（圖片大小可自由調整）2024年銀行考試-銀行金融業務考試近5年真題薈萃附答案第I卷一.參考題庫(共100題)1.銀行業金融機構和金融資產管理公司在選擇與運用資產處置方式時，應遵循利潤最大化原則，合理分析，綜合比較，擇優選用可行的處置方式。2.《銀監會關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》規定，商業銀行應向理財產品投資人充分披露投資非標準化債權資產情況，具體包括（）。A、融資客戶名稱B、融資項目名稱C、剩余融資期限D、到期收益分配E、交易結構3.當潛在風險估計值低于資產減值準備時，可不計提一般準備。4.《銀監會關于銀行業服務實體經濟的指導意見》規定，金融機構應推進消費信貸業務發展，支持居民家庭（）等消費信貸需求。A、家庭首套自住購房B、大宗耐用消費品C、教育D、文化旅游5.《銀監會客戶風險信息異議查詢管理辦法》中的客戶風險信息是指以（）為基礎，通過銀監會信息披露系統按月反饋給各主要銀行業金融機構的各類報表。A、客戶信息統計B、客戶數量統計C、客戶風險測量D、客戶風險統計6.《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，市場風險資本要求為（）的資本要求之和。A、利率風險B、匯率風險C、商品風險D、股票風險E、期權風險7.內部控制應符合國家有關法律法規，與資產公司經營規模、業務范圍和風險特點相適應，采取合理措施、以合理成本實現內部控制目標。這體現的資產公司內部控制的審慎行原則。8.按照《國務院關于加強地方政府融資平臺公司管理有關問題的通知》要求，融資平臺公司直接借入、拖欠或因提供擔保、回購等信用支持形成的債務，經過清理核實后主要分為（）大類。A、三B、四C、五D、六9.銀行業金融機構和金融資產管理公司資產處置前期調查主要由內部人員負責實施。不得委托中介機構進行或參與。10.資產公司對資產進行分類時，要以評估資產的回收可能性為核心，把償債主體的正常經營收入作為首要還款來源，并重視擔保措施的風險緩釋作用，兩者綜合考慮，合理評價資產的風險及預期損失。11.發起行按照相關規定做好與債務人的溝通工作，防止債務人對證券化業務產生誤解，為信貸資產證券化業務提供方便，防范證券化業務可能引發的（）。A、操作風險B、道德風險C、法律風險D、信用風險12.《商業銀行公司治理指引》規定，商業銀行應當建立與（）相聯系的科學合理的高級管理人員薪酬機制。A、銀行發展戰略B、風險管理C、整體效益D、崗位職責E、社會責任F、企業文化13.債務人評級用于評估債務人違約風險，僅反映債務人風險特征，一般不考慮債項風險特征。違約債務人的違約概率為（）；商業銀行可以設定1個違約債務人級別，也可以根據本銀行管理需要按預期損失程度設定多個違約債務人級別。A、30%B、50%C、80%D、100%14.《商業銀行監事會工作指引》規定，監事會對股東大會或股東會負責，以保護（）的合法權益為目標。A、商業銀行B、股東C、職工D、債權人E、其他利益相關者15.《商業銀行公司治理指引》規定，董事會應當制定內容完備的董事會議事規則并在章程中予以明確，包括（）等內容。A、會議通知B、召開方式C、文件準備D、表決形式E、提案機制F、會議記錄及其簽署16.《陜西銀監局科技支行監督管理辦法》規定，商業銀行科技支行應重點支持（）等戰略性新興產業。A、節能環保B、高端裝備制造C、新一代信息技術D、新能源E、新材料F、生物工程17.資產管理公司管理和處置非金融機構不良資產可采取多種手段，包括資產置換、債轉股、提供投資咨詢、財務顧問等。18.不良資產批量轉讓公告費用由受讓方承擔。19.《銀團貸款業務指引》規定，按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團成員通常分為（）等三種角色。A、牽頭行B、副牽頭行C、代理行D、參加行20.《銀行業金融機構績效考評監管指引》規定，銀行業金融機構績效考評指標包括（）。A、合規經營類指標B、風險管理類指標C、經營效益類指標D、發展轉型類指標E、社會責任類指標21.《銀行、證券跨行業信息系統突發事件應急處置工作指引》規定：銀證系統應急處置工作應遵循以下工作原則：（）、預防為主、快速反應、持續改進。A、協調配合B、緊密配合C、積極配合D、密切配合22.資產管理公司收購非金融機構不良資產，應當履行盡職調查，但根據實際工作需要，資產公司可聘請外部獨立中介機構進行專業核查，出具專業意見。23.《陜西銀監局科技支行監督管理辦法》規定，商業銀行設立的科技支行應充分考慮科技型企業信貸特點，在（）等方面對科技支行實行有效的傾斜政策。A、計劃管理B、資源配置C、信貸審批D、考核評價E、激勵約束24.《銀監會辦公廳關于切實保護信用卡持卡人合法權益的通知》規定，銀行業金融機構應嚴格落實有關（）等方面要求，保護持卡人的知情權和選擇權，以更好的服務提升持卡人用卡體驗。A、催收業務B、信息披露C、還款提示D、客戶信息保密25.《銀監會關于印發綠色信貸指引的通知》規定，銀行業金融機構應當從戰略高度推進綠色信貸，加大對（）的支持，防范環境和社會風險，提升自身的環境和社會表現。A、綠色經濟B、低碳經濟C、可持續發展經濟D、循環經濟26.商業銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的50%以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于2年。27.《銀行業消費者權益保護工作指引》規定，銀行業金融機構應當定期匯總分析客戶建議、集中投訴問題等信息，認真查找產品和服務的薄弱環節和風險隱患，督促有關部門從（）等層面予以改進，切實維護銀行業消費者合法權益。A、管理制度B、運營機制C、操作流程D、協議文本28.不良金融資產工作人員不得同時從事資產評估（定價）資產處置和相關審核審批工作。29.公司商業化收購資產的資金來源為資本金和其他合法融資方式取得的資金。30.各類金融機構作為中間人受托管理其他法人或自然人財產形成的不良資產屬于非金融機構不良資產。31.資產公司應建立完善的內部監督機制，公司及各部門、各分支機構依據自身實際情況設立嚴格高效的內部控制防線。所有崗位都必須實行雙人臨崗制度。32.《金融機構衍生產品交易業務管理暫行辦法》規定，金融機構申請開辦衍生產品交易業務，應當制定下列哪些制度并向中國銀行業監督管理委員會或其派出機構報送（）A、風險敞口量化或限額的授權管理制度B、衍生產品交易業務內部管理規章制度C、衍生產品交易的會計制度D、內部控制制度33.《銀行業金融機構信息科技外包風險監管指引》規定，信息科技外包是指銀行業金融機構將原本由自身負責處理的信息科技活動委托給服務提供商進行處理的行為，原則上包括（）類型。A、研發咨詢類外包B、系統運行維護類外包C、業務外包中的信息科技活動D、項目外包E、人力資源外包34.銀監會《關于個人消費貸款領域風險提示的通知》規定，商業銀行應針對不同的業務品種和貸款對象，合理確定綜合消費貸款的金額和期限，應鼓勵發放（）的綜合消費貸款。A、小額B、大額C、短期D、長期E、以滿足居民日常生活需求為目的35.《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》規定，銀行業從業人員應當遵循（）原則，不得從事違規攬存、低價傾銷、貶低同業、虛假宣傳等不正當競爭行為。A、公平競爭B、客戶自愿C、誠實守信D、守法合規36.財政部門和銀行業監管管理部門負責對資產管理公司及其分支機構開展非金融機構不良資產業務的合規性進行監督檢查。37.《金融資產管理公司監管辦法》中董事會、監事會、董事、監事等有關規定不適用于未改制資產公司，信息披露有關規定不適用于未上市資產公司。38.銀監局應在共享工作開展前（）個工作日內將共享內容報銀監會統計部備案。A、5B、7C、10D、1539.《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》規定，銀行業從業人員不得因國籍、（）、健康情況或其他因素等差異而歧視客戶。A、地區B、膚色C、民族D、性別E、年齡F、宗教信仰40.《銀監會客戶風險信息異議查詢管理辦法》中規定：當銀行（或客戶）對客戶信息的準確性有異議時，由銀行提出（）異議申請，即可啟動異議查詢。A、口頭B、書面C、客戶D、信息41.資產公司公章、合同專用章、業務專用章、財務專用章、電子印簽等的保管、審批、使用等可以按照專人管理、相互制約、合規審批、嚴格登記的原則。42.經人民法院或仲裁機構作出已生效的判決、裁定、裁決的資產處置項目可以不經資產處置專門審核機構審核通過進行處置。43.資產公司在項目原定總還款期限內，對分期還款時點進行調整的資產至少應歸為關注類資產。44.《商業銀行公司治理指引》規定，商業銀行年度披露的信息應當包括（）。A、基本信息B、財務會計報告C、風險管理信息D、公司治理信息E、年度重大事項45.按照《國務院關于加強地方政府融資平臺公司管理有關問題的通知》要求，對還款來源主要依靠（）的公益性在建項目，除法律和國務院另有規定外，不得再繼續通過融資平臺公司融資。A、民間資金B、財政性資金C、公司自有資金D、偶然所得46.銀行業金融機構的戰略管理、核心管理以及（）等職能不宜外包。A、外部審計B、內部審計C、薪酬管理D、監事議會47.金融企業批量轉讓不良資產必須選擇招標、競價、拍賣等公開轉讓方式，并根據不同的轉讓方式向資產管理公司發出邀請函或進行公告。48.銀行業金融機構向金融資產管理公司剝離（轉讓）資產不應附有限制轉讓條款，附有限制轉讓條款的應由剝離（轉讓）方負責解除。49.金融企業按規定計提的一般準備是所有者權益的組成部分，金融企業履行公司治理程序，并報經同級財政部門備案后，可用一般準備彌補虧損，也可以用于分紅。50.《關于進一步加強商業銀行理財業務風險管理有關問題的通知》規定，商業銀行開展理財業務，應嚴格遵守（）的原則。A、成本可算B、風險可控C、信息充分披露D、合規管理51.資產公司應將網站公告的網頁截圖打印成紙質文件，存入資產處置檔案，作為資產處置方案的附件備查。52.金融企業在同一報價日發生的批量轉讓行為作為一個批次。53.金融企業不承擔風險的委托貸款、購買的國債等資產，也要計提準備金。54.公司部門、分支機構和員工不得擁有不受內部控制約束的權利，內部控制存在的問題能夠得到及時反饋和糾正，體現了資產公司內部控制的有效性。55.償債主體存在違反國家有關法律和法規的行為、或發生其他負面事件，對其生產經營造成不利影響的資產至少應歸類為次級類。56.《銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案防工作評估辦法的通知》規定，銀行業金融機構總行（部）應當制定年度自我評估工作方案，明確（）。A、職責分工、合理分配資源并建立必要的監督、檢查和保障機制。B、規范評估流程C、合理分配資源并建立必要的監督D、檢查機制E、保障機制57.資產管理公司對擬收購非金融機構不良資產標的進行定價時，可以直接采用中介機構提供的估值意見。58.《銀監會客戶風險信息異議查詢管理辦法》中的客戶風險信息是指以銀監會客戶風險統計為基礎，通過銀監會信息披露系統按月反饋給各主要銀行業金融機構的各類（）。A、數據B、報表C、信息D、數字59.《銀監會關于整治銀行業金融機構不規范經營的通知》規定，銀行業金融機構要嚴格遵守國家價格主管部門和監管機構關于金融服務收費的各項政策規定，并嚴格遵守以下（）原則。A、合規收費B、以質定價C、公開透明D、規范經營E、減費讓利60.《銀監會客戶風險信息異議查詢管理辦法》中規定：各銀行分支機構應將客戶的異議信息上報（）。A、銀監局B、銀監分局C、分行D、總行61.資產公司應對政策性業務與商業性業務及委托代理業務分賬管理，實行單獨核算，真實反映各項業務的成本和收益。62.《中華人民共和國擔保法》規定，同一債權既有保證又有物的擔保的（）A、保證人對物的擔保以外的債權承擔保證責任B、首先由保證人在保證責任范圍承擔責任C、由債權人選擇保證人或物的擔保D、債權人放棄物的擔保的，保證人在債權人放棄權利的范圍內免除保證責任63.商業銀行申請發行“三農”專項金融債，應當符合以下條件：（）。A、《全國銀行間債券市場金融債券發行管理辦法》規定的條件B、具有健全的風險管理體系和良好的信貸文化C、最近三年涉農貸款年度增速高于全部貸款平均增速或增量高于上年同期水平D、上一年度監管評級為2級及以上E、銀監會要求的其他條件64.不良資產批量轉讓業務中，簽訂資產轉讓協議后，自交易基準日至資產交割日的過渡期內，金融企業可以對不良資產進行處置或簽署委托處置代理協議的方案，但應征得受讓資產管理公司同意。65.《商業銀行理財產品銷售管理辦法》規定，商業銀行不得銷售（）的理財產品。A、無市場分析預測B、無風險管控預案C、無風險評級D、不能獨立測算66.《金融資產管理公司投資業務風險管理辦法》規定，公司投資項目的現金回收首先歸還資產處置回收現金，剩余部分計入投資額及其相應的資金成本。67.《銀監會關于加強銀行保理融資業務管理的通知》規定，商業銀行應加強賣方單保理融資業務管理，嚴格單保理融資業務準入。所有單保理融資應（）。A、嚴格審核基礎交易的真實性B、確定賣方或買方一方比照流動資金貸款進行授信管理C、嚴格受理與調查D、風險評價與評估E、支付和監測68.為確保內部交易的必要性、合理性、合規性，集團內部交易應當遵循誠信、公允、審慎、透明的原則。69.《金融機構衍生產品交易業務管理暫行辦法》規定，金融機構應按照中國銀行業監督管理委員會的規定向中國銀行業監督管理委員會報送與衍生產品交易有關的下列哪些資料（）A、會計報表B、統計報表C、其他相關報告D、經營報表70.《關于商業銀行知識產權質押貸款業務的指導意見》規定，商業銀行在選擇用作知識產權質押貸款的質物時，要從該項知識產權的（）等方面作出綜合評估。A、合法性B、有效性C、完整性D、權屬清晰性E、經濟價值F、市場交易可行性71.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，以下（）對于商業銀行各類表外項目的信用轉換系數的描述正確。A、等同于貸款的授信業務的信用轉換系數為100%B、原始期限不超過1年和1年以上的貸款承諾的信用轉換系數分別為20%和50%C、可隨時無條件撤銷的貸款承諾的信用轉換系數為0%D、與貿易直接相關的短期或有項目，信用轉換系數為20%E、信用風險仍在銀行的資產銷售與購買協議，信用轉換系數為100%72.《銀監會辦公廳關于防范外部風險傳染的通知》規定，銀行業金融機構應對（）實行名單制管理。A、小貸公司B、典當行C、融資性擔保機構D、民間融資E、非法集資73.《金融機構衍生產品交易業務管理暫行辦法》規定，金融機構對該機構或個人披露的信息應至少包括（）。A、衍生產品合約的內容B、衍生產品合約內在風險概要C、影響衍生產品潛在損失的重要因素D、該機構或個人的信用風險74.《商業銀行公司治理指引》規定，商業銀行公司治理是指（）之間的相互關系。A、股東大會B、董事會C、監事會D、高級管理層E、股東F、其他利益相關者75.資產管理公司可以對接受委托代理處置的資產追加投資。76.參與證券化業務的相關銀行要按照有關監管規定做好（）信息披露工作，切實保護投資者利益。A、基本資產池B、基礎資金池C、基礎資產池D、基本資金池77.《銀監會關于加強銀行保理融資業務管理的通知》規定，商業銀行應動態關注賣方或買方（）等重大預警信號，采取有效措施防范化解保理融資業務風險。A、經營B、管理C、財務D、資金流向78.以公允價值計量并且其變動計入當期損益的金融資產要計提資產減值準備，用于彌補資產損失。79.已核銷的資產損失，以后又收回的，其核銷的相關資產減值準備不予轉回。80.《中國銀監會關于支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知》規定，對于（）的商業銀行，經監管部門認定，相關監管指標可做差異化考核。A、風險成本計量到位B、資本與撥備充足C、小企業金融服務良好D、滿足審慎監管要求81.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，以下判斷正確的是（）A、貸款人可設立獨立的責任部門和崗位，負責貸款發放和支付審核B、貸款人可設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發放和支付審核C、貸款人應設立獨立的責任部門和崗位，負責貸款發放和支付審核D、貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發放和支付審核82.金融資產管理公司開展非金融機構不良資產業務，實物類不良資產不屬于可收購的標的范圍。83.《銀監會關于加強銀行保理融資業務管理的通知》規定，銀行不得基于（）內容開展保理融資。A、不合法基礎交易合同B、代理銷售合同C、未來應收賬款D、權屬不清的應收賬款E、因票據或其他有價證券而產生的付款請求權84.《銀行業金融機構績效考評監管指引》規定，銀行業金融機構對（）等部門的績效考評，應當有利于其獨立、全面地履行職能。A、風險管理B、內控合規C、運營管理D、內部審計85.金融資產管理公司可以將自身權利責任委托給外包機構。86.《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，操作風險是指由（）所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。A、不完善或有問題的內部程序B、外部事件C、員工D、信息科技系統87.《商業銀行公司治理指引》規定，商業銀行對董事和監事的履職評價應當包括（）等多個維度。A、董事自評B、監事自評C、董事會評價D、監事會評價E、外部評價F、內部評價88.參與證券化業務的相關銀行要提高公眾對信貸資產支持產品價值的認識，充分揭示（）。A、風險B、成本C、價值D、收益89.屬于公告范圍內的資產，在形成資產處置方案后，資產處置公告必須在省級以上報紙進行公告。90.《商業銀行公司治理指引》規定，監事會是商業銀行的內部監督機構，對股東大會負責，除依據《公司法》等法律法規和商業銀行章程履行職責外，還應當重點關注以下（）事項。A、監督董事會確立穩健的經營理念、價值準則和制定符合商業銀行實際的發展戰略B、定期對董事會制定的發展戰略的科學性、合理性和有效性進行評估，形成評估報告C、對商業銀行經營決策、風險管理和內部控制等進行監督檢查并督促整改D、建立商業銀行與股東特別是主要股東之間利益沖突的識別、審查和管理機制等E、對全行薪酬管理制度和政策及高級管理人員薪酬方案的科學性、合理性進行監督F、定期與銀行業監督管理機構溝通商業銀行情況等91.銀監會《關于個人消費貸款領域風險提示的通知》規定，個人綜合消費貸款包括但不限于（）等。A、耐用消費品貸款、教育助學貸款、B、教育助學貸款C、住房按揭貸款D、旅游貸款E、汽車貸款92.銀監會《關于中小商業銀行設立社區支行、小微支行有關事項的通知》規定，中小商業銀行應按照（）的思路推進社區支行、小微支行建設。A、定位社區B、服務小微C、規劃先行D、循序推進E、均衡設置F、持續經營93.自資產交易基準日至資產交割日期間，剝離（轉讓）方應征得收購方同意并根據授權，繼續對剝離（轉讓）資產進行債權、擔保權利管理和維護產生的合理費用由雙方共同承擔。94.資產公司法定代表人及分支機構負責人參加資產處置專門審核機構95.《銀監會關于進一步做好小微企業金融服務工作的指導意見》規定，銀行業金融機構應主動加強與地方政府和相關部門的溝通，進一步密切合作，爭取在（）等方面獲得更大支持，優化小微企業金融服務的外部環境。A、財政補貼B、稅收優惠C、信息共享平臺D、信用征集體系E、風險分擔和補償機制96.《中國銀行業監督管理委員會行政處罰辦法》規定，銀監會及其派出機構實施行政處罰以（）為依據。A、法律B、行政法規C、規章D、規章以下的規范性文件97.根據《商業銀行穩健薪酬監管指引》，商業銀行薪酬機制一般應堅持以下原則（）A、薪酬機制與銀行公司治理要求相統一B、薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續能力建設相兼顧C、薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應D、短期激勵與長期激勵相協調98.銀行業金融機構和金融資產管理公司應根據適用會計準則或審慎會計原則，定期（至少每年一次）重估不良金融資產的實際價值。99.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，商業銀行對我國其它商業銀行債權的風險權重為25%，其中以下（）描述正確。A、原始期限三個月以內（含）債權的風險權重為20%B、以風險權重為0%的金融資產作為質押的債權，其覆蓋部分的風險權重為0%C、商業銀行對我國其它商業銀行的次級債權（未扣除部分）的風險權重為100%D、原始期限三個月以內（含）債權的風險權重為10%E、商業銀行對我國其它商業銀行的次級債權（未扣除部分）的風險權重為50%100.本金或收益出現逾期，至少應歸為關注類。第I卷參考答案一.參考題庫1.參考答案：錯誤2.參考答案：A,B,C,D,E3.參考答案：正確4.參考