編號：時間：2021年x月x日書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟頁碼：第頁貴州省黔投擔保XX制度匯總序言一、員工聘用十三、現金銀行存款管理管控和報銷制度二、試用期管理管控與考核十四、公司費用報銷管理管控暫行辦法三、晉升與調動十五、差旅費管理管控暫行辦法四、考勤休假加班十六、印章使用管理管控辦法五、勞動關系解除或終止十七、辦公用品管理管控制度六、薪酬管理管控與考核管理管控十八、衛生管理管控制度七、福利制度十九、檔案管理管控制度八、行政制度二十、車輛管理管控制度九、行為規范及獎懲制度二十一、油卡管理管控制度十、教育培訓二十二、擔保業務操作流程十一、保密制度二十三、風險防范控制管理管控制度十二、知識產權保護制度二十四、附則一、員工聘用1、聘用原則：公開、公平、公正原則考用一致原則擇優錄取原則親屬回避原則引進責任機制原則2、新員工報到時須提供下列材料：﹡身份證復印件、戶口本復印件；﹡學歷證書復印件、學位證書復印件；﹡職稱證書復印件、資格證書復印件；﹡免冠一寸近照4張；﹡工作履歷表（或員工應聘登記表）；新員工入職需在應聘登記表上簽字書面承諾提供所有信息真實可靠，如有虛假，公司權解除勞動合同合約，并不予支付經濟補償金。二、試用期管理管控與考核1、試用期期限勞動合同合約期限三個月以上不滿一年的，試用期一個月；勞動合同合約期限一年以上不滿三年的，試用期二個月；勞動合同合約期限三年及以上的，試用期三到六個月。目前勞動合同合約期限為三至五年,試用期六個月2、試用期考核道德水準、文化知識水平、業務能力、工作表現、工作業績等全面考核。試用期滿前，新員工需提交轉正申請書，采取員工評價考核和部門負責人提出評價意見，報公司領導審批。因員工本人未及時辦理轉正手續的，相關責任由員工本人承擔。試用期成績優秀者，可適當縮短其試用時間；考核合格者，予以轉正。在試用期內，由于品行不良、工作欠佳或明顯不適應工作者的員工，可隨時停止試用，予以辭退；考核不合格的，公司有權解除勞動合同合約。三、晉升及調動1、晉升較高職位必須具備以下條件：1、具備較高職位的業務技能；2、有相關工作經驗和資歷；3、在職工作表現良好或業績較佳；4、具備較好的適應能力和潛力，得到客戶、員工以及相關部門的贊賞。2、變動審批公司根據需要及員工工作表現可調整員工的工作崗位和職務。被晉升或調動的員工需填寫《員工職位晉升表》、《員工晉升考核表》、《員工轉崗申請》，由所在中心審核批準后送交人力資源部，存入公司人事檔案。3、變動交接員工崗位變動，需明確崗位承接人，并做詳細工作交接。崗位變動后，對于原崗位在職期間所發生的未決問題有協助解決的義務。如消極交接工作，隱瞞交接文件，聲稱資料、印鑒丟失的，視為嚴重違紀，公司可予以開除。四、考勤休假加班1、工作時間公司按照國家相關法律規定制定如下作息時間：周一至周五：上午9：00—12:00；下午13:00—18:00；2、考勤制度■按工作時間上下班時，必須按要求打考勤。■因公外出，應事先填寫《公出情況單》，由部門負責人簽字認可后，交由辦公室備案。■忘記考勤或者因急事公出不能即時打考勤，員工需要在次日填寫《漏考勤說明單》經部門負責人簽字，交辦公室備案。■凡未使用考勤系統考勤，又未能在規定時間內提交《漏考勤說明單》的，一律按曠工處理。■考勤漏打卡1次視為曠工半天，漏打卡2次視為曠工一天，漏打卡3次以上視為嚴重違紀，公司予以開除。■每遲到、早退一次罰款20元；一個考勤月遲到或早退累計達到3次（含3次）者，視為曠工半天處理；一個考勤月遲到或早退累計達到6次（含6次）的，視為嚴重違紀，公司可予以開除；員工上班期間未經批準，脫崗1小時以內視為事假，2小時以上視為曠工一天處理。員工未經批準而未到崗上班，或無正當理由超出假期期限而未到崗上班，均視為曠工。在一個考勤月內，連續曠工2日或累計曠工3日的，視為嚴重違紀，公司予以開除。報送考勤結果有欺瞞現象的：第一次違規，予以通報批評；第二次違規，給予記過處分，直接責任人罰款300元/人次，部門負責人罰款300元/人次；第三次違規，公司有權對相關責任人予開除。18：00后打卡者視為無效，按半天曠工處理。曠工按基本工資的當天數額3倍扣罰；員工當月曠工2次的，給予降低月薪20%的處理；有欺瞞現象2次或記過二次的，公司有權對相關責任人和直接責任人給予降低月薪40%的處理；3、休假管理管控⑴、假期種類：包括法定假日和公司規定的休假。法定假日：元旦（一天）；春節（三天）；勞動節（一天）；清明節（一天）；端午節（一天）；中秋節（一天）；國慶節（三天）；婦女節、青年節及地區特殊節日。⑵、假期種類：公司規定的休假：事假、病假、婚假、產假、喪假、探親假等。員工在各種假期內，應保持通訊暢通，確保不影響公司正常工作。①、探親假在公司工作滿一年的員工；與配偶不住在一起，又不能在公休假日團聚的，可以享受本規定探望配偶的待遇；與父親、母親都不住在一起，又不能在公休假日團聚的，可以享受本規定探望父母的待遇。②、病假以小時為單位，不足半小時的，按半小時計算，病假包含法定節假、公休日。請病假必須提前申請，超過2日的，必須提供公立醫院的病假證明；無病假證明的或未經批準，按曠工處理。超過醫療期不能從事原工作也不能從事公司另行安排的工作的，公司可以解除勞動合同合約。病假工資按公司規定執行。③、事假事假以小時為單位，不足1小時的，按1小時計算，事假不包含法定節假日、公休日。事假扣款按小時工資計算。④、婚假公司員工可享受帶薪婚假。憑結婚證請婚假，享受3天婚假。屬晚婚者（男滿25歲，女滿23歲），可享受10天婚假。原則上婚假須在半年內一次性休完（以結婚證上的登記日期為依據）；如因工作需要并經主管領導批準，可以在1年內分2到3次休完。休婚假需提前一周攜帶結婚證申請。⑤、喪假喪假包含公休日、不包括節假日。員工直系親屬（配偶、父母、子女）去世，給予員工3天喪假。員工的兄弟姐妹、配偶父母死亡，給予員工1天喪假。⑥、工傷假員工發生工傷事故，在經過勞動部門工傷鑒定后確認為工傷的，工傷期間的待遇按國家和地方有關規定執行。⑦、產假（孕檢假、哺乳假、護理假）須符合國家相關計劃生育政策。女員工生育，可享受90天產假；晚育的可增加產假30天。女員工懷孕期間，享受每月1天的帶薪體檢時間，超出時間按事假處理女員工哺乳期享受每天1小時的哺乳時間。妻子生育，男員工可享受3天帶薪休假。不符合相關計劃生育政策的生產、流產，均按事假處理。⑶、請假審批流程形式：書面申請。《員工請假單》流程為：1、提前填寫請假單2、至辦公室（核查假期情況）3、至本部門逐層審批（申請假期審批）4、交至辦公室（審批備案）⑷、請假審批權限公司員工請假3天以內（含）的，需經部門經理事前批準，并到辦公室核準備案；請假3天以上的，由總經理批準后，報辦公室審核備案。公司經理請假報總經理批準后并到辦公室核準備案后方可生效。。⑸、請假注意事項請假須提前3個工作日履行請假手續，經批準后方可休假。未履行請假手續而休假的，一律按曠工處理；突發意外等緊急情況，應在及時電話通知部門負責人和辦公室，并在上班當日補辦手續，否則以曠工處理。原則上不予批準事假，特殊情況下需有正當理由并須提供有效證明。4、加班公司希望員工在8小時工作時間內完成本職工作，原則上不主張員工加班。但因工作需要而公司安排加班或值班的，員工不得推諉。工作日加班起止時間以領導批準的加班時間為準。每月累計加班上限為36小時。需加班者，須先填寫《加班表》于次日早上交辦公室備案方可生效。超過2個工作日未交納《加班表》視為無效。凡公司認可的加班，公司會安排員工進行相應時間的調休（按休假流程執行）。員工加班超過晚上7點，可享受加班餐或餐費補貼；超過晚上10點，次日可晚到2小時，并須報備辦公室。工作日加班，19點以后計算加班時間；周末及節假日加班，3小時以上視為加班。五、勞動關系解除或終止⑴、離職程序員工主動提出離職，需提前30日以書面形式提交辭職報告。公司員工辭職，先由部門負責人逐級審批，最終上報總經理批復方生效。辭職申請批復同意后，離職員工必須先與公司簽訂勞動關系解除或終止協議，辦理工作交接及離職手續之后公司才能為離職員工開具離職證明、辦理檔案轉出、社會保險轉移等事宜。⑵、離職審計各級機構負責人、高管人員及重要崗位人員在離職時必須進行離職審計，如果發現在審計過程中有任何問題，公司保留對其追究相關經濟責任的權利，追溯期為10年。⑶、離職注意事項不得帶走公司的任何物品和文件；須按照有關規定保守商業秘密，履行競業限制義務；于離職后10日內將檔案接收單位告知公司，因個人原因導致檔案未及時調出者，后果自負。六、薪酬管理管控與考核管理管控⑴、薪酬結構包含基本工資和崗位工資兩個部分。基本工資：依據崗位、職務制定。崗位工資：不同崗位標準不同，依據勞動力市場價格、工作經驗、崗位職責、工作復雜度、責任大小、勞動強度、崗位價值等差異制定，隨崗位變化調整。⑵、試用期薪酬試用期薪酬標準為轉正后薪酬的80%。⑶、薪酬調整公司幫助每位員工成長發展，根據公司經營狀況、個人業績等，予以薪酬調整的機會，經總經理核準通過后實施。⑷、薪資保密個人薪資為公司的機密資料，員工不得公開其個人薪資資料或探詢他人的薪資情況。違者按嚴重違紀處理，予以開除；薪資計算如有不明之處，可向辦公室和財務部查詢。⑸、計薪周期按照每自然月計算。⑹、薪酬支付發薪日為每月8號，公司可根據經營狀況進行調整。公司按國家規定從員工工資收入中代扣個人所得稅。七、福利制度1、法定福利⑴、社會保險：公司依照國家和地方有關社會保險的規定為員工辦理。⑵、醫療福利：①、員工因公負傷或患職業病，患病或非因公負傷和在職期間因公、非因公死亡的待遇按照國家和地方的有關規定執行。②、員工患病或非因公負傷，公司可視具體情況，按當地有關政策執行。③、員工享有國家規定的醫療待遇期。④、女職員在孕期、產期、哺乳期的待遇，按照國家和地方有關規定執行。⑶、其它：公司規定的其他保險福利。2、補充福利1.公司每月發放電話補貼。2.午餐補貼：公司每月提供午餐補貼，如公司提供午餐，則不再享受午餐補貼。3.福利合適的方案的調整：公司可根據員工需求及經營狀況調整福利合適的方案。八、行政制度1、員工基本行為準則著裝要求：公司全體員工在每周一至周五的正式上班時間內，必須著職業服裝，嚴禁牛仔或其它奇裝異服。禁止吸煙：公司職場內禁止吸煙。所有辦公區為禁煙區，包括衛生間、電梯過道和緊急出口。應答電話：電話響鈴三聲內應答電話。應答時，先自報公司名或姓名。發送函件：向外發送函件時應注明發送人姓名。因私向外發送函件，需提前預付函件費用。辦公用具申購：每月3號前由本人或部門交由辦公室進行統一申購。辦公場所：員工需保持辦公場所的整齊、干凈。2、公司設備/場地的使用與維護復印機/打印機/傳真機的使用：保持復印機、傳真機、打印機和碎紙機處于良好、整潔狀態，不得將文件隨處置放。IT軟件及硬件設備：公司分配給員工的電腦屬于公司財產。員工因私人使用造成電腦的軟件和硬件的損壞，員工應負責賠償。員工在正常上班期間，不得使用公司的網絡瀏覽與工作無關的網站，或下載與工作無關的軟件。員工不得在公司的電腦上私自安裝任何軟件，因此引起的電腦系統損壞或版權糾紛，由員工自行負責。禁止用公司郵箱發送和接收與工作無關的信件。不得在會議室儲放東西。會議結束后，應將房屋清理干凈，并將椅子復位。3、辦公室職場安全遇有火情，順樓梯而下，不要使用電梯。禁止將易燃物品帶入辦公室。禁止亂動人工警報器和其他救火器材。九、行為規范及獎懲制度1、違規行為的處理⑴、對輕微違紀行為的處理，給予書面警告或者通報批評的行政處分，并處如下處理措施：1.當期考核不能評定為優秀。2.公司根據情況，可對責任人予以降職或降薪。3.造成公司損失的，可要求責任人以個人財產雙倍賠償公司損失。⑵、對一般違紀行為的處理，給予記過的行政處分，并處如下處理措施：1.當期考核不能評定為優秀、良好、一般。2.公司根據情況，可對責任人予以降職或降薪。3.按勞動合同合約約定承擔違約責任。4.造成公司損失的，可要求責任人以個人財產雙倍賠償公司損失。5.沒收違規所得。⑶、對嚴重違紀行為的處理，給予開除的行政處分，并處如下處理措施：1.當期績效考核為不達標。2.解除勞動合同合約，且不支付經濟補償。3.造成公司損失的，可要求責任人以個人財產雙倍賠償公司損失。4.沒收違規所得。⑷、上述三大類違紀行為對應的處理措施均可并列使用。責任人本制度的“責任人”包括直接責任人和相關責任人。所指直接責任人是指決策、直接操縱或實施違規行為的當事人；所指相關責任人是指參與決策或負有管理管控監督職責的有關單位、個人，包括辦公室認可的直接責任人的工作考核人。沒收違規所得員工違反本手冊各章之規定，除按規定給予處理外，對其違規所得，應予沒收，違規所得包括：1）利用職務上的便利，非法占有的公共財物；2）違反規定將公司財產借予他人進行經營所獲得的收入；3）弄虛作假騙取的獎金、實物和騙得提級、提職后增加的工資；4）依法應予沒收的其它非法所得。2、違規行為的區別⑴、從重或加重處理有下列行為之一的，公司可以對責任人從重或加重處理：1）屢犯不改的；2）偽造、銷毀、藏匿證據的；3）訂立攻守同盟的；4）嫁禍于人的；5）對檢舉人、證人、辦案人打擊報復的；6）對查處案件有意制造障礙的；7）在作出處理決定前，發現有多項違規行為的。⑵、減輕處理有下列行為之一的，公司可以對責任人減輕處理：1）立案前主動交代，立案后積極坦白的；2）揭發檢舉他人違規屬實的；3）違法違紀情節輕微，退贓積極，確有悔改表現的；4）主動協助查處案件的；5）認錯態度較好的。3、獎勵制度⑴、員工有下列事件之一者給予嘉獎，并頒發獎金300元。

①、工作努力，業務嫻熟，能完成交辦的重大或特殊任務者；②、品行端正，恪盡職守，堪為全體員工楷模者；③、其他對公司或社會有益的行為，具有事實證明者；④、全年滿勤，無遲到、早退、病假、事假者；⑵、員工有下列事件之一者頒發獎金500元，獎金隨當月工資發放。①、遇有災變或意外事故，能夠奮不顧身，極力搶救并減少公司損失者；②、檢舉揭發違反公司規章制度或侵害公司利益的行為，為公司挽回形象或財產損失者；③、通過自身努力，避免了質量事故、安全事故和設備設施事故者；④、全年累計獲嘉獎3次者；⑤、對維護公司榮譽、塑造企業形象方面有較大貢獻的，因個人行為受到社會贊同和輿論表揚者；⑶、員工有下列事件之一者頒發獎金1000元。①、全年累計獲記功5次以上且未受到懲戒處理者；②、承擔巨大風險，挽救公司財產；③、連續3年年終考核列為優等者；④、對維護公司榮譽、塑造企業形象方面有重大貢獻者；⑤、通過自身努力，避免了重大質量事故、安全事故和設備設施事故者；⑥、個人對公司的合理化建議，在實際應用中取得重大效果和創造重大經濟效益者。

⑷、公司規定的其他獎勵。十、教育培訓培訓目的提高員工業務水平及公司的整體素質，人力部門會同有關部門對員工進行教育培訓。教育培訓分類1.入公司教育：經面試合格成為試用期員工后，人力部門將會同業務部對其進行入公司統一教育，使之了解公司規章制度，成為合格的公司員工。入公司培訓時間一般為二日，培訓由人力部門負責安排。培訓合適的內容為：1）學習公司規章制度，使新員工能透徹了解公司的福利制度、獎懲條約條款等合適的內容，以減少日后工作中不必要的失誤；2）介紹本公司的歷史、業績、各部門業務流程情況、公司發展前景，使新員工對公司的概況有初步認識，并對公司未來發展充滿信心。2.公司內部崗位培訓：人力部門根據需要每年作出培訓相關計劃，培訓相關計劃自下而上提出，合適的內容主要包括：1）培訓要求2）培訓合適的內容3）培訓時間要求4）人力部門按相關計劃協助各部門、各科室完成各崗位各專業技能的培訓。3.外出培訓：外出培訓分為在國內培訓與出國培訓兩種。公司可以為對公司作出突出貢獻的或公司認為有必要的人員提供外出培訓的機會。十一、保密制度公司秘密是關系公司權力和利益，依照特定程序確定，在一定時間內只限一定范圍的人員知悉的事項。公司附屬組織和分支機構以及職員都有保守公司秘密的義務。⑴、公司秘密包括下列事項：1)公司重大決策中的秘密事項。2)公司尚未付諸實施的經營戰略、經營方向、經營規劃、經營相關項目及經營決策。3)公司內部掌握的合同合約、協議、意見書及可行性報告、主要會議記錄。4)公司財務預決算報告及各類財務報表、統計報表。5)公司所掌握的尚未進入市場或尚未公開的各類信息。6)公司職員人事檔案，工資性、勞務性收入及資料。7)公司的業務相關計劃、業務流程、客戶名單、談判底價、營銷合適的方案、招投標合適的方案等業務秘密；8）公司的產品開發設計、定價、經驗數據、推廣策略資料；9）公司的計算機軟件程序、計算公式；10）其他經公司確定應當保密的事項。⑵、保密措施屬于公司秘密的文件、資料和其它物品的制作、收發、傳遞、使用、復制、摘抄、保存和銷毀，由專人執行；采用電腦技術存取、處理、傳遞的公司秘密由專人負責保密。對于密級文件、資料和其他物品，必須采取以下保密措施：1)收發、傳遞和外出攜帶，由指定人員實施，并采取必要的安全措施；2)在設備完善的保險裝置中保存。屬于公司秘密的設備或者產品的研制、生產、運輸、使用、保存、維修和銷毀，由公司指定專門部門負責執行，并采用相應的保密措施。不準在私人交往和通信中泄露公司秘密，不準在公共場所談論公司秘密，不準通過其他方式傳遞公司秘密。⑶、責任與處理出現下列情況之一的，予以開除并依勞動合同合約的約定承擔違約金，違約金不足以賠償損失的，還應賠償公司經濟損失:1)故意或過失泄露公司秘密的；2)違反本保密制度規定，為他人竊取、刺探、收買或違章提供公司秘密的；3)利用職權強制他人違反保密規定的。十二、知識產權保護制度本公司知識產權是指本公司職工在執行本公司的任務，利用本公司的名義和主要利用本公司的物質技術條件以及享受本公司的待遇所完成的智力勞動成果所取得的權益。⑴、“執行本公司的任務”完成的智力勞動成果是指：1）在本職工工作中取得的智力勞動成果，即在執行工作相關計劃（含補充相關計劃和臨時相關計劃）、完成工作任務、完成相關計劃創作任務和設計任務，履行其他所在崗位職責的過程中所取得的智力勞動成果。2）履行本職工作之外，完成單位交付的工作任務過程中所取得的智力勞動成果。3）離休、退休、辭職或調離的職工在離開單位一年內完成的與原所在單位承擔的本職工作或分配的任務有關的智力勞動成果。“利用本公司的名義”是指在經濟技術合同合約中使用本公司名稱。“利用本公司的物質技術條件”是指利用本公司的資金、材料、機器設備、軟件、各種未公開的技術資料、圖紙及其說明、聲像材料等。“享受本公司的待遇”是指自選課題、自籌資金、自立相關項目，但在工作時間內完成的智力勞動成果。“智力勞動成果”是指經過創造性智力勞動獲得的各種研究創新成果、原始記錄和各種數據、文件材料、圖片、技術資料、設計圖紙及其說明、各種聲像材料、程序軟件、文學作品、美術攝影作品及其他文藝作品等成果。⑵、知識產權歸屬凡職務開拓及其他職務智力勞動成果所形成的知識產權以及本公司委托他方研究、開發、設計、制作等所形成的知識產權，其申請和所有權利必須是本公司，但有合同合約或協議并在合同合約或協議中有約定的，從其約定。⑶、反不正當競爭管理管控根據《反不正當競爭法》監視競爭對手是否有損害本公司利益和聲謄的不正當競爭行為，一旦發現，立即采取相應對策，維護本公司的合法權益。⑷、處理對造成本公司的知識產權權益受損的，追究直接責任人和部門負責人的行政責任和經濟責任。對玩忽職守造成損失和謀取小集團或個人利益為目的給本公司財產和聲譽造成損害的，予以開除；情節嚴重的，依法移送司法機關追究刑事責任。造成對其他主體知識產權的侵權，并給本公司造成經濟損失和聲譽損害的，予以開除并賠償經濟損失。⑸、獎勵對本公司知識產權保護作出突出貢獻的個人或機構，公司可給予相應獎勵。凡舉報他人侵權行為，為保護本公司的專利權作出貢獻，挽回較大經濟損失的個人，可視情況給予不超過挽回經濟損失金額2%的一次性獎勵。十三、現金銀行存款管理管控和報銷制度現金和銀行存款是公司的重要資產，為了加強管理管控，提高財務管理管控水平，現結合公司的具體情況，特制定本制度。

一、財務部門要嚴格遵守現金和銀行存款的管理管控制度。

1.公司員工因公借取現金，必須辦理借款申請單。借款人根據合適的內容填寫完整的借款申請單，經部門負責人簽字報總經理批準，出納根據借款申請單批準的金額預借現金。

2.需要通過銀行支付的款項，必須根據合同合約或協議辦理付款申請單，經財務審核并報總經理審簽后辦理付款；付款手續不齊備的，財務部不得編制付款憑證，也不得付款。3.支票的使用中，現金支票主要用于備用金、差旅費、工資等的使用，轉賬支票主要用于公司支付業務款項。特殊情況下經公司領導批準可以使用現金支票支付業務款項的必須填制付款申請單。

二、備用金和銀行存款的使用，必須依照下列規定：

1.公司留用現金在10003000元。超過此限額需提前一天通知財務.

2.在規定的期限內憑費用支出單據到財務部門報銷，各項支出，原則上前款不清，后款不借。

3.對違反規定用途和不符合開支標準的支出，財務不予報銷。4.超過1個月以上的出差單據、假票據或不符合規則的票據，財

務部門不予報銷。5.嚴禁白條抵庫和任意挪用現金，出納人員必須每日結出現金日記帳的帳面余額，并與庫存現金相核對，發現不符要及時查明原因。財務管理管控部門負責人對庫存現金進行定期或不定期檢查，以保證現金的安全和完整。公司的一切現金收付都必須有合法的原始憑證。6.出納人員要隨時掌握銀行存款余額，不準簽發空頭支票，不準將銀行帳戶出借給任何單位和個人辦理結算或套取現金。

7.加強對銀行帳戶及其他帳戶的保密工作，除業務需要外不準外泄，銀行帳戶印簽實行分管、并用制，不得一人統一保管使用。三、報銷原始憑證應具備的合適的內容：

1.憑證名稱、出具憑證的日期、單位名稱、經辦人的簽名或蓋單；

2.經濟業務的合適的內容、數量、單價和金額，大小寫金額需一致。

3.購買物品等獲得的發票必須蓋有開票單位的公章或財務專用章；4.原則上不能以收據做為報銷原始單據。5.職工因公出差借款的借據，必須附在記賬憑證上。收回款項時應另開收據，不再退還原借款借據。

6.屬于現金發放性質的原始憑證，原則上應由本人領取簽名。有委托他人代領的，由代領人簽名；由一人代領多人的，須逐個簽章，不得通欄劃大括號簽一個章。7.凡憑證合適的內容不全、字跡模糊不清、與經濟業務本身合適的內容不符者，應予退回或重新補正。四、原始憑證的審核

各項報銷的原始憑證，經各部門經理審簽后，報財務審查其合法性并送公司總經理批準。五、本制度由公司財務部制定并負責解釋。六、本制度從批準之日起執行。十四、公司費用報銷管理管控辦法第一章總則第一條

為了加強公司的財務管理管控，合理使用資金，提高資金使用效益，秉成勤儉節約、辦事高效原則，結合公司實際情況，制定本暫行辦法。第二章

費用報銷審批權限第二條

公司的各種費用開支均由各部門經理審核，財務部核實，但最終須由總經理簽字同意才能生效。

第三條如遇總經理外出，又急需于支付時，可按下列情況處理：

（1）費用在500元以下的，經總經理指定代理的副總經理審批后，財務部可予以先行報銷；

（2）費用在500元以上的，先由副總經理向總經理報告，再由總經理使用電話等方式指示財務人員先行處理。

（3）以上兩種情況，財務部必須待總經理回來時，再將有關單據交給補簽。

第四條具有審批權限的人員，不得簽涉及自己的費用，其費用由其上級主管負責簽批。

第五條所有的費用開支必須先獲享有審批權人同意，才能實施，不得“先斬后奏”。第三章

借款管理管控第六條根據工作需要，員工因出差或業務活動以及購買價值300元以上物品時，可預先向公司借支現金。借款人員應填寫“借款單”經部門負責人初審簽字后送公司總經理審批。第七條借款人員執經總經理簽字審批后的“借款單”到財務部，經財務部審核后由出納按照批準金額予以借款。第八條借款人員借款后必須及時報銷。日常開支借款不得超過3天，差旅費借款必須在返回公司上班之日起5天內報銷。業務招待費提前預知的應向公司報知本月相關計劃單并填制付款申請表經部門經理簽字、財務審核、總經理簽字批準方能借支（預知金額不得超過五千元）。原則上前賬不清后賬不借。第九條借款人員借款數額超過千元的必須提前一天通知財務，及時做好現金備用工作。第四章

日常費用報銷管理管控程序第十條日常費用包括公司購買辦公用品，因工作需要購買的其他物品以及辦公設備，因工作需要發生的業務招待費，外出辦事發生的交通費等。第十一條辦事人員在辦妥相應的事項后辦理報銷手續時，應填寫費用報銷單，上面注明所辦事由和用途，其中購買物品應附有詳細清單，業務招待費注明招待的事由、人員并有公司同行人員簽字證明，外出辦事發生的車費應自列一個清單，注明每次外出的時間、地點，公司公務車應建立相應的登記管理管控制度，注明每次出車的時間地點、里程數，購置辦公用固定資產和低值易耗品，還應由使用部門有關人員進行驗收并在費用報銷單上簽字確認，報銷單后附上原始單據和發票，經部門負責人簽字后送財務部審核。第十二條財務部對報銷憑據的合法性、真實性、合理性予以復核，最后送交總經理審批才予報銷。如有異議時，財務部應當拒絕受理，并退回當事人重新辦理。第五章差旅費報銷管理管控程序

第十三條

差旅費開支范圍包括外出期間的交通費、住宿費、伙食補助費和相關費用。出差的范圍包括公務、商務、培訓及公司組織的外出活動。同時應嚴格控制出差人數和天數，工作結束要及時返回，任何人不得虛報出差費用。

第十四條

城市間交通費和住宿費在規定標準內憑有效票據報銷，伙食補助費實行定額包干。第十五條

出差住宿費在規定限額標準內報銷，出差人員的伙食補助費，以所乘坐交通工具的票據為準，按出差自然（日歷）天數實行補助。各項標準見下表：省內省外交通工具住宿伙食補助住宿伙食補助火車輪船飛機A級3005040080軟臥二等艙經濟艙B級2005030080硬臥三等艙經濟艙注：A級-副總經理含及其以上人員，B級-副總經理不含以下人員。乘坐長途汽車無等級之分第十六條

出差人員如由接待單位統一安排食宿的，不再報銷食宿費。

第十七條

雜費主要是指在出差地的市內交通費、傳真費、復印費等工作需要支出的費用，發生上述支出需索取相關發票據實報銷。第十八條

在本市區內出差，或外出能夠在當天往返的，不予報銷住宿，出差人員每人發放25元伙食補助費。

第十九條會議、外派學習培訓等事務活動的差旅費報銷

（1）經公司領導批準公司員工外出參加與公司業務相關的工作會議，憑會議通知和主辦單位有效發票報銷。會議主辦方統一安排食宿的，伙食補助費、住宿費由會議主辦單位按會統一開支，公司僅報銷往返交通費用和相關雜費；會議主辦方不統一安排食宿的，按上述管理管控辦法執行。

（2）

公司員工被公司外派參加短期學習培訓的，根據培訓單位的培訓通知及有關發票等，據實報銷培訓費、交通費、住宿費、伙食費。

第二十條差旅費的報銷程序（1）公司員工在出差前，應先行填寫出差申請單，注明出差時間、出差地點、出差事由、出差人數、預計出差天數，并由部門負責人簽字同意，若因特殊情況來不及填寫單子的，應先口頭請示并在出差回來后及時補填出差申請單。

(2)

出差人員須在出差返回公司上班之日起五日內填寫差旅費報銷單進行報銷。

(3)

出差人員報銷時應將實際發生的費用粘貼整理，分類寫于報銷單說明欄，報銷單上注明實際出差天數并附出差申請單。

(4)

差旅費用的報銷由部門負責人核實簽字，經財務部審核后，送交總經理批準方可報銷。

(5)

出差期間，除患病或特殊事故外，不得任意逗留。因私事逗留未請假者，不報銷其逗留時間段的所有費用。特殊情況需延長時間的需報總經理批準。(6)

對于幾個人共同出差合開一張住宿發票的，應于發票后寫明，并附相關人員的出差申請單復印件和簽名證實。(7)

出差人員若不能提供合法的交通、住宿等票據，財務部一律不予報銷。第二十一條

工作人員出差期間，因游覽或非工作需要的參觀而開支的費用，均由個人自理。

第二十二條

“出差天數”為出差人員離開貴陽市起開始計算至返回貴陽市的實際天數，出差天數是計算伙食補貼總額的主要依據。

第六章附則第二十三條

本辦法由公司財務部負責解釋并監督執行。第二十四條

本辦法自發文之日起實行。十五、差旅費管理管控暫行辦法第一條

為了保證公司員工因公出差等的需要，規范公司差旅費管理管控，秉成勤儉節約、辦事高效原則，結合公司實際情況，制定本暫行辦法。

第二條

差旅費開支范圍包括外出期間的交通費、住宿費、伙食補助費和相關費用。

第三條

出差的范圍包括公務、商務、培訓及公司組織的外出活動。

第四條

因工作需要出差，應嚴格控制出差人數和天數，工作結束要及時返回，任何人不得虛報出差費用。

第五條

城市間交通費和住宿費在規定標準內憑票報銷，伙食補助費實行定額包干。第六條

出差人員根據乘坐交通工具的標準有效票據據實報銷城市間往返交通費。

第七條

出差住宿費在規定限額標準內報銷。具體標準見下。第八條

出差人員的伙食補助費，以所乘坐交通工具的票據為準，按出差自然（日歷）天數實行補助。各項標準見下表：省內省外交通工具住宿伙食補助住宿伙食補助火車輪船飛機A級3005040080軟臥二等艙經濟艙B級2005030080硬臥三等艙經濟艙注：A級-副總經理及其以上人員，B級-副總經理以下人員。乘坐長途汽車無等級之分第九條

出差人員如由接待單位統一安排食宿的，不再報銷食宿費。

第十條

雜費主要是指在出差地的市內交通費、傳真費、復印費等工作需要支出的費用，發生上述支出需索取相關發票據實報銷。第十一條

在本市區內出差，或外出能夠在當天往返的，不予報銷住宿，出差人員每人發放25元伙食補助費。

第十二條會議、外派學習培訓等事務活動的差旅費報銷

（1）經公司領導批準公司員工外出參加與公司業務相關的工作會議，憑會議通知和主辦單位有效發票報銷。會議主辦方統一安排食宿的，伙食補助費、住宿費由會議主辦單位按會統一開支，公司僅報銷往返交通費用和相關雜費；會議主辦方不統一安排食宿的，按上述管理管控辦法執行。

（2）

公司員工被公司外派參加短期學習培訓的，根據培訓單位的培訓通知及有關發票等，據實報銷培訓費、交通費、住宿費、伙食費。

第十三條差旅費的報銷程序

(1)

出差人員須在出差回來后一個星期內填寫報銷憑證進行報銷。

(2)

出差人員報銷時應將實際發生的費用粘貼整理，分類寫于報銷單說明欄，附出差申請單。

(3)

差旅費用的報銷由部門負責人核實簽字，經財務部審核后，送交總經理批準方可報銷。

(4)

出差期間，除患病或特殊事故外，不得任意逗留。因私事逗留未請假者，不報銷其逗留時間段的所有費用。特殊情況需延長時間的需報總經理批準。(5)

對于幾個人共同出差合開一張住宿發票的，應于發票后寫明，并附相關人員的出差申請單復印件和簽名證實。(6)

出差人員若不能提供合法的交通、住宿等票據，財務部一律不予報銷。

第十四條

差旅費用借款

（1）差旅費用由出差人員憑總經理簽字批準的借款申請單向財務部門借款。借款額度根據出差、學習培訓的人數、天數及實際需要進行測算后確定。

（2）

出差借款的前提是該員工出差之前在公司已經沒有借款。

第十五條

工作人員出差期間，因游覽或非工作需要的參觀而開支的費用，均由個人自理。

第十六條

“出差天數”為出差人員離開貴陽市起開始計算至返回貴陽市的實際天數，出差天數是計算伙食補貼總額的主要依據。

第十七條

本辦法由公司財務部負責解釋。第十八條

本辦法自發文之日起實行。十六、印章使用管理管控辦法第一條為加強對貴州省黔投擔保XX印章管理管控，結合公司實際情況，特制定本辦法。第二條本辦法所指公司印章包括“貴州省黔投XX”中文、中英文公章。第三條本辦法適用于公文、便函、介紹信、證件、證書、統計報表、財務報表及對外簽署的合同合約、協議等文件。第四條印章的使用，必須嚴格執行下例規定：（一）以公司名義發出的文件，必須經公司領導簽發批準的文件原稿用印。（二）公司發文的附件（如各類業務報表等）憑發文并按該文中限定發給附件的單位、數量用印。（三）公司各部門用印，實行登記制，經公司領導同意后由經辦人在用印登記本上登記、簽字。辦理使用公司對外印章的事項，應寫明用印單位、用印時間、用印文別、發往單位、事由及印別等，由經辦人簽字后用印。（四）公司印章由辦公室派專人保管。（五）各部門借用公司印章到公司外用印時，需由公司領導審批同意后由辦公室印章專管員隨同監印，并于當日下班前歸還。（六）印章使用時要準確、恰當，印跡要端正清晰，印章的名稱與用印件的落款要一致，不漏蓋、不多蓋。（七）介紹信、證明信如有存根，應在落款和間縫處加蓋印章。（八）不得在空白介紹信、空白便函、空白證件上用印，如有特殊情況用印時，須經公司領導批準。（九）蓋有公司印章的作費文件統一交辦公室處理。（十）凡不符合以上規定的，一律不得用印。第五條印章的管理管控（一）辦公室印章專管人員，每天下班前應檢查印章是否齊全，并將印章鎖進鐵柜內，妥善保管，不得將印章存放在辦公桌內。第二天上班后，應首先檢查所保管印章鐵柜有無異樣，若發現意外情況應立即報告辦公室領導和公安部門。（二）印章專管人員因事、病、休假等原因不在崗位時，由辦公室領導代管，專管人員要向代管人員交接工作，交代用印時的注意事項。專管人員正常上班后，代管人員應向專管人員交接工作，登記管印的起止日期，實行管印人員登記備案制，交接工作時，應嚴格辦理交接手續，登記交、管印起止日期、管理管控印章類別及數量，由交接人員簽字后交辦公室保存。（三）辦公室印章專管人員調離或因各種原因離崗時，應指定他人管理管控印章，并及時辦理交接工作，交代用印注意事項。第六條印章專管人員要堅持原則，遵守保密規定，嚴格照章用印。第七條未按批準權限用印或用印件合適的內容有誤的，印章專管人員不予用印，經辦人拒絕專管人員審核用印合適的內容的，專管人員可拒絕用印，或報告領導處理。第八條本辦法自印發之日起施行。十七、辦公用品管理管控辦法第一條為保證公司工作正常運行，對辦公用品的有效使用和妥善保管，結合公司實際情況，特制定本辦法。第二條各部門需購買辦公用品應書面提出申購相關計劃，報領導審批后由辦公室統一購買。第三條公司購買的辦公用品由辦公室按類別，品種驗收后，統一入庫管理管控發放。第四條公司盡量使用無紙化辦公。第五條辦公用品的發放實行領用登記制，領用時由領用人簽字。第六條辦公用品應本著節約的原則使用。第七條辦公室每半個月對全公司辦公用品的購買、發放及使用進行一次統計，庫存用品每月盤點一次。第八條公司員工不得將辦公用品挪作它用。第九條多媒體、攝影機、復印機等專用辦公設備由專人管理管控，未經過許可不得轉借他人使用。第十條辦公室應妥善保管辦公用品，不得擅自委托他人代為保管。第十一條員工對電腦等辦公設備要經常維護保養，嚴格按操作規程進行操作。第十二條公司辦公電話應節約使用，不得利用辦公電話閑聊與工作無關的事宜。

第十三條員工應愛護辦公用品及辦公設施，凡屬人為原因故意損壞辦公器具、辦公設備的應照價賠償，并扣發工資100元。第十四條本管理管控辦法自頒布之日起施行。十八、衛生管理管控制度第一條為維護員工身體健康及工作場所環境衛生，結合公司具體情況，特制定本制度。第二條公司環境衛生事宜，由辦公室負責安排，全體員工必須遵照執行。第三條工作區域內，必須保持窗明幾凈，空氣流通，做到每日清掃一次。第四條董事長、總經理辦公室及公共區域衛生由公司保潔員負責清掃。其余工作區域衛生由各部門自行負責清掃。第五條會客室衛生由各業務部門會客完畢后自行清掃，公司領導在會客室會客完畢后的衛生由辦公室負責清掃。第六條工作場所嚴禁隨地吐痰，辦公區域內嚴禁吸煙。第七條飲水必須清潔、衛生。注意節約用水，水龍頭用完后應及時關緊。第八條垃圾、污物、廢棄物等的清除，必須放置所規定的場所或容器，不得任意亂倒、堆積。第九條下班后關閉電源、門窗。第十條本制度自頒布之日起施行。十九、檔案管理管控制度第一條為加強公司檔案管理管控工作，充分發揮檔案作用，全面提高檔案管理管控水平，有效地保護及利用檔案，結合公司實際情況，特制定本制度。第二條公司檔案，是指公司從事經營、管理管控以及其他各項活動直接形成的對公司有保存價值的各種文字、圖表、聲像等不同形式的歷史記錄。第三條公司指定專人負責檔案管理管控。第四條公司檔案范圍（一）重要的會議材料，包括會議的通知、報告、決議、總結、典型發言、會議紀要、會議記錄等。（二）公司對外的正式發文與有關單位來往的文書。（三）公司各種工作相關計劃、管理管控制度、辦法、總結、報告、請示、批復、統計報表及簡報等。（四）公司與有關單位簽訂的合同合約、協議書、備忘錄等文件。（五）公司貸款擔保、投資、融資的各種文件、資料、報表等業務材料。（六）公司員工勞動合同合約書、社會保險、福利方面的文件材料。（七）公司員工人事檔案。（八）公司大事記及反映本公司重要活動的剪報、照片、錄音、錄像等。（九）本制度規定范圍內的所有檔案由辦公室集中統一保管。第五條歸檔要求（一）總要求：遵循文件的形成規律和特點，保持文件之間的關系，分類歸檔登記。（二）歸檔的文件材料種數、份數均應齊全完整。（三）在歸檔的文件材料中，應將每份文件的正件與附件、復印件與定稿、請示與批復、轉發文件與原件，分別訂立在一起，不得分開，文電應合一歸檔。（四）不同年度的文件一般不得放在一起立卷，跨年度的會議文件放在會議開幕年。（五）檔案文件材料應區別不同情況進行排列，密不可分的文件材料應依序排列在一起，即批復在前，請示在后，正件在前，附件在后，印件在前，定稿在后，其它文件材料依其形成規律或特點，應保持文件之間的密切聯系并進行系統的排列。（六）案卷封面，應逐項按規定用鋼筆書寫，字跡要工整、清晰。第六條檔案管理管控人員職責（一）按照有關規定做好文件材料的收集、整理、分類、歸檔等工作。（二）按照歸檔范圍、要求，將文件材料按時歸檔。（三）工作人員應當遵紀守法、忠于職守，努力維護公司檔案的完整與安全。第七條檔案的利用（一）公司檔案只有公司內部人員可以借閱，借閱人都要填寫《借閱單》，報主管領導批準后，方可借閱，其中非受控文檔的借閱要由部門領導簽字批準，受控文檔的借閱要由總經理簽字批準。（二）檔案借閱的時間為當天，并在檔案室內（或辦公室）查閱，用畢按時歸還。如需跨日延長借閱時間，必須通知檔案管理管控人員另行辦理續借手續。（三）查閱檔案時不準拆卷及任意抽、換卷內文件或剪、貼涂改其字句等，不得任意摘抄或復制案卷合適的內容，如確有需要，必須經領導批準才能摘抄或復制。檔案如發現損壞、丟失或未還，應及時向借閱人追查收回，并報告總經理根據具體情況處理。（四）檔案管理管控員或檔案查閱人必須愛護檔案，保持整潔，不準在檔案材料中寫字、劃線或作記號等，不準轉借，必須專人專用。（五）查閱檔案時必須嚴格保密規定，不準泄露檔案材料合適的內容，如發現泄密，并對公司業務和信譽造成損害的，要追究相應責任。第八條本制度自頒布之日起執行。二十、公司車輛管理管控制度

1、公司公務用車的證照保管，車輛年審、車輛保險及養路費支出等事項統一由辦公室負責管理管控。公司車輛由辦公室指派專人駕駛、保養、維修、檢驗、清潔等。

2、本公司人員因公用車，須事前向辦公室申請調派，辦公室應事先得到總經理批準，辦公室依其重要性指定派車，不按規定申請，不得派車。3、車輛駕駛員每天下班前因向辦公室匯報當天行使公里數及油耗。辦公室因每周對車輛油耗進行統計核算。

4、車輛駕駛人必須具有合法的相應駕照。

5、工作時間內公司車輛一律不能外借或讓非本車駕駛員以外的人員使用，如遇特殊情況需外借或需他人駕駛的必須經總經理批準方能借出，車輛借出后的燃油費用公司一律不承擔，使用人換車時應將燃油加至借出時的油量。6、費用報銷

公務車油料由辦公室指定單位辦理，外出購油及維修須經總經理批準后，憑發票實報實銷。

7、車輛維修應事先填寫“車輛保修申請單”，注明行駛里程，經總經理核準后方可送修；8、公司一般公務用車應指定特約修理廠維修，否則維護費不準報銷。如情況特殊，經總經理同意可據實報銷。可自行修復的，報銷購買材料零件費用。

9、車輛于行駛途中發生故障或其他耗損急需修復、更換零件時，可視實際需要進行修理，但無迫切需要或修理費超過200元時，應事先征得總經理批準。

10、如因駕駛員使用不當或車管專人疏于保養，致使車輛損壞或機件故障，其所需要修護費，應依情節輕重，由公司或責任人予以負擔。

11、在無照駕駛、非公駕駛外出、未經許可車輛駕駛員將車借予他人使用，違反交通規則、發生事故或造成車輛損壞等情況，由車輛駕駛員及其直接責任人承擔一切后果。

12、私闖紅燈、亂停車、駕駛未佩帶安全帶、駕駛時車速超規定等駕駛車輛違反交通規則行為，其罰款和費用由駕駛人員自行負擔。其余根據具體情況，另行確定責任。

13、各種車輛如在公務途中遇不可抗拒車禍發生，應先急救傷患人，向附近公安機關報案，并立即與銷售部主管聯絡處理。突發性其它類臨時事故或故障，也應遵守“先報告再處理”原則。

14、發生責任事故造成經濟損失時，按實際損失，責任者應賠償。

（1）一般事故(經濟損失在1000元以下者)：按經濟損失的50%處罰；

（2）嚴重事故(經濟損失在1000～5000元者)：按經濟損失的40%處罰；

（3）重大事故(經濟損失在5000～10000元以上者)：按經濟損失的20%處罰；

（4）特大事故(經濟損失在10000元以上者)：按經濟損失的10%處罰。

15、因意外事故造成車輛損壞，其損失在扣除保險金額后，按14條執行。

16、發生交通事故后，如需向受害當事人賠償損失，經扣除保險金額后，按13條執行。

17、工作積極主動，服從分配，同事之間搞好團結互助，有事提前請假，不得無故缺勤。

18、公司職工不得用公車學習汽車駕駛，否則，一切后果及損失由車輛保管者負責。

19、駕駛人應嚴守交通規則，交通違章按第十一條處理。

20、對用車者服務

（1）.不論用車者是否是本公司職工，司機都應熱情接待，禮貌服務，安全駕駛，遵守交通規則，確保交通安全；

（2）維護公司的良好形象；

（3）司機應在乘車人（特別是公司客人和干部）上下車時，主動打招呼，開關車門；

（4）當乘車人上車后，司機應向其確認目的地；

（5）當乘車人下車辦事時，司機一般不得離車；

（6）乘車人帶大件物品時，司機應予以幫助。

21、離車注意

（1）司機因故需離開車輛時，必須鎖死車門；

（2）車中放有貴重物品或文件資料，司機必須在離開時，應將其放與后行李箱后加鎖。

22、出發前后工作

（1）清潔車內外衛生，確保整車干凈整潔；

（2）行車前要堅持勤檢查，做到機油、汽油、剎車油、冷卻水備齊；輪胎氣壓、制動轉向、喇叭、燈光完好；確保車輛處于安全、可靠的良好狀態；

（3）司機應根據目的地選擇最佳的行車路線；

（4）隨車運送物品時，收車后需向管理管控責任者報告。

23、個人形象

（1）司機要保持良好的個人形象，保持服裝的整潔衛生；

（2）注意頭發、手足的清潔；

（3）注意個人言行；

（4）在駕駛過程中，努力保持正確的姿勢。

24、因公外出晚間23時以后返回公司的車輛及員工，可根據情況憑票報銷一趟返回住所出租車費。

25、司機與公司領導或客戶同行時，應保守機密，不得隨意向他人泄露任何相關信息及合適的內容。

26、屬公司所有的其它各種車輛參照本管理管控制度的有關條約條款執行。

27、未盡事宜按《中華人民共和國道路交通法》和相關法律法規執行。

28、本制度經辦公室起草，經總經理核定、批準后發布施行，辦公室對其負有解釋權。二十一、油卡管理管控制度一、

各部需要使用車輛時，應事先填寫《派車單》。二、

《派車單》應詳細填寫用車人及路徑、出車時間及公里數、收車時間及公里數。三、

用車人在填好出車單之后，應找部門經理或辦公室主任簽字方可有效，部門經理或部長在出車單簽字時應綜合考慮本部門一天內同方向需辦理的事情，能并車的盡量合并用車，為公司節約，為自己樹立良好的領導形象。四、辦公室應不定期核算，抽查，嚴格按行車里程與百公里耗油標準核發油料，駕駛員或辦公室人員做好油卡紀錄，油卡由辦公室管理管控登記。節獎超罰。公司車輛一律憑卡加油。二十二、貴州省黔投擔保XX貸款擔保業務操作規程第一章總則為保證貸款擔保業務操作的規范化、制度化和程序化，防范、控制、確保貸款擔保風險和合理經因營，制定本規程。貸款擔保業務的操作應遵守國家的法律、法規，遵循自愿、公平、誠實守信和合理分擔風險的原則。第二章擔保業務流程擔保業務程序如下：企業申請擔保受理擔保評審擔保審批簽訂合同合約抵押登記擔保收費發放貸款及正式承保保后管理管控代償和追償擔保終結擔保業務程序細化列示：企業申請--《貸款擔保申報書》--企業提供擔保申請材料擔保受理--《貸款擔保受理登記表》擔保調查--確定責任調查人--確定初審基本合適的內容--組織實地調查--撰寫貸款擔保調查報告--填具《貸款擔保處理表》擔保審批--部門評審--擔保審查小組評審或擔保評審委員會評審后具《貸款擔保評審書》--復議貸款擔保評審簽訂合同合約--發放擬《同意擔保通知函》--準備空白合同合約文本（擔保合同合約、反擔保合同合約）--審核空白合同合約文本（業務部、評審部、律師或法律事務專員、總經理）、填寫《合同合約審核表》--正式簽訂合同合約、進行《合同合約登記表》登記--企業出具《擔保費認繳單》貸前出具正式承保通知書--《貸款擔保業務通知函》擔保收費--按約定費率或金額交收抵押登記--準備抵(質)押登記資料。包括主合同合約、擔保合同合約、反擔保合同合約、及其他相關資料--他項權力證書或低(質)押登記表（登記機關簽章）保后管理管控--日常跟蹤檢查、重點檢查--保后檢查報告--《擔保到期通知函》--貸款擔保展期報告或貸款擔保逾期報告--業務檔案管理管控(含借款借據影印件)代償和追償--代償和追償合適的方案--提起法律訴訟擔保終結--還貸收據影印件--注銷抵(質)押登記--辦理和退還抵押、代管資產手續--《免除擔保責任確認表》擔保流程圖--流程圖（附后）第三章擔保申請和受理企業申請擔保需填寫《貸款擔保申報書》，同時應提供下列材料，并對所提供材料的真實性負責。借款人（擔保申請人）應提供的材料；法人營業執照（經年檢）及法人代碼證；法人代表證明委托書；法人代表授權書；法人代表及委托代理人身份證；注冊資本驗資報告；貸款卡及貸款卡回執單；資信證明；公司章程及；借款申請書；申請借款和擔保的董事會決議；當期財務報表及近3年（視企業存續期而定）的財務報表和經認可達中介機構出具的審計報告。報表主要包括：資產負債表、損益表、現金流量表等；與借款用途有關的資料：如購銷協議、合作協議等；貸款相關項目可行性報告及相關主管部門批件；生產經營情況；主要存貨、長期投資、固定資產、銀行借款明細表，應收帳款帳齡分析表和或有負債情況表；其他有關材料及我公司要求資料。反擔保人應提供的材料：法人營業執照（經年檢）及法人代碼證；法人代表證明書；法人代表授權書；法人代表及委托代理人身份證；注冊資本驗資報告；貸款卡及貸款卡回執單；資信證明；公司章程；當期和近3年的財務報表及經認可中介機構出具的審計報告。報表主要包括：資產負債表、損益表、現金流量表等；主要存貨、長期投資、固定資產、銀行借款明細表，應收帳款帳齡分析表和或有負債情況表；其他有關材料及我公司要求資料。反擔保方式為抵押或質押應提供的材料抵押物、質物清單；抵押物、質物權力憑證；抵押物、質物評估資料；保險單；董事會同意抵押、質押的決議；抵押物、質物為共有的，提供全體共有人同意抵押的聲明；抵押物、質物為海關監管的，提供海關同意抵押或質押的證明；抵押物、質物為國有企業，提供主管部門及國有資產管理管控部門同意抵押或質押的證明；其他有關材料及我公司要求資料。（四）注意事項1.提供的材料除影印件外，同時應提供原件備驗；2.提供的材料影印件要加蓋公章確認；3.法人代表授權委托需法人代表親筆簽字授權；4.公司受理部門可根據貸款擔保和企業的實際情況進行刪選和添加。業務部負責貸款擔保受理，評審部核實客戶提交材料的完整性和真實性，審理受理條件，提出受理意見。對符合擔保條件的貸款擔保正式受理，建立顧客檔案及檔案編號，登記《貸款擔保受理登記表》、《擔保申請人材料清單》、《反擔保人材料清單》及按材料清單提供的材料作為《信用擔保申報書》的附件，擔保申請人的相關資料交由業務部保管。擔保受理條件具備企業法人資格并已通過年檢；依法經營，經營范圍符合國家政策；企業短期流動資金貸款，申請擔保額不超過該企業有效凈資產的70%；對于中長期貸款，申請擔保額不超過該企業有效凈資產的50%；具有償還借款的能力，并能提供有效、足額和易于變現的反擔保措施；對單個企業的擔保金額不超過我公司自身實收資本的10%；該企業資產負債率不超過70%。注：有效資產是指扣除存貨及應收帳款中的呆壞賬、待攤費用和本公司難以確認的無形資產、遞延資產之后的企業凈資產。第四章貸款擔保初審和實地調查 由公司審保小組根據業務部推薦的擔保相關項目進行初選并確定調查人，對申請貸款擔保企業進行保前調查。貸款擔保初審主要是通過資料審核和實地調查，獲取對擔保貸款、貸款企業及反擔保人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成最后綜合性的評定。并由評審組出具書面《擔保調查報告》。資料審核是貸款擔保初審的開始階段，是對申請擔保企業提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，以確定這些信息的真實、有效和完整性。信息不僅來源于企業，還應從其他途徑，如與企業和貸款有關的管理管控部門、金融部門、財稅部門、供應商、用戶等處獲取。對上述資料、信息審核過程中需要進一步明確、補充、核實之處以及發現的漏洞、疑點即是下一步進行實地調查的重點。資料審核要點按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的原件是否為原件，復印件是否和原件一致，復印件材料是否已加蓋公章。各種文件是否在有效期內，應年檢的是否已辦理手續；有關文件的相關合適的內容要核對一致，邏輯關系要正確，通過對企業成立批文、合同合約、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、信用等級、環保及市場準入等具體文件的審核，了解借款人（擔保申請人）和反擔保人是否具備資格、合法合規；財務報表是否由會計師事務所出具了審計報告，是否是無保留意見報告，初步分析財務狀況，記錄疑點，以便實地調查核實。對反擔保人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，重點是審核反擔保人提供的反擔保措施是否符合《擔保法》、《物權法》等相關法律和行業法規以及有關抵押登級管理管控辦法的規定，抵押物、質物的權屬（權力憑證）是否明晰。第十一條貸款擔保初審過程中，業務部（至少2人以上）應到借款人和反擔保人及有關部門進行實地調查。進行實地調查前，要列出調查提綱，明確調查目標，實地調查至少要進行一次，公司總經理根據具體情況參與調查。第十二條實地調查要點訪問企業，會見有關當事人，了解企業和貸款背景、市場競爭范圍、銷售和利潤、資源的供應等情況；弄清借款用途和還款來源；考察企業管理管控團隊的整體素質（文化程度、主要經歷、技術專長、經營決策、市場開拓、遵紀守法等方面），了解主要領導人的信用狀況和能力；對需進一步核實的材料，要求企業提供原件核對；考察主要生產、經營場所，通過走、看、問，判斷企業實際生產、經營情況，印證有關資料記載和有關當事人介紹的情況；對財務報表的調查審核，應根據企業的實際情況，主要調查核實以下合適的內容：了解企業的主要會計政策，是否按會計準則記賬；企業的財務內部控制制度是否完備并有效執行；通過采用抽查大項的方式，審核企業是否做到了帳表、帳帳、帳證、帳實四相符，核實資產、負債、權益是否有虛假；有保留意見的審計報告的保留意見部份；企業的或有損失和或有負債情況。察看抵押物、質物。以房地產抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結構、竣工時間、原價和凈值、周邊環境等；以動產抵押、質押的，要察看了解抵押物、質物的規格、型號、質量、原價和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質的，要察看核實權力憑證原件，辨別真偽，必要時請有關部門鑒定。第十三條綜合分析是在核實資料和實地調查的基礎上，對已經獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較和評價，主要有以下幾個方面：分析、判斷借款人（擔保申請人）的主體資格、清償債務意愿及是否能嚴格履行合同合約條約條款；分析經濟環境對擔保貸款和貸款承擔企業的影響，主要包括：貸款產品在行業中的地位，產品經濟壽命期，技術、工藝先進程度，市場結構和市場競爭能力，市場預測及銷售分析，市場風險程度及政府的管制程度等；分析借款人的還款能力。通過財務分析和現金流量分析，掌握借款人的財務狀況和償債能力，預測借款人的未來發展趨勢。財務分析的主要合適的內容：1.償債能力（財務杠杠比率、流動比率），2.盈利能力（盈利比率），3.營運能力（效率比率），4.資產質量，5.資金結構，6.預測近三年的發展趨勢。現金流量分析是要預計在未來的還款期間內，是否能夠產生足夠的現金流量償還銀行借款。分析反擔保人的擔保資格和擔保能力。重點分析擔保方式的可操作性，抵押、質押是否合法合規，與抵押物、質物的流動性相關的預期變現難易程度、交易成本和價格的穩定性和可預見性；基本風險度分析。第十四條貸款擔保初審結束，業務部調查人須向業務部負責人、評審部負責人、公司總經理提交《擔保調查報告》。《擔保調查報告》的主要合適的內容：價款人背景情況;貸款基本情況；市場預測及銷售分析；財務狀況及償債能力；借款用途及還款資金來源；反擔保情況；與銀行往來及或有負債情況；綜合分析該貸款風險程度；其他需要說明的情況；調查結論。第十五條貸款擔保初審過程中發現企業有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規等問題，或企業主動要求撤回擔保申請，致使初審工作不能繼續進行時，評審組應在《擔保調查報告》中說明原因并提出處理意見，填報《擔保貸款審查表》，按貸款擔保審查程序，簽署審查意見后報總經理簽批。因企業材料提供不全或企業要求暫緩處理影響貸款擔保初審工作的，亦按上述程序辦理。第十六條貸款擔保初審工作自正式受理開始，一般應在7個工作日完成，如超過7個工作日，業務部應向部門負責人說明原因。第五章擔保貸款評審與決策第十七條貸款擔保的評審（詳細評審）包括兩個環節，根據貸款擔保的金額分別提交審查小組或相關項目評審委員會審核。第十八條貸款擔保初審工作結束后，評審組根據擔保金額將企業提交的各項資料和《擔保調查報告》提交至總經理或評審委員會。凡擔保金額在300萬元人民幣以下的擔保貸款由評審組報擔保評審小組審批同意后上報公司總經理審批通過。超過300萬元人民幣以上的貸款擔保由評審組提交并通過公司評審委員會討論、審批后報公司總經理簽批。評審小組評審的重點是貸款資料和《擔保調查報告》。評審小組評審的主要合適的內容有：貸款資料的真實性、完整性、準確性；對反擔保措施提出意見；對企業的報審資料從法律角度加以審核；對貸款的風險度進行評價；對企業的財務狀況進行評價。評審意見和結論填寫《擔保貸款評審書》。評審一般應在5個工作日完成。第十九條凡超過300萬元人民幣以上的貸款擔保審批須提交至公司評審委員會討論。評審組需將企業提交的各項資料和《擔保調查報告》提交至公司評審委員會成員。公司評審委員會日常工作由業務部負責。評審會議參加人員：評委會全體成員：評審組：評審會認為須參加的人員。第二十條會議評審工作程序：評審會至少在會議召開前2天，辦公室將會議合適的內容文件發放給參加會議人員；會議由評委會主任召集，參加會議人員必須按時參加會議，因特殊情況不能出席時，必須事先向評委會主任請假。若參加會議人員未達到應參加會議人數的半數，則會議改期進行；評審部報告貸款調查情況和初審意見；部門負責人報告部門討論意見；評審委員會和其他參加會議人員質疑，相關人員答疑；參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對貸款擔保進行綜合分析并提出具體評審意見；評審委員會主任綜合與會大多數人的意見后提出總結性評審意見；會議評審采用簽字表決制，參加會議評審人員須在《擔保貸款評審書》上明確填寫“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權，三分之二以上的評審人員同意視為貸款擔保評審通過；按照公司決策權限劃分的規定報公司最高決策人審批。第二十一條會議由評委會指定專人記錄，合適的內容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對貸款的意見及評委會主任最后綜合意見。會議形成的文書、資料歸檔保管。第二十二條對被審保小組、評審委員會否決的貸款擔保，決策人只能做“不同意擔保”或“進行復議”的決定，而不能做“同意擔保”的決定。第二十三條發生以下情形的貸款擔保需進行復議公司評審委員會否決（三分之一以上評審人員不同意），但決策人決定復議的貸款擔保；多數評審人員質疑，委員會主任認為有必要進一步調查的貸款擔保；自公司批準擔保之日起3個月后才辦理手續的貸款擔保。復議一般不超過1次。對復議的貸款擔保，自貸款擔保初審程序開始辦理，如有必要決策人或評審委員會可重新確定第一調查人。第六章擔保合同合約的簽訂第二十四條貸款擔保正式批準后由業務部負責發函，程序如下：向貸款銀行發擔保意向函告知我公司同意該企業貸款擔保的意見；通知借款企業（擔保申請人）辦理擔保手續，通知包括以下合適的內容：公司同意擔保的決定、繳納擔保費用的金額、付款期限和方式、辦理擔保手續應備資料和其他準備工作。發函前業務部要確認貸款銀行的承貸情況。第二十五條業務部負責擔保合同合約簽約手續，簽約程序如下：準備（或擬訂）空白法律合同合約文本，包括委托擔保合同合約、擔保合同合約、反擔保合同合約及其他須準備的法律文書；由法律顧問或法務專員、業務部、評審部審核上述合同合約文本，對需要調整和修改的合同合約條約條款應及時與對方當事人協商、談判，將修改意見填寫在《合同合約審核表》中，報公司總經理審定；業務部負責登記《合同合約登記表》，確定本公司出具合同合約的編號，填寫合同合約合適的內容并由部門負責人在經辦人處簽字；eq\o\ac(○,1)與貸款人簽訂的《擔保合同合約》中的“其他約定”要注明“本合同合約的擔保人與借款人辦妥抵押登記手續后，擔保人以書面形式通知貸款人，貸款人收到保證人的書面通知后，才能讓借款人用款”；eq\o\ac(○,2)與抵（質）押人簽訂的《反擔保抵（質）押合同合約》一般情況下，抵（質）押期限要長于借款期限，保險期限要長于借款期限，投保總值不得低于抵押物、質物總值，保單要注明我公司為保險賠償第一受益人，保單正本須存放我公司；若擔保貸款到期而銀行同意貸款展期的，我公司將貸款擔保展期視同新保審批，一侍擔保展期通過審批，則上述相關期限的銜接如同新保一樣約定。若擔保貸款逾期，則《反擔保抵（質）押合同合約》期限則與貸款企業還清貸款本息及相關費用的日期一致。對填寫完合適的內容的合同合約文本再一次審核，方法與本條第（二）項相同；涉及到法人代表、董事會成員、股東代表、反擔保人（自然人）等簽字蓋章的情況，當事人必須當面簽字、蓋章，我公司至少應有決策人或公司總經理、公司法律顧問、業務部負責人在現場；企業簽署《擔保費認繳單》，一式二份，其中一份交公司財務部；法人代表、公司簽章。第二十六條辦理完簽約手續的貸款擔保一般資料由業務部保管，而重要的法律文書、經登記機關登記后的抵(質)押物的重要憑證及相關文件正本等辦理完相關手續后直接移交辦公室檔案管理管控員單獨登記保管并入保險柜視同現金管理管控。上述重要權利憑證或文件副本或影印件在貸款擔保業務終結前，交業務部保管，以便隨時調用。業務終結后，交由辦公室檔案管理管控員集中處理。第七章反擔保措施第二十七條對獲得批準擔保的企業，必須落實反擔保措施，包括財產抵押、財產或權力質押、保證金、企業反擔保等，公司根據企業和貸款的實際情況，同時采用一種或幾種保證措施。第二十八條企業提供抵押物、質押物的范圍，按《擔保法》的規定執行，并按有關規定辦理抵（質）押登記手續。第二十九條用不動產抵押，抵押率（按凈值計算）不高于70%；動產抵押率（按凈值計算）不高于50%；動產質押率（按凈值計算）不高于50%；股權、債券等權力質押，質押率（分別按投資額、債券面值計算）不高于70%。第三十條采用保證反擔保措施的企業，必須滿足以下條件：必須具備《擔保法》規定的擔保資格；資產負債率不超過70%；連續2年盈利；企業資信和經濟實力要優于借款企業；企業在承保期必須參加保險。第三十一條公司法律顧問或法務專員、業務部負責準備抵（質）押登記資料和辦理抵（質）押登記手續。抵（質）押登記資料包括：主合同合約、擔保合同合約、抵（質）押合同合約、抵（質）押登記部門要求提供的其他資料等。辦理完抵（質）押登記手續后，應取得抵（質）押登記部門發放的《他項權力證書》或抵（質）押登記部門簽章的《抵（質）押登記表》等證明文件。第三十二條辦妥抵（質）押登記手續，并且在擔保企業按約定繳足擔保費用后由業務部經辦人員填制《貸款擔保聯系單》一式二份并將一份用于通知貸款銀行。聯系單上須注明“已經與借款人辦妥貸款擔保抵（質）押登記手續，請貸款銀行接此通知后根據貸款用款條件可允許借款人開