銀行從業(yè)資格（公共基礎(chǔ)）模擬試卷71

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、下列屬于間接融資工具的是（）。

A、大額可轉(zhuǎn)讓存單

B、商業(yè)票據(jù)

C、公司股票

D、企業(yè)債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：直接融資工具包括政府債券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等；間

接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。

2、老百姓通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購憑證式長(zhǎng)期國債的市場(chǎng)不屬于（）o

A、資本市場(chǎng)

場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)

C、一級(jí)市場(chǎng)

D、直接融資市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：考核交易場(chǎng)所的劃分。柜臺(tái)市場(chǎng)屬于場(chǎng)外交易市場(chǎng)。

3、（）是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。

會(huì)員大會(huì)

B、秘書處

C、理事會(huì)

D、六個(gè)專業(yè)委員會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)。

4、《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定，銀行的資本充足率不得低于（）。

A、8%

B、7%

C、6%

D、4%

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：我國規(guī)定限行的資本充足率不得低于8%

5、在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，由各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)職責(zé)的是（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)控制

B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

D、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的重要職

責(zé)，而各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制、決策的責(zé)任。

6、國內(nèi)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

8、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D^操作風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)

7、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的“存放中央銀行款項(xiàng)”屬于（）。

A、流動(dòng)負(fù)債

B、長(zhǎng)期資產(chǎn)

C、所有者權(quán)益

D、現(xiàn)金資產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項(xiàng)：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中

央銀行款項(xiàng)，三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。

8、殘缺、污損的人民幣應(yīng)當(dāng)交由（）焚毀。

A、財(cái)政部

B、商業(yè)銀行總行

C、中國人民銀行

D、銀監(jiān)會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：發(fā)行人民幣、管理人民幣流通是中國人民銀行的職責(zé)之一。

9、銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤

銷。撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的（）的

行政強(qiáng)制措施。

A、停止其營(yíng)業(yè)

B、限制其所有業(yè)務(wù)

C、終止其法人資格

D、接管其所有資產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采

取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。

10、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的說法，不正確的是（），

A、商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

B、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查

C、借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的.商業(yè)銀行只能要求保證人歸還貸款本金或就該

擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D、商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸

款本金和利息或者就該衛(wèi)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

II、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例（）。

A、不得低于4倍

不得高于4倍

C、不得低于25%

D、不得高于25%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%,所以流動(dòng)

性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例不得高于4倍。

12、下列不屬于法人的是（）。

A、全民所有制企業(yè)的子公司

B、股份有限公司

C、股份有限公司的分公司

D、全民所有制企業(yè)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)露公司可以沒立分公司，分公司不具有企業(yè)法人資格，其民事責(zé)任由公

司承擔(dān)。公司可以設(shè)立子公司，子公司具有企業(yè)法人資格，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)

任，故本題的股份有限公司的分公司不能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，所以不是法人。

13、合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A、代理人

B、被代理人

C、第三人

D、代理人和被代理人

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：合法代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

14、下列不屬于大額交易的是（）。

A、個(gè)人賬戶之間當(dāng)日累計(jì)劃轉(zhuǎn)60萬元人民幣

B、單位銀行賬戶之間轉(zhuǎn)賬100萬元人民幣

C、單筆人民幣25萬元的現(xiàn)金支取

D、個(gè)人單筆3萬美元的跨境交易

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：考核大額交易。單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)入民幣200萬元

以上或者外幣等值二十萬美元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易，而B選項(xiàng)是100萬，不

構(gòu)成大額交易。

15、在下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱

私的原則的是（）。

A、某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開信息進(jìn)行股票

投資

B、某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

C、某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶

D、某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)誤計(jì)算了貸款利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)屬于內(nèi)幕交易，B屬于違反崗位職責(zé)相關(guān)要求，D項(xiàng)屬于專業(yè)素

質(zhì)不強(qiáng)，只有C項(xiàng)屬于違背保護(hù)商'業(yè)秘密與客戶隱私的原則。

16、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）。

A、誠實(shí)信用、守法合規(guī)

B、信息保密、熟知業(yè)務(wù)

C、專業(yè)勝任、勤勉盡職

D、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：考核銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則。

17、某銀行最近與某客戶結(jié)束了長(zhǎng)達(dá)10年的業(yè)務(wù)關(guān)系。該行應(yīng)將該客戶此前的財(cái)

務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄（）。

A、立即銷毀

B、退還給該客戶

C、賣給其他公司

D、保存5年以上

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息5年以上。

18、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員

不得（）。

A、與本行專家討論股票走勢(shì)

B、利用本行電腦操作股票買賣

C、利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票

D、在本行上網(wǎng)查看股票信息

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)3析：“利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票”屬于內(nèi)幕交

易。

19、在銀行的收益性資產(chǎn)中，貸款的收益率一般（）國債，流動(dòng)性（）國債，安全性（）

國債。

高

高

低

于

于

A于

、,,

低

高

高

于

于

B于

、,,

高

低

于

于

低

c于

、,,

低

低

于

于

于

D高

、,,

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：貸款的收益率一般高于國債，流動(dòng)性低于國債，安全性低于國債。

20、下列關(guān)于我國城市商業(yè)銀行的說法中，不正確的是（）。

A、是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的

B、聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)之一

C、截至2007年年底，我國仍然嚴(yán)格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)

D、曾一度稱為城市合作銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案；C

知識(shí)點(diǎn)解析：2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一

家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)閡，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。

21、衡量通貨膨脹率的最常用物價(jià)指數(shù)是（）。

A、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)（CPI）

B、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)（PPI）

C、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

D、國民生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：在衡量通貨膨脹時(shí)，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多最普遍。

22、金融市場(chǎng)按交易階段可劃分為發(fā)行市場(chǎng)和（）。

A、一級(jí)市場(chǎng)

B、初級(jí)市場(chǎng)

C、流通市場(chǎng)

D、現(xiàn)貨市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：按金融工具交易的階段來劃分，金融市場(chǎng)分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。

23、下列關(guān)于人民幣零存整取存款計(jì)結(jié)息方式選擇的說法中，不正確的是（）。

A、可分為積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種

B、具體采用何種計(jì)息方式由儲(chǔ)戶決定

C、對(duì)于同一存款種類，各家銀行之間將會(huì)出現(xiàn)計(jì)息方式的差異

D、儲(chǔ)戶在存款時(shí)可以通過利息差異來選擇銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：存款具體采用何種計(jì)息方式由各銀行決定，儲(chǔ)戶只能選擇銀行，不能

選擇計(jì)息方式。

24、信用證業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括（）。

A、銀行可在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)

B、開證行是首要付款人

C、信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物

D、信用證是一種無條件的支付承諾

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：信用證是一種有條件的銀行支付承諾。

25、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不包括（）。

A、理財(cái)顧問業(yè)務(wù)

B、私人銀行業(yè)務(wù)

C、理財(cái)計(jì)劃

D、定活兩便存款業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：按照管理運(yùn)作方式不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理

財(cái)服務(wù)；綜合理財(cái)服務(wù)又分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類。

26、銀行業(yè)從業(yè)人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法（）。

A、符合公平對(duì)待的原則

B、違反公平對(duì)待的原則

C、符合了解客戶的原則

D、違反了解客戶的原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)有殘障的客戶，應(yīng)該盡量為其提供便利，且不應(yīng)讓人感到對(duì)其憐憫

或過于明顯的同情。

27、銀行承兌匯票的出票人是（）。

A、包括銀行在內(nèi)的企業(yè)和其他組織

B、銀行以外的企業(yè)和其他組織

C、銀行

D、政府部門

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行承兌匯票是商業(yè)匯票的其中一，商業(yè)匯票的出票人一般為銀行之

外的企業(yè)和其他組織。

28、下列可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是（）。

A、正在建造的建筑物、船舶

B、土地所有權(quán)

C、醫(yī)院設(shè)備

D、大學(xué)教學(xué)樓

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：《物權(quán)法》第一百八十條和第一百八十四條。

29、根據(jù)《票據(jù)法》，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的說法中，不正確的是（）。

A、出票是指出票人做成票據(jù)并將其交付給受款人的票據(jù)行為

B、背書是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利與他人的票據(jù)行為

C、承兌是指匯票持票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

D、保證是指除票據(jù)債務(wù)人以外的人為擔(dān)保票據(jù)債務(wù)的履行、以承擔(dān)同一內(nèi)容的票

據(jù)債務(wù)為目的的一種附屬票據(jù)行為

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為，注意是匯票的付款

人。

30、根據(jù)《合同法》，希望和他人訂立合同的意思表示稱為（）。

A、要約

B、要約邀請(qǐng)

C、承諾

D、合同成立

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：要約是希望和他人訂立合同的意思表示。

31、下列關(guān)于目前我國策行業(yè)資本監(jiān)管要求的說法中，不正確的是（）。

A、銀行資本分為核心資本和附屬資本兩種

B、銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%；計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不

得超過核心資本的50%

C、普通債券可以計(jì)入附屬資本

D、在計(jì)算資本充足率時(shí)，需要從監(jiān)管資本中扣除一些項(xiàng)目

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本

債券和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)。

32、某銀行的核心資本為300億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，不考慮扣

除項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為2000億元人民幣，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為10億元人民幣，操作風(fēng)

險(xiǎn)資本為8億元人民幣,則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，其資本充足率為（）。

A、15.7%

B、13.5%

C、17.7%

D、17.5%

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式：資本充足率=（資本—扣除項(xiàng)）/（風(fēng)險(xiǎn)

加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+12.5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本），

（300+50）/（2000+12.5*10+12.5*8）=15.7%。

33、下列關(guān)于注冊(cè)資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行董事會(huì)的說法中，不正確

的是（）。

A、董事會(huì)對(duì)銀行股東大會(huì)負(fù)責(zé)

B、董事會(huì)中獨(dú)立董事人數(shù)不得少于4名

C、董事會(huì)中應(yīng)當(dāng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事

D、董事會(huì)承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：注冊(cè)資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事不少于3人。

34、商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不是由（）所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A、不完善的內(nèi)部程序

B、無法滿足客戶流動(dòng)性

C、外部事件

D、人員及系統(tǒng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或

外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

35、凍結(jié)單位存款的期限不超過（）個(gè)月。

A、I

B、3

C、6

D、9

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)露凍結(jié)單位存款的期限不超過6個(gè)月。

36、商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于（）。

A、發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資

B、彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算不足

C、解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要

D、彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)浦析：禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。

37、由于存款業(yè)務(wù)量巨大，因此存款合同一般采用（）。

A、客戶制定的格式合同

B、客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同

C、存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同

D、口頭形式

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：由于存款業(yè)務(wù)是存款機(jī)構(gòu)經(jīng)特許而經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)，存取業(yè)務(wù)量巨大，故

存款合同一般采用存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同。

38、客戶授信額度主耍是解決客戶（）。

A、長(zhǎng)期的固定資產(chǎn)投資需要

B、長(zhǎng)期的資金需要

C、全部的資金需要

D、短期的流動(dòng)資金需要

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年），適用于規(guī)定期

限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要是用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要。

39、客戶張某給某商業(yè)策行信貸員小李出示了市科委頒發(fā)的獲獎(jiǎng)證書的復(fù)印件，小

李據(jù)此簽署了同意貸款的個(gè)人意見，小李的行為明顯違反了（）。

A、了解客戶

B、公平對(duì)待

C、協(xié)助執(zhí)行

D、授信盡職

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：題干所述情形明顯違反了授信盡職。

40、沒有代理權(quán)的代理行為，只有經(jīng)過被代理人的（），被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。

A、書面授權(quán)

B、追認(rèn)

C、事先承認(rèn)

D、確認(rèn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《民法通則》第六十六條第一款規(guī)定。

41、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)做到授信盡責(zé)，但對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)審核不包拈（）。

A、了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B、了解企業(yè)財(cái)務(wù)總監(jiān)的信譽(yù)程度

C、了解擔(dān)保物情況

D、了解所在行業(yè)情況

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客

戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行'也情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、

信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

42、調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下()不屬

于中央銀行基準(zhǔn)利率。

A、超額存款準(zhǔn)備金利率

B、金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率

C、再貸款利率

D、存款準(zhǔn)備金利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：中央銀行基準(zhǔn)利率包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率和

超額存款準(zhǔn)備金利率。

43、持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕付款之日起()不行使而消失。

A、一個(gè)月

B、二個(gè)月

C、三個(gè)月

D、六個(gè)月

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起六個(gè)月

內(nèi)不行使而消失。

44、在客戶以匯票質(zhì)押時(shí)，若匯票的兌現(xiàn)日期先于主債權(quán)到期時(shí)，()。

A、質(zhì)權(quán)人可以兌現(xiàn)，并與出質(zhì)人協(xié)議提前清償或提存

B、票據(jù)權(quán)利消失

C、等到主債權(quán)到期時(shí)兌現(xiàn)

D、具體情況具體分析

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單的兌現(xiàn)日期或者提貨

日期先于主債權(quán)到期的，質(zhì)權(quán)人可以兌現(xiàn)或者提貨，并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的價(jià)款

或者提取的貨物提前清償債務(wù)或者提存c

45、下列關(guān)于中國的中夬銀行的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A、中央銀行管理外匯儲(chǔ)備的唯一目標(biāo)是使外匯儲(chǔ)備增值

B、中央銀行持有、管理和經(jīng)營(yíng)國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備

C、中國人民銀行作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)

D、在1984年前，中國人民銀行同時(shí)承擔(dān)著中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商

信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：中央銀行管理外匯儲(chǔ)備的首要目標(biāo)是安全性和收益性。

46、境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用以下()幣種核定。

A、人民幣

B、美元

C、可自由兌換的任何外幣

D、我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)的九種外幣中任何一種

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用美元核定。

47、銀行本票的出票人是（）。

A、保證人

B、第三方

C、銀行

D、企業(yè)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給

收款人或者持票人的票據(jù)。

48、下列銀行業(yè)犯罪中，主觀方面不同的是（）。

A、變?cè)熵泿抛?/p>

B、貪污罪

C、信用卡詐騙罪

D、簽訂、履行合同失職被騙罪

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：ABC主觀方面均是故意行為。

49、2003年，中國人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由（）行使。

A、國務(wù)院有關(guān)部門

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D^發(fā)改委

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：2003年，中國人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由銀監(jiān)會(huì)行

使。

50、既可以撤銷，又可以撤回的是（）。

A、要約邀請(qǐng)

書面承諾

C、要約

D、承諾

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：要約既可以撤銷又可以撤回。

51、債權(quán)人行使撤銷權(quán)時(shí)的必要費(fèi)用，由（）承擔(dān)。

A、債權(quán)人

B、債務(wù)人

C、擔(dān)保人

D、無權(quán)代理人

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：債權(quán)人行使撤銷權(quán)時(shí)的必要費(fèi)用，由債務(wù)人承擔(dān)。

52、下列明顯違反了“勤勉盡職”的要求的是（）

A、對(duì)所在機(jī)構(gòu)誠實(shí)信用

B、維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

C、工作時(shí)間上網(wǎng)做與工作無關(guān)事情

D、切實(shí)履行崗位職責(zé)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：此題較易，考核對(duì)勤勉盡職的理解。

53、下列應(yīng)計(jì)入銀行核心資本的是（）。

A、實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股權(quán)

B、注冊(cè)資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股權(quán)

C、一般準(zhǔn)備、重估儲(chǔ)備、優(yōu)先股、次級(jí)債

D、重估儲(chǔ)備、可轉(zhuǎn)換債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：我國商業(yè)策行的核心資木包括實(shí)收資木、資木公積、盈余公積、未分

配利潤(rùn)、少數(shù)股權(quán)。

54、國民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的

是（）。

A、建筑業(yè)

B、房地產(chǎn)業(yè)

C、科學(xué)研究

D、旅游業(yè)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：建筑業(yè)屬于第二產(chǎn)業(yè)。

55、未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存

款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，這表明在我國對(duì)經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)實(shí)行的是（）。

A、許可制

B、特許制

C、批準(zhǔn)制

D、核準(zhǔn)制

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：在我國對(duì)經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)實(shí)行特許制。

56、在一起存單糾紛案件審理過程中，某金融機(jī)構(gòu)不能提供證明存款關(guān)系不真實(shí)的

證據(jù)，但其底單的記載內(nèi)容與存單記載內(nèi)容確實(shí)不符，在這種情況下，該金融機(jī)構(gòu)

（）。

A、沒有收到這筆存款

B、沒有過錯(cuò)

C、應(yīng)當(dāng)承擔(dān)兌付該存單款項(xiàng)的義務(wù)

D、無需支付存單款項(xiàng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)解析：持有人以存單等真實(shí)憑證為依據(jù)提起訴訟的，如金融機(jī)構(gòu)不能提供證

明存款關(guān)系不真實(shí)的證據(jù)，或僅以金融機(jī)構(gòu)底單的記載內(nèi)容與上述憑證記載內(nèi)容不

符為由進(jìn)行抗辯的，人民法院應(yīng)認(rèn)定持有人與金融機(jī)構(gòu)問的存款關(guān)系成立，金融機(jī)

構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)兌付款項(xiàng)的義務(wù)。

57、（）是防止銀行倒閉的最后防線。

A、會(huì)計(jì)資本

B、監(jiān)管資本

C、經(jīng)濟(jì)資本

D、核心資本

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)解析：經(jīng)濟(jì)資本用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部

分，是防止銀行倒閉的最后防線。

58、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

中“兼職”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A、擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會(huì)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)顧問

B、每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上

C、利用在銀行從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的便利為自己與他人合辦的理財(cái)咨詢公司獲得業(yè)

務(wù)

D、將從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈(zèng)送給兼熾所在公司的同事

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：一般而言,銀行'II，從'II，人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù),或在非營(yíng)利忤的

組織如銀行業(yè)協(xié)會(huì)、慈善基金會(huì)或?qū)W術(shù)團(tuán)體如金融學(xué)會(huì)、法學(xué)會(huì)中兼職任職務(wù)并不

取得報(bào)酬的情況下的兼職是被允許的。

59、銀行柜面工作人員王某在接待一位顧客時(shí)，發(fā)現(xiàn)該顧客提出的要求明顯不合

理，這時(shí)他應(yīng)（）。

A、按規(guī)定向上級(jí)主管報(bào)告

B、拒絕辦理

C、請(qǐng)保安將顧客帶離

D、耐心說明情況，取得理解和諒解

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：客戶提出的合理要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的要

求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解。

60、市場(chǎng)約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）驅(qū)動(dòng)。

A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B、利益相關(guān)者的利益

C、高級(jí)管理層

D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：市場(chǎng)約束旨在通過市場(chǎng)力量來約束銀行，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益

相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)。

61、在商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國務(wù)院銀行'也監(jiān)督

管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管，接管期限最長(zhǎng)不超過（）。

A、1年

B、2年

C、3年

D、5年

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定。

62、存款的計(jì)息起點(diǎn)為（）。

A、厘

B、分

C、?

D、元

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下加分不計(jì)利息。

63、下列屬于融資類保函的是（）。

A、投標(biāo)保函

B、履約保函

C、借款保函

D、預(yù)付款保函

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：其他三項(xiàng)屬于非融資類保函。

64、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的三常辦事機(jī)構(gòu)為（）。

A、理事會(huì)

B、常務(wù)理事會(huì)

C、秘書處

D、會(huì)員人會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為秘書處。

65、銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，與商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行談話，這

屬于監(jiān)管措施中的（）。

A、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

B、現(xiàn)場(chǎng)檢查

C、監(jiān)管談話

D、信息披露監(jiān)管

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)常析：這是銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管談話措施。

66、中央銀行可以采取（）的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。

A、通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

B、在公開市場(chǎng)上買回證券

C、提高存款準(zhǔn)備金率

D、提高再貼現(xiàn)率

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：其他三項(xiàng)會(huì)引起貨幣供給量的減少。

67、下列關(guān)于監(jiān)管資本的說法中，正確的是（）。

A、它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額

B、它是銀行需要保有的最低資本量

C、它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D、它用于防御銀行的非預(yù)期損失

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：監(jiān)管資本由銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維

持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資木。A是會(huì)計(jì)資本，BD指的是經(jīng)濟(jì)資

本。

68、《合同法》第48條第2款規(guī)定，相對(duì)人可以催告被代理人在（）個(gè)月內(nèi)予以追

認(rèn)。

A、0.5

B、1

C、2

D、3

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《合同法》第48條第2款規(guī)定，相對(duì)人可以催告被代理人在1個(gè)月

內(nèi)予以追認(rèn)。

69、王某按照銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章，并印制了空白印章，

然后制作了一張50萬銀行存單，并從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元，王某的行

為說法不正確的是（）。

A、屬于金融詐騙行為

B、是合法的，因?yàn)樽约涸阢y行也有存款

C、做法不合法

D、是偽造金融憑證行為

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：王某的做法屬于金融憑證詐騙罪是違法行為。

70、下列不屬于事業(yè)單位法人的有（）。

A、省發(fā)展改革委員會(huì)

B、國有公司

C^市人民醫(yī)院

D、某重點(diǎn)中學(xué)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：國有公司屬于企業(yè)法人。

71、銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)溝到各地實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表，這屬于

銀監(jiān)會(huì)的（）。

A、現(xiàn)場(chǎng)檢查

B、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C、監(jiān)管談話

D、信息披露監(jiān)管

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：現(xiàn)場(chǎng)檢查是指銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求.監(jiān)管人員通過實(shí)地查閱銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料和座談咨詢等方法，對(duì)銀行

業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理的一種監(jiān)管手段。

72、下列不屬于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)的是（）。

A、吸收集團(tuán)內(nèi)成員單位資金

B、吸收集團(tuán)外資金

C、為企業(yè)集團(tuán)成員提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)

D、為集團(tuán)內(nèi)成員單位提供資金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服

務(wù)。

73、下列宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)及其衡量指標(biāo)中，對(duì)應(yīng)正確的是（）。宏觀經(jīng)濟(jì)

發(fā)展的總體目標(biāo)總體目標(biāo)的衡量指標(biāo)

A、國際收支平衡通貨膨脹率

B、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)國內(nèi)生產(chǎn)總值

C、物價(jià)穩(wěn)定失業(yè)率

D、充分就業(yè)國際收支

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：貿(mào)易收支是衡量國際收支中最主要的部分；衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)

指標(biāo)是通貨膨脹率；失業(yè)率是衡量充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。

74、某國的捐贈(zèng)屬于國際收支中的（）。

A、資本項(xiàng)目

B、貿(mào)易收支

C、單方面轉(zhuǎn)移

D、勞務(wù)收支

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：匯款、捐贈(zèng)等屬于單方面轉(zhuǎn)移。

75、下列屬于資本市場(chǎng)的是（）。

A、同業(yè)拆借巾場(chǎng)

B、債券回購市場(chǎng)

C、票據(jù)市場(chǎng)

D、長(zhǎng)期國債市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析?：其他三項(xiàng)屬于貨幣市場(chǎng)。

76、下列銀行業(yè)務(wù)中不屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。

A、貸款業(yè)務(wù)

B、借款業(yè)務(wù)

C、債券投資業(yè)務(wù)

D、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：借款屬于商業(yè)銀行負(fù)債。商業(yè)銀行資產(chǎn)主要包括貸款、債券投資和現(xiàn)

金資產(chǎn)；商業(yè)銀行負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成。

77、2003年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)。這種貨幣政策工

具屬于（），發(fā)行票據(jù)會(huì)（）。

A、利率政策，減少貨幣供應(yīng)量

B、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，減少貨幣供應(yīng)量

C、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，增加貨幣供應(yīng)量

D、利率政策，增加貨幣供應(yīng)量

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)屬于貨幣政策工具

中的公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，這一舉措會(huì)減少貨幣供應(yīng)量。

78、個(gè)人存款開戶時(shí)需出示并如實(shí)登記身份證件信息，稱為（）。

A、存款自愿

B、存款保險(xiǎn)制度

C、存款實(shí)名制

D、存款登記制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)露析：目前我國個(gè)人存款賬戶實(shí)行實(shí)名制管理。

79、（）也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行（或包買人）對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中

出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)（即買斷）。

A、保付代理

B、福費(fèi)廷

C、銀行保函

D、信用證

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：福費(fèi)廷也禰為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行（或包買人）對(duì)國際貿(mào)易

延期付款方式中出口商守有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。

80、下列關(guān)于合同成立和生效的說法中，正確的是（）。

A、合同生效是合同成立的前提

B、合同不能附生效期限和生效條件

C、合同成立主要是事實(shí)問題，合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問題

D、只有當(dāng)事人意思表達(dá)真實(shí)時(shí)，合同才能成立

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)誦析：合同成立是合同生效的前提；適用于某些特殊合同生效的為特殊要

件，具體乂分為附生效條件和附生效期限的合同，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦

理批準(zhǔn)、登記手續(xù)生效的合同；雙方達(dá)成合意合同即成立，至于當(dāng)事人意思表示是

否真實(shí)，則在所不問。

81、國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）。

A、銀監(jiān)會(huì)

B、保監(jiān)會(huì)

C、證監(jiān)會(huì)

D、中國人民銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：中國人民策行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門,依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗

錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。

82、銀監(jiān)會(huì)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬

戶必須經(jīng)（）批準(zhǔn)。

A、銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

B、銀監(jiān)會(huì)或者其市級(jí)以上（含市級(jí)）派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

C、地方政府

D、當(dāng)?shù)毓膊块T

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)查詢涉嫌金融

違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。

83、境內(nèi)單位外匯交易（）。

A、原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目賬戶

B、原則上只能開立一個(gè)外匯賬戶

C、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶中的限額統(tǒng)一以歐元核定

D、原則上單位開立外匯賬戶不受限制

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：?jiǎn)挝煌鈪R賬戶包括經(jīng)常項(xiàng)目賬戶和資本項(xiàng)目外匯賬戶；經(jīng)常項(xiàng)目賬戶

中的限額統(tǒng)一采用美元核定。

84、從2001年2月28日開始，國內(nèi)居民被允許用艱行賬戶的外匯存款購買（）。

A、A股

B、B股

C、H股

D、N股

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：從2001年2月28日開始，國內(nèi)居民被允許用銀行賬戶的外匯存款購

買B股。

85、《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱不包括（），

A、最低資本要求

B、外部監(jiān)管

C、內(nèi)部控制

D、市場(chǎng)約束

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱為最低資本要求、外部監(jiān)管和市

場(chǎng)約束。

86、下列關(guān)于長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)的說法中，正確的是（），

A、長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)是指原始期限至少在10年以上的次級(jí)債務(wù)

B、經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔(dān)保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長(zhǎng)

期次級(jí)債務(wù)工具可列入附屬資本

C、在到期日前坡后5年，長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣20%

D、長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不能計(jì)人附屬資本

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)是指原始期限至少在5年以上的次級(jí)債務(wù)；商業(yè)銀行發(fā)

行的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)是無理保、不以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押。

87、金融衍生品越來越被銀行所廣泛使用，下列有關(guān)金融衍生品的說法不正確的是

（）。

A、是相對(duì)于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的概念

B、其價(jià)格受基礎(chǔ)金融產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量的影響

C、包括期權(quán)、期貨、互換等

D、是重要的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，其交易總是會(huì)降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：金融衍生品的交易有時(shí)也會(huì)增大銀行的風(fēng)險(xiǎn)。

88、下列關(guān)于銀行卡的說法中，不正確的是（）。

A、信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類

B、貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

C、借記卡不具備透支功能

D、轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：貸記卡不必向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑挚ㄈ丝稍谛庞妙~度內(nèi)先使用后

還款。

89、下列既屬于Ml又屬于M2的是（）。

A、企業(yè)單位定期存款

B、企業(yè)單位活期存款

C、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

D、證券公司保證金存款

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：此題主要找出屬于Ml的即可。因?yàn)閷儆贛l必然屬于M2。其他三

項(xiàng)都只屬于M2.

90、（）與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國的債券市場(chǎng)。

A、證券公司間債券市場(chǎng)

B、場(chǎng)內(nèi)債券市場(chǎng)

C、柜臺(tái)交易債券市場(chǎng)

D、銀行間債券市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：1997年6月，銀行間債券市場(chǎng)成立，并與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成

了我國的債券市場(chǎng)。

二、多項(xiàng)選擇題（本題共40題，每題7.0分，共40

分。）

91、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，（）屬于泄漏客戶信息。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,E

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員要嚴(yán)格執(zhí)行關(guān)于客戶隱私和交易信息保密的有關(guān)法律

法規(guī)規(guī)定，不得違法或違規(guī)對(duì)他人透露有關(guān)信息。

92、進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的國際貿(mào)易融資服務(wù)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：B、E兩項(xiàng)是出口方銀行為出口商提供的服務(wù)。

93、基金托管業(yè)務(wù)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：基金托管業(yè)務(wù)包括封閉式投資基金、開放式基金和其他基金托管業(yè)

務(wù)。其中，其他托管業(yè)務(wù)主要包括全國社會(huì)保障基金托管、證券公司受托投資托

管、合格境外機(jī)構(gòu)投資者（QFH）證券投資托管、企業(yè)年金托管等。

94、關(guān)于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本，以下說法正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：E項(xiàng)描述的為會(huì)計(jì)資本，包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般

準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)（累計(jì)虧損）和外幣報(bào)表折算差額六個(gè)部分。

95、（）屬于可撤銷的合同。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

96、（）一定是由銀行簽發(fā)的。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

知識(shí)點(diǎn)解析：此題關(guān)鍵詞是“一定匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，由出票銀行簽

發(fā)的是銀行匯票。本票是銀行簽發(fā)的。由銀行承兌的商業(yè)匯票稱為銀行承兌匯票，

其出票人一般為企業(yè)。支票的出票人也不一定是銀行，可以是其他單位和個(gè)人。匯

票是由出票人簽發(fā)的，要求付款人在見票時(shí)或在一定期限內(nèi)向收款人或持票人無條

件支付一定款項(xiàng)的票據(jù)，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。銀行本票是銀行簽發(fā)的，

承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。支票是出票人簽

發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時(shí)無條件支付確定的金

額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票是由收款人或承兌申請(qǐng)人簽發(fā)，向開戶

銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的票據(jù)。

97、下列關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的敘述，正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：與一般的商品市場(chǎng)相比較，金融市場(chǎng)具有以下特點(diǎn)：①在金融市場(chǎng)

上，市場(chǎng)參與者之間的關(guān)系不是一種單純的買賣關(guān)系，而是一種借貸關(guān)系或委托代

理關(guān)系，是以信用為基礎(chǔ)的資金的使用權(quán)和所有權(quán)的暫時(shí)的分離或有條件讓渡；

②市場(chǎng)交易的場(chǎng)所既可以是有形的，也可以是無形的；③市場(chǎng)交易的對(duì)象是一種

特殊的商品，即貨幣資金。

98、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)當(dāng)具備的條件包括（），

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

99、（）是銀監(jiān)會(huì)提出的具體監(jiān)管目標(biāo)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

100、屬于我國貨幣政策工具的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析?：最常用的貨幣政策工具包括：公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金與再貼現(xiàn)，

這也是中央銀行最傳統(tǒng)的二大政策工具°再貸款政策是中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重要組

成部分。利率政策是我國貨幣政策的重要組成部分，也是貨幣政策實(shí)施的主要工具

之一。

101、銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)接受監(jiān)督時(shí)，符合職業(yè)操守要求的做法包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)接受監(jiān)管，配合現(xiàn)場(chǎng)檢查，配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，禁止

賄賂及不當(dāng)便利。

102、違反合同應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任方式包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：民事責(zé)任是指民事主體因違反合同或者不履行其他民事義務(wù)所應(yīng)承擔(dān)

的民事法律后果。民事責(zé)任的主要方式有：①停止侵害；②排除妨礙；③消除危

險(xiǎn)；④返還財(cái)產(chǎn)；⑤恢復(fù)原狀；⑥修理、重作、更換；⑦賠償損失；③支付違

約金；⑨消除影響、恢復(fù)名譽(yù)；⑩賠禮道歉。民事責(zé)任的方式可以單獨(dú)適用，也

可合并適用。

103、關(guān)于農(nóng)村資金互助社，以下敘述正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：B項(xiàng)，農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他

金融業(yè)務(wù)；E項(xiàng)，農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會(huì)捐贈(zèng)資金和從其他銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金作為資金來源。

104、根據(jù)《票據(jù)法》，關(guān)于持票人追索權(quán)，下列說法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：《票據(jù)法》第六十一條規(guī)定，匯票到期目前，有下情形之一的，持票

人可以行使追索權(quán)：①匯票被拒絕承兌的；②承兌人或者付款人死亡、逃匿的；

③承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的。第七

十條規(guī)定，持票人行使追索權(quán)，可以請(qǐng)求被追索人支付下列金額和費(fèi)用：①被拒

絕付款的匯票金額；②匯票金額自到期H或者提示付款H起至清償HR,按照中

國人民銀行規(guī)定的利率計(jì)算的利息；③取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知書的費(fèi)用。

105、《國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》明確提出，（）是我國今后貨幣政策的中

介指標(biāo)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：1994年《國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》明確提出，今后我國貨

幣政策中介指標(biāo)主要有四個(gè)：貨幣供應(yīng)量、信用總量、同業(yè)拆借利率和銀行超額儲(chǔ)

備率。

106、信用合作社作為群眾互助合作組織，其貸款主要用于解決成員的資金需要，

它的主要資金來源于（）c

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：信用合作社是一種互助合作性金融組織，其資金來源于合作社成員交

納的股金和吸收存款，貸款主要用于解決其成員的資金需要，如修建房屋貸款、對(duì)

購買耐用消費(fèi)品發(fā)放貸款等，同時(shí)也對(duì)小生產(chǎn)者的生產(chǎn)資金需要發(fā)放貸款。

107、《擔(dān)保法》中規(guī)定的擔(dān)保方式包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人

提供一定的財(cái)產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償。

108、下列選項(xiàng)中，銀行公司治理的主體包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行公司治理的主體只有股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層，

不包括風(fēng)險(xiǎn)管理部門。風(fēng)險(xiǎn)管理部門是專門針對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理而設(shè)置的部門。

109、履行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控

制四個(gè)步驟。一般來說，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

的重要職責(zé)，而各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制、決策的責(zé)任。

110、信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：信息披露監(jiān)管是指銀監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公

眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)

等信息。

111、（）是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面承擔(dān)了相應(yīng)的義務(wù)，以防止不法分子利用

金融機(jī)構(gòu)犯罪，如建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程，建立客戶身份資料和交易記

錄，從制度上反洗錢并使得任何一筆交易都可以追溯。同時(shí)也要積極配合反洗錢調(diào)

查工作，如及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易，協(xié)助反洗錢調(diào)查，對(duì)反洗錢工作信息保密。

112、以下關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的說法中，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：固定資產(chǎn)貸款，也稱為項(xiàng)目貸款，是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出

現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。固定

資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款，包括如下

四類：基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款。

113、銀行資本的作用包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)

長(zhǎng)期資金的需要；②吸收損失；③限制銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)；⑷維持市

場(chǎng)信心；⑤為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。

114、根據(jù)《銀行業(yè)協(xié)會(huì)職業(yè)操守》規(guī)定，監(jiān)督者包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：《銀行業(yè)協(xié)會(huì)職業(yè)操守》的監(jiān)督者有銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)、銀行

業(yè)自律組織、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾。

115、金融市場(chǎng)可以分為資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)，其中貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣市場(chǎng)是以短期金融工具為交易媒介進(jìn)行的、期限在1年以內(nèi)的短

期資金融通市場(chǎng)。由定義可知貨幣市場(chǎng)具有以下特點(diǎn)：償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)

小，但是收益率小。

116、從支出角度來看，國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）由（）組成。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：從支出角度來看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其

中，消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分：投資也稱為資本形成,包括固定資本形

成（其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資）和存貨增加兩部分；凈出口是出口額減去進(jìn)口額

形成的差額。

117、下列措施中，（）屆于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理措施。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不能干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理。對(duì)銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)是評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的職能。

118、下列（）屬于短期融資券的發(fā)行對(duì)象。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：短期融資券的發(fā)行對(duì)象為銀行間債券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者，包括銀行、證

券公司、保險(xiǎn)公司、基金、財(cái)務(wù)公司等機(jī)構(gòu)，一般在貨幣市場(chǎng)發(fā)行。而貨幣市場(chǎng)的

參與者一般為機(jī)構(gòu)投資者，普通居民一般難以直接進(jìn)行短期融資券的投資。

119、反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的會(huì)計(jì)要素包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

120、有關(guān)我國的貨幣政策工具，以下論述正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：C項(xiàng)，法定存款準(zhǔn)備金率對(duì)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的作用固然大，但有時(shí)出于政策

的需要可能在一年之內(nèi)多次調(diào)整。

121、（）是中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率的政策效果。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：在商業(yè)銀行總準(zhǔn)備金不變的情況下，提高法定存款準(zhǔn)備金率，就增加

了法定準(zhǔn)備金，從而減少了超額準(zhǔn)備金；貨幣乘數(shù)是法定存款準(zhǔn)備金率的倒數(shù)，所

以提高法定存款準(zhǔn)備金率導(dǎo)致貨幣乘數(shù)減小。

122、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾

披露（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社

會(huì)公眾披露信息。財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更事項(xiàng)及

關(guān)系公司經(jīng)營(yíng)管理的其地重大事項(xiàng)都關(guān)系到客戶利益，客戶有了解這些信息的權(quán)

利。而員工的違法違規(guī)處理結(jié)果并不影響客戶權(quán)益，也不是社會(huì)公眾所關(guān)心的，無

須披露。

123、關(guān)于匯票，以下說法中正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支

付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯

票是由出票銀行簽發(fā)的，商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。

124、當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時(shí)，中央銀行可以（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)葡析「國經(jīng)濟(jì)過熱時(shí)，中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量：可以在公開市場(chǎng)上賣

出證券，引起貨幣供應(yīng)量的減少、市場(chǎng)利率的上升；可以提高法定存款準(zhǔn)備金率，

商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減

少，商業(yè)銀行的可用資金減少；可以提高再貼現(xiàn)率，提高商業(yè)銀行向中央銀行融資

的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。

125、國內(nèi)聯(lián)行清算作為銀行清算業(yè)務(wù)的一種，包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：國內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨

系統(tǒng)聯(lián)行往來。系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國聯(lián)行往來、分行轄內(nèi)往來和支行轄內(nèi)往

來；跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。

126、根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的（）行為屬于利率違規(guī)行

為。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第三十條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的下列行為屬

于利率違規(guī)行為：①擅自提高或降低存、貸款利率的；②變相提高或降低存、貸

款利率的；③擅自或變相以高利率發(fā)行債券的；④其他違法《人民幣利率管理規(guī)

定》和國家利率政策的。

127、根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行可以履行的職責(zé)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B.D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

128、按具體的交易工具類型劃分，金融市場(chǎng)可分為（）市場(chǎng)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

129、中國銀行業(yè)全面對(duì)外開放的標(biāo)志包含（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：早在20世紀(jì)80年代，就已經(jīng)允許外資銀行在中國設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

130、下列()屬于銀行實(shí)現(xiàn)保護(hù)客戶利益的內(nèi)容。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》指出，在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別

注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖

突和客戶教育六個(gè)方面來保護(hù)客戶的利益。

三、判斷題(本題共75題，每題1.0分，共萬分。)

131、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作

社、農(nóng)村信用合作社、金融資產(chǎn)管理公司等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀

行。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商、業(yè)銀行、城市信

用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。金融資產(chǎn)

管理公司是非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

132、中國人民銀行公布的存貸款基準(zhǔn)利率屬于名義利率，各家金融機(jī)構(gòu)實(shí)際操作

中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實(shí)際利率。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：中國人民銀行公布的存貸款基準(zhǔn)利率屬于官方利率，也叫法定利率，

各家金融機(jī)構(gòu)實(shí)際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率