2024年大學試題(財經商貿)-保險學筆試考試歷年高頻考點試題摘選含答案第1卷一.參考題庫(共75題)1.簡述衡量一國保險發展水平的指標。2.健康保險的特點是什么？3.保險監管的手段主要有（）A、行政監管手段B、經濟管理手段C、稅收手段D、價格手段E、法律監管手段4.社會保障基金是（）A、商業形式的保險基金B、合作形式的保險基金C、集中形式的保險基金D、自留形式的保險基金5.試述保險利益原則的概念、意義。并說明人身保險和財產保險的保險利益分別體現在幾個方面？6.保險合同的客體是（）A、保險標的B、投保人或被保險人C、保險利益D、受益人7.風險評價是建立在（）。A、風險度量基礎之上的B、風險選擇基礎之上的C、風險識別基礎之上的D、風險效果評價基礎之上的8.商人B要出口一批貨物到某國，與買方交易采取的是到岸價格。按該價格條件，應由賣方投保。于是B以這批貨物為保險標的投保海上貨運險。貨物裝船后，B將貨物的提單交給買方并隨之轉讓保單。后在運輸途中遇風浪，船舶沉沒，貨物滅失。問保險公司是否承保貨損的賠償？是賠給買方還是賣方？9.確定保險利益原則的意義是什么？10.保險合同條款的解釋方式有（）。A、文義解釋B、意圖解釋C、有利于被保險人的解釋D、有利于保險人的解釋E、有利于保險中介人的解釋11.取消期是一種形式的等待期或免賠額，旨在消除許多短期的完全喪失工作能力的收入保險金的給付。12.簡述違反告知義務的形式和后果。13.如何理解保險與風險管理的關系？14.在任何情況下，在保險人向投保人簽發保單或其他保險憑證后，保險合同即告成立并生效。15.風險估測是建立在（）基礎之上的。A、風險評價B、風險選擇C、風險識別D、風險效果評價16.商業保險所反映的保險關系是通過（）來體現的。A、保險法B、保險基本原則C、保險合同D、雙方的權利和義務17.保險人與被保險人訂立保險合同的正式憑證為（）A、保險憑證B、暫保單C、保險單D、投保單18.下列屬于財務型風險處理方法的有（）。A、自留B、預防C、轉移D、抑制E、回避19.下列（）不是影響死亡率的要素A、性別B、職業C、健康狀況D、險種20.在信用保證保險中，保險人充當了（）角色。A、權利人B、被保證人C、保證人D、債權人21.為何需要進行風險管理？22.汽車保險中的保險責任主要有（）。A、碰撞B、戰爭C、酒后開車D、爆炸E、全車失竊1個月23.許多監管措施，如資本金、保證金、各種準備金、最低償付能力、承保限額、法定再保險等方面的規定、財務報告與檢查制度等，都是為了實現（）而制定的。A、保證保險交易的公平性和公正性B、保證保險公司的償付能力C、保證保險經營的效率性D、保證合法經營24.當受益人為可撤銷的受益人的形式時，受益人的撤銷或變更必須征得保險人的同意。25.如果保險人在代位追償中從第三者處追償的金額大于其對被保險人的賠償，則超出部分歸（）所有。A、保險人B、被保險人C、第三者D、國家26.如果投保人在投保時錯誤地申報了被保險人的年齡，保險人解除合同。27.普通醫療費用保險負責被保險人因疾病或意外傷害支出的（）。A、住院醫療費用B、手術醫療費用C、門診醫療費用

D、各種醫療費用28.什么是可保風險？其要件有哪些？29.保險合同的要約是指當事人的一方以訂立合同為目的向對方作出的意思表示，保險合同的要約方通常是（）。A、投保人B、保險人C、被保險人D、受益人30.某投保人將某批貨物分別向甲、乙兩家保險公司投保了貨物運輸保險，其保險金額分別為:保險金額為20萬元、30萬元,保險事故發生時,若發生全部損失，損失金額為30萬元。則甲、乙兩保險公司的賠償金額分別為多少？若發生部分損失，損失金額為10萬元，則甲、乙兩保險公司的賠償金額分別為多少？31.最早使用的分保方式是（）A、預約再保險B、比例再保險C、合同再保險D、臨時再保險32.風險客觀存在的確定性和發生的不確定性構成了保險的風險。33.什么是現收現付式？34.簡述近因及其運用。35.保險基金的特點有（）A、增值性B、返還性C、公平性D、社會性E、簡單性36.保險人的代位求償權適用于（）。A、任何保險B、財產保險C、人身保險D、責任保險E、信用保證保險37.保險的基本要素有哪些？38.若保險金額高于實際損失，則保險賠償應以實際損失為準。39.宋某投保了人身意外傷害保險，保險期限內的某日外出時被一輛急駛的轎車刮倒，雖然只是有點皮外傷，但宋某卻昏迷不醒，在送去醫院治療后不久即身故，醫院給出的死亡報告單是宋某因心臟病突發死亡。那么，導致宋某死亡的近因是（）。A、車禍B、心臟病C、車禍與心臟病共同作用D、驚嚇40.試述保險人在在厘定費率時需要遵循的原則。41.下列哪項原則不適用于人壽保險（）A、最大誠信原則B、保險利益原則C、近因原則D、損失補償原則42.在存在代位求償的情況下，保險人向被保險人賠償后，被保險人可以放棄對第三者請求賠償的權力。43.確定人身保險費的注意事項有哪些？44.再保險合同包括哪幾種形式？45.社會保險與商業人身保險有何不同？46.積極穩妥推進試點，發展多形式、（）的農業保險。A、多方面B、多樣化C、多保障D、多渠道47.足額保險合同、不足額保險合同、超額保險合同及其不同合同條件下保險人如何賠償？48.簡述均衡保費理論。49.保險合同是保險人和被保險人之間有關權利和義務關系的協議。50.試述保險業在災害風險管理和災害損失補償體系中的意義。51.請結合我國實際談談保險資金的運用。52.保險經營的特點有（）A、經營資產的負債性B、保險基金的返還性C、保險業務的分散性D、保險經營的技術性E、利潤核算的特殊性53.一個完整的保險市場一般由（）構成的。A、保險主體、保險商品和保險價格三要素B、投保人、保險人和保險中介人C、保險主體和保險客體D、保險供給者、保險中介人和保險需求者54.按全國人口計算的人均保費額，稱為（）A、保費收入B、保險費率C、保險密度D、保險深度55.保險合同解釋的原則主要是（）A、文義解釋B、圖文解釋C、補充解釋D、習慣解釋56.保險方法最適用于對付哪種風險？（）A、損失頻率低，損失程度小B、損失頻率高，損失程度小C、損失頻率低，損失程度大D、損失頻率高，損失程度大57.海上貨物運輸保險的索賠期限從被保險貨物在最后卸載港全部卸離海輪算起，在（）年內索賠均為有效。A、1B、2C、3D、458.按照風險的性質分類，風險可以分為（）。A、財產風險B、人身風險C、純粹風險D、投機風險59.壽險合同中寬限期的起始日是（）。A、首次繳納保費日B、續期保費應繳日C、保險合同成立日D、保險合同生效日60.一批倉儲貨物在投保時按市場價值確定保險金額5萬元，發生保險事故時市價跌至4萬元，保險人最多賠（）。A、5萬元B、4萬元C、1萬元D、3萬元61.從企業、個人乃至整個社會來說，保險需求無形的經濟保障是（），而有形的經濟保障則是（）。A、經常的；大量的B、局部的；大量的C、經常的；少量的D、局部的；少量的62.取得投保人資格必須具備的要件有（）A、必須具有權利能力B、必須具有行為能力C、必須具有可保利益D、必須承擔繳納保險費的義務63.關于責任期限的正確提法是（）。A、是人身保險中特有的概念B、是財產保險中特有的概念C、與保險期間一致D、指從被保險人遭受意外傷害之日起的一定期限64.社會保險的基本特征（）。A、有償性B、社會性C、強制性D、互濟性E、福利性65.1999年5月11日，駕駛員王某駕駛一輛裝載水泥的解放牌卡車行至大集路120公里處，因避讓前面一輛小轎車采取措施不當，加之下雨路滑，致使掛車翻在公路上，與相對方向行駛而來的由駕駛員趙某駕駛的某房地產開發公司的大型貨車相撞，造成駕駛員趙某死亡，所載貨物嚴重損失的重大交通事故。后經公安機關認定由解放牌卡車駕駛員王某全部責任。該事故經當地人民法院審理判決王某犯交通肇事罪，判處有期徒刑二年緩刑二年，賠償房地產開發公司經濟損失87620元。判決生效后卻難以執行。因為王某的解放卡車因未參加保險，其生活相當困難，他又基本喪失勞動能力，其家中無任何可供執行的財產，已無履行判決書所確定的賠償經濟損失的能力。房地產開發公司為趙某所駕貨車投保了車輛損失險、第三者責任險、貨主責任險、承運貨物責任險。在房地產開發公司的損失不能向王某索取賠償時遂向保險公司提出索賠。保險公司是否該賠？如何賠償？66.保險合同特有的原則是（）A、最大誠信原則B、保險利益原則C、公平互利原則D、守法原則67.海上的颶風（八級以上的風）和大浪（3米以上的浪）引起的船體顛簸傾斜，由此而引起的船上所載貨物的相互擠壓、碰撞所導致的貨物的破碎、滲漏、凹癟等損失的風險是（）。A、海嘯B、惡劣氣候C、浪擊落海D、傾覆68.一名跳水運動員投保意外傷害保險，保險金額為15萬元，保險期間是一年。在一次跳水事故中，臉部擦傷達10%、左手骨折造成半殘，他所得的殘疾給付金將是（）。A、9萬元B、15萬元C、7.5萬元D、1.5萬元69.理賠時如何掌握近因原則。70.在保險經營中運用較多的大數法則主要有（）。A、切貝雪夫大數法則B、辛欽大數法則C、貝努利大數法則D、泊松大數法則71.保險的職能是保險本身所具有的外在表現，它由保險的根本特性和地位決定。72.信用保險保險費的實質上是一種手續費。73.簡述代位追償權的概念及其內容（追償對象、時間、權限）。74.簡述年金保險的特點。75.被稱為現代火災保險之父的是（）A、喬治.勒克維倫B、愛德華.勞埃德C、尼古拉斯.巴蓬D、本杰明.福蘭克林第2卷一.參考題庫(共75題)1.下列不屬于我國社會保險項目的是（）.A、失業保險B、工傷保險C、農業保險D、生育保險2.在人身保險合同中，有權指定受益人的是（）。A、保險代理人B、保險經紀人C、保險人D、投保人3.在出口信用保險中，保險單對被保險人向某特定買方出口貨物所承擔的最高賠償限額稱為保證金額。4.若兩個不同公司的甲車和乙車在行駛中發生相撞。甲車車輛損失5000元，車上貨物損失10000元，乙車車輛損失4000元，車上貨物損失5000元。交通管理部門裁定甲車負主要責任，承擔經濟損失70%；乙車負次要責任，承擔經濟損失30%。這兩輛車都投保了車輛損失險和第三者責任險。計算保險公司對甲、乙兩車的被保險人個應賠償多少？（不考慮免賠率）5.受益人一般出現在（）中A、財產保險B、人身保險C、責任保險D、各種保險6.什么是船舶抵押借款？為什么說它是海上保險的初級形式？7.論述人身保險中常見條款。8.臨時再保險分保條的主要項目是什么？9.簡述危險分散原則的緣由、具體分散方法。10.定期人壽保險的兩大特點是什么？11.簡述保險與風險管理的關系。12.現代保險的起源是什么？13.對沉沒船只進行打撈、修理、恢復其經濟用途，屬于風險管理措施中的（）A、避免風險B、風險中和C、風險自留D、損失控制14.匯市波動的風險屬于（）A、自然風險B、投機風險C、社會風險

D、純粹風險15.簡述幾種主要的保險營銷組織模式。16.萬能壽險作為一種創新型壽險產品，它給保戶或保單所有人在（）方面增加了彈性。A、保險金額的增減與保險費的繳納B、保險給付額和保險費的繳納C、保險金額的增減和保險給付額D、保單抵押和退保17.以被保險人在約定期限內死亡作為保險金給付條件的人壽保險是（）A、終身壽險B、年金保險C、死亡保險D、兩全保險18.保險利益為確定的利益是指保險利益（）A、已經確定B、可以確定C、不能確定D、A和B均是19.風險管理對單個企業的作用是什么？20.保險市場可以分為原保險市場和再保險市場，依據是（）A、保險活動空間B、保險承保方式C、保險管理方式D、保險組織形式21.股市的波動屬于（）A、自然風險B、投機風險C、社會風險D、純粹風險22.在人身保險合同中，保險人是指是（）A、買保險的人B、被保障的人C、保險公司D、保險公司的業務員23.在保險售后服務中，保持與客戶的及時溝通，獲取客戶動態風險特征和行為信息，是貫徹承保（）的外在要求。A、誠信B、審核C、管理D、過程24.保險投資的目的是什么？25.保險的特性是什么？26.保險營銷員自建網頁（網站）屬于（），應自擔自建網頁（網站）的責任和風險。A、公司行為B、個人行為C、授權行為D、合法行為27.保險合同糾紛仲裁實行的是（）。A、一裁終局制度B、兩裁終局制度C、當事人不服仲裁可請再裁D、當事人不服仲裁可提起訴訟28.解決保險合同糾紛的方法有哪些？29.死亡之所以能夠作為壽險公司的可保風險是因為其具備（）等條件。A、人的亡可能會使一些人要么遭受損失，要么有機會獲利B、不同性別、不同年齡的人的死亡率是可以測算出來的C、每一個人可能會英年早逝，也可能長命百歲D、所有人都面臨死亡風險30.風險單位的定義，如何劃分？31.責任保險的被保險人是受害者。32.人身保險合同一般是（）合同。A、長期B、短期C、中長期D、不定期33.保險人在履行損失賠償責任時，需要把握的限度條件有（）。A、以實際損失為限B、以保險金額為限C、以保險利益為限D、以損失發生時機為限34.要求保險監管機構應當消除保險市場進入的壁壘，維護保險市場秩序，將保險企業的償付能力監管放在第一位，這是WTO的（）對保險監管的要求。A、透明度原則B、公平原則C、不干預市場原則D、國民待遇原則35.如何理解保險產品的創新和定價？36.在尋釁斗毆中所受的意外傷害屬于（）。A、可保意外傷害B、特約意外傷害C、不可保意外傷害D、部分可保意外傷害37.簡述保險公司人力資源管理的內容.38.勞合社是一個國際性的保險公司。39.保險供給的前提條件是（）.A、成本因素B、保險人的經營管理水平C、保險需求的存在D、保險產品價格40.在人身保險中，投保人或被保險人對其合伙人（）A、具有可保利益B、不具有可保利益C、是否具有可保利益，不同的保單規定不一致D、是否具有可保利益，不同的保險公司認定方法不一致41.（）是我國第一家全國性、綜合性的股份制保險公司。A、永安保險股份有限公司B、中國太平洋保險公司C、華安保險股份有限公司D、中國平安保險公司42.人壽保險的被保險人或者受益人對保險人請求給付保險金的權利，自其知道保險事故發生之日起兩年不行使而消失。43.簡述火災保險和人身保險的起源與發展。44.保險市場的監管成本包括（）。A、保險監管中的設租與尋租B、國家稅收的支出C、管制規則制定與實施D、人力資本的投入45.再保險的作用包括（）A、分散風險B、穩定經營成果C、擴大承保能力D、降低成本E、拓展國際保險市場46.某個體戶經批準合資經營了一個小煤礦，該礦與工人簽定了雇傭合同，其中規定，如果工人在采礦中發生意外事故致死時，由礦方給付喪葬費、撫恤金1萬元。考慮到工人意外傷害風險的客觀存在，礦方與保險公司簽訂了保險合同，以工人在受雇期間的意外傷害賠償為保險責任，每人保險限額為1萬元，投保人與被保險人均為礦方。在保險有效期內，因發生瓦斯爆炸而致5名工人窒息死亡，其家屬紛紛向礦方和保險公司提出索賠。根據案情，回答下列問題：（1）本案的險種屬于什么險種？（2）保險合同關系存在于哪兩個當事人之間？（3）受害人家屬對被保險人的索賠是否有效？（4）受害人家屬是否能向向保險人索賠？（5）各受害人家屬最終可以獲得的保險賠償額為多少？47.何謂最大誠信原則？其主要內容有哪些？48.下列屬于可保風險的是（）.A、一個人因意外車禍而死亡B、一個人因打架斗毆而死亡C、機器設備使用中的正常磨損D、車輛在正常行駛過程中發生的碰撞導致的損失E、因天降大雨對戶外音樂會票房的損失49.產生保險分攤的前提是（）A、重復保險的存在B、不足額保險的存在C、超額保險的存在D、再保險的存在50.解釋下列名詞：保險人、投保人、被保險人、受益人、保險代理人和經紀人。51.現代商業保險制度起源于（）。A、14世紀文藝復興時期的意大利和歐洲大陸城市B、15世紀的中國C、16世紀的俄羅斯D、17世紀的美國52.機動車輛保險附加自燃損失險，無論部分損失還是全部損失，每次賠款均實行（）的絕對免賠率。A、5%B、10%C、15%D、20%53.構成可保風險的條件是（）。A、風險不是投機性的B、風險必須具有不確定性C、風險必須是少量標的均有遭受損失的可能性D、風險可能導致較大損失54.風險的主要分類有哪些？55.損失補償原則是什么56.簡述最大誠信原則規定的原因。57.靜態風險一般都是純粹風險。58.專業自保公司具有的特點是（）。A、必須有大量同質的風險單位存在B、一般是由母公司為了保險的目的而設立和擁有的保險公司C、容易參加再保險D、損失由專用基金補償E、一般設在離岸金融市場59.以各種有形財產的現有利益，預期利益為保險標的的保險是（）A、財產損失保險B、責任保險C、人身保險D、信用保險60.再保險的作用是什么？61.人壽保險的兩種給付條件是（）和（）。62.重復保險在賠償時通常采取各家保險公司分攤損失的辦法，其分攤方式有（）A、比例責任B、非比例責任C、限額責任D、順序責任E、第一損失賠償責任63.健康保險險種中，免賠額的計算有以下幾種（）。A、單一賠款免賠額B、全年免賠額C、集體免賠額D、個人免賠額64.就人們所面臨的死亡風險而言，每一具體個體的健康狀況、年齡是導致其死亡的心理風險因素。65.限額賠償方式是指（）A、按照保險金額和出險時保險標的的實際價值的比例來計算賠款的賠償方式B、只要損失在保險金額限度內，都按實際損失金額賠償的方式C、保險人僅在保險金額限度內計算賠款的方式D、保險人僅在損失超過一定限度時才負賠償責任的賠償方式66.保險經紀人的形式有（）A、保險代理人B、保險經紀人C、保險輔助人D、保險公估人67.健康保險的主要特征是什么？68.1998年5月，投保人王某向保險公司為自己投保了人身意外傷害保險，保險金額10000元。在受益人的項目內，王某填寫的受益人為“法定”。1999年5月，其妻張某因家庭糾紛將王某殺害，王某的父母向保險公司提起索賠。保險公司經審查，形成了兩種截然不同的意見：第一種意見認為，被保險人是被其妻故意殺害，是違法犯罪行為，不屬于意外傷害。退一步說，即使是意外傷害，也屬于免責的范疇。第二種意見認為，被保險人被其妻故意殺害，是違法行為，但對于被保險人來說屬于意外傷害，應承擔賠償責任。你認為哪種意見正確，說明理由。69.在人身保險中，保單一般不需要經過保險人的同意即可轉讓，但在轉讓后必須通知保險人。70.定值保險合同是針對人身保險合同而言的。71.風險作用的主體是（）A、國家B、地區C、人類社會D、財產72.火災保險面向各種工商企業、法人團體和居民家庭，是適用范圍最廣泛的一種保險業務。73.簡述我國保險法對保險的分類。74.被保險人生前的債權人有權從受益人領取的保險金中獲得債務的清償。75.車輛損失保險承保的意外事故，包括碰撞、傾覆、空中運行物墜落、火災、爆炸。第1卷參考答案一.參考題庫1.參考答案：衡量一國保險的發展水平不是保費總量指針，而是保險密度（人均保費）、保險深度（保費收入／國民生產總值）以及責任保險發達與否。2.參考答案： 主要特征包括： ⑴、疾病是非明顯的外來原因造成的； (2)、疾病是非先天的原因造成的； (3)、基本是非長存的原因造成的； (4)、保險期限以一年居多； (5)、保險金的給付分固定和以實際發生數額確定； (6)、承保條件嚴格，有觀察期（多為半年）。3.參考答案：A,B,E4.參考答案：C5.參考答案： 1.保險利益是指投保人對保險標的（財產保險合同的保險標的為財產、物資、責任和信用，人身保險的保險標的為被保險人的身體或生命。以下同）具有的法律上承認的經濟利益，亦稱可保利益。 意義：（1）消除投保人利用保險進行賭博的可能性。 （2）防止道德風險的發生。 （3）限制保險補償的程度財產保險的保險利益：財產所有權；財產經營權、使用權；財產抵押權、留置權；財產的承運權、保管權。 人身保險的保險利益：本人；配偶、子女、父母；前項以外與投保人有撫養、贍養或者扶養關系的家屬及其他成員、近親屬；前項以外與投保人之間存在某種法律關系，并同意為其投保的人。 2.（1）銀行、保險與證券是金融業的三大支柱，目前我國是分業經營分業監管，正逐漸走向混業經營 （2）銀行與保險之間的合作，體現在銀行代理保險公司的保險產品銀行收取手續費，保險費歸保險公司（3）保險基金可以進入股市，進行投資獲利。6.參考答案：C7.參考答案：A8.參考答案： 保險公司應當承擔貨損的賠償，賠給買方。因為根據海上貨物運輸保險的保險利益原則：在投保時可不存在保險利益，但在發生保險事故時保險利益一定要存在；海上貨物運輸保險的保險單可以自由地轉讓，無須征得保險人同意。在本案例中，被保險人（買方）雖然在投保時對貨物沒有保險利益，但在貨物裝船后獲得了物權憑證——提單，表示對貨物擁有了所有權，也就具有了保險利益。而且在轉交提單的同時獲得轉讓的保單。因此，在發生保險事故時，買方既有保險利益又有有效保單，應該獲得保險賠償。9.參考答案： 確立保險利益原則的意義： 1、防止賭博行為的發生； 2、防止道德風險的發生； 3、限制賠償或給付的最高額度。 10.參考答案：A,B,C11.參考答案：正確12.參考答案：投保人違反告知義務的行為主要有三種，告知不實，遺漏，隱瞞與捏造。投保人如果違反了告知義務，其產生的后果有兩種。一、宣告保險合同無效。這是因為告知是保險合同訂立的必要條件和基礎，如果投保人違反了告知義務，則合同就推動了存在的基礎，因而保險合同自始無效。二、保險人享有保險合同解除權，通常情況下，保險合同一經成立，保險人不能解除或變更合同。但如果投保人違反了告知義務，則保險人有權在規定期限內解除合同，而且其效力可以追溯到保險合同成立之時，對于在保險事故發生后，保險人先例保險合同解除權的，保險人即無給付保險金的義務。13.參考答案： 保險學是風險管理的基礎，保險是風險管理的有效手段，二者密不可分14.參考答案：錯誤15.參考答案：C16.參考答案：C17.參考答案：C18.參考答案：A,C19.參考答案：D20.參考答案：C21.參考答案：風險管理又名危機管理，是指如何在一個肯定有風險的環境里把風險減至最低的管理過程。當中包括了對風險的量度、評估和應變策略。理想的風險管理，是一連串排好優先次序的過程，使當中的可以引致最大損失及最可能發生的事情優先處理、而相對風險較低的事情則押后處理。22.參考答案：A,B,C23.參考答案：B24.參考答案：錯誤25.參考答案：B26.參考答案：錯誤27.參考答案：C28.參考答案： 可保風險是指可以被保險公司承保的風險。可保風險的要件包括：風險不是投機的；風險必須是偶然的；風險必須是意外的；風險必須是大量標的均有遭受損失的可能性；風險應有發生重大損失的可能性。29.參考答案：A30.參考答案： 甲保險公司的賠償金額=3020(20+30)=12萬元? 乙保險公司的賠償金額=3030(20+30)=18萬元? 二者賠償之和為30萬元，正好等于損失金額30萬元，符合補償原則。? 若發生部分損失，損失金額為10萬元，則甲、乙兩保險公司的賠償金額分別為:? 甲保險公司的賠償金額=10(20+30)=4萬元? 乙保險公司的賠償金額=1030(20+30)=6萬元? 二者賠償之和為10萬元，正好等于損失金額10萬元，符合補償原則。31.參考答案：D32.參考答案：正確33.參考答案：現收現付式，又稱統籌分攤式或年度評估式。先對近期（1年或幾年）社會保險基金需求量進行預測，按照以收定支的原則，將基金按比例分攤給企業和勞動者。按照這種方式，所籌集的基金與同期的保險金支出基本平衡。34.參考答案： 近因原則的涵義：近因屬于保險責任的，保險人應承擔損失賠償責任；近因不屬于保險責任的，保險人不負賠償責任。 近因原則的運用可以分成兩方面：單一原因造成的損失（例如：地震保險。房屋由于地震而損壞，保險公司賠償）和多種原因造成的損失。而多種原因造成的損失可分成三種： 一、多種原因同時發生所導致的損失： ①多種原因不分先后，且對損失的發生都有直接、實質的影響，則在原則上它們都是近因的，有兩種情況： 第一，多種原因都在責任范圍內，保險人承擔賠償責任； 第二，多種原因都在責任范圍外，保險人不承擔賠償責任。 ②若損失由多個原因造成，而這些原因中既有保險責任范圍內的，又有保險責任范圍之外的，則保險人只對責任范圍內的原因所造成的損失進行賠償。 二、多種原因連續發生導致的損失。如果多種原因連續發生導致損失，且多個原因之間存在不中斷的因果關系，則最初的原因就是近因，賠償方法可分為四種： ①連續發生的原因都屬于保險責任，則保險人承擔一切賠償責任； ②連續發生的原因都不屬于保險責任，則保險人不必承擔賠償責任； ③連續發生的原因中，屬于除外責任的原因在前，屬于保險責任的原因在后，前后之間又有因果關系，則保險人不必承擔賠償責任； ④連續發生的原因中，屬于保險責任的原因在前，屬于除外責任的原因在后，前后之間又有因果關系，則保險人承擔賠償責任。 三、多種原因間斷發生所導致的損失。多種原因間斷發生，雖然有先后，但它們之不存在任何關系，卻對損失結果的形成有影響效果。此時的判斷及保險人承擔的責任與多種原因同時發生所導致損失的情況基本相同。35.參考答案：A,C,D36.參考答案：A,B,E37.參考答案： 1）、特定風險事故的存在（2分）2）．多數經濟單位的結合（1分）3）．費率的合理計算（2分）4）．保險基金的建立（1分）38.參考答案：正確39.參考答案：B40.參考答案：保險費率一般由純費率和附加費率兩部分組成。習慣上，將由純費率和附加費率兩部分組成的費率稱為毛費率。純費率也稱凈費率，是保險費率的主要部分，它是根據損失概率確定的。按純費率收取的保險費叫純保費，用于保險事故發生后對被保險人進行賠償和給付。附加費率是保險費率的次要部分，按照附加費率收取的保險費叫附加保費。它是以保險人的營業費用為基礎計算的，用于保險人的業務費用支出、手續費支出以及提供部分保險利潤等。 保險人在厘定費率時要貫徹權利與義務相等的原則，具體而言，厘訂保險費率的基本原則為充分、公平、合理、穩定靈活以及促進防損原則。 1、充分性原則 指所收取的保險費足以支付保險金的賠付及合理的營業費用、稅收和公司的預期利潤，充分性原則的核心是保證保險人有足夠的償付能力。 2、公平性原則 指一方面保費收入必須與預期的支付相對稱；另—方面被保險人所負擔的保費應與其所獲得的保險權利相一致，保費的多寡應與保險的種類、保險期限、保險金額、被保險人的年齡、性別等相對稱，風險性質相同的被保險人應承擔相同的保險費率，風險性質不同的被保險人，則應承擔有差別的保險費率。?3、合理性原則 指保險費率應盡可能合理，不可因保險費率過高而使保險人獲得超額利潤。 4、穩定靈活原則 指保險費率應當在一定時期內保持穩定，以保證保險公司的信譽；同時，也要隨著風險的變化、保險責任的變化和市場需求等因素的變化而調整，具有一定的靈活性。?5、促進防損原則 指保險費率的制定有利于促進被保險人加強防災防損，對防災工作做得好的被保險人降低其費率；對無損或損失少的被保險人，實行優惠費率；而對防災防損工作做得差的被保險人實行高費率或續保加費。41.參考答案：D42.參考答案：錯誤43.參考答案： 1、足夠性。 2、公平性。 3、一致性。 4、競爭性。44.參考答案： 再保險合同形式包括臨時分包、合同分保和預約分保三種形式。45.參考答案： 性質不同；權利和義務的對等關系不同； 對象和智能不同；資金來源不同；補償標準不同、管理和適用法律不同；理論基礎不同。46.參考答案：A47.參考答案：1、足額保險合同：保險金額與保險價值相等如何賠償：標的發生全損，按照保險金額賠；標的發生部分損失則按實際損失賠償2、不足額保險合同（低額保險合同）：保險金額小于保險價值其一是比例賠償方式，即按保險金額與財產價值的比例計算賠償；其二是在保險金額限度內，按照實際損失賠償3、超額保險合同：保險金額大于保險價值保險金額不得超過保險價值。超過部分無效，保險人應當退還相應的保險費。按足額保險處理。48.參考答案：均衡保費是現代人壽保險的重要理論基礎，根據這一理論，投保人每期繳納相同的保險費，而不隨被保險人死亡率的變化逐年變化。這樣做投保人每期所繳保費的負擔比較均衡，不致因費用負擔過重而使被保險人在晚年得不到保險保障。在這一制度下，保險前期的均衡費率往往高于自然費率，而保險后期的均衡費率則低于自然費率，保險人用前期多收的保費及其利息彌補后期不足的保險費。49.參考答案：正確50.參考答案：保險業在災害風險管理和災害損失補償體系中也占有極為重要的位置。其作用不僅限于災害損失的事后補償，而是貫穿于事前的防范、事中的監督管理全過程。保險手段可以把市場化的風險管理、風險轉移、風險分散和損失補償手段引入災害管理體系中，完善災害補償機制和體制，利用其精算方面的資源優勢在災害保險產品的定價方面提供支持，利用其完善的服務網絡資源，做好巨災保險的服務和災后的理賠工作。51.參考答案： 我國保險資金運用中存在的主要問題： （1）資金運用規模和方向受到限制，資金運用渠道偏于狹窄； （2）保險資金運用結構不合理，資金運用回報率過低，存在較大的支付風險； （3）保險資金籌集的計劃經濟色彩濃厚，投資環境不成熟，資產負債不匹配； （4）保險資金運用的安全性、流動性、盈利性之間常發生矛盾，片面追求一面； （5）不公平競爭問題； （6）專業投資管理人才匱乏。 對策： （1）進一步放寬保險資金運用的渠道； （2）為保險資金的運用建立多種運營模式； （3）區別對待壽險和非壽險資金； （4）對保險資金實行分類管理； （5）保險公司應加強管理，建立對保險資金運用的風險控制體系； （6）完善保險資金投資法律體系，提高監管水平。52.參考答案：A,B,C,D53.參考答案：A54.參考答案：C55.參考答案：A56.參考答案：C57.參考答案：B58.參考答案：C,D59.參考答案：B60.參考答案：B61.參考答案：B62.參考答案：A,B,C,D63.參考答案：D64.參考答案：B,C,D,E65.參考答案： 保險標的的損失是屬于保險責任范圍內的損失，保險車輛因碰撞發生保險事故，造成保險標的的損失，保險公司應當承擔賠償責任。對該案的理賠處理，應適用代位追償原則。保險車輛發生保險責任范圍內的損失應當有第三方負責賠償的，被保險人應向第三方索賠。如果第三方不予支付或無力支付時，保險人應根據被保險人提出的書面賠償請求，按照合同予以賠償，但被保險人必須將第三方追償的權利轉讓給保險人。因此，車輛損失在被保險人履行一定手續后，保險公司應依據保險合同給予賠付，并獲得向肇事人王某追償的權利，車上的貨物損失按照貨物運輸保險合同由所保保險人賠付并同樣轉移代位追償權。 66.參考答案：A67.參考答案：B68.參考答案：A69.參考答案： 連續發生的； 間斷發生的；70.參考答案：A,B,C71.參考答案：錯誤72.參考答案：正確73.參考答案：保險人先例代位追償權向第三者追償時，可以被保險人的名義，也可以保險人自己的名義。早期，保險人的追償權是以被保險人的名義行使的，后來，隨著保險追償案件的增加，各國保險立法逐漸規定，被保險人在獲得保險賠款后，必須將追償權轉移給保險人，同時各國司法實踐普遍承認，保險人也可以保險人自己的名義行使代位追償權。另外，被保險人要協助保險人行使代位追償權。代位追償的費用由保險人承擔。保險人的代位追償權以其實際支付的保險賠償金額為限，在不定額保險或比例承保的情況下，保險人應按實際承擔的保險責任，取得代位求償權。74.參考答案： （1）年金保險是一種特殊的生存保險 （2）保單具有現金價值 （3）期限包括繳費期和給付期75.參考答案：C第2卷參考答案一.參考題庫1.參考答案：C2.參考答案：D3.參考答案：錯誤4.參考答案： 其賠款計算如下： 甲車自負車損＝甲車車損×甲車應負的經濟損失比例 ＝5000×70%＝3500元? 甲車應賠乙車＝(乙車車損+乙車車上貨損)×甲車應負的經濟損失比例? ＝(4000+5000)×70%＝6300元? 保險人負責甲車車損和第三者責任賠款＝(甲車自負車損+甲車應賠乙車)×(1-免賠率)＝3500+6300＝9800元? 乙車自負車損＝乙車車損×乙車應負的經濟損失比例＝4000×30%=1200元? 乙車應賠甲車＝(甲車車損+甲車上貨損)×乙車應負的經濟損失比例?＝(5000+10000)×30%=4500元? 保險人負責乙車車損和第三者責任賠款＝(乙車自負車損+乙車應賠甲廠)×(1-免賠率)＝1200+4500=5700元? 這樣，此案甲車得到保險人賠款9800元；乙車得到保險人賠款5700元。 5.參考答案：B6.參考答案： 船舶抵押借款出現在公元前800~700年的地中海周圍的一些城市。它最初起源于船舶航行在外急需用款時，船長以船舶和船上的貨物向當地商人抵押借款，并約定：如果船舶安全達到目的地，本利均償還；如果船舶在中途沉沒，債權即告消滅。由于航海風險比較大，所以借款的利息高于一般利息。（3分）船舶遇險中途沉沒，債權消滅，意味著借款人的款項無須償還，那么該借款相當于海上保險中預先支付的賠款；高于一般借款的利息相當于海上保險的保險費；在此項借款中的借款人、貸款人以及用作抵押的船舶，實質上相當于海上保險中的被保險人、保險人及保險標的。由此可見，船舶抵押借款是海上保險的初級形式。（3分）7.參考答案：（1）不可抗辯條款。不可抗辯條款又稱不可爭議條款。所謂不可抗辯，就是說當保險人放棄了可以主張的權利，以后不可以再主張。該條款規定，保單生效一定時期（通常為2年）后，就成為不可爭議的文件，保險人不能以投保人在投保時違反誠實信用原則，沒有履行告知義務等為由，否定保單的有效性。 （2）年齡誤告條款。年齡誤告條款通常規定了投保人在投保時誤報被保險人年齡情況下的處理方法。一般分為兩種情況：一是年齡不實影響合同效力的情況。被保險人的真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險合同為無效合同，保險人可解除保險合同，但向投保人退還保費。二是年齡不實影響保費及保險金額的情況。投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保費少于應付保費或多于應付保費，保險金額根據真實年齡進行調整。 （3）寬限期條款。寬限期條款是分期繳費的壽險合同中關于在寬限期內保險合同不因投保人延遲繳費而失效的規定。其基本內容通常是對到期沒繳費的投保人給予一定的寬限期，投保人只要在寬限期內繳納保費，保單繼續有效。在寬限期內，保險合同有效，如發生保險事故，保險人仍給付保險金，但要從保險金中扣回所欠的保費及利息。《保險法》規定的寬限期為60天，自應繳納保費之日起計算。 （4）保費自動墊繳條款。保費自動墊繳條款規定，投保人未能在寬限期內繳付保費，而此時保單已具有現金價值，同時該現金價值足夠繳付所欠繳的保費時，除非投保人有反對聲明，保險人應自動墊繳其所欠的保費，使保單繼續有效。 （5）復效條款。復效條款規定，保險合同單純因投保人不按期繳納保費而失效后，投保人保有一定時間申請復效權。復效是對原合同效力的恢復，并不改變原合同的各項權利和義務。可申請復效的期間一般為2年，投保人在此期間內有權申請合同復效。 （6）所有權條款。規定保單的所有權歸屬、保單所有人的權利等。保單所有人擁有的權利通常有變更受益人、領取退保金、領取保單紅利、以保單作為抵押進行借款、在保單現金價值的一定限額內申請貸款、放棄或出售保單的一項或多項權利、指定新的所有人等。 （7）不喪失價值任選條款。壽險保單除短期的定期險外，投保人繳滿一定期間（一般為2年）的保費后，如果合同滿期前解約或終止，保單所具有的現金價值并不喪失，投保人或被保險人有權選擇有利于自己的方式來處理保單所具有的現金價值。 （8）保單貸款條款。保單貸款條款規定，投保人繳付保費滿若干年后，如有臨時性的經濟上的需要，可以將保單作為抵押向保險人申請貸款，一般來說，貸款金額不超過保單的現金價值。 （9）保單轉讓條款。只要不侵犯受益人的權利，人壽保單可以轉讓。如果轉讓是出于不道德或非法的考慮，則法院將做出否認的裁決；如果指定的是不可變更的受益人，未經受益人同意，保單不能轉讓。通常保單的轉讓分為絕對轉讓和抵押轉讓兩類。 （10）受益人條款。受益人條款是在人身保險合同中關于受益人的指定、資格、順序、變更及受益人的權利等內容的具體規定。受益人是人身保險合同中十分重要的關系人，很多國家的人身保險合同中都有受益人條款。 （11）紅利任選條款。紅利任選條款規定，被保險人如果投保分紅保險，便可享受保險公司的紅利分配權利，且對此權利有不同的選擇方式。分紅保單的紅利來源主要是三差收益，即利差益、死差益和費差益。利差益是實際利率大于預定利率的差額；死差益是實際死亡率小于預定死亡率而產生的收益；費差益是實際費用率小于預定費用率的差額。 （12）保險金給付的任選條款。壽險的最基本目的是在被保險人死亡或達到約定的年齡時，提供給受益人一筆可靠的收入。為了達到這個目的，保單條款通常列有保險金給付的選擇方式，供投保人自由選擇。?（13）自殺條款。自殺條款規定，如果被保險人在保單生效或復效？2年內自殺，不論精神正常與否，保險公司不給付保險金，只需將所繳的保費退還給受益人。它屬于免責條款。2年后自殺，保險公司可以按照合同規定給付保險金。 （14）戰爭條款。戰爭條款規定，在保險合同的有效期間，如果被保險人因戰爭和軍事行動而死亡或殘廢，保險人不承擔給付保險金的責任。 （15）共同災難條款。共同災難條款規定，只要第一受益人與被保險人同死于一次事故中，如果不能證明誰先死，則推定第一受益人先死。該條款的產生使問題得以簡化，避免了許多無謂的糾紛。8.參考答案： 1）原保險人 2）被保險人（合同再保險分保條通常不會出現被保險人） 3）再保險人 4）保險標的（合同再保險分保條一般不會具體列出該項） 5）保險險別 6）分保方式 7）最高限額 8）自留份額 9）保險日期 10）地理區限 11）保險費率（合同再保險分保條通常難以列出該項） 12）分保傭金 13）保險條件 14）其他情況9.參考答案：指保險人為保證經營的穩定性，應使風險分散的范圍盡可能擴大。倘若保險人承保的風險過于集中，一旦發生保險事故，就可能產生責任累積，使保險人無法承擔保險責任。1、承保前分散：主要通過在承保時合理地劃分危險單位，并且使每一個危險單位都盡可能獨立來實現。合理劃分風險單位，參考每個風險單位的最大可能損失確定保險金額，對超出自身承保能力的部分不予承保。對承保的風險責任加以限制，如控制保險金額，規定免賠額、共同保險條款等。幾家保險公司共保。2、承保后分散：主要采取共同保險和再保險兩種方法。其中再保險是在時間上、空間上以及通過保險金額的同類性實現風險分散的理想辦法。10.參考答案： 1、保險費率較低，獲利較大，比較適合收入不多者投保。 2、保險期短，比較適合在短期內急需得到保險保障的人投保。11.參考答案： 風險管理和保險研究的對象都是風險，風險是保險產生和存在的前提，風險的發展是保險發展的客觀依據。 保險是完善風險管理的一項重要內容。 加強風險管理是提高保險經濟效益的重要手段。12.參考答案：產生基本條件：風險的客觀存在是保險產生和發展的前提條件；剩余產品只是保險產生和發展的物質基礎；經濟商品的不斷發展是保險產生和發展的經濟基礎現代保險的起源來源于海上保險，在意大利出現了世界上第一張保險單，保的是海上貨物險13.參考答案：D14.參考答案：B15.參考答案： （1）地域型組織模式。這種模式是指各個保險銷售人員被派到不同地區，在該地區銷售保險公司業務。（2）產品型組織模式。這種模式是指按產品專門化組成保險銷售隊伍。 （3）顧客型組織模式。這種模式指保險公司也可以按市場或消費者即顧客類型來組建自己的保險銷售隊伍。（4）復合型保險銷售結構。這種模式指保險公司在一個廣闊的地域范圍內向各種類型的消費者推銷種類繁多的產品時，將以上幾種結構方式混合使用。16.參考答案：A17.參考答案：C18.參考答案：D19.參考答案： 1、通過系統的處置與控制風險，保障企業經營目標的順利實現。 2、風險管理有助于企業各項決策科學化和合理化，減少決策的風險性。 3、風險管理是以最小的成本獲得最大風險管理效果為宗旨，因而它有助于提高企業經營效益。 4、風險管理措施能夠為企業提供一個安全穩定的生產經營環境，為廣大工人提供安全的保障和種種安全措施，有助于消除企業和工人的后顧之憂，從而積極投入生產經營活動。20.參考答案：B21.參考答案：B22.參考答案：C23.參考答案：A24.參考答案：保險投資的目的，是為了提高自身的經濟效益，使投資收入成為保險企業收入的重要來源，增強賠付能力，降低費率和擴大業務。但在投資中，收益與風險是同增的，收益率高，風險也大，這就要求保險投資，把風險限制在一定程度內，實現收益最大化。25.參考答案： 1、互助性 2、經濟性 3、法律性 4、科學性26.參考答案：B27.參考答案：A28.參考答案：（1）協商協商是指合同雙方在自愿、互諒、實事求是的基礎上，對出現的爭議直接溝通，友好磋商，消除糾紛，求大同存小異，對所爭議問題達成一致意見，自行解決爭議的辦法。協商解決爭議不僅可以節約時間、節約費用，更重要的是可以在協商過程中，增進彼此了解，強化雙方互相信任，有利于圓滿解決糾紛，并繼續執行合同。（2）仲裁仲裁指由仲裁機構的仲裁員對當事人雙方發生的爭執、糾紛進行居中調解，并做出裁決。仲裁機構實行“一裁終局”制，其做出的裁決，由國家規定的合同管理機關制作仲裁決定書，具有法律效力，當事人必須執行。申請仲裁必須以雙方自愿基礎上達成的仲裁協議為前提。仲裁協議可以是訂立保險合同時列明的仲裁條款，也可以是在爭議發生前或發生時或發生后達成的仲裁協議。（3）訴訟指合同雙方將爭議訴至人民法院，由人民法院依法定程序解決爭議、進行裁決的方式。保險合同糾紛案屬民事訴訟法范疇，法院在受理案件時，實行級別管轄和地域管轄、專屬管轄和選擇管轄相結合的方式。中華人民共和國民事訴訟法》第二十六條規定：“因保險合同糾紛提起的訴訟，由被告住所地或者保險標的物所在地人民法院管轄。”我國現行保險合同糾紛訴訟案件與其他訴訟案一樣實行的是兩審終審制，且當事人不服一審法院判決的，可以在法定的上訴期內向高一級人民法院上訴申請再審。第二審判決為最終判決。一經終審判決，立即發生法律效力，當事人必須執行；否則，法院有權強制執行。當事人對二審判決還不服的，只能通過申訴和抗訴程序。29.參考答案：B,C,D30.參考答案：是指某種風險或某種事故影響或被波及的最大邊界和影響范圍，或在風險上不可能再合理分割的最小單位，又稱風險波及度。風險單位的劃分有三種：1、按地段劃分，由于標的之間在地理位置上相毗鄰，具有不可分割性，當風險事故發生時，受損失的機會是相同的，故將一個地段作為一個風險單位；2、按投保單位劃分，為了簡化手續，有時候一個投保單位就是一個風險單位；3、按標的劃分，一個標的作為一個風險單位。對于一些與其他標的無毗連關系風險集中于一體的保險標的，可以視一個保險標的為一個風險單位。31.參考答案：錯誤32.參考答案：A33.參考答案：A,B,C34.參考答案：C35.參考答案： 如根據政治經濟環境變化和市場需求波動，研究和開發新的不同品質的產品，配合作出定價策略，并根據公司實踐和目標判定產品價格。36.參考答案：C37.參考答案： 1.人力資源管理2.職工的招聘、選擇和人事安排3.職工結構的合理配置4.職工的教育、培訓和開發5.職工工作評價和考核6.職工失業生涯開發7.工資福利38.參考答案：錯誤39.參考答案：C40.參考答案：A41.參考答案：B42.參考答案：錯誤43.參考答案：火災保險：起源于1118年冰島設立的Hrepps社，該社對火災及家畜死亡損失負賠償責任。17世紀初德國盛行互助性質的火災救災協會制度，1676年，第一家公營保險公司——漢堡火災保險局由幾個協會合并宣告成立。?火災保險起源于1118年冰島設立的Hrepps社，該社對火災及家畜死亡損失負賠償責任。17世紀初德國盛行互助性質的火災救災協會制度，1676年，第一家公營保險公司——漢堡火災保險局由幾個協會合并宣告成立。 人身保險：15世紀后期，歐洲的奴隸販子把運往美洲的非洲奴隸當作貨物進行投保，后來船上的船員也可投保；如遇到意外傷害，由保險人給予經濟補償，這些應該是人身保險的早期形式。17世紀中葉，意大利銀行家倫佐.佟蒂提出了一項聯合養老辦法，這個辦法后來被稱為“佟蒂法”，并于1689年正式實行。44.參考答案：A,B,D45.參考答案：A,B,C,D,E46.參考答案： （1）雇主責任保險 （2）雇主與保險人之間 （3）完全有效 （4）完全不可以 （5）因為礦方與保險公司簽訂了保險合同，以工人在受雇期間的意外傷害賠償為保險責任，每人保險限額為1萬元，所以各受害人家屬最終可以獲得的保險賠償額為1萬元。47.參考答案： 最大誠信原則：保險合同當事人訂立保險合同及在合同的有效期內，應依法向對