中信銀行青島分行2023年校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.電腦“千年蟲”屬于典型的（）風險。

A.不完善或有問題的內部程序

B.人員因素

C.系統缺陷

D.外部事件

2.下列哪一項屬于商業銀行面臨的技術風險（）

A.技術開發失敗

B.我國金融業開放之后，行業競爭更加激烈

C.銀行的信息系統安全性存在風險

D.銀行缺乏獨特的品牌形象

3.下列關于商業銀行針對幣種結構進行流動性風險管理的說法，不正確的是（）。

A.商業銀行應對其經常使用的主要幣種的流動性剛性狀況進行計量、監測和控制

B.商業銀行除結合本幣承諾來評價總的外匯流動性需求以及可接受的錯配情況外，還應對所持有的各幣種的流動性進行單獨分析

C.多幣種的資產與負債結構降低了銀行流動性風險管理的復雜程度

D.商業銀行如果認為美元是最重要的對外結算工具，可以完全持有美元用來匹配所有的外幣債務，而減少其他外幣的持有量?

4.證券的（

）越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風險也越大。

A.久期

B.敞口

C.現值

D.面值

5.下列關于商業銀行內部評級法的描述中，錯誤的是()。

A.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，內部評級法分為初級法和高級法

B.商業銀行采用內部評級法的，應當按照主權、金融機構、公司和和零售等不同的風險暴露分別計算其信用風險加權資產，在計算時按照未違約暴露和違約暴露進行區分

C.商業銀行采用內部評級法計量信用風險資本要求，應建立能夠有效識別信用風險、具備穩定的風險區分和排序能力并準確量化風險的內部評級體系

D.內部評級體系是商業銀行進行信用風險管理的基礎平臺，它僅包括作為軟件的配套管理制度

6.在銀行為國際貿易提供的支付結算方式中，通常用()。

A.本票、匯款、信用證

B.本票、信用證、托收

C.匯款、信用證、托收

D.匯票、信用證、支票

7.巴塞爾委員會對市場風險內部模型提出的要求包括（）。

A.置信水平采用95%的單尾置信區間

B.持有期為10個營業日

C.市場風險要素價格的歷史觀測期至少為半年

D.至少每6個月更新一次數據

8.關于公司風險暴露分類，下列說法錯誤的是（）。

A.中小企業風險暴露是商業銀行對年銷售額（近3年銷售額的算術平均值）不超過2億元人民幣的企業的債權

B.對于專業貸款，債務人通常是一個專門為實物資產融資或運作實物資產而設立的特殊目的實體

C.對于專業貸款，債務人基本沒有其他實質性資產或業務，除了從被融資資產中獲得的收入外，沒有獨立償還債務的能力

D.對于專業貸款，合同安排給予貸款銀行對融資形成的資產及其所產生的收入有相當程度的控制權

9.以下管理要素中，不屬于商業銀行信息科技治理組織架構要素的是（

）

A.高級管理層、信息科技部門和主要業務部門的代表參與信息科技管理工作

B.較大信息科技預算投入

C.設立負責信息科技風險管理的部門

D.董事會履行的信息科技管理職責

10.日常國別風險信息監測應遵循的原則不包括（）。

A.完整性

B.及時性

C.持續性

D.獨立性

11.零容忍度類指標反映了銀行對某些經營活動范圍或風險類型的接受程度（）。

A.等于0

B.小于0

C.大于0小于1

D.小于1

12.下列指標中屬于客戶風險的基本面指標的是（）。

A.凈資產負債率

B.流動比率

C.管理層素質

D.現金比率

13.風險監管最為核心的步驟是()。

A.了解機構

B.風險評估

C.規劃監管行動

D.監管措施

14.假定股票市場1年后可能出現4種情況，每種情況所對應的收益率和概率如下表所示。則1年后投資股票市場的預期收益率為()。

A.5.25％

B.6.25％

C.10.00％

D.10.20％

15.A、B兩種債券為永久性債券，每年付息，永不償還本金。債券A的票面利率為5%，債券B的票面利率為6%，若它們的到期收益率均等于市場利率，則（）。

A.債券A的久期大于債券B的久期

B.債券A的久期小于債券B的久期

C.債券A的久期等于債券B的久期

D.無法確定債券A和B的久期大小

二.多選題(共15題)

1.在商業銀行風險管理實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為（）三大類。

A.非可控性損失

B.災難性損失

C.預期損失

D.可控性損失

E.非預期損失

2.國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，該評級包括（）。

A.國家信用風險評級

B.對一國發生風險事件概率的估計

C.跨境轉移風險評級

D.對轉移風險事件發生概率的估計

E.事件風險評級

3.商業銀行提高貸后管理的質量和效率的途徑包括（）。

A.加強貸后管理人員崗位培訓

B.建立并完善貸后管理制度體系

C.強化貸后激勵約束考核

D.優化崗位設置、明晰管理責任

E.加強貸后管理與貸款申報、授信審批環節的銜接

4.風險限額管理包括（）環節。

A.風險限額設定

B.風險限額監測

C.超限額處理

D.風險限額識別

E.風險限額估值

5.下列屬于風險轉移的有（）。

A.不同信用等級的貸款人實行差別定價

B.備用信用證

C.商業銀行參加存款保險

D.信用擔保

E.利用遠期利率協議規避未來利率波動風險

6.根據監管規定，商業銀行所面臨的流動性風險分為（）。

A.機構流動性風險

B.融資流動性風險

C.市場流動性風險

D.投資流動性風險

E.項目流動性風險

7.商業銀行應從以下（）方面加強操作風險管理。

A.治理結構

B.數據管理

C.政策制度

D.信息系統

E.成果應用

8.區域風險識別應特別關注的內容有()。

A.銀行客戶是否過度集中于某個地區

B.銀行業務及客戶集中地區的經濟狀況及其變動趨勢

C.銀行業務及客戶集中地區的地方政府相關政策及其適用性

D.銀行客戶集中地區的信用環境和法律環境出現改善／惡化

E.政府及金融監管部門對本行客戶集中地區的發展政策、措施是否發生變化，如果變化是否造成地方優惠政策難以執行，及其變化對商業銀行業務的影響

9.戰略規劃在實施方案中應當闡述的內容包括（）。

A.所涉及的風險因素

B.潛在收益

C.可以接受的風險水平

D.預期風險損失和財務分析

E.銀行自身資本狀況

10.商業銀行制定資本規劃，應當充分考慮對銀行資本水平可能產生重大負面影響的因素，包括（）。

A.或有風險暴露

B.嚴重且長期的市場衰退

C.突破風險承受能力的其他事件

D.風險事件

E.外部事件

11.下列哪些事件應當歸屬于商業銀行操作風險中的“人員因素”類別?（）

A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機構

B.理財業務人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟

C.資金交易員未經授權進行交易并造成損失

D.部分員工因長期處于不良工作環境導致健康受損

E.信貸審核人員協助隱瞞虛假信息并批準放貸

12.金融風險可能造成的損失包括（）。

A.系統損失

B.預期損失

C.非預期損失

D.災難性損失

E.經營損失

13.商業銀行對交易賬戶進行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型計值

B.按照市場價格計值

C.按照公允價值計值

D.按照歷史價值計值

E.按照賬面價值計值

14.遠期凈敞口頭寸中的遠期合約包括()。

A.遠期外匯合約

B.外匯期貨合約

C.未到交割日的現貨合約

D.已到交割日但尚未結算的現貨合約

E.外匯期權合約

15.公司治理是現代商業銀行穩健經營的核心，完善的公司治理結構是商業銀行有效防范和控制操作風險的前提。良好的公司治理目標是（）。

A.明確董事會和董事、監事會和監事、高級管理層及其人員在組織管理中的責任

B.完善議事和決策機構，建立議事規則和決策程序

C.建立外部監事制度

D.建立獨立董事制度

E.發揮公眾參與的積極作用

三.判斷題(共15題)

1.市場約束無論是從保護公眾知情權和公眾利益的角度，還是從強化監督的角度來看，均對銀行業穩健運營具有重要意義。()

2.風險監管是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節省資源的監管模式。

3.對于市場風險和流動性風險而言，以天或周為單位設計壓力情景的預測期間相當普遍。（）

4.多樣化投資分散風險的風險管理策略經過長期的實踐證明是行之有效的，但其前提條件是要有足夠多的相互聯系的投資形式。()

5.信息科技風險管理的目標是通過建立有效的機制，實現對商業銀行信息科技風險的識別、計量、監測和控制，促進商業銀行安全、持續、穩健運行，推動業務創新，提高信息技術使用水平，增強核心競爭力和可持續發展能力。()

6.董事會和高級管理層制定戰略規劃時，為了使商業銀行所有員工理解戰略規劃的內容和意義并確保與日常工作協調一致，應當首先征詢管理層的意見和建議。（）

7.在商業銀行信用風險內部評級體系中，客戶評級必須能夠有效區分違約客戶并且準確量化客戶的違約風險。（）

8.我國商業銀行監管的總目標是提升我國商業銀行的核心競爭力，壯大整體規模。()

9.某國政府因經濟狀況惡化而拒付外債，這種風險屬于國別風險。（）

10.流動性風險控制是依據風險識別的結果，正確選擇計量工具，通過定量計量的結果，顯示流動性風險警示程度。()

11.對負債分散度的管理應體現在銀行每年的流動性規劃和限額體系中。()

12.通常，公司債券的違約風險越大，則信用等級就越低，投資人要求的回報率也越高。（）

13.銀行監管的公開原則是指銀行業市場的參與者具有平等的法律地位，國務院銀行業監督管理機構進行監管活動應當平等對待所有參與者。

14.商業銀行開展操作風險自我評估需借助操作風險定義及損失事件分類、操作風險損失事件歷史數據、各類業務檢查報告等相關資料。()

15.《商業銀行資本管理辦法（試行）》正式實施后，我國系統重要性和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。（）

四.單選題(共15題)

1.下列情形當中屬于認為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議是（）。

A.個人保管證件不善，導致他人冒用

B.個人不清楚銀行確認逾期的規則，無意識中產生了逾期

C.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

D.個人信用數據庫每月更新一次信息，系統未到正常更新時間

2.貸款人應根據（

）原則，完善授權管理制度，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人按照授權獨立審批貸款。

A.可靠性

B.相關性

C.準確性

D.審慎性

3.下列不屬于個人貸款特征的是（）。

A.貸款品種多、用途廣

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.利率低

4.以下不屬于貸款審查和審批中的風險的是（）。

A.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

B.貸款資金發放前，未審核借款人相關交易資料和憑證

C.業務不合規，業務風險和效益不匹配

D.審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款，貸款容易發生風險或出現內外勾結騙取銀行信貸資金的情況

5.關于個人汽車貸款的描述，錯誤的是（）。

A.個人汽車貸款所購車輛可以劃分為自用車和商用車

B.個人汽車貸款與汽車市場的多種行業機構具有密切關系

C.個人汽車貸款的風險管理難度相對較大

D.個人新能源汽車貸款的車型為純電動汽車和燃料電池汽車

6.僅采用抵押擔保的個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的()。

A.70％

B.60％

C.80％

D.50％

7.個人貸款是指貸款人向符合條件的（）發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。

A.法人

B.自然人

C.社會團體

D.經濟組織

8.《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款（

）管理制度。

A.風險限額

B.擔保情況

C.信用評級

D.還款記錄

9.《個人貸款管理暫行辦法》規定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過__________萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產經營且金額不超過__________萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。()

A.20；30

B.30；50

C.30；40

D.20；50

10.以下關于個人汽車貸款發放環節的說法錯誤的是（）。

A.出賬前應審核放款通知，對其真實性、合法性、完整性進行審查

B.個人汽車貸款放款有兩種方式，一是直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶，二是借款人自主支付

C.借款人在與貸款銀行簽約時應明確告知在放款時遇法定利率調整時，應執行具體放款日當日利率

D.開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人做回單

11.2013年3月，某人向銀行申請貸款50萬元，下列各種還款方式中，最終所付利息最少的是（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次性還本付息法

D.組合還款法

12.個人貸款是指貸款人向符合條件的（）發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。

A.法人

B.自然人

C.社會團體

D.經濟組織

13.以下不屬于個人汽車貸款審查和審批環節的主要風險點的是()

A.業務不合規，業務風險與效益不匹配

B.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

C.審批人對應審查的內容審查不嚴

D.未對貸款使用情況進行跟蹤調查

14.對銀行而言，進行市場細分時，所要細分的“市場”是指（）。

A.產品服務區域

B.能開展業務的地理范圍

C.銀行產品、服務實現和潛在的客戶

D.產品服務手段

15.下列不屬于商業助學貸款采用的擔保方式的是（）。

A.抵押擔保

B.質押擔保

C.個人信用擔保

D.保證擔保

五.多選題(共15題)

1.個人汽車貸款中的欺詐行為主要包括（）。

A.汽車經銷商同購車人相互勾結，以同一套真實的購車資料向多家銀行申請貸款

B.借款人明明有能力一次付清，仍向銀行申請貸款

C.采取提高車輛合同價格的方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款

D.盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款

E.實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款

2.以下關于商業助學貸款的規定正確的有()。

A.借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質押、保證或其組合

B.貸款銀行可要求借款人投保相關保險

C.貸款額度不超過借款人在校年限內所在學校的學費、住宿費和基本生活費

D.學費須按照學校的學費支付期逐筆發放

E.住宿費、生活費可按學費支付期發放，也可分別發放

3.商品房貸款的貸后檔案管理是指商用房貸款發放后有關（）全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回

E.檔案的銷毀

4.防控個人教育貸款操作風險的措施包括（）。

A.規范業務操作

B.規范并加強對抵押物的管理

C.掌握個人教育貸款業務的規章制度

D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定

E.把握個人教育貸款業務流程中的主要操作風險點

5.在對開發商及樓盤項目的調查中，項目審查具體包括（）。

A.項目資料的完整性、真實性和有效性調查

B.項目的合法性審查

C.合法有效地購房合同

D.項目工程進度審查

E.項目資金到位情況審查

6.在辦理有擔保流動資金貸款過程中，銀行經辦人完成貸前調查后，應形成（）提出意見或建議。

A.是否同意貸款

B.貸款額度

C.擔保方式

D.還款方式

E.劃款方式

7.貸后檢查的主要內容包括（）。

A.加強信貸檔案管理

B.借款人的履約情況、信用狀況

C.對借款人的現金流情況進行持續檢查

D.貸款擔保變動情況

E.適時利用違約條款

8.以下屬于審查與審批環節的風險管理的有（）。

A.嚴格貸款合同管理

B.嚴格進行風險評估

C.審慎進行信貸審批

D.嚴格實行貸放分控

E.嚴格實行審貸分離

9.零售資產分池的重要維度和標準有（）。

A.個貸行為評分

B.信用卡行為評分

C.賬戶使用記錄

D.客戶額度信息

E.客戶最大可授信額度

10.高等學校的在讀學生申請助學貸款必須具備的基本條件有（）。

A.入學通知書或學生證

B.學習成績綜合排名在所在班級前50名

C.有效居民身份證

D.在學校擔任學生干部，并有老師提供證明

E.有同班同學或老師共兩名對其身份提供證明

11.依據商業銀行法，商業銀行不得向關系人發放信用貸款，下列屬于關系人的有（

）。

A.商業銀行的董事長

B.商業銀行行長的同班同學

C.商業銀行的監事

D.商業銀行信貸業務人員的近親屬

E.商業銀行董事投資的公司

12.在個人經營貸款業務操作中，對抵押物的調查和審查要重點關注()。

A.抵押文件資料的真實有效性

B.抵押物存續狀況的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易變現性

E.抵押物權屬的完整性

13.下列關于等額本息還款法的特點，正確的有（）。

A.貸款期內償還的利息逐月遞減

B.貸款期內償還的本金逐月遞減

C.貸款期還款額度逐月遞增

D.貸款期內每月還款額度相等

E.當利率調整時，需要重新計算每月還款額

14.申請個人汽車貸款需提供的資料清單包括（）。

A.居民身份證、戶口簿、借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料

B.收入證明材料和有關資產證明

C.汽車經銷商出具的購車意向證明(如為直客式辦理，則不需要在申請貸款時提供此項)

D.以所購車輛抵押以外的方式進行抵押擔保的，需提供抵押物的權屬證明文件、有處分權人同意抵押的書面證明(也可由財產共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字C.貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明

E.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

15.個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有的特點是（）。

A.貸款金額大、期限長

B.風險因素差異大，具有非系統特點

C.以抵押為前提建立的借貸關系

D.風險因素類似，風險具有系統性特點

E.以保證為前提建立的借貸關系

六.判斷題(共15題)

1.對于未獲批準的借款申請，貸前調查人應告知借款人，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。（）

2.消費貸和現金貸有相似性卻又有明顯區別。二者本質上都是滿足不同層次的個人借貸需求，資金來源相似。但區別也很明顯。（）

3.個人經營貸款的風險控制難度較小。（）

4.申請個人汽車貸款時，不得由經銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續。（）

5.銀行在汽車貸款業務開展中是獨立作業的，與其他行業無關。（）

6.個人住房貸款和其他個人貸款相比，貸款金額較大、期限較長。了（）

7.發卡銀行可以將信用卡發卡營銷、領用合同（協議）簽約、授信審批、交易授權、交易監測、資金結算等核心業務外包給發卡業務服務機構。

8.具有當地農業戶口的居民可以申請下崗失業人員小額擔保貸款。（）

9.在定向營銷時，銀行應重點營銷優質客戶，但在辦理業務時應做到公平，不可區別對待。（）

10.當客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔保等業務的時候，經客戶書面授權，其個人信用信息將報送給個人標準信用信息基礎數據庫。（）

11.公積金個人住房貸款無論采用哪種操作模式，其申請均由各地方公積金管理中心負責審批。（）

12.借款人采取自主支付的，銀行將貸款資金直接發放至借款人賬戶后，借款人可自主支配使用。（）

13.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款和個人住房裝修貸款。()

14.個人汽車貸款中．汽車經銷商用“甲貸乙用”的欺詐行為套取銀行信貸資金．所謂“甲貸乙用”指的是名義借款人取得實際用款人的支持，以實際用款人身份套取購車貸款。（）

15.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據實際情況合理確定，最長期限都為30年。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關于商業銀行通過業務外包以管理其操作風險的說法，不正確的是（）。

A.合理的業務外包使商業銀行提高效率，節約成本

B.商業銀行通過業務外包將最終責任轉移給外部服務提供商

C.業務外包必須有嚴謹的合同或服務協議

D.一些關鍵過程和核心業務不應外包出去

2.在我國上市公司的股票中，按照股票是否流動可將其分為流通股及非流通股兩大類。下列選項中不屬于流通股股票的是()。

A.上海證券交易所流通的A股股票

B.深圳證券交易所流通的B股股票

C.NET上流通的股票

D.法人股和國家股

3.下列行為中，符合理財產品政策監管要求的是（）。

A.銀行將一般儲蓄存款單獨當作理財產品銷售

B.理財師小李向客戶保證可以無條件給客戶提供高于同期存款利率的保證收益理財產品

C.理財師小王在向客戶介紹某投資產品過程中。著重講述了產品的收益性，對產品潛在的風險進行了弱化

D.銀行根據理財產品的風險狀況。設置了銷售期限和銷售起點金額

4.一般來說，（）。

A.債券價格與市場利率反向變動

B.債券價格與到期收益率同向變動

C.債券面值越大，貼現債券價格越低

D.債券到期期限越長，貼現債券價格越高

5.下列關于個人理財業務和儲蓄業務區別的說法，不正確的是（）。

A.儲蓄是銀行的負債業務，個人理財業務是向客戶提供的一種服務方式

B.儲蓄中資金的運用是定向的，個人理財業務中的資金運用是非定向的

C.個人理財業務的風險由客戶承擔或者由商業銀行和客戶共同承擔

D.儲蓄業務的風險由商業銀行承擔

6.失業保障月數等于()。

A.儲蓄動力+開源節流的努力方向

B.（可變現資產+保險理賠金-現有負債）÷基本費用

C.存款、可變現資產或凈資產÷月固定支出

D.年度收入一年儲蓄目標

7.商業銀行對理財客戶進行的產品適合度評估應以（）方式進行。

A.營業網點面談

B.網絡

C.電話

D.郵寄調查問卷

8.商業銀行代理銷售其他金融機構的理財產品應采取的措施，不包括（）。

A.要求代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹和風險收益測算報告

B.對相關產品的風險收益測算數據進行必要的驗證

C.要求代銷產品的金融機構對產品的銷售利潤有分析預計

D.重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料

9.下列關于年金的說法中，錯誤的是（）。

A.年金是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流

B.向租房者每月固定領取的租金不屬于年金

C.退休后每個月固定從社保部門領取的養老金屬于年金

D.年金可以分為期初年金和期末年金

10.根據投資理念不同，基金可以分為()。

A.主動型和被動型

B.開放式和封閉式

C.成長型和收入型

D.股票型和債券型

11.目前，外匯市場交易以()占主要地位。

A.外匯掉期交易

B.遠期外匯交易

C.即期外匯交易

D.外匯期貨交易

12.某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項。著按單利計算，利率為5%。那么，他現在應存入(

)元。

A.8000

B.9000

C.9500

D.9800?

13.一般而言，基金申購和贖回是采用（）。

A.隨機價格

B.昨日價格

C.已知價格

D.未知價格

14.下列選項中，屬于另類資產的是（）。

A.H股股票

B.同業存款

C.國債

D.私募股權基金

15.根據《商業銀行法》的規定，商業銀行總行向分行撥付的營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的()

A.70%

B.60%

C.50%

D.40%

八.多選題(共15題)

1.商業銀行的個人理財服務包括()。

A.代理繳稅服務

B.財務規劃服務

C.財務分析服務

D.投資顧問服務

E.資產管理服務

2.關于投資規劃，下列表述正確的有（）。

A.公募證券投資基金已成為大部分普通投資者非常重要的投資品種

B.理財師根據客戶的需求和風險屬性，按不同比例把客戶的資產科學地配置在不同資產類別中，這就是資產配置

C.普通家庭可以直接投資股票、債券、房產、黃金等，也可以通過掌握企業經營權進行實業投資

D.為不同時期的理財目標而設計的

E.為客戶制定根據其理財目標和自身情況的投資計劃，主要是為了獲得更高的投資收益

3.下列關于黃金市場在投資中的運用，說法正確的有（）。

A.黃金隨時可以變成鈔票

B.黃金價值穩定，流動性高

C.黃金是對付通貨膨脹的有效手段

D.黃金期貨的風險較小，適合普通投資者投資

E.普通投資者適合投資實物黃金和紙黃金

4.了解客戶包含的內容有（）。

A.目標客戶的金融需求的主要內容

B.目標客戶的短期金融需求目標

C.目標客戶的長期金融需求目標

D.目標客戶的經濟現狀

E.本銀行的金融產品和金融服務在客戶中的表現

5.債券市場的功能有（）。

A.資源配置功能

B.價格發現功能

C.調節功能

D.融資功能

E.宏觀調控功能

6.下列關于封閉式基金的說法，正確的有()。

A.在我國，封閉式基金一般采用網上發行方式

B.投資者在存續期內可隨時申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金的資金規模基本不變

E.封閉式基金有固定期限

7.稅收規劃的方法和手段有（）。

A.避稅規劃

B.逃稅規劃

C.節稅規劃

D.轉嫁規劃

E.漏稅規劃

8.基金子公司的業務類型主要包括（

）。

A.組合投資業務

B.資產證券化業務

C.債權投資業務

D.量化打新業務

E.資本市場類業務

9.下列對年金分類對應關系劃分正確的有()。

A.按照起訖日期，劃分為簡單年金和一般年金

B.按照每期年金收支額是否相等，劃分為等額年金和不等額年金

C.按照持續期，劃分為有限年金和無限年金

D.按照每期年金額發生的時間，劃分為確定年金和不確定年金

E.按照年金發生期間與計息期間是否一致，劃分為后付年金、先付年金等

10.根據基礎資產劃分，常見的金融遠期合約主要包括（）。

A.股指期貨合約

B.債權類資產的遠期合約

C.遠期利率協議

D.遠期匯率協議

E.股權類資產的遠期合約

11.宣傳推介材料包括（

）。

A.信函

B.戶外廣告

C.公開出版資料

D.互聯網資料

E.電視

12.基金收益分配的形式一般包括（）。

A.分配現金

B.現金分紅

C.分配利息

D.分配基金單位

E.紅利再投資

13.保險產品的功能包括（）。

A.轉移風險

B.分攤損失

C.補償損失

D.融通資金

E.套期保值

14.在具體的投資行為上，可以將客戶分為()

A.謹慎的投資者

B.冒險的投資者

C.有計劃的投資者

D.個人主義投資者

E.沖動的投資者

15.根據《中華人民共和國民法總則》，下列屬于民事代理特征的有（）。

A.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

B.代理行為須直接對被代理人發生效力

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理人須在代理權限內實施代理行為

E.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

九.單選題(共15題)

1.下列關于不良貸款的處置方式中說法不正確的是（）。

A.對于借款人尚存在一定的償還能力，銀行可嘗試通過強制手段進行現金清收

B.對于借款人經營、管理形成的不良貸款，銀行可嘗試對借款人、擔保條件、還款期限等進行恰當的重組

C.以資抵債是依法保全銀行信貸資產的～種特殊形式

D.對于通過各種方式均無法實現回收價值的不良貸款，銀行應該在完善相關手續的前提下予以核銷

2.下列關于貸款用途的說法中，錯誤的是（）。

A.貸款應有明確、合理的用途

B.貸款審批人員應該分析授信申報方案所提出的貸款用途是否明確、具體

C.貸款審批人員應分析貸款有關的經營業務是否合法、真實

D.僅憑借款人財務狀況就足以判斷是否存在不合理的貸款占用

3.在2008年北京奧運會期間，國內某銀行提出以“真情服務”回饋顧客，該銀行的此種行為屬于（）。

A.產品定位

B.形象定位

C.利益定位

D.競爭對手定位

4.（）是對區域信貸風險狀況的直接反映。

A.區域經濟發展水平

B.區域信貸資產質量

C.區域信貸資產盈利性

D.區域信貸資產流動性

5.抵債資產的管理原則不包括（）。

A.受償方式以現金受償為第一選擇

B.以歷史購置成本為基礎確定抵債資產價值

C.確保抵債資產安全、完整和有效

D.盡快實現抵債資產向貨幣資產的有效轉化

6.由于借款人和擔保人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產，經法院對借款人和擔保人強制執行超過（）年以上仍未收回的債權，可以認定為呆賬。

A.4

B.3

C.1

D.2

7.延伸產品繼續延伸和轉換的最大可能性為()。

A.基礎產品

B.期望產品

C.延伸產品

D.潛在產品

8.“根據各業務職能部門和分支機構的經營業績、風險狀況、制度執行以及經濟形勢、信貸政策、業務總量、審批手段等方面的情況變化，及時調整授權”，這體現的是信貸授權原則中的（）。

A.差別授權原則

B.授權適度原則

C.動態調整原則

D.權責一致原則

9.電子票據的期限為（），這使企業融資期限安排更加靈活。

A.6個月

B.3個月

C.1年

D.9個月

10.地方政府債務水平影響地方金融穩定，也影響銀行信貸資金安全。地方政府負債率的國際通行警戒標準是（

）。

A.30％

B.50％

C.60％

D.90％

11.實行信貸轉授權的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權屬于信貸授權原則的哪一原則（）。

A.授權適度原則

B.差別授權原則

C.動態調整原則

D.權責一致原則

12.商業銀行確定抵債資產價值的原則不包括（）。

A.資產購置時的價值

B.法院裁決確定的價值

C.借、貸雙方的協商議定價值

D.借、貸雙方共同認可的權威評估部門評估確認的價值

13.申請強制執行是依法清收的重要環節，申請執行的法定期限為（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

14.若一家企業的財務信息如下表所示：

總資產/萬元 3681 銷售收入/萬元 4297

總負債/萬元 1825 凈利潤/萬元 508

所有者權益/萬元1856 1856 股息分紅/萬元 102根據上表的數值，該企業的資產使用效率為（）。

A.0.98

B.1.06

C.1.17

D.1.35

15.（）的管理決策機制更多地表現為一人決策或者家族決策，其形式上的機構設置沒有決定性的影響，決策者個人或者家族的行為與意識代表了客戶管理層的素質。

A.民營客戶

B.上市客戶

C.國有獨資客戶

D.股份有限公司客戶

十.多選題(共15題)

1.下列可以作為抵債資產的是（）。

A.交通運輸工具

B.土地使用權

C.公益性質的職工住宅

D.專利權、著作權

E.股票和債券

2.下列關于抵押的效力的說法中，正確的有（）。

A.抵押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現抵押權的費用

B.在抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，應當通知銀行并告知受讓人轉讓物已經抵押的情況

C.抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉讓行為仍然有效

D.轉讓抵押物的價款明顯低于其價值的，銀行可以要求抵押人提供相應的擔保

E.抵押權可以與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保

3.狹義的貸款合同的主體包括()。

A.借款人

B.貸款人

C.貸款委托人

D.擔保人

E.第三人

4.受托支付的操作要點包括（）。

A.明確借款人應提交的資料要求

B.明確支付審核要求

C.完善操作流程

D.合規使用放款專戶

E.明確貸款發放前的審核要求

5.常規清收包括()。

A.依法收貸

B.直接追償

C.協商處置抵質押物

D.委托第三方清收

E.依法追償

6.按貸款期限劃分，公司信貸的種類有（

）。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長期貸款

D.流動資金貸款

E.透支

7.下列關于影響貸款價格的因素的說法，正確的有（）。

A.借款人的信用越好，貸款風險越小，貸款價格也應越高

B.對與銀行關系密切的客戶制定貸款價格時，可以適當低于一般貸款的價格

C.在貸款定價時，銀行必須考慮能否在總體上實現銀行的貸款收益率目標

D.當貸款供大于求時，銀行貸款價格應該降低

E.貸款期限越長，各種變動出現的可能性就越大，銀行承擔的風險也越大

8.銀行市場營銷活動的微觀環境包括()。

A.信貸資金的供求狀況

B.信貸客戶的需求、信貸動機

C.銀行同業競爭對手的營銷策略

D.政治與法律環境

E.社會與文化環境

9.下列措施中，可防范質押操作風險的有()。

A.收齊質物的有效權利憑證

B.質物出質登記

C.與質物出質登記、管理機構和出質人簽訂三方協議

D.將質押證件作為重要有價單證歸類保管

E.出借質押證件

10.關于長期投資，下列說法中正確的有（）。

A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資

B.長期投資屬于一種戰略投資，其風險較大

C.最適當的融資方式是股權性融資

D.其屬于資產變化引起的借款需求

E.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

11.公司信貸按貸款經營模式一般可以劃分為（

）。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.分期償還貸款

D.銀團貸款

E.特定貸款

12.商業銀行接受企業法人為保證人的，要注意驗證核實()。

A.法人和法人代表簽字印鑒的真偽

B.企業法人出具的保證是否符合該法人章程規定的宗旨或授權范圍

C.股份有限公司或有限責任公司的企業法人提供的保證，需要取得董事會決議同意或股東大會同意

D.中外合資、合作企業的企業法人提供的保證

E.核保可以單獨去一個人

13.客戶評級對象可以按照《巴塞爾新資本協議》內部評級法的要求，根據不同潛在風險特征分為（）。

A.公司

B.主權

C.銀行

D.批發

E.股權

14.具有（）情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式。

A.單筆金額超過300萬元人民幣

B.遵守貸款與資本金同比例到位的基本要求

C.借款人已做出正式承諾

D.與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般

E.支付對象明確且單筆支付金額較大

15.商業銀行固定資產貸款貸前調查報告一般包括的內容有（）。

A.借款人資信情況

B.項目情況

C.項目效益情況

D.擔保情況

E.還款能力

十一.判斷題(共15題)

1.商業銀行對于應計提的貸款損失準備金的計算，建立在對貸款整體分析的基礎上。（）

2.在固定資產貸款中，如果涉及境外借款擔保項目，借款人還應提交外債指標的批文。

3.根據差別調整原則．應根據各業務職能部門和分支機構的經營管理水平、風險控制能力、主要負責人業績以及所處地區經濟環境等，實行有區別的授權。（）。

4.自主支付是指貸款人在確認借款人滿足合同約定的提款條件后，根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）

5.貸款企業受政策法規的影響程度決定了風險水平，企業受政策法規的影響越大，風險越大。（）

6.內部評級是專業評級機構對特定債務人的償債能力和償債意愿的整體評估，主要依靠專家定性分析，評級對象主要是企業，尤其是大中型企業。()

7.當資產凈值無法維持公司的高速增長時，公司必然會加大財務杠桿，此時，公司不太可能盡快歸還銀行貸款。（）

8.信貸資金的運動是一種二收二支的資金運動。

9.銀行為提高貸款的安全性，通常希望借款人保持較低的資產負債率。（）

10.呆賬核銷是指銀行經過內部審核確認后，動用呆賬準備金將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產和收入更加真實。（）

11.財務狀況說明書主要說明借款人的生產經營情況、利潤實現和分配狀況、資金增減和周轉情況及其他對財務狀況發生重大影響的事項。（

）

12.用多余現金購買3個月期債券，表現為現金凈流出。（）

13.商業銀行一級貸款文件應放在金庫或保險箱(柜)中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人入、出庫，形成存取制約機制。（）

14.貸款本息全部還清后，相關部門應對貸款項目和信貸工作進行全面的總結。相關部門應在貸款本息收回后20日內形成書面總結報告，便于其他相關部門借鑒參考。（）

15.損失類貸款意味著不能收回貸款，或者說是已經沒有剩余價值了。（）

十二.單選題(共15題)

1.債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險是()。

A.信用風險

B.經濟風險

C.社會風險

D.法律風險

2.我國的金融資產管理公司不包括（

）。

A.中國信達資產管理公司

B.中國長城資產管理公司

C.中國東方資產管理公司

D.中國運通資產管理公司

3.商業銀行核心一級資本充足率不得低于（）。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%

4.風險管理絕不僅僅是風險管理部門的職責，每個人在從事其崗位工作時，都必須深刻認識到潛在的風險因素，并主動地加以預防。這體現了商業銀行()。

A.全面的風險管理范圍

B.全程的風險管理過程

C.全新的風險管理辦法

D.全員的風險管理文化

5.金融租賃業于20世紀50年代起源于（）。

A.英國

B.法國

C.美國

D.德國

6.商業銀行財務管理具體內容不包括（）。

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費用預算

D.稅收管理

7.我國商業銀行的最主要資產是()。

A.貸款

B.現金資產

C.庫存現金

D.在中央銀行存款

8.上海證券交易所對參與回購交易進行委托買賣的數量規定中，申報價格最小變動單位為()或其整數倍。

A.1元

B.0.1元

C.0.05元

D.0.005元

9.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作（），增加商業銀行的超額準備金，通過商業銀行存款貨幣的創造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。

A.買人證券

B.賣出證券

C.發放貸款

D.收回貸款

10.對重大服務投訴事件，要本著（）的原則進行核實調查，不護短、不遮丑，實事求是的公開投訴處理結果。

A.公正誠信

B.實事求是

C.客觀公正

D.積極主動

11.制定產業保護政策的目的在于()。

A.減小技術壁壘

B.減小國外企業對本國幼稚產業的沖擊

C.減小國外企業對本國優勢產業的沖擊

D.減小本國企業對國外幼稚產業的沖擊

12.銀行業金融機構應該尊重銀行業消費者的（），履行告知義務。

A.知情權

B.安全保障權

C.公平交易權

D.個人金融信息安全權

13.中央銀行在金融市場上買賣證券的目的是（）。

A.調節貨幣供應量和利率

B.獲取利潤

C.投資商業銀行

D.增加儲備

14.由于銀行的業務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將（）看做對其市場價值最大的威脅。

A.市場風險

B.聲譽風險

C.法律風險

D.流動性風險

15.下列關于操作風險損失事件認定的金額起點和范圍界定的說法，正確的是（）。

A.銀行應當根據操作風險損失事件統計工作的審慎性原則，合理確定操作風險損失事件統計的金額起點

B.銀行對設定金額起點以下的操作風險損失事件和未發生財務損失的操作風險事件也可進行記錄和積累

C.銀行應當合理區分操作風險損失、信用風險損失和政治風險損失界限

D.對于跨區域、跨業務種類的操作風險損失事件，商業銀行應當合理確定損失統計原則，避免遺漏統計

十三.多選題(共15題)

1.全面風險管理是商業銀行的一項基礎性、系統性、全局性工作，所謂“全面”，主要體現在()。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

E.廣泛性

2.商業銀行借款合同中的支付條款包括但不限于以下（）的內容。

A.貸款人受托支付的金額標準

B.貸款資金的支付方式

C.支付方式變更及觸發變更條件

D.貸款資金支付的限制、禁止性行為

E.借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料

3.按照產業政策內容劃分，產業政策對銀行的影響可以分為()。

A.產業結構政策對銀行的影響

B.產業組織政策對銀行的影響

C.產業技術政策對銀行的影響

D.產業布局政策對銀行的影響

E.產業資金對銀行的影響

4.按照管理渠道，全社會固定資產投資總額可分為()。

A.基本建設

B.更新改造

C.房地產開發投資

D.其他固定資產投資

E.政府產業投資

5.2007年至今，信托業持續、快速發展，主要原因在于（）。

A.跨界優勢

B.靈活優勢

C.中國經濟持續增長

D.人們理財意識的提高

E.商業銀行管理水平的不斷上升

6.內部環境是影響、制約銀行內部控制制度建立與執行的各種內部因素的總稱，是銀行實施內部控制的基礎，一般包括（）。

A.管理結構

B.組織構架

C.人力資源

D.企業文化

E.規章制度

7.內部控制的基本原則是為實現內部控制目標，在建立和實施內部控制過程中，都應遵循具有（）的要求。

A.真實性

B.準確性

C.完整性

D.普遍性

E.指導性

8.商業銀行績效評價標準在制定過程中涉及的關鍵問題有（）。

A.評價標準確定的依據

B.評價標準確定的來源

C.指標值的難易程度

D.評價標準的分解

E.指標值確定的方法

9.身份信息包括（）

A.身份證號碼

B.聯系電話

C.銀行賬號

D.賬戶資產

E.電子郵箱

10.金融企業，是指在中華人民共和國境內依法設立的()。

A.國有及國有控股商業銀行

B.政策性銀行

C.信托投資公司、財務公司

D.城市信用社、農村信用社

E.中國銀行業監督管理委員會依法監督管理的其他國有及國有控股金融企業

11.下列屬于資本市場的有()。

A.債券市場

B.股票市場

C.基金市場

D.票據市場

E.同業拆借市場

12.金融危機發生的原因包括（）。

A.金融資產負債表過度擴張

B.金融機構過度承擔風險

C.杠桿化程度過高

D.銀行的資本充足水平提高

E.杠桿化程度逐步平穩

13.金融創新包含以下哪幾項（）。

A.金融制度創新

B.金融機構創新

C.金融市場創新

D.金融產品創新

E.金融監管創新

14.在計算資本充足率時，核心資本應當全額扣除的項目有（）。

A.商譽

B.土地使用權

C.貸款損失準備缺口

D.資產證券化銷售利得

E.由經營虧損引起的凈遞延稅資產

15.合規風險導致商業銀行損失后果的形式有()。

A.法律制裁

B.財務損失

C.監管處罰

D.聲譽損失

E.時間損失

十四.判斷題(共10題)

1.深圳證券交易所規定，債券回購交易的申報數量為10張及其整數倍。

2.長期貸款是指貸款期限在10年以上的貸款。

3.代收代付業務主要包括代理各項公用事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代發工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。()

4.商業銀行應當嚴格執行“印、押、證”三分管制度，使用和保管重要業務印章的人員不得同時保管相關的業務單證，使用和管理密押、壓數機的人員不得同時使用或保管相關的印章和單證。使用和保管密押的人員應當保持相對流動，但人員變動應當經主管領導批準，并辦好交接和登記手續。()

5.合規的前提是商業銀行的各項經營活動與法律、法規和準則相一致。（）

6.《中國信托業協會章程》規定，中國信托業協會應該組織會員簽訂自律公約及其實施細則。（）

7.商業銀行無權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結儲蓄存款。（）

8.市場風險存在于銀行的交易業務中，在非交易業務中不存在。()

9.英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”將高風險的投資銀行業務及相關業務與傳統的個人、企業信貸業務相隔離。

10.銀行業協會會員大會是行業自律管理的最高權力機構。()

十五.單選題(共15題)

1.為了提高商業銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利潤

B.發行優先股票

C.發行普通股票

D.發行次級債券

2.（）是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產優先受償。?

A.抵押權

B.質押權

C.保證

D.留置權

3.第十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權法》，該法于（）實施。

A.2007年3月16日

B.2007年10月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

4.下列哪一項不屬于貨幣需求的影響因素（

）

A.通貨膨脹

B.收入水平

C.匯率

D.公眾的預期和偏好

5.境內商業銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的外匯牌價是（）。

A.現匯買入價

B.現鈔賣出價

C.現鈔買入價

D.現匯賣出價

6.銀行出具匯票的有效簽章是（）。

A.該銀行財務專用章

B.該銀行法定代表人的簽章

C.該銀行匯票專用章及法定代表人的簽章

D.該銀行結算專用章及法定代表人的簽章

7.當事人訂立合同，應當具有()。

A.民事權利能力

B.民事行為能力

C.民事權利能力和民事行為能力

D.完全的民事權利能力和民事行為能力

8.下列不屬于《中國人民銀行法》規定的中國人民銀行職能的是()。

A.制定和執行貨幣政策

B.防范和化解金融風險

C.管理中央公共財政支出

D.維護金融穩定

9.某城市商業銀行為了爭攬儲戶，在存款時以先支付利息等手段來吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的（）。

A.主體不合法?

B.方式不合法?

C.客體不合法?

D.以上皆不屬于

10.第二版巴塞爾資本協議中的第（）支柱要求銀行通過建立一套披露機制，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理。

A.一

B.二

C.三

D.四

11.一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場（）。

A.完全競爭的行業

B.壟斷競爭的行業

C.寡頭壟斷的行業

D.完全壟斷的行業

12.（）是最常用、最重要的風險緩釋措施。

A.期權

B.擔保

C.購買保險

D.出售風險頭寸

13.()是指行為人違反國家金融管理法規，破壞國家金融管理秩序，使公私財產權利遭受嚴重損失，根據《中華人民共和國刑法》規定應受懲罰的行為。

A.金融破壞罪

B.金融詐騙罪

C.金融違法

D.金融犯罪

14.以下各項中，有擔保流動資金貸款要求的，而商用房貸款中沒有要求的申請材料有（

）。

A.合法有效的身份證件

B.借款人開辦企業的工商營業執照

C.明確的用款計劃以及與之相關的資料

D.貸款銀行認可的借款人償還貸款證明材料

15.借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有的權利不包括（）。

A.要求保證人歸還貸款利息

B.要求保證人歸還貸款本金

C.要求就擔保物優先受償

D.扣押保證人財產

十六.多選題(共15題)

1.不以營利為目的的銀行主要有（）。

A.中國進出口銀行

B.中國人民銀行

C.中國農業銀行

D.中國銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

2.在辦理個人消費額度貸款時，借款人要向銀行提供銀行認可的（）。

A.信用資格

B.保證金

C.第三方保證

D.抵押

E.質押

3.關于信托財產，以下說法正確的有（）。

A.信托財產與受托人固有財產相區別

B.除法律規定的情況外，對信托財產不得強制執行

C.信托財產與委托人未建立信托的其他財產相區別

D.受托人因管理、運用、處分該財產而取得的信托利益，也屬于信托財產

E.信托財產由受托人管理

4.對于銀行業從業人員的行為，《銀行業從業人員職業操守和行為準則》規定的監督者有（）。

A.從業人員所在機構

B.銀行業自律組織

C.國務院銀行業監督管理機構

D.社會公眾

E.中國人民銀行

5.商業銀行開展個人理財業務有下列哪些情形，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規定或者合同的

約定承擔責任（）。

A.不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產品的

B.商業銀行未按照客戶指令進行操作的

C.商業銀行未保存相關證明文件的

D.商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的

E.銷售未經銀行業監督管理機構批準的理財計劃或產品的

6.下列屬于非銀行金融機構的有()。

A.貨幣經紀公司

B.金融資產管理公司

C.汽車金融公司

D.信托公司

E.金融租賃公司

7.直接融資包括()。

A.企業發行股票

B.企業發行債券

C.國家發行國庫券

D.國家發行公債券

E.商業信用

8.下列關于風險與損失的說法，不正確的有()。

A.風險等同于損失

B.風險的概念不涵蓋損失發生概率的高低

C.風險是一個事前概念，損失是一個事后概念

D.風險的概念涵蓋了未來可能損失的大小

E.通常將金融風險造成的損失分為預期損失、非預期損失和極端損失

9.影響行業興衰的主要因素包括（）。

A.技術進步

B.社會習慣改變

C.政府政策

D.行業組織創新

E.經濟全球化

10.下列關于銀行外匯牌價表中現鈔的表述，正確的有（）。

A.現鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣

B.現鈔是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據

C.現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續費

D.現匯買入價和現鈔買入價相同

E.現匯買入價和現鈔買入價不同

11.銀行金融機構有（）的情形，由銀監會責令改正。

A.未經批準設立分支機構

B.未經批準變更、終止

C.自行確定有關雇員的高額薪酬

D.違反規定從事未經批準的或者未備案的業務活動

E.在人民銀行規定的利率浮動范圍內規定銀行利率

12.下列選項中不可能構成使用假幣罪主體的有()。

A.某公司經理小王

B.某證券公司員工老李

C.某股份有限公司

D.某城市商業銀行

E.14歲中學生小明

13.下列屬于金融市場功能的有（

）。

A.優化資源配置功能

B.交易及定價功能

C.風險分散與風險管理功能

D.經濟調節功能

E.貨幣資金融通功能

14.從管理會計角度劃分，可將銀行組織架構分為（）。

A.成本中心

B.利潤中心

C.事業部制組織架構

D.矩陣型組織架構

E.總分行型組織架構

15.商業銀行可以采取的風險控制措施有()。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險消除

D.風險轉移

E.風險規避

十七.判斷題(共15題)

1.總行為同一地區的銀行互稱為聯行。()

2.在我國，貸款基準利率是指商業銀行對其最優質客戶執行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。（）

3.公民是一個政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范圍是相同的。（）

4.久期分析也稱為持續期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法。（）

5.我國銀監會要求各家商業銀行同時實施《巴塞爾新資本協議》。（）

6.個性化分期還款協議的最長期限不得超過10年。（）

7.個人通知存款的起存金額一般為5萬。（）

8.質押合同的內容中可以約定：質權人在債務履行期屆滿前，不得與出質人約定債務人不履行到期債務時質押財產歸債權人所有。（）

9.借記卡可實現實時扣賬，具有轉賬結算、存取現金和消費等功能。（）

10.保險合同的當事人包括被保險人和受益人。

11.出口押匯是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了避免收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。（）

12.建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況，在法律、法規規定的范圍內為社會提供服務。()

13.查詢、凍結、扣劃存款通知書與解除凍結、扣劃存款通知書均應由有權機關執法人員依法送達，金融機構不接受有權機關執法人員以外的人員代為送達的上述通知書。()

14.按開證行保證性質的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）

15.銀行向中央銀行借款有再貼現和再貸款兩種方式。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：系統缺陷包括以下三個方面：①計算機系統中斷、業務應急計劃不力造成代理業務中的數據丟失而引發損失，如代理證券買賣因系統中斷使客戶不能及時買人賣出股票而遭受損失；②系統設計和／或系統維護不完善，造成數據／信息質量不符合委托方要求；③違反系統安全規定造成系統運行不暢、難以兼容、數據傳送失敗等影響委托方業務等。在系統方面，最典型的風險是電腦“千年蟲”的風險，世界各地的商業銀行為此支付了巨額費用。

2.答案：C

本題解析：A項屬于項目風險；B項屬于行業風險；D項屬于品牌風險。

3.答案：C

本題解析：對于從事國際業務的商業銀行而言，多幣種的資產負債期限結構增加了流動性風險管理的復雜程度。在本國或國際市場出現異常狀況時，外幣債權方通常因為對債務方缺乏足夠了解并且無法對市場發展作出正確判斷，而要求債務方提前償付債務。在這種不利的市場條件下，商業銀行如果不能迅速滿足外幣債務的償付需求，將不可避免地陷入外幣流動性危機，并嚴重影響其在國際市場上的聲譽。因此，從事國際業務的商業銀行必須高度重視各主要幣種的資產負債期限結構。

4.答案：A

本題解析：久期又稱持續期，是對金融工具的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量。證券的久期越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風險也越大。

5.答案：D

本題解析：內部評級體系是商業銀行進行信用風險管理的基礎平臺，它包括作為硬件的內部評級系統和作為軟件的配套管理制度。其中，內部評級系統是風險計量／分析的核心工具，由評級模型和評級數據兩部分組成。

6.答案：C

本題解析：在銀行為國際貿易提供的支付結算方式中，通常用匯款、信用證及托收。

7.答案：B

本題解析：。巴塞爾委員會在1996年的《資本協議市場風險補充規定》中，對市場風險內部模型主要提出了以下定量要求：置信水平采用99%的單尾置信區間；持有期為10個營業日；市場風險要素價格的歷史觀測期至少為1年；至少每3個月更新一次數據。

8.答案：A

本題解析：根據債務人類型及其風險特征，公司風險暴露細分為中小企業風險暴露、專業貸款風險暴露和一般公司風險暴露。

中小企業風險暴露是指商業銀行對年營業收入（近3年營業收入的算術平均值）不超過3億元人民幣企業的債權。

專業貸款風險暴露是指公司風險暴露中同時具有如下特征的債權：①債務人通常是一個專門為實物資產融資或運作實物資產而設立的特殊目的實體；②債務人基本沒有其他實質性資產或業務，除了從被融資資產中獲得的收入外，沒有獨立償還債務的能力；③合同安排給予貸款銀行對融資形成的資產及其所產生的收入有相當程度的控制權。

一般公司風險暴露是指中小企業風險暴露和專業貸款之外的其他公司風險暴露。

9.答案：B

本題解析：商業銀行應在建立良好公司治理的基礎上進行信息科技治理，形成分工合理、職責明確、相互制衡、報告關系清晰的信息科技治理組織結構。商業銀行的董事會履行信息科技管理職責，同時設立一個由來自高級管理層、信息科技部門和主要業務部門的代表組成的專門信息科技管理委員會，負責監督各項職責的落實；并且應設立首席信息官，直接向行長匯報，并參與決策。另外，應設立或指派一個特定部門負責信息科技風險管理工作，并直接向首席信息官或首席風險官（風險管理委員會）報告工作。最后，應在內部審計部門設立專門的信息科技風險審計崗位。

10.答案：C

本題解析：日常國別風險信息監測應遵循完整性、獨立性和及時性原則。

11.答案：A

本題解析：

零容忍度類指標反映了銀行對某些經營活動范圍或風險類型的接受程度為零。

12.答案：C

本題解析：。統觀本題四個選項，C選項是例外，再分析題干中“基本面”指標，可以確定只有C選項是基本面，其余三個指標都是微觀的數據，屬于財務指標。

13.答案：B

本題解析：風險評估是風險監管最為核心的步驟。

14.答案：B

本題解析：根據題意可得，1年后投資股票市場的預期收益率=45％X0．04+15％X0．25+3％X0．60+(-10％)x0．11=6．25％。

15.答案：C

本題解析：答案為C。債券A、B選項在其他方面都相同，因此若到期收益率均等于市場利率，則它們的久期相等。

二.多選題1.答案：B、C、E

本題解析：

通常將金融風險可能造成的損失分為三大類，預期損失、非預期損失和災難性損失。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國家風險限額是用來對某一國家的風險暴露管理的額度框架。國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，該評級包括：國家信用風險評級、對一國發生風險事件概率的估計、跨境轉移風險評級、對轉移風險事件(通常是國家風險事件的組成部分)發生概率的估計、事件風險評級。

3.答案：B、C、D、E

本題解析：

商業銀行可以從以下幾個方面提升貸后管理的質量和效率：①建立并完善貸后管理制度體系；②優化崗位設置、明晰管理責任；③強化貸后激勵約束考核；④加強貸后管理與貸款申報、授信審批環節的銜接。

4.答案：A、B、C

本題解析：

風險限額管理包括風險限額設定、風險限額監測和超限額處理三個環節。

5.答案：B、C、D、E

本題解析：

答案為BCDE。A選項是通過制度安排降低了風險，并沒有對風險進行轉移。

6.答案：B、C

本題解析：

流動性風險可分為融資流動性風險和市場流動性風險。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》及相關配套制度，商業銀行應從治理架構、政策制度、數據管理、信息系統、成果應用等方面加強操作風險管理。考點：

操作風險管理框架

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

區域風險識別應特別關注的內容有：(1)銀行客戶是否過度集中于某個地區。(2)銀行業務及客戶集中地區的經濟狀況及其變動趨勢。(3)銀行業務及客戶集中地區的地方政府相關政策及其適用性。(4)銀行客戶集中地區的信用環境和法律環境出現改善／惡化。(5)政府及金融監管部門對本行客戶集中地區的發展政策、措施是否發生變化，如果變化是否造成地方優惠政策難以執行，及其變化對商業銀行業務的影響。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

戰略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰略規劃，并定期進行修正。戰略規劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可接受的風險水平，并且盡可能地將預期風險損失和財務分析包含在內。

10.答案：A、B、C

本題解析：

商業銀行制定資本規劃，應當審慎估計資產質量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產生重大負面影響的因素，包括或有風險暴露，嚴重且長期的市場衰退，以及突破風險承受能力的其他事件。

11.答案：B、C、D、E

本題解析：

操作風險的人員因素主要是指因商業銀行員工發生職員欺詐、失職違規、違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風險。BC兩項屬于失職違規；D項屬于違反用工法；E項屬于職員欺詐。

12.答案：B、C、D

本題解析：

金融風險可能造成的損失包括：預期損失、非預期損失、災難性損失。

13.答案：A、B

本題解析：

商業銀行在進行市值重估時通常采用的兩種方法分別是：①盯市，按照市場價格計值，按照市場價格對頭寸的計值至少應逐日進行，其好處是收盤價往往有獨立的信息來源，并且很容易得到；②盯模，按照模型計值，當按市場價格計值存在困難時，銀行可以按照數理模型確定的價值計值。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

此題暫無解析

15.答案：A、B、C、D

本題解析：

公司治理是現代商業銀行穩健經營的核心，完善的公司治理結構是商業銀行有效防范和控制操作風險的前提。良好的公司治理目標是明確董事會和董事、監事會和監事、高級管理層及其人員在組織管理中的責任，完善議事和決策機構、建立議事規則和決策程序，建立外部監事制度，建立獨立董事制度。所以ABCD項正確，E項錯誤。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

無論是從保護公眾知情權和公眾利益的角度，還是從強化監督的角度來看，市場約束對銀行業穩健運營均具有重要意義。

2.答案：正確

本題解析：

風險監管是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節省資源的監管模式。

3.答案：正確

本題解析：

對于市場風險和流動性風險而言，由于其可能在短期甚至即時發生較大變化，風險的傳導速度快，相應的市場反應相應效果短期內顯現，因此以天或周為單位設計壓力情景的預測期間相當普遍。

4.答案：錯誤

本題解析：

多樣化投資分散風險的風險管理策略經過長期的實踐證明是行之有效的，但其前提條件是要有足夠多的相互獨立的投資形式。

5.答案：正確

本題解析：

信息科技風險管理的目標是通過建立有效的機制，實現對商業銀行信息科技風險的識別、計量、監測和控制，促進商業銀行安全、持續、