NSURANCESAIES保險公司銷售人員行為管理辦法培訓行為管理辦法保險銷售介紹和宣傳保險1熟悉保險業務2銷售人員工作要求3五大亮點解讀4NSURANCESAIES目錄CONTENTSNSURANCESAIES第一部分介紹和宣傳保險01介紹和宣傳保險01保險公司、保險中介機構應當以適當方式、通俗易懂的語言定期向公眾介紹保險知識、發布保險消費風險提示，重點講解保險條款中的專業性詞語、集中性疑問、容易引發爭議糾紛的行為以及保險消費中的各類風險等內容。02保險銷售人員未經授權不得發布保險銷售宣傳信息。NSURANCESAIESNSURANCESAIES第二部分熟悉保險業務1、消費者個人信息處理保險公司、保險中介機構應當按照合法、正當、必要、誠信的原則收集處理當事人的個人信息，并妥善保管，防止信息泄露。01投保人投保后，保險銷售人員應當將所銷售的保險業務相關信息如實完整及時地提供給其所在的保險公司、保險中介機構，以利于保險公司與投保人訂立保險合同。02NSURANCESAIES02熟悉保險業務2、更新合作協議內容保險公司應當支持依照雙方業務合作約定，將保險業務相關保單存續期管理信息如實完整及時地提供給該保險中介機構，以利于該保險中介機構為投保人提供后續服務。保險公司、保險中介機構應當在雙方合作協議中明確其他機構的信息收集處理行為要求，定期了解其他機構執行協議要求情況。01具有保險銷售業務合作關系的保險公司、保險中介機構應當在相關協議中確定合作范圍，明確雙方的權利義務。03保險中介機構應當依照雙方業務合作約定，將所銷售的保險業務相關信息如實完整及時地提供給與其具有保險銷售業務合作關系的保險公司。0502保險公司發現保險中介機構在從事保險銷售中存在違反法律法規及合作協議要求情形時，應當及時采取措施予以制止和督促糾正，并依法追究該保險中介機構責任。04NSURANCESAIES02熟悉保險業務3、建立和完善相關制度NSURANCESAIES02熟悉保險業務保險公司、保險中介機構應當建立健全保險銷售各項管理制度，加強保險銷售人員身份和保險銷售業務真實性管理；應當明確各級機構及其高級管理人員銷售管理責任，建立銷售制度執行、銷售管控和內部責任追究機制。01保險公司、保險中介機構應當建立保險銷售宣傳管理制度。02保險公司應當健全退保管理制度，細化各項保險產品的退保條件標準，優化退保流程，不得設置不合法不合理的退保阻卻條件。03NSURANCESAIES02熟悉保險業務保險公司、保險中介機構應當建立檔案管理制度，明確管理責任，規范歸檔資料和數據的保管、保密和調閱程序。04保險公司應當建立保險產品分級管理制度，根據產品的復雜程度、保險費負擔水平以及保單利益的風險高低等標準，對本機構的保險產品進行分類分級。05保險公司、保險中介機構應當建立本機構保險銷售能力資質分級管理體系，對所屬保險銷售人員進行分級。063、建立和完善相關制度4、系統對接和網站建設NSURANCESAIES02熟悉保險業務具有保險銷售業務合作關系的保險公司、保險中介機構應當通過技術手段，實現雙方業務信息系統的互聯互通、數據對接。01保險公司應當按照真實、準確、完整的原則，在其官方網站、官方APP等官方線上平臺公示本公司現有保險產品條款信息和該保險產品說明。03保險公司、保險中介機構應當具備相應的業務、財務、人員等信息管理系統和核心業務系統，確保系統數據準確、完整、更新及時，并與監管機構要求錄入各類監管信息系統中的數據信息保持一致。02保險公司應當在官方線上平臺披露各項保險產品的退保條件標準和退保流程時限，并在保險合同簽訂前明確提示投保人該保險產品的退保條件標準和退保流程時限。045、停售相關要求保險公司決定停止使用保險產品條款的，應當在官方線上平臺顯著位置和營業場所公告，并在公示的該保險產品條款信息和該保險產品說明的顯著位置標明停止使用的起始日期，該起始日期不得早于公告日期。第一保險公司決定停止銷售某一保險產品或者調整某一保險產品價格的，應當在官方線上平臺顯著位置和營業場所公告。第二在保險公司未就某一保險產品發出停止銷售或者調整價格的公告前，保險銷售人員不得在保險銷售中向他人宣稱某一保險產品即將停止銷售或者調整價格。第三NSURANCESAIES02熟悉保險業務二、熟悉保險業務6、離職相關要求離職保險銷售人員簽訂的一年期以上的人身保險合同尚未履行完畢的，保險公司、保險中介機構應當在30日內明確通知投保人或者被保險人有關該保險銷售人員的離職信息。第一保險公司與保險中介機構終止合作，簽訂的一年期以上的人身保險合同尚未履行完畢的，保險公司應當在30日內明確通知投保人或者被保險人終止合作的信息、保險合同狀況以及獲得后續服務的途徑。第二保險銷售人員離職后、保險中介機構與保險公司終止合作后，不得通過慫恿退保等方式損害投保人合法利益。第三NSURANCESAIES02熟悉保險業務二、熟悉保險業務保險公司、保險中介機構及其保險銷售人員不得使用強制搭售、信息系統或者網頁默認勾選等方式與投保人訂立保險合同。第一發現投保人具有下列情形之一的，應當建議投保人終止投保：投保人的保險需求與所銷售的保險產品明顯不符的；投保人持續承擔保險費的能力明顯不足的；投保人已購買以補償損失為目的的同類型保險，繼續投保屬于重復保險或者超額保險的。第二保險銷售人員不得代繳保險費、代領退保金、代領保險金，不得經手或者通過非投保人、被保險人、受益人本人賬戶支付保險費、領取退保金、領取保險金。第三任何機構、組織或者個人（意思就是保險行業以外的人）不得違法違規開展保險退保業務推介、咨詢、代辦等活動，誘導投保人退保，擾亂保險市場秩序。第四二、熟悉保險業務NSURANCESAIES02熟悉保險業務7、其他銷售規定NSURANCESAIES第三部分銷售人員工作要求二、熟悉保險業務二、熟悉保險業務NSURANCESAIES03銷售人員工作要求保險公司在產品上線、產品條款變更、產品價格調整、產品停售時，應當充分披露相關信息，讓消費者了解保險產品的全貌。這一規定有利于消除信息不對稱現象，讓消費者在購買保險時能夠做出更為明智的決策。1、強化銷售過程中的信息披露：明確保險公司應當建立保險產品分級管理制度和保險銷售能力資質分級管理體系，根據產品的復雜程度、保險費負擔水平以及保單利益的風險高低等標準，對本機構的保險產品進行分類分級。同時，保險銷售人員銷售能力分級管理制度應與保險產品分級管理制度相銜接，區分銷售能力資質實行差別授權，明確所屬各等級保險銷售人員可以銷售的保險產品。2、加強產品及銷售資質分級管理二、熟悉保險業務二、熟悉保險業務NSURANCESAIES03銷售人員工作要求《銷售辦法》明確了銷售人員的七禁止行為，在銷售過程中，應當出示執業證件；以非面對面方式銷售保險產品的，應當向對方當事人說明本人姓名、所屬保險公司或者保險中介機構全稱、本人執業證件編號。同時根據要求履行提示說明義務，并要求投保人履行如實告知義務。保險公司、保險中介機構與其所屬的保險銷售人員解除勞動合同及其他用工合同或者委托合同，通過該保險銷售人員簽訂的一年期以上的人身保險合同尚未履行完畢的，保險公司、保險中介機構應當在該保險銷售人員的離職手續辦理完成后的30日內明確通知投保人或者被保險人有關該保險銷售人員的離職信息、保險合同狀況以及獲得后續服務的途徑，不因保險銷售人員離職損害投保人、被保險人合法利益。3、加強銷售人員及銷售行為管理二、熟悉保險業務二、熟悉保險業務NSURANCESAIES03銷售人員工作要求主要包括：保險銷售各項管理制度、保險產品分級管理制度、保險銷售能力資質分級管理體系、保險銷售宣傳管理制度、資金管理機制、退保管理制度、檔案管理制度等。4、建立健全內控制度或機制二、熟悉保險業務二、熟悉保險業務NSURANCESAIES03銷售人員工作要求《銷售辦法》規定，應當在相關協議中確定合作范圍，明確雙方的權利義務。保險公司與保險中介機構的保險銷售業務合作關系應當真實，不得通過虛假合作套取費用。保險公司應當加強對與其具有保險銷售業務合作關系的保險中介機構保險銷售行為合規性監督，定期了解該保險中介機構在合作范圍內的保險銷售行為合規情況，發現該保險中介機構在從事保險銷售中存在違反法律法規及合作協議要求情形時，應當及時采取措施予以制止和督促糾正，并依法追究該保險中介機構責任。5、強化保險公司與中介機構合作要求NSURANCESAIES第四部分五大亮點解讀不得引用不真實、不準確的數據和資料不得隱瞞限制條件不得進行虛假或者夸大表述不得使用偷換概念、不當類比、隱去假設等不當宣傳手段不得以捏造、散布虛假事實等手段惡意詆毀競爭對手不得通過不當評比、不當排序等方式進行宣傳不得冒用、擅自使用與他人相同或者近似等可能引起混淆的注冊商標、字號、宣傳冊頁不得利用監管機構對保險產品的審核或者備案程序不得使用監管機構為該保險產品提供保證等引人誤解的不當表述不得違反法律、行政法規和監管制度規定的其他行為二、熟悉保險業務二、熟悉保險業務NSURANCESAIES04五大亮點解讀保險宣傳“十不得”二、熟悉保險業務二、熟悉保險業務NSURANCESAIES04五大亮點解讀保險銷售人員“售前四不得”:1、不得向他人提供客戶的個人信息。保險銷售人員“售前四不得”:2、不得超出所屬機構的授權范圍從事保險銷售行為。保險銷售人員“售前四不得”:4、在保險公司未發出停止銷售或者調整價格的公告前，不得以保險產品即將停售或價格變動”這進行宣傳炒作。保險銷售人員“售前四不得”保險銷售人員“售前四不得”:3、未經授權不得發布保險銷售宣傳信息。1、不得代替保險業務活動相關當事人在訂立保險合同的有關文書材料中確認。2、不得接受投保人、被保險人、受益人委托代繳保險費、代領退保金、代領保險金。3、不得經手或者通過非投保人、被保險人、受益人本人賬戶支付保險費、領取退保金、領取保險金。二、熟悉保險業務二、熟悉保險業務NSURANCESAIES04五大亮點解讀保險銷售人員“售中三不得”01不得因離職影響消費者后續服務。02不得因離職慫恿消費者退保。03不得違法開展退保業務推介、咨詢、代辦等活動。二、熟悉保險業務二、熟悉保險業務NSURANCESAIES04五大亮點解讀保險銷售人員“售后三不得”1、需求不符投保人的保險需求與所銷售的保險產品明顯不符的。2、能力不足投保人持續