(1:新）銀行業(yè)銀行管理（中級）考試

考試題庫含歷年真題必備

1.關于銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行的監(jiān)督檢查，下列說法正確的有（）。

A.銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行的資本充足率檢查要確保資本能夠覆蓋市場

風險

B.對商業(yè)銀行的信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等各類

風險進行評估

C.銀保監(jiān)會有權根據(jù)單家商業(yè)銀行操作風險管理水平及操作風險事

件發(fā)生情況，提高操作風險的監(jiān)管資本要求

D.銀保監(jiān)會可通過調整風險權重、相關性系數(shù)、有效期限等方法，提

高特定資產(chǎn)組合的資本要求

E.商業(yè)銀行已建立內部資本充足評估程序且評估程序達到監(jiān)管要求

的，銀保監(jiān)會根據(jù)對商業(yè)銀行風險狀況的評估結果確定監(jiān)管資本要求

【答案】:B|C|D

【解析】：

A項，銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行實施資本充足率監(jiān)督檢查，確保資本能夠

充分覆蓋所面臨的各類風險；E項，商業(yè)銀行已建立內部資本充足評

估程序且評估程序達到監(jiān)管要求的，銀保監(jiān)會根據(jù)其內部資本評估結

果確定監(jiān)管資本要求。

2.商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充

足率不得低于，一級資本充足率不得低于,資本充足率

不得低于o（）[2017年10月真題]

A.5%；6%；8%

B.5%；6%；10%

C.5%；8%；10%

D.6%；8%；10%

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級

資本充足率不得低于5%,一級資本充足率不得低于6%,資本充足率

不得低于8%o

3.在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該配合監(jiān)管人員審核

所在機構（）的一致性。

A.賬賬之間

B.表實之間

C.賬實之間

D.賬表之間

E.內外之間

【答案】：A|C|D

【解析】：

在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應配合監(jiān)管人員審核所在

機構賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和

內部審計報告，了解和掌握業(yè)務經(jīng)營和內部管理的基本情況。

4.在貸款合同中，撤銷權的行使范圍（）。

A.以債務人的所有財產(chǎn)為限

B.必須大于債權人的債權

C.以債權人的債權為限

D.以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限

【答案】：c

【解析】：

根據(jù)《合同法》第七十四條規(guī)定，撤銷權的行使范圍以債權人的債權

為限。債權人行使撤銷權的必要費用，由債務人負擔。

5.在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內的禮物收、送，需要遵循的原則

是（）。

A.可以使用消費卡、有價證券

B.禮物收、送將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務感

【答案】：D

【解析】：

在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不

超過法規(guī)和所在機構規(guī)定允許的范圍，且遵循三方面的原則：①不得

是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習慣的禮物；②禮物

收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定，或使禮物

接受方產(chǎn)生交易的義務感；③禮物收、送將不會使客戶獲得不適當?shù)?/p>

價格或服務上的優(yōu)惠。

6.金融機構向金融消費者說明重要內容和披露風險時，應當留存相關

資料，留存時間不少于（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】：

金融機構向金融消費者說明重要內容和披露風險時，應當依照相關法

律法規(guī)、監(jiān)管要求留存相關資料，留存時間不少于三年，法律、行政

法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

7.下列關于商業(yè)銀行股東大會的說法，錯誤的有（）。

A.是股東參與銀行重大決策的一種組織形式

B.股東大會會議包括年度會議、季度會議和臨時會議

C.是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所

D.年會應當由董事會在每一會計年度結束后三個月內召集和召開

E.股東大會議事規(guī)則由商業(yè)銀行董事會負責擬定，并經(jīng)股東大會審議

通過后執(zhí)行

【答案】：B|D

【解析】：

B項，股東大會會議包括年度會議和臨時會議；D項，股東大會年會

應當由董事會在每一會計年度結束后六個月內召集和召開。

8.對連續(xù)（）年評為基本稱職的監(jiān)事，監(jiān)事會應當建議將其罷免。

A.一

B.兩

C.三

D.五

【答案】：B

【解析】：

對連續(xù)兩年被評為基本稱職的監(jiān)事，監(jiān)事會應當建議股東大會或股東

會、職工代表大會等罷免。

9.下列各項中不屬于商業(yè)銀行同業(yè)拆入的主要風險點的是（）。

A.內部控制薄弱

B.風險管理欠缺

C.內部審計監(jiān)督不到位

D.資產(chǎn)和負債期限錯配

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行同業(yè)拆入的主要風險點除了上述的ABC三項外，還包括業(yè)務

不合規(guī)、核算不真實。D項，資產(chǎn)和負債期限錯配風險是商業(yè)銀行債

券融資的主要風險點。

10.適應經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)，在適度擴大總需求的同時，要抓好（）重

點任務。

A.提高產(chǎn)能

B.增加庫存

C.降低成本

D.去杠桿

E.補短板

【答案】：C|D|E

【解析】：

面對新常態(tài)，需要抓好的五大重點任務是：去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、

降成本、補短板。

11.下列關于抵銷的說法，不正確的是（）o

A.抵銷分為法定抵銷與約定抵銷

B.抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用

C.抵銷可以附條件或者附期限

D.當事人互負債務，標的物種類、品質不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致,

也可以抵銷

【答案】：c

【解析】：

抵銷是雙方當事人互負債務時，一方通知對方以其債權充當債務的清

償或者雙方協(xié)商以債權充當債務的清償，使得雙方的債務在對等額度

內消滅的行為。c項，抵銷不得附條件或者附期限。

12.下列關于法人的表述中，正確的是（）。

A.只具有民事權利能力，不一定具有民事行為能力

B.既具有民事權利能力，也具有民事行為能力

C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權利能力

D.既不具有民事權利能力，也不具有民事行為能力

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《民法總則》第五十七條的規(guī)定，法人是具有民事權利能力和民

事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。

13.合格優(yōu)質流動資產(chǎn)中二級資產(chǎn)占比不得超過（）。

A.15%

B.20%

C.30%

D.40%

【答案】：D

【解析】：

二級資產(chǎn)由AA級資產(chǎn)和BB級資產(chǎn)構成。合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)中二

級資產(chǎn)占比不得超過40%,BB級資產(chǎn)占比不得超過15%。

14.以下關于金融租賃公司流動性風險管理不正確的是（）。

A.金融租賃公司的資金來源主要集中在新型融資渠道

B,流動性風險監(jiān)測方法主要包括壓力測試和應急計劃

C.金融租賃公司應當根據(jù)其業(yè)務規(guī)模、性質、復雜程度、風險水平、

組織架構及市場影響力制定應急計劃

D.金融租賃公司應當指定專門部門負責流動性風險管理，其流動性風

險管理職能應當與業(yè)務經(jīng)營職能保持相對獨立

【答案】：A

【解析】：

A項，金融租賃公司的資金來源主要集中在股東增資、銀行貸款、自

有資金等傳統(tǒng)融資方式，新型融資渠道可以多元化地滿足公司流動性

需求。

15.符合金融機構作為消費金融公司主要出資人的條件的有（）。

A.具有5年以上消費金融領域的從業(yè)經(jīng)驗

B.最近1年年末總資產(chǎn)不低于500億元人民幣或等值的可自由兌換貨

幣

C.財務狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利

D.信譽良好，最近3年內無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄

E.入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入

股

【答案】：A|C|E

【解析】：

金融機構作為消費金融公司的主要出資人，應具備以下條件：①具有

5年以上消費金融領域的從業(yè)經(jīng)驗;②最近1年年末總資產(chǎn)不低于600

億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；③財務狀況良好，最近2個會

計年度連續(xù)盈利；④信譽良好，最近2年內無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄;

⑤入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入

股；⑥承諾5年內不轉讓所持有的消費金融公司股權（銀保監(jiān)會依法

責令轉讓的除外），并在擬設公司章程中載明；⑦具有良好的公司治

理結構、內部控制機制和健全的風險管理制度；⑧滿足所在國家或地

區(qū)監(jiān)管當局的審慎監(jiān)管要求；⑨境外金融機構應對中國市場有充分的

分析和研究，且所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當局已經(jīng)與銀保監(jiān)會建立良

好的監(jiān)督管理合作機制；⑩銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

16.銀行業(yè)金融機構負責監(jiān)管、評價銀行業(yè)消費者權益保護工作的全

面、及時性、有效性并承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作的最終責任的

是（）o[2019年6月真題]

A.董（理）事會

B.高管層

C.監(jiān)事會

D.股東會

【答案】：A

【解析】：

董（理）事會承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作的最終責任，制定銀行

業(yè)消費者權益保護工作的戰(zhàn)略、政策和目標，督促高管層有效執(zhí)行和

落實相關工作，定期聽取高管層關于銀行業(yè)消費者權益保護工作開展

情況的專題報告，并將相關工作作為信息披露的重要內容。

多項選擇題

17.體現(xiàn)加強流動性風險管理必要性的有（）o

A.流動性風險具有隱蔽性和爆發(fā)性

B.流動性風險管理是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障

C.銀行管理流動風險的內生動力不足

D.金融危機暴露出銀行流動性風險管理存在不足

E.金融市場化和技術進步對流動性風險管理提出更高要求

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

加強流動性風險管理的必要性包括：①流動性風險管理是銀行體系穩(wěn)

健運行的重要保障；②銀行管理流動性風險的內生動力不足；③金融

危機暴露出銀行流動性風險管理存在不足；④金融市場化和技術進步

對流動性風險管理提出更高要求。A項屬于流動性風險的特征。

18.銀行業(yè)消費者的受教育權可以分為的教育權和的教

育權。（）

A.銀行消費知識；銀行服務知識

B.銀行消費知識；消費者權益保護知識

C.銀行產(chǎn)品知識；消費者權益保護知識

D.銀行產(chǎn)品知識；銀行服務知識

【答案】：B

【解析】：

銀行業(yè)消費者的受教育權可以分為兩類：銀行消費知識的教育權和消

費者權益保護知識的教育權。前者指消費者有權接受關于銀行產(chǎn)品的

種類、特征等有關知識的教育，后者指消費者有權接受權益受到侵害

時如何維權等知識的教育。

19.金融租賃公司申請設立境內專業(yè)子公司的，權益性投資余額原則

上不超過凈資產(chǎn)（合并會計報表口徑）的（）o

A.20%

B.30%

C.50%

D.60%

【答案】：C

20.我國某銀行會計報告提供的相關資料如下：貸款余額為40億元，

其中，正常類貸款為30億元，關注類貸款為5億元，次級類貸款為

3億元，可疑類貸款為1.5億元，損失類貸款為0.5億元；長期次級

債為2億元;貸款損失準備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。

A.15%

B.20%

C.60%

D.120%

【答案】：D

【解析】：

貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中后三

類合稱為不良貸款。根據(jù)計算公式可得：撥備覆蓋率=不良貸款損失

準備+不良貸款余額X100%=6+(3+1.5+0.5)*100%=120%。

21.下列關于商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營原則，說法錯誤的是()o

A.“三性”即安全性、流動性、效益性

B.商業(yè)銀行“三性”中，安全性劣后于效益性、流動性，而效益性又

優(yōu)先于流動性

C.“四自”即自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束

D.商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營的后果，即自負盈虧

【答案】：B

【解析】：

B項，商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則緊密關聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀

行作為吸收存款的金融機構，因其負債經(jīng)營的性質，所以商業(yè)銀行“三

性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。

22.下列哪些屬于消費者權益保護工作制度體系？（）

A.銀行業(yè)產(chǎn)品和服務的信息披露規(guī)定

B.銀行業(yè)消費者投訴受理流程及處理程序

C.銀行業(yè)消費者權益保護工作組織架構和運行機制

D.銀行業(yè)消費者權益保護工作監(jiān)督考評制度

E.銀行業(yè)消費者權益保護工作重大突發(fā)事件應急預案

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)消費者權益保護工作制度體系除了ABCDE五項之外還包括：

①銀行業(yè)消費者權益保護工作內部控制體系；②銀行業(yè)消費者金融知

識宣傳教育框架安排；③銀行業(yè)消費者權益保護工作報告體系等。

23.下列哪些指標可用來考核商業(yè)銀行經(jīng)營的安全性？（）

A.不良貸款率

B.不良貸款撥備覆蓋率

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.流動性覆蓋率

E.流動性比例

【答案】：A|B

【解析】：

CDE三項是商業(yè)銀行流動性分析指標。

24.接受銀行業(yè)服務的自然人屬于（）。

A.金融消費者

B.銀行業(yè)消費者

C.自然消費者

D.個人消費者

【答案】：B

【解析】：

銀行業(yè)消費者是指購買、使用銀行業(yè)產(chǎn)品和服務的自然人。

25.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應符合的銷售行為規(guī)范有（）。

A.不得提供含有剛性兌付內容的理財產(chǎn)品介紹

B.按照規(guī)定進行風險揭示和信息披露，禁止欺詐或者誤導投資者購買

與其風險承擔能力不匹配的資產(chǎn)管理產(chǎn)品

C.加強投資者教育，不斷提高投資者的金融知識水平和風險意識

D.非金融機構和個人可以直接代理銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品

E.向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理念

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項，代理銷售其他金融機構發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品，應當符合金融監(jiān)

督管理部門規(guī)定的資質條件。未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可，任何非金

融機構和個人不得代理銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

26.下列屬于《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的擔保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質押

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

擔保是指按照法律規(guī)定或者當事人約定，由債務人或第三人向債權人

提供一定的財產(chǎn)或資信，以確保債務的清償?！稉７ā芬?guī)定了五種

擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。

27.下列選項中，不屬于銀行貸款承諾業(yè)務的是（）o[2018年6月真

A.備用信用證

B.項目貸款承諾

C.開立信貸證明

D,票據(jù)發(fā)行便利

【答案】：A

【解析】：

按照目前國內銀行的普遍做法，貸款承諾可以分為項目貸款承諾、開

立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。

28.金融資產(chǎn)管理公司的集團內部以資金為基礎的內部交易主要有

()。

A.業(yè)務代理

B.拍賣

C.資產(chǎn)租賃

D.財務公司存貸款

E.授信

【答案】：D|E

【解析】：

金融資產(chǎn)管理公司集團內部交易主要按照資產(chǎn)、資金和中間服務作為

分類標準。以資金為基礎的內部交易主要有投資、授信、融資(借貸、

買賣公司債券、股東存款及提供擔保等)、理財業(yè)務、財務公司存貸

款等。AB兩項屬于以中間服務為基礎的內部交易；C項屬于以資產(chǎn)為

基礎的內部交易。

29.犯罪主體不能由單位構成的金融犯罪有（）。

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.集資詐騙罪

E.信用卡詐騙罪

【答案】：A|E

【解析】：

A項，貸款詐騙罪的主體只是自然人，單位實施騙取貸款的行為，不

能按照貸款詐騙罪追究刑事責任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪

定罪；E項，信用卡詐騙罪主體僅為自然人，單位不構成本罪。

30.資本充足率指的是（）。［2016年11月真題］

A.資本總額與資產(chǎn)總額的比率

B.經(jīng)濟資本與風險加權資產(chǎn)的比率

C.賬面資本與風險加權資產(chǎn)的比率

D.銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的“合格資本”與風險加權資產(chǎn)的比率

【答案】：D

【解析】：

資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風險加權資

產(chǎn)之間的比率。資本充足率計算公式如下：資本充足率=（總資本一

對應資本扣減項）/風險加權資產(chǎn)X100%。

31.以下屬于利息收入的有（）。

A.貸款收入

B.證券回購

C.匯兌收入

D.同業(yè)拆出

E.信用卡費用

【答案】:A|B|D

【解析】：

利息收入是商業(yè)銀行收入的最主要來源。利息收入可具體細分為貸款

利息收入、證券投資利息收入以及存放同業(yè)、同業(yè)拆出、進行證券回

購所得利息收入等。CE兩項為非利息收入。

32.抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權法》，下列說法正確的是（）。

A.債權人不占有抵押的財產(chǎn)

B.債權人任何時候都無權就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

C.無論債務人是否履行到期債務，抵押物均可直接用于清償

D.債權人有權使用抵押物

【答案】：A

【解析】：

抵押是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產(chǎn)的占有，

將財產(chǎn)抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定

的實現(xiàn)抵押權的情形，債權人有權就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。

33.在從事內部審計活動時，下列哪些行為是不正確的？（）

A.參與有利益關系的審計項目

B.利用職權謀取私利

C.隱瞞審計發(fā)現(xiàn)的問題

D.不做缺少證據(jù)支持的判斷

E.不做誤導性陳述

【答案】：A|B|C

【解析】：

在從事內部審計活動時，應遵循客觀、保密原則，不得參與有利益關

系的審計項目，不得利用職權謀取私利，不得隱瞞審計發(fā)現(xiàn)的問題，

不做缺少證據(jù)支持的判斷，不做誤導性陳述。

34.下列屬于商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素的有（）。

A.資本充足

B.資產(chǎn)質量

C.盈利狀況

D.流動性風險

E.信息科技風險

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素包括：資本充足（C）、資產(chǎn)質量（A）、管理質

量（M）、盈利狀況（E）、流動性風險（L）、市場風險（S）和信息科

技風險（I）。

35.行政強制措施與行政強制執(zhí)行的共同點在于（）。

A.都是以行政相對人不履行義務為前提

B.都是以強制的方式實現(xiàn)行政目的

C.實施主體都是法律明確授權的行政機關

D.采取強制措施的方式都是相同的

【答案】：B

【解析】：

行政強制措施，是指行政機關在行政管理過程中，為制止違法行為、

防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的

人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實

施暫時性控制的行為。行政強制執(zhí)行，是指行政機關或者行政機關申

請人民法院，對不履行行政決定的公民、法人或者其他組織，依法強

制履行義務的行為。行政強制措施與行政強制執(zhí)行都是以強制的方式

實現(xiàn)行政目的。

36.若某銀行風險加權資產(chǎn)為10000億元，若不考慮扣除項因素，則

根據(jù)第二版巴塞爾資本協(xié)議，其資本不得億元，核心資本不得

億元。（）

A.低于400；低于800

B.低于800；低于400

C.高于400；高于800

D.高于800；高于400

【答案】：B

【解析】：

第二版巴塞爾資本協(xié)議明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%,核

心資本充足率不得低于4%。在本題中不考慮扣除項因素，總資本充

足率=總資本/風險加權資產(chǎn)X100%,核心資本充足率=核心資本/

風險加權資產(chǎn)x100%。因此，若風險加權總資產(chǎn)為10000億元，則

資本不得低于10000X8%=800（億元），核心資本不得低于10000X

4%=400（億元）。

37.下列關于無效合同表述正確的是（）。

A.合同部分無效，不影響其他部分效力

B.合同部分無效，整體無效

C.有過錯一方不需承擔締約過失責任

D.合同無效自判定無效起無效

【答案】：A

【解析】：

B項，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；C

項，有過錯的一方應當賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的,

應當各自承擔相應的責任；D項，無效的合同自始沒有法律約束力。

38.某銀行員工因被所在機構辭退與單位發(fā)生爭議，向勞動爭議仲裁

委員會申請了仲裁，但對仲裁裁決不服，則其應該自收到裁決書之日

起（）日內，向人民法院起訴。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關于“爭議處理”的規(guī)定，因被

所在機構開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭議，在內部調解

不成的情況下，從業(yè)人員也可以向專門的勞動爭議仲裁委員會申請仲

裁。當事人對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起十五日內，可以

向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發(fā)生法律效力。

39.下列關于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述中，錯誤的有

A.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%

B.對我國商業(yè)銀行設定了6年的資本充足率達標過渡期

C.我國商業(yè)銀行應于2018年底前全面達到相關資本監(jiān)管要求

D.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求

和逆周期資本要求

E.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%

【答案】：A|D|E

【解析】：

AE兩項，一級資本充足率不得低于6%,核心一級資本充足率不得低

于5%,資本充足率不得低于8%；D項，商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要

求分為四個層次：最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求、

系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求。

40.銀行監(jiān)管中，采取市場準入的主要目的有（）o

A.維護國有商業(yè)銀行的利益

B.保護存款者的利益

C.防止海外游資流入國內銀行系統(tǒng)

D.維護銀行市場秩序

E.防止不合格的金融機構進入金融市場

【答案】:B|D|E

【解析】：

市場準入是金融機構獲得許可證的過程，各國對金融機構實行監(jiān)管都

是從實行市場準入管制開始的。實行市場準入管制是為了防止不合格

的金融機構進入金融市場，保持金融市場主體秩序的合理性。市場準

入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機構開業(yè)登記、審批的管制。

41.自律組織對其會員銀行的監(jiān)管一般有哪些方式？（）

A.每年進行一次例行檢查

B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結構

C.強制商業(yè)銀行進行信息披露

D,要求建立一個獨立的、協(xié)助董事會工作的公司審計委員會

E.對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管

【答案】：A|E

【解析】：

自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：①對會員每年進行一次例

行檢查，包括對會員的財務狀況、業(yè)務執(zhí)行情況、對客戶的服務質量

等的檢查；②對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管，包括對其業(yè)務活動進

行指導，協(xié)調會員之間的關系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行

為進行調查處理。

42.以下關于商業(yè)銀行內部資本評估程序應實現(xiàn)的目標的表述，正確

的有（）□

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.在經(jīng)營情況、風險狀況和外部環(huán)境有所變化時不得調整和更新

C.內部資本評估程序至少每半年實施一次

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及月度經(jīng)營計劃相匹

配

E.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

【答案】：A|E

【解析】：

B項，在經(jīng)營情況、風險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應及時進

行調整和更新；C項，內部資本充足評估程序應至少每年實施一次；

D項，商業(yè)銀行內部資本評估程序應確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、

風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。

43.汽車金融公司資本充足率應不小于,核心資本充足率應不

小于。()

A.8%；4%

B.10%；5%

C.20%；10%

D.30%；15%

【答案】：B

【解析】：

資本充足性指標包括資本充足率和核心資本充足率兩個指標。資本充

足率是指資本與風險加權資產(chǎn)之比，應不小于10%;核心資本充足率

是指核心資本與風險加權資產(chǎn)之比，應不小于5%。

44.利用內部資金轉移定價(FTP)核算資金收益或成本時，對負債而

言是，對資產(chǎn)而言是O()

A.收益；成本

B.成本；收益

C.成本；成本

D.收益；收益

【答案】：A

【解析】：

內部資金轉移定價（FTP）是指，商業(yè)銀行內部資金中心與業(yè)務經(jīng)營

單位按照一定規(guī)則全額有償轉移資金，達到核算業(yè)務資金成本或收益

等目的的一種內部經(jīng)營管理模式。利用FTP核算資金收益或成本時，

對負債而言是收益，對資產(chǎn)而言是成本。

45.董事會對（）負責。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.高級管理層

D.合規(guī)部門

【答案】：B

【解析】：

董事會對股東大會負責，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責任。

46.關于商業(yè)銀行信息披露，同時符合以下（）條件的商業(yè)銀行可以

適當簡化信息披露的內容。

A.存款規(guī)模小于3000億元人民幣

B.未在境內外上市

C.未在境外上市

D.未跨區(qū)域經(jīng)營

E.存款規(guī)模小于2000億元人民幣

【答案】：B|D|E

【解析】：

經(jīng)銀保監(jiān)會同意，在滿足信息披露總體要求的基礎上，同時符合以下

條件的商業(yè)銀行可以適當簡化信息披露的內容:①存款規(guī)模小于2000

億元人民幣；②未在境內外上市；③未跨區(qū)域經(jīng)營。

47.三類非銀行金融機構的行政許可事項范圍包括有（）。

A.機構設立

B.機構變更

C.機構終止

D.調整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種

E.董事和高級管理人員任職資格

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《中國銀保監(jiān)會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》的規(guī)定,

三類非銀機構的行政許可事項范圍包括：機構設立，機構變更，機構

終止，調整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種，董事和高級管理人員任職資格,

以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務院決定的其他行政許可事項。

48.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險主要來源的是（）。

A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B.商業(yè)銀行發(fā)展目標缺乏整體兼容性

C.商業(yè)銀行缺乏實現(xiàn)發(fā)展目標的資源

D.商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實施過程的質量保證措施

【答案】：A

【解析】：

戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程

中，因不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響

的風險。戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在四個方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整

體兼容性；②為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；③為實現(xiàn)

目標所需要的資源匱乏；④整個戰(zhàn)略實施過程中的質量難以保證。

49.()不屬于新型負債業(yè)務。

A.結構性存款

B.大額可轉讓定期存單

C.出售商業(yè)票據(jù)

D.同業(yè)存放

【答案】：D

【解析】：

隨著市場競爭日趨激烈，商業(yè)銀行相繼研發(fā)了新型的負債業(yè)務，包括

發(fā)行結構性存款、大額可轉讓定期存單、出售或發(fā)行商業(yè)票據(jù)等，這

些新業(yè)務既豐富了負債業(yè)務的產(chǎn)品庫，也日益成為負債業(yè)務發(fā)展亮點

和新的業(yè)務增長點。

50.按照巴塞爾協(xié)議的規(guī)定，（）是一種特殊類型的操作風險，它包

括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲

罰性賠償所導致的風險敞口。［2018年10月真題］

A.法律風險

B.聲譽風險

C.流動性風險

D.信用風險

【答案】：A

【解析】：

法律風險是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務活動無法滿足或違反法律

規(guī)定，導致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)

濟損失的風險。根據(jù)巴塞爾協(xié)議，法律風險是一種特殊類型的操作風

險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰

金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。

5L銀保監(jiān)會應從下列哪些方面引導銀行積極開展助學貸款業(yè)務？

()

A.加大貸款支持力度

B.提高業(yè)務辦理效率

C.完善服務配套措施

D.將審批權力下放

E.擴大服務覆蓋面

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

銀保監(jiān)會應當從以下方面積極引導和推動銀行業(yè)開展助學貸款業(yè)務，

促進助學貸款可持續(xù)性發(fā)展：①加大貸款支持力度；②擴大服務覆蓋

面；③提高業(yè)務辦理效率；④完善服務配套措施。

52.下列關于非金融機構作為汽車金融公司出資人應具備的條件說法

正確的是()。

A.最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%

B.經(jīng)營業(yè)績良好，最近3個會計年度連續(xù)盈利

C.遵守注冊地法律法規(guī)，最近3年內無重大違法違規(guī)行為

D.承諾3年內不轉讓所持有的汽車金融公司股權（銀保監(jiān)會依法責令

轉讓的除外）

E.入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入

股

【答案】：A|E

【解析】：

非金融機構作為汽車金融公司出資人，應具備以下條件：①最近1年

年末總資產(chǎn)不低于80億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，年營業(yè)

收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；②最近1個會

計年度末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%；③經(jīng)營業(yè)績良好，最近2個

會計年度連續(xù)盈利；④入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務

資金等非自有資金入股；⑤遵守注冊地法律法規(guī)，最近2年內無重大

違法違規(guī)行為；⑥承諾5年內不轉讓所持有的汽車金融公司股權（銀

保監(jiān)會依法責令轉讓的除外），并在擬設公司章程中載明；⑦銀保監(jiān)

會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

53.下列可以作為遺產(chǎn)的是（）。

A.公民的收入

B.公民的林木、牲畜和家禽

C.公民居住地附近的公園

D.公立學校

E.公民的房屋、儲蓄和生活用品

【答案】：A|B|E

【解析】：

遺產(chǎn)是指公民死亡時遺留的個人合法財產(chǎn)。根據(jù)《繼承法》第三條，

遺產(chǎn)范圍包括：①公民的收入；②公民的房屋、儲蓄和生活用品；③

公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、圖書資料；⑤法律允許公

民所有的生產(chǎn)資料；⑥公民的著作權、專利權中的財產(chǎn)權利；⑦公民

的其他合法財產(chǎn)。

54.信息科技人員占比應與（）相匹配。

A.信息科技投入

B.商業(yè)銀行發(fā)展水平

C.商業(yè)銀行收入水平

D.銀行工作人員薪酬

【答案】：B

【解析】：

信息科技人員數(shù)量、信息科技人員占比、信息科技投入占比應與商業(yè)

銀行發(fā)展水平匹配。

多項選擇題

55.銀行業(yè)金融機構（）是指銀行業(yè)金融機構支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)

保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。

A.慈善責任

B.經(jīng)濟責任

C.社會責任

D.環(huán)境責任

【答案】：D

【解析】：

AC項，銀行業(yè)金融機構社會責任，是指銀行業(yè)金融機構以符合社