二月下旬銀行從'也資格考試個人理財同步測試題（附答案）

一、單項選擇題（共50題，每題1分）。

1、金融市場常稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指

的是金融市場的（）o[2010年10月真題]

A、集聚功能，反映功能

B、財富功能，資源配置功能

C、集聚功能，資源配置功能

【參考答案】：A

【解析】：金融市場的功能包括：①資金融通集聚功能；②財富投資和

避險功能；③交易功能；④優(yōu)化資源配置功能；⑤調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能；⑥反映經(jīng)

濟運行的功能。題中，“資金的蓄水池”，即通過金融市場把分散在不同主

體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，進

而促進經(jīng)濟發(fā)展，體現(xiàn)的是集聚功能；金融市場常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨

表”和“氣象臺”，是國民經(jīng)濟景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)，體現(xiàn)的是金融

市場的反映功能。

2、甲為未成年人，其父母以甲的名義購買了一套房屋。甲與其父母在該

法律行為中的關(guān)系為（）。

A、代理

B、委托

C、行紀(jì)

【參考答案】：A

【解析】：代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事

法律行為。被代理人對代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。題目中甲的父母

和甲之間屬于代理關(guān)系。

3、以下行為，不屬于操縱證券市場罪的是（）o

A、單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買

賣，操縱證券價格或者證券交易量

B、在自己實際控制的賬戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易

C、挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

【參考答案】：C

【解析】：《證券法》第七十九條規(guī)定，挪用客戶所委托買賣的證券或

者客戶賬戶上的資金屬于欺詐客戶行為。D項中的行為不屬于操縱證券市場，

所以D項不符合題意。

4、在家庭生命周期各階段的理財規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票

50%、債券40%、貨幣10%,這是屬于家庭生命周期的()o

A、家庭形成期

B、家庭成熟期

C、家庭衰老期

【參考答案】：B

【解析】：家庭成熟期是從子女完成學(xué)業(yè)到夫妻均退休為止，這一階段

核心資產(chǎn)配置為股票50%、債券40%、貨幣10%,適宜投資風(fēng)險較低、收益穩(wěn)

定的銀行理財產(chǎn)品。

5、理財規(guī)劃師收集客戶信息時，做法不正確的是()o

A、對客戶的財務(wù)信息要有充分地了解

B、注意觀察客戶的肢體語言

C、對客戶的各方面信息作全面了解，包括隱私

【參考答案】：C

【解析】：D項，對客戶與理財相關(guān)的信息作必要了解，而不是去打探隱

私。

6、下列個人所得屬于勞務(wù)報酬所得的是()o

A、個人出租住房取得的收入

B、個人中體育彩票獲得的收入

C、個人擔(dān)任董事職務(wù)取得的董事費收入

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。個人出租住房取得的收入屬于財產(chǎn)租賃所得；個人

發(fā)表文學(xué)作品所得的收入屬于稿酬所得；個人中體育彩票獲得的收入屬于偶

然所得；只有個人擔(dān)任董事職務(wù)取得的董事費收入屬于勞務(wù)所得。

7、張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付1Q000元，分5次付清，假

設(shè)年利率為5樂則該項分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付()元。

A、55256

B、55265

C、43295

【參考答案】：C

【出處】2014年下半年《個人理財》真題

【解析】本題考查的是年金現(xiàn)值，設(shè)每年收付金額為A,利率為i,期數(shù)

為n,則按復(fù)利計算的年金現(xiàn)值P為：代入數(shù)值，P%43295。

8、基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅持()原則，

注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷

售給合適的基金投資人。

A、誠實守信

B、投資人利益優(yōu)先

C、專業(yè)勝任

【參考答案】：B

【解析】：基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅持投

資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)

品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

9、下列經(jīng)濟指標(biāo)中不能反映消費者收入水平的是()o

A、國民收入

B、人均國民收入

C、消費者物價指數(shù)

【參考答案】：C

【出處】2013年下半年《個人理財》真題

【解析】個人金融業(yè)務(wù)以消費者收入為基礎(chǔ)，但是消費者不可能將全部

收入均用于購買金融產(chǎn)品，因此需要從不同角度衡量一個經(jīng)濟體中的消費者

收入水平。衡量消費者收入水平的指標(biāo)主要包括：①國民收入；②人均國民

收入；③個人收入；④個人可支配收入。

10、中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括OO

A、直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

B、監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為

C、監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。銀監(jiān)會(而非中國人民銀行)負責(zé)直接審批、監(jiān)管商

業(yè)銀行。

n、張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲蓄金，在未來的io年里，每年年底都

申購10000元的債券型基金，年收益率為8%,則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲

蓄金為()元。

A、14486.56

B、144865.6

C、156454.9

【參考答案】：B

【出處】2013年上半年《個人理財》真題

【解析】這是一個關(guān)于年金終值的計算。年金終值的計算公式為.代入

本題數(shù)據(jù)，得

12、如果名義利率是5%,通貨膨脹率為7%,那么實際利率為()o

A、12%

B、2%

C、-2%

【參考答案】：C

【解析】:答案為D。實際利率=名義利率-通貨膨脹率=5%-7%=-2%。

13、張先生希望設(shè)立一個賬戶進行投資，預(yù)期收益率為8%,為了保證以

后每年年末可以從賬戶中支取5萬元，連續(xù)支取10年，則現(xiàn)在至少應(yīng)投入()

7Co

A、335504.07

B、500000.00

C、578923.15

【參考答案】：A

【解析】：已知期末年金求現(xiàn)值，查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)1=8%,

N二10時，系

14、下列選項中不屬于債券的收益來源的是()o[2012年6月真題]

A、紅利收益

B、利息收益

C、資本利得

【參考答案】：A

【解析】：債券能為投資者帶來一定的收入。債券的收益來源有三個：

①利息收益；②資本利得，通過債券交易取得買賣差價；③債券利息的再投

資收益。A項屬于股票的收益來源。

15、個人投資者A想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資于金

融市場。現(xiàn)知A厭惡風(fēng)險，對收益并無特別要求，則A最適合投資于（）。

A、股票市場

B、貨幣市場基金

C、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

【參考答案】：B

【解析】：貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內(nèi)，平均

期限120天）有價證券的一種投資基金。這類產(chǎn)品安全性較高，收益穩(wěn)定，

深受保守型投資客戶的歡迎。A項，股票市場高風(fēng)險，高收益，與投資者A的

意愿相悖；B項，商業(yè)票據(jù)市場面額較大，主要投資者是大的商業(yè)銀行、非金

融公司、保險公司等機構(gòu)投資者；D項，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場金額較大，

主要投資者是大企業(yè)和金融機構(gòu)。

16、（）應(yīng)當(dāng)自收到募集申請核準(zhǔn)文件之日起6個月內(nèi)進行基金募集。

A、基金托管人

B、基金管理人

C、基金持有人

【參考答案】：B

【解析】：基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到募集申請核準(zhǔn)文件之日起6個月內(nèi)進

行基金募集。

【專家點撥】新的《證券投資基金法》自2013年6月1日起施行。該法

第58條規(guī)定，基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到準(zhǔn)予注冊文件之日起六個月內(nèi)進行基金

募集。超過六個月開始募集，原注冊的事項未發(fā)生實質(zhì)性變化的，應(yīng)當(dāng)報國

務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)備案：發(fā)生實質(zhì)性變化的，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院證券監(jiān)督管

理機構(gòu)重新提交注冊申請。

17、保險的基本職能包括經(jīng)濟給付職能和（）。

A、補償損失職能

B、風(fēng)險管理職能

C、社會管理職能

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。保險的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包

括經(jīng)濟給付職能和補償損失職能。

18、理財產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效避免理財相關(guān)投訴，減少銀行和客戶

之間的糾紛，理財產(chǎn)品在進行合規(guī)銷售時，錯誤的是OO

A、對于保證收益理財產(chǎn)品，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括：本理財計劃有

投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎

投資

B、在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，不進行風(fēng)險揭示

C、充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示理財產(chǎn)品風(fēng)險

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)進行充分的

風(fēng)險揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材料及

時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告。

19、一般來說，市場利率上升會引起債券價格____,股票價格_____,

房地產(chǎn)市場價格o()

A、上升；上升；走低

B、上升；下降；走高

C、下降；下降；走低

【參考答案】：C

【解析】：一般來說，市場利率上升會引起債券類固定收益產(chǎn)品價格下

降，股票價格下跌，房地產(chǎn)市場走低；反之，市場利率下降會引起債券類因

定收益產(chǎn)品價格上升，股票價格上漲，房地產(chǎn)市場走高。

20、一張10年期、票面利率10限市場價格950元、面值1000元的債券,

若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價格為1060元，且投資者在贖

回時獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為OO

A、6.3%

B、22.1%

C、20%

【參考答案】：B

【出處】2013年上半年《個人理財》真題

【解析】提前贖回收益率的計算公式為：，P表示債券的市場價格，It

表示第t期利息支出，n表示提前贖回日的時期數(shù)，M*表示提前贖回價格，i

表示提前贖回收益率；代入本題數(shù)據(jù)

21、下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的說法，不正確的是()o

A、貨幣市場是短期資金的融通市場，資金融通期限通常在一年以內(nèi)

B、相對于以股權(quán)交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有高風(fēng)險、高

收益的特征

C、貨幣市場主要是為了彌補短期流動性

【參考答案】：B

【解析】：相對于以股權(quán)交易為對象的資本市場而言。貨幣市場具有低

風(fēng)險、低收益的特征。

22、下列不屬于價格機制的是()o

A、利率機制

B、證券的價格機制

C、結(jié)算機制

【參考答案】：C

【解析】：金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最主要的是價格

(包括利率、匯率及各種證券的價格)機制，以及交易后的清算和結(jié)算機制。

23、應(yīng)尊重和保護金融消費者的權(quán)益，特別是知曉理財產(chǎn)品()特征的

權(quán)益。［2013年11月真題］

A、風(fēng)險

B、收益

C、流動性

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》的

規(guī)定，理財產(chǎn)品（計劃）的設(shè)計應(yīng)尊重和保護金融消費者的權(quán)益，特別是知

曉理財產(chǎn)品（計劃）風(fēng)險特征的權(quán)益。

24、某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務(wù)中，要求收取客戶當(dāng)年

收益的20%作為回報，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了（）。

A、貪污罪

B、受賄罪

C、詐騙罪

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《刑法》第一百四十八條：銀行或者其他金融機構(gòu)的工

作人員在金融活動中索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益

的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、收付費，歸個人所有的，構(gòu)

成公司、企業(yè)人員受賄罪。

25、投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶，才能買賣的國債是（）o

A、憑證式國債

B、實物式國債

C、記賬式國債

【參考答案】：C

【解析】：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)。通過證券交易所的交易系

統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣，必須在證券

交易所設(shè)立賬戶。

26、客戶的理財目標(biāo)主要解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投

資規(guī)劃，這屬于理財目標(biāo)中的（）O

A、財富積累

B、財富增值

C、財富分配

【參考答案】：B

27、下列關(guān)于婚姻法的說法中，錯誤的是（）。

A、夫妻可以采用口頭形式約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財

產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有

B、夫妻有互相扶養(yǎng)的義務(wù)

C、夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方

對外所負的債務(wù)，第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財產(chǎn)清償

【參考答案】：A

【解析】：《婚姻法》（2001年4月28日修訂）第19條規(guī)定，夫妻可以

約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部

分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。沒有約定或約定不明

確的，適用本法第17條、第18條的規(guī)定。故A項錯誤。

28、某銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務(wù)中，要求收取客戶年

收益的20%作為回報，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了（）。

A、貪污罪

B、受賄罪

C、詐騙罪

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。根據(jù)《刑法》第一百四十八條第一款規(guī)定.銀行或

者其他金融機構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動中索取他人財物或者非法收受他

人財物，為他人牟取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、收

付費，歸個人所有的，構(gòu)成公司、企業(yè)人員受賄罪。

29、客戶理財目標(biāo)按時間的長短可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長期

目標(biāo)，下列理財目標(biāo)不屬于短期目標(biāo)的是()O

A、稅務(wù)負擔(dān)最小化

B、控制開支預(yù)算

C、籌集資金購買汽車

【參考答案】：C

【出處】2013年下半年《個人理財》真題

【解析】為購買汽車、住房籌集專項資金屬于理財目標(biāo)中的中期目標(biāo)。

在對理財環(huán)境和個人條件進行評估的基礎(chǔ)上制定理財目標(biāo)是理財活動的關(guān)鍵.

也是個人理財?shù)膭恿Α€人理財目標(biāo)具有多重性，對■一個個體來說可以同時

有好幾個理財目標(biāo)，包括一些短期目標(biāo)和一些長期目標(biāo)，一些重點目標(biāo)和次

要目標(biāo)等。目標(biāo)的可行性和清晰性有助于制訂出詳細的理財規(guī)劃，從而有利

于理財目標(biāo)的實現(xiàn)。

30、利用房屋貸款買房子時，會計科目()o

A、資產(chǎn)增加、費用增加

B、資產(chǎn)增加、負債增加

C、沒有任何變動

【參考答案】：B

【解析】：答案為Co略

31、理財業(yè)務(wù)的鼻祖是()o

A、美國

B、瑞士

C、法國

【參考答案】：B

32、根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1,

系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔贠O

A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B、期初年金現(xiàn)值系數(shù)

C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

【參考答案】：B

【解析】：期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍，即：

PVBEG=PVEND(1+r)。化簡之后即為在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1,

系數(shù)加1。

33、個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點檢查()o

A、業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力

B、是否存在錯誤銷售卻不當(dāng)銷售

C、是否配備必要的人員

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十

四條規(guī)定可知，個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個人理財

顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點檢查是否存在錯誤銷

售和不當(dāng)銷售。

34、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職

責(zé)，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽是0準(zhǔn)則的內(nèi)容。

A、誠實信用

B、勤勉盡職

C、崗位職責(zé)

【參考答案】：B

【解析】：略。

35、創(chuàng)造干凈整潔的辦公桌環(huán)境的方法不包括下列哪一項？()

A、盡量保持桌面整潔，只留正在做的事情的相關(guān)文件

B、每一件物品擺放的位置不是固定不變的，根據(jù)方便隨時調(diào)整

C、定期處理不需要的文件，避免東西的無謂增加

【參考答案】：B

【解析】：辦公桌就是每個職業(yè)人的第一戰(zhàn)場，是時間管理的行為標(biāo)志。

維持辦公桌環(huán)境干凈整潔、井然有序有助于提高工作效率，增加工作專注度。

創(chuàng)造干凈整潔的辦公桌環(huán)境的方法包括但不限于：①盡量保持桌面整潔，只

留正在做的事情的相關(guān)文件；②工作中經(jīng)常要用到的用品應(yīng)容易取得；③每

一件物品應(yīng)擺放在固定的位置，用完之后即刻歸于原位；④定期處理不需要

的文件，避免東西的無謂增加。

36、()能夠幫助理財師快速計算出財富積累的時間與收益率的關(guān)系。

A、財務(wù)計算器

B、72法則

C、專業(yè)理財軟件

【參考答案】：B

【解析】：72法則是理財師在日常工作中，面對客戶、提供專業(yè)化服務(wù)

時一個非常便利有效的工具，它能夠幫助理財師快速計算出財富累積的時間

與收益率的關(guān)系，非常有利于理財師在進行不同時期的理財規(guī)劃時選擇不同

的投資工具。

37、一般而言，基金申購和贖回是采用()o

A、昨日價格

B、未知價格

C、已知價格

【參考答案】：B

【出處】2013年下半年《個人理財》真題

【解析】一般而言，基金申購和基金贖回都采取“未知價”原則。因此

選C。

38、離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務(wù)，應(yīng)以共同財產(chǎn)償還，如果

該項財產(chǎn)不足清償時，()O

A、由雙方協(xié)議清償

B、由經(jīng)濟條件好的一方清償

C、雙方不再負清償責(zé)任

【參考答案】：A

【解析】：離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還。共

同財產(chǎn)不足清償?shù)模蜇敭a(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成時，

由人民法院判決。

39、某永續(xù)年金每年都產(chǎn)生15元的現(xiàn)金流，若年利率為10%,則該年金

流現(xiàn)值為()元。

A、100

B、80

C、150

【參考答案】：C

【解析】：PV=C/—15/10%=150元。

40、下列關(guān)于個人獨資企業(yè)解散后原投資人責(zé)任的表述中，符合《個人

獨資企業(yè)法》規(guī)定的是()O

A、原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)不再承擔(dān)責(zé)任

B、原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任.但債權(quán)人在2年

內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的.該責(zé)任消滅

C、原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任.但債權(quán)人在5年

內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請求的.該責(zé)任消滅

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)規(guī)定，個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)

存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任,但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債

請求的.該責(zé)任消滅。

41、商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)發(fā)生變更

或風(fēng)險狀況發(fā)生實質(zhì)性變化的，應(yīng)在()日內(nèi)，向投資人披露。

A、7

B、5

C、13

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)

問題的通知》的規(guī)定，理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)發(fā)生變

更或風(fēng)險狀況發(fā)生實質(zhì)性變化的，應(yīng)在5日內(nèi)向投資人披露。

42、允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期權(quán)的是()o

A、看漲期權(quán)

B、歐式期權(quán)

C、美式期權(quán)

【參考答案】：C

【解析】：美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期

權(quán)。歐式期權(quán)是期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)。

43、就投資而言，投資項目的優(yōu)劣可以用收益和風(fēng)險來衡量，下列指標(biāo)

可以用來衡量項目優(yōu)劣的是OO

A、方差

B、預(yù)期收益率

C、變異系數(shù)

【參考答案】：C

【出處】2013年上半年《個人理財》真題

【解析】收益可以用持有期收益率和預(yù)期收益率來衡量，風(fēng)險通常可以

用標(biāo)準(zhǔn)差和方差進行衡量。單純的考慮收益和風(fēng)險，不能評估某項投資的優(yōu)

劣。變異系數(shù)(CV)描述的是獲得單位的預(yù)期收益必須承擔(dān)的風(fēng)險。變異系

數(shù)越小，投資項目越優(yōu)。D項符合題意。

44、下列有關(guān)民事行為能力的表述，錯誤的是()o

A、18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力

B、16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源

的.因未成年.所以只具有限制民事行為能力

C、不能完全辨認自己行為的精神病人具有限制民事行為能力

【參考答案】：B

【解析】：16周歲以上不滿18周歲以自己的勞動收入為主要生活來源的

公民，視為完全民事行為能力人。

45、下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的說法，不正確的是()o

A、綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種

個性化、綜合化服務(wù)

B、在綜合理財服務(wù)活動中，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約

定方式承擔(dān)

C、在綜合理財服務(wù)活動中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財計劃

【參考答案】：C

【解析】：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第10條規(guī)定，商業(yè)

銀行在粽合理財服務(wù)活中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財計劃。

46、以下說法正確的是()。

A、成長型基金強調(diào)基金單位價格的增長

B、成長型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

C、成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場

【參考答案】：c

【解析】：A、

B、C項均是收入型基金的特征。

47、下列關(guān)于金融市場的中介的說法中，錯誤的是()o

A、金融市場的中介大體分為交易中介和服務(wù)中介

B、有價證券承銷人屬于服務(wù)中介

C、證券評級機構(gòu)屬于服務(wù)中介

【參考答案】：B

【解析】：交易中介包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證

券交易所和證券結(jié)算公司等。

48、商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與

客戶簽訂合同，確保客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類

授權(quán)文件，并至少每()重新確認一次。

A、半年

B、1年

C、2年

【參考答案】：B

【出處】2014年下半年《個人理財》真題

【解析】商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，

應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合

同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認一次。

49、李先生投資100萬元于項目A,預(yù)期名義收益率10%,期限為5年,

每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為OO

A、2.01%

B、10.38%

C、10.20%

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。該項目的有效年利率實陸上即是按照復(fù)利計算的年

利率。設(shè)有效

50、李先生投資100萬元于項目A,預(yù)期名義收益率10%,期限為5年,

每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為OO

A、2.01%

B、10.38%

C、10.20%

【參考答案】：B

【解析】：該項目的有效年利率實際上即是按照復(fù)利計算的年利率。設(shè)

有效年利率為R。則R=（1+10%+4）4-1,計算得R=10?38%O

二、多項選擇題（共15題，每題2分）

1、吳女士希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教

育需要消費60萬元，20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬元用于退休后的支出。假

設(shè)投資報酬率為8%,吳女士總共需要為未來的支出準(zhǔn)備的資金量是（）萬元。

A、300.00

B、144.38

C、124.58

【參考答案】：B

【解析】：考慮貨幣的時間價值，不能把3個目標(biāo)簡單相加得到300萬

元。正確的方法是，將吳女士的3個理財目標(biāo)分別折為現(xiàn)值后，再將折現(xiàn)值

相加。購房：200萬元X復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)（n=8,r=8%j=200X0.540=108（萬

元）；教育：60萬元X復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)（n=10,18%）=60X0.463=27.78

（萬元）；退休：40萬元X復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)（n=20,『8%）=40X0.215=8.6

（萬元）：目標(biāo)現(xiàn)值總計=108+27.78+8.6=144.38（萬元）。若吳女士目

前已有

2、一般對購買者而言，關(guān)于債券價格與其影響因素之間的關(guān)系，下列表

述正確的是（）o[2014年6月真題]

A、債券價格與到期收益率同向變動

B、債券價格與市場利率反向變動

C、債券期限越短，溢價債券價格越高

【參考答案】：B

【解析】：一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，

從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則越高。債

券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券

的市場交易價格下降；反之則上升。折價發(fā)行的債券，期限越長，價值越低;

溢價發(fā)行的債券，期限越長，價值越高。

3、一般來說，（）又被稱為“金邊債券”。

A、公司債

B、金融債

C、國債

【參考答案】：C

【出處】2014年下半年《個人理財》真題

【解析】國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，因而往往

被稱為“金邊債券”。

4、理財產(chǎn)品（計劃）包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險不包括（）o

A、信用風(fēng)險

B、聲譽風(fēng)險

C、流動性風(fēng)險

【參考答案】：B

【解析】：投照銀行業(yè)風(fēng)險屬性的分類，信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品應(yīng)屬于保

守、穩(wěn)健型。這類產(chǎn)品的主要風(fēng)險有：(1)信用風(fēng)險信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品對銀行

和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務(wù)，貸款的信用風(fēng)險完全由購買理財產(chǎn)品的

投資者承擔(dān)。一旦用款單位出現(xiàn)還款風(fēng)險，擔(dān)保人又不能如期履行擔(dān)保責(zé)任,

將會給購買理財■產(chǎn)品的投資者帶來風(fēng)險，銀行業(yè)與信托業(yè)雖然對此不負有償

還義務(wù)，但也將面臨系統(tǒng)性的聲譽風(fēng)險。(2)收益風(fēng)險該類產(chǎn)品收益來源于

貸款利息，執(zhí)行人民4艮行相關(guān)利率標(biāo)準(zhǔn)。這意

5、商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，最主要的是()o

A、買賣外匯

B、發(fā)放貸款

C、吸收存款

【參考答案】：B

【解析】：資產(chǎn)業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行運用其積聚的貨幣資金從事各種信用

活動的業(yè)務(wù)，主要包括發(fā)放短期、中期和長期貸款、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)、

買賣外匯等，其中最主要的業(yè)務(wù)是發(fā)放貸款。

6、下列關(guān)于留置的說法中。錯誤的是()o

A、留置權(quán)人有權(quán)收取留置財產(chǎn)的孳息

B、留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照歷史價格

C、留置權(quán)人因保管不善致使留置財產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

【參考答案】：B

【解析】：留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場價格。

7、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說法，不正確的是()o

A、稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進行

B、只能由理財師完成用關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作

C、必要時理財師應(yīng)該和會計師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工

【參考答案】：B

【解析】：稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、

理財和薪酬等經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇

差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。必要時理財師

應(yīng)該和會計師或?qū)I(yè)稅務(wù)成問一道完成相關(guān)規(guī)劃工作。

8、下列關(guān)于金融市場構(gòu)成要素的說法，不正確的是()o[2014年6月

真題]

A、金融機構(gòu)是資金融通活動的重要中介機構(gòu)，是資金需求者和供給者之

間的紐帶

B、在金融市場上，企業(yè)是最大的資金供給者

C、中央銀行參與金融市場的主要目的不是為了籌措資金獲利，而是為了

實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟，穩(wěn)定物價

【參考答案】：B

【解析】：金融市場的構(gòu)成要素包括主體、客體、中介和監(jiān)管機構(gòu)。參

與金融市場交易的當(dāng)事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政府機構(gòu)、

中央銀行、金融機構(gòu)、居民個人(家庭)。在各國的金融市場上，居民往往

是最大的資金供給者，居民將手中的閑置資金投入金融市場，實現(xiàn)資金的保

值和增值，形成金融市場上重要的資金來源。

9、在個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理中，()應(yīng)提供獨立的風(fēng)險評估報告,

并定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險狀況進行分析與評估。

A、外部審計部門

B、業(yè)務(wù)部門

C、內(nèi)部審計部門

【參考答案】：C

【出處】2014年下半年《個人理財》真題

【解析】商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)充分認識建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對

于降低個人理財顧問服務(wù)法律風(fēng)險、操作風(fēng)險和聲譽風(fēng)險等的重要性，應(yīng)至

少建立個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計部門獨立審計兩個層面的內(nèi)部

監(jiān)督饑制，并要求內(nèi)部審計部門提供獨立的風(fēng)險評估報告，定期召集相關(guān)人

員對個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險狀況進行分析評估。

10、根據(jù)我國有關(guān)法律的規(guī)定，可以不登記的是OO

A、建設(shè)用地使用權(quán)

B、國家所有的自然資源所有權(quán)

C、不動產(chǎn)抵押權(quán)

【參考答案】：B

【解析】：依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記。

11、某狼行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業(yè)銀行的理財從業(yè)人

員可以建議該客戶開立()O

A、證券投資卡

B、定期存款賬戶

C、信用卡

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時性

資金短缺的方式。借款方便靈活，現(xiàn)在國內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收

利息。

12、未來經(jīng)濟增長較快、處于景氣周期時，相應(yīng)的理財措施是()。

A、適當(dāng)減少房產(chǎn)的配置

B、適當(dāng)增加債券產(chǎn)品的配置

C、適當(dāng)增加股票產(chǎn)品的配置

【參考答案】：C

【解析】：宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略有著一定的影響。當(dāng)預(yù)期未來

經(jīng)濟增長較快、處于景氣周期時，應(yīng)適當(dāng)減少儲蓄、債券產(chǎn)品的配置，適當(dāng)

增加股票、房產(chǎn)、基金產(chǎn)品的配置。

13、股票A的預(yù)期收益率是10%,標(biāo)準(zhǔn)差為18%,股票B的預(yù)期收益率是

15%,標(biāo)準(zhǔn)差為27%,如果你是一個風(fēng)險中性的投資者，根據(jù)變異系數(shù)的計算

結(jié)果，會選OO

A、兩者沒有區(qū)別

B、股票B

C、股票A

【參考答案】：A

【解析】：這里要比較A與B用變異系數(shù)。變異系數(shù)(CV)描述的是獲

得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險。變異系數(shù)越小，投資項目越優(yōu)。變異系數(shù)

CV二標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率。對于A,CV=18%/10%=1.8,對于B,CV=27%/15%=1.8o

所以對于一個風(fēng)險中立者，A股與B股是一樣的。

14、貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值是()o

A、貨幣期末價值

B、貨幣時間價值

C、貨幣投資價值

【參考答案】：B

【解析】：貨幣的時間價值是指貨幣在無風(fēng)險的條件下，經(jīng)歷一定時間

的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時間因素而形

成的增值，也被稱為資金時間價值。

15、理財產(chǎn)品的銷售起點不得低于()萬元人民幣(或等值外幣)。

A、5

B、15

C、20

【參考答案】：A

【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財產(chǎn)品的風(fēng)險狀匯和潛在客戶群的風(fēng)險偏

好和風(fēng)險承受能力，設(shè)置適當(dāng)?shù)匿N售起點金額.理財產(chǎn)品的銷售起點金額不

得低于5萬元人民幣（或等值外幣）。

三、判斷題（共20題，每題1分）

1、中證規(guī)模指數(shù)中中證100指數(shù)定位于大盤指數(shù)，中證200指數(shù)為小盤

指數(shù)。O

【參考答案】：錯誤

【解析】：中證100指數(shù)定位于大盤指數(shù)，中證200指數(shù)為中盤指數(shù)，

中證500指數(shù)為小盤指數(shù)。

2、職業(yè)道德是獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)也是理財師資格認證的首

要環(huán)節(jié)。（）

【參考答案】：錯誤

【解析】：職業(yè)道德是獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的

環(huán)節(jié)。教育是理財師資格認證的首要環(huán)節(jié)。

3、記賬式國債不可記名、可以掛失，但由于記賬式國債的發(fā)行和交易均

無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。O

【參考答案】：錯誤

【解析】：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場或證券交

易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣,

必須在銀行間市場或證券交易所設(shè)立賬戶。由于記賬式國債的發(fā)行和交易均

無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。

4、在制定個人理財目標(biāo)時，目標(biāo)的可行性和清晰性有助于制定出詳細的

理財規(guī)劃，因此理財目標(biāo)應(yīng)該具有唯一性。

【參考答案】：錯誤

【出處】2014年下半年《個人理財》真題

【解析】個人理財目標(biāo)具有多重性，對一個個體來說可以同時有好幾個

理財目標(biāo)，包括一些短期目標(biāo)和一些長期目標(biāo)，一些重點目標(biāo)和次要目標(biāo)等。

目標(biāo)的可行性和清晰性有助于制訂出詳細的理財規(guī)劃，從而有利于理財目標(biāo)

的實現(xiàn)。

5、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和

后臺保障能力，以及其他必要的資源保證。()

【參考答案】：正確

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第五條規(guī)定，

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保

障能力，以及其他必要的資源保證。

6、貨幣市場是專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的

有價證券市場。()

A.對

B.錯

【參考答案】：正確

【解析】：貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易

期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場。資本市場是指提供長期(一

年以上)資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投

資基金市場。

7、個人理財規(guī)劃在執(zhí)行過程中會遇到一些影響，為了保證目標(biāo)的實現(xiàn)必

須堅持原則，不能進行個人理財規(guī)劃的調(diào)整。()[2015年5月真題]

【參考答案】：錯誤

【解析】：理財目標(biāo)的明確事實上已經(jīng)是理財規(guī)劃的重要內(nèi)容，理財師

通過幫助客戶評估其自身期望目標(biāo)的可行性，并在此基礎(chǔ)上進行合理的調(diào)整,

這一個過程本身就是理財規(guī)劃的重要組成部分。

8、商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計

劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。()

A.對

B.錯

【參考答案】：錯誤

【解析】：商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售，

或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售。

9、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，

且聘請第三方投資顧問的，應(yīng)提前五個工作日向監(jiān)管部門事前報告。()