以同時向各票據債務人發出書面通知。未按照前款規定期限

通知的，持票人仍可以行使追索權。

A、3日

B、5日

C、10日

Dx15日

答案：A

80.銀行業金融機構應當做好境外洗錢和恐怖融資風險管控和合規經營工作。（）

要加強與境外監管當局的溝通，嚴格遵守境外反洗錢和反恐怖融資法律法規及相

關監管要求。

A、境外分支機構和附屬機構

B、中國人民銀行

C、銀保監會

D、金融機構總部

答案：A

81.自2019年6月1日起，銀行和支付機構應當在所有（）渠道的轉賬操作界面

設置防范電信網絡新型違法犯罪提示。

A、電子

B、交易

C\柜面

D、支付

答案：A

82.客戶通過境外銀行卡所發生的大額交易，由（）報告。

A、辦理業務的金融機構

B、開立賬戶的金融機構

C、開立賬戶的金融機構或發卡銀行

D、收單機構

答案：D

83.金融機構對先前獲得的（）的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重

新識別客戶身份。

A、客戶信用資料

B、客戶申請開戶資料

C、客戶交易信息

D、客戶身份資料

答案：D

84.信息泄露、毀損、丟失可能對金融消費者產生其他不利影響的，應當及時告

知金融消費者，并在（）以內報告銀行、支付機構住所地的中國人民銀行分支機

構。

A、12小時

B、24小時

G48小時

D、72小時

答案：D

85.銀行應根據存款人風險等級,日常交易行為'資產狀況等因素，在存款人設

定的交易限額內確定交易風險提示額度，并對交易風險提示額度進行（）管理。

A、審批

B、限額

C、靜態

D、動態

答案：D

86.中國人民銀行及其分支機構組織開展銀行、支付機構履行金融消費者權益保

護義務情況的評估工作。評估工作以（）為基礎。

A、現場評估

B、銀行支付機構自評估

C、日常監督

D、投訴處理

答案：B

87.以下票據抗辯中，可以對抗任何持票人的是（）。

A、持票人通過欺詐方式取得票據

B、持票人取得票據沒有支付對價

C、持票人取得票據沒有支付對價

D、票據記載違反票據金額記載規則

答案：D

88.自2019年6月1日起，銀行和支付機構為客戶開立賬戶時，應當在開戶申請

書,服務協議或開戶申請信息填寫界面醒目告知客戶相關法律責任和懲戒措施,

并載明以下語句：“本人（單位）充分了解并清楚知曉（）賬戶的相關法律責任

和懲戒措施，承諾依法依規開立和使用本人（單位）賬戶”，由客戶確認。

A、出租

B、出租、出借

C、出租、出借、出售

D、出租、出借、出售、購買

答案：D

89.對于公安機關發起交易信息明細查詢，銀行和支付機構應當支持查詢（）的

交易，同時支持查詢當日交易。對于查詢反饋結果超過1000筆交易信息的，反

饋最近1000筆交易。對于已撤銷賬戶，支持查詢銷戶前交易明細。

A、近一年內

B、近兩年內

C、近三年內

D、近五年內

答案：B

90.對于公安機關發起交易信息明細查詢，銀行和支付機構應當支持查詢（）的

交易，同時支持查詢當日交易。對于查詢反饋結果超過1000筆交易信息的，反

饋最近1000筆交易。對于已撤銷賬戶，支持查詢銷戶前交易明細。

A、近一年內

B、近兩年內

C、近三年內

D\近五年內

答案：B

91.《中華人民共和國反洗錢法》規定的洗錢上游犯罪包括（）大類。

A、5

B、6

C、7

D、8

答案：C

92.金融機構應建立的三個反洗錢基本制度包括（）、客戶身份資料和交易記錄

保存制度、大額交易和可疑交易報告制度。

A、反洗錢內控制度

B、客戶盡職調查制度

C、客戶風險等級劃分制度

D、報告涉嫌恐怖融資制度

答案：B

93.《反洗錢監管通知書》應當提前（）個工作日送達被談話機構，告知對方談

話內容、參加人員、時間地點等事項。

A、2

B、3

C、5

D、7

答案：A

94.金融機構和中國人民銀行及其分支機構授權的鑒定機構不當保管、截留或者

私自處理假外幣，或者使已收繳、沒收的假外幣重新流入市場的。按照《中國人

民銀行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法》規定處以（）罰款。

Av1000元以下

B、1000元以上5萬元以下

C、1000元以上3萬元以下

D、5萬元以上

答案：C

95.對于黑名單中的單位以及相關個人擔任法定代表人或負責人的單位，收單機

構不得將其拓展為特約商戶；已經拓展為特約商戶的，應當自其被列入黑名單之

日起（）予以清退。

A、次日

B、7日內

Cx10日內

D、30日內

答案：C

96.銀行、支付機構向金融消費者說明重要內容和披露風險時，應當依照法律法

規和監管規定留存相關資料，自業務關系終止之日起留存時間不得少于（）。

A、1年

B、2年

C、3年

D、5年

答案：C

97.金融機構應當積極建設洗錢風險管理文化，促進（）樹立洗錢風險管理意識、

堅持價值準則、恪守職業操守，營造主動管理、合規經營的良好文化氛圍。

A、反洗錢專職崗位人員

B、反洗錢兼職崗位人員

C、全體人員

D、新入職員工

答案：C

98.反洗錢法律制度中關于盡職責任的規定，不能到達以下哪項目標？（）

A、將抽象的反洗錢職責具體化為義務主體的反洗錢行動

B、減少了金融機構尋求制度漏洞、規避反洗錢義務的現實可能性

C、減少了對反洗錢制度設計的需求

D、強化了金融機構反洗錢工作的責任心和主動性

答案：C

99.自2017年1月1日起，對于不法分子用于開展電信網絡新型違法犯罪的作案

銀行賬戶和支付賬戶，經（）認定并納入電信網絡新型違法犯罪交易風險事件管

理平臺“涉案賬戶”名單的，銀行和支付機構中止該賬戶所有業務。

A、設區的縣級及以上公安機關

B、省級公安機關

C、設區的市級及以上公安機關

D、當地公安機關

答案：c

100.收繳假幣時必須有（）名以上具有貨幣真偽鑒定能力的工作人員在監控和被

收繳人視野范圍內收繳，不得讓被收繳人接觸假幣，監控記錄保存不少于（）個

月。

A、1,6

B、2,3

C、1,3

D、2,6

答案：B

101.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息（）。

A、可以向單位提供，不可以向個人提供

B、不可以向單位提供，可以向個人提供

C、可以提供給單位和個人

D、不可以提供給單位和個人

答案：D

102.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以

（）;非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。

A、保存

B、銷毀

C、保密

D、封存

答案：C

103.司法機關依照《中華人民共和國反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息,

只能用于反洗錢（）。

A、刑事偵查

B、刑事訴訟

C、司法調查

D、案件審判

答案：B

104.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息（）。

A、可以向單位提供，不可以向個人提供

B、不可以向單位提供，可以向個人提供

C、可以提供給單位和個人

D、不可以提供給單位和個人

答案：D

105.0是指金融機構在辦理存取款、貨幣兌換等業務過程中，對發現的假幣通

過法定程序強制扣留的行為。

A、收繳

B、沒收

C、扣押

D、扣繳

答案：A

106.金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業務關系

存續期間，客戶身份資料發生（）的，應當及時更新客戶身份資料。

A、丟失

B、損害

C、變更

D、毀損

答案：C

107.《中國人民銀行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法》規定，持有人對被收

繳貨幣的真偽有異議，持（）直接或通過收繳單位向中國人民銀行當地分支機構

或中國人民銀行授權的當地鑒定機構提出書面鑒定申請。

A、假幣實物

B、貨幣真偽鑒定書

C、假幣收繳憑證

D、假幣收繳情況報告書

答案：C

108.應當按照“了解你的客戶”原則建立什么制度？（）

A、客戶身份識別制度

B、大額交易報告制度

C、交易信息保存制度

D、可疑交易報告制度

答案：A

109.合理評估可疑交易的可疑程度和風險狀況，審慎處理賬戶或資金管控與（）

權益保護之間的關系。

A、賬戶開立者

B、賬戶使用者

C、賬戶所有者

D、金融消費者

答案：D

110.《中國人民銀行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法》規定，假幣一般分為

()兩大類。

A、機制幣和手繪幣

B、偽造幣和變造幣

C、復印幣和機制幣

D、假紙幣和假硬幣

答案：B

111.0對貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定實施監督管理。

A、銀保監會

B、中國人民銀行及其分支機構

C、中國銀行業協會

D、國家政府機構

答案：B

112.按照反洗錢法律規定，對以下哪種業務，金融機構應當核對妻子的有效身份

證件或者身份證明文件，登記妻子的姓名或者名稱，聯系方式，身份證件或者身

份證明文件的種類、號碼？()

A、妻子往丈夫的賬戶中一次性存款5000元

B、妻子從丈夫的賬戶中一次性取款2萬元

C、妻子代丈夫從美元賬戶往美國匯款500美元

D、妻子代丈夫兌付旅行支票1000美元

答案：D

113.根據《反洗錢法》的規定，在反洗錢調查中，對于可能被轉移、隱藏、篡改

或者毀損的文件、資料，可以（）。

A、予以封存

B、予以凍結

C、向人民法院申請訴訟保全

D、向人民銀行申請證據保全

答案：A

114.對銀行、支付機構侵害金融消費者權益重大案件負有直接責任的董事、高級

管理人員和其他直接責任人員，有關法律、行政法規有處罰規定的，依照其規定

給予處罰；有關法律、行政法規未作處罰規定的，中國人民銀行或其分支機構應

當根據情形單處或者并處警告,處以（）罰款。

A、一千元以上五千元以下

B、五千元以上一萬元以下

C、五千元以上三萬元以下

D、三萬元以上五萬元以下

答案：C

115.金融機構應當將可疑交易報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個

機構，在可疑交易發生后的（）工作日內以電子方式報送中國反洗錢監測分析中

心。

A、3個

B、7個

G10個

D、5個

答案：C

116.以下（）為《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》中的金融消費者。

A、購買銀行產品的某集團公司

B、接受銀行服務的某社區居委會

C、購買銀行產品的某中小企業

D、使用銀行手機銀行app的某無業人員

答案：D

117.銀行、支付機構開展考核評價時，應當將金融消費者權益保護工作作為重要

內容，并合理分配相關指標的占比和權重，綜合考慮業務合規性、客戶滿意度、

投訴處理及時率與合格率等，不得簡單以（）作為考核指標。

A、投訴數量

B、投訴頻率

C、投訴比例

D、投訴結果

答案：A

118.根據反洗錢法規的有關規定，金融機構進行客戶洗錢風險分類是一項（）義

務。

A、應盡

B、反洗錢

C、法定

D、常規

答案：C

119.關于金融機構對客戶身份資料和交易記錄保存期限的說法，正確的有（）。

A、客戶身份資料，自業務關系結束當年記起至少保存5年

B、交易記錄自交易記賬當年計起至少保存10年

C、同一客戶資料采用不同介質保存的，應按照最短期限保存

D、金融機構破產時，所保存的客戶身份資料和交易記錄可以銷毀

答案：A

120.明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的銀行機構應當（）。

A、向中國反洗錢監測分析中心提交可疑交易報告

B、在向中國反洗錢監測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面

形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構報告

C、在向中國反洗錢監測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式和書面

形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構報告

D、在向中國反洗錢監測分析中心提交可疑交易報告的同時，以書面形式向所在

地中國人民銀行或者其分支機構報告

答案：B

121.金融機構未按規定將假幣解繳中國人民銀行分支機構的，按照《中國人民銀

行貨幣鑒別及假幣收繳'鑒定管理辦法》規定處以（）罰款。

Av1000元以下

B、1000元以上5萬元以下

C、1000元以上3萬元以下

D、5萬元以上

答案：C

122.非自然人，包括（）、其他組織和個體工商戶。

A、公司

B、企業

C、法人

D、受益人

答案：C

123.中國人民銀行的反洗錢監督管理職責不包括（）。

A、制定或者會同其他相關機構制定反洗錢規章

B、負責人民幣和外幣反洗錢的資金監測

C、接收并分析人民幣外幣大額交易和可疑交易報告

D、在職責范圍內調查可疑交易活動

答案：C

124.根據《中華人民共和國反洗錢法》的規定，下列哪些機構有權進行反洗錢調

查：（）。

A、中國人民銀行或者其省一級分支機構

B、銀監會、證監會、保監會及其省一級派出機構

C、公安機關

D、人民檢察院和人民法院

答案：A

125.發生下列情況的，金融機構應當按照規定及時向中國人民銀行或者（）報告：

（一）制定或者修訂主要反洗錢和反恐怖融資內部控制制度的；（二）奉頭負責

反洗錢和反恐怖融資工作的高級管理人員、奉頭管理部門或者部門主要負責人調

整的；（三）發生涉及反洗錢和反恐怖融資工作的重大風險事項的；（四）境外

分支機構和控股附屬機構受到當地監管當局或者司法部門開展的與反洗錢和反

恐怖融資相關的執法檢查、行政處罰、刑事調查或者發生其他重大風險事件的；

（五）中國人民銀行要求報告的其他事項。

A、所在地中國人民銀行分支機構

B、其省一級分支機構

C、其市一級分支機構

D、中國反洗錢監測分析中心

答案：A

126.《中國人民銀行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法》規定，偽造的貨幣是

指（）的假幣。

A、造假手段制造

B、仿照真幣的圖案、形狀、色彩等采用各種手段制作

C、拼湊制作

D、采用挖補、剪貼等方法加工

答案：B

127.根據法人金融機構的評分及本辦法規定的特定情形，中國人民銀行及其分支

機構對法人金融機構實施反洗錢分類管理，分為共（）類11級。

A、5

B、4

C、3

D、6

答案：A

128.在票據和上記載的票據金額應以中文大寫和阿拉伯數碼同時記載，二者不一

致的，則該票據（）。

A、以中文大寫為準

B、以數碼為準

C\無效

D、以中文大寫和數碼中較小的一個為準

答案：C

129.《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》自（）起施行。

A、2022年9月26日

B、2022年12月1日

C、2022年12月31日

D、2023年1月1日

答案：B

130.關于《中國人民銀行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法》，以下說法正確

的是（）。

A、鑒別是指金融機構在辦理存取款、貨幣兌換等業務過程中，對發現的假幣通

過法定程序強制扣留的行為

B、鑒定是指被收繳人對被收繳假幣的真偽判斷存在異議的情況下，鑒定單位根

據被收繳人或收繳單位提出的申請，對被收繳假幣的真偽進行裁定的行為。

C、誤收是指金融機構在辦理存取款、貨幣兌換等業務過程中，將不宜流通人民

幣作為原封新券收入的行為

D、假幣收繳的主體是金融機構的業務人員，收繳行為是業務行為，沒有行政強

制性

答案：B

131.關于交易資料保存的規定，將涉及審查異常交易、識別分析可疑交易、內部

處理可疑交易報告等方面工作情況的記錄，至少保存（）年。

A、1

B、2

C、5

D、10

答案：C

132.金融機構的境外分支機構應當遵循（）反洗錢方面的法律規定。

A、中國

B、聯合國

C、駐在國家或地區

D、金融特別行動工作組

答案：C

133.金融機構應建立的三個反洗錢基本制度包括（）、客戶身份資料和交易記錄

保存制度、大額交易和可疑交易報告制度。

A、反洗錢內控制度

B、客戶盡職調查制度

C、客戶風險等級劃分制度

D、報告涉嫌恐怖融資制度

答案：B

134.根據《中國人民銀行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法》，被收繳人對鑒

定機構作出的鑒定結果有異議，可以在收到《貨幣真偽鑒定書》之日起60日內，

（）。

A、向該鑒定機構所在地的中國人民銀行分支機構提出行政復議

B、向該鑒定機構所在地的中國人民銀行分支機構提出行政訴訟

C、向該鑒定機構所在地的中國人民銀行分支機構提出行政復議或訴訟

D、以上說法都不對

答案：D

135.《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》自（）起施行。

A、2020年1月1日

B、2020年6月1日

C、2020年9月1日

D、2020年11月1日

答案：D

136.制定《中國人民銀行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法》是為規范貨幣鑒

別及假幣收繳、鑒定行為，保護（）的合法權益。

A、存款人

B、取款人

C、金融機構

D、貨幣持有人

答案：D

137.根據《中華人民共和國反洗錢法》，對員工開展反洗錢培訓I,應當遵循（）

原則的要求。

A、合規與技能制度

B、合規與實踐制度

C、預防與實用制度

D、預防與監控制度

答案：D

138.發生下列情況的，金融機構應當按照規定及時向中國人民銀行或者（）報告：

（一）制定或者修訂主要反洗錢和反恐怖融資內部控制制度的；（二）葷頭負責

反洗錢和反恐怖融資工作的高級管理人員、葷頭管理部門或者部門主要負責人調

整的；（三）發生涉及反洗錢和反恐怖融資工作的重大風險事項的；（四）境外

分支機構和控股附屬機構受到當地監管當局或者司法部門開展的與反洗錢和反

恐怖融資相關的執法檢查、行政處罰、刑事調查或者發生其他重大風險事件的;

（五）中國人民銀行要求報告的其他事項。

A、所在地中國人民銀行分支機構

B、其省一級分支機構

C、其市一級分支機構

D、中國反洗錢監測分析中心

答案：A

139.對于連續（）內未發生交易的受理終端或收款碼，收單機構應當重新核實特

約商戶身份，無法核實的應當停止為其提供收款服務。

Ax1個月

B、3個月

C、6個月

D、12個月

答案：B

140.金融機構在評估客戶反洗錢風險時，以下風險因素中哪項不是反洗錢法律規

定的法定風險要素。

A、信用

B、地域

C、業務

D、行業

答案：A

141.銀行業金融機構應當將洗錢和恐怖融資風險管理納入（）管理體系，將反洗

錢和反恐怖融資要求嵌入合規管理、內部控制制度，確保洗錢和恐怖融資風險管

理體系能夠全面覆蓋各項產品及服務。

A、反洗錢風險

B、市場風險

C、內控風險

D、全面風險

答案：D

142.非自然人，包括（）、其他組織和個體工商戶。

A、公司

B、企業

C、法人

D、受益人

答案：C

143.金融機構及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易

信息應當予以保密；非依（）規定，不得向任何單位和個人提供。

A、董事會

B、高級管理層

C、法律

D、行政法規

答案：C

144.根據《反洗錢法》的規定，在反洗錢調查中，對于可能被轉移、隱藏、篡改

或者毀損的文件、資料，可以（）。

A、予以封存

B、予以凍結

C、向人民法院申請訴訟保全

D、向人民銀行申請證據保全

答案：A

145.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中“頻繁”是指交易行為營

業日每天發生（）次以上，或者營業日每天發生持續（）天以上。

A、3,3

B、3,5

C、5,3

D、5,5

答案：A

146.中國人民銀行及其分支機構組織開展銀行、支付機構履行金融消費者權益保

護義務情況的評估工作。評估工作以（）為基礎。

A、現場評估

B、銀行支付機構自評估

C、日常監督

D、投訴處理

答案：B

147.金融機構應當自被告知或者收到《反洗錢監管通知書》之日起（）工作日內

予以答復。

A、5

B、10

C、15

D、30

答案：A

148.《反洗錢法》所指的反洗錢是指（）。

A、采取法律規定的措施，以預防通過各種方式掩飾犯罪所得及其收益的行為

B、采取有效措施遏制貪污腐敗現象的行為

C、為打擊非法金融活動采取的措施

D、為打擊黑社會組織犯罪所采取的措施

答案：A

149.《中國人民銀行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法》規定，金融機構收繳

假幣時，對（）應當面以統一格式的專用袋加封，并在封口處加蓋“假幣”字樣

戳記。

A、假紙幣和假硬幣

B、假外幣和假硬幣

C、假硬幣

D、假外幣

答案：B

150.若查詢申請人所持為（），應將待查人民幣歸還客戶并不予受理查詢業務。

A、假幣

B、真幣

C、偽造幣

D、變造幣

答案：B

151.（）對貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定實施監督管理。

A、銀保監會

B、中國人民銀行及其分支機構

c、中國銀彳丁業協會

D、國家政府機構

答案：B

152.反洗錢檔案借閱過程中，下列做法錯誤的是（）。

A、查閱人使用完畢后應及時歸還借閱檔案

B、不得轉借.遺失.撤換.撕頁.拆卷

C、在不損壞原件的情況下摘抄.復制

D、不得在原件上勾畫涂改污損等

答案：C

153.客戶盡職調查又稱：（）。

A、客戶識別

B、客戶身份盡職調查

C、實名制

D、客戶風險控制

答案：B

154.為了預防（）活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪，制定《中華

人民共和國反洗錢法》。

A、走私

B、洗錢

C、貪污賄賂

D、金融詐騙

答案：B

155.中華人民共和國反洗錢法》既是一部反洗錢組織法，也是一部（）。

A、反洗錢義務法

B、反洗錢預防法

C、反洗錢專門法

D、反洗錢行為法

答案：D

156.《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》規定：金融機構應當將金融

消費者權益保護納入（），應當制定本機構金融消費者權益保護工作的總體戰略

和具體工作措施。

A、人事管理、企業文化建設和企業發展戰略

B、公司治理、員工績效考核和企業文化建設

C、人事管理、員工績效考核和經營發展戰略

D、公司治理、企業文化建設和經營發展戰略

答案：D

157.調查反洗錢可疑交易活動時，調查人員不得少于（）人。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：B

158.關于金融機構對客戶身份資料和交易記錄保存期限的說法，正確的有（）。

A、客戶身份資料，自業務關系結束當年記起至少保存5年

B、交易記錄自交易記賬當年計起至少保存10年

C、同一客戶資料采用不同介質保存的，應按照最短期限保存

D、金融機構破產時，所保存的客戶身份資料和交易記錄可以銷毀

答案：A

159.在境外設有分支機構或控股附屬機構的，境內金融機構總部應當按（）向中

國人民銀行或者所在地中國人民銀行分支機構報告境外分支機構或控股附屬機

構接受駐在國家（地區）反洗錢和反恐怖融資監管情況。

A、月

B、季

C、半年

D、年

答案：D

160.《反洗錢法》的立法宗旨是（）：。

A、打擊黑社會組織犯罪

B、遏制貪污腐敗現象

C、預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪

D、打擊非法金融活動

答案：C

161.根據履行反洗錢和反恐怖融資職責的需要，中國人民銀行及其分支機構可以

按照規定程序，對金融機構履行反洗錢和反恐怖融資義務的情況開展（）。

A、現場檢查

B、執法檢查

C\單項檢查

D、合規檢查

答案：B

162.制定《中國人民銀行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法》是為規范貨幣鑒

別及假幣收繳、鑒定行為，保護（）的合法權益。

A\存款人

B、取款人

C、金融機構

D、貨幣持有人

答案：D

163.中國人民銀行及其分支機構在考核評級中發現金融機構反洗錢工作存在突

出問題的，應當及時發出（），進行風險提示，要求其采取必要的整改措施。

A、《反洗錢監管意見書》

B、《反洗錢監管審批表》

C、《反洗錢監管通知書》

D、《反洗錢監管記錄》

答案：A

164.根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列（）交易，如未

發現該交易可疑的，金融機構可以不報告。

A、定期存款到期后，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分

利息續存入在同一金融機構開立的另一戶名下的另一賬戶。

B、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同

一戶名下的另一賬戶內的定期存款

C、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的另

一戶名下的另一賬戶內的活期存款。

D、定期存款到期后，直接提取或者劃轉。

答案：B

165.反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行

反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢（）。

A、行政調查

B、現場檢查

C、反洗錢宣傳

D、刑事調查

答案：A

166.關于人民銀行、公安部依法對買賣銀行卡賬戶的個人實施懲戒的依據是（）。

A、《中國人民銀行關于進一步加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有

關事項的通知》號

B、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

C、《中國人民銀行關于改進個人銀行賬戶分類管理有關事項的通知》

D、《中國人民銀行關于進一步加強銀行卡風險管理的通知》

答案：A

167.反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行

反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢（）。

A、行政調查

B、現場檢查

C、反洗錢宣傳

D、刑事調查

答案：A

168.在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢義務的

特定非金融機構，應當依法采取預防、監控措施，建立健全客戶盡職調查制度、

客戶身份資料和交易記錄保存制度、（），履行反洗錢義務。

A、大額交易和可疑交易報告制度

B、可疑交易報告制度

C、大額交易報告制度

D、內部控制制度

答案：A

169.中華人民共和國反洗錢法》既是一部反洗錢組織法，也是一部（）。

A、反洗錢義務法

B、反洗錢預防法

C、反洗錢專門法

D、反洗錢行為法

答案：D

170.中國人民銀行及其分支機構在考核評級中發現金融機構反洗錢工作存在突

出問題的，應當及時發出（），進行風險提示，要求其采取必要的整改措施。

A、《反洗錢監管意見書》

B、《反洗錢監管審批表》

C、《反洗錢監管通知書》

D、《反洗錢監管記錄》

答案：A

171.商業銀行和保險公司開展保險代理業務合作，應當本著互利共贏、（）、保

護消費者利益的原則，共同促進商業銀行代理保險業務的持續健康發展。

A、誠信

B、共同發展

C、互惠協作

D、守約

答案：B

172.《中國人民銀行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法》規定，金融機構確認

誤收或者誤付假幣的，應當在（）個工作日內將假幣實物解繳到人民銀行。

A、2

B、3

C、6

D、15

答案：B

173.鼓勵金融消費者和銀行、支付機構充分運用（）、仲裁等方式解決金融消費

糾紛。

A、協商

B、和解

c、調解

D\訴訟

答案：C

174.金融機構應當建立反洗錢和反恐怖融資審計機制，通過內部審計或者（）等

方式，審查反洗錢和反恐怖融資內部控制制度制定和執行情況，

A、外部審計

B、獨立審計

C、全面審計

D、專項審計

答案：B

175.《中華人民共和國反洗錢法》自（）起施行。

A、2007年1月1日

B、2007年3月1日

C、2007年8月1日

D、2007年6月1日

答案：A

176.以下（）金融機構不適用于《金融機構反洗錢規定》。

A、汽車金融公司

B、基金管理公司

C、保險公司

D、資產管理理財公司

答案：D

177.中國人民銀行及其分支機構在考核評級中發現金融機構反洗錢工作存在突

出問題的，應當及時發出（），進行風險提示，要求其采取必要的整改措施。

A、《反洗錢監管意見書》

B、《反洗錢監管審批表》

C、《反洗錢監管通知書》

D、《反洗錢監管記錄》

答案：A

178.反洗錢法律制度中關于盡職責任的規定，不能到達以下哪項目標？（）

A、將抽象的反洗錢職責具體化為義務主體的反洗錢行動

B、減少了金融機構尋求制度漏洞、規避反洗錢義務的現實可能性

C、減少了對反洗錢制度設計的需求

D、強化了金融機構反洗錢工作的責任心和主動性

答案：C

179.中國人民銀行及其分支機構組織開展銀行、支付機構履行金融消費者權益保

護義務情況的評估工作。評估工作以（）為基礎。

A、現場評估

B、銀行支付機構自評估

C、日常監督

D、投訴處理

答案：B

180.《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》中規定（）應當對營銷宣傳

內容的真實性負責。

A、營銷人員

B、銀行、支付機構

C、金融、特定非金融機構

D、銀行

答案：B

181.《反洗錢法》規定，反洗錢監督、檢查職責由（）負責。

A、中國人民銀行

B、公安部

C、財政部

D、中國銀行業監督管理委員會

答案：A

182.中國人民銀行及其分支機構組織開展銀行、支付機構履行金融消費者權益保

護義務情況的評估工作。評估工作以銀行、支付機構自評估為基礎。銀行、支付

機構應當按年度進行自評估，并于（）前向中國人民銀行或其分支機構報送自評

估報告。

A、當年12月31日

B、次年1月1日

C、次年1月31日

D、次年3月31日

答案：C

183.《中國人民銀行貨幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法》規定，金融機構確認

誤收或者誤付假幣的，應當在（）個工作日內將假幣實物解繳到人民銀行。

A、2

B、3

C、6

D、15

答案：B

184.關于人民銀行、公安部依法對買賣銀行卡賬戶的個人實施懲戒的依據是（）。

A、《中國人民銀行關于進一步加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有

關事項的通知》號

B、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

C、《中國人民銀行關于改進個人銀行賬戶分類管理有關事項的通知》

D、《中國人民銀行關于進一步加強銀行卡風險管理的通知》

答案：A

185.銀行業金融機構應當將洗錢和恐怖融資風險管理納入（）管理體系，將反洗

錢和反恐怖融資要求嵌入合規管理、內部控制制度，確保洗錢和恐怖融資風險管

理體系能夠全面覆蓋各項產品及服務。

A、反洗錢風險

B、市場風險

C、內控風險

D、全面風險

答案：D

186.未按照規定履行客戶盡職調查義務、未按照規定保存客戶身份資料和交易記

錄、未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交

易或者為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶、違反保密規定泄露有關信息、拒絕或阻

礙反洗錢檢查調查'拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料等行為的，并致使

洗錢后果發生的，中國人民銀行應對金融機構（）。

A、責令限期改正

B、處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和

其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款

C、處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和

其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款;情節特別嚴重的，反洗錢行

政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或者吊銷其經營許可

證。

D、移交金融監管機構處理

答案：C

187.《反洗錢法》規定，反洗錢監督、檢查職責由（）負責。

A、中國人民銀行

B、公安部

C、財政部

D、中國銀行業監督管理委員會

答案：A

188.金融機構應當建立健全大額交易和可疑交易監測系統，以（）為基本單位開

展資金交易的監測分析，全面、（）、準確地采集各業務系統的客戶身份信息和

交易信息，保障大額交易和可疑交易監測分析的數據需求。

A、客戶,科學

B、客戶單個介質、科學

C、客戶、完整

D、客戶單個介質、完整

答案：C

189.中國人民銀行及其分支機構組織開展銀行、支付機構履行金融消費者權益保

護義務情況的評估工作。評估工作以銀行、支付機構自評估為基礎。銀行、支付

機構應當按年度進行自評估，并于（）前向中國人民銀行或其分支機構報送自評

估報告。

A、當年12月31日

B、次年1月1日

C、次年1月31日

D、次年3月31日

答案：C

190.持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起（）。

A、3個月

B、6個月

C、1年

D、2年

答案：D

191.銀行、支付機構向金融消費者提供金融產品或者服務時使用格式條款的，應

當以足以引起金融消費者注意的（）等顯著方式，提請金融消費者注意金融產品

或者服務的數量、利率、費用、履行期限和方式、注意事項、風險提示。

A、標志字號顏色符號字體

B、圖形字號顏色符號標識

C、字體字號顏色符號圖形

D、字體字號顏色符號標識

答案：D

192.在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢義務的

特定非金融機構，應當依法采取預防、監控措施，建立健全客戶盡職調查制度、

客戶身份資料和交易記錄保存制度、（），履行反洗錢義務。

A、大額交易和可疑交易報告制度

B、可疑交易報告制度

C、大額交易報告制度

D、內部控制制度

答案：A

193.銀行業保險監督管理機構的消費投訴處理監督管理部門應當自收到轄區內

消費者投訴之日起（）個工作日內，將消費投訴轉送被投訴銀行保險機構并告知

投訴人。

A、1

B、3

C、5

D、7

答案：D

194.《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》規定：金融機構應當將金融

消費者權益保護納入（），應當制定本機構金融消費者權益保護工作的總體戰略

和具體工作措施。

A、人事管理、企業文化建設和企業發展戰略

B、公司治理、員工績效考核和企業文化建設

C、人事管理、員工績效考核和經營發展戰略

D、公司治理,企業文化建設和經營發展戰略

答案：D

195.下列有關客戶資料和交易記錄保存說法錯誤的是：（）。

A、如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗

錢調查工作在前款規定的最低保存期屆滿時仍未結束的，金融機構應將其保存至

反洗錢調查工作結束

B、同一介質上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當按最長期

限保存

C、同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質保存的，至少同時保存不同介

質的客戶身份資料或者交易記錄

D、法律、行政法規和其他規章對客戶身份資料和交易記錄較反洗錢規定有更長

保存期限要求的，遵守其規定

答案：C

196.中國人民銀行綜合研究金融消費者保護重大問題，負責擬定（），建立健全

金融消費者保護基本制度。

A、發展規劃和業務目標

B、發展目標和業務規劃

C、發展規劃和業務標準

D、發展目標和業務標準

答案：C

197.在中華人民共和國（）設立的辦理存取款、貨幣兌換等業務的銀行業金融機

構（以下簡稱金融機構）鑒別貨幣和收繳假幣，中國人民銀行及其分支機構和其

授權的鑒定機構（以下統稱鑒定單位）鑒定貨幣真偽，適用于《中國人民銀行貨

幣鑒別及假幣收繳、鑒定管理辦法》

A、國內

B、國外

C、境內

D、境外

答案：C

198.個人或者單位主動向中國人民銀行分支機構上繳假幣的，中國人民銀行分支

機構予以（）。

A、收繳

B、接收

C、沒收

D、鑒定

答案：C

199.《反洗錢監管通知書》應當提前（）個工作日送達被談話機構，告知對方談

話內容、參加人員、時間地點等事項。

A、2

B、3

C、5

D、7

答案：A

200.關于交易資料保存的規定，將涉及審查異常交易、識別分析可疑交易、內部

處理可疑交易報告等方面工作情況的記錄，至少保存（）年。

A、1

B、2

C、5

D、10

答案：C

201.反洗錢現場檢查后，中國人民銀行或者其分支機構應當制作現場檢查意見書,

加蓋公章，送達被檢查機構。現場檢查意見書的內容不包括（）。

A、檢查情況

B、檢查評價

C、改進意見與措施

D、下一步檢查計劃

答案：D

202.《中華人民共和國反洗錢法》自（）起施行。

A、2007年1月1日

B、2007年3月1日

C\2007年8月1日

D、2007年6月1日

答案：A

203.針對識別的（）風險情形，應當采取強化措施，管理和降低風險。

A、一般

B、較高

C\局j

D、極局

答案：B

204.義務機構及其工作人員應當落實風險為本方法，綜合分析、合理判斷非自然

人客戶及其業務存在的洗錢、恐怖融資風險，對不同風險的非自然人客戶采取（）

的風險控制措施，對風險較高的非自然人客戶采取更為嚴格的強化措施開展受益

所有人身份識別工作。

A、合理

B、無差別

C、可量化

D、差別化

答案：D

205.當自然人客戶由他人代理存取現金時，金融機構應按照以下要求開展客戶身

份識別工作：當單筆存（或取）款的金額達到或超過人民幣（）或者外幣等值1

萬美元時，金融機構原則上應同時核對存款人（或取款人）和戶主的有效身份證

件或者身份證明文件，并登記存款人（或取款人）的姓名,聯系方式以及身份證

件或者身份證明文件的種類、號碼。

A、2萬元

B、3萬元

C、4萬元

D、5萬元

答案：D

206.反洗錢現場檢查檔案不包括（）。

A、現場檢查工作方案

B、檢查工作底稿

C、商業銀行反洗錢制度報備

D、現場檢查通知書

答案：C

207.中國人民銀行綜合研究金融消費者保護重大問題，負責擬定（），建立健全

金融消費者保護基本制度