初級銀行專業人員資格公司信貸多項選

擇題專項強化真題試卷11

一、多選題（本題共40題，每題1.0分，共40分。）

1、商業銀行對公司信貸客戶市場按區域進行細分，主要考慮客戶所在地區的（）。

（2010年上半年）

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：商業銀行校區域對公司信貸客戶市場進行細分，主要考慮客戶所在地

區的市場密度、交通便利程度，整體教育水平以及經濟發達程度等方面的差異，并

將整體市場劃分成不同的小市場，所以A、B、C、D選項均符合題意。

2、客戶向銀行提供的正式借款申請書包括（）

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：業務人員應要求客戶在擬定借款申請書時寫明：借款人概況、申請借

款金額、借款幣別、借款期限、借款用途、借款利息、還款來源、還款保證、用款

計劃、還款計劃及其他事項。此外，業務人員還應要求法定代表人或其授權人在借

款申請書上簽字并加蓋借款人公章。

3、信貸授權應遵循的基本原則包括（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：信貸授權應遵循的基本原則有：①授權適度原則。②差別授權原

則。③動態調整原則。④權責一致原則。

4、就涉及領域而言，項目的可行性研究和貸款項目評估是相同的，它們的區別主

要表現在（）

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：就涉及領域而言，項目的可行性研究和貸款項目評估是相同的，它

們的區別主要表現在發起的主體不同、發生的時間不同、研究的范圍與側重點不

同、進行項目評估和可行性研究的目的不同。

5、企業經營狀況指的是對投資者經營狀況的分析和全面評估，主要包括分析投資

者目前的（）

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：企業經營狀況指的是對投資者經營狀況的分析，主要包括分析投資者

目前的利稅水平、產銷率、市場占有率、產品優良率。據此，全面評估與分析投資

者的經營狀況。

6、在加強合同管理的相關實施要點中，做好有關配套和支持工作的內容有（）

標準答案：A,B,C

知識點葡析「D、E項屬于加強合同管理的相關實施要點，A、B、C項屬于需要做

好有關配套和支持工作的內容。

7、提前還款的條款包拈（）

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

8、信貸業務中商業銀行與借款人、擔保人簽署的合同主要有（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：信貸業務中涉及的合同主要有借款合同、保證合同、抵押合同、質押

合同等。

9、貸款分類需要考慮的因素包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：商業銀行對貸款進行分類，應主要考慮以下因素：①借款人的還款

能力。②借款人的還款記錄。③借款人的還款意愿。④貸款項目的盈利能力。

⑤貸款的擔保。⑥貸款償還的法律責任。⑦銀行的信貸管理狀況。

10、銀行對企業的借款需求進行分析的意義主要有（）

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

11、信用評級中，對借款人資產變現性進行分析時，銀行要重視（）

標準答案：D,E

知識點解析：暫無解析

12、下列屬于商.業銀行內部審計部門應當履行的職責有（）

標準答案：A,B.D,E

知識點解析：A、B、D、E四項均屬于商業銀行內部審計部門應當履行的職責。除

了這些之外，還履行的職責有：至少每年一次評估資本規劃的執行情況；檢查資本

管理的信息系統和數據管理的合規性和有效性。而C項屬于商業銀行制定的大部

審計部門之外的相關部門應履行的職責。

13、流動資產中，屬于速動資產的項目有（）。

標準答案：A,D

知識點解析：速動資產是指易于立即變現、具有即時支付能力的流動資產。由于流

動資產中存貨的變現能力較慢，它通常要經過成品的銷售和賬款的收回兩個過程才

能變為現金，有些存貨還可能不適銷，根本無法變現。至于預付賬款和待攤費用

等，它們本質上屬于費用，同時又具有資產的性質，因此，只能減少借款人未來的

現金付出，并不能轉變為現金，所以，應將這些項目扣除。速動資產計算公式為：

速動資產二流動資產一存貨一預付賬款一待攤費用。

14、商業銀行對項目進行財務分析，采用的基本財務報表有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：根據方法與參數的規定，基本財務報表有：①現金流量表：現金流

量表（全部投資）、現金流量表（自有資金）：②損益表；③資金來源與運用表：?

資產負債表；⑤借款還本付息表。

15、按貸款期限劃分，公司信貸的種類有（）。

標準答案：A,B.C,E

知識點解析「屆席款期限劃分，公司信貸的種類有短期貸款、中期貸款、長期貸款

和透支。

16、抵押物價值變動趨勢的分析要點有（）。

標準答案：A,D.E

知識點解析：抵押物價值的變動趨勢的分析要點包含實體性貶值、功能性貶值和經

濟性貶值。

17、行業風險分析框架通過（）方面評價一個行業的潛在風險。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：行業分析框架從七個方面來評價一個行業的潛在風險，這七個方面分

別是行業成熟度、競爭程度、替代品潛在威脅、成本結構、經濟周期（行業周期）、

行業進入壁壘、行業涉及的法律法規。需要注意的是，這七個方面并不是按照它們

的重要性來排列順序。在不同的行業或者細分市場中，每個方面的影響程度是不同

的。

18、經濟周期包括（）階段。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：經濟周期通常包括四個或五個階段，經濟學家雖然對此始終有爭議，

但是以下五個階段是經濟周期普遍包括的：頂峰、衰退、谷底、復蘇、擴張。

19、下列屬于企業的經營風險的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：經營風險主要體現在：（1）經營活動發生顯著變化，出現停產、以停

產或經營停止狀態；（21業務性質、經營目標或習慣做法改變；（3）主要數據在行業

統計中呈現出不利的變化或趨勢；（4）兼營不熟悉的業務、新的業務或在不熟悉的

地區開展業務；（5）不能適應市場變化或客戶需求的變化；（6）持有一筆大額訂單，

不能較好地履行合約；（7）產品結構單一；（8）對存貨、生產和銷售的控制力下降；

（9）對一些客戶或供應商過分依賴，可能引起巨大的損失；（10）在供應鏈中的地位

關系變化。如供應商不再供貨或減少信用額度：（11）購貨商減少采購：（12）企業的

地點發生不利的變化或分支機構分布趨于不合理；（13）收購其他企業或者開設新銷

售網點，對銷售和經營有明顯影響，如收購只是出于財務動機，而與核心業務沒有

密切關系：（14）出售、變賣主要的生產性、經營性固定資產：（15）廠房和設備未得

到很好的維護，設備更新緩慢，缺乏關鍵產品生產線；（16）建設項目的可行性存在

偏差，或計劃執行出現較大的調整，如基建項目的工期延長，或處于停緩狀態，或

預算調整；（17）借款人的產品質量或服務水平出現明顯下降；（18）流失一大批財力

雄厚的客戶；（19）遇到臺風、火災、戰爭等嚴重自然災害或社會災難；（20）企業未

實現預定的盈利目標。

20、出質人向商業銀行申請質押擔保時應提供的材料包括（）。

標準答案：A,B,C,D.E

知識點。析「后向1向商業銀行申請質押擔保，應在提送信貸申請報告的同時，提

送出質人提交的“擔保意向書”及以下材料：①質押財產的產權證明文件。②出質

人資格證明。法人出具經工商行政管理部門年檢合格的企業法人營業執照、事業法

人營業執照；非法人出具經工商行政管理部門年檢合格的營業執照、授權委托書。

③出質人須提供有權作出決議的機關作出的關于同意提供質押的文件、決議或其

他具有同等法律效力的文件或證明（包括但不限于授權委托書、股東會決議、董事

會決議）。④財產共有人出具的同意出質的文件。故本題選ABCDE。

21、下列關于新進入者進入壁壘的說法，正確的有（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：競爭性進入威脅的嚴重程度取決于兩方面的因素：進入新領域的障礙

大小與預期現有企業對于講入者的反應情況。講入障礙包括規模經濟、產品差異、

資本需要、轉換成本、銷售渠道開拓、政府行為與政策、不受規模支配的成本劣

勢、自然資源、地理環境等方面，其中有些障礙是很難借助復制或仿造的方式來突

破的。預期現有企業對進入者的反映情況主要取決于有關廠商的財力情況、報復記

錄、固定資產規模、行業增長速度等。新企業進入一個行業的可能性大小，取決于

進入者主觀估計進入所能帶來的潛在利益、所需花費的代價與所要承擔的風險這三

者的相對大小情況。

22、在進行貸前調查的過程中，開展現場調研工作的方法通常包括（）。

標準答案：B,C

知識點解析：貸前調查的方法包括現場調研、搜尋調查、委托調查和其他方法。開

展現場調研工作通常包括現場會談和實地考察兩個方面。搜尋調查、委托調查和通

過商會了解客戶的真實情況都不屬于現場調研。故本題選BCo

23、按貸款期限劃分，公司信貸的種類有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：按貸款期限劃分，公司信貸的種類有短期貸款、中期貸款、長期貸

款。

24、借款人中止同現有合作銀行的關系的原因可能有（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析；在某些情況下，公司可能僅僅想用一個債權人取代另一個債權人，原

因可能是：（1）對現在的銀行不滿意。（2）想要降低目前的融資利率。（3）想與更多

的銀行建立合作關系，增加公司的融資渠道。（4）為了規避債務協議的種種限制，

想要歸還現有的借款。

25、商業銀行在堅持“區別對待，擇優扶植''的原則時，要做到（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：目前，商業銀行堅持“區別對待，擇優扶植”的原則，具體實踐上要做

到：①貸款的發放和使用應當符合國家的法律、行政法規和監管部門發布的行政

規章；②按國家經濟發展計劃和產業政策的要求，區分輕重緩急，使貸款的投向

能突出重點：③要根據企業的經營管理和經濟效益選擇貸款對象，從企業資金的

實際需要出發，把握貸款投放的合理性，嚴格區分優劣；④要按程序辦理貸款，

防止違規現象發生。

26、下列屬于商業銀行固定資產貸前調查報告內容要求的是（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：參見單選題第4題真題解析。本題的五個選項均為正確答案。

27、下列關于質押的說法正確的有（）。

標準答案：C,D,E

知識點解析：擔保范圍分為法定范圍和約定范圍，《擔保法》規定的法定范圍包括

主債權、利息、違約金、損害賠償金、實現債權的費用、質物保管費用，選項A

不正確。在質押擔保中，由于質押合同是從質物移交給質權人占有之日起生效，因

此在實際中不可能存在同一質物上重復設置質權的現象，選項B不正確。債權人

有權依照法律規定以該質押財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償，選

項C正確。貸款質押中質物的占有權原則上應轉移給質權人，貸款質押以轉移質

物占有和權利憑證交付之日起生效或登記之日起生效，選項D正確。在質押期

間，質權人依法有權收取質物所生的天然孳息和法定孳息，選項E正確。

28、銀行業金融機構應重點關注其客戶及其重要關聯方在（）活動中可能給環境和社

會帶來的危害及相關風險。

標準答案：A,B.D

知識點解析：銀行業金融機構應重點關注其客戶及其重要關聯方在建設、生產、經

營活動中可能給環境和社會帶來的危害及相關風險。故本題選ABDo

29、根據《人民幣利率管理規定》，下列關于利率的說法，正確的是（）。

標準答案：A,D

知識點解析：短期貸款合同期內，遇利率調整不分段計息，B選項錯誤。中長期貸

款（期限在1年以上）利率實行一年一定，C項錯誤。借款人在借款合同到期日之前

歸還借款時，銀行有權按原貸款合同向借款人收取利息，E項錯誤。故選AD。

30、金融活動遵循的基本原則有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：效益性、安全性和流動性都是金融活動遵循的基本原則。故本題選

ABCo

31、項目規模評估的方法有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：對項目擬建規模評估主要方法有兩類：第一類是效益成本評比法。主

要是將各方案的經濟效益或成本進行比較，選取經濟效益最高或成本最低的方案。

這類評比的具體方法有：盈虧平衡點比較法、凈現值比較法和最低成本分析法。第

二類是多因素評比法。主要是將各類方案的各種因素進行綜合考慮比較，從中選擇

大部分（或主要）因素比較好的方案。此外，還可以采用決策樹分析法、數學規劃等

方法來進行不同生產規模的多方案評選。故本題選ABCDE。

32、在商業銀行貸款重組中，以下表述正確的有（），

標準答案：A,C,E

知識點。析「后據債權性質（例如有無擔保），債權人往往被劃分成不同的債權人組

別，選項A正確。法院裁定債務人進入破產重整程序以后，其他強制執行程序，

包括對擔保物權的強制執行程序，都應立即停止，選項B錯誤。當債權人內部發

生無法調和的爭議，或者債權人無法與債務人達成一致意見時。法院會根據自己的

判斷作出裁決，選項C正確。“借新還舊”和“還舊借新”，從嚴格意義上說，均不屬

于貸款重組。只不過在某種程度上達到了重組貸款的目的，選項D錯誤。在破產

重整程序中，債權人組成債權人會議。與債務人共同協商債務償還安排。選項E

正確。

33、對于質押擔保貸款，出質人應向商業銀行提交的材料有()。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：出質人向商業銀行申請質押擔保，應在提送信貸申請報告的同時，提

送出質人提交的“擔保意向書”及以下材料：①質押財產的產權證明文件。②出質

人資格證明。非法人出具經工商行政管理部門年檢合格的營業執照、授權委托書；

法人出具經工商行政管理部門年檢合格的企業法人營業執照、事、業法人營業執照。

③出質人須提供有權作出決議的機關作出的關于同意提供質押的文件、決議或其

他具有同等法律效力的文件或證明(包括但不限于授權委托書、股東會決議、董事

會決議)。④財產共有人出具的同意出質的文件。故本題選ABCDE。

34、項目財務評估包括()。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：項目財務評估包括項目投資估算與資金籌措評估、項目基礎財務數據

評估、項目的盈利能力和清償能力評估、不確定性評估四個方面。故選ABCDE。

35、質押合同通常包括()。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：質押合同的條款審查應注意以下條款：①被質押的貸款數額。質押

設立的目的就是為了擔保主債權的實現，所以主債權的種類、數額必須首先在質押

合同中明確約定。②借款人履行債務的期限.質權人對質物行使變價優先受償權

的前提是債務履行期限屆滿而未得到清償，所以質押合同應當包括債務人履行債務

的期限的條款。③質物的名稱、數量、質量、狀況。④質押擔保的范圍。⑤質物

移交的時間。⑥質物生效的時間。⑦當事人認為需要約定的其他事項。本題的最

佳答案為BCDE選項。

36、分析項目的還款能力時，(