2022年廣東省初級銀行從業資格《銀行業法律法規與

綜合能力》考試題庫

一、單選題

1.客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日

期和支取金額的存款是（）。

A、定期存款

B、協定存款

C、活期存款

D、通知存款

答案：D

解析：通知存款包括個人通知存款和單位通知存款。個人通知存款是指開戶時不

約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及

金額。目前，銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種。單位通知存款是指單

位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業銀行，并約定支取存

款日期和金額方能支取的存款類型。

2.張某原是某公司董事長兼總經理，明知沒有還款能力，但于2012年4月4日

至18日，先后利用其個人持有的信用卡，共透支50萬元用于高消費揮霍。張某

于2012年5月19日至2012年10月6日，先后歸還透支款29萬余元，尚差21

萬余元沒有歸還。經發卡行催收后，張某仍無法歸還透支款，下列關于張某行為

的表述正確的是。。

A、涉嫌構成貸款詐騙罪

B、涉嫌構成惡意透支罪

C、涉嫌構成信用卡詐騙罪

D、不構成犯罪，屬于借貸糾紛

答案：C

解析：張某明知自己無還款能力，還惡意透支，違反了《刑法》第一百八十八條

規定，屬于涉嫌構成信用卡詐騙罪。

3.下列關于商業銀行根據業務需要設立分支機構的表述，正確的是。。

A、必須經中國人民銀行審查批準

B、可以自行設立

C、必須經財政部審查批準

D、必須經國務院銀行業監督管理機構審查批準

答案：D

解析：商業銀行根據業務需要可以在中華人民共和國境內外設立分支機構。設立

分支機構必須經國務院銀行業監督管理機構審查批準。

4.支票是由出票人簽發的，委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確

定的金額給收款人或持票人的票據，不能用于支付現金的支票是（）。

A、現金支票

B、轉賬支票

C、普通支票

D、旅行支票

答案：B

解析：轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現金。

5.下列選項中，不屬于商業銀行市場風險限額管理的是()o

A、客戶限額

B、止損限額

C、交易限額

D、風險價值限額

答案：A

解析：商業銀行實施市場風險管理的主要目的是，確保將所承擔的市場風險規模

控制在可以承受的合理范圍內，使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資

本實力相匹配。市場風險的管控手段包括限額管理和風險對沖。其中，常用的市

場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。風險限額可采用風險價值限額、

期權性頭寸限額等。

6.商業銀行的業務性質要求它維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此商業

銀行通常將()看作是對其市場價值最大的威脅。

A、信用風險

B、市場風險

C、聲譽風險

D、流動性風險

答案：C

解析：商業銀行通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅，因為商業銀行

的業務性質要求它維持存款人、貸款人和整個市場的信心。

7.行業組織是同一行業內的組織形態和企業間的關系，不包括()。

A、市場結構

B、市場行為

C、市場監控

D、市場績效

答案：C

解析：行業組織是同一行業內的組織形態和企業間的關系，包括市場結構、市場

行為、市場績效三個方面內容。

8.對省級政府作出具體行政行為不服的，可向申請復議.對復議決定不服的，可

O()

A、國務院：提起行政訴訟

B、該省政府：提起行政訴訟或向國務院申請行政復議

C、國務院：終局裁決

D、該省政府：提起行政訴訟

答案：D

解析：《行政復議法》第14條規定，對國務院部門或者省、自治區、直轄市人

民政府的具體行政行為不服的。向作出該具體行政行為的國務院部門或者省、自

治區、直轄市人民政府申請行政復議。對行政復議決定不服的，可以向人民法院

提起行政訴訟;也可以向國務院申請裁決。國務院依照本法的規定作出最終裁決。

題目中對該省的具體行政行為不服，應向該省政府提出復議。對行政復議決定不

服的。可以向人民法院提起行政訴訟。

9.商業銀行的代理業務不包括。

A、代發工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

答案：C

解析：代理業務包括代收代付業務、代理銀行、證券、保險業務和其他代理業務。

代發工資屬代收代付業務，故A選項屬于代理業務。代理財政性存款屬于代理銀

行業務，故B選項屬于代理業務。代銷開放式基金屬于其他代理業務，故D選項

屬于代理業務。

10.發行市場和流通市場的主要區別是（）。

A、金融工具交割日期不同

B、融資方式不同

C、交易的階段不同

D、交易工具類型不同

答案：C

解析：根據交易階段的不同，我們把金融市場分為發行市場和流通市場。A選項

用來區分現貨和期貨市場，B選項用來區分直接和間接金融市場。

11.下列關于人民幣的法定管理部門的敘述中。有誤的一項是。。

A、人民幣由中國人民銀行統一印制、發行

B、中國人民銀行發行新版人民幣.只需將發行時間予以公告

C、殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規定兌換，并由中國人民銀行負

責收回、銷毀

D、中國人民銀行設立人民幣發行庫，在其分支機構設立分支庫。分支庫調撥人

民幣發行基金，應當按照上級庫的調撥命令辦理。任何單位卻個人不得違反規

定.動用發行基金

答案：B

解析：中國人民銀行發行新版人民幣，應當將發行時間、面額、圖案、式樣、規

格予以公告。

12.目前，我國商業銀行最主要的資產是（）。

A、存款

B、現金

C、貸款

D、債券

答案：C

解析：目前，我國商業銀行最主要的資產是貸款。

13.下列各類支票中，既可以支取現金也可以轉賬的是（）。

A、現金支票

B、劃線支票

C、轉賬支票

D、普通支票

答案：D

解析：支票上未注明“現金”或“轉賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取

現金，也可以轉賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只

能轉賬，不能取現。

14.巴塞爾委員會吸納了國際大銀行的先進做法，提出了采用（）計算信用風險

資本要求，使監管資本與經濟資本在理念上取得了一致.也為商業銀行提供了一

種新的經濟資本計量模型。

A、內部評級法

B、標準法

C、權重法

D、內部模型法

答案:A

解析：巴塞爾委員會吸納了國際大銀行的先進做法，提出了采用內部評級法計算

信用風險資本要求.使監管資本與經濟資本在理念上取得了一致，也為商業銀行

提供了一種新的經濟資本計量模型.

15.此章節為中級考點，初級不考。

A、A

B、B

C、C

DvD

答案：D

16.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙，構成犯罪的，屬于。

A、貸款詐騙罪

B、信用證詐騙罪

C、票據詐騙罪

D、金融憑證詐騙罪

答案：C

解析：使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙，構成犯罪的，屬于票據詐

騙罪。

17.在劃分貨幣供應量層次中，M1一般是指()o

A、流通中現金

B、狹義貨幣

C、廣義貨幣

D、準貨幣

答案：B

解析：現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為MO、M1、M2三個層次。

其中，M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差

被稱為準貨幣，是潛在購買力。

18.0作為股份公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董

事，選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改

公司章程等。

A、股東大會

B、董事會

C、公司經理

D、監事會

答案：A

解析：股東大會（或股東會）作為公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，

選舉和更換董事,選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、

清算，修改公司章程等。股東大會還有監督董事會和監事會的職責。

19.商業銀行應付客戶體現要求的資產是（）。

A、在中央銀行存款

B、庫存現金

C、債券投資

D、貸款

答案：B

解析：商業銀行應付客戶體現要求的資產是現金。

20.以下（）環節不屬于一筆貸款的管理流程。

A、貸款申請

B、受理與調查

C、貸款支付

D、貸款監控

答案：D

解析：貸款流程包括：貸款申請、受理與調查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、

貸款發放、貸款支付、貸后管理和貸款回收與處置。不包括貸款監控。

21.資產負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰略出發，建立符合現代商業

銀行要求的資產負債管理體系，強化資本約束，提高風險控制水平，加強業務經

營引導和調控能力，實現。最大化，進而持續提升股東價值回報。

A、凈現金流量

B、經濟利益

C、凈利息收益率

D、經濟資本回報率

答案：D

解析：資產負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰略出發，建立符合現代商

業銀行要求的資產負債管理體系，強化資本約束，提高風險控制水平，加強業務

經營引導和調控能力，實現經濟資本回報率最大化,進而持續受升股東價值回報。

22.我國某銀行會計報告提供的相關資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常

類貸款為30億元，關注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為

1.5億元，損失類貸款為0.5億元；長期次級債為2億元；貸款損失準備金金

額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是()o

A、15%

B、20%

C、60%

D、120%

答案：D

解析：貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合

稱為不良貸款。根據計算公式可得：撥備覆蓋率二不良貸款損失準備：不良貸款

余額X100%=6：(3+1.5+0.5)X100%=120%。

23.通常，時間越長，銀行面臨的非預期損失,所需的經濟資本—

______O()

A、越大；越多

B、越小；越多

C、越大；越少

D、越小；越少

答案：A

解析:在計量信用風險經濟資本過程中，銀行通常需要考慮時間范圍o通常而言，

時間越長，銀行面臨的非預期損失越大，所需的經濟資本就越多。

24.根據《中華人民共和國合同法》的規定，撤銷權應自債權人知道或者應當知

道撤銷事由之日起()內行使。

A、一年

B、二年

C、三年

D、五年

答案：A

解析：根據《中華人民共和國合同法》的規定，撤銷權應自債權人知道或者應當

知道撤銷事由之日起一年內行使。

25.以下屬于“根據客戶需求層次來組合業務板塊”的銀行是。。

A、渣打銀行

B、德意志銀行

C、花旗銀行

D、法國巴黎銀行

答案：D

26.下列關于商業銀行出租保管箱業務的表述，正確的是()。

A、客戶與銀行之間是租賃合同

B、客戶與銀行之間是保管合同

C、商業銀行需要嚴格查驗保管物品

D、商業銀行無任何風險

答案：A

解析：出租保管箱是代保管業務，是銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置

保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續費的業務。

27.下列關于中國的中央銀行的說法，錯誤的是。。

A、在1984年前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構監管及辦理工商

信貸和儲蓄業務的職能

B、中央銀行管理外匯儲備的唯一目標是使外匯儲備增值

C、中國人民銀行作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動

D、中央銀行持有、管理和經營國家外匯儲備、黃金儲備

答案：B

解析：1984年前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構監管及辦理工

商信貸和儲蓄業務的職能，作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動，同

時還具有持有、管理和經營國家外匯儲備、黃金儲備的職能。但是中央銀行在管

理外匯的過程中使外匯儲備增值并不是唯一職能，外匯儲備并非越多越好，要使

其控制在一個合理的范圍內，不影響我國的金融安全。

28.根據自2003年10月3日起施行的《汽車金融公司管理辦法》，中國的汽車

金融公司是指經銀監會批準設立的，為中國境內的汽車。提供貸款的非銀行金

融機構。

A、批發商

B、生產者

C、購買者及銷售者

D、擔保公司

答案：C

解析：汽車金融公司是指經中國銀行業監督管理委員會批準設立的為中國境內的

汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。與其他金融機構相比，汽

車金融公司的優勢在于對車輛和品牌經銷商足夠了解，回收車輛處置更便利。

29.操作風險管理工具和手段不包括（）。

A、操作風險與控制自評估

B、關鍵風險指標

C、經驗值法

D、損失數據庫

答案：C

解析：操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估（RCSA）、關

鍵風險指標（KRI）、損失數據庫（LD）等。

30.下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。

A、金融犯罪不一定以非法占有為目的

B、金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

C、金融犯罪的主體違反了金融管理法規

D、金融犯罪的客體都是危害金融機構管理制度的犯罪

答案：D

解析：金融犯罪的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構

管理制度的犯罪、危害金融業務管理制度的犯罪。考點金融犯罪概述

31.銀行業從業人員的下列行為中，不符合“熟知業務”的有關規定的是（）。

A、熟知向客戶推薦的產品

B、銀行產品部門向客戶經理介紹產品時未提及風險，客戶經理也沒有主動了解

產品風險

C、熟知與自身崗位相關的有關法規

D、熟知業務處理流程

答案：B

解析：銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦

的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。

32.按照《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》的規定，我國商

業銀行對活期存款按季度結息，其中結息日為（）。

A、每季度末月的20日

B、每季度末月的10日

C、每季度末月的15日

D、每季度末月的25日

答案：A

解析：按照《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》的規定，我國

商業銀行對活期存款按季度結息，其中結息日為每季度末月的20日。

33.0是我國銀行業監管規則體系的基礎和主干。

A、法律

B、行政法規

C、部門規章

D、法律、行政法規

答案：D

解析：法律、行政法規是我國銀行業監管規則體系的基礎和主干。

34.銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據及貨物的所有權歸銀行所

有的協議后,銀行以信托依據的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為是O。

A、進口押匯

B、保付代理

C、出口押匯

D、打包放款

答案：A

解析：銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據及貨物的所有權歸銀行

所有的協議后，銀行以信托依據的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為是進

口押匯。

35.A企業與B企業簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。B企業若擔心A

企業不能如期完工而給自己的經營造成損失，可以要求A企業向銀行申請。。

A、項目貸款承諾

B、開立信貸證明

C、履約保函

D、借款保函

答案：C

解析：履約保函是對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎交易中約定義務的保

證。

36.0是代表政府干預經濟,管理金融的特殊的金融機構。

A、證監會

B\銀監會

C、中央銀行

D、中國銀行

答案：C

解析：中央銀行是代表政府干預經濟、管理金融的特殊的金融機構。

37.馬先生從4s店購買了一輛新轎車自用，價值50萬元，其最多可獲得。萬

元個人汽車貸款。

A、20萬

B、30萬

C、40萬

D、50萬

答案：C

解析：我國規定，在貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購

汽車價格的80%o

38.在我國，負責對期貨市場進行監管的機構是（）。

A、中國人民銀行

B、中國銀行業協會

C、中國證券監督管理委員會

D、中國銀行業監督管理委員會

答案：C

解析：中國證券監督管理委員會負責統一監管全國證券期貨市場。A項，中國人

民銀行是制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定的機構；B

項，中國銀行業協會不是監管機構；D項，中國銀行業監督管理委員會負責對全

國銀行業金融機構及其業務活動實施監督管理。

39.根據銀監會2012年發布的《關于實施［商業銀行資本管理辦法（試行）］過渡期

安排相關事項的通知》，到2013年末,對國內非系統重要性銀行的最低資本充足

率要求是0o

A、9.5%

B、10.5%

C、7.5%

D、8.5%

答案：D

解析：對非系統重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足

率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%o

40.下列行為中，違反銀行從業人員職業操守關于“同業競爭”規定的是（）。

A、客戶解釋業務風險

B、根據客戶風險狀況，提高貸款利率10%

C、根據客戶風險狀況，降低存款利率10%

D、降低貸款審批條件

答案：D

解析：《反不正當競爭法》規定，經營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達

到銷售或購買產品或服務的目的。選項D屬于違反“同業競爭”的規定。

41.以區域管理為主的總分行型組織架構的缺點不包括（）。

A、各職能部門收到既定職責的限制，對外部環境變化反應比較遲鈍

B、層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用

C、總行對分行授權不當，容易干擾分行的工作效率

D、各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復，效率不高

答案：C

解析：以區域管理為主的總分行型組織架構的缺點，一是各層級職能部門自成體

系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復，效率不高；二是若總行對分行授權不

當，則容易干擾總行的統一指揮，三是各職能部門收到既定職責的限制，對外部

環境變化反應比較遲鈍；四是層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加

了管理費用

42.我國《民法總則》規定的普通訴訟時效期間為。年。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：C

解析：訴訟時效分為普通訴訟時效、特別訴訟時效和最長訴訟時效。除了法律有

特別規定外，所有的民事法律關系都適用于普通訴訟時效。我國《民法總則》第

一百八十八條規定的普通訴訟時效期間為3年。

43.下列不屬于商業銀行代理中央銀行業務的是。。

A、代理國庫

B、代理資金結算

C、代理財政性存款

D、代理金銀

答案：B

解析:代理中央銀行業務主要包括代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業務。

44.商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益.銀行承擔由此產生的投資

風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險。其他投資

收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財產

品是()O

A、保證收益理財產品

B、非保證收益理財產品

C、保本浮動收益理財產品

D、非保本浮動收益理財產品

答案：A

45.根據《中華人民共和國刑法》，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是。。

A、某企業將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此后，該企業

先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數額的貸款

B、某企業由于資金周轉困難，與銀行協商延長還款期限

C、某企業以高利率向職工借款，用于公司經營

D、某企業與銀行協商，企業縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的

利率

答案：A

解析：貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，詐

騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的行為。本罪客觀方面表現為：①編

造引進資金、項目等虛假理由;②使用虛假的經濟合同;③使用虛假的證明文件；

④使用虛假的產權證明作擔保或超出抵押物價值重復擔保;⑤以其他方法詐騙貸

款。

46.下列（）情況，中國銀監會可以對商業銀行實施接管。

A、嚴重違法經營

B、嚴重危害金融秩序

C、已經或者可能發生信用危機.嚴重影響存款人利益

D、損害社會公眾利益

答案：C

解析：《商業銀行法》第64條規定，商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴

重影響存款人的利益時.國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管。

47.根據西方國家銀行業發展的經驗，從根本上保證銀行業從業人員在專業上勝

任本職工作，從而為銀行穩健經營打下良好基礎的制度是。。

A、外部監管制度

B、中央銀行制度

C、分業經營制度

D、從業人員資格認證制度

答案：D

解析：本題反映的是從業人員資格認證制度對于銀行業發展的作用。題干要求的

是從業人員在專業上勝任本職工作，與人員素質方面有關，而與此有關的只有D

選項，它對銀行業從業人員的道德素質方面都做了規定，能為銀行穩健發展打下

良好基礎，在一定程度上減少噪作風險。外部監管制度是從外部對銀行進行監管,

從而提供監督措施，減少銀行風險。中央銀行制度是指設立中央銀行，對金融業

起到領導指導作用。分業經營制度則使得金融機構能夠更好的提供專業服務。金

融分業是指銀行、保險、證券、基金等各種金融部門只從事專業經營，不得跨行

業從事營利活動。

48.政策性金融機構的資金來源不包括()o

A、活期存款

B、發行債券

C、政府撥款

D、中央銀行借款

答案：A

解析：有相當一部分政策性銀行，特別是發達國家的政策性銀行不吸收存款。即

使吸收存款的政策性金融機構，他們一般不依靠活期存款來獲得資金，而是通過

吸納定期存款和儲蓄存款來獲得資金。

49.根據《中華人民共和國票據法》，下列關于票據的表述錯誤的是()。

A、付款人是指在票據上簽名并發出票據的人，或者說是簽發票據的人

B、票據都有三方基本當事人

C、票據是一種有價證券

D、票據是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證

答案：A

解析：收款人是指從發票人那里接受票據并有權向付款人請求付款的人。出票人

是指在票據上簽名并發出票據的人，或者說是簽發票據的人，因此A選項錯誤。

50.下列關于貨幣流通規律的說法中，正確的是()。

A、物價水平同貨幣需求呈反比

B、貨幣流通速度同貨幣需求呈正比

C、社會商品可供量同貨幣需求呈正比

D、物價水平不影響貨幣需求

答案：C

解析：公式M二PQ/V中，M代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品

可供量，V代表貨幣流通速度。可見，物價水平和社會商品可供量同貨幣需求呈

正比；貨幣流通速度同貨幣需求呈反比。

51.下列不屬于票據基本特征的是。。

A、票據是流通證券

B、票據是要式證券

C、票據是有因證券

D、票據是設權證券

答案：C

解析：票據的特征：票據是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文

義證券、設權證券和債權證券。

52.下列不屬于銀行業從業基本準則的是()o

Ax守法合規

B、勤勉盡職

C、逃避監管

D、保護商業秘密與客戶隱私

答案：C

解析：銀行業從業基本準則包括誠實信用原則、守法合規原則、專業勝任原則、

勤勉盡職原則、保護商業秘密原則與客戶隱私和公平競爭原則。

53.不屬于操作風險高級計量模型的是（）。

A、損失分布法

B、內部衡量法

C、打分卡法

D、內部評級法

答案：D

解析：高級計量法是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。操作

風險計量模型主要包括損失分布法、內部衡量法、打分卡法。

54.下列不屬于個人消費貸款的是（）。

A、個人汽車貸款

B、助學貸款

C、個人住房裝修貸款

D、個人住房組合貸款

答案：D

解析：個人消費貸款包括個人汽車貸款、助學貸款、個人耐用消費品貸款、個人

消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人權利質押貸款等；個人住房組合貸款屬

于個人住房貸款。

55.()是指權利人依法對他人的物，依照法律的規定享有占有、使用、收益的

權利。

A、所有權

B、用益物權

C、擔保物權

D、支配權

答案：B

解析：用益物權是指權利人依法對他人的物，依照法律的規定享有占有、使用、

收益的權利。

56.下列變量中，屬于貨幣政策操作目標的是()。

A、物價穩定

B、基礎貨幣

C、再貼現

D、貨幣供應量

答案：B

解析：貨幣政策目標包括操作目標、中介目標和最終目標，其中通常被采用的操

作目標主要有基礎貨幣、存款準備金。A項屬于最終目標；C項是中央銀行的貨

幣政策工具；D項屬于中介目標。

57.債券的期限結構和（）在某一既定時間存在的變化關系稱為利率的期限結構，

表示這種關系的曲線稱為收益率曲線。

A、利率

B、收益率

C、凈資本

D、成本

答案：B

解析：債券的期限結構和收益率在某一既定時間存在的變化關系稱為利率的期限

結構，表示這種關系的曲線稱為收益率曲線。

58.以下哪一項是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失。。

A、經濟資本

B、監管資本

C、會計資本

D、核心資本

答案：A

解析：經濟資本是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失。

59.商業銀行的。是商業銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統一。

A、資本管理

B、資產負債計劃管理

C、資產負債組合管理

D、定價管理

答案：C

解析：資產負債組合管理是商業銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效

統一，是平衡資本配置與風險補償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動資產

負債表結構優化、促進銀行穩健發展的重要保證。

60.按照我國《商業銀行法》的規定，核心資本不包括()o

A、資本公積

B、未分配利潤

C、少數股權

D、一般準備

答案：D

解析：核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、

一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計人部分。

61.下列關于基本存款賬戶表述不正確的是()o

A、基本存款賬戶用于辦理日常轉賬結算

B、基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶

Cv同一存款客戶可在商業銀行開立多個基本存款賬戶

D、基本存款賬戶可辦理現金支取

答案：C

解析：同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶。

62.下列關于信用卡透支操作的表述，正確的是()。

A、取現透支有免息期

B、所有透支都有免息的

C、信用額度一般不能循環使用

D、消費透支有免息期

答案：D

解析：信用卡取現透支沒有免息期，A、B錯誤；信用額度能夠循環使用，C錯誤；

D描述正確。

63.中國反洗錢監測分析中心的職責不包括（）。

A、按照規定向中國人民銀行報告分析結果

B、制定金融機構反洗錢規章

C、接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D、要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

答案：B

解析：選項中B是站在監管者的高度，與監測分析職責不符。中國反洗錢監測分

析中心依法履行以下職責：接收并分析人民幣，外幣大額交易和可疑交易報告；

建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息;

按規定向人民銀行報告分析結果；要求金融機構補正人民幣、外幣大額交易和可

疑交易報告；經中國人民銀行批準，與境外機構交換資料、信息；中國人民銀行

規定的其他職責。

64.金融工具的特點不包括（）。

A、流動性

B、收益性

C、風險性

D、返還性

答案：D

解析：金融工具具有流動性、收益性和風險性的特點。

65.法院持法定手續到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行客戶經理小

劉與該貿易公司保持著很好的業務關系，聞訊后立即告知該公司貿易公司。此行

為違反了銀行業從業人員職業操守中的（）規定。

A、監管規避

B、協助執行

CV風險提示

D、內部交易

答案：B

解析：銀行業從業人員應當熟知銀行承擔的依法協助執行的義務，在嚴格保守客

戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國

家機關，按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息，不協

助客戶隱匿、轉移資產。本題目違反了協助執行原則。

66.世界銀行常駐哈薩克斯坦代表謝爾蓋沙塔洛夫2007年3月1日在新聞發布會

上表示，世界銀行將參與亞歐運輸走廊的建設。據估計，走廊建設投資將超過2

。億美元。世界銀行以信貸方式參與走廊建設，其融資方式的性質是（）。

A、中期流動資金貸款

B、貿易融資

C、短期流動資金貸款

D、項目融資

答案：D

解析：項目融資是指貸款人向特定的工程項目提供貸款協議融資，對于該項目所

產生的現金流量享有償債請求權，并以該項目資產作為附屬擔保的融資類型。它

是一種以項目的未來收益和資產作為償還貸款的資金來源和安全保障的融資方

式。

67.董事會對（）負責。

A、監事會

B、股東大會

C、高級管理層

D、合規部門

答案：B

解析：董事會對股東大會負責，對商業銀行經營和管理承擔最終責任。

68.下列不屬于商業銀行合規管理體系基本要素的是（）。

A、合規管理部門

B、銀行盈利目標

C、合規風險管理計劃

D、合規政策

答案：B

解析：商業銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業務規模相適應的合規風險管

理體系。合規風險管理體系應包括以下基本要素：①合規政策；②合規管理部門

的組織結構和資源；③合規風險管理計劃；④合規風險識別和管理流程；⑤合規

培訓與教育制度。

69.國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，即（）。

A、無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余

B、可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余

C、無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余

D、有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余

答案：C

解析：此題考查的是國際收支平衡的概念。顧名思義，既然是要收支平衡，那么

必然收入和支出應該是相當的，收入遠大于支出和支出遠大于收入都不能構成平

衡。在國際貿易中，這就要求在收支表中既無數額巨大的赤字，也無數額巨大的

盈余，否則都是收支不平衡的表現。國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個

相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

70.不屬于證券登記結算有限責任公司的職能的是。

A、證券賬戶、結算賬戶的設立和管理

B、接受上市申請、安排證券上市

C、證券的存管和過戶

D、證券持有人名冊登記及權益登記

答案：B

解析：證券登記結算有限責任公司的職能是：（1）證券賬戶、結算賬戶的設立

和管理（2）證券的存管和過戶（3）證券持有人名冊登記及權益登記（4）證券

和資金的清算交收及相關管理（5）受發行人的委托派發證券權益（6）依法提供

于證券登記結算業務有關的查詢、信息、咨詢和培訓服務（6）中國證監會批準

的其他業務。

71.銀行公司治理的基本文件是（）o

Av員工守則

B、銀行章程

C、商業銀行法

D、商業銀行管理條例

答案：B

解析：銀行章程是銀行公司治理的基本文件，對股東大會、董事會、監事會、高

級管理層的組成、職責和議事規則等作出制度安排，并載明有關法律法規要求在

章程中明確規定的其他事項。

72.下列采用“大個金”和“大公金”兩大業務板塊的銀行是（）。。

A、花旗銀行

B、摩根大通銀行

C、巴克萊銀行

D、蘇格蘭皇家銀行

答案：A

解析：形成了“大個金”和“大公金”兩大業務板塊的架構，包括渣打、德意志

和花旗在內的銀行都采取了這種架構。

73.下列關于商業銀行監事會的表述，錯誤的是（）。

A、監事會由職工代表出任的監事、股東大會選舉的外部監事和其他監事組成

B、監事會是全體監事組成的、對銀行業務活動及會計事務等進行監督的機構

C、商業銀行的外部監事不是商業銀行的利益相關者

D、監事會中外部監事人數不得少于兩名

答案：C

解析：商業銀行的外部監事是商業銀行的利益相關者。

74.根據《金融機構反洗錢規定》，（）是國務院反洗錢行政主管部門，依法對

金融機構的反洗錢工作進行監督管理。

A、中國工商銀行

B、中國銀行業協會

C、中國人民銀行

D、中國銀行保險監督管理委員會

答案：C

解析：根據《金融機構反洗錢規定》，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部

門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。

75.按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，對發生風險的銀行業金

融機構進行處置的方式不包括（）。

A、撤銷

B、出售

C、重組

D、接管

答案：B

解析：根據《銀行業監督管理法》，對問題銀行業金融機構進行處置的方式主要

有接管、促成重組和撤銷。

76.下列關于第二版巴塞爾資本協議中第三支柱的表述，正確的是（）。

A、通過市場力量約束銀行

B、運用主要靠道德力量

C、銀行必須披露所有客戶信息

D、由監管部門主導約束銀行

答案：A

解析：第二版巴塞爾資本協議中的第三支柱為市場紀律，又稱市場約束、信息披

露，是對第一支柱和第二支柱的補充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機制,

以便于股東、存款人、債權人等市場參與者了解和評價銀行有關資本、風險、風

險評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀

行不斷強化自身管理。

77.銀行業從業人員將客戶信息提供給銀行內部其他部門，這一行為違反了銀行

業從業人員職業操守哪項原則。。

A、保護商業秘密與客戶隱私

B、誠實信用

C、公平競爭

D、專業勝任

答案：A

解析：這一行為違反了保護商業秘密與客戶隱私的原則。

78.下列不屬于第二版巴塞爾協議資本監管“三大支柱”的是（）。

A、市場約束

B、監督檢查

C、最低資本要求

D、MAP監管考核

答案：D

解析：第二版巴塞爾協議構建了“三大支柱”的監管框架，即最低資本要求、監

督檢查和市場約束。

79.行政相對人若對北京海關的具體行政行為不服的，應向0申請行政復議。

A、北京市人民政府

B、海關總署

C、北京海關

D、監察部

答案:B

解析：《行政復議法》第12條規定，對海關、金融、國稅、外匯管理等實行垂

直領導的行政機關和國家安全機關的具體行政行為不服的.向上一級主管部門申

請行政復議。本題中，北京海關的上一級主管部門是海關總署，所以答案為B。

80.若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權利

消滅日期為（）。

A、2011年1月1日

B、2010年1月1日

C、2009年4月1日

D、2009年7月1日

答案：A

解析：票據權利在下列期限內不行使而消滅：持票人對票據的出票人和承兌人的

權利，自票據到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人

對支票出票人的權利，自出票日起6個月；持票人對前手的追索權，自被拒絕承

兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提

起訴訟之日起3個月。

81.以加強企業集團資金集中管理和提高企業集團資金使用效率為目的.為企業

集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構是。。

A、金融資產管理公司

B、企業集團財務公司

C、信托投資公司

D、金融租賃公司

答案：B

解析：企業集團財務公司是指以加強企業集團資金集中管理和提高企業集團資金

使用效率為目的.為企業集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。

82.行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違

反行政紀律的行為給予的（）。

A、開除處分

B、刑事處分

C、行政制裁措施

D、撤職處分

答案：C

解析：A項和D項都是行政處分的一種，而B項過于嚴苛，所以應選c項。

83.某商業銀行資本充足率為11.8%,核心資本充足率為6%,根據資本充足的情

況，該商業銀行屬于。。

A、資本充足的商業銀行

B、資本不足的商業銀行

C、資本嚴重不足的商業銀行

D、資本太過充足的商業銀行

答案：A

解析：我國根據資本充足率的狀況，將商業銀行分為三類：1、資本充足的商業

銀行：資本充足率不低于8%,核心資本充足率不低于4%；2、資本不足的商業銀

行：資本充足率不足8%,或核心資本充足率不足4%；3、資本嚴重不足的商業銀

行：資本充足率不足4%,或核心資本充足率不足2%.

84.發行金融債券的主體不包括（）。

A、政策性銀行

B、中央銀行

C、商業銀行

D、企業集團財務公司及其他金融機構

答案：B

解析：發行金融債券的主體有政策性銀行、商業銀行、企業集團財務公司及其他

金融機構。

85.在現階段，我國貨幣政策的目標是（）。

A、保持國家外匯儲備的適度增長

B、保持國內生產總值以較快的速度增長

C、保持貨幣幣值穩定.并以此促進經濟增長

D、保證充分就業

答案：C

解析：我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟的增長。

86.以下關于留置權的主要特征錯誤的是（）

A、留置權只能發生在特定的合同關系中

B、留置權發生兩次效力

C、留置權具有可分性

D、留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期

答案：C

解析：留置權具有不可分性。債權得到全部清償前，留置權人有權留置全部標的

物。

87.《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定的撤銷一般是指（）。

A、沒收其所有資產

B、限制其所有業務

C、終止其法人資格

D、取消高管資格

答案：C

解析：《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定的撤銷一般是指終止其法人資

格。

88.在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現商品的價值時，執行。的職能。

A、價值尺度

B、貯藏手段

C、流通手段

D、支付手段

答案：C

解析：在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現商品的價值時就執行流通手段

的職能。貨幣執行流通手段的特點：第一，必須是現實的貨幣。第二，不需要具

有十足的價值，可以用符號代替。

89.高利轉貸罪侵犯的客體是()。

A、國家對貨幣的管理制度

B、國家對存款的管理制度

C、國家對貸款的管理制度

D、國家對票據的管理制度

答案：C

解析：高利轉貸罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。

90.金融市場分為現貨市場與期貨市場是按()來劃分的。

A、交易的階段

B、交易場所

C、交割時間

D、期限

答案：C

解析：金融市場分為現貨市場與期貨市場是按交割時間來劃分的。

91.關于商業銀行的組織架構，下列說法錯誤的是。。

A、總分行式組織架構以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業務指標和利潤

指標，分行再分解到各轄支行，并定期進行指標考核。

B、事業部制組織架構下，事業部的整個運作始終以實現利潤目標為核心，有助

于銀行獲得安穩、持續的利潤來源。

C、矩陣型組織架構下，若區域總部運作失靈，則可能對整個區域的業務發展產

生嚴重影響

D、矩陣型組織架構下，銀行主要受總行事業部領導，不受區域總部的管轄，有

助于實現利潤目標。

答案：D

解析：矩陣型組織架構下，銀行實行區域總部、總行事業部雙重領導，對全行范

圍內的授權管理系統的要求很高，故答案為D

92.下列不屬于信托終止的條件的是()。

A、受益人對委托人有重大侵權行為

B、信托文件規定的終止事由發生

C、信托的存續違反信托目的

D、信托目的已經實現或者不能實現

答案：A

解析：根據《信托法》第五十三條的規定，有下列情形之一的，信托終止：①信

托文件規定的終止事由發生；②信托的存續違反信托目的；③信托目的已經實現

或者不能實現；④信托當事人協商同意；⑤信托被撤銷；⑥信托被解除。A項屬

于委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權，以及解除信托的情形。

93.()將區域發展的可能性轉化為現實。

A、自然條件和自然資源

B、人口

C、技術

D、基礎設施

答案：C

解析：自然條件和自然資源提供了區域發展的可能性，而技術將這種可能性轉化

為現實，技術革新會帶來社會經濟的迅速發展。

94.托收屬（），托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責。

A、商業信用

B、銀行信用

C、政府信用

D、個人信用

答案：A

解析：托收屬于商業信用。

95.下列不可開立基本存款賬戶的是（）。

A、非法人組織

B、事業單位法人

C、自然人

D、法人

答案：C

解析：基本存款賬戶是單位活期存款賬戶中的一種，開立賬戶的人必須是單位，

包括企業、事業單位、社會團體、其他組織等，自然人不能開立基本存款賬戶。

96.銀行簽發的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的

票據是。。

A、商業匯票

B、銀行本票

C、支票

D、匯款

答案：B

解析：銀行本票是銀行簽發的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者

持票人的票據。銀行承兌匯票是由出票人簽發的，由銀行承兌的，委托付款人在

指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據,兩者的區別在于銀

行本票是由銀行簽發的；銀行承兌匯票是由出票人簽發的。

97.下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“協助執行”的規定的是（）。

A、為圖方便，簡化協助執行程序

B、按規定審核有權機關來人的證件

C、協助客戶轉移資產

D、未經法定程序透露客戶信息給司法人員

答案：B

解析：銀行業從業人員應當熟知銀行承擔的依法協助執行的義務。在嚴格保守客

戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國

家機關，按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息。不協

助客戶隱匿、轉移資產。

98.股份有限公司解散時，可以先于普通股股東得到分配的剩余資產的股票是（）。

Ax優先股

B、法人股

G流通股

D、個人股

答案：A

解析：優先股是相對于普通股股票而言的，是股東權利受到一定限制，但在公司

盈余和剩余資產分配上享有優先權的股票。

99.風險監管方式的核心是監管當局（）。

A、收集銀行的運行信息

B、能夠識別、監測、預警和處置風險

C、制定科學合理的風險預警指標

D、及時處置潛在的風險

答案：B

解析：風險監管是指通過識別銀行業務中固有的風險種類，進而對銀行業務的各

類風險進行評估，并按照CAMEL評級標準系統全面持續地評價銀行經營狀況的監

管方式。風險監管方式的核心是監管當局能夠識別、監測、預警和處置風險，識

別風險是各個環節的基礎。

100.下列不屬于中國人民銀行職責的是（）。

A、維護支付、清算系統的正常運行

B、制定和執行貨幣政策

C、監管銀行業金融機構

D、發行人民幣、管理人民幣流通

答案：C

解析：監管銀行業金融機構屬于銀行業監督管理機構職責。

101.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A、貨幣資金融通功能

B、資源配置功能

C、經濟調節功能

D、定價功能

答案:A

解析：金融市場最主要、最基本的功能是貨幣資金融通功能。

102.()作為股份公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董

事，選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改

公司章程等。

A、股東大會

B、董事會

C、公司經理

D、監事會

答案：A

解析：股東大會(或股東會)作為公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題,

選舉和更換董事,選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、

清算，修改公司章程等。股東大會還有監督董事會和監事會的職責。

103.按照信用風險能否分散對風險進行分類可分為。。

A、結算風險與結算前風險

B、系統性信用風險與非系統性信用風險

C、信用風險與責任風險

D、純粹風險和投機風險

答案：B

解析：按照風險能否分散，可以分為系統信用風險和非系統信用風險。

104.銀行業從業人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業的授信盡職不應該包

括（）。

A、了解該企業所處行業情況.

B、如該企業申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況

C、了解客戶所在區域的信用環境

D、必須了解該企業總經理的個人信用卡消費情況

答案：D

解析：銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客戶所

在區域的信用環境、所處行業情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信

用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。本條要求從事信貸業務的銀行業從

業人員忠于職責，專業、客觀、全面、中立地對信貸客戶進行盡職調查，監控風

險，為實現銀行信貸風險控制做好基礎工作。

105.下列銀行業從業人員的做法，符合職業操守有關“信息披露”規定的是（）。

A、在產品說明中以小字在不顯眼的地方揭不產品風險

B、利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾

C、不告知客戶本行在代理產品銷售過程中承擔的責任和義務

D、以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產品的最終責任承擔者

答案：D

解析:根據信息披露的規定，銀行應當對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、

足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的

最終責任承擔者、本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。

106.理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括()等級,

并可根據實際情況進一步細分.

A、三個

B、四個

C、五個

D、六個

答案：C

解析：理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，至少包括五個等級，并可根

據實際情況進一步細分。

107.個人存款可以分為()。

A、活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證

金存款

B、活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證

金存款

C、活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人協定存款、教育儲蓄存款、保證

金存款

D、活期存款、整存整取、理財專戶存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證

金存款

答案：B

解析：

108.0不屬于操作風險計量方法。

A、基本指標法

B、標準法

C、高級計量法

D、內部評級法

答案：D

解析：《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，商業銀行可以使用基本指標法、

標準法或高級計量法計量操作風險資本要求。

109.下列關于商業銀行資本的表述，正確的是（）。

A、銀行資本能夠鼓勵銀行進行業務擴張

B、經濟資本也稱為風險資本

C、銀行資本等于會計資本、監管資本和經濟資本之和

D、商業銀行的會計資本等于經濟資本

答案：B

解析:銀行資本不能夠鼓勵銀行進行業務擴張。經濟資本本質上是一個風險概念,

因而又稱為風險資本；商業銀行資本管理的范疇一般包括監管資本管理、經濟資

本管理和賬面資本管理三個方面；賬面資本又稱為會計資本，從數量角度而言,

賬面資本經過一定的調整，可以得到符合監管要求的合格資本，合格資本的數額

應大于最低監管資本要求；銀行要穩健、審慎經營，持有的賬面資本還應大于經

濟資本。

110.此章節為中級考點，初級不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

111.商業銀行經濟資本配置的作用主要體現在（）方面。

A、資產管理和負債管理

B、風險定價和績效考核

C、資本金管理和負債管理

D、流動性管理和績效考核

答案：B

解析：在商業銀行資產負債管理中，經濟資本作為一項重要工具，主要用于績效

考核和風險定價兩個方面。

112.《刑法》第三十一條規定，單位犯罪的，對單位判處罰金，并對直接負責的

主管人員和其他直接責任人員判處刑罰，體現的是單位犯罪的。。

A、單罰制

B、雙罰制

C、代罰制

D、轉嫁制

答案：B

解析：《刑法》第三十一條規定，單位犯罪的，對單位判處罰金，并對直接負責

的主管人員和其他直接責任人員判處刑罰，體現的是單位犯罪的雙罰制。

113.經濟資本對于商業銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是。。

A、經濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

B、經濟資本是銀行為應對未來資產的非預期損失而持有的資本

C、經濟資本被廣泛應用于商業銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域

D、經濟資本應與商業銀行的整體風險水平成反比

答案：D

解析：經濟資本應與商業銀行的整體風險水平成正比，選項D錯誤。

114.()是公司的法定監督機構，負責檢查公司財務，并對董事、經理行為的合

法性及是否損害公司利益進行監督。

A、股東大會

B、董事會

C、監事會

D、公司經理

答案：C

解析：考察公司的組織機構。

115.()是指銀行的債權人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關的社會中介

機構，通過自覺提供監督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩健的銀行

逐出市場等手段來迫使銀行安全穩健經營的過程。

A、銀行自我監管

B、外部監管

C、行業自律

D、市場約束

答案：D

解析：市場約束也被稱為市場紀律，就是指銀行的債權人或所有者，借助于銀行

的信息披露和有關的社會中介機構，如律師事務所、審計事務所和信用評估機構

等的幫助，通過自覺提供監督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩健的

銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩健經營的過程。

116.根據金融犯罪的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、

危害金融機構管理制度的犯罪和()o

A、危害金融安全管理制度的犯罪

B、危害金融業務管理制度的犯罪

C、危害金融運行管理制度的犯罪

D、危害金融政策管理制度的犯罪

答案：B

解析：金融犯罪是指行為人違反國家金融管理法規，破壞國家金融管理秩序，使

公私財產權利遭受嚴重損失，根據《刑法》規定應受懲罰的行為。根據金融犯罪

侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的

犯罪、危害金融業務管理制度的犯罪。

117.一般而言，經濟周期的各個階段中，商業銀行的資產規模和利潤處于最高水

平的是。。

A、經濟危機階段

B、經濟蕭條階段

C、經濟復蘇階段

D、經濟高漲階段

答案：D

解析：一般而言，經濟周期的各個階段中，商業銀行的資產規模和利潤處于最高

水平的是經濟高漲階段。

118.下列屬于商業銀行非營利性資產的是（）。

A、短期貸款

B、銀團貸款

C、債券投資

D、庫存現金

答案：D

解析：任何一家營業性的銀行機構，為了保證對客戶的支付，都必須保存一定數

量的現金。但由于庫存現金是一種非營利性資產.而且保存庫存現金還需要花費

銀行大量的保衛費用.因此從經營的角度講.庫存現金不宜保存太多。庫存現金

的經營原則就是保持適度的規模。其余三項資產均可給銀行帶來盈利。

119.關于缺口管理，說法不正確的是（）

A、缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法

B、根據對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產和負債的缺口

C、當預期利率上升，增加缺口

D、缺口是指浮動利率資產和負債之間的比率

答案：D

解析：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，具體是指根據對未來利率變動趨

勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產和負債的缺口。當預期利率上升時，增加

缺口，這里的缺口是指浮動利率資產和負債之間的差額。

120.下列不屬于商業銀行計算機信息系統內部控制重點的是。。

A、嚴格劃分計算機信息系統開發部門、管理部門與應用部門的職責

B、建立和健全計算機信息系統風險防范的制度

C、應用最新計算機軟件，提升經營效率

D、確保計算機信息系統設備、數據、系統運行和系統環境的安全

答案：C

解析：商業銀行計算機信息系統內部控制重點包括嚴格劃分計算機信息系統開發

部門、管理部門與應用部門的職責，建立和健全計算機信息系統風險防范的制度,

確保計算機信息系統設備、數據、系統運行和系統環境的安全。

121.初步核算，中國2008年全年城鎮新增就業1113萬人，年末城鎮登記失業率

為4.2%,比上年末提高0.2個百分點。以上的數據表明。。

A、城鎮登記失業人數占城鎮從業人數和城鎮登記失業人數之和的4.2%

B、失業人數占全體具有勞動能力人數的4.2%

C、中國勞動力人口中失業人口占4.2%

D、城鎮失業人口占總人口的4.2%

答案：A

解析：我國統計部門公布的失業率為城鎮登記失業率，即城鎮登記失業人數占城

鎮從業人數與城鎮登記失業人數之和的百分比。

122.下列關于凍結單位存款的表述，正確的是（）。

A、被凍結的款項，在凍結期均不計算利息

B、被凍結款項，不屬于贓款的，凍結期應計付利息

C、凍結單位存款的期限不超過3個月

D、凍結單位可自行申請解除凍結

答案：B

解析：凍結單位存款的期限不得超過6個月；被凍結的款項在凍結期限內如需解

凍，應以作出凍結決定的人民法院、人民檢察院、公安機關簽發的“解除凍結存

款通知書”為憑，銀行不得自行解凍；被凍結的款項，不屬于贓款的，凍結期間

應季度利息。

123.張某是一家銀行的客戶經理，面對客戶投訴，張某說："我們做不到的，國

內其他銀行也做不到，你想告就到法院告，反正你們已經在合同上簽字了。”張

某說法屬于()o

A、對客戶投訴表現出排斥

B、設身處地為客戶分析現狀

C、讓客戶進行投訴

D、利用金融機構優勢地位壓制客戶投訴

答案：D

解析：對于客戶投訴應耐心、禮貌、認真處理客戶投訴，堅持客戶至上、客觀公

正原則，不輕慢任何投訴和建議。

124.根據《銀行業從業人員職業操守》，銀行業從業人員下列行為沒有達到“風

險提示”要求的是()。

A、對產品特有的風險進行特別提示

B、提醒客戶留意合約中的免責條款

C、因客戶沒有詢問產品的不利方面.因此不介紹不利方面

D、對客戶提出的問題.本著誠實信用的原則解答

答案：C

解析：向客戶推薦產品或提供服務時，應根據監管規定要求.對所推薦產品及服

務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，即