/《電子商務與金融》考前復習資料名詞解釋

1.電子商務環境:電子商務環境是完成電子商務活動所依賴的內,外部環境,要求公共互聯網絡上應該跑信息流,物質和資金流,至少要涉及到用戶,商家和金融機構三個局部.

2.電子資金傳輸:電子資金傳輸就是電子支票系統.它通過剔除紙面支票.最大限度地利用了當前銀行系統的自動化潛力.

3.信用卡授權:是由特約商家或代辦銀行向發卡銀行征求是否可以對持卡人進行支付的過程。（02名）

4.信用卡的清算;是指對信用卡的收付交易進行債權債務和損益的處理進程

5.授權系統AS，即ATM和POS授權系統，是銷售點支付時，賣方能夠直接從買方所在銀行或其他開設帳戶的金融機構，獲得有關買方支付能力擔保信息的系統。（05名）

6．支付：是為清償商品交換和勞務活動以及金融資產交易所引起的債權債務關系，由銀行所提供的金融效勞業務．（03名）

7.資金流：是貨幣以數字化方式在網絡上流動。（03名）

8．清分軋差：收付款銀行交換支付信息，把支付指令按接收行進行分類，并計算其借貸方差額的過程，為最終清算作準備．

9．清算：清算涉及了三方銀行：收款人開戶行、付款人開戶行和中央銀行，通過各家銀行在中央開設的備付金賬戶，劃轉款項，清償債權債務關系。

10．自動清算所：即ACH是處理借記支付工具支票為主體的自動化票據交換所，并按規定時限軋差結算資金，是批處理支付人系統。（05名）11．大額支付系統：以電子方式實時處理同城每筆金額在規定起點以上的貸記支付和緊急的金額在規定起點以下的貸記支付的資金劃撥系統。

12．借記支付：結算過程先代記收款人賬戶，后借記付款人賬戶的支付方式。

13．支票截留：在物理憑證第一次進入系統時就截住它，或者在后續的處理過程中截住它，一般利用電子閱讀清分機，將支票上的信息編碼轉化為數字信息，然后再進行傳遞，也就是銀行之間用電子信息代替支票的物理交換。

14．貸記支付：結算過程先借記付款人賬戶，后貸記收款人賬戶的支付方式。（06名）

15．電子轉賬系統：金融機構通過自己的專用的通信網絡、設備、軟件及一套完整的標準的報文、用戶識別、數據平安驗證等標準化協議而進行的信息傳輸和資金清算系統。考試大收集

16．中國國家現代化支付系統：是集金融效勞、金融經營管理和金融宏觀貨幣政策職能于一體，以中國國家金融網絡為支持通信網絡，主要由下層支付效勞系統和上層支付資金清算系統組成的綜合性金融效勞系統。（02名）

17．中國國家金融網：中國金融系統各部門公用、支持多種金融應用系統的計算機通信網絡，是未來中國金融系統“信息高速公路〞，為中國金融系統各部門提供金融信息傳輸效勞。

18.電子貨幣:電子貨幣是以金融電子化網絡為基礎,以商用電子化機具和各類交易卡為媒介,以電子計算機技術和通信技術為手段,以電子數據形式存儲在銀行的計算機系統中,并通過計算機網絡系統以電子信息傳遞形式實現流通和支付功能的貨幣.

19.智能卡:是一種集成電路卡,是一種將具有微處理及大容量存儲器的集成電路芯片嵌裝于塑料等基片上而制成的卡片.（06名）（03名）

20.電資金轉帳:是以各種各樣的電子工具為基礎訪問銀行存款,從銀行存款中取錢和進行銀行存款轉帳.這些存款常常被稱作銀行貨幣,實質上是客戶對其銀行的債權.在正常情況下,這些存款任何時候都可以轉變成為現金,在法律上來說,它與現金是一樣的.21.雙密鑰機制:電子商務活動要求雙密鑰機制,一對密鑰用于對數據加密和解密,稱為加密密鑰對;另一對密鑰用于數字簽名和驗證數字簽名,稱為簽名密鑰對.需要CA備份的只是加密密鑰對中的解密密鑰,用于簽名的私鑰不能由CA備份,而且要在用戶的絕對控制之下,否則將破壞電子商務平安最根本的防抵賴需求.

22.數字證書:是一份電子文檔（或電子文體），記錄了用戶的公開密鑰和其他身份信息，它由CA簽發，并可驗證其本身的真實性，數字證書是保證雙方之間通訊平安的電子身份證（04名）

23.認證中心:是電子商務各方都信任的權威機構,專門負責數字證書的發放和管理,以保證數字證書的真實可靠.（06名）

24.PKI:PKI（公開密鑰基礎設施）是利用公鑰理論和技術建立的提供平安效勞的基礎設施.PKI的根本機制是定義和建立身份,認證和授權技術,然后分發,交換這些技術,在網絡之間解釋和管理這些信息（03名）

25.第三方信任:指在特定的范圍內,即使通信雙方以前并沒有建立過關系,它們也可以毫不保存的信任對方.雙方之所以相互信任,是因為它們和一個共同的第三方建立了信任關系,第三方為通信的雙方提供了信任擔保.

26.證書庫:證書庫存放了經CA簽發的證書和已撤消的證書列表,網上交易的用戶可以使用應用程序,從證書庫中得到交易對象的證書,驗證其證書的真偽或查詢其證書的狀態,證書庫通過目錄技術實現網絡效勞,LDAP定義了標準的協議來存取目錄系統

27.CA的平安策略:是一個PKI實體制定平安需求,采取平安機制的指導思想,是考慮CA機構平安的總體原則.主要包括:管理平安策略,數據平安策略和系統平安策略三方面的內容。考試大整理

28.SET協議:SET是一種應用于因特網環境下鳳信用卡為基礎的平安電子支付協議,它給出了電子交易的過程標準.通過SET協議可以實現電子商務交易中的加密,認證機制,密鑰管理機制等,保證在開放網絡上使用信用卡進行在線購物的平安

29.電子錢包:是SET交易專用的持卡人軟件,完成SET交易數據的加解密,持卡人數字簽名,檢查商戶及支付網關證書等功能.30.FirstVirtual:是較早在因特網上開發以信用卡為基礎的支付模式的公司,FV模式是一個不用加密的信用卡網上支付系統,出無需配置專門的客戶軟件和硬件,它主要用于銷售低價們的信息產品,此系統不能完全防止欺詐,但對其目標市場來說宣泄算太嚴重的缺陷.

31.電子支票:是將支票的全部內容電子化,然后借助于因特網完成支票在客戶之間,銀行客戶與客戶之間以及銀行之間的傳遞,實現銀行客戶間的資金結算的支付工具（02名）

32.NetCheque:是由美國南加洲大學的信息科學研究所研制的一種基于Kereros的在線電子支票支付系統.粗略的說,NetCheque支票用Kereros票據不代替,允許被授權的持票者從NetCheque以行賬戶上提取資金,而防止非法持有者存儲不是發行給他的NetCheque支票

33.Echeck:是由美國金融效勞技術聯合會組織開發的電子支票系統,也是目前最有影響的電子支票工程

34.電子支票薄:是一種硬件和軟件裝置,可以實現電子支票的簽名,背書等根本功能,它臉有防篡改的特點,并且不容易遭到來自網絡的攻擊,常見的電子支票薄有智能卡PC卡,掌上電腦等

35.E-Cash:是由Digicash公司開發的一種無條件匿名電子現金支付系統.E-Cash的匿名性是指客戶從銀行提取貨幣時不讓銀行知道其硬幣號,客戶用貨幣在商戶進行匿名消費,即使商戶和銀行聯合起來也不清楚消費者是誰.

36.網上銀行:是指通過因特網,將客戶的電腦終端連接至銀行網站,實現將銀行效勞直接送到客戶辦公室或家中的效勞系統,使客戶足不出戶就可以享受到綜合,統一,平安,實時的銀行效勞。（06名）

37.網上證券交易:是指投資者利用因特網網絡資源,獲取證券的即時報價,分析市場行情,并通過互聯網委托下單,實現實時交易。（02名）（05名）

38.網上保險:是指保險企業通過因特網開展的電子商務活動,主要包括通過因特網買賣保險產品和提供效勞.（04名）

39.網上銀行中心：是在因特網與傳統銀行業務處理系統之間平安地轉發網上銀行請求和處理結果的平臺。（02名）

40.手機銀行是利用手機在因特網上開展銀行業務的效勞系統。（04名）41.SSL.即平安套接層協議，是在因特網基礎上提供的一種保證機密性的平安協議。（04名）

42.支付網關是由收單銀行或指定的第三方操作的專用系統，用語處理支付授權和支付。（04名）

43.銀行卡：是由銀行發給消費者的一種支付工具。（05名）

44.網上金融信息效勞指的是商業銀行為保證銀行業務的日常動作和管理,以及保證銀行的綜合管理和決策而收集提供的金融信息。（04）

45.電子現金，又稱數字現金，是一種表示現金的加密序列數，可以用來表示現實中的各種金額的幣值。名詞解釋1.簡述不同類型電子高務應用的特點。

⑴電子商務的應用可分為業務到業務,業務到消費者和信息發布三個方面

①業務到業務(B2B)大大降低了訂貨管理本錢,增加供給商和合作伙伴的數量,縮短商務運行周期,提高商務業務效率。可密切廠商,市場與批發商之間的聯系。有益提供諸如合作維護,修理和管理等一體效勞,特別是連鎖經營效勞。

②業務到消費者(B2C)是一種基于信息的商務進程。通過網絡廣告,市場開發,網絡訂貨和網絡客戶效勞加強與客戶的聯系,主要涉及諸如機票預定,旅店注冊,網絡書店,網上商場等效勞。

③信息發布(PUBLIC)數字通訊和計算機技術的飛速開展,形成了基于信息的電子商務新模型,既方便查詢又非常實用,如電子書籍,應用軟件和應用信息等。

2.簡述金融支付系統開放標準的作用

①提供平安的信息傳輸②認證交易的各個方面的唯一性③保證電子貨幣效勞的支付操作具有平安性和集面性

3.簡述電子商務環境中,銀行作為交易中心和認證中心,其作用何在?

①使用者商家的身份辨識②銀行卡交易辨識,付款銀行外,任何人無法知道信用卡號碼③交易認證,交易一旦進行就"不可否認"④交易結算,隨時結算交易后的金融賬戶操作內容⑤金融信息查詢,關于客戶和工程的金融資料,涉及文件的真實性。

4.簡述電子商務中的付款流程。

當接收方收到交易請求后,首先進行銀行卡處理器專屬的密鑰管理效勞及密碼效勞,進行合法性認證,搠著將交易請求送到銀行卡處理系統進行交易處理。其中,密碼效勞包括:①接收的交易請求信息內的卡片持有人及廠商憑證②為接收及發出的交易請求信息內的付款指令編碼和解碼③確認付款指令內的賬戶號碼是否符合卡片持有人的憑證④驗收接收的交易請求信息卡持有人及商家的密碼⑤計算及驗證的交易信息內的密碼。

5.簡述不同級別專門化數字認證中心的職能。

①國家級認證中心,它制定電子商務政策并對下級單位\授權,提供認證權利②組織級認證中心,經國家級認證中心授權并核發憑證的機構或組織,它提供各種密鑰系統,并允許使用不同品牌的支付工具③部門級認證中心,它屬于組織認證中心,這客戶提供身份認證,交易認證和文件證實等效勞。6.簡述電子商務環境組成局部及各自的作用。

一個完整的電子商務系統包括客戶,信息效勞商,商家,銀行等金融效勞機構,管理部門(經濟,稅務,工商,海關等)認證中心。

7.簡述電子支票的使用過程。

當購置方與銷售方進行完一次交易處理后,銷售方要求付款。此時,購置方從金融機構那里獲得一個唯一的付款證明(相當一張支票)這個電子形式的付款證明表示購置方賬戶欠金融機構錢,購置方在購置時把這個付款證明交給銷售方,銷售方再轉交給金融機體。整個事務處理過程就像傳統的支票查證過程。

8.簡述數字化現金的兩種發行形式擴其特點。

數字化現金的發行方式包括存儲一般是用于存儲性質的預付卡和純電子系統形式的用戶號碼數據文件等形式:①預付卡:預付卡和儲蓄卡一般是用于小額支付,在很多商家的POS機上都可受理,而且為增加系統的可受理性,銀行發行了具有數字化現金功能的智能卡,各種儲蓄卡等。②純電子系統:純電子數字化現金沒有明確的物理形式,這使它適用于買方各賣方物理上處于不同地點的網絡和Internet事務處理中。付款行為就是從買方的數字化現金中扣除并傳輸到賣方。實際的數字化現金的傳輸過程通常經過公鑰或私鑰系統以保證只有真正的賣方才可使用這筆現金。考試大收集

9.簡述銀行卡應用系統的功能。

⑴審批與發卡⑵持卡人管理⑶商戶管理⑷授權⑸清算

10.簡述信用卡清算的業務過程。

發卡行通過各種渠道收到持卡人產生收付行為的票據,計算機應用系統針對持卡人賬戶進行清算。如果收單行秘以卡行不是同一銀行時,則清算須經過交換和清算兩個過程才能完成。收單行首先將票據輸入自己的計算機中,計算并扣除銀行傭金,將有關交易根據清算系統的約定對其進行整理和編輯。然后通過網絡向總中心發送。11.簡述我國信用卡授權系統的應用模式。

①信用卡業務系統與銀行傳統柜臺業務計算機網絡系統相結合,此時持卡人在網絡中的儲蓄所或自動柜員機上存、取現金時，可及時得到授權，業務處理速度很快；②信用卡業務系統與銀行銷售點終端網絡系統相結合，此時持卡人持信用卡在特約商戶消費結算時，利用銷售點終端來進行授權；③異地使用信用卡時，采取電話或電傳方式來進行授權。在電子商務時代，要求通過跨地區、跨銀行的全國信用卡網絡系統進行直接授權。

12.簡述電子商務產生產新型市場表現如何。

①提供網絡上的在線瀏覽、產品選擇與電子貨幣支付的新方式；②創造公共網絡上的新產品與新效勞；③提供公共網絡上平安傳輸信息；④創造數字經濟和生活環境；⑤形成網上數字消費市場。考試大收集

13.簡述目前電子貿易活動的方式及相關電子效勞。

電子貿易活動的方式目前有：

連鎖經營系統：提供電子通道，直接聯系客戶與生產廠家。生產配套系統：為生產經營提供直接通道。電子定貨系統：進行商品、交通工具、客房、旅游等預定效勞。電子批發系統：為多對多的貿易提供交易平臺和保證效勞。電子交易系統：進行證券、資本的在線電子化交易效勞。

相關電子效勞的方式有：

經濟信息效勞：提供經濟、金融、信息效勞的系統；電子設備環境效勞：提供輔助工具、場所、設備等效勞；社會效勞系統：方便人們工作、生活的效勞系統，包括工作、娛樂和休閑等；遠程效勞系統：具有主動學習發揮個性特點的教育方式。

14.簡述我國電子商務開展戰略的主要表現。

（1）適時開展了電子商務工程實踐，通過“中國商品交易中心〞、“首都電子商務工程〞、“中國醫藥網絡工程〞等示范工程的建設和使用，積累了一定的經驗，取得了巨大的成就。現在中國金融認證中心已經開始建設，相信將大大促進我國電子商務的開展，改善電子商務環境，增強我國經濟的競爭力和國際化。（2）國家電子商務立法會議于1999年12月在北京召開，它標志著政府主導的法律法規建設開始進行，有助于建設良好的法律環境。（3）WTO有新進展，使我國更加開放，融入世界大家庭，適應電子商務的國際化開展。（4）鼓勵企業參與電子商務活動，建立了電子批發市場、交易市場等電子商務場所，為企業參與電子商務活動提供基礎環境。（5）積極參與電子商務國際交流與討論，參與制定電子商務法則，主動參與電子商務競爭。（6）開展電子商務培訓工程，適應電子商務開展需要。

15.簡述電子商務時代個人開展戰略的主要表現。

（1）適應數字生活的環境；（2）掌握電子商務技能；（3）培養國際交流與競爭能力；（4）鼓勵創新開展；（5）建立良好的公德意識，樹立個人信用。16.簡述現代金融與傳統金融相比的不同之處。

與傳統金融相比，現代金融一是與實質經濟的關聯度不一樣，二是在促進實質經濟開展中所起的作用不一樣，三是作用原理不一樣。

17.簡述商業銀行通過提供網絡銀行業務如何提高競爭力？

商業銀行提供網絡銀行效勞使商業銀行的管理邊界相對擴展了，同時也使其管理本錢和整個產業的本錢相對地減少，形成無邊界金融效勞產品創新的循環過程。從網絡銀行對銀行業中間分銷網絡的替代效應看，網絡銀行提供的虛擬金融效勞柜臺使商業銀行可以直接將分銷前端延伸到各個營銷人員或經紀人，從而可以不通過開設分支機構，到達與傳統商業銀行的龐大分銷網絡同樣的效果，實現商業銀行在虛擬金融效勞市場上的高度扁平化。網絡銀行業務給商業銀行提供了創造銀行知識優勢的平臺。在這個平臺上，商業銀行形成了全行業乃至整個金融效勞業有別于其它行業或產業的無邊界開展空間。網絡銀行實際上就是一種無邊界銀行，它突破了網點約束對銀行業務擴張的限制，使金融效勞從有形的物理世界延伸到無形的數字世界。

18.商業銀行如何運用信息以提高競爭力?

首先，運用信息提高內部管理效率。如美國一些大銀行的調研部門建立了大范圍的信息網，并實時將銀行內部信息和客戶信息傳遞給設在紐約、倫敦、東京和巴黎等地的分支機構。其次，運用信息爭取客戶。美國許多大銀行采用“數據挖掘〞、“數據倉庫〞等方式進行信息的廣泛收集和深入分析。由于差異信息效勞照顧到各類型客戶的需求，可使銀行更容易保住現有客戶，吸引更多潛在客戶。再次，運用信息降低銀行的風險。通過對商業客戶信息、消費市場信息、客戶信用卡統計信息、銀行客戶統計信息等進行分析，可劃分客戶信用等級；通過對企業借貸信息、投資信息、上市信息等分析，可劃分企業風險等級。

19.簡述支付系統的直接參與者和間接參與者都有哪些．

①中國支付系統的直接參與者是國有商業銀行和人民銀行,所有直接參與者銀行的分支機構,既是支付交易的最初發起者銀行屆是支付交易的最終接收者銀行。②中國支付系統的間接參與才是商業銀行的廣闊客戶以通過商業銀行代理,并參與中國支付系統資金清算處理的其它各種金融機構。

20.簡述支付系統不同參與者對系統的不同要求。

①個人消費者:由于每天都要進行大量的消費支付,金額不大但支付頻繁,要求方便使用方式靈活②零售商業部門:使用方便,靈活,所接受的支付工具具有信用擔保③工商企業部門:往往支付金額大,支付時間要求急迫,而且應該最大限度的降低流動資金的占用額和占用時間④金融部門:如中央銀行,證券,外匯交易等,支付筆數少,金額大,時效性要求急,必須防止風險和不必要的流動資金占用⑤外貿部門:由于貿易的國際化開展迅速,金融業的國際化趨勢也越來越強勁,要求支付能以最良好的方式進入國際支付系統⑥政府/公共事業部門:既是經濟活動的買方,又是賣方,支付需求與工商企業部門類似,且政府部門還有一系列的財政,稅務收支和債務管理收支等支付,對支付系統的要求,更具多樣性。21.簡述ATM授權和POS授權系統在使用方式上有何不同。①ATM發卡者，通常都是銀行或其代理者，ATM的設置也很靈活，可以在銀行，商店，旅館，機場等支付交易頻繁的地方，對持卡者的識別，采用個人標識碼PIN②POS系統，通常都是裝置在商業銷售點支付的系統，對于不具備PIN識別能力的POS終端，一般采用脫機方式，如對照簽名或個人身份證的方法進行持卡者身份的識別。22.簡述小額批量支付系統的特點，參與者及運行原則。小批量支付系統BEPS，既可以是基于紙憑證輸入，輸出，電子信息傳輸的支付系統；也可以是基于聯機或脫機電子輸入，輸出方式的電子支付系統。系統的直接參與者是在中央銀行開設結算賬戶的金融機構，或者通過直接參與者進行代理的間接參與者。系統運行的原則是，由發起支付交易的系統參與者發出支付交易批文件，系統按照接收支付交易的系統參與者，對批文件進行分類，借記，貸記交易雙方賬戶，再按批傳送給支付交易接收者。23.簡述主證券簿記系統的概念特點及功能。作為銀行支付系統，通常所說的證券簿記系統，是特指政府證券的保證和交易系統。這種系統的特點是買入，賣出政府債券實施其宏觀貨幣政策，因而導致了這種系統實時，可*和平安性的高要求。通常這種系統與大額資金轉賬系統相結合，在證券系統進行證券交易交割的同時完成資金從買方賬戶到賣方賬戶的轉移。24.簡述貨記支付的處理過程。貸記支付的處理過程為：客戶向其銀行發出貸記轉賬指令，告訴銀行轉賬的金額，收款人付款日期等。銀行按指令的要求向收款人轉賬。對特定的收款人，客戶可以直接將銀行常年定單給這些收款人，進行定期支付，然后銀行在指定的日期進行貸記轉賬。25.簡述選擇支付工具的原則。①適應自動化處理要求②滿足不同金額支付需求③盡量減少支付工具類型④在一個國家內，只有一兩種支付工具占主導地位26.簡述銀行卡支付系統的局限性。①首先，銀行卡在使用發卡行給予的信用限額時，盡管在某種情況中商家的開戶行和發卡行可能是同一家銀行，但在通常情況下需要持卡人，商家的開戶行和客戶的發卡行四方共同參與才能完成②其次，銀行卡支付系統難以防止欺詐。現行的銀行卡可能被竊和不當使用，并且接受銀行支付的商家也可能被騙。另外，發卡行和商家的開戶行實際有可能承當銀行卡支付中出現的欺詐損失。商家發生的銀行卡欺詐也造成銀行的損失相當可觀。27.簡述中國國家金融網效勞對象的作用及其通信效勞對象。CNFN的通信效勞對象是國有商業銀行，中國人民銀行和其它銀行及金融機構遍布全國各地的分支機構。①國有商業銀行：CNFN將適應各種形勢要求，在總行分行，和基層營業網點三個層次把我國各商業銀行遍布全國各地的營業網點與中國人民銀行的各級支付資金清算處理中心連接在一起，提供完善的金融數據通信效勞，加速支付資金結算。因此，CNFN的國有商業銀行通信效勞對象是：各家商業銀行總行，各家商業銀行省，城市，縣分支行；各家商業銀行面對客戶的基層營業網點等。②中國人民銀行：中國人民銀行作為跨行支付交易的最終結算者，為了金融貨幣政策的決策的需要，必須以跨行計算機通信網絡支撐的支付資金清算系統為工具，向各家商業銀行及其它金融機構提供完善的支付資金清算效勞，并通過效勞，到達監督，控制我國金融業和實施貨幣政策職能的目標。因此，中國人民銀行要在總行，省，市分行和縣支行等各個層次，實現與商業銀行和其它金融機構的通信連接，CNFN的中國人民銀行通信效勞對象是：中國人民銀行總行及其相應的支付資金清算處理中心；中國人民銀行省分行及其直屬機構；中國人民銀行城市分行及其相應的支付資金及清算處理分中心；中國人民銀行現支行及其清算處理點等③其它銀行及金融機構：在中國人民銀行開立有資金清算賬戶的銀行，將根據需要，提供類似國有商業銀行各層次分支機構的通信效勞。28.簡要介紹組成的分級網絡。①國家級主干網絡NN是連接一級處理節點NPC和二能級處理節點CPC的廣域網絡，在今后相當長的時期內以衛星通信為主，地面網，衛星網相互補充，相互備份進行建設②區域級網絡RN，是覆蓋二級處理節點CPC和三級處理節點CLB的廣域網絡。原則上采用我國郵電部門的場面X.25公用數據通信網絡，或數字數據所提供的虛擬專用網效勞，組成金融系統公用通信網絡。但也不打排除少數遙遠，通信不便或者特殊需要的地區，采用衛星通信鏈路組成區域網絡，或者衛星用戶站CLB與NPC的直接通信連接。29.簡述不同電子貨幣系統的特點。①電子支票系統。電子支票系統通過剔除紙面支票，最大限度地利用了當前銀行系統的自動化潛力。電子支票方式的付款可脫離現金和紙張進行。電子支票傳輸系統目前一般是專用網絡系統，國際金融機構通過自己的專用網絡，設備，軟件及一套完整的用戶識別，標準報文，數據驗證等標準化協議完成數據傳輸，從而控制平安性。這種方式已經較為完善，現在開展的主要問題是擴充到IP網絡WEB方式操作。今后將逐步過度到公共互聯網絡上進行傳輸②銀行卡系統。銀行卡支付是金融效勞的常見方式，可在商場，飯店及其它場所中使用。銀行發行最多是信用卡，可采用聯網設備在線刷卡記帳，POS結賬，ATM提取現金等方式進行支付。信用卡是目前應用最為廣泛的電子貨幣，它要求在線連接使用。我國主要在銀行專用網絡中應用③電子現金。電子現金是以數字化形式存在的現金貨幣，其發行方式包括存儲性質的預付卡（電子錢包）和純電子系統形式的用戶號碼數據文件等形式。電子現金具有靈活性和不可跟蹤性，不需要連接網絡就可以使用，但是它也給我們帶來發卡，管理和平安驗證等重要問題。30.簡要介紹電子現金的根本情況。①概念：電子現金是以數字化形式存在的現金貨幣，其發行方式包括存儲性質的預付卡（電子錢包）和純電子系統形式的用戶號碼數據文件等形式。②主要好處：就是它可以提高效率，方便用戶使用。電子現金具有靈活性和不可跟蹤性，不需要連接網絡就可以使用。③問題：但是它也給我們帶來發卡，管理和平安驗證等重要問題。技術上各個商家都可以發行電子現金，如果不加以控制，電子商務將不可能正常開展，甚至由此帶來相當嚴重的經濟金融問題。電子現金的平安使用也是一個重要的問題，包括限于合法人使用，防止重復使用等。對于無國家界線的電子商務應用來說，電子現金還存在稅收和法律，外匯匯率的不穩定，貨幣供給的干擾和金融危機可能性等潛在問題。有必要制定嚴格的經濟金融管理制度，保證電子貨幣的正常運行。31.簡述三種電子現金系統DigiCash，Netcash，Modex的不同功能特點。①DigiCash：無條件匿名電子現金支付系統。主要特點是通過數字記錄現金，集中控制和管理現金。是一種足夠平安的電子交易系統②Netcash：可記錄的匿名電子現金支付系統。主要特點是設置分級貨幣效勞器來驗證和管理電子現金，其中電子交易的平安性得到保障。③Modex：歐洲使用的，以智能卡為電子錢包的電子現金系統。可應用于多種用途，具有信息存儲，電子錢包，平安密碼鎖等功能等功能，可保證平安可32.簡述電子貨幣進行金融產品創新的特征。電子貨幣便于商業銀行將儲蓄，投資，信貸和結算等功能融為一體，進行金融產品創新。商業銀行電子銀行系統可開發具備預先授權程序功能，將客戶的定期收入直接存入其各種賬戶，并自動地在客戶的活期儲蓄賬戶，定期儲蓄賬戶，投資賬戶和信托賬戶之間進行資金撥轉。同時，電子銀行系統以客戶信息為基礎，以客戶管理代替傳統的賬戶管理，對客戶各賬戶上發生的所有業務進行統一管理，實現存貸業務合一。香港大新銀行的自助式貸款機能讓客戶在30分鐘內完成申請貸款及審批手續，憑“快應錢循環貸款卡〞可隨時在“銀通〞柜員機上提取貸款。所有這些金融效勞都是通過電子貨幣進行電子支付與結算的。33.簡述不同種類銀行卡的功能特點。①銀行信用卡。銀行信用卡是銀行等金融機構發給持卡人為其提供自我借款權的一種銀行信用方式。持卡人無需在銀行存款或辦理借款手續，憑卡就可以在銀行規定的信用額度內，到指定機構接受效勞或購置商品或者到銀行支取現金。如果持卡人在期限內（通常為結賬日后一個月左右）結清余額，則無需支付任何利息。這就是真正意義上的信用卡。②記賬卡。又叫借記卡。它與信用卡的最大區別是持卡人必須在發卡行本人的賬戶上保存足夠的存款余額，一般不允許透支。也有少數記賬卡允許短期透支但必須在當月月底之前還清全部貸用金額。如果要預支現金，還必須支付一定數量的手續費。這種只起支付作用的信用卡又叫支付卡。③現金卡。現金卡也屬于支付卡。持現金卡可在銀行柜臺或ATM上支取現金。通常對每張現金卡都規定了每周或每天取現金的最大金額。使用現金卡也可以購貨，查詢個人賬戶余額或進行轉帳處理④支票卡。支票卡是憑信用卡簽發支票付款的信用卡。支票卡一般規定了使用期限與最高金額，在限額內，銀行保證支付，如果超過限額則可以拒付⑤電子錢包。電子錢包卡記錄貨幣的數目，可在非連接網絡的機器設備上直接使用。還可以在特殊設備上再次加錢使用。適用于小數額的直接支付。34.簡述信用卡與借記卡的主要區別。①信用卡：持卡人無需在銀行存款或辦理手續，憑卡就可以在銀行規定的信用額度內，到指定機構接受效勞或購置商品，或者到銀行支取現金。如果持卡人在限期內（通常為結賬日后一個月左右）結清余額，則無需支付任何利息②借記卡：與信用卡的最大區別是，持卡人必須在發卡行本人的賬戶上保存足夠的存款余額，一般不允許透支。也有少數記賬卡允許短期透支，但必須在當月月底之前還清全部貸用金額。如果要預支現金，還必須支付一定數量的手續費35.簡單介紹美國運通公司的主要業務。美國運通公司是目前美國最大的跨國財政機構，該公司的業務主要包括五個局部：①旅游效勞②國際銀行業務③投資業務④信托財務咨詢等多元化效勞⑤保險效勞36.簡述歐洲中央銀行最新發表的報告論及的建立電子貨幣系統的最低要求。①嚴格管理：電子貨幣的發行需要進行嚴格管理②可*明確的法律準備：明確定義與電子貨幣相關方（消費者，商家，銀行和操作者）的權利和義務，并可明確作為判決依據③技術平安保障：電子貨幣系統必須在技術，組織和處理過程方面知道足夠平安，以防止盜竊活動，特別是防偽造④防范犯罪活動：在電子貨幣方案中必須考慮防范例如洗錢等犯罪活動⑤貨幣統計匯報：電子貨幣系統必須向相關國家中央銀行匯報貨幣政策要求的有關信息⑥可回購：電子貨幣發行商在電子貨幣持有者要求下必須可向中央銀行一對一回購貨幣⑦儲藏要求：中央銀行可以向所有電子貨幣發行商提出儲藏要求37.簡述數字簽名的原理①數字簽名技術是建立在公鑰密碼體制基礎上的，在簽名和核實簽名的處理過程中，數字簽名引入了雜湊函數，可以把任意長度的輸入串變化成固定長度的輸出串，它是一種單向函數，根據輸出結果很難求出輸入值，并且可以破壞原有的數據的數據結構，雜湊函數典型的代表是哈希算法。哈希算法對原始報文進行運算，得到一個固定長度的數字串，稱為報文摘要，不同的報文所得到的報文各異，但對相同的報文，它的報文摘要卻是唯一的，因此報文摘要也稱為數字指紋，用簽名算法對報文摘要加密所得到的結果就是數字簽名②數字簽名的根本原理是：發送方生成報文的報文摘要，用自己的私鑰對摘要進行加密來形成發送方的數字簽名。然而，這個數字簽名將作為報文的附件和報文一起發送給接收方。接收方首先從接收到的原始報文中用同樣的算法計算出新的報文摘要，再用發送方的公鑰對報文附件的數字簽名進行解密，比較兩個報文摘要，如果值相同，接收方就能確認該數字簽名是發送方的。數字簽名機制既保證了報文的完整性和真實性，又具有防止抵賴的作用。38.簡述CA的主要職責①頒發證書②管理證書③用戶管理④撤消證書⑤驗證申請者身份⑥保護證書效勞器⑦制定政策內容來自39.簡述數字證書的生成模式。數字證書的生成模式可分為兩種，第一種是集中生成模式：密鑰對由CA生成，對應的公鑰直接提供給CA軟件生成證書。生成后的數字證書和私鑰通過適當的方式提供給用戶。依據PKI的平安策略，證書的分發可以離線分發或在線分發。離線分發是將CA簽發的證書以磁盤或智能卡的形式提供給用戶，在線分發是用戶使用瀏覽器與CA的Web效勞器相連接，提出證書申請，用戶提供必要的個人資料后，CA為用戶生成密鑰對，然后生成和簽發證書，CA用電子郵件通知用戶如何以平安方式取得證書。集中生成模式中，由于用戶的密鑰對是由CA生成的，所以對CA的平安性要求很高，CA要防止外部和內部非法人員對用戶私鑰的竊取。43.簡述CFCA的建設原則。①統一規劃，聯合共建/統一各商業銀行業務需求，統一規劃金融CA的效勞功能，聯合共建，資源共享，統一構建中國電子商務運作標準②試點先行，逐步擴展/金融CA在中國是首建，它的平安認證功能要在小范圍內取得試點成功，然后再逐步完善擴充功能和規模，分階段實施，逐步擴展，最終形成完整的中國金融認證系統。③技術先進，功能全面/先進的Entrust的Non-SETCA系統及先進的IBM的SETCA系統；支持的支付工具有信用卡和借記卡，支持PIN校驗；應用模式支持B2B及B2C，包括網上銀行及網上購物；③應用范圍除北京之外，可覆蓋全國，最后與國際接軌。④落實應用，快字為先/中國金融CA建設，在做到頒發證書的同時，要捆綁各種應用，發證書的目的是為了應用，因此要了解市場，落實應用；同時以“快〞字領先，現在各商業銀行迫切要求快上應用，如果發證時間滿足不了各商業銀行在時間上的需求，他們就要自行建立，就會失去聯合共建的意義。因此，需要加快建設中國金融CA.⑤標準和開放/金融CA頒發證書，要符合國際標準，要具有通用性，能支持多家公司的支付網關，商戶軟件及客戶電子錢包等應用套件；具有互操作性及支持交*認證。44.簡述CFCA的功能子系統。①操作子系統CA的主要職責是證書的簽九管理，保證系統平安不間斷地提供證書簽發，發布和查詢，CRL生成和發布，提供用戶信息和證書的備份和歸檔，保證系統數據的完整性，并承當因操作運營錯誤所產生的一切后果，包括失密和為沒有通過審核的用戶發放證書等②業務受理審核子系統RA的主要職責是對申請者提交的申請資料及資格進行審核，決定是否簽發證書，并承當因審核錯誤引起的一切后果，并由相應機構來承當這些責任。RA子系統采用分級結構，主要目的是為了滿足國內金融系統管理上的需要。由此看來，一個認證中心系統是由兩大局部組成：一局部是核心局部CA，另一局部是CA的延伸RA子系統，在中國CA的具體應用環境中，核心局部CA是集中管理的，而RA則主要分布于各商業銀行管理，這構成中國CA的國情特色。45.簡述CFCA的證書申請方式CFCA的證書申請方式分為在離線和在線兩種：①離線申請方式：所謂離線方式即面對面申請方用戶，包括個人用戶及商戶到商業銀行的受理點LRA及證書注冊審批機構RA進行書面申請，填寫按一定標準制定的表格同時提供有關的證件，申請信息是手工錄入的，銀行支付網關證書的申請，只能到CFCA的RA不面對面申請②在線申請方式：用戶通過因特網，通過自己瀏覽器，到銀行主頁效勞器上，下載標準表格，按內容提示進行表申請，也可以通過電子郵件和電話呼叫中心傳遞申請表格的有關信息有些信息仍需要人工錄入的，以便進行審核。46.簡述CFCA的功能①證書的申請②證書的審批③證書的發放④證書的歸檔⑤證書的撤銷⑥證書的更新⑦證書廢止⑧CA的管理功能47.簡述金融CA系統的平安策略。①管理平安策略②數據平安策略③系統平安策略48.簡述CFCA支持B2B網上購物模式的交易流程及特點交易流程為：①企業客戶在下載CFCA根證書及裝好企業能證書后，可訪問商家的Web主頁②用戶瀏覽，選擇欲購物品，填好訂單及支付賬號③商家客戶端的支付交易請示傳送到銀行支付效勞器④銀行支付器進行交易處理⑤銀行支付效勞器將這筆交易中的扣款轉帳信息返送給商家⑥商家的WebServer把交易成功的信息顯示給用戶，表示支付已接受。這種交易模式的特點是：①雙方認證②完整的密鑰和證書的生命周期管理體系③對用戶而言具有通用性和透明性④客戶端，效勞器自動CRL查詢⑤強大的密碼機制⑥雙重密鑰對機制，具有不可否認性49.簡述CFCASET標準持卡人證書的網上申請和審批流程①持卡人使用瀏覽器，通過CFCA主頁訪問商業銀行提供的Web登記效勞器，并在該效勞器上進行證書申請登記②每天申請信息將被按照不同的商業銀行分別保存在不同文件中由各商業銀行總行分別取走③申請信息將被導入到商業銀行總行的RA效勞器，然后分發給相應的分行。該批記錄將提交給指定的審批人員④審批人員審批記錄，對于有問題的記錄，審批人員應當拒絕申請并記錄原因，由錄入員進行修改⑤對審批通過的記錄，若尚未輸入密碼信封序列號，則審批人員取出一個密碼信封，把信封編號記入該記錄，并將該密碼信封郵寄給持卡人⑥審批合格的持上門效勞人可得到含有E-Wallet軟件的光盤，也可從網上下載E-Wallet軟件⑦審批合格的持卡人的預審批記錄被傳遞到商業銀行總行，再從商業銀行總行RA效勞器付給CFCA的RA效勞器，然后傳遞到CFCA的CA效勞器⑧從商業銀行總行RA端傳來持卡人預審批信息表中，當持卡人連接到PaymemtRegmemtRegistry效勞器上的持卡人預審批信息表中。當持卡人連接到PaymemtRegmemt效勞器集聚證書時，PaymemtRegmemt效勞器將會根據該表滅檢驗竺卡人的身份是否合法⑨持卡人利用Internet瀏覽器，鏈接到CFCA主頁，持卡人選擇相應的超鏈接，并喚醒E-Wallet系統。持卡人選擇獲取相應銀行卡的證書的按鈕，CAServer向該持卡人的E-Wallet發出政策文本和注冊表格⑩持瞳人提交輸入信息到CA效勞器。CA效勞器通過API檢查持卡人輸入數據的合法性，進行證書的發放或拒絕。證書成功發放，證書相關信息被記入數據庫，證書將自動通過Internet下載到持卡人端。50.簡述網上糾紛的處理。①問題申訴程序②銀行協調方法③仲裁④上訴法院解決51.簡述銀行卡的支付過程①持卡人將銀行卡插入POS終端，輸入卡號和支付金額，通過通信線路傳到銀行，請求授權支付②發卡人核實持卡人賬戶的合法性和可用余額（或受信額度）后，告訴特約商戶同意交易，然后從持卡人賬戶上扣除金額，劃入特約商戶的開戶銀行賬戶③商戶向持卡人提供商品或勞務，并要求持卡人在簽購單上簽字④發卡行每月將對賬單給持卡人。52.為什么說SSL是目前在電子商務中應用最廣泛的平安協議之一？①應用范圍的普遍性，凡構建TCP/IP協議上的客戶機/效勞器模式需要進行平安通信時，都可以使用SSL協議。②SSL被大局部Web瀏覽器所內置，比較容易被應用。52.簡述SSL協議的根本功能。①SSL效勞器認證：允許客戶機確認效勞器身份，支持SSL協議的客戶機軟件能使用公鑰密碼技術檢查效勞器證書，是否由在客戶信任的認證機構CA列表內的認證機構發放②確認用戶身份：使用同樣的技術，支持SSL協議的效勞器軟件能檢查客戶證書，是否收在效勞信任的認證機構列表內的認證機構發放③保證數據傳輸的機密性和完整性：SSL連接要求所有在客戶機與效勞器之間發送的信息由發送方軟件加密和由接受方解密，提供了高度機密性，所有通過SSL連接發送的數據都被一種檢測篡改的機制所保護。保證了數據的完整性。53.簡述基于SSL的銀行卡支付過程。①持卡人登入商品發布站點，驗證商戶身份②持卡人決定購置，向商戶發出購置請求③商戶返回同意支付等信息④持卡人驗證支付網關的身份，填寫支付信息將訂購信息和支付信息通過SSL付給商戶，但支付信息被支付網關的公開的密鑰加密過，對商戶來說是不可讀的⑤商戶用支付網關的公開密鑰加密支付信息等，付給支付網關，要求支付⑥支付網關解密商戶傳來的信息，通過傳統的銀行網絡到發卡行驗證持卡人的支付信息是否有效，并及時劃賬⑦支付網關用它的私有密鑰加密結果，把結果返還商戶⑧商戶用支付網關的公開密鑰解密后返回信息給持卡人，送貨，交易結束。54.SET是如何保證網上交易平安的？SET協議使用數字證書對交易各方的合法性進行驗證，使用數字簽名技術確保數字完整性和不否認性，使用雙重簽名技術對SET交易過程中消費者的支付信息和訂單信息分別簽名，使得商家看不到支付信息，只能對用戶的訂單信息解密，使金融機構只能對支付和賬戶信息解密，看不到交易內容，充分保證消費者的賬戶和訂購信息的平安性。SET通過制定標準和采用各種技術手段，解決了一直困擾電子商務開展的平安問題，包括購物和支付信息的保密性，交易支付完整性，身份認證和不可抵賴性，在電子交易環節上提供了更大信任度，更完整的交易信息，更高的平安性和更少受欺詐的可能性。55.簡述SET購物流程。①持卡人使用瀏覽器在商戶的WEB主頁上查看在線商品目錄瀏覽商品②持卡人選擇要購置的商品③持卡人填寫相應的訂單，包括商品名稱，單價列表等。訂單可以從商戶效勞器以電子形式發放，也可以通過電子購物軟件在持卡人自己的機器上創立④持卡人選擇付款方式。中選擇SET方式進行付款時，SET開始起作用⑤持卡人發送給商戶一個完整的訂單及要求付款的指令。在SET中，訂定單和付款指令由持卡人進行數字簽名，同時利用雙重簽名技術保證商戶看不到持卡人的賬號信息⑥商戶收到訂單后向持卡人所在銀行發出支付請求，支付信息通過支付網關到收單銀行，再到發卡銀行。支付請求獲行發卡銀行的支付授權后，返回授權指令給商戶⑦商戶將訂單確認信息通知持卡人，同時商戶開始給顧客裝運貨物，或完成訂購的效勞⑧持卡人終端軟件交易日志，以備將來查詢。56.SET與SSL有什么不同。①認證機制方面：SET的平安需求較高，因此所有參與SET交易的成員都必須申請數字證書來識別身份，而SSL中只有網上商店端的效勞器需要認證，客戶端的認證則是可選擇的②設置本錢：參與SET交易的用戶除了必須申請數字證書外還必須在計算機上安裝SET標準的電子錢包軟件，而SSL交易則不需要另外安裝軟件③平安性：一般公認SET的平安性罰SSL高，主要是因為整個交易過程中，各參與方之間的數據傳輸都受到嚴密的保護，而SSL的平安范圍只限于持目測人到商戶的信息交換④目前采用比率：由于SET的設置本錢較SSL記許多，且技術復雜，因此目前SSL的普及較高，但是網上交易的平安性要求的上升，SET標準的普及率會得到提高。57.簡述FirstVirtual系統的購物流程。①在交易發生之間，無論商家和買方，FV登記他的信用卡情況和電子郵箱地址，商家也要進行類似的登記，并將其銀行賬戶情況告訴FV②進行網上交易時，客戶首先FVweb效勞器或其他用FV銷售商品的web效勞器或其他用FV銷售商品的web效勞器，客戶選擇希望購置的貨物后，輸入其FV賬戶標識VPIN到商家，商家通過訪問FV效勞器，檢驗其賬戶標識是否有效，如果客戶VPIN不在黑名單中，商家就可以將信息產品發送給客戶，具體以送方式用E-mail，Web或其他手段均可。③商戶給FV效勞器發送有關交易的信息，其中包括客戶的VPIN，此時江不立即發生支付，因為此類銷售遵循“買前先試的原則〞FV效勞，下一步FV效勞器向客戶發送電子郵件，以詢問客戶對其收到的現信息是否滿意？對此，可能會有三個答復：⑴接收：此時即可著手支付⑵拒絕：說明產品不適合或者客戶不想買了⑶欺詐：這意味著客戶有欺詐之嫌，接到這個信息FV效勞器就要將其VPIN列入黑名單中④一旦作完上述諸事，商家就可以請FV作過登記的客戶交易，扣除每筆交易費用后，用傳統的銀行間自動交換清分效勞鬮資金存到商家在銀行的賬戶中。58.簡述CyberCash的支付過程。①客戶訪問商家的網頁并挑選商品②商家效勞器為客戶回送一份有關商品價格，交易工具等的表單③當表單出現在客戶的顯示屏上，客戶按PAY按紐，這樣，客戶軟件向商家發出訂單信息及加密的支付信息④商家的效勞器向CyberCash效勞器發送加密的付款信息⑤CyberCash效勞器為商家的開戶銀行或指定的信用卡處理機構建立一份標準的信用卡授權申請⑥商家的開戶銀行或指定的信用卡處理機構向發卡機構發送一份授權申請。并以許可或拒絕向CyberCash效勞器做出短答復⑦CyberCash將以上答復發送給商家效勞器⑧商家效勞器再把以上答復通知客戶，并告知客戶交易已經完成。59.電子支票有什么優點？電子支票將整個處理過程自動化，幫助銀行舒解銀行處理支票的壓力，節省大量的人力和開支，極大地降低了處理本錢岢以在任何時間，地點通過互聯網進行傳遞，打破了地域的限制，最大限度的提高支票的收集速度，從而為顧客提供了更方便快捷的效勞和減少了其在投資金，通過應用數字證書，數字簽名以及加密解密技術，提供了比使用印章和手寫簽名更加平安可*的防欺手段。電子支票在提高處理速度，降低處理本錢和增強平安性三個方面的巨大進步，無疑會使其成為支票開展史上的一次革命。60.簡述電子支票應用支付過程。①購置電子支票②電子支票付款③清算61.使用電子支票薄有什么好處？書①保證了用戶私鑰的平安性②標準化和簡化了密鑰生成，分發和使用，使電子支票的用戶不需要專門的技能和培訓就能建立起很高的信任機制③能理解電子支票的語法，對電子支票的的關鍵數據建立日志并保存，提供了使用卡進行數字簽名的平安記錄，還提供了解決“特洛伊木馬〞問題的入口點④能隨機自動生成遞增的，惟一的“電子支票號〞杜絕了由于Email出現問題或人為原因造成的支票副本，防止對支票的屢次兌現。62.簡述電子現金的屬性。①貨幣從價值：電子現金必須的一定的現金，銀行授權的信用或銀行證明的現金支票進行支持，當電子現金被一家銀行產生并被一家所接受時不能存在任何不兼容性問題②可交換性：電子現金可以與紙幣，商品或效勞，網上銀行卡，銀行賬戶存儲金額，支票或負債等進行互換，但是，電子現金就面臨多銀行的廣泛使用問題③可存儲性：可存儲將允許用戶在家庭，辦公室對存儲在一個計算機的外存，IC卡，或者其他更易于傳輸的標準或特殊用途的設備中的電子現金進行存儲和檢索。電子現金的存儲是從銀行賬戶中提取一定數量的電子現金，存入上述設備中④重復性：必須防止電子現金的復制和重復使用。一般的電子現金系統會建立事后檢測和懲罰63.E-cash有什么特點？①匿名處理：在E-cash系統中，客戶在用貨幣之前要先用自己的Cyber件Wallet錢包軟件產生一個序列號，并送到銀行簽字生效，這個序列號送到銀行簽字時不能讓銀行看到，以實現匿名性，這里使用了盲簽名協議，將序列號變盲送到銀行讓其簽字并送回客戶，客戶再恢復原序列號，因已經銀行簽字，所以可進入流通。②防止重復消費：因為銀行發行貨幣時看不到序列號，在提款時也不能記錄序列號，它是全匿名的，這使銀行阻止重復消費較為困難，為了不讓有同一序列號的貨幣消費兩次，銀行必須記錄每一一個存回銀行的貨幣，這就需要銀行管理一個數據庫，以記錄所有已消費的序列號③與Web集成：客戶Cyber件Wallet錢包軟件與Web瀏覽器聯手運行，當有客戶從商戶Web頁上選購時，商戶電子現金軟件會自動啟動其公共同關接口CGI，如支付完成則貨物或發票會通過Web返回到客戶瀏覽器，這個方法可使E-cash能和大多數效勞器以及Web瀏覽器集成。④E-Cash轉讓：個人之間可轉讓E-Cash，轉讓的數量要送到銀行檢驗，貨幣由收款者送到銀行作為其存款，與貨幣同值的新幣由銀行送回到收款者。⑤防止E-Cash犯罪：E-Cash僅對客戶匿名，商戶接受支付后要將其存到銀行，銀行可以檢驗貨幣。銀行可以監視的犯罪嫌疑的存款，當然罪犯裝成合法業務接受支付也是可能的，但付款人可向銀行證實其支付，聯合起來就可以證實收款人接到了支付。貨幣提取是完全匿名的，接收支付可以監視，再運用加密方法，可以做到既有效對付犯罪高手又實現貨幣匿名。64.簡述Mondex卡對卡的價值轉移機制卡對卡的價值轉移包括身份認證及讀寫功能，價值轉移通過VIP協議進行，其過程是：客戶到特約商戶買東西時，將卡片插入POS后商戶要認證客戶，這一下3后商戶簽署支付要求送到客戶卡中，客戶再認證商戶的憑證，如商戶憑證正確則客戶簽署支付要求送到客戶卡中，客戶再蠻不講理客戶的憑證，如商戶憑證正確則客戶簽署支付信息到商戶。客戶卡片減去要支付的值，商戶現再一次驗證數字簽名后才能送回確認信息商戶在其卡片中增加相應的值，即付款方余額先減少，收款方余額后增加，個人之間價值轉移過程類似。Mondex所有交易皆在卡片之間進行，系統中的諸終端如POS，ATM，Mondex電話等不需要平安模塊，這種卡對卡的轉移也導致了清算體制的革新，使參與單位建立營運系統的本錢大大減少。65.簡述網上銀行的特點。①降低了經營本錢②不受時間和空間的約束③虛擬化的金額效勞機構④拓寬了業務范圍⑤使銀行的經營觀念發生變化⑥提高了管理水平66.簡述網外網上銀行開展戰略。①大銀行的網上銀行開展戰略⑴收購已有的虛擬網上銀行⑵組建自己的網上銀行②社會銀行的網上銀行開展戰略③虛擬網上銀行戰略⑴全方位開展戰備⑵特色化開展戰略67.簡述國外銀行業務的分類。世界著名的投資銀行機構——美國高盛投資銀行鼗網上銀行業務分為4類；①根本業務，如余額查詢，同一銀行內部賬戶轉移②較為高級銀行業務，如詳細賬戶明細，交費，對第三方支付，收單業務，銀行業務通知，個人融資理財，個人化網頁③利用因特網作為營銷渠道，如存款產品，大額存單，消費信貸④利用因特網交*出售產品和效勞。如，保險，銀行信托產品，股票交易，互助基金。67.簡述網上銀行業務的四種運營模式。①補充性效勞渠道。這是網上銀行開展的初級階級的典型形態。這時的網上業務主要表現為傳統銀行在因特網上設立網站，介紹銀行自身情況，發布的有關金融信息，能完成根本的交易類效勞，但是在賬務系統，后臺處理，市場定位和管理機構等方面還不具備獨立的形態。②虛擬分支機構，這是目前傳統銀行開展網上銀行的流行樣式。傳統銀行以其現有銀行專用網絡系統與因特網聯網，提供互聯網效勞，為客戶提供賬戶查詢，資金轉帳，網上支付等金融效勞。當通過網上渠道提供的業務種類日漸增加多時，要求銀行對網上業務群進行整合。在管理上出現了專門的部門機構，在會計和賬戶處理上設置了虛擬支行。此時的網上金融效勞雖然實際上并未有任何經營半自動脫離傳統架構，但在成長過程中已表達出網絡作為渠道的優越性③獨立的虛擬銀行，這是網絡銀行理想化的未來模型。即沒有傳統的營業網點，直接建立在因特網上的網絡銀行，這是一種虛擬銀行的形式④網上金融門戶。這是指將銀行，證券和保險所提供的金融產品和效勞整合在網絡平臺上，實現一攬了網上金融效勞。在效勞種類上，網上金融門戶是多家金融機構網上效勞網上效勞的結合，與各金融機構的交易系統存在直接的物理連接，屬于真正的一站效勞。68.簡述網上銀行業務中的風險類別及產生原因。①操作風險。操作風險可能源于系統的可*性或完整性嚴重缺乏，也可能源于客戶的誤操作或系統設計，實施中的或系統設計。操作風險包括：⑴平安性風險⑵系統設計，實施和維護方面的風險⑶客戶誤操作風險⑷銀行內部組織與管理風險②戰略風險。如果網上銀行業務的決策和實施與該銀行的總體不一致，這將難銀行造成戰略風險③信譽風險。信譽風險是指負責的公眾輿論而導致資金或客戶流失的風險④法律風險。法律風險是指違反或不遵守有關的法律，法規，或者沒能完善地約定各方在法律上的權利和義務而造成的風險。69.簡述網上銀行的風險管理方法。銀行應該制定恰當的風險管理程序，以評估，控制和監控來自網上銀行新業務的任何形式的風險，特別是與技術相關的風險。①評估風險。評估風險是一個不斷進行的進程，是管理和監控風險的前提，它通常包括如下三個步驟：識別風險，確定銀行的風險承受能力，確定風險暴露是否在銀行的承受能力之內。②管理和控制風險。風險管理程序應該包括如下的內容：實施平安策略與平安措施，系統的評估與升級，采取措施來控制和管理外包括風險，信息披露和客戶培訓，制定應急方案等③監控風險。系統測試和審計是監控風險的兩個要素。70.簡述網上銀行的系統體系結構及各組成局部的任務。網上銀行的系統體系結構采取網上銀行中心——傳統業務處理系統的兩級結構模式是一種合理結構。網上銀行中心完成因特網與傳統業務處理系統之間的交易信息格式轉換，傳統業務處理系統完成具體的賬務處理。整個系統包括網站，網上銀行中，CA中心，傳統業務處理系統，簽約柜臺等局部。其中網站負責提供銀行的主頁效勞，其中包括與網上銀行系統的超鏈接，各種公共信息和形象宣傳。網上銀行中心在因特網與傳統業務處理系統之間平安地轉發風外銀行效勞請求和處理結果，負責客戶申請受理，業務管理，報表處理，客戶信息管理等。網上銀行中心一般不設賬