方案八：員工參與民間借貸,,,,

"情況：員工參與民間借貸；違規為民間借貸提供擔保；私刻公章并參與民間借貸的違法違規行為；個人貸款資金回流并用于民間借貸；借用客戶賬戶，參與民間借貸。

建議關聯：視案例案由具體情況，關聯《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業基層營業機構管理的通知》（銀監辦發〔2013〕245號）、《中國銀監會辦公廳關于銀行業金融機構加強印章管理的通知》（銀監辦發〔2017〕161號）、《個人貸款管理暫行辦法》（中國銀行業監督管理委員會令2010年第2號）、《關于當前重點風險防范和改革發展工作的通知》（銀監發〔2012〕47號）、《銀監會辦公廳關于嚴禁銀行業金融機構及其從業人員參與民間融資活動的通知》（銀監辦發〔2012〕160號）、《銀監會辦公廳關于加強銀行業基層營業機構管理的通知》（銀監辦發〔2013〕245號）相關條款。",,,,

序號,案由,關聯法規,關聯條款,佐證案例

1,員工參與民間借貸,《中國銀監會辦公廳關于嚴禁銀行業金融機構及其從業人員參與民間融資活動的通知》（銀監辦發〔2012〕160號）,"一、合規經營，不得直接或變相參與民間借貸、違規擔保和非法集資活動

七是不得向他人提供與自己經濟實力不符的個人擔保，不得向民間借貸資金提供擔保。八是不得允許非本行員工以各種方式進入銀行業金融機構辦公或營業場所開展民間借貸、違規擔保和非法集資活動。",中銀監罰決字〔2018〕4號

2,,《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業基層營業機構管理的通知》（銀監辦發〔2013〕245號）,三、加強重要崗位員工行為管理，規范操作行為（二）嚴禁員工與客戶發生非正常資金往來，嚴禁員工組織、參與民間融資或非法集資。,中銀監罰決字〔2018〕4號

3,員工違規為民間借貸提供擔保,《中國銀監會辦公廳關于嚴禁銀行業金融機構及其從業人員參與民間融資活動的通知》（銀監辦發〔2012〕160號）,"一、合規經營，不得直接或變相參與民間借貸、違規擔保和非法集資活動

銀行業金融機構及從其從業人員應依法合規開展業務活動，不得從事民間借貸、違規擔保和非法集資活動。六是不得自辦或參與經營典當行、小額貸款公司、擔保公司等機構。七是不得向他人提供與自己經濟實力不符的個人擔保，不得向民間借貸資金提供擔保。八是不得允許非本行員工以各種方式進入銀行業金融機構辦公或營業場所開展民間借貸、違規擔保和非法集資活動。",揭銀監罰決字〔2018〕6號

4,私刻公章并參與民間借貸的違法違規行為,《中國銀監會辦公廳關于銀行業金融機構加強印章管理的通知》（銀監辦發〔2017〕161號）,四、銀行業金融機構應加強印章安全管理，堅決防止印章盜刻盜用。刻制印章應經印章管理部門審批，并在指定的經公安部門備案的刻印機構進行刻制。關鍵印章應及時移交印章管理部門，放置于保險柜、印控機等安全設施內，非關鍵印章也要根據情況采取妥善方式予以保管。各類印章停用后，應及時交由印章管理部門進行封存；廢止后，應按規定上繳或銷毀，銷毀時應實行雙人監銷，并全程錄像留檔；遺失后，應采取必要的應急措施。嚴禁私自刻制、保存印章，嚴禁使用已停用的印章，嚴禁保留應銷毀的印章，嚴禁私自制作、掃描印模。,安銀監罰決字〔2018〕17號

5,,《關于嚴禁銀行業金融機構及其從業人員參與民間融資活動的通知》（銀監辦發〔2012〕160號）,"一、合規經營，不得直接或變相參與民間借貸、違規擔保和非法集資活動

八是不得允許非本行員工以各種方式進入銀行業金融機構辦公或營業場所開展民間借貸、違規擔保和非法集資活動。",安銀監罰決字〔2018〕17號

6,個人貸款資金回流并用于民間借貸,《個人貸款管理暫行辦法》（中國銀行業監督管理委員會令2010年第2號）,第三十五條個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產安全。,浙銀監罰〔2013〕10號

7,,《關于當前重點風險防范和改革發展工作的通知》（銀監發〔2012〕47號）,"（七）切實防范民間借貸、非法集資等風險傳染

進一步筑牢與民間借貸、非法集資之間的防火墻。嚴禁銀行從業人員充當資金中介或直接參與民間借貸。對于通過民間借貸搭橋掩蓋貸款風險等問題，應予以高度重視。要繼續嚴密監控貸后資金用途和流向，嚴防信貸資金通過各種途徑流入民間借貸市場。盡可能掌握客戶參與民間借貸情況，對于參與高利貸、非法集資等違法金融活動的客戶，及早釆取措施，維護銀行業資產安全。",浙銀監罰〔2013〕10號

8,借用客戶賬戶，參與民間借貸,《銀監會辦公廳關于嚴禁銀行業金融機構及其從業人員參與民間融資活動的通知》（銀監辦發〔2012〕160號）,一、合規經營，不得直接或變相參與民間借貸、違規擔保和非法集資活動五是不得利用銀行員工或銀行客戶的個人賬戶為他人過渡資金，不得借用銀行客戶的個人賬戶為銀行員工過渡資金。,漳銀監罰決字〔2017〕10號

9,,《銀監會辦公廳關于加強銀行業基