第頁廣西農商聯合銀行2024年風險管理條線專業知識測試復習測試卷附答案1.《廣西農村合作金融機構信貸業務保證擔保管理辦法》規定，政策性融資擔保體系（包括“4321”、“4222”和農業擔保等）業務，原則上單一個人類客戶貸款擔保余額最高不超過（），單一法人類客戶貸款擔保余額最高不超過（）。A、500萬元，2000萬元B、500萬元，1000萬元C、300萬元，1000萬元D、300萬元，2000萬元【正確答案】：A2.短期貸款展期期限累計不超過（）。A、1年B、原貸款期限C、原貸款期限一半D、不超過3年【正確答案】：B3.貸款發放由()負責。A、信貸調查崗B、風險評價崗C、貸款發放崗D、信貸審批崗【正確答案】：C4.（）是全面風險管理的執行主體，承擔實施責任。A、董（理）事會B、監事會C、高級管理層D、風險管理部門【正確答案】：C5.當債務人發生（）情形時，保證人按保證擔保合同約定承擔連帶責任。A、不履行到期債務B、發生合同約定情形C、不履行到期債務和發生合同約定的情形時D、不履行到期債務或者發生合同約定的情形時【正確答案】：D6.申請可循環流動資金貸款的申請人與農合機構發生業務往來是須滿（）年，并支持農合機構的業務發展。A、半B、1C、2D、3【正確答案】：B7.逾期90天以上貸款與不良貸款比例不得高于（）。A、85%B、90%C、95%D、100%【正確答案】：D8.當商業銀行向中央銀行借款時，對全社會的基礎貨幣產生的影響是（）。A、對基礎貨幣沒有影響B、基礎貨幣擴張C、與基礎貨幣不相關D、基礎貸幣收縮【正確答案】：B9.項目計算期，基礎產業、基礎設施建設以及學校、醫院等公益性項目的計算期可以適當延長，但不宜超過（）年。A、10B、20C、25D、30【正確答案】：D10.房地產開發貸款，當項目（原則上為住宅）銷售達到一定比例【原則上為（）】時，必須全部收回貸款本息。A、50%B、60%C、70%D、80%【正確答案】：C11.檔案借出時間一般不超過（）個工作日，若需要延長，須再次辦理借閱手續。A、3B、5C、10D、15【正確答案】：A12.以下關于流動比率和速動比率的說法，錯誤的是（）。A、一般認為流動比率應在2：1以上，速動比率應在1：l以上B、流動比率和速動比率越高越好C、流動比率和速動比率越高，說明企業資產的變現能力越強D、流動比率和速動比率越高，短期償債能力越強【正確答案】：B13.既開展政策性金融業務，又開展商業性金融業務的開發性金融機構是()。A、國家開發銀行B、中國進出口銀行C、中國農業發展銀行D、中國農業銀行【正確答案】：A14.單一集團客戶貸款集中度是指以縣級法人機構為單位，農合機構對其單一集團客戶貸款余額占其資本凈額的比例。單一集團客戶貸款集中度不得超過（）%；A、5B、10C、15D、20【正確答案】：C15.商業銀行對非同業單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的（）。A、10%B、15%C、20%D、25%【正確答案】：A16.《商業銀行業務連續性監管指引》（銀監發〔2011〕104號）規定，商業銀行應當至少每（）年對業務連續性管理體系的完整性、合理性、有效性組織一次自評估，或者委托第三方機構進行評估，并向高級管理層提交評估報告。A、一B、二C、三D、四【正確答案】：A17.信審會成員組成人數不得少于（）人。A、4B、5C、6D、7【正確答案】：B18.工薪人員信用消費貸款借款人及其配偶須滿足以下條件：信用記錄良好，無賭博、吸毒等不良行為，在農合機構信用評級為A級以上，最近（）個月內不存在連續3期（含）或累計6期（含）以上的不良信用記錄（能夠提供有效第三方證明為合理原因且被農合機構認可的除外）。A、12B、24C、36D、60【正確答案】：B19.對房地產項目超過土地出讓合同約定的動工開發日期滿（），完成土地開發面積不足1/3或投資不足1/4的企業，應審慎貸款，從嚴控制展期貸款。A、一年B、二年C、三年D、四年【正確答案】：A20.信審會中被否決的信貸業務較前次審議時業務辦理條件有明顯改善或前次審議存在問題的解決有實質性進展，上報機構可提起復議，申請復議應在（）后提出。復議程序與一般審議程序相同。A、3個月B、5個月C、6個月D、12個月【正確答案】：C21.我國的小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立的機構，可以經營小額貸款業務，但不得（）。A、發放企業貸款B、發放涉外貸款C、吸收公眾存款D、從商業銀行融入資金【正確答案】：C22.（）年以上的固定資產貸款續貸期限不能超過原業務期限的一半。A、5B、4C、2D、1【正確答案】：A23.貸審會主任原則上（）發表意見。A、最后一個B、隨意C、第一個D、不能【正確答案】：A24.已結清的信貸業務紙質檔案保管期限為（）年，電子檔案保管期限為（）年A、5，10B、10,20C、15,20D、20,30【正確答案】：B25.法人客戶的授信有效期原則上不超過（）年。A、1B、2C、3D、以上均不對【正確答案】：A26.下列屬于短期金融工具的是（）。A、股票B、商業票據C、企業債券D、長期國債【正確答案】：B27.一年以上的流動資金貸款，結息方式不得采用()。A、按月結息B、按季結息C、分期還本D、利隨本清【正確答案】：D28.信貸業務檔案管理要求，貸后檢查資料、本息清收以及不良信貸資產清收處置資料等貸后管理資料，應在形成檔案資料的（）個工作日內掃描（拍照）上傳，上傳后系統自動歸檔。A、15B、20C、25D、30【正確答案】：A29.（）是農合機構信貸經營和管理必須遵循的基本準則，是制定各類信貸業務管理制度、辦法、操作規程和細則的基本依據。A、中華人民共和國民法典B、中華人民共和國商業銀行法C、廣西農村合作金融機構信貸管理基本制度D、廣西農村合作金融機構信貸操作手冊【正確答案】：C30.信審會參會委員須達到信審會委員總人數的（）以上才能召開。A、三分之二B、四分之三C、五分之三D、二分之一【正確答案】：A31.抵押權存續期間，抵押物依法被查封、扣押、（）、變賣的，農合機構應及時向執法機關主張抵押權。A、拍賣B、凍結C、仲裁D、抵債【正確答案】：A32.以機動車輛抵押的，應提供（）。A、機動車駕駛證B、機動車行駛證C、機動車登記證書D、車輛購置稅完稅證明【正確答案】：C33.主合同履行完畢的，農合機構應當協助抵押人辦理（）手續。A、轉移登記B、抵押登記C、變更登記D、注銷登記【正確答案】：D34.房地產開發貸款，賬戶資金須接受農合機構監督，并根據銷售款的回籠情況制定合理的分期還款計劃，每銷售一套住房，至少將銷售收入的一定比例【原則上不低于（）】用于償還貸款本息。A、50%B、60%C、70%D、80%【正確答案】：A35.下列行為不符合保護客戶合法權益的是（）A、銀行業從業人員對客戶提出的所有要求都盡量滿足B、銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案C、對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利D、銀行業從業人員應當公平對待所有客戶【正確答案】：A36.商業銀行對一組非同業關聯客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的（）。A、10%B、15%C、20%D、25%【正確答案】：C37.短期貸款的期限為()A、1年以內（不含1年）B、1年以內（含1年）C、2年以內（不含2年）D、2年以內（含2年）【正確答案】：B38.按《新增不良貸款責任認定及處罰辦法》規定，新增不良貸款按照主要責任人承擔的責任應高于次要責任人的原則（）。A、主要責任人應承擔至少60%的責任，次要責任人應承擔最高不超40%的責任。B、主要責任人應承擔至少70%的責任，次要責任人應承擔最高不超過30%的責任。C、主要責任人應承擔至少80%的責任，次要責任人應承擔最高不超20%的責任。D、主要責任人應承擔至少90%的責任，次要責任人應承擔最高不超10%的責任。【正確答案】：B39.按《新增不良貸款責任認定及處罰辦法》規定，各級（）部門是新增不良貸款責任認定及處罰的牽頭部門。A、信貸管理B、風險管理C、稽核審計D、紀檢【正確答案】：B40.除（）的銀行承兌匯票、信用證、保函等業務外，辦理信貸業務的客戶都應進行授信管理。A、100%保證金B、90%保證金C、優質房產抵押D、優質股金抵押【正確答案】：A1.《廣西農村合作金融機構信貸業務保證擔保管理辦法》規定的保證人包括（）。A、自然人B、一般法人C、金融機構法人D、國家機關【正確答案】：ABC2.置換存量隱性債務的資金來源不得包括以下幾種：A、信托資金B、流動資金貸款C、其他流動資金貸款性質的融資D、有明確用途的項目貸款【正確答案】：ABC3.2021.8.10之后，須在地方國有企事業單位借款合同中約定，一旦出現客戶違規新增（）將終止提供融資，已簽訂融資合同的（），同時及時將有關情況報告相關監管機構。A、地方隱性債務B、地方顯性債務C、終止提款D、仍可提款【正確答案】：AC4.農合機構不接受下列單位、組織、個人或情形的保證擔保（）。A、以公益為目的的非營利法人B、境外法人和其他組織C、居民委員會、村民委員會D、有經營利潤且利潤可依法支配的非營利法人【正確答案】：AB5.建檔的檔案盒應標明（）、（）、（）、（）、（）、經辦信貸人員等內容。A、客戶名稱B、業務種類C、金額D、起止日期E、檔案編號【正確答案】：ABCDE6.按貸款性質和用途劃分，可分為（）。A、固定資產貸款B、流動資金貸款C、消費類貸款D、個人貸款【正確答案】：ABC7.單戶不良信貸資產責任人的盡職界定中完全盡職的情形有（）A、在信貸業務全流程管理各環節的行為基本符合當時的規章制度B、與形成不良或損失直接相關的關鍵環節均按規定流程操作C、對信貸風險的識別和把控上存在過失，但未達到履職失范標準D、已對信貸風險進行識別和把控【正確答案】：ABD8.抵押物應是抵押人依法享有（）或（）的財產。A、所有權B、使用權C、收益權D、處分權【正確答案】：AD9.審批固定資產（項目融資）業務，應將以下哪些要求作為放款的前提條件。A、項目已按國家規定履行各項必備程序，并取得相應許可證。B、與貸款同比例的資本金已足額到位。C、項目實際建設程度與已投資額相匹配。D、項目已完成建設。【正確答案】：ABC10.調查報告主要包括什么內容？A、借款人、擔保人基本情況及主體資格B、借款用途、擔保分析C、財務狀況分析D、還款能力分析E、調查結論等【正確答案】：ABCDE11.以下貸款類型中，可以統計為小微企業貸款（銀監口徑）的有（）。A、農戶個體工商戶貸款B、農村經濟合作社貸款C、農戶小額信用貸款D、農戶聯保貸款E、個人商用房按揭貸款【正確答案】：AB12.信貸業務檔案管理要求，（）需保留紙質材料A、借款申請書B、借款借據C、借款合同D、股東會決議【正確答案】：BCD13.按《新增不良貸款責任認定及處罰辦法》規定，對于新發放貸款不良率超過管控要求的機構，區聯社將依據相關制度對該機構采取（）等處罰。A、扣減該機構年度績效工資B、取消該機構年度先進單位（集體）評選資格C、限制機構部分信貸業務權限D、降低該機構評級【正確答案】：ABC14.開辦信貸業務的農合機構應按風險管理要求和崗位制衡原則設置信貸業務崗位。同一筆信貸業務的信貸調查崗和（）應相互獨立，不得兼任。A、風險評價崗B、貸款審批崗C、發放審核崗D、貸款支付崗E、貸后管理崗【正確答案】：ABCD15.借款人向農合機構申請房地產開發貸款，應提供以下哪些基礎資料？A、營業執照（多證合一）/登記證書B、房地產開發企業資質證書C、公司章程或合資、合作的合同或協議等文件D、法定代表人/負責人、股東、實際控制人、財務負責人有效身份證明及履歷、個人及企業征信查詢授權書、關聯方的有關資料等【正確答案】：ABCD16.根據《商業銀行業務連續性監管指引》規定，重要業務運營中斷事件是指因下述原因導致信息系統服務異常、重要業務停止運營的事件。主要包括：（）。A、信息技術故障：信息系統技術故障、配套設施故障B、外部服務中斷：第三方無法合作或提供服務等；C、人為破壞：黑客攻擊、恐怖襲擊等；D、自然災害：火災、雷擊、海嘯、地震、重大疫情等。【正確答案】：ABCD17.從支出角度來看，GDP由（）構成A、消費B、投資C、生產D、凈出口【正確答案】：ABD18.以下哪些貸款屬于固定資產類貸款（）。A、基本建設貸款B、采購設備C、技術改造貸款D、票據貼現【正確答案】：ABC19.按《新增不良貸款責任認定及處罰辦法》規定，現階段農合機構新發放不良貸款包括：A、依據《廣西農村合作金融機構貸款五級分類實施細則》認定列入或應列入次級、可疑和損失類的新發放貸款B、通過核銷、抵債、債權轉讓等處置方式處理的新發放貸款C、經人民銀行、銀保監、審計等外部機構檢查發現并認定存在嚴重風險隱患，應納入不良貸款進行管理的新發放貸款D、區聯社及各級農合機構在各項檢查中，發現并認定存在風險隱患和嚴重責任問題，應納入不良貸款進行管理的新發放貸款E、其他存在明顯風險的關注類新發放大額貸款【正確答案】：ABCDE20.信貸業務關系人是指本農合機構的（）及其近親屬，以及由上述人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。A、董事B、監事C、管理人員D、信貸業務人員E、財務人員【正確答案】：ABCD21.一般流動資金貸款應當遵守（）原則。A、依法合規B、審慎經營C、平等自愿D、公平誠信E、互惠互利【正確答案】：ABCD22.擔保貸款包括（）。A、保證擔保貸款B、抵押擔保貸款C、質押擔保貸款D、信用擔保貸款【正確答案】：ABC23.當借款人出現以下情形之一的，農合機構應凍結借款人可循環流動資金貸款額度。A、借款人未經農合機構同意，實施或計劃實施兼并、分立、承包、租賃、破產等可能影響農合機構債權的行為的B、被監管、環保等部門檢查認定屬于違規經營，并處以查封、關停等處罰可能以引起借款人經營發生重大變化的C、借款人出現擅自改變貸款用途、不配合農合機構進行貸后管理等行為的D、借款人可循環流動資金貸款額度內單筆業務到期后或按分期還款計劃不能按時償還信貸業務本息的【正確答案】：ABCD24.信貸合同簽訂后，借款人應根據借款合同約定的提款條件向農合機構申請用信。借款人申請用信應提交（）。A、《提款申請書》B、《支付委托書》C、相關用款證明材料D、貸款合同【正確答案】：ABC25.抵押登記手續辦妥前，不得（）。A、簽訂合同B、發放貸款C、注銷合同D、用信【正確答案】：BD26.《廣西農村合作金融機構信息科技外包風險管理辦法（2023年修訂）》規定，外包執行團隊需考慮重要外包終止的可能性，并制定退出策略。退出策略應至少明確：（）A、可能造成外包終止的情形B、外包終止的業務影響分析C、外包人員的考核合格率D、終止交接安排【正確答案】：ABD27.廣西農合機構信貸管理系統實行（）管理原則。A、集中管理B、分級負責C、崗位分離D、風險控制E、成本控制【正確答案】：ABCD28.農合機構在辦理登記手續時，必須落實三個“親自”。A、親自到權屬登記部門（或登錄登記部門相關網站）核查抵押物的權屬情況B、親自到登記部門的辦公場所（或登錄登記部門相關網站）辦理抵押登記手續C、親自到登記部門（或登錄登記部門相關網站）領取不動產登記證書或其他登記證書D、親自委托抵押人辦理【正確答案】：ABC29.農合機構經營信貸業務應堅持“三性”原則，即A、安全性B、效益性C、穩健性D、流動性【正確答案】：ABD30.哪些人員不得擔任貸審會成員？A、理（董）事長B、行長（主任）C、監事長D、辦公室負責人E、人力資源部負責人【正確答案】：ACDE1.《廣西農村合作金融機構信貸業務保證擔保管理辦法》規定，同一債務存在兩個以上（含）連帶責任保證時，各保證人可以劃分各自擔保的債權份額。A、正確B、錯誤【正確答案】：B2.農合機構應對抵押物的合法合規性進行盡職調查，原則是以現場調查為主，非現場調查為輔。A、正確B、錯誤【正確答案】：A3.授信金額為100萬元（不含）以上，以已由外部評估機構評估且評估報告期在兩年以內，質量、結構、價值變化不大或升值的房地產作抵押的可采用內部評估方式。A、正確B、錯誤【正確答案】：A4.對于限制維持類客戶，農合機構的信貸政策是審慎新增，維持存量，加強監測，防控風險。A、正確B、錯誤【正確答案】：A5.法人客戶分類一旦確定，一年內不允許調整。A、正確B、錯誤【正確答案】：B6.信貸業務各環節經辦人、責任人對關系人申請的信貸業務，應適當回避。任何人不得指使、授意信貸人員違規為關系人辦理貸款。A、正確B、錯誤【正確答案】：A7.新增客戶的貸款調查，通過非現場調查手段可有效核實相關信息真實性的，可簡化或不再進行現場調查。A、正確B、錯誤【正確答案】：B8.農合機構采用內部評估方式對抵押物進行評估并確定抵押物價值的，應填寫押品價值內部評估認定表。A、正確B、錯誤【正確答案】：A9.風險發生的次要環節、發生非關鍵性風險、承擔協同或配合職能的相關人員為次要責任人，承擔次要責任。A、正確B、錯誤【正確答案】：A10.流動比率是流動資產與流動負債的比率。A、正確B、錯誤【正確答案】：A11.流動資金貸款期限應根據借款人的貸款用途、生產經營周期、還款能力及農合機構的資金實力等因素，由借貸雙方協商后合理確定，貸款期限一般不超過3年，最長不超過5年。A、正確B、錯誤【正確答案】：B12.縣級農合機構應按照“分級授權、權責相當”的原則建立統一的法人授權管理制度，明確各被授權人的信貸業務審批權限，被授權人應在授權權限內審批信貸業務，特殊情況下可以越權審批。A、正確B、錯誤【正確答案】：B13.債權人和債務人未經保證人書面同意，協商變更主債權債務合同內容，減輕債務的，保證人仍對變更后的債務承擔保證擔保責任。A、正確B、錯誤【正確答案】：A14.貸款支付分為貸款人受托支付和借款人自主支付兩種方式。A、正確B、錯誤【正確答案】：A15.信貸檔案調閱人員只能按申請查詢內容進行查閱，不得擴大查閱范圍。A、正確B、錯誤【正確答案】：A16.理（董）事長可列席貸審會。A、正確B、錯誤【正確答案】：B17.中期貸款