初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》沖刺卷一(考前預(yù)測題)

1.【單選題】更新改造投資是固定資產(chǎn)投資的一類，其綜合范圍為總投資()

萬元以上的更新改造項目。

A.10

B.20

C.25

D.50

正確答案：D

參考解析：更新改造投資指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設(shè)施進(jìn)行固定資產(chǎn)更新和技

術(shù)改造，以及相應(yīng)配套的工程和有關(guān)工作(不包括大修理和維護(hù)工程)。其綜合

范圍為總投資50萬元以上的更新改造項目。

2.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)

銀行對單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的()o

A.30%

B.15%

C.25%

D.10%

正確答案：B

參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀

行對單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的15%。

3.【單選題】根據(jù)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》的規(guī)定，以下哪項不是中國銀行業(yè)

協(xié)會履行的職責(zé)？()

A.自律職責(zé)

B.管理職責(zé)

C.協(xié)調(diào)職責(zé)

D.服務(wù)職責(zé)

正確答案：B

參考解析：《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國銀行業(yè)協(xié)會履行自律、維權(quán)、

協(xié)調(diào)、服務(wù)職責(zé)。

4.【單選題】金融工具在金融市場上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的

能力是指金融工具的Oo

A.收益性

B.風(fēng)險性

C.流動性

D.期限性

正確答案：c

參考解析：杳融工具具有流動性、收益性、風(fēng)險性的特點。其中，流動性是指

信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。

5.【單選題】經(jīng)持卡人申請開通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在一個賬單

周期內(nèi)只能提供O超授信額度用卡服務(wù)，在一個賬單周期內(nèi)只能收取()超

限費。

次

次

A兩

?9?一

次

次

一

B兩

?9?

次

次

一

c一

?

次

次

兩

D兩

?9.

正確答案：C

參考解析：經(jīng)持卡人申請開通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在一個賬單周

期內(nèi)只能提供一次超授信額度用卡服務(wù)，在一個賬單周期內(nèi)只能收取一次超限

費。

6.【單選題】自營貸款是銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)之一，它的風(fēng)險是由()承擔(dān)。

A.政府

B.銀行

C.存款人

D.貸款責(zé)任人

正確答案：B

參考解析：自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險

由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。

7.【單選題】以下哪一項是銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任？()

A.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持

社會可持續(xù)發(fā)展

B.關(guān)心社會發(fā)展，積極投身社會公益活動，通過發(fā)揮金融杠桿的作用，努力構(gòu)

建社會和諧，促進(jìn)社會進(jìn)步

C.以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價

值

D.提倡慈善責(zé)任，積極投身社會公益活動，構(gòu)建社會和諧，促進(jìn)社會發(fā)展

正確答案：C

參考解析：A項是銀行業(yè)金融機構(gòu)的環(huán)境責(zé)任。

B、D兩項是銀行業(yè)金融機構(gòu)的社會責(zé)任。

8.【單選題】關(guān)于合規(guī)文化的特點，以卜說法錯誤的是()o

A.合規(guī)文化建設(shè)是銀行的自身需求

B.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

C.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)

D.合規(guī)風(fēng)險報告是合規(guī)文化的核心

正確答案：D

參考解析：D項說法錯誤，合規(guī)文化的核心是法律意識。

合規(guī)文化的特點：①合規(guī)文化的核心是法律意識；②合規(guī)文化建設(shè)是銀行的自

身需求；③合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向；④合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)。

9.【單選題】發(fā)行人不通過承銷商而直接發(fā)行金融債券，這種發(fā)行方式為

()O

A.直接發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.直接公募

D.間接公募

正確答案：A

參考解析：直接發(fā)行，即發(fā)行人不通過承銷商而直接發(fā)行金融債券，我國金融

債券的發(fā)行大多選擇這種方式。

間接發(fā)行，即發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券，各國絕大多數(shù)金融機構(gòu)發(fā)

行債券多選擇這種發(fā)行方式。

直接公募，即發(fā)行人以公募方式直接發(fā)行金融債券，我國一部分金融債券的發(fā)

行選擇這種方式。

間接公募，即發(fā)行人委托承銷商以公募方式向社會公開發(fā)行金融債券，目前各

國絕大多數(shù)的金融債券發(fā)行都選擇這種方式。

10.【單選題】某企'也由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款

在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風(fēng)險損失事件

應(yīng)歸于()類別。

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.實物資產(chǎn)的損壞

D.信息科技系統(tǒng)事件

正確答案：A

參考解析：A項，外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要

件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

11.【單選題】關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)異同的描述，以下說法錯

誤的是()o

A.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款

B.兩者均可分為活期存款和定期存款

C.兩者的具體管埋方式不同

D.兩者的存款幣種不同

正確答案：八

參考解析：A項說法錯誤，外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)均可以按客戶類型分

為個人存款和單位存款。

12.【單選題】關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)，以下說法錯誤的是

()O

A.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購

B.財務(wù)公司拆入資金的最長期限為7天

C.財務(wù)公司拆入資金余額不得超過實收資本的12096

D.賣出回購業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間

市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值的較高流動性的金融資產(chǎn)

正確答案：C

參考解析：C項，財務(wù)公司拆入資金余額不得超過實收資本的100%。

13.【單選題】以下哪項不是商業(yè)銀行債券投資的主要風(fēng)險？()

A.信用風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.提前贖回風(fēng)險

正確答案：D

參考解析：商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險，主要包括信用風(fēng)險、價格風(fēng)險、利率風(fēng)

險、購買力風(fēng)險、流動性風(fēng)險、政治風(fēng)險、操作風(fēng)險等。

14.【單選題】引發(fā)國別風(fēng)險的原因不包括()o

A.違反市場規(guī)定

B.經(jīng)濟(jì)狀況惡化

C.政治和社會動蕩

D.資產(chǎn)被國有化或被征用

正確答案：A

參考解析：國別風(fēng)險可能由某一國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會動蕩、

資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對外債務(wù)、外匯管制或貨幣貶值等情況引

發(fā).

15.【單選題】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)匯票可用于我國國內(nèi)結(jié)算，它的付款期限

最長不得超過()個月。

A.3

B.6

C.9

D.12

正確答案：B

參考解析：商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過6個月，提示付款期限自匯票

到期日起10Ho

16.【單選題】銀行匯票的出票人為經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)有權(quán)辦理該類業(yè)務(wù)的

銀行，銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的()o

A.付款人

B.收款人

C.擔(dān)保人

D.背書人

正確答案：A

參考解析：銀行匯票的出票人為經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)有權(quán)辦理該類'業(yè)務(wù)的銀

行，銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的付款人。

17.【單選題】（）是指以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場

的實際情況和條件，進(jìn)行必要的調(diào)整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信貸

產(chǎn)品的方法。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.創(chuàng)新法

D.調(diào)研法

正確答案：A

參考解析：&效法是指以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場的

實際情況和條件，進(jìn)行必要的調(diào)整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)

品的方法。

18.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件

的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）（附屬卡除外）。

A.四家

B.三家

C.兩家

D.一家

正確答案：C

參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件的同

一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家（附屬卡除外）。

19.【單選題】下列選項中，（）是指中國人民銀行向金融機構(gòu)發(fā)放再貸款所

采用的利率。

A.同業(yè)貸款利率

B.再貸款利率

C.銀行頭寸利率

D.短期拆借利率

正確答案：B

參考解析：再貸款利率是指中國人民銀行向金融機構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利

率。

20.【單選題】普惠金融是指立足機會平等要求和（）的原則，以可負(fù)擔(dān)的成

本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。

A.因地制宜

B.惠及民生

C.推進(jìn)創(chuàng)新

D.商業(yè)可持續(xù)

正確答案：D

參考解析：普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成

本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。

21.【單選題】金融租賃公司是我國的非銀行金融機構(gòu)，以下哪項不是我國金

融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)？()

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.同業(yè)拆入

D.固定收益類證券投資

正確答案：C

參考解析：金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括融資租賃業(yè)務(wù)和固定收益類證券投資

業(yè)務(wù)。其中，融資租賃'業(yè)務(wù)包括直接融資租賃、轉(zhuǎn)租賃、售后回租、聯(lián)合租

賃、廠商租賃。(C項是金融租賃公司的負(fù)債業(yè)務(wù))

22.【單選題】風(fēng)險性是金融工具的特點之一，金融工具的風(fēng)險主要有兩類，

分別是市場風(fēng)險和()o

A.操作風(fēng)險

B.合規(guī)風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險

正確答案：C

參考解析：金融工具的風(fēng)險主要有兩類：一類是信用風(fēng)險，另一類是市場風(fēng)

險。

23.【單選題】關(guān)于項目融資的特征，以下說法不正確的是()。

A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目

或其他項目

B.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人

C.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般

不具備其他還款來源

D.貸款用途不包括在建或已建項目的再融資

正確答案：D

參考解析：《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，本指引所稱項目融資，是指符合以卜

特征的貸款：

(1)貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項

目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資。

(2)借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法

人，包括主要從事該項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人。

(3)還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售攻入、補貼收入或其他收入，一

般不具備其他還款來源。

24.【單選題】關(guān)于銀行存款定價的表述，說法不正確的是()o

A.銀行進(jìn)行存款定價時，要與市場價格保持均衡、區(qū)別確定差別價格

B.商業(yè)銀行不再設(shè)置存款利率浮動上限

C.存款定價原則上應(yīng)該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下進(jìn)行

D.銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費和相關(guān)條款

正確答案：C

參考解析：銀行的存款定價原則要求商業(yè)銀行應(yīng)在明確自身階段經(jīng)營目標(biāo)前提

下，綜合分析價格對存款人的吸引力、自身承受能力、資金用途、盈利能力、

資金價格走勢等因素后，制定適宜的價格標(biāo)準(zhǔn)。存款定價時，要與市場價格保

持均衡、區(qū)別確定差別價格。故C項說法錯誤

25.【單選題】()是產(chǎn)生銀行其他風(fēng)險的重要誘因，特別是導(dǎo)致銀行操作風(fēng)

險產(chǎn)生的主要和直接的誘因。

A.法律風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.合規(guī)風(fēng)險

正確答案：D

參考解析：國內(nèi)外銀行業(yè)的經(jīng)營實踐與監(jiān)管經(jīng)驗均表明：合規(guī)風(fēng)險是產(chǎn)生銀行

其他風(fēng)險的重要誘因，特別是導(dǎo)致銀行操作風(fēng)險產(chǎn)生的主要和直接的誘因。

26.【單選題】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條，銀行業(yè)金融機構(gòu)不按

照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，逾

期不改正的，處()以下罰款。

A.1萬元一10萬元

B.5萬元一10萬元

C.10萬元一30萬元

D.10萬元―50萬元

正確答案：C

參考解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條，銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)

定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，逾期不

改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。

27.【單選題】當(dāng)預(yù)期某一期限內(nèi)存款利率可能卜降時，可及口寸()，并以浮

動利率吸收存款，減輕利率下降時的存款成本壓力。

A.調(diào)高存款價格

B.調(diào)低存款價格

C.調(diào)低貸款價格

D.保持存款價格

正確答案：B

參考解析：當(dāng)預(yù)期某一期限內(nèi)存款利率可能上漲時，可適當(dāng)提高存款價格，并

以固定利率吸收存款，以減少市場上升時帶來的存款成本壓力；當(dāng)預(yù)期某一期

限內(nèi)存款利率可能下降時，可及時調(diào)低存款價格，并以浮動利率吸收存款，減

輕利率下降時的存款成本壓力。

28.【單選題】財務(wù)公司是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，以下關(guān)于財

務(wù)公司的基本定位說法錯誤的是()o

A.最大限度地降低財務(wù)費用

B.促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售

C.為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)

D.為成員單位提供全方位的投資業(yè)務(wù)

正確答案：D

參考解析：財務(wù)公司的基本定位包括以下方面：

(1)通過內(nèi)部銀行的金融機構(gòu)地位，提高企一業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大

限度地降低財務(wù)費用。

(2)緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售。

(3)利用自身金融機構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的

顧問服務(wù)。

29.【單選題】商業(yè)銀行建立的內(nèi)部審計體系應(yīng)當(dāng)是獨立垂直的，審計預(yù)算、

人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由()或其專門委員會決定。

A.董事會

B.銀保監(jiān)會

C.總經(jīng)理

D.監(jiān)事會

正確答案：A

參考解析：商業(yè)銀行建立的內(nèi)部審計體系應(yīng)當(dāng)是獨立垂直的，審計預(yù)算、人員

薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董事會或其專門委員會決定。

30.【單選題】根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作指引》，承擔(dān)銀行業(yè)消費者

權(quán)益保護(hù)工作最終責(zé)任的是()。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)高管層

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)負(fù)責(zé)消費者權(quán)益保護(hù)的職能部門

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險管理部門

正確答案：C

參考解析：根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作指引》，董事會承擔(dān)銀行業(yè)消費

者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。

31.【單選題】合規(guī)管理與成本控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素存在

()O

A.零相關(guān)關(guān)系

B.負(fù)相關(guān)關(guān)系

C.正相關(guān)關(guān)系

D.無相關(guān)關(guān)系

正確答案：C

參考解析：合規(guī)管理與成本控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素具有正相關(guān)

關(guān)系，有利于銀行加強成本與風(fēng)險控制，提高資本回報。

32.【單選題】關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包，以下說法錯誤的是()o

A.業(yè)務(wù)外包必須有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤蚍?wù)協(xié)議，明確對外包服務(wù)質(zhì)量和可靠性的基

本要求，并對信息保密和業(yè)務(wù)安全提出明確的要求

B.商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機構(gòu)來管理，用

以轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險

C.商業(yè)銀行不是外包過程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險的最終責(zé)任人

D.商業(yè)銀行必須對外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險進(jìn)行管理，一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外

包出去

正確答案：C

參考解析：C項，商業(yè)銀行仍然是外包過程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險的最終責(zé)任人。

33.【單選題】債券回購交易方式可以分為隔日回購和定期回購。其中隔日回

購是指最初售出者在賣出債券的()即將該債券購回。

A.第三天

B.至少兩天以后

C.次日

D.當(dāng)日

正確答案：C

參考解析：債券回購交易方式按照期限不同可以分為隔日回購和定期回購。隔

日回購是指最初售出者在賣出債券次日即將該債券購回；定期回購則是指最初

出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回。

34.【單選題】在國內(nèi)外商業(yè)銀行實踐中，對于投資大、回收期長的大型能源

開發(fā)、資源開發(fā)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)類項目，通常采取()的方式籌措資金。

A.政府招標(biāo)

B.項目融資

C.發(fā)行股票

D.發(fā)行債券

正確答案：B

參考解析：在國內(nèi)外商業(yè)銀行實踐中，對于投資大、回收期長的大型能源開

發(fā)、資源開發(fā)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)類項目，通常都采取項目融資的方式籌措資金。

35.【單選題】下列關(guān)于信托的設(shè)立，說法錯誤的是()o

A.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式

B.設(shè)立信托，必須有確定的信托財產(chǎn)

C.設(shè)立信托，必須有合法的信托目的

D.用以設(shè)立信托的信托財產(chǎn)是受益人合法所有的財產(chǎn)

正確答案：D

參考解析：D項說法錯誤，用以設(shè)立信托的信托財產(chǎn)是“委托人”合法所有的財

產(chǎn)。

36.【單選題】一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，以下不屬于

一般性政策工具的是()o

A.存款準(zhǔn)備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.稅收政策

正確答案：D

參考解析：一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，主要包括存款準(zhǔn)

備金、再貸款與再貼現(xiàn)和公開市場業(yè)務(wù)，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。

37.【單選題】根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行

有權(quán)拒絕任何單位和個人的查詢、凍結(jié)、扣劃，但()另有規(guī)定除外。

A.法律和地方性法規(guī)

B.法律

C.法律和行政法規(guī)

D.法律、行政法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章

正確答案：B

參考解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第二十九條，商業(yè)銀行辦理個

人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的

原則。對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣

劃，但法律另有規(guī)定的除外。

38.【單選題】2008年國際金融危機爆發(fā)的原因不包括()o

A.監(jiān)管部門人員配備不充足

B.監(jiān)管部門未及時有效控制次貸規(guī)模

C.監(jiān)管部門過度看重資本充足率而忽視了對流動性的監(jiān)管

D.監(jiān)管部門未及時對金融機構(gòu)過度依賴金融同業(yè)市場的風(fēng)險與問題采取有效措

施

正確答案：A

參考解析：2008年國際金融危機的爆發(fā)有很多原因，反映出金融監(jiān)管也存在一

些問題。例如，監(jiān)管部門未及時有效控制次貸規(guī)模，對于金融鏈條拉長、風(fēng)險

積累的問題反應(yīng)遲鈍，過度看重資本充足率而忽視了對流動性的監(jiān)管，未及時

對金融機構(gòu)過度依賴金融同、業(yè)市場的風(fēng)險與問題采取有效措施等。

39.【單選題】金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)管控的基本原則是要在()的大框架

下，以尊重附屬法人機構(gòu)獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強對附屬法人機

構(gòu)的管理。

A.《公司法》

B.《監(jiān)管辦法》

C.《經(jīng)濟(jì)法》

D.《會計法》

正確答案：A

參考解析：金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)管控的基本原則是要在《公司法》的大框架

下，以尊重附屬法人機構(gòu)獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強對附屬法人機

構(gòu)的管理。

40.【單選題】在特殊情況下，確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且

持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達(dá)成個性化分期還

款協(xié)議。個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過()。

A.1年

B.2年

C.5年

D.15年

正確答案：c

參考解析：在特殊情況下，確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡

人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達(dá)成個性化分期還款協(xié)

議。個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年。

41.【單選題】根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，對

外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的()o

A.100%

B.50%

C.30%

D.20%

正確答案：B

參考解析：根據(jù)《信托公司管理辦法》的規(guī)定，信托公司可以開展對外擔(dān)保業(yè)

務(wù)，但對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的50%o

42.【單選題】關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價的表述，以下說法錯誤的是()o

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少

每年開展一次

B.商業(yè)銀行分支機構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行

業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評價機構(gòu)的績

效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重要依據(jù)

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和

發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案

正確答案：B

參考解析：B項說法錯誤，在評價結(jié)果報告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報

告經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后，于每年4月30日前報送國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或

對其履行法人監(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。

43.【單選題】()是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提。

A.市場細(xì)分

B.目標(biāo)市場定位

C.目標(biāo)市場分析

D.銀行形象定位

正確答案：C

參考解析：目標(biāo)市場分析是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前

提。

44.【單選題】()要按2023年3月《黨和國家機構(gòu)改革方案》的要求，統(tǒng)籌

做好金融消費者權(quán)益保護(hù)工作，并且應(yīng)同地方政府加強合作，探索建立中央和

地方政府金融消費者權(quán)益保護(hù)協(xié)調(diào)機制。

A.金融監(jiān)督管理機構(gòu)

B.中國人民銀行

C.中國銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

正確答案：A

參考解析：金融監(jiān)督管理機構(gòu)要按2023年3月《黨和國家機構(gòu)改革方案》的要

求，統(tǒng)籌做好金融消費者權(quán)益保護(hù)工作，并且應(yīng)同地方政府加強合作，探索建

立中央和地方政府金融消費者權(quán)益保護(hù)協(xié)調(diào)機制。

45.【單選題】商業(yè)銀行應(yīng)加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期

間，應(yīng)定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進(jìn)行檢查，每

年不少于()次。

A.1

B.2

C.3

D.4

正確答案：A

參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)加強對保證人的檔案信息管埋，在保證合同有效期間，

應(yīng)定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進(jìn)行檢查，每年不

少于1次。

46.【單選題】對于以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費和轉(zhuǎn)嫁成本等不規(guī)范經(jīng)營的考評對

象，銀行應(yīng)當(dāng)()發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)的考評得分。

A.調(diào)低

B.維持

C.提高

消

D.取

案：A

正確答

務(wù)

及服

求以

場需

、市

結(jié)構(gòu)

客戶

地域、

的經(jīng)營

評對象

根據(jù)考

行應(yīng)當(dāng)

析：銀

參考解

規(guī)

本等不

轉(zhuǎn)嫁成

收費和

、以貸

貸轉(zhuǎn)存

對于以

指標(biāo)。

轉(zhuǎn)型類

定發(fā)展

合理確

能力，

分。

考評得

指標(biāo)的

轉(zhuǎn)型類

低發(fā)展

應(yīng)當(dāng)調(diào)

對象，

的考評

范經(jīng)營

為其

以。

機構(gòu)，

的金融

營風(fēng)險

就是經(jīng)

上來說

從本質(zhì)

業(yè)銀行

題】商

【單選

47.

段。

根本手

盈利的

值

本增

A.資

理

間管

B.時

險

營風(fēng)

C.經(jīng)

本

戶資

D.客

案：C

正確答

為其

風(fēng)險

經(jīng)營

，以

融機構(gòu)

險的金

經(jīng)營風(fēng)

說就是

質(zhì)上來

行從本

商業(yè)銀

析：

參考解