央行出臺第三方支付管理規定模版一、總則1.目的及適用范圍本規定旨在明確第三方支付機構的經營準則，保護支付服務用戶的合法權益，同時維護支付市場的穩定與秩序。本規定適用于在中華人民共和國境內從事第三方支付服務的所有機構及個體。2.定義2.1第三方支付機構：指經中國人民銀行（以下簡稱“央行”）批準設立，專門從事支付業務的機構。2.2支付服務用戶：指利用第三方支付機構提供的支付服務進行交易的自然人、法人或其他組織。2.3支付行為：指支付服務用戶通過第三方支付機構進行的與支付相關的各類操作。2.4支付工具：指支付服務用戶在支付行為中使用的具有支付功能的媒介，包括但不限于銀行卡、電子錢包等。2.5資金清算：指支付服務用戶間支付交易資金的結算與清算過程。2.6風險管理：指第三方支付機構針對支付行為中可能出現的風險所采取的管理與預防措施。二、經營條件1.注冊和備案1.1第三方支付機構必須依法完成注冊登記手續，并向央行提交備案材料，包括但不限于注冊資本、股東構成、組織架構、經營范圍等信息。1.2若第三方支付機構通過互聯網向支付服務用戶提供支付服務，還需向央行備案其網站、域名等相關信息。2.資金管理2.1第三方支付機構應合法合規地使用支付結算服務，確保支付服務用戶的資金安全。2.2第三方支付機構應建立完善的風險管理體系，對支付業務風險進行有效控制，保障支付服務用戶的資金安全。2.3第三方支付機構應按照央行的要求，將支付服務用戶的資金存放于指定的備付金賬戶，并接受央行的定期審核。2.4第三方支付機構嚴禁挪用支付服務用戶的資金，并不得參與非法集資等違法活動。2.5第三方支付機構應定期向央行報告支付業務相關的資金流動情況。三、支付服務1.支付工具1.1第三方支付機構提供的支付工具必須符合國家相關政策法規的要求，并經過央行的批準。1.2第三方支付機構應向支付服務用戶提供真實、準確、完整的支付工具信息，包括但不限于支付手續費、使用限制等。2.支付行為2.1第三方支付機構應確保支付服務用戶的支付行為在法律法規允許的范圍內進行。2.2第三方支付機構應提供高效便捷的支付服務，確保支付指令得到及時處理。2.3第三方支付機構應采取必要的技術手段和安全措施，確保支付服務用戶的支付行為安全可靠。四、風險管理1.身份驗證1.1第三方支付機構應對支付服務用戶進行嚴格的身份驗證，確保其身份合法真實。1.2第三方支付機構應建立并運行有效的身份驗證機制，包括但不限于實名認證、人臉識別等先進技術手段。2.監測和防范風險2.1第三方支付機構應建立風險監測和預警體系，及時發現并有效防范支付風險。2.2第三方支付機構應對異常交易行為進行重點監測，并配合相關部門進行調查和處理。3.信息安全3.1第三方支付機構應建立健全的信息安全管理制度，確保支付服務用戶的個人信息得到妥善保護，防止信息泄露或被濫用。3.2第三方支付機構應采取必要的技術措施和防范措施，抵御網絡攻擊和信息泄露等安全威脅。五、監管與處罰1.監管要求1.1央行將對第三方支付機構進行定期或不定期的監管檢查，確保其合規經營。1.2第三方支付機構應如實向央行提供相關資料和報告，并積極配合央行的監管工作。2.違規處罰2.1對于存在違規行為的第三方支付機構，央行將依法依規進行嚴肅處理。2.2央行對違規行為的處罰措施包括但不限于警告、罰款、責令改正、暫停或撤銷業務許可等。六、附則1.本規定的解釋權及修改權歸央行所有。2.本規定自發布之日起正式生效。央行出臺第三方支付管理規定模版（二）中國人民銀行發布第三方支付管理規范標準第一章：總則第一節：目的與基本原則為規范第三方支付機構的運營行為，切實保護用戶合法權益，推動支付行業穩健發展，特制定本規范。第二節：適用范圍本規范適用于在中國境內開展第三方支付業務的所有機構，涵蓋支付機構及其股東、實際控制人等。第三節：定義本規范所提及的第三方支付，系指除商業銀行、郵政儲蓄銀行及中國人民銀行以外，經中國人民銀行批準設立并專注于支付業務的機構。第二章：支付機構的設立與業務管理第一節：準入條件一、支付機構需具備適度的注冊資本，以確保其業務運營的穩定性和風險承受能力。二、支付機構應配備與其業務規模相稱的信息技術設施與系統，以保障支付安全及用戶信息的安全。三、支付機構應建立健全的風險管理與內部控制體系，以有效防范和控制支付業務風險。第二節：業務范圍與經營方式一、支付機構可開展包括但不限于支付結算、代收代付、預付卡等支付業務。二、支付機構應按照中國人民銀行的要求，開展備付金存管業務，并與存管銀行簽訂正式協議。第三節：支付機構的監管一、支付機構需遵循中國人民銀行的規定進行備案登記，并定期提交相關資料與報告。二、支付機構應積極配合中國人民銀行及其委托機構的監督檢查，提供必要的文件與數據。三、支付機構在遭遇重大事故或突發事件時，應及時向中國人民銀行報告，并采取措施化解風險，保護用戶權益。第三章：用戶權益保護第一節：用戶資金安全保障一、支付機構應設立專用賬戶，實現用戶資金與自有資金的分賬管理，確保用戶資金安全。二、支付機構嚴禁挪用、凍結或侵占用戶資金，不得將用戶資金用于自身經營、投資或其他非支付業務用途。三、支付機構應建立用戶資金風險隔離機制，確保用戶資金與支付機構的財務狀況相互獨立。第二節：用戶信息保護一、支付機構應采取有效的技術措施，保護用戶個人信息的安全與隱私。二、支付機構嚴禁非法收集、使用、傳播用戶個人信息，并防止信息泄露給第三方。三、支付機構應建立完善的用戶信息安全管理制度，對內部員工進行相關培訓與監督，確保用戶個人信息的合法使用。第四章：違規與處罰第一節：違規行為一、支付機構未按規定進行備案登記的。二、支付機構違反中國人民銀行要求，未按規定開展備付金存管業務的。三、支付機構違反用戶資金安全保障規定，挪用、凍結或侵占用戶資金的。第二節：處罰措施一、對于存在違規行為的支付機構，中國人民銀行有權責令其限期改正，并可處以罰款或吊銷支付業務許可證。二、對于嚴重違規的支付機構，中國人民銀行可采取凍結賬戶、暫停支付業務等措施，并移送相關部門處理。第五章：附則第一節：保密條款支付機構及其工作人員應對支付業務及用戶個人信息嚴格保密，嚴禁擅自泄露。第二節：違規投訴與舉報公眾如發現支付機構存在違規行為，可向中國人民銀行進行投訴與舉報，并提供相關證據。第三節：解釋權與適用范圍本規范的解釋權歸中國人民銀行所有，適用于中國境內的所有第三方支付機構。第四節：生效時間本規范自發布之日起正式生效。央行出臺第三方支付管理規定模版（三）一、第三方支付機構的準入與退出管理1.準入條件第三方支付機構必須具備足夠的注冊資本，以確保其業務的穩健運營及風險抵御能力。必須嚴格遵守國家關于安全與反洗錢的相關法律法規，確保支付交易的安全性和合規性。2.退出機制為維護支付市場的穩定與秩序，中國人民銀行將建立并完善第三方支付機構的退出機制。對于存在嚴重違法違規行為或無法繼續履行支付服務職能的機構，將采取相應的退出措施。二、第三方支付機構的資本與風險管理1.注冊資本管理第三方支付機構需根據其業務規模及風險特性，確保擁有足夠的注冊資本，以保障支付業務的連續與穩定運營。2.流動性與風險管理此類機構應構建健全的流動性與風險管理體系，確保支付資金的安全與可用性。需強化資金監管與控制，有效防范潛在風險。三、第三方支付機構的業務管理1.業務范圍界定第三方支付機構需嚴格遵守相關規定，僅開展與支付及清算緊密相關的業務，包括但不限于支付賬戶管理、支付交易處理及資金結算等。2.用戶賬戶管理為確保用戶資金安全與交易合規性，機構需建立完善的用戶實名認證與風險防范機制。需加強對用戶賬戶的監管與風險控制，切實保護用戶合法權益。3.支付交易處理在處理支付交易時，機構需嚴格遵守法律法規與支付協議要求，確保支付過程的及時性與準確性。還需采取有效措施，防范欺詐、洗錢等非法活動。4.資金結算管理機構應構建完善的資金結算機制，確保支付交易能夠及時、準確地完成結算。需加強對資金的監管與風險控制，防止資金流失與挪用。四、第三方支付機構的風險管理1.風險評估與防控機構需建立風險評估與防控體系，定期對支付業務相關風險進行評估，并制定相應的防控措施。2.安全保障措施為確保支付交易的安全性與可靠性，機構需采取多種安全保障措施，如系統防護、身份認證、數據加密等。五、第三方支付機構的監管1.央行監管職責中國人民銀行將強化對第三方支付機構的監管與指導力度，以維護支付市場的穩定與健康發展。央行將負責對機構的準入、退出、業務及風險管理等方面進行監督檢查，并對違規行為實施懲罰。2.合作與信息