銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（初級）》歷

年真題和解析答案0509-77

1、銀行績效考評的程序包括（）。【單選題】

A.總行一分行一支行

B.總行一支行一分行

C.分行一支行一總行

D.支行一分行一總行

正確答案:A

答案解析:銀行績效考評的程序：組織關(guān)鍵績效目標計劃的確定。在每年

年初，通過對總行業(yè)務經(jīng)營綜合指標的橫向與縱向分解，確定各分行、

各部門的年度關(guān)鍵經(jīng)營指標：通過對總行重點工作任務的分解，結(jié)合組

織職能以及內(nèi)外部客戶的需求，確定各分行、各部門的關(guān)鍵任務指標；

各分行結(jié)合業(yè)務發(fā)展實際，對分行的綜合經(jīng)營指標及關(guān)鍵性工作任務

進行橫向與縱向分解，設定分行部門及各支行的年度關(guān)鍵績效考核目

標。

2、銀行內(nèi)部控制應當滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié),

覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有

案可查，這體現(xiàn)了1）。【單選題】

A.全覆蓋原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

正確答案:A

答案解析:選項A正確。全覆蓋原則：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當貫穿決策、

執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、

崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。

3、中國銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)是（）。【單選題】

A.中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.國家開發(fā)銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

正確答案:A

答案解析:中國銀監(jiān)會是中國銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)。

4、金融類不良資產(chǎn)包括（）。【多選題】

A.銀行不良資產(chǎn)

B.證券不良資產(chǎn)

C.保險不良資產(chǎn)

D.信托不良資產(chǎn)

E.房貸不良資產(chǎn)

正確答案:A、B、C、D

答案解析:金融類不良資產(chǎn)，除銀行不良資產(chǎn)外，還包括證券、保險、信

托等非銀行金融機構(gòu)形成的不良資產(chǎn)（選項ABCD正確）。

5、發(fā)展綠色金融帶來的經(jīng)濟效益從微觀上看，在綠色金融引導的信貸資

金的利益驅(qū)動下，生產(chǎn)廠商和服務企業(yè)根據(jù)（），追求在不同項目下的利

潤最大化。【多選題】

A.自身信息的優(yōu)勢

B.生態(tài)環(huán)境保護產(chǎn)業(yè)

C.技術(shù)的優(yōu)勢

D.降低資源和能源消耗

E.提高產(chǎn)品的市場競爭力

正確答案:A、C、D、E

答案解析:從微觀上看,在綠色金融引導的信貸資金的利益驅(qū)動下，生產(chǎn)

廠商和服務企業(yè)根據(jù)自身信息、技術(shù)等方面的優(yōu)勢，降低資源和能源消

耗，提高產(chǎn)品的市場競爭力,追求在不同項目下的利潤最大化。

原則》，它的變化不包括（）。【單選題】

A.將原《核心原則》和《核心原則評估辦法》整合為一份綜合性的文件

B.加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

C.引入宏觀審慎視角

D.重視內(nèi)部管理

正確答案:D

答案解析:第三版《核心原則》將原《核心原則》和《核心原則評估辦法》

整合為一份綜合性的文件，并將部分原則進行合并、分拆，歸類為監(jiān)管

權(quán)力、責任和職能與針對銀行的審慎監(jiān)管規(guī)范和要求兩個領(lǐng)域，使《核

心原則》的整體結(jié)構(gòu)和內(nèi)在邏輯更為清晰合理。此次修訂主要反映了危

機后銀行監(jiān)管的以下變化趨勢：（1）加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管；（2）

引入宏觀審慎視角；（3）重視危機管理、恢復和處置；（4）完善公司治

理和信息披露。選項D：“重視內(nèi)部管理囑于混淆選項。

2、過多的貨幣追求過少的商品會引起物價上漲。（）【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:過多的貨幣追求過少的商品會引起物價上漲。

3、《物權(quán)法》相對《擔保法》及其司法解釋在最高額抵押權(quán)規(guī)定上的突

破不包括（）【單選題】

A.放寬了最高抵押權(quán)擔保的債權(quán)范圍

B.最高額抵押擔保債權(quán)未確定情形

C.規(guī)定了抵押權(quán)人的債權(quán)確定事由

D.規(guī)定了抵押權(quán)人與債權(quán)人的權(quán)限

正確答案:D

答案解析：《物權(quán)法》相對《擔保法》及其司法解釋在最高額抵押權(quán)規(guī)定

上的突破包括：放寬了最高抵押權(quán)擔保的債權(quán)范圍；最高額抵押擔保債

權(quán)未確定情形；規(guī)定了抵押權(quán)人的債權(quán)確定事由。

4、行政強制措施只能由法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)在各自的權(quán)限范

圍內(nèi)設定，法律、法規(guī)以外的其他規(guī)范性文件不得設置行政強制措施。

【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據(jù)《行政處罰法》，行政強制措施只能由法律、行政法規(guī)、

地方性法規(guī)在各自的權(quán)限范圍內(nèi)設定，法律、法規(guī)以外的其他規(guī)范性文

件不得設置行政強制措施。

5、在銀行合規(guī)管理的操作中，銀行高級管理層的職責不包括（）。【單選

題】

A.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準

則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準后傳達給全體員

工

B.貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施,

并追究違規(guī)責任人的相應責任

C.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責配備充分和適當?shù)暮?/p>

規(guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性

D.監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責的履行情況

正確答案:D

答案解析:按照《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》要求，高級管理層應有效

管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，履行以下合規(guī)管理職責：（1）制定書面的合

規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適

時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準后傳達給全體員工；（2）貫徹執(zhí)

行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施，并追究違

規(guī)責任人的相應責任；（3）任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立

性；（4）明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責配備充分關(guān)口適

當?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性；（5）識別商業(yè)銀行

所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)管理部

門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)；

（6）每年向董事會提交合規(guī)風險管理報告，報告應提供充分依據(jù)并有

助于董事會成員判斷高級管理層管理合規(guī)風險的有效性；（7）及時向董

事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件；（8）合規(guī)政策規(guī)

定的其他職責。《商'業(yè)銀行合規(guī)風險