央行人民銀行政策和金融法律法規測試題庫及答案

一、單項選擇題12個（12分，每題1分）

1、中國人民銀行根據執行貨幣政策的需要，可以決定對商業銀行貸款的數額、

期限、利率和方式，但貸款期限不得超過（b）年。

A、六個月；B、1年；C、3年；D、5年

2、2023年中國人民銀行開始面向商業銀行發行中央銀行票據，這種貨幣政策工

具屬于（b）,發行票據會（）。

A.利率政策，減少貨幣供應量

B.公開市場業務，減少貨幣供應量

C.公開市場業務，增長貨幣供應量

D.利率政策，增長貨幣供應量

3、下列有關貨幣政策的說法，對的的是（d）o

A.貨幣政策是國家調整和控制宏觀經濟的唯一手段。

B.公開市場業務、存款準備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”

C.貨幣供應量是貨幣政策的操作目的。

D.2023年，我國深入改革存款準備金制度，實行差異存款準備金率制度。

4、金融機構貸款基準利率是由（a）制定的。

A.中國人民銀行B.財政部

C.國家外匯管理局D.國務院

5、我國貨幣政策的操作目日勺是（a）,中介目的是（）。

A、基礎貨幣，貨幣供應量

B、基礎貨幣，利率

C、貨幣供應量，利率

D、保持貨幣幣值的穩定，并以此增進經濟增長

6、《中華人民共和國中國人民銀行法》規定：“中國人民銀行在國務院領導下,

制定和實行貨幣政策，對金融業實行監督管理?！边@表明中國人民銀行（c）。

A.既是金融企業，又是銀行的銀行

B.既是國家機關，又是金融企業

C.既是國家機關，又是我國金融體系的領導力量

D.既是我國金融體系的領導力量，又肩負商業銀行日勺職能

7、有關2023年《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，下列說法錯誤的是

(b)

A.法案修訂將央行對銀行業的監管職能分離出來

B.法案規定央行將不具有直接檢查監督權

C.法案規定央行不再直接審批、監管金融機構

D.法案規定央行重要專注于貨幣政策的制定和執行

8、中國人民銀行為執行貨幣政策，不能運用的貨幣政策工具有(d)

A:確定中央銀行基準利率；B:向商業銀行提供貸款；

C:在公開市場上買賣國債；D:直接認購、包銷國債。

9、中國人民銀行行長的任免由(a)

A：中華人民共和國主席任免；

B:全國人民代表大會常務委員會委員長任免；

C:國務院總理任免；

D:中國銀行業協會任免。

10、人民幣日勺輔幣單位為(d)

A:元；B:元、角、分；C:角D:角、分。

11、負責統一編制全國金融記錄數據、報表的機構是(a)

4、中國人民銀行的職責包括（abcdef)

A、依法制定和執行貨幣政策；

B、管理人民幣流通；

C、持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備；

D、代理國庫；

E、維護支付、清算系統時正常運行；

F、指導、布署金融業反洗錢工作。

5、金融機構有違反人民幣管理規定的行為，人民銀行可依法（abed）

A、按照有關法律、行政法規規定予以懲罰；

B、對違法行為當事機構予以警告，沒收違法所得；

C、對負有直接責任的高級管理人員和其他直接負責人員予以警告，處5萬元以

上50萬元如下罰款；

D、構成犯罪的，移交司法機關追究刑事責任。

6、下列說法對時的J是（abe）

A、中國人民銀行在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防備和化解金融風險,

維護金融穩定。

B、中國人民銀行日勺分支機構負責維護本轄區的金融穩定。

C、中國人民銀行可以根據需要，為銀行業金融機構開立賬戶，特殊狀況下可對

銀行業金融機構的賬戶透支。

D、中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構和其他單位提供貸款；

E、中央銀行應對政府保持相對的獨立性。

三、判斷題10個（20分，每題2分，對的的請在括號內打“J”，錯誤的打“X”）

1、中國人民銀行根據法律、行政法規日勺規定代理國庫。（X）

2、以人民幣支付中華人民共和國境內的一切公共和私人債務，任何單位和個人

不得拒收，但外商全資企業例外。（X）

3、商業銀行不按照規定向中國人民銀行報送有關文獻、資料的，逾期不改正的,

處1（）萬元以上30萬元如下罰款。（）

4、中國人民銀行可以提議銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督。

（）

5、商業銀行拒絕或者阻礙中國人民銀行檢查監督H勺；由中國人民銀行責令改正,

并處20萬元以上50萬元如下罰款。（）

6、中華人民共和國的法定貨幣是人民幣、港幣和澳門元。（X）

7、中國人民銀行組織銀行業金融機構之間日勺清算系統，協調銀行業金融機構之

間的清算事項，提供清算服務。（）

8、伴隨利率市場化，商業銀夕亍可以自行確定存、貸款利率，不受中國人民銀行

規定的存、貸款利率上下限限制。（X）

9、商業銀行應當按照中國人民銀行的規定，向中國人民銀行交存存款準備金，

留足備付金。（X）

10、《中國人民銀行法》第三十四條規定“當銀行業金融機構出現支付困難，也

許引起金融風險時，為了維護金融穩定，中國人民銀行經國務院同意，有權對銀

行業金融機構進行檢查監督”。表明人民銀行一般狀況下不再直接對金融機構開

展檢查。（）

四、簡答題5個（50分，每題10分）

1、《中國人民銀行法》的立法目的是什么？

2、中國人民銀行的檢查監督權限包括哪些內容？

3、簡答中國人民銀行執行貨幣政策的工具。

4、簡答中央銀行獨立性的重要體現形式及原則規定。

5、簡答影響銀行存款準備金變動的原因。

貨幣信貸競賽試題

一、單項選擇：（每題2分，共24分）

1、證券市場根據什么分類原則分為債券市場和股票市場（d）。

A、根據證券發行主體不一樣

B、根據所交易的證券與否初次發行

C、根據證券交易的方式

D、根據證券市場交易對象的不一樣

2、金融監管包括（d）o

A、對單類金融機構

B、對金融市場的監管

C、僅包括對金融機構和金融市場日勺系統監管

D、以上都是

3、就怎樣定義金融穩定，中國人民銀行認為金融穩定是（d）o

A、直接融資和間接融資的協調發展

B、金融機構企業治理的完善

C、資金資源日勺合理配置

D、金融體系處在可以發揮其關鍵功能

4、存款貨幣銀行吸取的存款不能完全用于放款或投資，必須將一定比例存入中

央銀行形成（b）。

A、再貸款B、存款準備金C、再貼現D、超額準備金

5、中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調控時，重要是通過調控（b）來影響

社會經濟生活。

A、貨幣需求B、貨幣供應

C、國民生產總值D、國內生產總值

6、利率的決定方式可劃分為（a）。

A^官方利率、公定利率與市場利率

B、固定利率與浮動利率

C、基準利率與一般利率

D、名義利率與實際利率

7、間接信用指導包括窗口指導和（c）o

A、計劃指導B、流動性比率C、道義勸說D、直接干預

8、在央行貨幣政策總目的日勺選擇上發達國家偏重（d）。

A、充足就業B、經濟增長

C、國際收支平衡D、幣值穩定

9、一國的貨幣供應量就是（b）。

A、準備金+現金B、基礎貨幣*貨幣乘數

C、貨幣發行-貨幣回籠D、法定準備+超額準備

10、央行票據最長期限為（a）。

A、1年B、2年C、六個月D、3年

11、全世界的浮動利率都是參照（a）。

A、LIBORB、HIBORC、SIBORD、SHIBOR

12、支農再貸款協議期限最長為（a）。

A、1年B、2年C、3年D、4年

二、多選：（每題5分，共30分）

1、金融監管對維護金融穩定的作用是（abed）o

A、糾正金融市場失業

B、減少金融脆弱性

C、增進金融機構完善企業治理和穩健經營

D、保護存款人、投資者和被保險人合法權益

2、貨幣政策在對宏觀經濟領域發揮作用時，其目的I是（abed）o

A、穩定物價B、經濟增長C、充足就業

D、平衡國際收支E、政治穩定

3、存款準備金政策雖然是貨幣政策的“三大法寶”之一，但各國的中央銀行并

不將其當作適時的常常性政策工具來使用，重要原因是（abc）。

A、超額準備金是由存款貨幣銀行控制時

B、存款準備金政策的作用時滯長

C、存款準備金政策的作用力度過強

D、存款準備金政策的作用力度過緩

E、存款準備金政策的作用時滯短

4、信貸政策的重要目的是(abed)o

A、改善信貸構造

B、增進經濟構造的調整

C、科學技術的進步

D、社會資源的優化配置

E、穩定金融市場

5、中國人民銀行因履行最終貸款人職能而發放的貸款重要包括(abc)。

A、地方政府向中央專題借款

B、緊急貸款

C、風險處置貸款

D、住房貸款

E、抵押貸款

6、貴州省轄內支農再貸款實行（abcde）日勺管理原則。

A、限額控制B、規定用途

C、設置臺賬D、到期收回

E、周轉使用、靈活調度

三、判斷：（每題3分，共30分）

1、伴隨金融業綜合經營的推進，保險業對金融穩定的影響將越來越小。（X）

2、流動性是銀行維持正常經營的必要條件，是銀行業穩定運行的前提。（）

3、金融穩定是幣值穩定的基礎和保證，幣值穩定是金融穩定的重要體現。（）

4、短期資本流入所帶來的虛假繁華，使潛在的金融風險極易被發現。（X）

5、支農再貸款可采用信用貸款和擔保貸款日勺方式發放。（）

6、我國對金融機構退出的重要方式有解散、被撤銷、關閉、接管和破產。（）

7、小額貸款企業是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設置，不吸取公眾

存款，經營小額貸款業務的有限責任企業或股份有限企業。（）

8、農村資金互助社是指經銀夕亍業監督管理機構同意，由鄉鎮、行政村農民和農

村小企業自愿入股構成，為社員提供存款、貸款、結算等業務的小區互助性銀行

業金融業務。（）

9、Shibor品種包括隔夜、1周、2周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年。

（）

10、“金惠工程”是由中國金融教育發展基金會組織發起，由中國人民銀行全國

各地分支機構、中國郵政儲蓄銀行各分支機構、各省農村信用社分支機構、其他

農村金融組織詳細執行的全國性公益項目。（）

四、簡答題：（每題6分，共30分）

1、中央銀行履行最終貸款人職能時，普遍遵照的原則是什么？

2、簡述貨幣供應量的層次。

3、什么是shibor?

4、簡述金融市場的特點。

5、影響我國現階段利率的重要原因有哪些?

金融記錄管理試題

一、單項選擇題14個（21分，每題1.5分）

1、金融記錄工作遵照客觀性、科學性、統一性、（d）的原則。

A.保密性B.及時性C.原則性D.規范性

2、（a）是組織、領導、監督、管理和協調全國金融記錄工作的主管機關。

A.中國人民銀行B.國家記錄局C.國務院

3、金融記錄是以（a）和各類賬戶信息為基礎的全面記錄，在此基礎上形成各類

記錄報表。

A.原始憑訐B.會計科目C.匯總賬戶

4、金融機構總行（總企業、總局）對外公布金融記錄資料，須經（b）同意。

A、上級記錄主管部門

B、本行（企業、局）行長（總經理、局長）

C、本行記錄負責人

5、為深入優化金融記錄指標，減輕金融機構報數壓力，自（b）起終止報送金融

機構累收累放記錄指標。、

A.2023年B.2023年C.2023年

6、2023年中國人民銀行和中國銀行監督管理委員會聯合下文建立（b）

A、銀行承兌匯票專題記錄制度

B、境內大中小型企業貸款專即記錄制度

C、涉農貸款專題記錄制度

D、貸款分行業記錄制度

7、信用卡及賬戶透支是指金融機構為（c）在約定的限額內以透支的形式提供

的短期融資。

A.企業B.個人C.企業或個人

8、涉農貸款報送頻度是（b）

A.月度B.季度C.年度

9、銀行承兌匯票是指由（b）簽發的，由承兌銀行承兌，保證在指定日期無條

件支付確定金額給收款人或持票人的商業匯票。

A.銀行B申請人C.付款人

10、2023年記錄制度中，新增的增設規模以上、規模如下（c）貸款分布狀況。

A.大型企業B、中型企業C、小型企業

11、銀行家問卷調查的現場調查時間為（b）o

A.k4、7、10月15-20日

B.2、5、8、11月15—20日

C.3、6、9、12月15-20日

12、城鎮儲戶問卷調查的現場調查時間為（b）

A.1、4、7、10月15—20日

B.2、5、8、11月15—20日

C.3、6、9、12月15-20日

13、城鎮儲戶問卷調查的調查對象為（c）

A、網點銀行工作人員

B、貴行大客戶

C、所有儲戶

14、城鎮儲戶問卷調查在所選網點調查問卷數是（a）

A、50份

B、100份

C、200份

二、多選題9個（27分，每題3分）

1、執行記錄法律、規定、制度，按規定及時、精確、完整地填報記錄數字，編

制記錄報表，不得（abed）記錄數據。

A.虛報B.瞞報C.偽造D.篡改

2、為適應2023年全科目記錄指標分類和行業分類調整的規定，境內各項貸款記

錄調整為如下幾項子項：（abed）

A.個人貸款（及透支）B.單位貸款（及透支）

C.銀團貸款D.貿易融資

3、涉農貸款專題記錄制度波及采集類報表、輔助類報表和匯總類報表，其中采

集類報表分為（abed）

A.農林牧漁業貸款狀況記錄表

B.農戶貸款狀況記錄表

C.農村企業及各類組織貸款狀況記錄表

D.都市企業及各類組織涉農貸款狀況記錄表

4、本外幣利潤表分（ab）

A.季度報表B.年度報表C.月度報表

5、房產開發貸款包括（abc）

A.住房開發貸款

B.商業用房開發貸款

C.其他房產開發貸款

6、銀行家問卷調查的調查表式包括（ac）

A、銀行基本狀況調查表

B、銀行家基本狀況調查表

C、銀行家問卷調查表

7、銀行家問卷調查的調查內容有（abed）

A、銀行基本狀況

B、對宏觀經濟形勢的判斷和預測

C、貨幣政策有關問題的判斷和預測

D、對銀行業景氣狀況的判斷和預測

8、銀行家問卷調查中銀行基本狀況包括（abed）

A、銀行名稱、行長姓名

B、聯絡、詳細地址

C、銀行登記注冊類型、與否上市

D、上年末資產、貸款余額、營業收入、從業人員

9、銀行家問卷調查的對象是（ac）

A、各類銀行機構的的總部負責人

B、分支機構日勺行長

C、主管信貸業務的副行長

D、信貸業務部門主管或工作人員

三、判斷題6個（12分，每題2分，對時的請在括號內打“J”，錯誤的打“x”）

1、絕密、機密、秘密級的金融記錄資料，未經同意，任何單位或個人不得私自

對外公布。（V）

2、大中小型企業貸款記錄制度規定所有金融機構報送的都是縣級及以上匯總數

據。（x）

3、貸款按行業分類報表貸款余額和信貸收支月報各項貸款余額一致。（）

4、金融機構虛報、瞞報金融記錄資料的，由中國人民銀行地（市）級（含地、市）

以上機構和有關部門對該金融機構予以警告并處以3萬元如下罰款。

（V）

5、金融機構現金收支表報送機構沒有郵儲銀行。（V）

6、城鎮儲戶問卷調查日勺營業網點是隨意抽取的。（）

四、簡答題4個（60分，每題15分）

1、金融機構記錄部門履行職責有哪些？

2、金融記錄制度中，專題記錄制度有哪些？

3、為何中國人民銀行要和國家記錄局共同建立銀行家調查制度?

4、銀行家調查問卷能否讓業務部門負責人填寫？

征信管理試題

一、單項選擇題15個(15分，每題1分)

1、除貸后管理外，金融機構查看您的信用匯報，必須首先獲得您的(a),否則,

征信機構不能將您的信用匯報提供應任何機構和個人。

A、書面授權B、口頭同意

C、有效證件D、身份證復印件

2、個人信用一般又被稱為(a)

A、消費信用B、商業信用C、公共信用

3、現代的消費者信用調查服務來源于(a)

A、美國B、英國C、法國D、德國

4、商業銀行應當在接到核查告知的(c)個工作日內向征信中心做出異議核查的

答復。

A、3B、5C、10D、以上都不對

5、個人信用信息基礎數據庫不采集和保留日勺信息是(d)。

A、借款信息B、信用卡信息

C、擔保信息D、存款信息

6、根據《個人信用信息基礎數據庫管理暫行措施》，商業銀行和其他機構違反

規定查詢個人信用匯報的將被責令改正并處以（b）、三萬元如下的罰款，涉嫌犯

罪的，還將被移交有關司法部門。

A、五千元以上B、一萬元以上

C、一萬五千元以上D、兩萬元以上

7、假設2023年1月某客戶申請了一筆住房貸款，按協議每月需還2023元。但

因臨時的資金周轉不靈，3月至7月持續5個月未還款。那么該客戶7月的目前

逾期期數、合計逾期次數和最高逾期期數分別為（a）

A.5,5,5B.0,5,5

C.1,6,5D.1,5,5

8、企業征信系統於J前身是（b）

A.中小企業信用檔案子系統B.銀行信貸登記征詢系統

C.貸款卡系統D.無

9、企業征信系統于2023年12月中旬，在天津、上海、浙江、（a）等四個省市

實現試運行。

A.福建B.重慶C.北京D.四川

10.貸款卡編碼是由（c）位數字構成。

A.12

B.15

C.16

D.20

11、有關企業征信系統中銀團貸款報送方式對的的是（b）

A.牽頭行報送所有銀團貸款信息，參與行不予報送

B.參與行分別報送本行部分銀團貸款信息

C.代理行報送所有銀團貸款信息，參與行、牽頭行都不予報送

D.參與行均報送所有銀團貸款信息

12、根據《中華人民共和國物權法》第228條規定，應收賬款質押日勺登記機構是:

（a）o

A.信貸征信機構

B.國家工商行政管理局

C.中國國債登記結算有限責任公

D.國家知識產權局

13、《中華人民共和國物權法》第228條規定，”以應收賬款出質H勺，當事人應

當簽訂書面協議。質權自（a）時設置。”

A.信貸征信機構辦理出質登記

B.質押協議簽訂

C.貸款協議簽訂

D.發放貸款

14、應收賬款質押登記由（a）辦理。

A.質權人或其代理人

B.出質人

C.其他利害關系人

D.出質人或其他利害關系人

15、企業征信系統采集了貸款、貿易融資、保理、票據貼現、（a）、保函、信

用證、公開授信等八類信貸業務。

A.擔保

B.銀行承兌匯票

C.商業承兌匯票

D.循環授信

二、多選題6個(18分，每題3分)

1、根據《應收賬款質押登記措施》的規定，下列屬于應收賬款的有:(bed)。

A.存款單

B.出租產生的債權

C.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權

D.知識產權

2、應收賬款質押的質權人可以是：(abed)o

A.金融機構

B.企業

C.個人

D.事業單位

3、申請司法查詢個人信用匯報時應提交下列資料bed

A、被查詢人日勺有效身份證件原件及復印件

B、司法部門簽發的個人信用匯報協查函或簡介信

C、申請司法查詢的經辦人員的工作證件原件及復印件

D、申請司法查詢的經辦人員如實填寫的《個人信用匯報本人查詢申請表》

4、個人的信貸信息重要包括abedo

A、擔保狀況；

B、還款狀況；

C、借款金額；

D、使用信用卡的狀況

5、征信的I重要作用有abede。

A、減少交易成本

B、減少交易風險

C、鼓勵守信履約

D、懲戒失信

E、增長交易機會

6.2023年，中國人民銀行制定頒布了《個人信用信息基礎數據庫管理暫行措施》,

采用了等措施，保護個人隱私和信息安全，以及個人信用信息基礎數據庫的規

范運行。

A、授權查詢

B、限定用途

C、保障安全

D、查詢記錄

E、違規懲罰

三、判斷題10個（20分，每題2分，對的的請在括號內打“J”，錯誤日勺打“x”）

1、為保證征信信息采集的客觀性、可行性、及時性和持續性，征信機構一般不

向本人征集信息。（J）

2、信用匯報中不辨別“善意”欠款與“惡意”欠款。（V）

3、朋友用我的身份證向銀行貸款卻不還款，有關信息記在我的信用匯報中，我

可以向人民銀行征信管理部門提出異議申請。（）

4.個人信用匯報是銀行等信貸機構決定給您貸款曰勺唯一參照條件。（）

5.商業銀行管理員顧客應當根據操作規程，為得到有關授權口勺人員創立對應顧

客。管理員顧客也可以直接查詢個人信用信息。（）

6.自然人對企業或組織擔保不需要申辦貸款卡編碼。（）

7、信用卡明細信息“本月應還款金額”中的“本月”指消費者查詢個人信用匯

報當月。（）

8、《個人信用信息基礎數據庫管理暫行措施》第五章第二十九條規定，有關顧

客工作人員發生變動，商業銀行應當在2個工作日內向中國人民銀行征信管理部

門和征信服務中心變更立案。（V）

9、銀行等金融機構在任何狀況下查詢個人信用匯報，均需獲得被查詢人的書面

同意（即書面授權）。（）

10.金融機構遺失借款人貸款卡，由中國人民銀行責令改正，并處以5000元以上

1萬元如下罰款。（V）

四、簡答題5個（50分，每題10分）

1、簡述企業征信系統異議產生的原因。

2、簡述企業征信系統信用匯報提供的信息內容。

3、個人信用匯報中“貸款近來24個月每月的還款狀態記錄”（如下圖）：

問題：①該筆貸款與否結清?

②“］，，和“24”分別表達哪個自然月？

③“#”代表什么意思？

貸款近來24個月每月H勺還款狀態記錄結算年月

2423222120191817161514132023.2

*11*NN

121110987654321

23N##NNNNNC

4.請簡述個人信用匯報在目前社會經濟生活中的影響。

5、個人信用匯報中的個人信用信息重要分為哪些類型？

支付結算知識試題

一、單項選擇（共12題，每題2分洪24分）

1、銀行機構在進行聯網核查時，對于身份證號碼不存在、身份證件號碼存在但

與姓名不匹配或反饋照片不相符H勺可采用規定客戶出示（a）進行佐證。

A、戶口簿、護照、機動駕駛證

B、戶口簿、護照、工作證

C、戶口簿、機動駕駛證、工作證

D、護照、機動駕駛證、工作證

2、銀行機構在進行聯網核查時，對于身份證號碼不存在、身份證件號碼存在但

與姓名不匹配或反饋照片不符的，可規定客戶到（b）公安機關申請核算。

A、當地

B、戶籍所在地

C、任何

D、居住地

3、根據《中國銀聯入網機構銀行卡跨行交易收益分派措施》，POS跨行交易商

戶結算手續費的分派波及發卡行、收單機構以及中國銀聯。其中是固定的是（b）

A、發卡行和收單機構收益

B、發卡行收益和銀聯網絡服務費

C、銀聯網絡服務費

D、銀聯網絡服務費和收單機構收益

4、我國《票據法》的票據品種未包括（a）

A.人民銀行發行的央行票據

B.銀行本票

C.定額本票

D.現金本票

5、《金融機構大額交易和可疑交易匯報管理措施》規定，金融機構應當將可疑

交易報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一種機構，在可疑交易發生后

Wa工作日內以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心。()

A、10個B、5個

C、2個D、20個

6、按照《金融機構反洗錢規定》規定，金融機構及其分支機構應當依法建立健

全反洗錢b制度。設置反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作,

制定反洗錢內部操作規程和控制措施，對T作人員進行反洗錢培訓，增強反洗錢

工作能力。

A、理解客戶制度B、內部控制制度

C、賬戶資料保留制度D、可疑匯報制度

7、根據《票據法》，有關票據上的簽章，表述對的的是(c)

A.法人在票據上的簽章，為該法人日勺蓋章

B.個人在票據上的簽章，為該個人日勺簽名加蓋章

C.支票的出票人在票據上的簽章，為其預留銀行的簽章

D.商業匯票的出票人在票據上H勺簽章，為該法人或者該單位向財務專用章

8、簽發空頭支票或者簽發與其預留的簽章不符的支票，不以騙取財物為目的的,

由中國人民銀行處以a,持票人有權規定出票人賠償的賠償金。

A.票面金額5%但不低于1000元的罰款；支票金額2%

B.票面金額5%。但不低于1000元的罰款；支票金額2%。

C.票面金額2%但不低于1(X)0元的罰款；支票金額5%

D.票面金額2%。但不低于1000元的罰款；支票金額5%。

9、下列賬戶中不得支取現金的是(d)

A、金融機構寄存同業資金賬戶

B、業務支出賬戶

C、住房基金專用存款賬戶

D、客戶交易結算資金賬戶

10、金融機構應當建立健全和執行客戶身份識別制度，遵照（a）的原則，理

解客戶及其交易目的和交易性質，理解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益

人。

A、理解你的客戶的原則B、安全、精確的J原則

C、完整、保密的原則D、真實、有效的原則

11、本省己開通日勺農民工銀行卡特色服務，（a）銀行卡可以辦理？

A、凡使用加入中國銀聯網絡的所有發卡銀行發行附帶有“銀聯”標識的人民幣

借記卡。

B、農信社和郵政儲蓄銀行發行的卡。

C、所有的銀行卡。

D、帶有“銀聯”標識的農信社和郵政儲蓄銀行發行的卡。

12、全國支票影像互換系統處理支票業務的單筆金額上限是（b）

A、20萬元（含）

B、50萬元（含）

C、100萬元（含）

D、無金額上限

二、多選（共6題，每題3分，共18分）

1、存款人因（abd）撤銷銀行結算賬戶的，應先撤銷一般存款賬戶、專用存款

賬戶、臨時存款賬戶，將賬戶資金轉入基本存款賬戶后，方可辦理基本存款賬戶

的撤銷。

A、被撤并、解散、宣布破產或關閉。

B、注銷、被吊銷營業執照。

C、因遷址需要變更開戶銀行的。

D、變更注冊地地區代碼和存款人類別的。

2、非現金支付工具包括（abed）

A、匯票、本票、支票

B、借記卡、貸記卡

C、匯兌、委托收款

D、網上支付、支付

3、下列有關全國支票影像互換系統的表述錯誤的是（cd）o

A、支票影像互換系統實行7*24小時持續運行。

B、支票影像互換系統的參與者包括辦理支票結算業務日勺銀行機構和票據互換

所。

C、支票影像互換系統是實現支票影像信息傳遞和支票業務款項劃轉及資金清算

的渠道。

D、支票影像互換系統每日日切時間為17：OOo

4、票據上日勺(abc)不得更改，更改日勺票據無效。

A.金額B.出票日期C.收款人D.付款人

5、洗錢行為的階段包括(cd)o

A、處置階段B、多層化階段

C、整合階段D、轉移階段。

6、洗錢犯罪的特性包括(abcde)

A、缺乏可識別的受害者；

B、復雜性；

C、專業性；

D、國際性；

E、資金的密集性。

三、判斷題（共10題，每題3分，共30分）

1、銀行違反規定為存款人支付現金或辦理現金存入，應予以警告，并處以5000

元以上30000元如下的罰款。（V）

2、存款人因注冊驗資開立臨時存款賬戶未獲得工商行政管理部門核準登記日勺，

可在臨時存款賬戶有效期屆滿期前退還資金。（J）

3、銀行對一年未發生收付活動的單位銀行結算賬戶應告知單位自發出告知之日

起30日內辦理銷戶手續，逾期視同自愿銷戶，未劃轉款項列入久懸未取專戶管

理。（J）

4、居住在中國境內15歲以上的中國公民申請開立個人銀行賬戶，應向銀行出具

居民身份證或臨時身份證。（）

5、《金融機構大額交易和可疑交易匯報管理措施》中“頻繁”系指“頻繁”系

指交易行為營業日每天發生5次以上，或者營業日每天發生持續3天以上?！耙?/p>

上“，包括本數。（）

6、銀聯原則卡就是按照中國銀聯的業務、技術原則發行，卡面帶有“銀聯”標

識的銀行卡。（）

7、存款人為臨時機構日勺，只能在其駐在地開立一種臨時存款賬戶，不得開立其

他銀行結算賬戶。（J）

8、個人銀行結算賬戶是自然人因投資、消費、結算等而開立的可辦理支付結算

業務的存款賬戶；個人銀行結算賬戶取現不受任何限制。（V）

9、中國人民銀行是金融機構大額和可疑支付交易匯報的最終接受者。（）

10、構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上日勺現金匯款、現鈔兌

換、票據兌付等一次性金融服務時，應當規定客戶出示真實有效的身份證件或者

其他身份證明文獻，進行查定并登記。（V）

四、簡答題：（共5題，每題10分，共50分）

1、哪些存款人可以申請開立基本存款賬戶？

2、什么是特約商戶？

3、各金融機構應當履行哪些反洗錢義務？

4、什么是支票影像互換系統？

5、清算窗口時間內，清算賬戶頭寸局限性的直接參與者應按什么次序及時籌措

資金?

《票據法》《支付結算措施》試題

一、單項選擇題12個（12分，每題1分）

1、對背書人記載“不得轉讓”字樣的匯票，其后手再背書轉讓的，將產生的法

律后果是（b）。

A、該匯票無效；

B、背書人對后手的被背書人不承擔保證責任；

C、該背書轉讓無效

D、背書人對后手的被背書人承擔保證責任

2、根據《票據法》的規定，銀行匯票的付款方式是（c）o

A.定日付款

B.出票后定期付款

C.見票即付

D.見票后定期付款

3、我國的票據管理部門是（a）。

A.中國人民銀行

B.中國人發銀行及各銀行類金融機構

C.各商業銀行

D.所有金融機構

4、有關票據格式的規定表述錯誤的是(d)。

A.票據的格式應當統一

B.只有中國人民銀行有權規定票據格式

C.票據當事人應當使用統一格式日勺票據

D.商業銀行有權制定票據格式并報中國人民銀行立案

5、支票的提醒付款期限是(d)o

A、自出票日起6個月

B、自出票日起1個月

C、自出票日起15天

D、自出票日起1()天

6、下列各項中，不符合票據和結算憑證填寫規定的是(b)o

A.中文大寫金額數字到“角”為止，在“角”后沒有定“整字

B.票據的出票口期使用阿拉伯數字

C.阿拉伯小寫金額數字前填寫了人民幣符號

D.“3月3日”出票的票據，出票日期填寫為“零叁月零叁日”

7、匯票時出票行為有（c）種必須記載的事項。

A.五種

B.六種

C.七種

D.八種

8、承兌銀行對銀行承兌匯票的出票人于匯票到期日未能足額交存票款的局限性

部分應（b）計收利息。

A:按同期人民銀行規定的貸款利率計收利息

B:按日利率萬分之五計收利息

C:按同期人民銀行規定的再貸款利率計收利息

D:按同期人民銀行規定的存款利率計收利息

9、有權同意商業銀行開辦信用卡業務的機構是（c）。

A:商業銀行總行

B:商業銀行轄區內中國人民銀行分行

C:中國人民銀行總行

D:財政部

10、匯入銀行對于向收款人發出取款告知，通過（c）無法交付的匯款，就

積極辦理退匯。

A:一種星期

B:一種月

C:二個月

D:三個月

11、按照《票據法》的規定，支票時相對記載事項是（a）

A:付款地

B:付款人名稱

C:出票口期

D:出票人簽章

12、某工商銀行于2023年8月20日辦理一份銀行承兌匯票貼現業務，票據金額

人民幣壹佰萬元整，于2023年9月18日到期，承兌人為異地某農業銀行，假定

貼現利率為年利率3.6%,則應收取日勺利息為（d）元。

A.2900

B.2800

C.3100

D.3200

二、多選題6個（18分，每題3分）

1、持票人行使追索權，可以祈求被追索人支付（abc）金額和費用。

A、被拒絕的票據金額

B、票據金額自到期日或提醒付款日起至清償日止，按中國人民銀行規定的利率

計算的利息

C、到得有關拒絕證明和發出告知書的費用

D、票據金額自到期日或提醒付款日起至清償日止，持票人所支付日勺財務費用

2、根據《支付結算措施》的規定，下列各項中，屬于無效票據的有

(abc）：

A、更改簽發口期的票據

B、更改收款單位名稱的票據

C、中文大寫金額與阿拉伯數字金額不一致的票據

D、出票日期使用中文大寫，但從寫未按規定規范填寫的票據

3、《支付結算措施》規定持票人行使追索權所提供的其他證明是（acd）：

A.醫院或者有關單位出具的承兌人、付款人死亡證明

B.退票理由書

C.司法機關出具的承兌人、付款人逃匿的證明

D.公證機關出具時具有拒絕證明效力的文書

4、銀行辦理支付結算，下列說法對的的是（abed）

A、不準以任何理由壓票、任意退票、截留挪用客戶和他行資金

B、不準無理拒絕支付應由銀行支付的票據款項

C、不準簽發空頭銀行匯票、銀行本票和辦理空頭匯款

D、不準違反規定為單位和個人開立賬戶

5、下列各項中，屬于我國《票據法》調整對象的有（bed)

A、股票

B、支票

C、匯票

D、本票

6、單位、個人、銀行辦理支付結算必須遵守（abd）原則。

A、遵守信用，履約付款

B、誰的錢進誰的賬，由誰支配

C、存款自愿，為儲戶保密

D、銀行不墊款

三、判斷題三個（20分,每題2分，對時時請在括號內打錯誤的打“x”）

1、票據金額應以中文大寫和數碼同步記載，兩者必須一致，如不一致，則票據

無效。（）

2、匯票應當記載付款日期以便收款人或持票人在指定日期內提醒付款。（）

3、支票的出票人可認為個人。（V）

4、《票據法》所稱的“木名”是專指居民身份證上的姓名。（）

5、無論企業或個人在銀行與否開存款賬戶，均可通過銀行辦理支付結算。（）

6、銀行可根據支付結算的需要，自行制定不一樣格式的結算憑證，但不可自行

制定票據格式。（）

7、只要是合法的票據都可以背書轉讓。（）

8、現金支票只可用于支取現金，一般支票只可用于轉帳。（）

9、只有匯款人和收款人均為個人的，方可辦理現金匯兌業務。（J）

10、匯款回單可作為該筆匯款已轉入收款人賬戶日勺證明。（）

四、簡答題5個（50分，每題10分）

1、《票據法》對票據上的記載事項必須符合什么規定？

2、《票據法》對開立支票存款賬戶的規定是什么？

3、《支付結算措施》合用合用內容及所稱支付結算是什么？

4、《支付結算措施》規定支付結算的管理體制是什么？

5、簽發支票必須記載哪些事項?

國庫管理試題

一、單項選擇題12個（12分，每題1分）

1.中國人民銀行、財政部于（c）年頒發了《中華人民共和國國家金庫條例實行細

則》

A、1985B、1986C、1989D、1990

2、宣統二年（1923年），清朝資政院提議統一國庫措施，于是會同度支部制定了

（c）,其要點是：（1）國庫分為總庫、分庫、支庫三種，總庫設于京師，分

庫設于各省，支庫設于地方；（2）國庫由度支大臣管理，其保管出納則由大清銀

行任之；（3）國家收支各款，均須匯總于國庫。

A、《國庫暫行條例》B、《公庫法》

C、統一國庫章程D、《中華人民共和國國家金庫條例》

3、國庫現金管理的目的之一是：a

A、加強政府閑置資金頭寸的管理B、加速庫款報解

C、防止商業銀行延壓稅款D、執行現金管理條例

4、國庫經收處收納預算收入，應在當日辦理報解入庫手續，不得延解、占壓和

挪用；如當日確實不能報解的，必須在（c）報解。

A、旬末日B、月末日C、下一工作日

5、預算收入的退庫，由各級國庫辦理，（b）只辦理庫款收納，不辦理預算收入

的退付。

A、稅務機構B、國庫經收處

C、財政部門D、海關

6、、銀行機構通過大額支付系統向國庫劃繳資金的，應使用（c）,人民銀行自

2023年7月1日起，對該報文實行免收費政策。

A、一般貸記業務報文B、一般借記業務報文

C、國庫資金匯劃（貸記）報文D、小額貸記報文

7、中華人民共和國國家金庫機構，按照國家統一領導，分級管理的財政體制設

置，原則上（b）設置一級國庫。

A、一級人民銀行B、一級財政

C、一級政府D、按經濟區域

8、繳款單位或繳款人以現金繳納稅款時，繳款書第二聯付款憑證聯作為現金收

入傳票的附件?，F金收入傳票由（d）自行填制。

A、征收機構B、財政機構

C、繳款單位或繳款人D、經收處

9、經收處收納的預算收入，用（c）科目核算

A、銀行自行選擇B、繳款單位或繳款人選擇

C、待結算財政款項D、由征收機構

10、在銀行開立存款賬戶的涉外納稅人和國內納稅人繳納稅款時，一律由開戶銀

行負責庫款的收納。假如納稅人以外幣（現鈔）繳納稅款時，一律由（b）負責

庫款的收納，外幣應兌換成人民幣。

A、海關B、銀行C、稅務機關D、人民銀行國庫

11、（a）依法對商業銀行代理支庫和商業銀行、信用社國庫經收處所辦理的國

庫業務實行垂直管理。

A、人民銀行B、銀行監督管理局

C、財政局D、稅務局

12、根據《國務院辦公廳有關印發中國人民銀行重要職責內設機構和人員編制規

定時告知（國辦發（2023）83號、經國務院同意的《財政國庫管理制度改革試

點方案》等規定和文獻精神，地方國庫集中收付代理銀行資格認定職責交給（a）

機構。

A、中國人民銀行分支B、各級財政

C、各級政府D、各級銀行監督管理局

二、多選題6個（18分，每題3分）

1、國庫會計的重要職責是（ab）o

A、辦理國家預算收入的收納、劃分、報解。

B、辦理庫款日勺支撥。

C、向上級國庫和同級財政機關反應預算收支執行狀況。

D、協助財政、稅務機關督促企業和其他有經濟收入的單位及時向國家繳納應繳

款項。

2、國庫信息處理系統（TIPS）稅收繳庫業務，是指：（abed）之間，通過TIPS

對稅收收入繳款書、收入退還書、改正告知書和“免、抵”稅調庫告知書等信息

進行互換和處理的各項業務。

A、財政B、稅務C、國庫D、銀行（含信用社）

3、商業銀行代理支庫業務應向人民銀行提供的書面材料有（abede）o

A、代理申請書

B、經營金融業務許可證復印件一份

C、上兩年度日勺資產負債表和損益表復印件

D、有關的內部管理制度和資金結算狀況

E、金融機構負責人、擬設國庫機構負責人或辦理國庫業務負責人、重要經辦人

員狀況簡介。

4、財政國庫管理制度改革應遵照的原則是(abed)。

A、有助于規范操作

B、有助于管理監督

C、有助于以便用款

D、有助于分步實行

5.殘破污損日勺國庫券不可以辦理兌付的有(acd)0

A、無法辨別與否確屬真券的

B、持券人保管不慎，導致殘破污損的

C、殘留部分不合乎最低兌付原則日勺

D故意涂改、挖補拼湊，使國庫券殘破污損時

6、中央銀行經理國庫的優越性有(abed)

A、資金安全，核算精確

B、庫款調撥靈活

C、有助于中央銀行的宏觀調控

D、有助于發揮中央銀行的監督作用

三、判斷題10個（20分,每題2分,對附時請在括號內打“J"，錯誤時打“x”）

1、國庫是國家金庫的簡稱，是辦理預算收入的收納、劃分、留解和庫款支撥的

專門機構。國庫分為中央國庫和地方國庫。（V）

2、財政補助實質上是一種財政轉移支出形式，也是一種國民收入再分派形式。

財政補助的起因都直接或間接與部分特定商品和勞務日勺價格有關。（J）

3、各級國庫必須按日、月、年與有關部門進行對賬。（J）

4、財政赤字不具有貨幣擴張效應。（）

5、納稅人繳納小額稅款，凡在商業銀行開有存款賬戶時，應直接通過銀行辦理

轉賬繳稅；未開立存款賬戶、用現金繳稅的，各商業銀行可以拒收。（）

6、國庫經收處經上級國庫同意可以辦理預算收入的退付。（）

7、繳款人到商業銀行辦理稅款和行政性收費的繳納，是國庫經收業務，屬于“財

政金庫”業務范圍。根據現行法律、法規等有關規定，商業銀行在辦理此類業務

時，可以向繳款人收取一定的費用。（）

8、代理支庫辦理預算資金撥付，應于接到撥付指令當日及時辦理，不得延誤、

積壓；如當日確實不能辦理的，最遲在下一種工作日辦理。（J）

9、預算收入退庫一律憑財政機關或征收機關提交的“收入退還書”，統一由各

級國庫辦理。（J）

10、國庫報表是對國庫會計核算資料進行歸類匯總的一種書面匯報，也就是會計

報表。（）

四、簡答題5個（50分，每題10分）

1、《金融違法行為懲罰措施》對金融機構占壓財政存款或資金的懲罰是怎樣規

定時？

2、《金融違法行為懲罰措施》對金融機構依法協助稅務機關、海關辦理對納稅

人存款凍結、扣劃是怎么規定的？

3、需要清理的預算收入過渡賬戶包括哪些？

4、國庫經收處在收納預算收入時，怎樣審核繳款書的內容？

5、中國人民銀行在非稅收入收繳管理和監督中的重要職責是什么？

人民幣流通管理試題

一、單項選擇題（12題）

1、《中華人民共和國人民幣管理條例》于1999年12月28日（b）第24次常

務會議通過，自2023年5月1日起施行。

A、人民代表大會B、國務院C、人民銀行

2、國家鼓勵開戶單位和個人在經濟活動中，采用（b）進行結算，減少使用現

金。

A、現金結算B、轉帳方式C、代幣券

3、結算起點的調整，由（b）確定，報國務院立案。

A、財政部B、中國人民銀行C、銀監局

4、《不適宜流通人民幣挑剔原則》自（a）開始執行。

A、2023年1月1日

B、2023年4月1日

C、2023年7月1日

5、人民幣紙幣票面缺乏面積在（c）以上不適宜流通。

A、10平方毫米

B、15平方毫米

C^20平方毫米

6、紙幣呈正十字型缺乏（b）的，按原面額的二分之一兌換。

A、三分之一B、四分之一C、五分之一

7、國家管理人民幣的主管機關是（c）。

A、國務院B、銀監局C、中國人民銀行

8、開戶銀行應當根據實際需要，核定開戶單位（c）的平常零星開支所需的

庫存現金限額。

A、一天至二天B、二天至三天C、三天至五天

9、《現金管理暫行條例》規定的結算起點定為（a）。

A、一千元一千元C、一萬元

10、經中國人民銀行同意，使用人民幣紙幣圖樣，放大和縮小的比例必須不低于

（b）o

A、20%B、25%C、30%

11、人民幣的發行時間應當（c）公告。

A、提前1個月B、發行后C、發行之日

12、故意毀損人民幣的，由公安機關予以警告，并處（a）如下的罰款。

A、1萬元2萬元C、5萬元

二、多選題（6題）

1、中國人民銀行發行的紀念幣種類有幾種？ac

A、一般紀念幣

B、一般流通紀念幣

C^貴金屬紀念幣

D、貴金屬流通紀念幣

E、連體流通幣

2、《現金管理暫行條例》規定，具有條件的銀行應當接受開戶單位的委托，開

展（be）業務。

A、投資B、代發工資

C、轉存儲蓄D、代幣券E、保值

3、嚴禁（abed）上非法使用人民幣圖樣。

A、宣傳品B、出版物C、網絡D、商品

4、《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理措施》所稱辦理貨幣存取款和外幣兌換

業務的金融機構是指（bed）日勺業務機構。

A、銀監局B、商業銀行C、城鎮信用社

D、郵政儲蓄E、保險企業

5、人民幣是指中國人民銀行依法發行的貨幣，包括（acd）o

A、紙幣B、古錢幣C、硬幣D、國庫券

6、從事人民幣（abede）日勺等活動，應當遵守《中華人民共和國人民幣管理條

例》O

A、設計B、印制C、發行

D、流通E、回收

三、判斷題（10題）

1、《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理措施》是根據《中華人民共和國中國人

民銀行法》制定H勺，它是針電該項法律的司法解釋。（）

2、金融機構收繳的假幣，應當于每季末解繳中國人民銀行當地分支行。V

3、辦理貨幣存取款和外幣兌換業務的金融機構均可辦理貨幣真偽鑒定。（）

4、收繳假幣的金融機構應當向持有人出具中國人民銀行統一印制的《假幣收繳

憑證》。3

5、金融機構對收繳的假幣實物進行單獨管理，并建立假幣實物出入庫登記簿。

（）

6、金融機構兌換殘損幣，兌付額局限性一分，不予兌換，可直接沒收。（）

7、中國人民銀行不得將殘缺、污損的人民幣支付給金融機構，金融機構不得將

殘缺、污損的人民幣對外支付。（V）

8、對自己持有的人民幣，有權毀損。（）

9、紙幣票面污漬，涂寫字跡面積不超過2平方厘米，都可以流通。（V）

10、人民幣硬幣由于攜帶不以便，顧客有拒收的權利。（）

四、簡答題（5題）

1、什么是殘缺、污損人民幣?

2、在《人民幣管理條例》中，嚴禁損害人民幣的行為有哪些?

3、繳存人民幣發行庫日勺回籠券（現金）質量應當到達哪些規定?

4、金融機構在收繳假幣過程中發現下列哪種狀況應當立即匯報公安機關?

5、辦理人民幣存取款業務日勺金融機構違反《中華人民共和國人民幣管理條例》

哪些規定，由中國人民銀行予以警告，并處1000元以上500。元如下H勺罰款？

外匯管理試題

一、填空題（每題2分）

1、國際收支記錄申報實行交易主體申報原則，采用與直接申報、逐筆申

報與定期中報相結合的措施。

2、中國居民違反國際收支記錄申報措施的，外匯管理局可以根據情節予以警告、

__________或者罰款。

3、經營外匯業務的金融機構未按照規定辦理國際收支申報，按照《金融違法行

為懲罰措施》第二十五條的規定予以警告，并處5萬元以上如下的罰

款。

4、現階段，我國外匯管理重要目的轉變為通過對外匯資金—,增進國際收支

平衡、維護國家金融安全和服務經濟發展。

5、2023年7月21日，我國開始實行以市場供求為基礎、參照一籃子貨幣進行

調整、匯率制度。

6、一般貿易的國際收支交易編碼是。

7、國際收支間接申報核查從對申報數據質量來看分為及時性核查、完整性核查、

8、境內機構開立常常項目外匯賬戶，應持和營業執照到銀行辦理開

戶手續。

9、銀行的現鈔買入價要比現匯買入價o

10、檢查處理違反外匯管理行為的原則有：懲罰法定原則、公正公開原則、—

______O

11、終止調查的違反外匯管理行為，符合有關規定，決定不予以行政懲罰的，外

匯局可以不進行而直接制作不予行政懲罰決定書印送當事人。

12、即期收匯項下應當在貨品報關出口后天內收匯。

13、出口收匯核銷實行屬地管理原則，即出口單位辦理立案登記、申領出口收匯

核銷單和辦理出口收匯核銷手續，均應當在其外匯局辦理。

14、境內非居民通過境內銀行與境外發生的所有收付款統一申報在(802031)項

下，并在交易附言中注明“

15.收到境外款項的申報主體，應在解付銀行解付之日或結匯中轉行結匯之日起

個工作日內辦理該款項日勺申報。

16、境內銀行應于月后個工作日內將上月搜集的紙質《涉外收入申報

單》、《境外匯款申請書》和《對外付款/承兌》的“外匯局留存聯”按月份和

種類分別裝訂成冊，加具封面并加蓋印章后送所在地外匯局，

17、個人提取外幣現鈔當日合計等值）