金融理財師-個人風險管理與保險規真題

1、關于短期健康保險，下列描述中正確的是（）。

A.是保險期間為一年且含有保證續保條款的健康保險

B.是保險期間為一年以下且含有保證續保條款的健康保險

C.是保險期間為一年或一年以下且不含有保證續保條款的健康保險

D.是保險期間為二年或二年以下且不含有保證續保條款的健康保險

2、下列關于醫療費用保險中醫療費用分攤方式的敘述，錯誤的是（）。

A.不同風險的投保人可以根據各自狀況選擇免賠額的高低，以滿足

相應的保險需求

B.保險人對于超過免賠額的部分，一般按照約定的比例給予賠償

C.不論被保險人在保險期限內一次還是多次患病，保險人僅對保單

限額內的醫療費用給予補償

D.止損條款是指當保險公司的賠款達到規定數額后，保險公司就不

再承擔賠償損失的責任

3、郝小姐的醫療費用保險單的保險期限自2005年6月1日起至2006

年5月31日結束，責任期限為90天。在2006年4月1日郝小姐患

病住院接受治療，并于2006年7月10日出院，平均每日醫療費用為

100元，假設其他條件都符合保險合同規定，則保險公司的賠付金額

為（）。

A.6,000元

B.6,100元

C.9,000元

D.10,100元

4、在醫療費用保險中，基本醫療費用保險不承保下列哪一項費用？

（）

A.住院醫療費用

B.手術醫療費用

C.門診醫療費用

D.大額醫療費用

5、疾病給付保險的給付條件是（）。

A.約定的疾病發生，按投保金額給付

B.約定的疾病治療費用發生，按實際醫療費用支出給付

C.約定的手術發生，按手術費用支出給付

D.約定的住院發生，按住院日補貼金額給付

6、某健康保險保單規定：“被保險人按時繳納保費，便可續保至保

單約定年齡；保險人不得拒絕續保，但保險人有權對同類保單變更費

率?！痹摫螌儆诘湫偷模ǎ?。

A.可撤銷保單

B.有條件續保保單

C.不可撤銷保單

D.保證續保保單

7、在長期護理保險實踐中，認定被保險人“生活無法自理”須符合

保單有關規定。如果四個被保險人分別無法從事如下活動，被認定為

“生活無法自理”的是（）。

A.吃飯、看報、交流

B.吃飯、移動、服藥

C.穿衣、看報、做飯

D.看報、移動、做飯

8、以下關于個人健康保險的常見條款，敘述正確的是（）。

A.體檢條款是指在投保時，保險人可以要求被保險人進行體格檢查,

以便決定是否承保

B.既存疾病條款中的既往癥是指在保單簽發前一定時間內已經存

在，在投保單中披露的傷殘或疾病

C.職業變更條款中規定，當被保險人職業轉換后的風險提高時，保

險人將在不改變費率的情況下，降低保險金額

D.重大疾病保險的等待期適用于每一個保單年度，續保年度也不例

外

9、關于年金保險的特征，下列陳述中錯誤的是（）。

A.年金保險為被保險人提供經濟收入保障，可以防范因生命不確定

性而引致的財務風險

B.年金保險的風險匯聚和風險分擔機理和壽險產品是一樣的

C.雖然年金保險和壽險使用的生命表是相同的，但死亡率變化對其

產生的影響和壽險是不同的

D.身體健康的人更傾向“逆選擇”年金保險

10、按年金繳費方式分類，年金保險可分為（）。

A.即期年金和延期年金

B.也繳年金和期繳年金

C.終身年金和定期年金

D.定額年金和變額年金

11、年金保險中，相鄰兩次定期給付的時間間隔是指（）。

A.累積期間

B.年金期間

C.給付期間

D.支取期間

12、有一份延期且金額保底的終身年金，約定自被保險人滿60歲開

始支付；若保險公司支付的年金總和已經達到約定保底金額，被保險

人仍生存，那么保險公司將（）。

A.繼續給付年金直到被保險人死亡，且每年年金給付金額不變

B.繼續給付年金直到被保險人死亡，但每年年金給付金額下降

C.繼續給付年金直到被保險人死亡，且每年年金給付金額上升

D.停止給付年金

13、關于聯合及最后生存年金，下列說法錯誤的是（）。

A.有兩個或兩個以上的年金領取人

B.一個年金領取人死亡后，年金給付額是否改變依合同約定

C.聯合及最后生存年金比聯合生存年金保費低

D.年金給付至最后一個年金領取人死亡為止

14、在其他條件相同情況下，下列關于年金產品價格的說法中，正

確的有（）。①.期間保底終身年金比純粹終身年金價格高②.期間保

底終身年金比金額保底終身年金價格高③.延期年金比即期年金價格

低④.純粹終身年金比金額保底終身年金價格高

A.①、②

B.①、③

C.②、③

D.③、④

15、山姆提出雖然目前收入較高，但是擔心年老退休后的生活費用

問題，鑒于此，金融理財師建議山姆最適宜購買以下哪一個險種？()

A.延期終身年金

B.投資連結保險

C.高保額的定期壽險

D.分紅型終身壽險

16、山姆考慮到由于沒有子女，一旦身故后房產沒有繼承人來繼承,

因此提出能否用房屋養老，金融理財師向山姆建議購買的保險產品是

()。

A.住房抵押年金

B.反向抵押年金

C.固定給付年金

D.定期確定年金

17、全稅優個人年金計劃能夠實現的稅收優惠是()。①.個人收入

全部用于購買全稅優個人年金計劃時，可以實現免交全部的所得稅②.

繳納的保費在規定限額內可以抵扣當年的個人總收入，遞延到年金領

取時繳納所得稅③.投資收益可以遞延到年金領取時繳納所得稅④.

獲得的投資收益可以免繳所得稅

A.①、③

B.②、③

C.②、④

D.①、④

18、某企業計劃為自己的員工購買團體人壽保險和團體醫療保險，

保險公司提供A產品和B產品。由于該企業的服務特點及人員結構比

較復雜，因此該企業提出修改保險合同，則下列描述正確的是（）。

A.由于壽險合同是格式條款，因此不能修改合同

B.保險合同可以修改，但只能在A產品和B產品條款的基礎上做小

的調整

C.團體合同設計的靈活性某種程度上依賴于該企業的規模

D.團體合同的設計具有極大的靈活性，沒有任何約束

19、在團體保險業務中，團體壽險的被保險人能夠得到的保額通常

是由某一體系自動確定的，員工不能自由選擇。這樣做的主要目的是

（）。

A.簡化投保程序

B.簡化理賠程序

C.減少逆向選擇

D.確保員工福利均等

20、關于團體保險的特征，下列陳述中錯誤的是（）。

A.在團體保險中，一般不需要提供被保險人的可保性證明

B.團體保險的投保人和被保險人一般不是同一人

C.團體保險一般采取固定條款格式，以統一給付標準

D.團體保險的保費一般會根據經驗費率確定

21、在團體保險業務中，對于投保團體壽險的團體而言，其投保金

額的自動決定是指（）。

A.由員工自主決定投保金額

B.合格員工的團體壽險保額由壽險公司團險業務的某一體系確定

C.事前確定全體被保險人的投保總額

D.根據團體內單個被保險人的實際年齡自動決定

22、團體人壽保險的初年度保險費率通常在基本費率的基礎上，考

慮若干影響成本的因素加以調整而求得。下列敘述錯誤的是（）。

A.對于投保團體人壽保險，職業危險程度較高的團體應增加一定保

費

B.根據團體的規模大小，保險公司往往給予不同的折扣率，規模越

大，折扣率越高

C.對于規模較大的團體，由于風險的穩定性較好，保險公司往往附

加較多的安全系數

D.對于規模較大的團體，平均費用率可以降低

23、表定費率法是在不考慮特定團體先驗賠付經歷的情況下，確定

團體保險費率的一種方法，保險公司通常利用它確定（）。①.新投保

團體的首期保費②.小團體的首期保費③.小團體的續期保費④.大團

體的續期保費

A.②、③

B.①、②、③

C.①、④

D.①、②、③、④

24、下列關于團體保險的銷售，敘述錯誤的是()。

A.相對于個人保險代理人而言，對團體保險業務人員的專業知識要

求更高

B.團體保險的傭金制度和個人保險的傭金制度相同

C.團體保險合同可以理解為帶有對等性質的合同

D.團體保險多采用多方議價或競標的方式，價格成為保險人主要的

競爭工具之一

25、團體保險的投保人在退保時，保險公司應要求投保人提供有效

證明，以表明下列哪一種人知悉退保事宜？()

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

26、下列關于團體核保的要素，敘述錯誤的是（）。

A.對于團體健康險而言，女性在年輕時往往比男性有著更高的患病

率

B.在可以附加配偶、子女的團體保險中，一般來說，配偶、子女的

附加比例達到75%以上，團體的風險就是核保可以接受的

C.在非醵金制下，通常要求75%以上具有參加資格的員工參加，對于

大型團體，這一比率可以比75%稍低

D.受地區經濟發展水平和物價兩方面的影響，團體保險的醫療服務

會具有明顯的地區特征

27、以下對于壽險產品的定價的描述，錯誤的是（）。

A.分紅險的定價假設與無分紅的險種相比更趨保守

B.人壽保險的定價主要依據于死亡率、預定利率、費用率

C.利率敏感型險種在定價時，通常會依據貨幣當局公布的基準利率

來確定預定利率

D.對于同一類險種，死亡率假設也會有所不同

28、已知30歲的生存人數是2,030人，31歲的生存人數是2,024人,

32歲的生存人數是2,017人，33歲的生存人數是2,008人，則30歲

的人在32歲那年死亡的概率是（）。

A.0.004462

B.0.004466

C.0.004433

D.0.004482

29、下表是某生命表的一部分，并已知45歲的生存人數為

145=10,000,則死亡概率為（）0

A.0.0172

B.0.0173

C.0.0197

D.0.0198

30、下列關于壽險公司利率假設的描述，正確的是（）°

A.只受保險公司投資收益水平的約束

B.既受保險公司投資收益水平的約束，也受市場投資收益率、債券

及股票市場的影響

C.既不受保險公司投資收益水平的約束，也不受市場投資收益率、

債券及股票市場的影響

D.只受市場投資收益率、債券及股票市場的影響

31、下面對人壽保險費率厘定三要素的說法，正確的是（）。

A.費用率和利率是保險公司能控制的因素，而死亡率是最難以控制

的

B.費用率和死亡率是保險公司最難控制的因素，而利率是可以控制

的

C.利率假設在整個保險期間可以不同

D.影響定價假設的因素主要分為3類，即經濟和社會環境、公司的

特點、市場的特點

32、壽險業務的核保費用一般表現為（）。

A.固定費用

B,變動費用

C.半變動費用

D.保費的一個比例

33、某人30歲購買人壽保險，可選擇的產品有20年期兩全保險和

終身壽險。在保額為100萬元的同等條件下，用P表示兩全保險的是

交純保費，G表示終身壽險的冤交純保費，則P和G的關系為（）。

A.P大于G

B.P小于G

C.P等于G

D.無法比較

34、關于壽險公司的盈余管理，下列描述中錯誤的是（）。

A.保單選擇權一定程度上受利率的影響，進而影響壽險公司的現金

流

B.壽險公司能夠通過核保有效控制死亡風險

C.由于壽險投保人群的相對分散，一般壽險公司不用通過再保險安

排減少賠款波動

D.由于保險產品前幾年的費用分攤比例較高，其前幾年的盈余往往

是負值

35、下列關于投資連結保險的描述，正確的是（）。①.該產品可以

沒有保險責任②.該產品沒有保證的保險給付③.該產品沒有保證的

投資收益④.該產品沒有保證的現金價值⑤.該產品沒有退保費用

A.①、②、③、④、⑤

B.②、③、④

C.②、④、⑤

D.③、④

36、在投資連結保險的給付方式B中，保持不變的是（）。

A.保險給付額

B.風險保額

C.投資賬戶價值

D.年繳保費

37、根據《個人分紅保險精算規定》，關于分紅保險，下列說法正確

的是Oo

A.每年度向保單持有人實際分配盈余的比例不低于當年盈余的70%

B.每年度向保單持有人實際分配盈余的比例大于或等于當年可分配

盈余的70%

C.紅利只體現在保險給付中，而不體現在現金價值中

D.利用紅利增加的保額是隨保單年度遞減的

38、根據《萬能壽險精算規定》，保險公司對萬能賬戶進行管理和利

率結算時，其結算利率（）。

A.不得低于最低保證利率，但可以高于單獨賬戶的實際投資收益率

B.不得低于最低保證利率，但可以低于實際投資收益率

C.不得高于單獨賬戶的實際投資收益率，但可以低于最低保證利率

D.按實際收益率結算，其條件是當實際收益率低于最低保證利率時

39、在核保的體檢規則中，年齡越大，體檢項目越（）；風險保額越

大，體檢項目越（）。

A.多；少

B.少;多

C.多；多

D.少；少

40、如果采用收入比例法來衡量壽險的購買能力，年收入保費比例2

萬元以下（含2萬元）的部分10%2萬元以上至5萬元的部分15%5萬

元以上的部分20%已知比例為：某家庭年收入15萬元，則該家庭可

用于購買壽險的費用支出上限為（）。

A.3萬元

B.2.65萬元

C.2.55萬元

D.1.5萬元

41、張某于2005年5月購買終身壽險，保額50萬元，在受益人欄

目中只寫著王某（妻子）和張一（兒子），沒有其它信息。2007年張

某與王某離婚并與錢某結婚，兒子張一歸張某撫養。2008年3月張

某因意外死亡，則保險公司對于死亡保險金正確的處理方法是（）。

A.王某和張一各25萬元

B.錢某和張一各25萬元

C.王某50萬元

D.張一50萬元

42、2005年3月，劉女士在整理家庭物品時意外地發現一份丈夫的

定期壽險保險單，保額為5萬元，受益人為妻子，保險期間自1995

年6月1日至2000年5月31Ho而丈夫在2000年4月發生的一次

交通事故中死亡，請問下列說法正確的是（）。

A.劉女士可以向保險公司申領保險金，保險公司應予理賠

B.保險公司已無法做事故調查，因此可以拒絕理賠

C.保單已超出保險索賠時效，因此保險公司可以拒絕理賠

D.劉女士可以自知曉（發現）此保單起2年內向保險公司索賠

43、當保險人收到賠償請求或者給付保險金的請求及有關證明、資

料之日起，于六十天內仍不能確定賠償或者給付保險金的數額的，正

確的處理方式是（）。

A.根據相關的法律確定數額并予以支付

B.根據已有證明和資料可以確定的最低數額先予支付

C.根據中介機構的評估結果予以支付

D.根據與投保人或被保險人之間的協議數額先予支付

44、根據《保險法》的規定，如果投保人（被保險人）在保單的受

益人欄目中寫了兩個人的名字，沒有任何說明，則被保險人死亡后，

保險金的給付應該是（）。

A.按受益人的順序

B.受益人進行協商

C.等額受益

D.由于受益人有爭議，支付給被保險人的法定繼承人

45、關于保險個人代理人的描述，錯誤的是（）。

A.受保險公司委托，為客戶提供銷售服務的中介人

B.可以銷售多家公司的產品

C.服從保險公司的業務管理與指導

D.法律上代表保險公司

46、根據我國《保險法》的規定，人壽保險公司的資金不得從事以

下哪一種投資行為？（）

A.購買某高科技企業的股票

B.設立一個百貨公司

C.通過IPO成為某藥品公司的股東

D.購買高等級的中央企業債券

47、就一般意義而言，保險市場的參與者包括（）。

A.供給者、需求者

B.供給者、需求者、管理者

C.供給者、需求者、中介人

D.供給者、需求者、中介人、管理者

48、保險監管部門對保險公司的下列哪種宣傳行為要進行干預？（）

A.宣稱本公司產品設計理念最“人性化”

B.將產品價值按假設分紅利率做展示

C.宣稱某產品適應白領階層的需要

D.宣稱投資連結產品有保底利率和風險

49、該公司經營的下列業務類型中，需要報保監會審批的產品是（）。

A.交強險

B.企業財產保險

C.意外傷害保險

D.短期健康保險

50、假設該公司每年凈自留保費為年保費收入的70%,根據最低償付

能力計算方法：a）凈自留保費1億元以下部分X18%+1億元以上部分

X16%=3,112萬元b）最近3年平均賠付金額7,000萬元以下的

26%+7,000萬元以上部分的23%=2,740萬元則該公司2009年末的最

低償付能力額度為（）。

A.3,112萬元

B.2,740萬元

C.5,852萬元

D.372萬元

51、2009年末，該公司的償付能力充足率為（）。

A.32%

B.64%

C.34%

D.73%

52、根據該公司的償付能力充足率指標，監管部門可以對其采取的

監管措施包括（）。①.限制商業性廣告②.責令拍賣不良資產③.責令

轉讓保險業務④.停止開展新業務⑤.接管

A.①

B.②、③、④

C.①、②、③、④

D.①、②、③、④、⑤

53、為了提高償付能力，該公司在2009年末調整了投資策略，根據

監管規定，該公司可以進行的投資包括（）。①.購買中央企業債券②.

直接投資資本市場③.直接投資基礎設施項目④.投資商業銀行股權

A.③、④

B.①、②、④

C.①、②、③

D.①、②、③、④

54、假設客戶無財務預算約束，下列保險規劃行為中違反金融理財

規劃要求的是（）。

A.規劃中的人身意外險總保額超過分析得出的保險保障需求

B.規劃中的壽險總保額低于遺屬需求法分析得出的遺屬終身需求

C.客戶去世時遺屬的終身需求比現金需求更重要

D.重疾保險保額超過壽險保額

55、下列哪些因素會促使人們選擇人壽保險？（）①.意外身故的可

能②.民事侵權責任風險③.家庭債務風險④.遺產與繼承中的不確定

性

A.①、③

B.③、④

C.①、②、④

D.①、③、④

56、金融理財師在為客戶分析保險需求時，要以突發多種意外事件

為假設前提。一般最常用的分析方法是（）。

A.現金流量分析

B.貼現參數分析

C.資產變現能力分析

D.家庭負債余額分析

57、為解決合伙企業的股權回購問題，兩個合伙人通常會購買（）。

A.第一生命壽險

B.最后生存者壽險

C.兩全壽險

D.分紅壽險

58、關于利用免征額作遺產規劃，以下說法正確的是（）。①.單一

遺囑方式下，可享受一次遺產免征額②.單一遺囑方式下，所有遺產

直接留給子女③.雙重安排遺囑方式下，可享受兩次遺產免征額④.

雙重安排遺囑方式下，所有遺產全部留給配偶

A.①、②

B.①、③

C.③、④

D.②、④

59、某名牌高校應屆畢業生李海龍來自農村，在校期間品學兼優,

畢業時如愿留在大城市，有了一份不錯的工作。小李是個孝順的孩子,

想到母親含辛茹苦供他讀大學十分不易，拿到第一個月工資時，就決

定通過買保險，給母親一份保障，以報答養育之恩。請金融理財師幫

助小李做出最佳的選擇，以實現他的愿望：（）①.為母親投保意外險,

愿母親平平安安。②.為母親投保終身壽險，使母親得到終身的保障。

③.為自己投保定期壽險，母親為受益人。④.為自己投保含有可轉換

條款（五年后可轉換）的定期壽險，五年后完成轉換，母親為受益人。

A.①、②

B.②、④

C.②、③

D.③、④

60、對于有較高保險保障需求的客戶，金融理財師應盡可能推薦保

險公司專門推出的“高額保單”，這是因為（）。

A.“高額保單”提供更多的保障項目

B.“高額保單”的投資收益率較高

C.“高額保單”的保費較低

D.“高額保單”的費率較低

61、據張魯介紹，買了該保險可以一勞永逸，即今后不必再繳保費,

事實上張魯的介紹是基于（）。

A.保險公司的年平均保證結算利率達到8%

B.保險公司的年實際投資回報率達到8%

C.保險公司的年平均實際結算利率達到8%

D.金融市場上的無風險回報率年平均8%

62、張魯向路聰介紹產品時所作的描述，哪一項是客觀的？（）

A.此萬能壽險是一個純保障壽險產品

B.保單內的年度費用扣除是保險公司必須收取的

C.計劃書顯示的有關利益是保單保證的

D.只要不退保，保單一定終身有效

63、路聰對計劃書中所列的“風險扣費”一項不甚了解，請協助張

魯，向路聰做出正確的解釋（）。

A.風險扣費是保險人承擔死亡風險保障應收取的保險費

B.風險扣費是保險人承擔賬戶投資風險應收取的保險費

C.風險扣費是保險人承擔投保人退保風險應收取的保險費

D.風險扣費是保險人承擔償付能力不足風險應收取的保險費

64、如果路聰在投保后的第4年的年內意外身故，保單受益人至少

可以得到的給付保險金數額為（）。

A.200,000元

B.213,318元

C.215,673元

D.215,761元

65、根據以上給出的企業員工保險信息，以下對該企業員工的保險

方案評價正確的是（）。①.沒有針對健康風險安排保障，從這個意義

而言，健康風險保障為零②.高管的意外險保額太高，與普通員工的

意外險保額相差甚遠，違反了法律規定③.員工工作之外的人身風險

沒有保障，因為人身意外險只承保工作期間的意外傷害④.該方案如

果是以團體保險形式來安排的，還可將保障范圍擴展到高管的家屬

A.②、③

B.①、③

C.①、④

D.②、④

66、金融理財師應該為陳明、錢壯推薦下列哪項綜合風險應對方案？

()

A.陳明和錢壯的家庭應各自購買人壽保險200萬元，同時報社為陳、

錢二人每人增加100萬元的人身意外保險

B.陳明和錢壯互相為對方購買人壽保險，其中陳明保額300萬元，

錢壯保額200萬元，互為對方保險的受益人，保險金給付用于收購對

方的報社權益

C.報社為陳明和錢壯各購買人壽保險150萬元，以報社作為受益人,

一旦某一所有人不幸去世，可將保險金給付用于回購企業權益

D.陳明和錢壯各自購買人壽險200萬元；修改報社章程，約定每個

所有人去世后，其家屬將有權從報社獲得300萬元，作為去世一方的

股權回購的補償

67、金融理財師在67題中所建議投保的人壽保