2023年中級銀行從業《銀行業法律法規與綜合能力》備考題庫

寶典(核心題版)

一、單選題

1.盜竊信用卡并使用的，應該被定為()。

A、待定違法票據承兌罪

B、信用證詐騙罪

C、信用卡詐騙罪

D、盜竊罪

答案：D

解析：盜竊信用卡并使用的，應該被定為盜竊罪。

2.()設置兩類監管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監管，控制金融體

系的系統性金融風險;另一類負責對不同金融業務監管,從而達到雙重保險作用。

A、統一監管型

B、分散監管型

C、雙頭監管型

D、“雙峰”監管型

答案：D

解析：“雙峰”監管型設置兩類監管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監

管，控制金融體系的系統性金融風險；另一類負責對不同金融業務監管，從而達

到雙重保險作用。考點國際上主要金融監管的體制

3.以下不屬于商業銀行經營原則的()o

A、安全性

B、流動性

C、收益性

D、效益性

答案：C

解析：《商業銀行法》規定了商業銀行“三性四自”經營原則，即商業銀行以安

全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我

約束。

4.甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的

當事人為()。

A、出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司

B、出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司

C、出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司

D、出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

答案：C

解析：匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確

定的金額給收款人或者持票人的票據。匯票分為銀行匯票和商業匯票，其中，銀

行匯票是由出票銀行簽發的。

5.要對涉嫌金融違法的銀行業監督管理機構的賬戶進行查詢，至少需要()負責人

的批準。

A、銀監會

B、地市級銀行業金融機構

C、國務院金融監督管理機構

D、省級金融監督管理機構

答案：D

解析：D要對涉嫌金融違法的銀行業監督管理機構的賬戶進行查詢，至少需要省

級金融監督管理機構負責人的批準。

6.國際上一些銀行自律組織在對銀行業的發展和協調進程中發揮著重要作用，下

列不屬于銀行自律組織的是()o

A、國際清算銀行

B、美國銀行家協會

C、香港銀行公會

D、美聯儲

答案：D

解析：國際上一些銀行自律組織在對銀行業的發展和協調進程中發揮著重要作用,

如國際清算銀行、美國銀行家協會和香港銀行公會等。D項，美聯儲不是自律組

織，是美國的中央銀行。

7.下列屬于商業銀行托管業務的是()o

A、代收代付業務

B、跟單托收

C、委托貸款業務

D、企業年金基金托管

答案：D

解析：目前，國內商業銀行資產托管業務品種主要包括證券投資基金托管、保險

資產托管、社保基金托管、企業年金基金托管、券商資產管理計劃資產托管、信

托資產托管、商業銀行人民幣理財產品托管、QFII（合格境外機構投資者）資產托

管、QDII（合格境內機構投資者）資產托管等。

8.并購貸款的對象是（）。

A、境外企事業法人及自然人

B、境內企事業法人及自然人

C、境外企事業法人

D、境內企事業法人

答案：D

解析：并購貸款是指銀行為境內企事業法人在改制、改組過程中，有償兼并、收

購國內其他企事業法人、已建成項目，以及進行資產、債務重組發放的貸款。

9.我國公布的外匯牌價為100美元等于695.50元人民幣，這種標價方法屬于（）。

A、直接標價法

B、間接標價法

C、應收標價法

D、人民幣標價法

答案：A

解析：直接標價法是以一定單位的外幣作為標準，來計算應付多少本幣的標價方

法，又稱為應付標價法。目前，世界上絕大多數國家都采用直接標價法，我國人

民幣匯率也采用這種標價方法。

10.涵蓋被檢查機構的各項主要業務及風險，以及管理內控的各個領域，要對金

融機構的總體經營風險和風險狀況作出判斷是（）。

A、各項現場檢查

B、專項檢查

C、重點檢查

D、全面現場檢查

答案：D

解析：全面現場檢查要涵蓋被檢查機構的各項主要業務及風險，以及管理內控的

各個領域，要對金融機構的總體經營風險和風險狀況作出判斷。

11.從支出角度來看，以下哪項不是GDP的構成部分（）o

A、生產

B、消費

G投資

D、凈出口

答案：A

解析：從支出角度來看，GDP包括消費、投資和凈出口。

12.根據《商業銀行法》，商業銀行的注冊資本最低限額為（）。

A、認繳資本五千萬元人民幣

B、認繳資本一千萬元人民幣

C、實繳資本一千萬元人民幣

D、實繳資本五千萬元人民幣

答案：D

解析：設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣；設立城市商業

銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣;設立農村商業銀行的注冊資本最低限

額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。

13.遠期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風險管理的需要，下列關于銀行遠

期外匯交易的說法，不正確的是（）。

A、遠期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率

B、遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值大于即期匯率數值

C、遠期外匯交易只能夠而沖匯率下降的風險

D、遠期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內

的任何一天交割

答案：C

解析：C項，遠期外匯交易最大的優點在于能夠對沖匯率在未來上升或者下降的

風險，可以用來進行套期保值或投機。

14.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張,

支票票面金額4萬元.對錢某騙取光盤行為的準確定性是。v

A、錢某的行為構成金融憑證詐騙罪

B、錢某的行為構成票據詐騙罪

C、錢某的行為不構成犯罪

D、錢某的行為構成盜竊罪

答案：B

解析：票據詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，利

用金融票據進行詐騙活動，數額較大的行為。票據詐騙罪侵犯的客體是指狹義的

金融票據，即僅指匯票、本票和支票。

15.中國反洗錢監測分析中心設在0。

A、公安部

B、中國人民銀行

C、中國銀監會

D、中國銀聯

答案：B

解析：B中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心，依法履行的職責可參照本

小節的內容。

16.下列關于貿易融資的說法不正確的是（）。

A、商業銀行提供的貿易融資可以分為國內貿易融資和國際貿易融資兩大類

B、與一般的流動性貸款相比，貿易融資的客戶門檻進入較高，許多達不到貿易

融資條件的客戶只好尋求流動資金貸款來獲得資金支持

C、福費廷是出口方的商業銀行為出口方提供的國際貿易融資服務

D、信用證、押匯、保理是主要的貿易融資工具

答案：B

解析：與一般的流動性貸款相比，貿易融資的客戶門檻進入較低，許多達不到流

動斐金貸款條件的客戶可以通過貿易融奧來獲得奧金支持。

17.我國銀行監管制度在探索成形階段的特點不包括（）。

A、監管手段進一步豐富，增加了非現場監管，并注意與現場檢查的配合運用

B、“部門執法”的局面凸顯

C、在制度設計上已經開始部分涉及到權責分配、激勵約束和再監督等方面的內

容

D、對主要銀行業機構實行了管、監在部門間的職責分離

答案：D

解析：監管職權根據不同類型的機構特點分布于不同的內設部門，并出現了一些

積極的變化，初步形成了機構監管的組織架構。一是監管手段進一步豐富，增加

了非現場監管，并注意與現場檢查的配合運用；二是各相關部門獨立行使處罰權

的狀況沒有改變，且職責進一步增大，“部門執法”的局面凸顯；三是在制度設

計上已經開始部分涉及權責分配、激勵約束和再監督等方面的內容，但僅僅形成

了初步框架，還沒有對運行機制和監管績效發揮實質性作用。D項屬于改革調整

階段的特點。

18.下列不屬于債券回購業務特點的是()o

A、高效性

B、安仝性

C、便捷性

D、波動性

答案：A

解析：債券回購業務的特點：1.安全性與其他融資方式相比，由于有足值債券質

押，并且債券的流動性較高，債券回購業務內含的信用風險較低。2.便捷性債券

回購業務基于足值高等級流動性強的債券質押，因此大大簡化了信用風險評估程

序，交易規范標準，是商業銀行十分便捷的短期融資方式。3.波動性由于債券回

購利率與市場流動性密切相關，會隨著市場流動性的波動而波動。在市場流動性

高度緊張時期，債券回購利率會大幅上揚，增加融資的成本和不確定性。

19.N股是我國股份公司在（）上市的股票。

A、新加坡

B、紐約

C、香港

D、倫敦

答案：B

解析：N股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。

20.假設某銀行的所有資本為200億元人民幣,風險加權資產為1500億元人民幣，

則其資本充足率為。。

A、13.3%

B、10.0%

C、7.8%

D、8.7%

答案：A

解析：

【解析】資本充足率（CAR）,是商業銀行資本總額與風險加權資產的比值,該指標后

一家銀行的整體資本檢健水平。計算公式為：資本充足率=而注笑金五xlOO%。

風險加權貨產

以該銀行資本充足率為：200/1500x100%=13.3%°

21.作為調節對象和監測貨幣政策效果的金融指標是（）。

A、貨幣政策最終目標

B、貨幣政策工具

C、貨幣政策中介目標

D、貨幣政策操作目標

答案：C

解析：貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現貨幣政策的終極目標而設置的可

供觀察和調整的指標。貨幣政策中介目標的作用在于：表明貨幣政策實施的進度；

為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標；便于中央銀行調整政策工具的使用。

22.持卡人購物消費，取現要以存款余額為限度，不允許透支的銀行卡是（）。

A準貸記卡

B、借記卡

C、貸記卡

D、信用卡

答案：B

解析：

旗農

類別ffiidk準貸記R貸記5______________

“多少.用多少.不

用款方式先存款.后消費.可以透支無需存款,先流薪，后還款

能透支

20-60X（根據各停程規定而

免息還款期X

定）

自用?度無有有

倏借現金無有有

徐環信陽無無1(____

消費方法憑宙科憑密碼或答名究簽名成密網

存款利息<1_____有無

?

23.銀行業從業人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（）。

A、因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別

B、在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業務時，顯露出了不耐煩的神態

C、為身體有殘障的客戶提供熱情服務

D、耐心公平地對待不熟悉業務流程的客戶

答案：B

解析：公平對待是指銀行從業人員應當公平對待所有的客戶，不得因為客戶的國

籍'膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業務的繁簡程度和金額大小等

方面的差異而歧視客戶。

24.小張年幼，父母是一本殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母

鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監護人。小張叔叔的代理活動，從法律上

應稱為()0

A、表見代理

B、指定代理

C、委托代理

D、無權代理

答案：B

解析：指定代理主要是在沒有委托代理人和法定代理人的情況下，根據人民法院

或其他機關的指定而產生的代理。題中小張的父母均沒有能力作為小張的監護人,

法院就指定小張叔叔作為監護人代理小張進行民事活動，屬于指定代理。

25.構成金融安全網的三大支柱不包括。。

A、業務層層審批

B、金融監管機構的審慎監管

C、最后貸款人制度

D、存款保險制度

答案：A

解析：通常認為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監管機構的審慎監管、存款

保險制度是構成金融安全網的三大支柱。

26.()是指監管部門對銀行市場運行狀況進行系統、及時地信息收集和信息處

理，以維護市場秩序和防范市場風險。

A、銀行監督

B、銀行管理

G銀行自律

D、銀行監管

答案：A

解析：銀行監管包含了銀行監督和銀行管理雙重屬性。“銀行監督”是指監管部

門對銀行市場運行狀況進行系統、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序

和防范市場風險；同時，對銀行機構實施仝面、經常性的檢查和督促，以促進銀

行機構依法穩健經營，安全可靠和健康地發展。“銀行管理”則是指監管部門依

法對轄內銀行機構及市場進行管理(包括市場體系的構建、市場規則的制定和對

市場違規行為的處罰等)，對銀行機構及其經營活動實行領導、組織、協調和控

制等。

2/.債權人會議通過和解協議的決議，由出席會議的由表決權的債權人。同意。

A^三分之一

B、過半數

C、三分之二

D、全部

答案：B

解析：債權人會議通過和解協議的決議，由出席會議的有表決權的債權人過半數

同意。

28.銀行監管方法包括()和以風險為本的監管兩種。

A、合規監管

B、特殊監管

C、現場監管

D、職能監管

答案：A

解析：A銀行監管方法包括合規監管和以風險為本的監管兩種。

29.小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門

工作，則下列說法正確的是0O

A、部門內同事可以與小李分享部分成果，但工作中應當處處提防小李，不能再

使其利用團隊資源增長工作經驗

B、小李有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C、部門內同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員

D、部門內同事不應當與小李共享研究成果

答案：C

解析：“團結合作”要求銀行業從業人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，

共同創造，共同進步，分享專業知識和工作經驗。該同事尚未離職，仍是團隊中

的一員，因此應當相互信任與合作。

30.根據國內銀行資本充足率水平，并考慮資本監管對信貸供給和經濟發展的影

響，《資本辦法》設定了。年的資本充足率達標過渡期。

A、3

B、5

C、6

D、8

答案：C

解析：根據國內銀行資本充足率水平，并考慮資本監管對信貸供給和經濟發展的

影響，《資本辦法》設定了6年的資本充足率達標過渡期。

31.甲利用自動存款機，先后三次將手中的假人民幣存入銀行，數量高達20萬余

元，則他犯了（）。

A、以假幣換取貨幣罪

B、私藏假幣罪

C、持有、使用假幣罪

D、購買假幣罪

答案：C

解析：持白、使用假幣罪，是指違反貨幣管理法規，明知是偽造的貨幣而持后、

使用，數額較大的行為。使用，是將假幣作為真幣使用。需要注意的是，使用可

以是以外表合法的方式使用，如購買商品、兌換他種貨幣,存人銀行、贈與他人、

繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。

32.()指貨幣政策工具通過調控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規模和

結構的變化，從而對實際經濟產生影響。

A、利率渠道

B、資產價格渠道

C、匯率渠道

D、信貸渠道

答案：D

解析：信貸渠道指貨幣政貧工具通過調控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行

規模和結構的變化，從而對實際經濟產生影響。

33.()二級市場非常發達，交易方便，是商業銀行證券投資的主要對象。

A、記賬式國債

B、憑證式國債

C、儲蓄國債(電子式)

D、地方政府債券

答案：A

解析：記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業銀行柜臺市場三個發行及流

通渠道，二級市場非常發達，交易方便，是商業銀行證券投資的主要對象。

34.()屬于金融消費者保護原則七一防止欺騙和誤導消費者。

A、應建立適當的監控和保護機制，盡力保護消費者的存款及其他金融資產

B、應當為保護消費者的個人信息和財務信息建立適當的控制和保護機制

C、應在司法上確保消費者的投訴獲得適當處理，應確保投訴處理在消費者經濟

承受范圍內

D、應鼓勵所有相關的利益主體參與開展金融教育的活動

答案：A

解析：B項屬于原則八：保護消費者信息和隱私。C項屬于原則九：投訴處理和

賠償。D項屬于原則五：金融教育和金融知識普及。

35.近期，某銀行支行因為一筆違規放貸可能導致損失，記者李某找到他在該支

行的一位朋友張某進行采訪。在這種情況下00

A、張某為維護所在機構的形象和聲譽，應斷然否認

B、張某有責任告知李某他所知道的情況

C、未經單位允許和授權，張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

D、如果李某答應不披露采訪對象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

答案：C

解析：銀行業從業人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規定，不擅自代表

所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發布信息.

36.下列不屬于商業銀行債券投資目標的是()o

A、平衡風險性和流動性

B、降低資產組合的風險

C、提高資本充足率

D、平衡流動性和盈利性

答案：A

解析：商業銀行債券投資主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產組合的風險、

提高資本充足率。A選項應該是“平衡流動性和盈利性”而非“平衡風險性和流

動性”

37.對復議被申請人提供的書面答復和作出具體行政行為的有關材料，申請人、

第三人在復議過程中（）。

A、不可以查閱

B、有權查閱

C、經法院準許可以查閱

D、經復議機關準許可以查閱

答案：B

解析：行政復議當事人有閱卷權。申請人、第三人可以查閱被申請人提出的書面

答復、作出具體行政行為的證據、依據和其他有關材料，除涉及國家秘密、商業

秘密或者個人隱私外，行政復議機關不得拒絕。

38.下列選項中不屬于商業銀行市場風險限額管理的是0o

A、客戶限額

B、止損限額

C、交易限額

D、風險價值限額

答案：A

解析：商業銀行實施市場風險管埋的主要目的是，確保將所承擔的市場風險規模

控制在可以承受的合理范圍內，使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資

本實力相匹配。市場風險的管控手段包括限額管理和風險對沖。其中，常用的市

場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。風險限額可采用風險價值限額、

期權性頭寸限額等。

39.金融公司與商業銀行的主要區別是（）。

A、金融公司的規模比商業銀行小

B、金融公司不提供存款業務

C、金融公司不提供商業貸款

D、金融公司的經營目標不是利潤最大化

答案：B

解析：與其他金融機構相比商業銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創造貨

幣。

40.下面有關每股收益的公式正確的是（）。

A、每股收益二每股凈利潤/每股總股本

B、每股收益二本期凈利潤/本期總股本

C、每股收益二本期凈利潤/期末總股本

D、每股收益二期末凈利潤/期末總股本

答案：C

解析：C每股收益二本期凈利潤/期末總股本。

41.商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業

務是（）。

A、代理業務

B、承諾業務

C、擔保業務

D、支付結算業務

答案：B

42.()可用于衡量資產負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標，可表

示為利率變動1%時，導致資產負債凈值變動的百分比。

A、遠期

B、久期

C、收益率曲線

D、負債

答案：B

解析：久期可用于衡量資產負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標，可

表示為利率變動設時，導致資產負債凈值變動的百分比。

43.貨幣經紀公司的服務而象是()。

A、地方政府

B、上市公司

C、事業單位

D、金融機構

答案：D

解析：貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段,

專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非

銀行金融機構。根據《貨丙經紀公司試點管埋辦法》第三十二條規定，貨幣經紀

公司及其分公司僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事任何金融產品

的自營業務。

44.下列關于銀團貸款的說法不正確的是。。

A、銀團貸款成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自

主確定各自授信行為

B、單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%,

分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%

C、代理行不可以由牽頭行擔任，只能由銀團貸款成員協商在除牽頭行以外的成

員中確定

D、銀團參加行主要職責是參加銀團會議，在貸款續存期間應了解掌握借款人的

日常經營與信用狀況的變化情況

答案：C

解析：代理行經銀團成員協商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔任。借款人的

附屬機構或關聯機構不得擔任代理行。

45.下列關于我國金融資產管理公司的說法，錯誤的是（）。

A、我國四家金融資產管理公司形成了以資產管理業務為主、投資銀行和其他金

融業務并舉的業務格局

B、我國四家金融資產管理公司已轉型為商業性機構

C、成立初衷是處置國有銀行業不良資產

D、1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資

產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司

答案：B

解析：亞洲金融危機后，為處置國有銀行業不良資產，我國于1999年成立了中

國華融資產管理公司、中國長城資產管理公司、中國東方資產管理公司和中國信

達資產管理公司。經過十多年運作，我國金融資產管理公司的政策性處置任務基

本完成，目前已開始逐步向商業性機構轉型，形成了以資產管理業務為主、投資

銀行和其他金融業務并舉的業務格局。

46.《行政訴訟法》自（）年開始實施。

A、1990

B、1991

C、1997

D、2000

答案：A

解析：《行政訴訟法》自1990年10月1日起開始實旅。

47.下列關于公司貸款業務中的流動資金貸款的說法不正確的是。。

A、可以彌補企業流動資產循環中所出現的現金缺口，滿足企業在生產經營過程

中周期性、季節性的流動資金需求

B、可用于滿足企業在生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產

經營活動的正常進行

C、可用于滿足企業一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足

D、可用于彌補企業固定資產循環中所出現的現金缺口

答案：D

解析：D項，流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資。固定資產貸款（項

目貸款）是為彌補企業固定資產循環中所出現的現金缺口，用于企業新建、擴建、

改造、購置固定資產投資項目的貸款。

48.()是公司的法定監督機構，負責檢查公司財務，并對董事、經理行為的合

法性及是否損害公司利益進行監督。

A、股東大會

B、董事會

C、監事會

D、公司經理

答案：C

解析:考察公司的組織機構。監事會是公司的法定監督機構,負責檢查公司財務，

并對董事、經理行為的合法性及是否損害公司利益進行監督。

49.《銀行業從業人員職業操守》由0負責解釋。

A、各銀行黨委

B、中國銀行業監督管理委員會

C、中國銀行業協會

D、中國人民銀行

答案：C

解析：C《銀行業從業人員職業操守》由中國銀行業協會負責解釋。

50.()是指通過行政手段，對銀行執行有關法規、制度和規章等情況進行監管，

以規范銀行經營行為，維護銀行業內部秩序。

A、合法監管

B、合規監管

C、以風險為本的監管

D、以利益為本的監管

答案：B

解析：合規監管是指通過行政手段，對銀行執行有關法規、制度和規章等情況進

行監管，以規范銀行經營行為，維護銀行業內部秩序。

51.某銀行最近推出一項理財產品，該產品的理財期限為6個月（如未提前終止），

此銀行在提前終止日或理財到期日將按照年收益率5.25%向投資者支付理財收

益。則據此推斷該理財產品屬于（）。

A、非保證收益理財產品

B、非保本浮動收益理財產品

C、保證收益理財產品

D、保本浮動收益理財產品

答案：C

解析：保證收益理財產品是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,

銀行承擔由此產生的投資風險、或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔

相關風險，其他投資收益曰銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資

風險的理財計劃。

52.在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經過識別和計量的風險采取（）等

措施，進行有效管理和控制的過程。

A、降低、化解、對沖

B、分散、對沖、轉移、規避和補償

C、分散、消除和補償

D、分散、消除、轉移和補償

答案：B

解析：風險控制是指對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、逃避和補

償等措施，進行有效管理卻控制的過程。

53.下列選項中，（）不屬于銀行業從業人員對客戶授信盡職的內容。

A、客戶所在區域的信用環境

B、會計分錄

C、信用記錄

D、所處行業情況以及財務狀況

答案：B

解析：授信盡職原則要求銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制

的要求，對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況以及財務狀況、經營狀況、

擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。

54.同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計

算的資金數額在最高償付限額以內的，Oo

A、實行限額償付

B、償付50萬人民幣

C、實行部分償付

D、實行全額償付

答案：D

解析：同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并

計算的資金數額在最高償付限額以內的，實行全額償付。

55.若某銀行風險加權資產為10000億元，若不考慮扣除項因素，則根據《巴塞

爾新資本協議》，其資本不得億元，核心資本不得_________億元。

()

A、低于400；低于800

B、低于800；低于400

C、高于400；高于800

D、高于800；高于400

答案：B

解析：《巴塞爾新資本協議》明確商業銀行總資本充足率不得低于8%,核心資

本充足率不得低于4%。因此，若風險加權總資產為10000億元，則資本不得低

于10000X8%=800(億元)，核心資本不得低于10000X4%=400(億元)。

56.下列關于金融犯罪的說法錯誤的是()。

A、金融犯罪的主觀方面不一定是故意的

B、金融犯罪不一定以非法占有為目的

C、金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

D、金融犯罪的主體違反了金融管理法規

答案：A

解析：A金融犯罪是在貨幣資金流通過程中，行為人違反國家金融管理法規，破

壞國家金融管理秩序，使公私財產權利遭受嚴重損失的行為。它是一種圖利犯罪,

具主觀方面一定是故意的，病的還具病非法占有的目的。

57.下列關于公司貸款業務中的流動資金貸款的說法不正確的是()o

A、可以彌補企業流動資產循環中所出現的現金缺口，滿足企業在生產經營過程

中周期性、季節性的流動資金需求

B、可用于滿足企業在生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產

經營活動的正常進行

C、可用于滿足企業一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足

D、可用于彌補企業固定資產循環中所出現的現金缺口

答案：D

解析：D項，流動資金貸款用途限于借款人日常生產經營周轉，即用來彌補營運

資金的不足。商業銀行應與借款人約定明確、合法的貸款用途，不得將流動資金

貸款用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。

58.銀行從業人員的下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守關于“崗位職責”

規定的是（）。

A、未經批準幫同事代班

B、不打聽與工作無關信息

C、保管好自己的交易密碼

D、對反洗錢信息保密

答案：A

解析：“崗位職責”要求銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，具體包括：①

不打聽與自身工作無關的信息；②除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其

他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行；③不得違反內部交易流程

及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職

責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

59.0對銀行總體負責，包括審核監督銀行戰略目標、風險戰略、公司治理和

企業價值的實施情況。

A、董事會

B、監事會

C、股東大會

D、高級管理層

答案：A

解析：商業銀行公司治理是指股東大會、董事會、監事會、高級管理層、股東及

其他利益相關者之間的相互關系。其中，董事會對銀行總體負責，包括審核監督

銀行戰略目標、風險戰略、公司治理和企業價值的實施情況，董事會同時應負責

對高管層實施監督。

60.犯罪的基本特征是()o

A、社會危害性

B、人民危害性

C、暴力危害性

D、刑事違法性

答案：A

解析：犯罪具有社會危害性和刑事違法性兩個特征。社會危害性是犯罪的基本特

征，刑事違法性是犯罪的法律特征。

61.銀行機構的成本中心不包括()。

A、管理部門

B、子公司

c、運作中心

D、培訓機構

答案：B

解析：B成本中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓機構等機構，利潤中心包括獨

立核算的分支機構、產品線和子公司等。

62.以下關于中央銀行最后貸款人操作方式說法錯誤的是()o

A、通過公開市場購買合格資產，向整個金融市場提供流動性

B、直接向有償債能力但資金暫時周轉不靈的金融機構提供貸款

C、由于貸款是財政資金，因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保，并

且為了防止道德風險，一般采取懲罰性的利率

D、中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補金融機構臨時流動性缺口、對高風

險機構進行救助等方式履行最后貸款職能，在維護金融穩定中發揮了重要作用

答案：C

解析：由于貸款不是財政資金，因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保,

并且為了防止道德風險，一般采取懲罰性的利率

63.()是商業銀行面臨的最主要的風險。

A、市場風險

B、操作風險

C、信用風險

D、法律風險

答案：C

解析：商業銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先

達成的協議履行義務的可能性。這些風險不僅存在于銀行的貸款業務中，也存在

于其他表內和表外業務中，如擔保、承兌和證券投資等。

64.依據《行政復議法》，行政復議事項由。負責法制工作的具體辦理。

A、銀行業監督管理機構和中國人民銀行

B、銀行業監督管理機構和人民法院

C、國務院和人民法院

D、中國人民銀行和人民法院

答案：A

解析：依據《行政復議法》，行政復議事項由銀行業監督管理機構、中國人民銀

行負責法制工作的具體辦

65.徐先生在2016年2月B日存人一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先

生臨時有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時間前往銀行取錢,

則徐先生可以取出（）元。（假設一年期定期存款年利率為5.22%,暫免征收

利息稅，支取當日活期存款拄牌利率2.52%,銀行使用年利率除以360天折算

出日利率）

A、10522

B、10529

C、10502.55

D、1U520.55

答案：B

解析：逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取

日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。計息期有整年（月）又有

零頭天數的，計息公式為：利息二本金X年（月）數X年（月）利率+本金X零頭天數

X日利率。根據計息公式，可得：利息=10000X5.22%+10000X2.52%X10

/360=529（元）。可見,徐先生一共取出10529元仁10000+529）。

66.我國統計部門公布的失業率為。。

A、國民失業率

B、公民失業率

C、城鎮登記失業率

D、城鄉登記失業率

答案：C

解析：我國統計部門公布的失業率為城鎮登記失業率。

67.最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀

行體系本身又無法滿足這種需求時，由0向銀行體系提供流動性以確保銀行體

系穩健經營的一種制度安排。

A、商業銀行

B、中央銀行

C、銀監會

D、國務院監管機構

答案：B

解析：最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而

銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保

銀行體系穩健經營的一種制度安排。

68.持票人對前手的追索權，自被拒絕兌現或被拒絕付款之日起（）；持票人對

前手的再追索權自清償日或被提起訴訟之日起（）。

A、二年；一年

B、一年；六個月

C、六個月；三個月

D、三個月；一個月

答案：C

解析：持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持

票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

69.下列關于貨幣需求的理解，錯誤的是（）o

A、貨幣需求是指經濟主體對執行流通手段和支付手段的貨幣的需求

B、貨幣需求發端于商品交換

C、在信用制度發達條件下，貨幣需求強度較低

D、經濟結構、社會分工也會影響貨幣需求

答案：A

解析：A項，貨幣需求是指在一定時期內，社會各階層（個人、企業單位、政府）

愿意以貨幣形式持啟財產的需要，或社會各階層對流通手段、支付手段和貯藏手

段的貨幣需求。

70.（）是指監管人員直接深入到金融機構進行業務檢查和風險判斷分析。

A、市場準入

B、非現場監管

C、現場檢查

D、事后處理

答案：C

解析：現場檢查是指監管人員直接深入到金融機構進行業務檢查和風險判斷分析。

71.資產負債管理的策略不包括()。

A、表內資產負債匹配

B、表外資產負債匹配

C、表外工具規避表內風險

D、利用證券化剝離表內風險

答案：B

解析：B資產負債管理的策略包括表內資產負債匹配、表外工具規避表內風險和

利用證券化剝離表內風險。

72.下列變量中，屬于貨幣政策操作目標的是()u

A、物價穩定

B、基礎貨幣

C、再貼現

D、貨幣供應量

答案：B

解析：貨幣政策目標包括操作目標、中介目標和最終目標，其中通常被采用的操

作目標主要有基礎貨幣、存款準備金。A項屬于最終目標；C項是中央銀行的貨

幣政策工具；D項屬于中介目標。

73.建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的

代理是()。

A、表見代理

B、法定代理

C、委托代理

D、指定代理

答案：C

解析：委托代理是根據委托人的委托授權而產生的代理關系。委托代理一般建立

在特定的基礎法律關系之上，可以是勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系，

而多數是委托合同關系。

74.下列不是職務侵占罪與貪污罪的主要區別之一的是()o

A、刑罰處罰幅度不同

B、犯罪主體不同

C、犯罪對象不同

D、犯罪目的不同

答案：D

解析：職務侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區別在于：①

犯罪主體不同，職務侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業或者其他單位的非

國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營

國有財產的人員；②犯罪對象不同，職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位（如私

營企業、合伙企業、合資企業、股份制企業等）的財物，而貪污罪的犯罪對象是

國有財產在內的公共財產；③刑罰處罰幅度不同，職務侵占罪的刑罰最高為五年

以上有期徒刑，而對貪污罪，情節特別嚴重的可以處死刑。

75.對風險厭惡型銀行來說，通常選擇的置信水平相對,因此計量得

出的經濟資本就o（）

A、較低；較小

B、較高；較小

C、較低；較大

D、較高；較大

答案：D

解析：置信水平（又叫置信度）是一個事先確定的概率，用于表述突破這個概率時

銀行面臨的損失大小。置信水平與銀行風險偏好有關，對風險厭惡型銀行來說,

通常選擇的置信水平就相對較高，因此計量得出的經濟資本就較大。

76.關于合同成立和生效的區別描述不正確的是（兀

A、合同生效的條件包括行為人具有相應的民事行為能力、意思表示真實

B、合同成立的條件包括行為人真實的意思表示

C、合同成立主要是事實問題

D、合同生效主要是法律評價問題

答案：B

解析：B可參照民事法律行為應當具備的條件的內容。

77.甲商業銀行向乙企業發放設備貸款300萬元，期限5年，由丙公司作保證擔

保。3年后，甲商業銀行將上述貸款轉讓給了丁商業銀行，丁商業銀行另外還對

乙企業追加了20萬元流動資金貸款。丙公司對丁商業銀行的擔保責任是。。

A、丙公司不再承擔保證責任，因為甲與乙變更債權主體未得到丙的同意

B、丙公司對3年前的保證承擔責任，對3年后的保證不承擔責任

C、丙公司繼續對設備貸款300萬元承擔保證責任，對追加的20萬元不承擔保證

責任

D、丙公司對全部320萬元貸款承擔保證責任

答案：C

解析：保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，保證人在原保證擔保的

范圍內繼續承擔保證責任,因此，丙公司繼續對設備貸款300萬元承擔保證責任,

對追加的20萬元不承擔保證責任。

78.下列不屬于貨幣政策最終目標的是()。

A、經濟增長

B、充分就業

C、物價上漲

D、國際收支平衡

答案：C

解析：C貨幣政策的最終目標包括經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平

衡四大目標。

79.我國監管信托業務的金融機構是()o

A、中國人民銀行

B、中國保險監督管理委員會

C、中國證券監督管理委員會

D、中國銀行保險監督管理委員會

答案：D

解析：2018年3月13日，國務院機構改革確定組建中國銀行保險監督管理委員

會。中國銀行業監督管理委員會，簡稱中國銀監會，成立于2003年4月25日，

是國務院直屬正部級事業單位。根據國務院授權，統一監督管理銀行、金融資產

管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業的合法、穩健運行。

中國保險監督管理委員會，簡稱中國保監會，成立于1998年11月18日，是國

務院直屬事業單位。根據國務院授權履行行政管理職能，依照法律、法規統一監

督管理全國保險市場，維護保險業的合法、穩健運行。2018年3月，根據第十

三屆全國人民代表大會第一次會議批準的國務院機構改革方案，組建中國銀行保

險監督管理委員會，將中國銀行業監督管理委員會和中國保險監督管理委員會的

職責整合。中國銀行保險監督管理委員會的主要職責是，依照法律法規統一監督

管理銀行業和保險業，維護銀行業和保險業合法、穩健運行，防范和化解金融風

險，保護金融消費者合法權益，維護金融穩定。

80.下列用大寫金額表示11￥1600.45”，正確的是0o

A、人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分

B、人民幣宜仟陸佰元肆角五分

C、人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分

D、人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分

答案：A

解析：中文大寫金額數字應用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、

捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元（圓）、角、分、零、整（正）等字樣。中文大寫

金額數字到“元”為止的，在“元”之后，應寫“整”（或“正”）字，在“角”

之后可以不寫“整”（或“正”）字。大寫金額數字有“分”的，“分”后面不寫

“整”（或“正”）字。中文大寫金額數字前應標明“人民幣”字樣。大寫金額數

字應緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。

81.0是中央銀行為實現特定的經濟目標而采用的各種控制和調節貨幣供應量

或信用量的方針、政策、措施的總稱。

A、國際收支

B、貨幣政策

C、貨幣政策工具

D、信貸政策

答案：B

解析：貨幣政策是指中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨幣供應

量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之

""0

82.當商業銀行向中央銀行借款時，對全社會的基礎貨幣產生的影響是（）。

A、對基礎貨幣沒有影響

B、基礎貨幣擴張

C、與基礎貨幣不相關

D、基礎貨幣收縮

答案：B

解析：擴張的貨幣政策主要是通過降低法定存款準備金率、降低再貼現率、公開

市場買入有價證券等手段，以增加商業銀行的超額準備金、增加基礎貨幣，擴大

貨幣乘數，增加社會貨幣供給總量。商業銀行向中央銀行借款，增加了商業銀行

的超額準備金，從而使基礎貨幣擴張。

83.下列說法不正確的是0o

A、法律法規是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機關即

全國人民代表大會及其常務委員會制定的法律

B、銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度

C、規章制度是指由銀行業協會經過其章程規定的程序通過的對全體會員具有一

定約束力的行業規范及公約

D、商業銀行經營必須與適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及

其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守相一

致

答案：C

解析：自律規范是指由銀行業協會經過其章程規定的程序通過的對仝體會員具有

一定約束力的行業規范及公約，如中國銀行業協會制定的《中國銀行業自律公約》、

《中國銀行業反商業賄賂承諾》以及本職業操守等。C項是對銀行業自律規范的

定義；規章制度是指銀行業金融機構內部制定的各項政策、操作程序和工作規范。

84.甲向乙借款并將自己的一輛汽車抵押于乙，雙方辦理了抵押登記，后甲開車

出現交通事故，該車被損壞而送于丙處修埋，因無力支付修理費而被丙扣留。現

乙主張抵押權，丙主張留置權，為此發生沖突。對此，下列表述正確的是()o

A、由乙優先行使抵押權，理由是先成立的物權優于后成立的物權

B、由乙優先行使抵押權，理由是登記物權優于非登記物權

C、由丙優先行使留置權，理由是法定物權優于約定物權

D、由丙優先行使留置權，理由是占有物權優于非占有物權

答案：C

解析：《物權法》明確規定：同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留

置的，留置權人優先受償。留置權屬于法定物權，是由法律直接規定的物權；抵

押權、質押權屬于約定物權，是允許當事人在法定的物權種類中對物權的具體內

容進行協議的物權，也稱“約定擔保物權”，法定物權優于約定物權。

85.0在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔利率

波動的風險。

As浮動利率

B、固定利率

C、實際利率

D、拆借利率

答案：B

解析：固定利率便于計算成本和收益，但在期限較長'市場利率變化較多的情況

下，借貸雙方都可能會承擔利率波動的風險。

86.在商業銀行資產負債管理中，（）主要用于績效考核和風險定價兩個方面。

A、內部資金轉移定價

B、經濟費本

C、久期管理

D、缺口管理

答案：B

解析：在商業銀行資產負債管理中，經濟資本作為一項重要工具，主要用于績效

考核和風險定價兩個方面。

87.逾期支取的定期存款計息方式為()。

A、超過原定存期后，按到期日掛牌公告的定期存款利息計算

B、超過原定存期后，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

C、重新以起存日掛牌公告的活期存款利息來計息

D、超過原定存期后，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計

付利息，并全部記入本金

答案：D

解析：逾期支取的定期存款計息方式為超過原定存期后，除約定自動轉存外，按

支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部記入本金。

88.在保證期間，債權人與債務人協議變更主合同的，()o

A、應當取得保證人書面同意

B、取得保證人口頭同意即可

C、無須取得保證人同意

D、通知保證人即可

答案：A

解析：債權人與債務人協議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經保證

人書面同意的，保證人不再承擔保證責任。保證合同另啟約定的，按照約定。

89.客戶在辦理存款時不約定存款期限.支取時提前通知銀行約定支取日期和支

取金額的存款是Oo

A、保證金存款

B、定活兩便儲蓄存款

C、通知存款

D、人民幣同業存款

答案：C

解析：通知存款是一種不約定存期.一次性存入.可多次支取，支取時需提前通

知銀行.約定支取日期和金額方能支取的存款。

90.下列不屬于商業銀行合規管理體系基本要素的是（）。

A、合規管理部門

B、銀行盈利目標

C、合規風險管理計劃

D、合規政策

答案：B

解析：商業銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業務規模相適應的合規風險管

理體系.合規風險管理體系應包括以下基本要素：①合規政策；②合規管理部門

的組織結構和資源；③合規風險管理計劃；④合規風險識別和管理流程；⑤合規

培訓與教育制度。

91.美國聯邦儲備委員會及其他監管部門對駱駝評級體系進行了重新修訂，增加

了第六個評估內容，即0o

A、資本充足性

B、管理水平

C、市場風險敏感度

D、盈利水平

答案：C

解析：從1991年開始，美國聯邦儲備委員會及其他監管部門對駱駝評級體系進

行了重新修訂。增加了第六個評估內容，即市場風險敏感度，主要考慮利率、匯

率、商品價格及股票價格的變化，對金融機構的收益或資本可能產生不良影響的

程度。

92.0年，城市合作銀行正式更名為城市商業銀行。

A、1994

B、1996

C、1997

D、1998

答案：D

解析：1998年城市合作銀行正式更名為城市商業銀行。

93.希望和他人訂立合同的意思表示稱為（）。

A、要約

B、要約邀請

C、承諾

D、諾成

答案：A

解析：要約是希望和他人訂立合同的意思表示，要約邀請是希望他人向自己發出

要約的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示，諾成是指憑當事人意思

表示一致，即可訂立合同，或成立其他法律行為。

94.以下不屬于商業銀行經營原則的()。

A、安全性

B、流動性

C、收益性

D、效益性

答案：C

解析：我國《商業銀行法》規定，商業銀行以“安全性、流動性、效益性”為經

營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

95.存款人日常經營活動的資金收付及其工資、獎金和現金的支取，應通過。

存款賬戶辦理。

A、一般

B、基本

C、臨時

D、專用

答案：B

解析：基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款人日常經營活動的資金收付及其

工資、獎金和現金的支取，應通過該賬戶辦理。

96.合規監管是以()為主，主要是將銀行經營行為約束在國家政策、法規允許

的范圍內。

A、銀行自我監管

B、市場約束

C、行政監管

D、行業自律

答案：C

解析：合規監管是以行政監管為主，主要是將銀行經營行為約束在國家政策、法

規允許的范圍內，其著眼點更多地在于維護國家政策法規的嚴肅性，明確規定能

做什么，不能做什么，屬于靜態的監管模式。

97.()是指金融凈資產達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。

A、一般個人客戶

B、高資產凈值客戶

C、私人銀行客戶

D、企業法人

答案：C

解析：個人理財產品是指商業銀行在開展個人理財業務時，面向合格的個人客戶

設計并銷售的理財產品。按照監管部門的劃分，合格的個人客戶，包括一般個人

客戶、高資產凈值客戶和私人銀行客戶。其中，私人銀行客戶是指金融凈資產達

到600萬元人民幣及以上的銀行客戶〃

98.某銀行部門主管對一名業務人員的違規行為進行了處罰。但是該業務人員認

為自己并沒有違反規章制度，則該業務人員應()。

A、向媒體披露證據證明自己的清白

B、向公安部門反映情況

C、按照正常渠道向本行肩關部門反映和申訴

D、向部門所有同事發送郵件爭取聲援

答案：C

解析：銀行業從業人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映

和申訴。

99.下列不屬于流動性分析指標中合規性監管指標的是（）。

A、流動性覆蓋率

B、存貸比

C、流動性比例

D、風險調整后資本回報率

答案：D

解析：D項屬于盈利性指標。

100.宏觀經濟分析是以作為考察對象，研究各個有關的

及其變動。（）

A、整個國民經濟活動；總量

B、國民生產總值；經濟指標

C、物價指數；分量

D、國內生產總值；經濟指標

答案：A

解析：宏觀經濟分析是以整個國民經濟活動作為考察對象，研究各個有關的總量

及其變動，特別是研究國艮生產總值和國民收入的變動及其與社會就業、經濟周

期波動、通貨膨脹、經濟增長等之間的關系。

W1.（）是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。

A、市場風險

B、信用風險

C、流動風險

D、戰略風險

答案：B

解析：信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。

102.在我國股票市場上發行交易的A股股票的計價貨幣是()。

A、人民幣

B、港幣

C、美元

D、歐元

答案：A

解析：A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣

的股票。

103.不屬于優先股股票享有的主要權利的是0。

A、優先按約定方式領取股息

B、優先清償權

C、經營決策的參與權

D、優先股股息是固定的

答案：C

解析：C優先股股票享有的主要權利有：第一，優先按約定方式領取股息。第二，

優先清償權。第三，限制參與經營決策。第四，優先股股息是固定的。

104.小額信貸的貸款金額一般為元以上、萬元以下。()

A、1000；5

B、5000；5

C、1000；10

D、5000；10

答案：C

解析：小額信貸，首先是信用貸款，不需要抵押，是以個人或家庭為核心的經營

類貸款，其主要小額信貸的服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業主、中小

微型企業主。貸款的金額一般為1000元以上、10萬元以下。

105.下列各組宏觀經濟發展目標所對應的衡量指標中，錯誤的是()。

A、經濟增長——國內生產總值

B、充分就業一失業率

C、物價穩定一物價調控

D、國際收支平衡一國際收支

答案：C

解析：宏觀經濟發展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業、物價穩

定和國際收支平衡.這四大目標分別通過國內生產總值、失業率、通貨膨脹率和

國際收支等指標來衡量。jin

106.甲給乙開了一張現金支票，乙將支票背書轉讓給丙，后甲發現被乙欺詐。但

丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙付款。這說明了票據的()o

A、流通性

B、設權性

G無因性

D、文義性

答案：c

解析：票據是一種無因證券。票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票

據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利。至于取得票據的原因，持票人無

說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據的原因關系無效，對票據關

系也不發生影響。票據的無因性，有利于保障持票人的權利和票據的順利流通。

題中，丙是持票人，甲是債務人，丙無論基于何種原因取得支票，甲都要向丙付

款。

107.構成金融安全網的三大支柱不包括。。

A、業務層層審批

B、金融監管機構的審慎監管

C、最后貸款人制度

D、存款保險制度

答案：A

解析：通常認為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監管機構的審慎監管、存款

保險制度是構成金融安仝網的三大支柱。

108.金融市場分為現貨市場與期貨市場是按（）來劃分的。

A、交易的階段

B、交易場所

C、交割時間

D、期限

答案：C

解析：金融市場分為現貨市場與期貨市場是按交割時間來劃分的。

109.我國的信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資

產管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業銀行和。的部分不良資產。

A、國家開發銀行

B、中國進出口銀行

C、中國農業發展銀行

D、中國人民銀行

答案：A

解析：金融資產管理公司是處置四家國有商業銀行和國家開發銀行的部分不良資

產。

110.0負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關

規定予以公布

A、證監會

B、銀行業監督管理機構

C、中國人民銀行

D、中國銀行

答案：B

解析:銀行業監督管理機構負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表,

并按照國家有關規定予以公布

111.風險評估的內容包括可能影響銀行的外部風險，以及檢測識別商業銀行業務

運作和0方面的風險。

A、內部控制

B、市場風險

C、經濟風險

D、市場準入

答案：A

解析：A風險評估的內容包括可能影響銀行的外部風險，以及檢測識別商業銀行

業務運作和內部控制方面的風險。

112.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A、風險分散與風險管理功能

B、貨幣資金融通功能

C、經濟調節功能

D、交易及定價功能

答案：B

解析：B融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

113.商業銀行內部資本評估程序應實現的目標不包括0o

A、確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告

B、確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

C、確保銀行效益最大化

D、確保資本規劃與銀行經營狀況，風險變化趨勢及長期發展戰略相匹配

答案：C

解析：商業銀行內部資本評估程序應實現的目標包括：ABD

114.下列說法不正確的是。。

A、法律法規是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機關即

全國人民代表大會及其常務委員會制定的法律

B、銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度

C、規章制度是指由銀行業協會經過其章程規定的程序通過的對全體會員具有一

定約束力的行業規范及公約

D、商業銀行經營必須與適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及

其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守相一

致

答案：C

解析：C項是對銀行業自律規范的定義；規章制度是指銀行業金融機構內部制定

的各項政策、操作程序和工作規范。

115.我國商業銀行最主要的資產是()o

A、現金資產

B、貸款資產

C、證券資產

D、固定資產

答案：B

解析：貸款是商業銀行最主要的資產。

116.根據我國《商業銀行資本管理辦法(試行)》，某商業銀行扣除資本扣減項后

的一級資本為120億元人民幣，二級資本為50億元人民幣，風險加權資產為1700

億元人民幣,要達到資本充足率10.5%的要求,則其應增加資本()億元人民幣。

A、8.5

B、10.5

C、50

D、0.5

答案：A

解析：資本充足率的計算公式為：資本充足率=（資本-扣除項）/（風險加權資產+

12.5倍的市場風險資本+12.5倍的操作風險資本）（X+120+50）:1700二10.5%X

=8.5

117.下列關于留置權說法錯誤的是（）。

A、留置權只能發生在特定的合同關系中

B、留置權發生兩次效力

C、留置權具有可分性

D、留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期

答案：C

解析：C項，留置權具有不可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人有權留

置全部標的物。

118.2008年2月國家開發銀行改革方案獲得（）批準。

A、中央銀行

B、國務院

C、中國銀行

D、中國農業銀行

答案：B

解析：2008年2月國家開發銀行改革方案獲得國務院批準。

119.中國證券業協會在國家對證券業實行集中統一管理的前提下，進行證券（）

A、集中管理

B、分業管理

C、自律管理

D、混合管理

答案：C

解析：中國證券業協會在國家對證券業實行集中統一管理的前提下，進行證券自

律管理。

120.最后貸款人的援助對象是()o

A、流動性充足的金融機構

B、暫時出現流動性不足但仍然具有清償力的金融機構

C、已經瀕臨破產倒閉的銀行

D、出現清償力危機而資不抵債的金融機構

答案：B

解析：最后貸款人的援助對象是暫時出現流動性不足但刃然具有清償力的金融機

構。最后貸款人沒有責任救助那些因管理不善出現清償力危機而資不抵債的金融

機構〃但應減輕單個金融機構失敗引發的溢出效應、傳染效應。所以，為了避免

道德風險，應只向暫時出現流動性不足但仍然具有清償力的機構提供援助。出現

清償力危機，則表明銀行已經瀕臨破產倒閉，一般不應施以救助。

121.下列屬于中國農業發展銀行主要任務的是()o

A、國家重點建設項目融資

B、支持進出口貿易

C、農業政策性貸款

D、支持國家開發項目融資

答案：c

解析：中國農業發展銀行的主要任務：按照國家的法律法規和方針政策，以國家

信用為基礎，籌集農業政策性信貸資金，承擔國家規定的農業政策性金融業務,

代理財政性支農資金的撥付，為農業和農村經濟發展服務

122.根