2023年金融行業機構規范知識題庫

（附含答案）

一、單選題

1.國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規規定

的條件和程序，審查批準銀行業金融機構的（）。

A.設立、變更、終止

B.設立、終止以及業務范圍

C.設立、變更、終止以及業務范圍

D.設立、變更、以及業務范圍

正確答案：C

2.銀行業金融機構的行為管理牽頭部門應（）制定從業

人員行為的年度評估規劃，定期評估全體從業人員行為，并

將評估結果向高級管理層報告。

A.每月B.每季

C.每半年D.每年

正確答案：D

3.銀行業金融機構應通過培訓等方式向全體從業人員

第1頁共92頁

清楚傳達行為守則及其細則的相關要求，并視情況開展必要

的警示談話和()教育。

A.批評B.學習

C.定期D.通報

正確答案：D

4.董事應當按照相關監管規定，如實向()、監事會報

告關聯關系情況，并按照相關要求及時報告上述事項的變動

情況。

A.董事會B.股東大會

C.高級管理層

正確答案：A

5.客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交

易結束后，應當至少保存()年。

A.五B.八

C.十D.十五

正確答案：A

6.根據《防范和處置非法集資條例》規定，對非法集資

協助人，由處置非法集資牽頭部門給予警告，處違法所得()

罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第2頁共92頁

A.40%以上4倍以下的B.50%以上5倍以下的

C.1倍以上5倍以下的D.1倍以上3倍以下的

正確答案：D

7.銀行卡業務的風險主要來自銀行卡的發行、卡戶管理、

會計核算和資金清算、商戶管理等各業務環節，歸納起來主

要涉及：

A.信用風險和操作風險

B.市場風險和信用風險

C.操作風險和流動性風險

D.市場風險和流動性風險

正確答案：A

8.商業銀行應當在結構性存款成立之后5日內披露發行

報告，在結構性存款存續期內至少()向投資者提供產品賬

單。

A.每月B.每季度

C.每半年D.每年

正確答案：A

9.未上市但上一年年末并表總資產超過()元人民幣的

其他商業銀行應當按照要求披露杠桿率相關信息。

第3頁共92頁

A.1萬億B.L5萬億

C.2萬億D.3萬億

正確答案：A

10.《中國銀監會關于規范商業銀行代理銷售業務的通

知》規定，商業銀行總行應當對合作機構實行0管理。

A.名單制B.集中制

C.差別化D.類型化

正確答案：A

11.下列說法不正確的是()。

A.金融許可證應當在機構營業場所的顯著位置公示

B.機構審批權與許可證發放權適當分離屬于金融許可

證管理原則

C.金融許可證實行機構編碼終身制原則，即使金融機構

發生更名或營業地址變更，機構編碼一旦確定也不再改變

D.銀監會及其派出機構應當加強金融許可證的信息管

理，建立完善的機構管理檔案系統，依法披露金融許可證的

有關信息

正確答案：C

12.商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于：

第4頁共92頁

A.4%B.5%

C.6%D.7%

正確答案：A

13.企業納稅年度發生的虧損，準予向以后年度結轉，

用以后年度的所得彌補，但結轉年限最長不得超過（）。

A.2年B.3年

C.5年D.7年

正確答案：C

14.根據國務院《信訪條例》，應當對信訪事項作出處理

的行政機關分立、合并、撤銷的，由繼續行使其職權的行政

機關受理;職責不清的，由（）或者其指定的機關受理。

A.其共同的上一級行政機關

B.;本級人民政府

C.同級仲裁機構

D.同級人民法院

正確答案：B

15.金融許可證頒發或更換時，應在銀監會或其派出機

構指定的（）上進行公告。

A.全國公開發行的報紙B.公開網站

第5頁共92頁

C.全國公開發行的金融雜志D.宣傳欄

正確答案：A

16.《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應建立()，

并制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規程。

A.全流程管理機制B.全封閉管理機制

C.分級審批機制D.第一責任人管理機制

正確答案：A

17.()應當審查當事人的陳述和申辯意見，對當事人提

出的事實、理由和證據進行復核。

A.法律部門B.監督檢查部門

C.行政處罰委員會辦公室D.行政處罰委員會

正確答案：C

18.商業銀行應當至少每()年對業務連續性管理體系

的完整性、合理性、有效性組織一次自評估。

A.1B.2

C.3D.4

正確答案：A

19.銀行業金融機構應加強能效信貸盡職調查，對借款

人及能效項目進行嚴格的合規性審核，包括麻需審批(或核

第6頁共92頁

準、備案）文件的真實性、（）和相關程序的合法性，環境

和社會風險管理的合規性，確認符合國家產業政策和環保法

規。

A.完整性B.單一性

C.創造性D.多樣化

正確答案：A

20.根據《中華人民共和國反洗錢法》和有關規定，國

務院反洗錢行政主管部門是指（）。

A.國務院金融協調辦公室

B.中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證

券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會

C.中華人民共和國公安部

D.中國人民銀行

正確答案：D

21.商業銀行工作人員泄露在任職期間知悉的國家秘密、

商業秘密的，應當給予紀律處分；構成犯罪的，依法追究（）

責任。

A.民事B.行政

C.刑事D.經濟

第7頁共92頁

正確答案：C

22.根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》規定，

在已通過信用卡領用合同(協議)、書面協議、電子銀行記

錄或客戶服務電話錄音等進行約定的前提下，發卡銀行可以

對超過()個月未發生交易的信用卡調減授信額度，但必須

提前3個工作日按照約定方式明確告知持卡人。

A.6B.9

C.12D.24

正確答案：A

23.商業銀行應當確保不同市場風險()之間的一致性。

A.統計B.計量

C.限額D.權重

正確答案：C

24.我國《票據法》規定，背書人應記載背書日期，背

書人未記載背書日期的()。

A.背書無效

B.背書行為效力待定，待背書人補充填寫后才生效

C.不影響背書效力，視為在票據到期日前背書

D.不影響背書效力，視為在票據提示付款期限內背書

第8頁共92頁

正確答案：C

25.金融機構辦理的單筆交易或者在規定期限內的累計

交易超過規定金額或者發現可疑交易的，應當及時向()報

告。

A.上級金融機構B.反洗錢信息中心

C.銀保監會及其分支機構D.公安、工商行政管理部門

正確答案：B

26.我國銀行資本管理中對資產風險檔次的規定不包括

()o

A.OB.20%

C.50%D.70%

正確答案：D

27.董事每年應當親自出席()以上的董事會會議。

A.三分之二B.四分之三

C.二分之一D.五分之三

正確答案：A

28.商業銀行應當至少每()年對全部重要業務開展一

次業務連續性計劃演練。

A.1B.2

第9頁共92頁

C.3D.4

正確答案：C

29.根據《單位定期存單質押貸款管理規定》，單位定期

存單處分所得不足償付貸款本金和利息、罰息、、損害賠償金、

違約金和實現質權費用的，貸款人應當向()另行追償。

A.借款人B.出質人

C.存款人D.擔保人

正確答案：A

30.銀行業從業人員應當樹立終身學習和知識創造價值

的理念，及時了解國際國內金融市場動態，不斷學習提高政

策法規、銀行業務、()的水平，通過“學中干”和“干中

學”錘煉品格、補充知識、增長能力。

A.風險管控B.內部控制

C.風險化解D.'業務拓展

正確答案：A

31.商業銀行發行貸記卡，應當在全行統一的授信管理

原則下，建立客戶信用評價標準和方法，對申請人相關資料

的O進行嚴格審查，確定客戶的信用額度，并嚴格按照授

權進行審批。

A.合法性、真實性和完整性

第10頁共92頁

B.合法性、真實性和有效性

C.合法性、真實性和及時性

D.真實性、有效性、完整性

正確答案：B

32.根據《單位定期存單質押貸款管理規定》，存款行不

按本規定對質物進行確認或貸款行接受未經確認的單位定

期存單質押的，由中國銀行業監督管理委員會給予警告，并

處以0以下的罰款，并責令對其主要負責人和直接責任人員

依法給予行政處分。

A.一萬元B.三萬元

C.五萬元D.十萬元

正確答案：B

33.商業銀行貸款損失準備連續()低于監管標準的，

銀行'業監管機構向商業銀行發出風險提示，并提出整改要求:

連續()低于監管標準的，銀行業監管機構根據《中華人民

共和國銀行業監督管理法》的規定，采取相應監管措施。

A.六個月、一年B.一個月、三個月

C.三個月、六個月D.六個月、六個月

正確答案：C

34.加強日常管理與監測，將從業人員行為監測納入()。

第11頁共92頁

A.合規管理系統B.風險防控系統

C.反洗錢監測系統D.風險監測系統

正確答案：C

35.下列各級人民政府信訪工作機構以外的行政機關的

做法錯誤的是：

A.對不屬于本機關職權范圍的信訪事項，告知信訪人向

有權的機關提出。

B.由于信訪人匿名來信提出信訪事項，行政機關未在15

日內對其進行書面告知。

C.接訪工作人員未對信訪事項進行登記。

D.有關行政機關相互通報信訪事項的受理情況。

正確答案：C

36.商業銀行應建立獲得和更新債務人財務狀況、債項

特征的重要信息的有效程序。若獲得信息符合評級更新條件,

商業銀行應在()內完成評級更新。評級有效期內需要更新

評級時，評級頻率不受每年一次的限制，評級有效期自評級

更新之日重新計算。

A.三個月B.半年

C.一年D.一個月

正確答案：A

第12頁共92頁

37.公民、法人或者其他組織直接向人民法院提起訴訟

的，應當自知道或者應當知道作出行政行為之日起()內提出。

法律另有規定的除外。

A.15日B.30日

C.3個月D.6個月

正確答案：D

38.根據《單位定期存單質押貸款管理規定》，貸款人對

質押的單位定期存單及借款人或第三人提供的預留印鑒和

密碼等保管不善造成其丟失、毀損或泄密的，由()承擔責任。

A.借款人B.貸款人

C.存款人D.擔保人

正確答案：B

39.單位的()對本單位的內部治安保衛工作負責。

A.主要負責人B.分管負責人

C.相關部門負責人D.具體工作人員

正確答案：A

40.合同約定專門貸款發放賬戶的，貸款()應通過該賬

戶辦理。

A.發放B.使用

第13頁共92頁

C.發放和支付D.還本付息

正確答案：C

41.貸款人應當按照中國人民銀行關于利率管理的有關

規定，根據（），綜合考慮項目風險、風險緩釋措施等因素，

合理確定貸款利率。

A.獨立性原則B.匹配性原則

C.風險控制原則D.風險收益匹配原則

正確答案：D

42.下列不屬于設立有限責任公司，應當具備的條件是

Oo

A.股東出資達到法定資本最低限額

B.有公司住所

C.股東共同制定公司章程

D.設立仲裁機構

正確答案：D

43.商業銀行應當對交易賬戶頭寸按市值每日至少重估

一次價值。用于重估的定價因素應當從（）的渠道獲取或者

經過獨立的驗證。

A.前臺B.后臺

第14頁共92頁

C.獨立于前臺D.獨立于后臺

正確答案：C

44.銀保監會及其派出機構應當將反洗錢和反恐怖融資

工作情況納入機構()工作范圍，督促銀行保險機構建立健

全反洗錢和反恐怖融資內部控制機制。

A.年度監管B.季度監管

C.月度監管D.日常監管

正確答案：D

45.商業銀行在銀信類業務中，應按照實質重于形式原

則，將商業銀行實際承擔信用風險的業務納入統一授信管理

并落實()監管要求。

A.信息披露B.授信集中度

C.授信限額D.貸款集中度

正確答案：B

46.根據我國《票據法》，持票人對前手的追索權，自被

拒絕承兌或者被拒絕付款之日起()內不行使而消滅。

A.1個月B.1年

C.2個月D.6個月

正確答案：D

第15頁共92頁

47.銀行業金融機構作為信貸資產證券化發起機構，通

過設立特定目的信托轉讓信貸資產，應當具有良好的社會信

譽和經營業績，最近()內沒有重大違法、違規行為。

A.一年B.二年

C.三年D.五年

正確答案：C

48.根據《中國銀監會關于切實彌補監管短板提升監管

效能的通知》規定，對嚴重違規的股東，要依法()或限制

其股東權利。

A.責令轉讓股權B.糾正違規

C.要求退回股權D.限制分紅

正確答案：A

49.根據《單位定期存單質押貸款管理規定》，單位定期

存單處分所得償付貸款本金和利息、罰息、損害賠償金、違

約金和實現質權的費用后，其超出部分應當退還()。

A.借款人B.出質人

C.存款人D.擔保人

正確答案：B

50.商業銀行的市場風險管理職能與業務經營職能應當

保持相對獨立。交易部門應當將前臺、后臺嚴格分離，前臺

第16頁共92頁

交易人員不得參與交易的正式確認、（）；必要時可設置中臺

監控機制。

A.對賬B.重新估值

C.交易結算和款項收付D.以上全部業務

正確答案：D

51.商業銀行市場風險管理指引所稱商品是指可以在二

級市場上交易的某些實物產品，其中不包括（）。

A.農產品B.礦產品

C.石油D.黃金

正確答案：D

52.商業銀行的會計年度（）。

A.農歷1月1日起至12月31日B.銀行自行確定

C.公歷1月1日起至12月31日D.每年都不一致

正確答案：C

53.大額風險暴露是指商業銀行對單一客戶或一組關聯

客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露

A.2.50%B.3.00%

C.2%D.3.50%

正確答案：A

第17頁共92頁

54.以募集設立方式設立股份有限公司的，發起人認購

的股份不得少于公司股份總數的()；但是，法律、行政法規

另有規定的，從其規定。

A.百分之三十五B.百分之二十五

C.百分之五十D.百分之三十

正確答案：A

55.根據《商業銀行委托貸款管理辦法》要求，()對商

業銀行委托貸款業務實施監督管理。

A.中國銀監會B.中國人民銀行

C.國務院金融管理機構D.中國外匯局

正確答案：A

56.銀行業金融機構不按照規定提供報表、報告等文件、

資料的，由銀行業監督管理機構責令改正，逾期不改正的,

處()罰款。

A.一萬元以上五萬元以下

B.五萬元以上十萬元以下

C.十萬元以上二十萬元以下

D.十萬元以上三十萬元以下

正確答案：D

第18頁共92頁

57.下列不可以辦理對公業務的營業網點是:

A.營業部B.傳統支行

C.小微支行D.社區支行

正確答案：D

58.按照《金融違法行為處罰辦法》規定，下列說法錯

誤的是（）。

A.金融機構不得違反國家規定從事證券、期貨或者其他

衍生金融工具交易

B.金融機構不得為證券、期貨或者其他彳干生金融工具交

易提供信貸資金或者擔保

C.金融機構不得違反國家規定從事非自用不動產、股權、

實業等投資活動

D.金融機構不得買賣任何債券

正確答案：D

59.商業銀行應當按（）對所有在職董事進行履職評價。

A.月度B.半年度

C.季度D.年度

正確答案：D

60.根據《商業銀行合規風險管理指引》，商業銀行應建

第19頁共92頁

立對管理人員合規績效的考核制度。商業銀行的績效考核應

體現()的價值觀念。

A.效益優先和合規為輔B.倡導合規和懲處違規

C.一切從經濟效益出發D.做大規模和做強效益

正確答案：B

61.下列關于關于各類信用風險權重說法錯誤的是：

A.商業銀行對多邊開發銀行、國際清算銀行和國際貨幣

基金組織債權的風險權重為0%

B.商業銀行對我國中央政府和中國人民銀行債權的風

險權重為0%

C.商業銀行對我國公共部門實體債權的風險權重為20%

D.商業銀行對我國政策性銀行債權的風險權重為10%

正確答案：D

62.根據《中華人民共和國企業所得稅法》規定，下列

收入總額中為不征稅收入的是()。

A.股息、紅利等權益性投資收益B.租金收入

C.特許權使用費收入D.依法收取并納入財政管理的行

政事業性收費、政府性基金

正確答案：D

第20頁共92頁

63.金融許可證是指()依法頒發的特許金融機構經營金

融業務的法律文件。

A.工商總局B.稅務總局

C.中國人民銀行D.銀監會

正確答案：D

64.商業銀行應根據業務性質、規模和復雜程度，信息

科技應用情況，以及信息科技風險評估結果，決定信息科技

內部審計范圍和頻率。但至少應每()進行一次全面審計。

A.一年B.兩年

C.三年D.四年

正確答案：C

65.()是指借款人為辦理質押貸款而委托貸款人依據開

戶證實書向存款行申請開具的人民幣定期存款權利憑證。

A.個人定期存單B.單位定期存單

C.定期存折D.特種存單

正確答案：B

66.項目融資貸款人可以根據需要，將項目發起人持有

的項目公司股權為貸款設定為()。

A.信用擔保B.抵押擔保

第21頁共92頁

C.質押擔保D.保證擔保

正確答案：C

67.銀行業金融機構應通過培訓等方式向全體從業人員

清楚傳達行為守則及其細則的相關要求，并視情況開展必要

的（）和通報教育。

A.合規教育B.自查自糾

C.警示談話D.警示教育

正確答案：C

68.銀行業金融機構應加強對接觸客戶信息崗位的（）。

A.崗位輪換B.日常監督

C.權限管理和行為管理D.學習教育

正確答案：C

69.設立銀行業金融機構境內分支機構應當符合下列反

洗錢和反恐怖融資審查條件，以下說法不正確的是：（）

A.總行具備健全的反洗錢和反恐怖融資內部控制制度

并對分支機構具有良好的管控能力；

B.總行的信息系統建設不能夠支持分支機構的反洗錢

和反恐怖融資工作；

C.擬設分支機構設置了反洗錢和反恐怖融資專門機構

第22頁共92頁

或指定內設機構負責反洗錢和反恐怖融資工作；

D.擬設分支機構配備反洗錢和反恐怖融資專業人員，專

業人員接受了必要的反洗錢和反恐怖融資培訓。

正確答案：B

70.對于在銀行保險機構業務運營等方面具有重要影響

力的各級管理層成員，輪崗期限原則上不得超過()年。

A.3B.5

C.7D.9

正確答案：C

71.根據我國《票據法》，票據保證的保證人為二人以上

的，保證人之間承擔的責任是0。

A.連帶責任B.按份責任

C.補充責任D.共有責任

正確答案：A

72.貸款人應當按照國家關于()的有關規定，綜合考

慮項目風險水平和自身風險承受能力等因素，合理確定貸款

金額。

A.投資項目資本金制度

B.資產投資項目資本金制度

第23頁共92頁

C.固定資產投資項目資本金制度

D.固定資產投資項目貸款制度

正確答案：C

73.銀行業金融機構應當根據本指引要求，至少每()

年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業監管機構

報送自我評估報告。

A.一年B.二年

C.三年D.半年

正確答案：B

74.金融機構弄虛作假，出具與事實不符的信用證、保

函、票據、存單、資信證明等金融票證的，按照《金融違法

行為處罰辦法》規定，下列說法正確的是()。

A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5

倍以下的罰款，沒有違法所得的，處20萬元以卜.50萬元以

下的罰款

B.對該金融機構直接負責的高級管理人員、其他直接負

責的主管人員和直接責任人員，給予撤職的紀律處分

C.情節嚴重的，責令該金融機構停業整頓或者吊銷經營

金融業務許可證

D.構成非法出具金融票證罪或者其他罪的，依法追究刑

第24頁共92頁

事責任

正確答案：D

75.商業銀行代理保險業務時，投保人年齡超過65周歲

時，向其銷售的保險產品原則上應為：

A.保單利益相對較高的產品

B.保單利益確定的保險產品

C.保單利益在較小范圍內浮動的保險產品

D.投保人自愿選定的產品

正確答案：B

76.依據《中華人民共和國民法典》規定，同一財產既

設立抵押權又設立質權的，拍賣、變賣該財產所得的價款的

清償順序是()。

A.抵押權人優先于質權人受償

B.質權人優先于抵押權人受償

C.按照登記、交付的時間先后確定

D.按照抵押合同、質押合同生效時間先后

正確答案：C

77.銀保監會及其派出機構應當加強與()及其分支機

構的溝通協作，在規則制定、現場檢查、非現場監管及行政

第25頁共92頁

處罰工作中加強溝通協調，推動形成監管合力。

A.人民銀行B.公安部門

C.檢察部門D.司法部門

正確答案：A

78.基層營業機構負責人輪崗期限最長不超過()年。

A.1B.2

C.3D.4

正確答案：C

79.《個人貸款管理暫行辦法》應歸于何種立法層次？

()

A.法律B.行政法規

C.規章D.監管規范性文件

正確答案：C

80.根據《金融機構衍生產品交易業務管理暫行辦法》,

中國銀監會自收到銀行業金融機構按照本辦法提交的完整

申請資料之日起()內予以批復。

A.一個月B.半年

C.三個月D.十五天內

正確答案：C

第26頁共92頁

81.商業銀行貸款損失準備不得（）銀行業監管機構設

定的監管標準。

A.低于B.高于

C.等于D.高于或等于

正確答案：A

82.商業銀行應當根據經營管理需要，合理確定部門、

崗位的職責及權限，形成規范的部門、崗位職責說明，明確

相應的（）。

A.報告路徑B.報告途徑

C.報送路線D.報告路線

正確答案：D

83.銀行保險違法行為舉報，對于不屬于本機構負責處

理，但屬于其他銀行保險監督管理機構負責處理的舉報，應

當在收到舉報之日起（）內轉交其他有職責的單位，同時將

舉報轉交情形告知舉報人。

A.15日B.7日

C.10日D.20日

正確答案：A

84.商業銀行對同業單一客戶或集團客戶的風險暴露不

得超過一級資本凈額的（）。

第27頁共92頁

A.20%B.15%

C.10%D.25%

正確答案：D

85.關于銀行業突發事件處置制度，下列哪項是錯誤的

()o

A.國務院銀行業監督管理機構應建立銀行業突發事件

的發現、報告崗位責任制度

B.銀行業監督管理機構發現可能引發系統性銀行業風

險、嚴重影響社會穩定的突發事件的，應當立即向國務院報

告

C.國務院銀行業監督管理機構應當會同中國人民銀行、

國務院財政部門等有關部門應建立銀行業突發事件處置制

度

D.應明確處置機構和人員及其職責、處置措施

正確答案：B

86.一般關聯交易是指商業銀行與一個關聯方之間單筆

交易金額占商業銀行資本凈額0以下，且該筆交易發生后商

業銀行與該關聯方的交易余額占商業銀行資本凈額5%以下

的交易。

A.1%B.2%

第28頁共92頁

C.3%D.4%

正確答案：A

87.根據《中國銀監會辦公廳關于中小商業銀行設立社

區支行、小微支行有關事項的通知》要求，小微支行單戶授

信余額不超過()萬元。

A.100B.200

C.500D.1000

正確答案：C

88.下述哪種方式不能用于進行行政許可申請：

A.電報B.電話

C.電子郵件D.電子數據交換

正確答案：B

89.以下方式中，不屬于商業銀行可以據此對客戶收取

短信服務費的授權方式的是：

A.短信通知B.書面

C.客戶服務中心電話錄音D.電子簽名

正確答案：A

90.銀行保險機構要對違法違規行為事實清楚、證據充

分的，要對案件相關責任人嚴肅追究責任。發現涉嫌違法犯

第29頁共92頁

罪的，應及時移送監察機關、公安機關和司法機關處理，積

極配合有關部門查清犯罪事實，不得以()代替刑事責任追究。

A.紀律處分或者解除勞動合同B.警告

C.記過D.記大過

正確答案：A

91.負責全面掌握本行操作風險管理的總體狀況，特別

是各項重大操作風險事件或項目的是：

A.董事會B.高級管理層

C.相關部門D.指定專人

正確答案：B

92.()根據有關法律法規對商業銀行的信息披露進行監

督

A.中國人民銀行B.中國銀行業監督管理委員會

C.財政部D.國家稅務總局

正確答案：B

93.根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》規定，商

業銀行應當按照國務院銀行業監督管理機構關于信息披露

的有關規定，每()年披露其從事理財業務活動的有關信息。

A.半年B.一年

第30頁共92頁

C.二年D.三年

正確答案：A

94.貸款人應對流動資金貸款申請材料的方式和具體內

容提出要求，并要求借款人恪守()原則，承諾所提供材料真

實、完整、有效。

A.互利互惠B.保密

C.真實性D.誠實守信

正確答案：D

95.商業銀行應當建立與其戰略目標相一致的()管理

體系，明確組織結構和管理職能,制定業務連續性計劃，組織

開展演練和定期的業務連續性管理評估，有效應對運營中斷

事件,保證業務持續運營。

A.戰略實施B.業務連續性

C.績效考評D.信息溝通

正確答案：B

96.根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，商業

銀行任命合規負責人，應按有關規定報告銀監會，在合規負

責人離任后的()內，應向銀監會報告離任原因等有關情況

A.五個工作日B.一個月

C.十個工作日D.十五個工作日

第31頁共92頁

正確答案：C

97.商業銀行因解散、()而終止。

A.停業B.吊銷執照

C.被撤銷和被宣告破產D.整頓

正確答案：C

98.員工關聯賬戶禁止事項中，禁止員工通過個人手機

號碼與()的個人賬戶建立網上銀行、手機銀行的動態密碼

通知的簽約關系。

A.自己在他行B.自己的直系親屬在他行

C.自己在本行D.非直系親屬(包括客戶)

正確答案：D

99.貸款人應對抵(質)押物的價值和擔保人的擔保能

力建立貸后動態()制度。

A.評價和總結B.監測和重估

C.統計和掌控D.現場監管

正確答案：B

100.我國憲法規定，縣、不設區的市、市轄區、鄉、民

族鄉、鎮的人民代表大會代表受()的監督。

A.選民B.選舉委員會

第32頁共92頁

C.原選舉單位D.同級人民代表大會常務委員會

正確答案：A

10L金融機構應當以通俗易懂的語言，及時、真實、準

確、全面地向金融消費者披露可能影響其決策的信息，充分

提示風險，不得夸大產品收益、掩飾產品風險等欺詐信息，

不得作虛假或引人誤解的宣傳，此行為為保障金融消費者()。

A.財產安全權B.知情權

C.自主選擇權D.依法求償權

正確答案：B

102.根據國務院《信訪條例》，涉及兩個或者兩個以上

行政機關的信訪事項，由所涉及的行政機關協商受理;受理

有爭議的，由()決定受理機關。

A.其共同的上一級行政機關B.本級人民政府

C.同級仲裁機構D.同級人民法院

正確答案：A

103.貸款人應合理測算貸款人()，審慎確定借款人的流

動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過貸款人實際需

求發放流動資金貸款。

A.生產規模B.市場前景

C.盈利能力D.營運資金需求

第33頁共92頁

正確答案：D

104.固定資產貸款發放和支付過程中，對于以下哪種性

質的資金，貸款人應確認其與發放貸款同比例且足額到位,

并需與貸款配套使用：

A.項目資本金B.其他貸款

C.集資款項D.銀行存款

正確答案：A

105.任何單位和個人購買商業銀行股份總額()以上的,

應當事先經國務院銀行業監督管理機構批準。

A.百分之五B.百分之十

C.百分之二十D.百分之三十

正確答案：A

106.金融機構違反《金融違法行為處罰辦法》有關規定

辦理存款業務的，下列說法不正確的是()。

A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5

倍以下的罰款，沒有迨法所得的，處5萬元以上30萬元以

下的罰款

B.對該金融機構宜接負責的高級管理人員給予撤職直

至開除的紀律處分

C.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予降

第34頁共92頁

級直至開除的紀律處分

D.情節嚴重的，責令該金融機構停業整頓或者吊銷經營

金融業務許可證

正確答案：A

107.銀行業金融機構應在營業網點現金區實施（）。

A.錄音B.同步錄音錄像

C.錄像D.錄音或錄像

正確答案：B

108.銀行業金融機構應當考慮信息科技外包的引入對

業務連續性管理的影響，有針對性地完善業務連續性管理計

劃，不包括（）。

A.識別出重要業務所涉及的服務提供商

B.對服務提供商業務連續性進行監控

C.需求的及時完成率

D.在進行業務連續性計劃演練時將相關的服務提供商

納入演練范圍

正確答案：C

109.以下不屬于銀行業金融機構在合同中明確信息科

技外包服務提供商在安全和保密方面的責任的是（）。

第35頁共92頁

A.禁止服務提供商在合同允許范圍外使用銀行信息

B.爭端解決機制

C.對銀行業客戶信息安全的保護條款

D.不得以所服務的銀行名義開展活動

正確答案：B

110.出現侵害金融消費者合法權益重大事件的，銀行、

支付機構應當根據重大事項報告的相關規定及時向（）報告。

A.中國人民銀行或其分支機構

B.銀保監會或其派出機構

C.銀行業協會

D.金融消費者協會

正確答案：A

111.《個人貸款管理暫行辦法》中所稱“個人貸款”是

指貸款人向符合條件的自然人發放的用于（）等用途的本外

幣貸款。

A.流動資金、資產投資B.資產投資、個人消費

C.技術改造、產品升級D.個人消費、生產經營

正確答案：D

112.銀行保險違法行為舉報，銀行保險監督管理機構應

第36頁共92頁

當在收到舉報之日起()內審查決定是否受理，并書面告知

舉報人。

A.7日B.10日

C.15日D.20日

正確答案：C

113.商業銀行應當對市場風險實施限額管理，市場風險

限額包括()、風險限額及止損限額等。

A.流動比率限額B.利率限額

C.交易限額D.頭寸限額

正確答案：C

114.商業銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范

圍內依法開展業務，其民事責任由()承擔。

A.國務院銀行業監督管理機構B.總行

C.上級行D.其自身

正確答案：B

115.銀行業金融機構應每年至少開展()次覆蓋全體從

業人員的警示教育。

A.-B.Z2

C.三D.四

第37頁共92頁

正確答案：A

116.商業銀行應當建立有效的()機制，確保董事會、

監事會、高級管理層及時了解本行的經營和風險狀況，確保

相關部門和員工及時了解與其職責相關的制度和信息。

A.上傳下達B.信息溝通

C.溝通協調D.匯報溝通

正確答案：B

117.商業銀行設立生產中心后()內，設立災備中心。

A.半年B.一年

C.兩年D.三年

正確答案：C

118.按照《商業銀行流動性風險管理辦法》規定，流動

性風險管理的內部審計報告應當提交()。

A.董事會B.監事會

C.董事會和監事會D.高級管理層

正確答案：C

119.金融機構違反國家規定從事證券、期貨或者其他衍

生金融工具交易的，依據《金融違法行為處罰辦法》下列處

罰措施不正確的是()。

第38頁共92頁

A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5

倍以下的罰款，沒有違法所得的，處20萬元以上50萬元以

下的罰款

B.對該金融機構直接負責的高級管理人員給予開除的

紀律處分，對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予

撤職直至開除的紀律處分

C.情節嚴重的，責令該金融機構停業整頓或者吊銷經營

金融業務許可證

D.構成非法經營罪、違法發放貸款罪或者其他罪的，依

法追究刑事責任

正確答案：A

120.根據國務院《信訪條例》，信訪事項應當自受理之

日起()日內辦結;情況復雜的，經本行政機關負責人批準，

可以適當延長辦理期限，但延長期限不得超過()日，并告知

信訪人延期理由。法律、行政法規另有規定的，從其規定。

A.60,30B.60,60

C.90,30D.90,60

正確答案：A

121.銀行保險違法行為舉報，銀行保險監督管理機構工

作人員與舉報事項、舉報人或者被舉報人有()的，應當回

第39頁共92頁

避。

A.親屬關系B.朋友關系

C.直接利害關系D.業務關系

正確答案：C

122.商業銀行每（）年至少開展一次全面業務連續性審

計，發生大范圍業務運營中斷事件后應及時開展專項審計。

A.1B.2

C.3D.4

正確答案：C

123.銀行業金融機構應當按照法律、行政法規及銀行業

監督管理機構的相關規定，履行協助查詢、（）、扣劃義務,

配合公安機關、司法機關等做好洗錢和恐怖融資案件調查工

作。

A.對賬B.咨詢

C.輔助D.凍結

正確答案：D

124.貸款人應妥善管理質押存單及出質人提供的預留

印簽或密碼。因保管不善造成丟失、損壞，由（）承擔責任。

A.貸款人B.借款人

第40頁共92頁

C.第三方D.雙方

正確答案：A

125.商業銀行應當建立內部控制監督的()，內部審計

部門、內控管理職能部門、業務部門人員應將發現的內部控

制缺陷，按照規定報告路線及時報告董事會、監事會、高級

管理層或相關部門。

A.報告和信息反饋制度B.問題整改機制

C.評價質量控制機制D.保障監督機制

正確答案：A

126.以下信訪事項處理正確的是：

A.信訪請求缺乏事實根據的，對信訪人做好解釋工作。

B.信訪請求不符合法律規定的，對信訪人做好解釋工作。

C.信訪請求事由合理但缺乏法律依據的，對信訪人做好

解釋工作。

D.信訪請求事實清楚，符合法律、法規、規章或者其他

有關規定的，對信訪人做好解釋工作。

正確答案：C

127.針對評估中發現的()問題，應提出有效的整改計劃,

并持續對行為守則及其細則進行完善。

第41頁共92頁

A.共性B.個性

C.普遍性D.重點性

正確答案：A

128.商業銀行代理保險業務，銷售保單利益不確定的保

險產品時，保費交費年限與投保人年齡數字之和達到或超過

60的,應當：

A.勸投保人購買適合的保險產品

B.對投保人的風險承受能力評估后承保

C.取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保

D.取得投保人或投保人親屬簽名確認的投保聲明后方

可承保

正確答案：C

129.商業銀行在中華人民共和國境內設立分支機構，應

當按照規定撥付與其經營規模相適應的營運資金額。撥付各

分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（）。

A.50%B.55%

C.60%D.65%

正確答案：C

130.根據《中國銀監會關于銀行業風險防控工作的指導

第42頁共92頁

意見》規定，銀行業金融機構要建立貫穿債券交易各環節、

覆蓋全流程的內控體系，加強債券交易的()和風險控制。

A.風險性審查B.合規性審查

C.法律審查D.交易審查

正確答案：B

131.合規政策應明確()基本原則，以及識別和管理合

規風險的主要程序，并對合規管理職能的有關事項做出規定。

A.所有員工和業務條線

B.在崗員工和主要條線

C.在崗員工和業務條線

D.重要崗位員工和業務條線

正確答案：A

132.根據“規范建設提升年”工作重點，提升服務經濟

質效要堅決整治脫實向虛、名實不符等金融亂象，堅定回歸

本源、()的方向定位。

A.專注主業B.回歸主業

C.專注專業D.回歸專業

正確答案：A

133.商業銀行()負責保證商業銀行建立并實施充分有

第43頁共92頁

效的內部控制體系，保證商業銀行在法律和政策框架內審慎

經營；負責明確設定可接受的風險水平，保證高級管理層采

取必要的風險控制措施；負責監督高級管理層對內部控制體

系的充分性與有效性進行監測和評估。

A.董事會B.監事會

C.合規部門D.審計部門

正確答案：A

134.下列哪項不屬于商業銀行設立相應合規管理部門

的直接依據（）。

A.業務條線經營范圍B.分支機構的經營范圍

C.分支機構的業務規模D.人員的數量

正確答案：D

135.d縣人民法院受理王某訴劉某侵犯名譽權一案，一

審判決劉某在牛效后2個月內賠償干某2萬元人民幣并在

《晨光日報》登報賠禮道歉，劉某不服上訴后，a市中院作

出二審判決，維持原判。判決送達后，劉某付了賠償款卻未

賠禮道歉，態度十分惡劣，滿口粗話，王某申請強制執行,

則應由哪個法院負責執行（）。

A.a市中級人民法院B.d縣人民法院

C.既可由d縣人民法院負責執行，也可以由中級人民法

第44頁共92頁

院執行，王某享有選擇權

D.因生效的是二審法院的法律文書，故應由中院委托d

縣人民法院執行

正確答案：B

136.銀行業金融機構的行為管理牽頭部門應()制定從

業人員行為的年度評估規劃，定期評估全體從業人員行為。

A.每年B,每二年

C.每三年D.每五年

正確答案：A

137.商業銀行信用卡風險資產中損失類是指持卡人未

按事先約定的還款規則在到期還款日足額償還應付款項，逾

期天數超過：

A.90天B.120天

C.180天D.360天

正確答案：C

138.應進行業務回避，但本人未提出申請的，所在單位

或部門負責人可()作出回避決定。

A.直接B.報本單位管理層

C.報同級人事部門D.報請屬地監管機構

第45頁共92頁

正確答案：A

139.銀監會及其派出機構擬作出對銀行業金融機構和

其他單位作出較大數額罰款的重大行政處罰決定前，應當在

行政處罰意見告知書中告知當事人有要求舉行聽證的權利。

對銀行業金融機構和其他單位作出較大數額罰款包括：銀監

會作出的500萬元以上罰款;銀監局作出的()萬元以上罰款;

銀監分局作出的50萬元以上罰款。

A.100B.150

C.200D.300

正確答案：A

140.任何人不得授意、暗示、指示、強令會計部門、會

計人員違法或違規辦理會計業務，這體現了會計工作的()

A.謹慎性B.獨立性

C.真實性D.規范性

正確答案：B

141.根據刑法，下列關于拘役的緩刑考驗期限錯誤的是

Oo

A.原判刑期以上一個月B.原判刑期以上三個月

C.原判刑期以上六個月D.原判刑期以上九個月

正確答案：A

第46頁共92頁

142.銀行業金融機構、其他單位和個人認為銀監會或其

派出機構的具體行政行為所依據的()不合法，在對具體行政

行為申請行政復議時，可以一并向行政復議機關提出對該規

定的審查申請。

A.法律B.法規

C.規章D.金融規章以下的規定

正確答案：D

143.因婚姻、職務變化等新形成任職回避關系的，本人

應在()天內向所在單位報告，并在()個月內完成任職回

避調整。

A.30,6B.15,3

C.15,6D.30,3

正確答案：A

144.中華人民共和國銀行業監督管理辦法自()起實施。

A.2004年2月1日

B.2003年9月1日

C.2003年12月1日

D.2004年9月1日

正確答案：A

第47頁共92頁

145.法定公積金轉為資本時，所留存的該項公積金不得

少于轉增前公司注冊資本的()。

A.百分之二十B.百分之二十五

C.百分之三十五D.百分之十五

正確答案：B

146.銀行業金融機構應當建立健全()制度，規范內部

交易，防止風險傳染。

A.風險防控B.風險隔離

C.崗位分離D.內部控制

正確答案：B

147.流動資金貸款管理的核心要求是：

A.貸款人受托支付B.面談面簽

C.完善貸款合同管理D.合理確定流動資金貸款需求量

正確答案：D

148.商業銀行已經或者可能發生信用危機,嚴重影響存

款人的利益時，()可以對該銀行實行接管。

A.中國人民銀行B.地方政府

C.國務院銀行業監督管理機構D.工商行政管理機構

正確答案：C

第48頁共92頁

149.普通員工應回避的親屬不包括（）。

A.父母B.配偶及其父母

C,子女及其配偶D.三代以內旁系血親

正確答案：D

150.商業銀行貸款，應當實行（）制度。

A.審貸結合、授權管理B.上下聯動、集中審批

C.審貸分離、分級審批D.分級審批、授權管理

正確答案：C

15L公民、法人或其他組織對行政機關委托的組織所作

的行政行政行為不服的，應以。為行政訴訟被告。

A.該組織B.該行政機關

C.該行政機關的上級主管機關D.該組織和該行政機關

正確答案：B

152.《行政訴訟法》規定，有權提起行政訴訟的公民死

亡，（）可以提起訴訟。

A.其近親屬B.其所在單位推薦的人

C.經人民法院許可的公民D.經人民法院指定的人

正確答案：A

153.采用借款人自主支付的，貸款人應與借款人在借款

第49頁共92頁

合同中事先約定，要求借款人()。

A.自主掌握貸款資金支付情況

B.定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況

C.不定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況

D.定期或不定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況

正確答案：B

154.監事任期每屆()年，任期屆滿，連選可以連任。

外部監事在同一家商業銀行的任職時間累計不得超過六年。

A.1B.2

C.3D.6

正確答案：C

155.各級機構自收到信訪事項之日起()日內決定是否

受理，并向信訪人發出《信訪事項告知書》，書面告知信訪

人受理情況，但信訪人姓名(名稱)、住址不清的除外。

A.5B.10

C.15D.20

正確答案：C

156.銀行業金融機構制定的格式合同和協議文本，出現

誤導、欺詐等侵害銀行業消費者合法權益的條款屬于侵犯銀

第50頁共92頁

行業消費者的哪種權利：

A.公平交易權B.知情權

C.自主選擇權D.消費權

正確答案：A

157.金融機構對違反票據法規定的票據，予以承兌、貼

現、付款或者保證的，對該金融機構直接負責的高級管理人

員、其他直接負責的主管人員和直接責任人員，給予（）直

至開除的紀律處分。

A.記過B.記大過

C.降級D.撤職

正確答案：B

158.大型銀行境內年度新增機構計劃下達后，確有特殊

情況需在省內調整的，由大型銀行各省（自治區、直轄市）

分行向：

A.當地銀監局提出申請，銀監局決定

B.當地銀監局提出申請，并由當地銀監局作出決定

C.銀監局申請并由銀監局作出決定

D.銀監局申請，由銀監會作出決定

正確答案：A

第51頁共92頁

159.基層網點主要負責人應結合業務實際與風險形式()

組織一次案防教育。

A.每月B.每2個月

C.每季度D.每半年

正確答案：A

160.下列關于信訪事項處理有關時限的規定，正確的是:

A.對信訪事項有權處理的行政機關應當自收到轉送、交

辦的信訪事項之日起10日內決定是否受理并書面告知信訪

人。

B.人民政府信訪工作機構以外的行政機關對直接收到

的信訪事項不能當場答復的，應當自收到信訪事項之日起15

日內書面告知信訪人。

C.信訪事項應當自受理之日起50日內辦結。

D.信訪人對行政機關作出的信訪事項處理意見不服的，

可以自行政機關書面答復發出之日起30日內請求復查。

正確答案：B

161.根據《中國銀保監會、工業和信息化部、發展改革

委、財政部、人民銀行、市場監管總局關于進一步規范信貸

融資收費降低企業融資綜合成本的通知》要求，在確定內部

資金轉移價格時，銀行應在精準核算的基礎上()調整。

第52頁共92頁

A.小幅B.動態

C.定期D.不定期

正確答案：B

162.商業銀行與客戶的業務往來,應當遵循()的原則。

A.平等、自愿、公平、公正

B.平等、自愿、公平、互惠互利

C.平等、自愿、公平、誠實信用

D.平等、自愿、公平、為客戶保密

正確答案：C

163.商業銀行應根據客戶()和現金流量，對客戶授信

進行調整。

A.還款意愿B.償還能力

C.資產負債表D.知名度

正確答案：B

164.下列哪項屬于二級資本：

A.一般風險準備B,超額貸款損失準備

C.未分配利潤D.少數股東資本可計入部分

正確答案：B

165.貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前

第53頁共92頁

提下，可以()。

A.將貸款調查中的部分特定事項審慎委托第三方代為

辦理，但必須明確第三方的資質條件

B.將貸款調查中的部分特定事項審慎委托第三方代為

辦理，無需明確第三方的資質條件

C.將貸款調查的全部事項委托第三方完成

D.將貸款調查中的任意事項審慎委托第三方代為辦理

正確答案：A

166.按照《個人貸款管理暫行辦法》，貸款人應區分個

人貸款的()，確定貸款檢查的相應方式、內容和頻度。

A.品種B.對象

C.金額D.品種、對象、金額

正確答案：D

167.根據《中國銀保監會、工業和信息化部、發展改革

委、財政部、人民銀行、市場監管總局關于進一步規范信貸

融資收費降低企業融資綜合成本的通知》要求，對嚴格執行

各項政策要求的銀行，()應在相應業務資格審查方面給予

優先考慮。

A.行業協會B.人民銀行

C.銀保監會D.政府機構

第54頁共92頁

正確答案：C

168.銀行業金融機構違反審慎經營規則的，應當由（）

責令其限期改正。

A.中國人民銀行B.地方政府

C.國務院銀行業監督管理機構或者其地市一級派出機

構D.國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構

正確答案：D

169.銀行業金融機構從事風險計量、監測和控制的工作

人員與從事衍生產品交易或營銷的人員（）。

A.可以互相兼任B.必須分開，不得互相兼任

C.互相隔離D.根據本機構管理辦法確定

正確答案：B

170.對因客觀條件限制等特殊情況，無法按相關要求進

行任職回避的，應按照（）的人事管理權限，履行相應的審

批程序，并在其所在單位予以公示。

A.職位較高人員B.職稱較高人員

C.年齡較大人員D.入職較早人員

正確答案：A

171.商業銀行辦理收付類業務的收費原則是：

第55頁共92頁

A.誰收款，誰付費B.誰付款，誰付費

C.誰委托，誰付費D.誰獲益，誰付費

正確答案：C

172.國家需要重點扶持的高新技術企業，減按()的稅率

征收企業所得稅。

A.5%B.10%

C.15%D.20%

正確答案：C

173.銀行業金融機構存款風險滾動式檢查制度的檢查

對象是在()。

A.個人賬戶中核算的本、外幣存款

B.對公結算賬戶中核算的本、外幣存款

C.個人賬戶中核算的本幣存款

D.對公結算賬戶中核算的本幣存款

正確答案：B

174.()負責對董事會和高級管理層在從業人員行為管

理中的履職情況進行監督評價

A.內控合規部B.監事會

C.審計部門D.股東大會

第56頁共92頁

正確答案：B

175.并表杠桿率報表報送頻率是：

A.每月一次B.每季度一次

C.每半年一次D.每一年一次

正確答案：C

176.金融機構占壓財政存款或者資金的，按照《金融違

法行為處罰辦法》規定應當()。

A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上3

倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以

下的罰款

B.對該金融機構直接負責的高級管理人員給予記大過

直至開除的紀律處分，對其他直接負責的主管人員和直接責

任人員給予降級直至開除的紀律處分

C.情節嚴重的，暫停或者停止該項'業務

D.構成非法吸收公眾存款罪的，依法追究刑事責任

正確答案：A

177.加強案防重點領域全流程管理，健全內部控制，從

制度、流程、系統和機制上對經營管理、()有決策權或重

要影響力的各級管理人員進行有效監督和制衡。

A.風險管理B.風險防范

第57頁共92頁

C.風險控制D.風險意識

正確答案：C

178.商業銀行制定的集團客戶授信業務風險管理制度

應報()備案。

A.人民銀行B.銀監會

C.人民銀行和銀監會D.商業銀行總行

正確答案：B

179.要將消費者權益保護工作納入到()評價體系，配

以合理考核權重，有效引導各級機構和從業人員嚴格落實消

費者權益保護工作的各項要求，確保政策落地。

A.綜合經營績效考核B.日常經營績效考核

C.年度經營績效考核D.綜合管理能力考核

正確答案：A

180.行政處罰委員會辦公室應當在行政處罰決定作出()

日內，依照行政訴訟法有關規定，將行政處罰決定書送達當

事人。

A.2B.3

C.5D.7

正確答案：D

第58頁共92頁

181.銀行業金融機構有違法經