初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》每日一練試卷B卷附答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。

3、請仔細閱讀各種題目的I可答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、貨幣經(jīng)紀公司最早起源于（）

A、德國

B、美國

C、意大利

D、英國

2、以下不屬于中國銀監(jiān)會的其他監(jiān)督管理措施的是（）

A、審慎性監(jiān)督管理談話

C、查詢涉嫌違法賬戶

B、強制風(fēng)險披露

D、直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金

3、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）

A、代發(fā)工資

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B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

4、狹義的金融創(chuàng)新是指：）的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系

列金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。

A、微觀金融主體

B、宏觀金融主體

C、個別金融主體

D、大型金融主體

5、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

I）、代銷開放式基金

6、（）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的

信貸融資。

A、高能信貸

B、金融信貸

C、能效信貸

D、綠色信貸

7、宋體對銀行業(yè)金融機構(gòu)審查戢事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應(yīng)當在自收

到申請文件之日起（）日內(nèi)作出批準或者不能批準的書面決定.

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A、20

B、30

C、45

D、60

8、以下關(guān)于合規(guī)文化的特點說法錯誤的是（）

A、合規(guī)文化是銀行的自身需求

B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

C、合規(guī)文化必須通過制度傳達

1）、合規(guī)風(fēng)險報告是合規(guī)文化的核心

9、重組貸款是指由于借款人財務(wù)狀況惡化，或無力還款而對合同條款作出調(diào)整的貸款，重

組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（）類貸款。

A、損失

B、次級

C、關(guān)注

D、可疑

10、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中對內(nèi)部控制評價進行具體要求不包括（）

A、內(nèi)部控制評價制度

B、內(nèi)部控制評價的頻率

C、內(nèi)部控制評價的范圍

D、內(nèi)部控制評價反餓

11、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（）

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A、3%

B、4%

C、5%

D、8%

】2、某鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)蒯t(yī)院可否提供擔保（）

A、可以

B、不可以

C、只要銀行接受就可以

D、有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以

13、中間業(yè)務(wù)是一項（）業(yè)務(wù)，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續(xù)費收

入，是銀行增加利潤的重要渠道。

A、表內(nèi)

B、理財

C、信貸

D、表外

14、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額，如沒有逾期

未歸還貸款本息，至少劃分為（）

A、關(guān)注類

B、次級類

C、可疑類

D、損失類

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15、外匯業(yè)務(wù)中較獨特的風(fēng)險是（）

A、流動性風(fēng)險

B、利率風(fēng)險

C、外匯風(fēng)險

【）、信用風(fēng)險

16、（）是指合規(guī)管理應(yīng)當運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設(shè)計和組織，構(gòu)建合理的運行體制,

協(xié)調(diào)制作，實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。

A、獨立性原則

B、系統(tǒng)性原則

C、全面性原則

D、合理性原則

17、金融租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)經(jīng)（）批準。

A、總經(jīng)理

B、董事會

C、風(fēng)險管理委員會

I）、項目審核委員會

18、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)貫徹落實“回歸本源,服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大戰(zhàn)略實施

B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性

C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

D、大力推進普惠金融發(fā)展

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19、下列選項中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)要求的是（）

A、根據(jù)在該項業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實質(zhì)進行會計核算

B、加強貸款三查，管控信用風(fēng)險

C、將資金拆給委托行后由委托行自付

【）、將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構(gòu)的統(tǒng)一授信管理

20、下列關(guān)于空殼公司特點的表述，錯誤的是（）

A、為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B、由被提名擔任董事并相應(yīng)收取管理費作為報酬

C、被提名人全面掌握公司真實所有人的信息

D、公司由被提名人根據(jù)外國律師的登記指令成立

21、無論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評級法初級法還是內(nèi)部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估

計（）

A、違約概率

B、違約損失率

C、違約風(fēng)險暴露

D、期限

22、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，以下不屬于非零售風(fēng)險暴露的是

（）

A、主權(quán)暴露風(fēng)險

B、公司風(fēng)險暴露

C、股權(quán)風(fēng)險暴露

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D、金融機構(gòu)風(fēng)險暴露

23、（）是一個經(jīng)濟體中資金流動的基本框架，由金融市場、金融機構(gòu)和其他要素組成。

金融市場

B、金融體系

C、金融工具

D、金融中介

24、債券投資的（）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢

的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。

A、信用風(fēng)險

B、利率風(fēng)險

C、購買力風(fēng)險

I）、流動性風(fēng)險

25、下列（）情況，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。

A、嚴重違法經(jīng)營

B、嚴重危害金融秩序

C、」經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重:影響存款人利益

D、損害社會公眾利益

26、（）是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響

金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。

A、信用風(fēng)險

B、市場風(fēng)險

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C、操作風(fēng)險

D、法律風(fēng)險

27、債券投資的（）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買

價格和出售價格，從而考慮到/債券的資本損益，因此，比較充分地反映J'債券投資論實際

收益率。

A、名義收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

D、到期收益率

28、債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信任質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損

失的可能性屬于（）

A、合規(guī)風(fēng)險

B、信用風(fēng)險

C、操作風(fēng)險

D、市場風(fēng)險

29、下列關(guān)于我國經(jīng)濟供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的說法中，錯誤的是（）

A、最終目的是滿足需求

B、主攻方向是提高供給質(zhì)量

C、改革的關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級

I）、根本途徑是深化改革

30、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）

A、代短T.資

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B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

31、宋體重大聲譽事件發(fā)生后（）內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有

關(guān)情況。

A、12小時

B、24小時

C、36小時

D、72小時

32、目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于（）經(jīng)營。

A、專業(yè)化

B、多元化

C、綜合化

D、差別化

33、重大聲譽事件發(fā)生后（）內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情

況。

A、12小時

B、24小時

C、36小時

D、72小時

34、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（），提供的信貸產(chǎn)品（）

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A、很大；較少

B、較大;很多

C、很小；較少

D、較小;很多

35、支票的特點不包括（）

A、支票受金額起點限制

B、支票的出票人是銀行存款客戶

C、支票可以轉(zhuǎn)讓

D、支票的提示付款期限為自出票日起1（）日

36、下列（）屬于社會責(zé)任類的指標。

A、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標

B、合規(guī)執(zhí)行

C、業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標

D、公眾金融教育

37、下列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機構(gòu)防范金融風(fēng)險的措施，說法錯誤的是（）

A、嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象

B、處置一批重大風(fēng)險點

C、彌補監(jiān)管制度短板

D、多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機構(gòu)

38、（）是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動。

A、全面檢杳

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B、專項檢查

C、稽核調(diào)查

D、臨時檢查

39、下列關(guān)于合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險的說法中，不正確的是（）

A、合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險具有關(guān)聯(lián)性

B、商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風(fēng)險

C、商業(yè)銀行經(jīng)營活前不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風(fēng)險

D、商業(yè)銀行經(jīng)營活幻不合規(guī)造成聲譽損失不屬于合規(guī)風(fēng)險

40、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（）

A、財政支出規(guī)模的擴大

B、提高稅率，增加稅收

C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求

D、增加民間的可支配收入

41、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評估報告孜送（）

A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

B、銀行業(yè)協(xié)會

C、人民銀行

D、國務(wù)院

42、金融工作的三大任務(wù)，不包括（）

A、服務(wù)實體經(jīng)濟

B、深化金融改革

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C、加強制度建設(shè)

D、防控金融風(fēng)險

43、下列貸款不能歸為關(guān)注類的是（）

A、同一借款人對其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

B、借新還舊

C、借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金尚未逾期

D、重組后的貸款仍然逾期

44、（）是金融市場最主要、最基本的功能。

A、貨幣資金融通功能

B、優(yōu)化資源配置功能

C、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

D、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

45、對于銀行業(yè)金融機構(gòu)重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，由

（）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

A、人民法院

C、公安機關(guān)

B、人民檢察院

D、銀監(jiān)會

46、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的監(jiān)管措施是（）

A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

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B、限制分配紅利和其他收入

C、罰款

D、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)

47、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是（）

A、基礎(chǔ)貨幣

B、貨幣供應(yīng)量

C、利率

D、信貸

48、下列關(guān)于各監(jiān)管機構(gòu)職責(zé)劃分說法不正確的是（）

A、中國銀行負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付'業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理

B、銀監(jiān)會負責(zé)包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互

聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理

C、證監(jiān)會負責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷仕:的監(jiān)督管理

I）、保監(jiān)會負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理

49、風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動（）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來

沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的?種策略性選擇。

A、正相關(guān)

B、負相關(guān)

C、同等

D、不相關(guān)

50、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，下列不屬了董事會的合規(guī)管理職責(zé)的是（）

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A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效

性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

C、任命合規(guī)負責(zé)人，并確保合規(guī)負責(zé)人的獨立性

D、授權(quán)曲事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會，審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的介規(guī)管理委員會對商

業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督

51、現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次，其中Ml表示（）

A、廣義貨幣

B、狹義貨幣

C、基礎(chǔ)貨幣

D、準貨幣

52、下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中，違反《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導(dǎo)》的是（）

A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準確的核算

B、保證風(fēng)險可控

C、以銀行利潤最大化為中心

D、遵守相關(guān)法律規(guī)定進行創(chuàng)新

53、優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構(gòu)的原則就是要發(fā)展（）I向業(yè)務(wù)。

A、收益高、風(fēng)險低

B、收益高、風(fēng)險高

C、收益低、風(fēng)險低

I）、收益低、風(fēng)險高

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54、下列（）不屬于銀行績效考評的指標。

A、合規(guī)經(jīng)營類指標

B、風(fēng)險管理類指標

C、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標

【）、盈利潛力類指標

55、貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀保監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括（）

A、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)

B、境內(nèi)外資本市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)

C、境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)

D、境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀'業(yè)務(wù)

56、（）是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。

A、金融資產(chǎn)管理公司

B、信托公司

C、金融租賃公司

D、企業(yè)集團財務(wù)公司

57、以下（）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。

A、評價目標

B、評價標準

C、評價對象

I）、評價監(jiān)督

58、信用風(fēng)險可以按（）等方式進行分類。

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A、風(fēng)險能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險特征的暴露與引起風(fēng)險主體的不同

B、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險特征的暴露與弓起風(fēng)險主體的不同

C、風(fēng)險能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險標的

D、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險標的

59、《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，償付限額為人民幣（）

A、20萬元

B、30萬元

C、50萬元

I）^100萬元

60、既可?以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬的支票是（）

A、現(xiàn)金支票

B、轉(zhuǎn)賬支票

C、普通支票

D、結(jié)算支票

61、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為（）

A、1年

C、3年

B、2年

D、4年

E、5年

62、關(guān)于同業(yè)拆借說法不正確的是（）

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A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構(gòu)之間的資金融通行為

B、為規(guī)避風(fēng)險，同業(yè)拆借一般要求擔保

C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本

D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途

63、《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保

貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關(guān)系人不包括（：

A、商業(yè)銀行的董事

B、商業(yè)銀行的監(jiān)事

C、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員

【）、集團客戶中關(guān)聯(lián)方

64、目前，我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（）

A、20萬元

B、30萬元

C、50萬元

D、60萬元

65、（）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機

械設(shè)備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

A、個人住房貸款

B、個人消費貸款

C、個人經(jīng)營類貸款

D、自營性個人住房貸款

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66、下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的是（)

A、固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

B、吸收股東1年期［含）以上定期存款

C、經(jīng)批準發(fā)行債券

D、同業(yè)拆借

67、由銀行簽發(fā)的，承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是（）

A、銀行本票

B、銀行承兌匯票

C、支票

D、商業(yè)承兌匯票

68、對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支

付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用（）方式支付貸款。

A、委托支付

B、受托支付

C、自主支付

D、對沖

69、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是（）

A、同業(yè)代付

B、同業(yè)拆借

C、保理融資

D、買入返售

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70、抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）

A、債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)

B、債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先求償

C、抵押須將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

【）、抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有銀行業(yè)從業(yè)資格考試真題

71、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款和企業(yè)單位定期存款屬于（）

A、M0

B、Ml

C、M2

D、M3

72、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（）

A、建立投訴處理機制

B、暢通投訴渠道

C、明確投訴處理時限

D、投訴處理結(jié)果公開

73、前進機械廠購買一批設(shè)備急需資金500萬元向甲商業(yè)銀行申請貸款，并請市第三人民醫(yī)

院提供保證，并按照法律規(guī)定該醫(yī)院（）

A、銀行同意即可擔俁

B、可以擔保

C、不能擔保

D、如有足夠清償能力即可

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74、存款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行的()

A、中間業(yè)務(wù)

B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C、負債業(yè)務(wù)

D、其他業(yè)務(wù)

75、宋體()有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導(dǎo)

致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。

A、短期流動性調(diào)節(jié)工具(SLO)

B、常備借貸便利(SLF)

C、中期借貸便利(MLF)

D、抵押補充貸款(PSL)

76、()是國家重要的核心競爭力。

A、金融

B、GDP

C、教育

D、文化

77、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項進行

說明，這種監(jiān)管方式是()

A、市場準入

C、非現(xiàn)場監(jiān)管

B、監(jiān)管談話

第20頁共45頁

D、現(xiàn)場檢查

78、（）是異地結(jié)算中廣受歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。

A、商業(yè)匯票

B、銀行匯票

C、銀行本票

D、支票

79、平衡計分卡（BALAnCWDSCorE?CArD,BSC）,是基于商業(yè)銀行（）視角的重要評價工

具。

A、股東和芾事

B、股東和管理者

C、董事和管理者

I）、管理者和監(jiān)察長

80、下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的重組方式的是（）

A、增資發(fā)行

C、合并

B、購買與承接

D、兼并收購

81、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)貫徹落實“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大戰(zhàn)略實施

B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性

C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

第21頁共45頁

D、大力推進普惠金融發(fā)展

82、商業(yè)銀行應(yīng)當在（）要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。

最低資本

B、儲備資本和逆周期資本

C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本

D、核心資本

83、宋體（）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特

色的一類非銀行金融機構(gòu)，

A、財務(wù)公司

B、證券公司

C、期貨公司

I）、保險公司

84、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。

A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款

C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款

D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款

85、關(guān)于同業(yè)拆借說法不正確的是（）

A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構(gòu)之間的資金融通行為

B、為規(guī)避風(fēng)險，同業(yè)拆借一般要求擔保

C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本

第22頁共45頁

D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途

86、以下各項，（）不是政策性銀行。

A、中國人民銀行

B、國家開發(fā)銀行

C、中國進出口銀行

D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

87、下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是（）

A、對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

B、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C、對銀行'業(yè)金融機構(gòu)的董事長和高級管理人員實行任職資格管理

D、負責(zé)國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作

88、銀行內(nèi)部審計主要的審計方法是（）

A、現(xiàn)場審計與自行直核

B、現(xiàn)場走訪與自行查核

C、現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪

I）、現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計

89、宋體2013年末,假設(shè)某商業(yè)銀行相關(guān)指標為：人民幣流動性資產(chǎn)余額125億元.流動

性負債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留

的貸款損失準備為120億元。該行貸款撥備率為（）

A、3.0%

B、2.5%

第23頁共45頁

C、20.0%

D、25.0%

90、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（），從而影響貨幣供應(yīng)量。

A、商業(yè)銀行法定準備金

B、商業(yè)銀行超額準備金

C、中央銀行再貼現(xiàn)

D、中央銀行再貸款

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、下列關(guān)于各類定期存款的說法正確的是（）

A、整存整取的起存金頡為100元

B、零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C、整存零取是指整筆存入固定期限分期支取

I）、存本取息的起存金額為10000元

E、整存零取可以部分提前支取

2、銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)對開發(fā)銀行和政策性銀行實施持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)管，包括（）

A、對開發(fā)銀行和政策性銀行的經(jīng)營狀況、風(fēng)險特點和發(fā)展趨勢進行監(jiān)測分析，實現(xiàn)對各

類風(fēng)險的及早發(fā)現(xiàn)、及時預(yù)警和有效監(jiān)管

B、通過審慎監(jiān)管會談'監(jiān)管通報、監(jiān)管意見書等形式向開發(fā)銀行和政策性銀行反饋監(jiān)管

情況，提出監(jiān)管要求，并對整改情況進行后續(xù)評估

C、定期對非現(xiàn)場監(jiān)管工作進行總結(jié)，對開發(fā)銀行和政策性銀行的經(jīng)營狀況、風(fēng)險特點和

發(fā)展趨勢進行分析，形成監(jiān)管報告

第24頁共45頁

D、依法收集董事會會議記錄和決議等文件和派員列席經(jīng)營管理工作會議和其他重要會議

E、建立監(jiān)管評估制度和機制，對開發(fā)銀行和政策性銀行執(zhí)行國家政策、公司治理、風(fēng)險

管理、內(nèi)部控制、資本管理以及問題整改等情況開展專項或綜合評估

3、一般認為，產(chǎn)業(yè)政策包括（）

A、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B、產(chǎn)業(yè)組織政策

C、產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

1）、產(chǎn)業(yè)布局政策

E、產(chǎn)業(yè)優(yōu)化政策

4、關(guān)于《巴塞爾協(xié)議HI》改革的主要內(nèi)容，下列表述正確的是（）

A、要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款

B、取消專門用于抵御市場風(fēng)險的二級資本

C、引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，并要求從核心一級資本中扣減

I）、對普通股、其他一級資本工具和二級資本工具分別建立嚴格的合格標準

E、界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能

5、屬于操作風(fēng)險緩釋手段的有（）

A、連續(xù)營業(yè)方案

B、商業(yè)保險

C、業(yè)務(wù)外包

D、內(nèi)部控制

E、合規(guī)文化

第25頁共45頁

6、以下屬于狹義貨幣的有（）

A、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

B、流通中現(xiàn)金

C、企業(yè)單位定期存款

I）、農(nóng)村存款

E、企業(yè)單位活期存款

7、市場定位的步驟有（）

A、識別重要屬性

B、目標選擇

C、執(zhí)行定位

D、制作定位圖

E、定位選擇

8、向中央銀行借款的主要風(fēng)險點體現(xiàn)在（）

A、辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

B、利率風(fēng)險

C、業(yè)務(wù)不合規(guī)

D、核算不真實

E、向中央銀行借款業(yè)務(wù)

9、同業(yè)拆借市場的主要特征有（）

A、主要限于商業(yè)銀行等金融機構(gòu)參加

B、拆借資金規(guī)模大

第26頁共45頁

C、拆借期限短

D、拆借利率市場化

E、拆借資金無風(fēng)險

10、向銀行提交的貸款申請應(yīng)該包括（）

A、借款人的基本信息

B、企業(yè)的基本信息

C、申請的貸款種類、期限、金額、方式等

D、用款計劃

E、還本付息計劃

11、一般認為，（）是產(chǎn)業(yè)政策的核心。

A、產(chǎn)業(yè)升級政策

B、產(chǎn)業(yè)組織政策

C、產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

E、產(chǎn)業(yè)布局政策

12、關(guān)于金融市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能的說法正確的有（）

A、借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度

B、借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局

C、借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效率的提高

I）、通過充當資金融通媒介，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置

E、借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導(dǎo)渠道

第27頁共45頁

13、商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括（）

A、現(xiàn)金資產(chǎn)

B、證券投資

C、貸款

D、固定資產(chǎn)

E、其他資產(chǎn)

14、各商業(yè)銀行根據(jù)客戶和自身經(jīng)營特點對個人消費貸款進行細化分類，常見的個人消費貸

款包括（）

A、個人汽車貸款

B、個人教育貸款

C、個人耐用消費品貸款

I）、個人消費額度貸款

E、個人旅游消費貸款

15、信息與溝通的基本要求有哪些？（）

A、信息收集

B、信息整合

C、信息處理

D、信息加工

E、信息傳遞

16、信用風(fēng)險緩釋功能可以體現(xiàn)為（）的降低。

A、違約概率

第28頁共45頁

B、違約損失率

C、預(yù)期損失

D、違約風(fēng)險暴露

E、有效期限

】7、《巴塞爾協(xié)議III》改革的主要內(nèi)容包括（）

A、擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力

B、建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷

C、建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險

D、修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

E、構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”

18、客戶申請固定資產(chǎn)貸款應(yīng)具備的條件包括（）

A、借款人依法經(jīng)稅務(wù)機關(guān)核準登記

B、借款用途及還款來源明確、合法

C、借款人信用狀況良好，無重大不良記錄

D、借款人應(yīng)為中國公民

E、符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定

19、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定,合規(guī)是指商.業(yè)銀行的各項經(jīng)營活動與法律、

規(guī)則和準則相一致，其中的法律、規(guī)則和準則包括（）

A、行政法規(guī)

B、自律性組織的行業(yè)準則

C、自律性組織的行為守則和職業(yè)操守

第29頁共45頁

D、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

E、經(jīng)營規(guī)則

20、宋體常備借貸便利的主要特點有（）

A、是中央銀行與金融機構(gòu)“一對一”交易，針對性強

B、由金融機構(gòu)主動發(fā)起，金融機構(gòu)可根據(jù)自身流動性需求申請

C、交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構(gòu)

D、交易金額大，風(fēng)險大

E、主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較短的大額流動性需求

21、金融工具的特點有（）

A、流動性

B、收益性

C、相關(guān)性

D、風(fēng)險性

E、可測性

22、委托貸款的主要風(fēng)險點包括（）

A、流動性風(fēng)險

B、操作風(fēng)險

C、市場風(fēng)險

D、信用風(fēng)險

E、政策風(fēng)險

23、中國銀監(jiān)會于2015年9月發(fā)布了新的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行）》，該辦

第30頁共45頁

法要求流動性風(fēng)險管理的基本要素包括（）

A、有效的流動性風(fēng)險管理治理結(jié)構(gòu)

B、完善的流動性風(fēng)險管理策略

C、完善的流動性風(fēng)險管理程序

【）、完備的管理信息系統(tǒng)

E、有效的流動性風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制

24、合規(guī)文化的特點主要包括（）

A、合規(guī)文化的核心是法律意識

B、合規(guī)文化是銀行的自身需求

C、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

D、合規(guī)文化必須通過制度傳達

E、合規(guī)文化是銀行企業(yè)文化的核心構(gòu)成要素

25、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強能效信貸盡職調(diào)查，全面了解、審查用能單位、節(jié)能服務(wù)公司、

能效項目、節(jié)能服務(wù)合同等信息及風(fēng)險點，包括（）

A、對借款人及能效項FI進行嚴格的合規(guī)性審核，確認符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保法規(guī)

B、對借款人的財務(wù)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營情況，借款人或能效項目所在地區(qū)節(jié)能減排的稅收

優(yōu)惠和財政獎補相關(guān)政策的落實情況進行調(diào)查評估

C、對合同能源管理項目技術(shù)、設(shè)計FI標、建設(shè)期限、投資總額、資金到位情況、經(jīng)濟

效益測算、開工情況、T.程進度等項目情況進行調(diào)查評估

I）、調(diào)查用能單位經(jīng)營情況

E、審杳節(jié)能服務(wù)合同中會對借款人償債能力產(chǎn)生重大不利影響的條款

26、常備借貸便利的主要特點有（）

第31頁共45頁

A、是中央銀行與金融機構(gòu)“一對一”交易，針對性強

B、由金融機構(gòu)主動發(fā)起，金融機構(gòu)可根據(jù)自身流動性需求申請

C、交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構(gòu)

D、交易金額大，風(fēng)險大

E、主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較短的大額流動性需求

27、非現(xiàn)場審計監(jiān)測范圍主要包括（）

A、后續(xù)跟蹤

B、內(nèi)部控制報告

C、業(yè)務(wù)異動分析

D、內(nèi)部控制評價

E、日常信息收集與監(jiān)測

28、合規(guī)風(fēng)險，是指商.業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受（）的風(fēng)險。

A、法律制裁

B、決策失誤

C、監(jiān)管處罰

I）、重大財務(wù)損失

E、聲譽損失

29、《商業(yè)銀行公司治理指引》第四條指出，商業(yè)銀行公司治理應(yīng)當遵循原則有（）

A、各治理主體獨立運作

B、有效制衡

C、相互合作

第32頁共45頁

D、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)

E、合理的激勵

30、互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)（）

的新型金融業(yè)務(wù)模式。

A、資金融通

B、支付

C、信息中介

【）、結(jié)算

E、投資

31、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，通過手工控制與自動控制、預(yù)防性控制與發(fā)現(xiàn)性控制相

結(jié)合的方法，運用的控制措施主要包括（）

A、不相容職務(wù)分離控制

B、授權(quán)審批控制

C、會計系統(tǒng)控制

D、運營控制

E、績效考評控制

32、消費金融公司可以經(jīng)營下列（）部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)。

A、發(fā)放個人消費貸款

B、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

C、向境內(nèi)金融機構(gòu)借款

D、經(jīng)批準發(fā)行金融債券

第33頁共45頁

E、境內(nèi)同業(yè)拆借

33、財政政策工具包括（）

A、國債

B、公共支出

C、再貼現(xiàn)

D、政府投資

E、稅收

34、下列屬于代收代付業(yè)務(wù)的有（）

A、代理各項公用事業(yè)收費

B、代理行政事業(yè)性收費

C、代發(fā)工資

D、代理財政性存款

E、代扣住房按揭貸款

35、信用卡的收單業(yè)務(wù)包括（）

A、商戶資質(zhì)審核

B、商戶培訓(xùn)

C、受理終端安裝維護管理

D、獲取交易授權(quán)

E、處理交易信息

36、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）

A、商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

第34頁共45頁

B、為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

C、整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證

D、為實現(xiàn)FI標所需要的資源匱乏

E、風(fēng)險偏好不適當

37、行政許可實施程序包括（）

A、申請與受理

B、審查

C、決定與送達

D、面談

E、復(fù)議

38、商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險包括（）

A、信用風(fēng)險

B、政治風(fēng)險

C、價格風(fēng)險

D、操作風(fēng)險

E、流動性風(fēng)險

39、根據(jù)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》的規(guī)定，中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職能有（）

A、自律

B、維權(quán)

C、服務(wù)

D、公平

第35頁共45頁

E、協(xié)調(diào)

40、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》明確規(guī)定了合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)該具有的基本要素，包

括（）

A、合規(guī)政策

B、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

C、合規(guī)風(fēng)險管理計劃

D、合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程

E、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、宋體（）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)的高級

管理人員進行監(jiān)督管理談話，同時有權(quán)要求其董事就其業(yè)務(wù)活動的重大事項作出說明。

A、對

B、錯

2、宋體（）理財師需要把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個判斷標

準就是將理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級與客戶的風(fēng)險承受能力評級建立對應(yīng)關(guān)系，并根據(jù)這兩者的風(fēng)

險等級對理財產(chǎn)品的起點金額進行適當?shù)牡燃壴O(shè)置，以實現(xiàn)風(fēng)險匹配，避免誤導(dǎo)銷售。

A、對

B、錯

3、宋體（）銀行高級管理層負責(zé)制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理狀況以及

法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)監(jiān)事會審議批準后傳達給全體員工。

A、對

B、錯

第36頁共45頁

4、宋體（）按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，本發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處

置的方式主要有接管、重組、撤俏和依法宣告破產(chǎn)。

A、對

B、錯

5、宋體（）教育儲蓄是指父母為其了女接受義務(wù)教育積蓄資金，到期支取本息的?種

定期儲蓄。

A、對

B、錯

6、宋體（）信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額

不得超過其凈資產(chǎn)的20%。

A、對

B、錯

7、宋體（）全面審L一般以3年為一個周期對分支機構(gòu)開展一次全面審計。

A、對

B、錯

8、宋體（）不管商業(yè)銀行內(nèi)部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的,

皆納入“固定資產(chǎn)貸款”范疇。

A、對

B、錯

9、宋體（）按照貸款用途和風(fēng)險特征不同，公司貸款可以細分為機構(gòu)客戶貸款、公司

貸款和小企業(yè)貸款等。

A、對

第37頁共45頁

B、錯

10、宋體（）現(xiàn)代營銷最基本的方法是專業(yè)化營銷。

A、對

B、錯

11、宋體（）根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定，抵押合同一經(jīng)生效，則抵押權(quán)同時

生效。

A、對

B、錯

12、宋體（）撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的

終止其法人資格的刑罰措施。

A、對

B、錯

13、宋體（）銀行內(nèi)部審計主要有現(xiàn)場走訪與自行查核兩種審計方式。

A、對

B、錯

14、宋體（）中國銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗