?初級銀行從業資格之初級個人理財考試題庫

單選題（共60題）1、（2020年真題）下列銀行個人理財業務從業人員的行為中，符合信息保密準則要求的是（）A.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人透露B.將長期沒有業務往來的客戶名單透露給其他機構C.與本機構同事談論客戶的社會地位D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案【答案】D2、（2017年真題）下列關于債券贖回的說法，不正確的是（）。A.有的債券契約賦予發行人在到期日前全部或部分贖回已發行債券的權利B.附有贖回權的債券的潛在資本增值有限C.在保護期內，發行人可以行使贖回權D.發行人可以通過使用這項權利以更低的利率籌集資金【答案】C3、（2017年真題）下列選項中，理財業務是按照客戶類型分類的是（）。A.理財業務、財富管理業務和私人銀行業務B.理財業務、理財顧問服務和綜合理財C.綜合理財服務、理財業務服務和財富管理業務D.理財顧問服務和綜合理財服務【答案】A4、以下對于個人生命周期中的穩定期的說法中，錯誤的是（）。A.子女上小學、中學B.投資自用房產、股票、基金C.保險主要是養老險、定期壽險D.負擔減輕、準備退休【答案】D5、在商業銀行個人理財業務中，客戶和金融機構的關系是（）。A.委托代理關系B.信貸關系C.供銷關系D.信托關系【答案】A6、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。A.通過基金為市場提供資金B.通過資產管理計劃為市場提供資金C.通過養老金為市場提供資金D.通過存款為市場提供資金【答案】D7、由于發行者經營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不良帶來的風險是指（）。A.價格風險B.市場風險C.違約風險D.贖回風險【答案】C8、根據《民法典》關于繼承順序的規定，下列不屬于第一順序繼承人的是（）。A.兄弟姐妹B.配偶C.父母D.子女【答案】A9、基金銷售機構應當于每一年度結束之日起（）個月內完成年度監察稽核報告，并存檔備查。A.3B.6C.2D.1【答案】A10、現有理財保險產品為增長型永續年金性質，第一年將分紅3000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現率為6％，那么該產品的現值為多少（）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】A11、商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，下列做法不正確的是()。A.對產品提供者的信用狀況、經營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估B.為加強合作雙方的信任，只需對所代理的產品進行一定程度的分析，并對相關產品的風險收益預測數據進行大致的推測即可C.商業銀行在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，應進行充分的風險揭示，提供必要的舉例說明，并根據有關管理規定將需要報告的材料及時向中國銀行業監督管理委員會報告D.商業銀行應根據產品提供者提供的有關材料和對產品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料【答案】B12、假定年利率為12%，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】B13、國外個人理財業務的成熟時期是()。A.20世紀80年代末到90年代B.21世紀初到2005年C.20世紀90年代中后期D.20世紀60年代到80年代【答案】C14、下列選項屬于期末年金的是()。A.生活費支出B.教育費支出C.房租支出D.房貸支出【答案】D15、（2018年真題）下列黃金產品中，通常稱為“黃金存折”的是（）。A.金幣B.實物黃金C.條塊現貨D.紙黃金【答案】D16、投資人以950元的凈價買入一張面值為1000元的10年期債券，票面利率為10％，若債券發行人擬在1年后以1060元的凈價回購該債券，則投資人持有該債券的實際收益率為（）。(答案取近似數值)A.11.6％B.6.3％C.20％D.22.1％【答案】D17、（2017年真題）下列行為中，（）違反了保護商業機密與客戶隱私的規定。A.與同業工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數據B.避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息C.了解調查申請貸款客戶的信用記錄、財務經營狀況D.與同事通過電子郵件發送銀行在網上已公布的財務數據【答案】A18、（2018年真題）中央銀行參與金融市場的主要目的不包括（）。A.調節經濟B.穩定物價C.調節利率D.實現貨幣政策目標【答案】C19、事故調查組應當自事故發生之日起（）內提交事故調查報告。A.30天B.60天C.90天D.120天【答案】B20、（2020年真題）金融市場可以按照（）分為一級市場、二級市場。A.金融市場的重要性B.金融產品的期限C.金融工具發行和流通特征D.金融產品交易的交割方式【答案】C21、先履行合同的當事人有確切證據證明對方有經營狀況嚴重惡化，轉移資產、抽逃資金以逃避債務，喪失商業信譽，有喪失或可能喪失履行償債能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。A.同時履行抗辯權B.先履行抗辯權C.后履行抗辯權D.不安抗辯權【答案】D22、（2018年真題）一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值增值的作用。A.現金B.固定收益產品C.黃金D.儲蓄【答案】C23、（2018年真題）某農場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數量黃豆的協議，該協議是（）合約。A.互換B.遠期C.期貨D.期權【答案】B24、（2018年真題）根據《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業務，須與保險公司簽訂代理協議；下轄各級經營機構開辦保險代理業務，必須取得保險監督管理機構頒發的（）。A.保險代辦證B.保險業務經營許可證C.保險從業資格證D.保險兼業代理業務許可證【答案】D25、先履行合同的當事人有確切證據證明對方有經營狀況嚴重惡化，轉移資產、抽逃資金以逃避債務，喪失商業信譽，有喪失或可能喪失履行償債能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。A.同時履行抗辯權B.先履行抗辯權C.后履行抗辯權D.不安抗辯權【答案】D26、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據進行了承兌，但未記載承兌日期。A.持票人應當自出票日起1個月內向A銀行提示承兌B.未記載承兌日期，視為拒絕承兌C.應當以收到提示承兌的匯票之日起3日內的最后一日為承兌日D.A銀行在票據到期后應當向持票人付款【答案】A27、根據中小企業私募債券業務投資者適當性管理的要求，合格的個人投資者個人金融資產合計最少應達到（）萬元。A.200B.500C.300D.100【答案】B28、（2021年真題）根據《個人獨資企業法》，下列說法錯誤的是（）A.投資人自行清算的，應當在清算前十五個工作日內口頭或書面通知債權人B.個人獨資企業財產不足以清償債務的，投資人應當以其個人的其他財產予以清償C.個人獨資企業解散的，應優先清償所欠職工工資和社會保險費用D.投資人以家庭共有財產作為個人出資的，應以家庭共有財產對企業債務承擔無限責任【答案】A29、根據資管新規的規定，混合類理財產品可投資于債權類資產、權益類資產、商品及金融衍生品類資產，且任意一類資產的投資比例不超過（）。A.80％B.70％C.90％D.60％【答案】A30、（2018年真題）下列不屬于財務信息的是（）。A.客戶的收支情況B.投資偏好C.社會保障信息D.資產與負債情況【答案】B31、客戶的信息可以分為（）。A.定量信息和定時信息B.特定信息和基本信息C.定量信息和定性信息D.一般信息和特殊信息【答案】C32、在理財規劃中，客戶的經濟目標不包括（）。A.現金與債務管理B.家庭財務保障C.子女教育與養老投資計劃D.職業規劃【答案】D33、利率水平和物價水平等能夠影響房地產的價格，說明了（）對房地產市場的影響。A.行政因素B.社會因素C.經濟因素D.自然因素【答案】C34、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％，那么實際利率約為（）。(答案取近似數值)A.7％B.-2％C.12％D.2％【答案】B35、（2018年真題）證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行。其中，公募發行的特征是（）。A.事先確定特定的發行對象，向社會公開B.發行公司只對特定的發行對象C.雖然事先不確定特定的發行對象，但是不向社會廣大投資者公開D.事先不確定特定的發行對象，向社會廣大投資者公開【答案】D36、（2018年真題）關于私人銀行業務，下列表述錯誤的是（）。A.金融機構可從中收取服務費B.僅限于為客戶提供資產管理、投資規劃C.實際上屬于綜合化服務D.向個人業務中高資產凈值客戶提供全方位理財業務【答案】B37、（2021年真題）下列客戶信息中不屬于財務信息的是（）。A.客戶的當前收支情況B.客戶的財務安排C.客戶的資產負債情況D.客戶的購房規劃【答案】D38、根據()需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五個層次。A.凱爾曼B.霍蘭夫C.馬斯洛D.羅杰斯【答案】C39、下列哪一項不屬于基金子公司產品的特征？（）A.產品收益率相對較高B.產品參與人相對較多C.產品標準化程度不高D.抗風險能力高【答案】D40、（2019年真題）對理財方案實施效果定期評估是理財服務的必要步驟和要求，也是理財師應盡的責任。定期評估的頻率取決于多個因素，其中不包括（）。A.客戶個人財務狀況B.客戶的投資風格C.客戶的投資金額和占比D.宏觀經濟發生變化【答案】D41、（2017年真題）下列選項中，不屬于退休養老規劃內容的是（）：A.退休后生活設計B.退休養老成本計算C.遺產規劃D.退休后的收入來源估計【答案】C42、（2018年真題）下列選項中，不屬于委托代理終止情形的是（）。A.代理期間屆滿或者代理事務完成B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.代理人親屬死亡D.代理人喪失民事行為能力【答案】C43、操作平臺四周必須按臨邊作業要求設置防護欄桿，并應布置（）。A.攀高扶梯B.登高扶梯C.攀高爬梯D.登高樓梯【答案】B44、下列關于理財師工作職責的要求中，說法錯誤的()A.理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶B.理財顧問服務體現了理財師對客戶需求的準確理解和把握C.理財顧問服務體現了理財師對金融服務、產品的綜合運用水平D.了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步【答案】D45、關于客戶分類，下列說法正確的有（）。A.AUM在50萬元人民幣以下的客戶為大眾富裕客戶B.貴賓客戶服務需求單一，占據了銀行網點服務渠道的大量資源，是各類銀行利用智能化、移動化服務渠道批量維護的重點客群C.私人銀行客戶對個人財富類產品（國債、基金、保險等）的服務需求較強，是銀行個人中間業務的重點挖掘客群D.AUM值在600萬元人民幣以上的客戶為私人銀行客戶【答案】D46、（2018年真題）一般來說，FOF的投資標的主要是（）。A.股票B.基金C.債券D.銀行理財計劃【答案】B47、（2019年真題）在我國，封閉式公募基金的分紅方式為（）。A.紅利再投資B.現金分紅和紅利再投資C.現金分紅D.現金分紅或紅利再投資【答案】C48、收入和財富積累都處于人生的最佳時期的是（）。A.建立期B.穩定期C.維持期D.高峰期【答案】C49、下列（）屬于境外主要股票價格指數。A.滬深300指數B.深圳綜合指數C.標準普爾債券價格指數D.道瓊斯股票價格指數【答案】D50、（2019年真題）銀行應通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯業務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業務的相關材料至少保存（）年備查。A.3B.10C.5D.1【答案】C51、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金（）A.42B.45C.50D.52【答案】C52、根據《中華人民共和國合伙企業法》的規定，普通合伙企業由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業債務承擔（）。A.有限責任B.無限責任C.無限連帶責任D.連帶責任【答案】C53、安全生產考核包括安全生產知識考核和（）。A.安全生產技術B.安全生產技能C.管理能力考核D.安全意識【答案】C54、（2018年真題）原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月；對于當日累計兌換不超過等值（）以及離境前在境內關外場所當日累計不超過等值（）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。A.500美元（含）；500美元（含）B.500美元（含）；1000美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】B55、（2020年真題）使現金流的現值之和等于零的利率，即凈現值等于0的貼現率，則對其稱謂不正確的是（）A.內部收益率B.內部回報率（IRR）C.凈現值率D.內部報酬率【答案】C56、下列選項中，風險承受態度(或風險偏好)最高的是（）。A.可忍受20％的本金損失，不管投資賺賠照常過日子B.每天關心行情想賺短線差價，但若看錯行情時寧愿長期套牢也不停損C.依賴專家看法操作，跟著殺進殺出，賺錢開心賠錢無法安眠D.認為投資的目的為對抗通貨膨脹，報酬率要求不高但也無法容忍本金損失【答案】A57、在以客戶的內在屬性進行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。A.按財富觀分類法B.按風險態度分類法C.按交際風格分類法D.生命周期理論【答案】D58、（2017年真題）貨幣型基金的流動性較高，一般是（）或（）到賬。A.T；T+1B.T+1：T+2C.T+1；T+3D.T：T+2【答案】B59、（2017年真題）某金融資產年利率為12％，按季復利計息，則該金融資產的有效年利率是（）。（答案取近似數值）A.12.65％B.12.60％C.12.55％D.12.50％【答案】C60、商業銀行應對擬銷售的理財產品進行風險評級，風險等級由低到高應至少包括()級。A.三B.五C.四D.七【答案】B多選題（共45題）1、基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有()的情形。A.預測該基金的證券投資業績B.登載相關單位的推薦性文字C.詆毀其他基金管理人D.違規承諾收益E.證監會規定禁止的其他情形【答案】ABCD2、工程項目部每周應當對臨時用電工程至少進行（）安全檢查，對檢查中發現的問題及時整改。A.一次B.兩次C.三次D.四次【答案】A3、理財師在進行基金產品宣傳銷售時，不得出現的情形包括（）。A.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏B.違規承諾收益C.預測基金的證券投資業績D.以低于成本的費用銷售基金E.采取抽獎銷售基金【答案】ABCD4、（2021年真題）在理財規劃書文本制作完畢后，理財師應與客戶聯系確定會面的時間和地點，當面解釋理財規劃書的內容。在這個過程中，理財師應注意的問題包括（）。A.對各類假設和一些名詞概念，要具體說明B.如實告知方案實施中可能涉及的風險C.建議客戶和家人討論理財規劃書的內容D.用專業語言解釋理財規劃書內容E.多注意客戶的反饋，自始至終讓客戶參與其中【答案】ABC5、（2017年真題）下列金融市場中，屬于短期資金市場的有（）。A.銀行間同業拆借市場B.商業票據市場C.可轉讓大額定期存單市場D.股票市場E.銀行承兌匯票市場【答案】ABC6、（2020年真題）一般而言，下列選項中影響基金類產品收益的主要因素有A.研究團隊的研究實力B.基金的基礎市場C.基金經理的投資管理能力D.基金公司的資產管理與投資策略E.基金自身的原因【答案】ABCD7、2008年1月28日，建設部發布《建筑起重機械安全監督管理規定》（建設部令第166號），規定國務院建設行政主管部門對全國的建筑起重機械的租賃、安裝、拆卸、使用實施監督管理，（）以上地方人民政府建設行政主管部門對本行政區域內的建筑起重機械的租賃、安裝、拆卸、使用實施監督管理。A.鄉級B.縣級C.市級D.省級【答案】B8、使用單位應當自建筑起重機械安裝驗收合格之日起（）日內，向工程所在地人民政府建設主管部門辦理建筑機械使用登記A.15B.20C.25D.30【答案】D9、下列（）是從業人員的基本行為準則。A.保守秘密B.勤勉盡職C.正直守信D.專業勝任E.信息披露【答案】ABCD10、根據管理運作方式，下列屬于商業銀行個人理財業務的有（）。A.綜合理財服務B.理財業務C.私人銀行業務D.理財顧問業務E.財富管理業務【答案】AD11、商業銀行理財產品按照風險分類有（）。A.中等風險產品B.低風險產品C.無風險產品D.高風險產品E.較高風險產品【答案】ABD12、下列屬于國內個人理財業務迅速發展的原因的有（）。A.居民財富積累B.居民理財需求上升C.居民理財技能欠缺D.投資理財工具日趨豐富E.金融機構轉型的客觀需要【答案】ABCD13、現場處置方案應當包括（）等內容。A.危險性分析B.可能發生的事故特征C.事故處置程序D.應急處置要點E.注意事項【答案】ABD14、個人進行工商登記或者辦理其他執業手續后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿易經營權的企業代理（）項下的外匯資金收付、劃轉及結匯。A.進出口B.旅游C.購物D.邊境小額貿易E.外匯人壽保險【答案】ABCD15、開關箱中漏電保護器的額定漏電動作電流不應大于（），額定漏電動作時間不應大于（）。A.30MA，0.5AB.20MA，0.5AC.20MA，0.1AD.30MA，0.1A【答案】D16、教育規劃包括（）。A.長期教育規劃B.短期教育規劃C.子女教育規劃D.客戶自身教育規劃E.高等教育規劃【答案】CD17、商業銀行違反審慎經營規則開展個人理財業務，銀行業監督管理機構責令其限期改正，逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取的措施有()。A.建議商業銀行調整負責相關業務的高管B.建議商業銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人C.暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品D.建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人E.暫停商業銀行理財業務辦理資格【答案】BCD18、下列屬于貨幣型理財產品特點的有（）。A.投資期限短B.本金、收益安全性高C.市場認知度高D.當令國際金融市場上最具有潛力的業務之一E.通常被作為活期存款的替代品【答案】AB19、債券市場的功能有（）。A.資源配置功能B.價格發現功能C.調節功能D.融資功能E.宏觀調控功能【答案】BD20、下列屬于銀行代理理財產品銷售原則的是（）。A.適當性原則B.客觀性原則C.謹慎性原則D.相關性原則E.避免利益沖突原則【答案】AB21、按行權日期的不同，金融期權可分為A.股票期權B.現貨期權C.期貨期權D.歐式期權E.美式期權【答案】D22、（2018年真題）按照保險標的劃分為（）。A.醫療保險B.財產保險C.工程保險D.人身保險E.社會保險【答案】BD23、結構性理財產品包括（）。A.利率掛鉤型理財產品B.外匯掛鉤型理財產品C.股票掛鉤型理財產品D.信用掛鉤型理財產品E.商品掛鉤型理財產品【答案】ABCD24、2014年4月13日5時38分許，某工程有限公司橋梁施工工地，一臺通用門式起重機發生傾覆，傷及無辜，造成2人死亡、3人受傷，事故發生后，該企業領導第二天才向主管部門匯報，屬遲報行為，經查，操作工系無證操作，停機后沒有將夾軌器放下并夾緊軌道，在風力作用下，起重機沿軌道撞擊止擋出軌遇到阻礙，整機向前傾覆。根據這一案例，回答以下問題：A.一般B.較大C.重大D.特別重大【答案】A25、施工單位采購、租賃的安全防護用具、機械設備、施工機具及配件,應當在進入施工現場前進行（）。A.清點數量B.定期檢查C.查驗D.核對【答案】C26、（2017年真題）目前，我國銀行代理可記名、可掛失的國債種類有（）。A.憑證式國債B.實物式國債C.永久式國債D.折實式國債E.記賬式國債【答案】A27、2016年3月27日。由某施工單位總承包的拆遷安置房工程工地，在拆除塔吊過程中，由于操作平臺拉桿螺絲損壞導致平臺傾斜，標準節下滑，1名拆除工正在掛鉤時，不慎從10米左右處和標準節一起墜落，經搶救無效死亡。同年1月，該企業還發生過1人死亡的高處墜落事故。事故發生后，施工總承包單位未向當地建設行政主管部門及時上報事故情況，屬瞞報、遲報建筑施工生產安全事故行為。根據有關規定，回答如下問題：A.設施B.條件C.機構D.制度【答案】B28、（2019年真題）個人外匯業務按照交易性質區分為（）。A.境外個人外匯業務B.貿易項目個人外匯業務C.境內個人外匯業務D.資本項目個人外匯業務E.經常項目個人外匯業務【答案】D29、債券市場的功能不包括（）。A.融資功能B.價格發現功能C.優化資源配置D.宏觀調控功能E.提高交易效率【答案】C30、以下關于個人理財主體闡述正確的是（）。A.個人客戶主要以個人理財的需求方出現B.個人理財業務的提供商是商業銀行C.個人理財業務相關的監管機構包括中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會、國家外匯管理局D.證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司(如第三方理財公司等)等其他金融機構也為客戶提供理財服務E.非銀行金融機構只能通過自身渠道向客戶提供個人理財服務【答案】ACD31、（2020年真題）根據我國《個人外匯管理辦法》，按賬戶性質區分，個人外匯賬戶分為（）A.境外個人外匯賬戶B.資本項目賬戶C.外匯儲蓄賬戶D.外匯結算賬戶E.境內個人外匯賬戶【答案】BCD32、對膨脹土及凍土的基坑周邊坡面和坡頂（）m以內應采取防水及防凍措施。A.2B.3C.4D.5【答案】B33、個人理財業務的相關主體包括（）。A.個人客戶B.商業銀行C.非銀行金融機構D.監管機構E.政府職能部門【答案】ABCD34、保險的相關要素有()。A.保險合同B.投保人C.保險人D.保險費E.保險標的【答案】ABCD35、ETF基金的特點包括（）。A.可以在交易所掛牌買賣B.本質上是開放式基金C.屬于指數型基金D.投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回E.可以投資于境外資本市場【答案】ABCD36、商業銀行開展理財產品銷售業務有下列()情形的，由中國銀監會或其派出機構責令限期改正，還可采取相