PAGE1昆侖銀行供應鏈金融業務風險管理的研究開題報告一、立論依據1.1課題來源自選1.2選題依據和背景情況現階段，我國經濟已進入全新升級轉型的時期，金融行業已逐漸成為供給側改革的主戰場。作為融資結構實現進一步優化的關鍵手段，供應鏈金融近年來受到金融行業的高度重視。特別是基于產融結合、脫虛入實的理念引導下，供應鏈金融以其自身優勢，逐漸發展為促進產業變革及促使現代實體經濟復興的關鍵手段。2017年至今，國家先后出臺了多個關于供應鏈金融方面的政策，支持商業銀行聯合其戰略合作企業客戶共同起到橋頭堡的作用，通過推動供應鏈金融業務，為解決中小企業所面臨的融資難題助力。《關于積極推進供應鏈創新與應用的指導意見》指出，為確保供應鏈金融業務穩定、健康的發展，要求金融機構及供應鏈核心企業必須要共同努力建立起供應鏈金融服務平臺，從而為中小企業提供更多、更便捷的融資通道。同時，在推出各項業務之后要加強風險管理，基于實踐經驗，充分利用區塊鏈、人工智能等先進技術，構建建全的信用評價體系。在國家政策的指引與促進下，不僅商業銀行要加入到供應鏈金融中來，互聯網融資公司、供應鏈企業、金融科技企業以及各行業龍頭企業都要投身于供應鏈金融中來，以促進供應鏈金融市場的發展。商業銀行的供應鏈金融業務有著較為完整的業務構成體系，主要依托于鏈條上的核心廠商，向上下游中小企業延伸。通過對這些中小企業的融資，商業銀行的供應鏈金融業務將使整個供應鏈成為一個完整的商業服務體系。通過這種經營模式，創新了商業銀行的傳統經營模式，既滿足了中小企業的融資需求，激發了供應鏈上下游企業的潛力，又提高了商業銀行的盈利能力和管理水平。這種業務正在成為商業銀行業務發展過程中流行的一種業務模式，特別是隨著經濟的不斷發展，科技和信息的不斷進步，人們觀念的不斷更新，企業融資形式的不斷豐富。商業銀行供應鏈金融業務不斷創新，逐步將物流、電子商務、大數據信息、第三方支付、云計算引入業務模式，提高了業務的創新能力，促進了商業銀行的改革發展。雖然商業模式日新月異，但商業銀行的供應鏈金融業務仍然以存貨融資、應收賬款融資和預付款融資為典型的商業模式。供應鏈金融業務在快速發展的同時，也在持續變革和創新，主要體現在業務模式的多樣性和業務操作流程的精細化等方面。與此同時，各種風險問題也伴隨而來。事實上，供應鏈金融業務獲得快速發展的近些年，也是國內經濟下行壓力最為明顯的幾年，主要問題包括區域經濟無法獲得增長，企業失信事件屢屢發生，供應鏈金融業務風險限制了上下游企業發展等。因此，為促進供應鏈金融業務的穩定、健康發展，必須要對供應鏈金融業務的風險管理進行深入研究，為該行業的發展提供參考建議。1.3課題研究目的對于昆侖銀行來說，積極適應供應鏈金融服務模式，不僅能夠便于其優化銀行的資金管理，同時也能夠打造一條良好的融資服務模式，對于提高銀行的金融業務的發展水平來說也是十分重要的。因此本研究以昆侖銀行的前身是2006年6月6日成立的克拉瑪依市商業銀行。2009年4月，中國石油天然氣集團公司增資控股克拉瑪依市商業銀行。2010年4月，克拉瑪依市商業銀行更名為昆侖銀行。在保障石油安全和服務西部的國家戰略指導下，昆侖銀行歷經十多年的發展，己成為跨區經營、具有一定影響力的特色商業銀行。為了實現“增戶擴面，客戶倍增”的發展目標，昆侖銀行于2015年2月正式成立供應鏈金融信息平臺，在供應鏈金融的風險管理方面還需要通過實踐不斷完善優化。基于此，本文的主要研究目的是結合自身工作實際，以昆侖銀行的供應鏈金融業務為例，分析其供應鏈金融風險控制問題，從而為昆侖銀行供應鏈金融風險控制提供參考，為其他銀行類似的問題提供借鑒。1.4理論意義和實際應用價值1.4.1理論意義供應鏈金融模式是一個相對新穎的融資方式，在我國的應用時間并不長。當前我國關于銀行金融風險的理論比較多，但關于供應鏈金融業務發展的理論研究并不算太多。本文在具體研究的時候，在明確供應鏈金融業務理論內涵的基礎上，針對商業銀行供應鏈金融業務發展進行了深入剖析，對供應鏈金融理論體系的完善提供案例支持。1.4.2實際應用意義在當前我國金融行業市場領域中，供應鏈金融模式已經取得較為廣泛的應用。但部分中小型商業銀行在拓展這套模式的時候，在風險管理方面還存在比較顯著的不足，導致這些中小型商業銀行的供應鏈金融模式很難取得較好的應用成效，一定程度上給銀行提高未來收益與市場競爭力方面帶來阻滯，因此必須要充分重視供應鏈金融的風險管理水平。本文在具體研究的時候，引入了昆侖銀行供應鏈金融風險管理的案例，全方位探討了昆侖銀行供應鏈金融風險管理的基本現狀，探討了昆侖銀行供應鏈金融風險管理存在的具體問題與改善對策，給我國同類別中小型商業銀行開展供應鏈金融風險管理活動提供了較好的參考與借鑒。因此，本文的研究具有鮮明的現實意義。二、文獻綜述2.1國內外研究現狀、發展動態2.1.1供應鏈金融模式及應用相關研究供應鏈金融模式雖然是新世紀以來商業銀行結合社會行業環境中融資需求的實際情況，立足于企業供應鏈環境提出的新型融資模式。但是當前國內外很多學者也對這種模式進行了全面研究。特別是供應鏈金融模式在提出以后，本身就具有較高的熱度，這也促使了供應鏈金融體系可以取得更好的成效。部分學者針對供應鏈金融的發展模式和應用現狀進行了全面的分析，認為供應鏈金融模式在多年發展過程中已經得到了較好的完善，在當前的行業環境中也可以得到較好的應用。這里也結合幾名學者的研究進行全面分析。Gelsomino（2016）[1]針對當前關于供應鏈金融的研究現狀進行了深入剖析，認為當前供應鏈金融的相關研究已經開始深入考量應付賬款、應收賬款、存貨、固定資產等多個財務信息。這也使得供應鏈金融模式可以獲得更加充足的數據信息，使得商業銀行開展的供應鏈金融模式也變得越來越完善，可以提供更加顯著的金融支撐。Hofmann（2018）[2]認為供應鏈金融模式在具體應用的時候，可以考慮跟現代信息技術進行緊密結合，并依托于此實現供應鏈金融模式的創新轉變。郭哲（2021）[3]對比了傳統金融體系與供應鏈金融服務模式，指出供應鏈金融服務體系具有較為顯著的優勢，但是在當前發展過程中還存在供應鏈管理不成熟、缺乏足夠的技術支持、風控體系不完善、產品服務模式等問題，應該在后續時間里進行深入探索，并進行針對性的優化與改善。曾思敏（2021）[4]結合信息化時代背景下建材行業供應鏈金融的發展水平，認為供應鏈金融服務體系已經發揮了較為顯著的成效，使得建材行業的很多中小企業都獲得了較為充足的發展資源，在未來時間里更容易取得較為突出的發展成效。還有部分學者對于供應鏈金融模式的發展前景進行了全面的探析，指出供應鏈金融體系在未來時間里將會得到更加廣泛的應用，同時也會融入更多先進技術，使得整個模式的內部元素變得更加豐富，實現供應鏈金融模式的可持續發展。Tseng（2021）[5]針對世界范圍內供應鏈金融模式的應用現狀進行了全面的分析，同時還使用大數據技術，對比了不同供應鏈金融模式的差異情況。劉小華（2021）[6]指出在后疫情時代背景下，我國供應鏈金融服務體系將會實現較好的創新。在具體研究的時候，他立足于現代寄售模式探索了基于庫存管理的供應鏈整合優化體系，同時還指出供應鏈金融服務體系應該立足于現代寄售模式體系進行較好的改善，最終依托于金融服務創新發展實現產業鏈的優化升級。黃子玲（2021）[7]認為供應鏈金融服務體系在商業銀行體系中實現全面貫徹應用以后，可以較好帶動商業銀行內部業務的創新革命。特別是基于供應鏈金融服務的現代化業務體系，可以使得商業實現逐步構建“B2B2B”與“B2B2C”新型核心銀行業務體系，不僅能夠促使供應鏈金融服務體系取得更加突出的應用效果，同時也能夠顯著提高商業銀行的運作效率。2.1.2商業銀行供應鏈金融業務相關研究當前國內外很多學者都對商業銀行供應鏈金融業務開展的實際情況進行了全面的分析，這里也立足于多個方面展開全面深入的分析與探索，以明確當前商業銀行供應鏈金融業務實踐開展現狀的實際情況。部分研究者認為商業銀行供應鏈金融業務實踐活動，在實際發展過程中已獲得了較好的進展，給各個中小企業帶來了較為顯著的融資資源，使得企業可以充分利用這些資源，在后續時間里取得較好的市場發展成效。Wuttke（2016）[8]針對供應鏈金融服務模式的發展現狀做出了全面深刻的剖析，并提出由商業銀行主導實施的供應鏈金融體系具有較強的運轉效率。Auboin（2016）[9]結合全球貿易的發展現狀進行了全面的分析，認為供應鏈金融模式可以較好促進中小企業參與到全球貿易活動中。在具體研究的時候，他指出供應鏈融資活動在中小企業群體中已經越來越受歡迎，同時很多擁有全球供應鏈的公司也可以給這種融資模式的應用提供較好支持。張瀟（2021）[10]認為立足于供應鏈金融服務模式的中小企業融資體系已經取得了較為顯著的成效。特別是很多中小企業在當前行業環境中已經很難取得充足的金融發展資源，而供應鏈金融服務顯著降低了中小企業獲得融資資源的難度，同時也顯著提高了金融資源在市場環境中的運轉效率。李娟（2021）[11]立足于扎根理論，引入了供應鏈金融服務的實際現狀，指出我國很多商業銀行已經開始推動供應鏈金融智慧化創新，最終形成了“需求—手段—中介—效應”這一供應鏈金融創新機理模型，可以給供應鏈金融服務體系在中小企業環境中的全面應用提供較好的支撐。部分學者認為商業銀行供應鏈金融業務活動正在進行的過程中，雖然已經取得了一定的成效，但是整個供應鏈金融業務體系還存在比較顯著的風險，應該在后續時間里充分引起重視。這里也挑選幾名學者的研究成果進行全面分析與探索。Pawlicka（2019）[12]指出供應鏈金融服務體系要想取得長遠的發展成效，就應該做好供應鏈金融服務全過程的控制。他認為當前很多金融機構都沒有形成供應鏈金融服務的全過程評價方法，導致自身很難掌握供應鏈金融服務的整體水平。劉萬超（2021）[13]探討了目前功能性區塊鏈金融技術廣泛運用于我國供應鏈信用金融商業融資銀行模型設計中的具體方法，并重點提出了我國商業融資銀行機構可持續充分利用傳統區塊鏈金融技術的信息去中心化、去風險信任化、高度的可追溯性、信息不易被篡改等各類技術特性，使得供應鏈金融融資模式可以變得更加規范，同時也充分保證各類金融信息的完整度與精準性。孫金燕（2021）[14]探索了供應鏈金融體系在中小企業中的具體應用，認為這套模式在實際應用的時候面臨著較為顯著的困境，促進商業銀行的不同行業中產生一些金融風險。尤其是商業銀河在推進供應鏈金融的過程中也可能會遇到一些風險，銀行的管理層需要給予重視。沈仁康（2020）[15]立足于節約信貸資源的角度分析了我國商業銀行發展綠色供應鏈金融模式的可行性。他指出商業銀行在供應鏈金融服務方面雖然取得了一定成效，但在管理理念和具體舉措方式已經無法跟上時代。結合當前我國時代背景來看，綠色供應鏈金融模式已經成為未來供應鏈金融模式發展的重要方向，同時也能夠較好避免供應鏈金融服務帶來的諸多風險。2.1.3文獻述評通過梳理國內外供應鏈金融相關文獻，可見當前國內外學者對于供應鏈金融及主要模式與創新發展研究較為深入，能夠直觀的感覺出國內外對于發展供應鏈金融的重視程度，足見其對于實體經濟的極大幫助和熱切期待。但縱觀國內有關供應鏈金融方面的研究，目前還僅限于內涵及運作模式等方面的理論分析上，而缺少與實際情況密切相關的案例分析。文章將結合昆侖銀行這一典型個案，對地方城商行供應鏈金融發展過程中遇到的挑戰進行深入剖析，并提出符合社會環境，行業環境以及銀行自身條件的解決對策，助力昆侖銀行供應鏈金融業務取得新發展。2.2所閱讀文獻的查閱范圍及手段所閱讀文獻的查閱范圍：中國學術期刊（中國知識資源總庫）、萬方數字資源系統、維普中國科技期刊、EICompendex(EI)、WebofScience(SCI)。所閱文獻的查閱手段：借閱、上網、收集、復印。參考文獻：[1]GelsominoLM,MangiaracinaR,PeregoA,etal.Supplychainfinance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侖銀行供應鏈金融業務現狀，相關資料及數據掌握較少，需要進一步搜集完善。3.2擬采取的研究方法、技術路線、實施方案及可行性分析3.2.1擬采取的研究方法文獻研究法。即在發表研究以前，必須先由中國知網、萬方科學數據中心等互聯網文獻平臺搜集了關于供應鏈金融風險管理的相關文獻資料，并全面分析了這些文獻的研究現狀與成果，探索了銀行供應鏈金融風險管理的研究動態，能夠給后續論文研究提供較好指引。案例分析法。為了更好明確商業銀行供應鏈金融業務風險管理的細節內容，引入了昆侖銀行供應鏈金融業務的案例。通過分析昆侖銀行供應鏈金融業務的發展現狀，運用層次分析法，建立目標層次，由專家按照多級打分指標進行打分，對多位專家數據進行群決策匯總，通過模型計算得出各因素權重。以此發現昆侖銀行在供應鏈金融上的風險情況，從而對風險情況進行分析并給出對策。調查研究法。筆者對昆侖銀行某分行進行實地考察，通過聯系部分業務人員與之訪談溝通，收集昆侖銀行供應鏈金融業務項目的一手詳細資料。基于實地考察得到的研究資料，剖析昆侖銀行的供應鏈金融業務發展狀況。3.2.2技術路線3.2.3實施方案2022.08-2022.10在圖書館及管理學院資料室資料，對文獻進行梳理，搜集與論文主題相關的全部文獻；2022.10第-2022.12對收集到的文獻資料進行整理，完成開題報告；2022.12-2023.10論文理論分析寫作、搜集相應資料、完成論文初稿；2023.10-2024.02初稿的進一步修改和完善。3.2.4可行性分析本人已經順利完成期間的所有理論課程的學習，具有較為扎實的理論基礎及課題研究所涉及的一些相關理論知識，同時具備較充裕的時間從事本課題的研究工作。掌握了與本課題研究有關