中級經濟師《保險專業》模擬試卷七(含答案)

［單選題］1.在對風險的定量描述中，表示損失分布對稱性的統計量是()。

A.方差

B.偏度

C.協方差

D.相關系數

參考答案：B

參考解析：概率分布的偏度描述的是某變量取值分布對稱性的統計量，在風險

的衡量中，表示的是損失分布的對稱性高于均值的損失額和概率與低于均值的

損失額和概率如果是對稱的，損失分布就是無偏的，否則即是有偏的。

［單選題］2.人身保險合同的投保人對()不一定具有保險利益。

A.分居多年的配偶

B.離異后由另一方撫養的子女

C.同居多年并育有子女的女友

D.與投保人有勞動關系的勞動者

參考答案：C

參考解析：配偶是指與投保人有合法婚姻關系的另一方，夫妻互為配偶。而C

項是否為事實婚姻，需要看法律判定。如果屬于事實婚姻則具有保險利益，如

果不是事實婚姻則不具有保險利益。

［單選題］3.關于投保人違反如實告知義務的構成要件和法律后果的說法，正確

的是()。

A.投保人違反如實告知義務的合同無效

B.投保人違反如實告知義務的主觀要件為過錯

C.投保人故意違反如實告知義務，保險人不承擔保險責任，但要退還保險費

D.投保人因重大過失違反如實告知義務，若未告知的事項對保險事故的發生沒

有明顯影響，保險人仍要承擔保險責任

參考答案：B

參考解析：違反如實告知義務的構成要件：(1)在主觀上，投保人應有過錯即

存在故意或重大過失；(2)在客觀上，投保人有未如實告知的重要事實。

［單選題］4.關于重復保險合同的說法，正確的是()。

A.重復保險合同等價于存在責任競合的保險合同

B.一般情況下，保險合同均為重復保險合同

C.重復保險合同僅適用于財產保險

D.對于重復保險合同的法律后果，我國《保險法》區分善意和惡意分別作出規

定

參考答案：C

參考解析：從我國《保險法》把重復保險規定在財產保險合同項下而非總則中

可以看出，重復保險僅適用于財產保險，而不適用于人身保險，這是由財產保

險的補償性質所決定的。

［單選題］5.關于保險事故通知義務的說法，錯誤的是()。

A.違反保險事故通知義務的客觀構成要件是“不及時”

B.投保人、被保險人和受益人皆負有通知義務

C.違反保險事故通知義務的主觀構成要件為故意和重大過失

D.義務人違反保險事故通知義務，保險人不承擔保險賠償責任

參考答案：D

參考解析：根據我國《保險法》的規定，投保人、被保險人或者受益人故意或

者因重大過失未及時履行保險事故通知義務，致使保險事故的性質、原因、損

失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償或者給付保險金

的責任但保險人通過其他途徑已經及時知道或者應當及時知道保險事故發生的

除外。

［單選題］6.關于保險合同履行的說法，正確的是()。

A.若投保人不交納保險費，保險人均可通過訴訟方式要求投保人支付

B.保險人為維護保險標的安全，可以不經被保險人同意采取安全預防措施

C.我國《保險法》未對人身保險合同規定危險增加通知的法定義務

D.財產保險保險人承擔的施救費用在保險金額之外另行計算，并可以超過保險

金額

參考答案：C

參考解析：A錯，若投保人不交納保險費，保險人不可通過訴訟方式要求投保人

支付，投保人不交納保險費，雖然保險合同可以成立、生效，但保險責任一般

不開始，保險公司對保險責任開始前發生的保險事故不承擔保險責任。

B錯，保險人為維護保險標的安全，需經被保險人同意采取安全預防措施

D錯，施救費用數額在被保險機動車損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保

險金額。

［單選題］7.與人身保險相比較，財產保險的特征是()。

A.屬于損失補償保險

B.屬于經濟給付保險

C.具有防災防損作用

D.具有資金融通作用

參考答案：A

參考解析：不同于人身保險合同，財產保險合同屬于損失補償合同保險人只有

在合同約定的保險事故發生并造成被保險人的財產損失時才承擔經濟補償責

任，而且補償的額度以被保險人在經濟利益上恢復到損失以前的狀況為限，絕

不允許被保險人獲得額外利益。

［單選題］8.在企業財產保險中，經特別約定可以承保的財產是()。

A.鐵路、橋梁

B.處于運輸途中的物資

C.危險建筑

D.貨幣、有價證券

參考答案：A

參考解析：特保財產是保險雙方當事人必須特別約定后才能在保險單中載明承

保的財產，主要分為兩類:一類是不增加費率，也無須加貼保險特約條款的特保

財產，包括:①金銀、珠寶、鉆石、玉器、首飾、古幣、古玩、古書、古畫、郵

票、藝術品、稀有金屬和其他珍貴財物，該類財產的價值不易確定，或市場價

格變化較大;②堤堰、水閘、鐵路道路、涵洞、橋梁、碼頭等，該類財產價值

高，風險較特別。該類財產雖不易遭火災，但洪水、地震等風險一旦發生將造

成巨額損失另一類是需提高費率或需加貼保險特約條款的特保財產，該類財產

的風險比一般財產的風險大，如礦井、礦坑內的設備和物資將這些特保財產予

以承保主要是為了滿足部分行業的特殊需要。

［單選題］9.甲企業在X保險公司投保了企業財產保險，保險金額為1000萬元。

在保險合同有效期內，該企業發生火災造成保險財產全損。經評估，被保險財

產出險時的保險價值為1500萬元，則保險公司的賠償金額為()萬元。

A.500

B.1000

C.1500

D.2500

參考答案：B

參考解析：不足額保險合同是指保險金額低于保險價值的保險合同訂立不足額

保險合同后，當保險標的因保險事故的發生而遭受全部損失時，除合同另有約

定外，保險人按保險金額進行賠償，其與保險價值的差額部分，由被保險人自

己承擔。

［單選題］10.根據中保協2014版車險示范條款，下列險種中，屬于機動車基本

險的是()。

A.機動車車上人員責任險

B.視動車自燃損失險

C.機動車車身劃痕損失險

D.機動車玻璃單獨破碎險

參考答案：A

參考解析：機動車保險基本險一般分為機動車損失保險、機動車的第三者責任

險、機動車車上人員責任險。

［單選題］11.關于機動車保險的附加險的絕對免賠率特約條款，其免賠率不存在

的有()。

A.20%

B.15%

C.10%

D.8%

參考答案：D

參考解析：絕對免賠率為5%、10%、15%、20%,由投保人和保險人在投保時協商

確定，具體以保險單載明為準。選項D不正確。

［單選題］12.某小轎車投保了機動車第三者責任保險，責任限額為60萬元，在

保險期間先后發生兩次保險事故，被保險人應承擔的賠償責任分別為20萬元、

70萬元。經交管部門裁定，該小轎車方負全責。在不考慮交強險和免賠率的情

況下，保險人按照保單約定第一次賠償20萬元后，應對第二次責任事故賠償

()。

A.40萬元后，第三者責任保險的保險合同終止

B.60萬元后，第三者責任保險的保險合同終止

C.40萬元后，第三者責任保險的保險合同仍然有效

D.60萬元后.第三者責任保險的保險合同仍然有效

參考答案：D

參考解析：機動車第三者責任保險的每次事故的責任限額由投保人和保險人在

簽訂本保險合同時協商確定機動車第三者責任保險理賠采用連續責任制。連續

責任制是在保險期間無論發生多少次保險事故只要在責任限額內均予以賠償的

制度。

［單選題］13.下列險種中，按照保險責任范圍從大到小排序依次為()。

A.一切險、水漬險、平安險

B.一切險、平安險、水漬險

C.平安險、一切險、水漬險

D.水漬險、一切險、平安險

參考答案：A

參考解析：保險責任范圍：一切險＞水漬險〉平安險

水漬險=平安險+自然災害所造成的被保險貨物的部分損失

一切險=水漬險+11種一般附加險=平安險+自然災害所造成的被保險貨物的部分

損+11種一般附加險

［單選題］14.在海上貨物運輸保險中，交貨不到風險屬于()的承保范圍。

A.特殊附加險

B.一切險

C.一般附加險

D.特別附加險

參考答案：D

參考解析：特別附加險共6項：(1)交貨不到險⑵進口關稅險⑶艙面貨物險⑷

拒收險⑸黃曲霉素險(6)出口貨物到我國香港(包括九龍在內)或澳門地區存倉

火險責任擴展條款

［單選題］15.關于責任保險的說法，正確的是()。

A.責任保險只承保侵權賠償責任，不承保違約賠償責任

B.責任保險只負責賠償被保險人因負民事損害賠償責任而遭受的損失，不負責

因此而發生的法律費用

C.責任保險所承保的侵權賠償責任都是特殊侵權賠償責任

D.責任保險的產生與發展被國際保險界稱為保險業發展的第三階段

參考答案：D

參考解析：A錯，責任保險是指以被保險人依法應負的侵權損害賠償責任和依據

合同約定應負的違約賠償責任為保險標的，當被保險人因此遭受損失，保險人

根據保險合同約定承擔賠償責任的一種財產保險。

B錯，責任保險的保險責任一般包括兩項內容:一是被保險人依法應負的侵權賠

償或者違約賠償責任，二是因民事賠償糾紛引起的應由被保險人支付訴訟費用

及其他必要、合理的費用。

C錯，責任保險中的侵權損害賠償責任是指因為行為人存在過錯，或者在法律特

別規定的情形下不問過錯卻違反法律規定的義務，以作為或者不作為的方式侵

害他人人身權利或財產權利及其利益，依法應當承擔的損害賠償責任。這包括

一般侵權損害賠償責任和特殊侵權損害賠償責任。

［單選題］16.下列民事責任中，歸責時適用無過錯責任原則的是()。

A.小李在工作中罹患職業病，用人單位的賠償責任

B.供電電壓不穩導致居民家用電器損壞，供電所的賠償責任

C.小王住院治療時受到交叉感染，醫院的賠償責任

D.10歲的小趙使用共享單車時摔倒受傷，共享單車運營企業的賠償責任

參考答案：A

參考解析：無過錯責任原則主要適用于產品侵權責任，高空危險作業責任、環

境污染責任、雇主責任(工傷責任)、機動車致害非機動車駕駛人或者行人的交

通事故等特殊侵權責任等。

［單選題］17.在責任保險合同中，附加投保擴展報告期責任一般適用于()。

A.所有索賠發生制保單

B.所有事故發生制保單

C.被保險人計劃不再續保的索賠發生制保單

D.被保險人計劃不再續保的事故發生制保單

參考答案：C

參考解析：對于計劃不再續保的被保險人而言，可以附加投保擴展報告期責

任，這樣即使保險期限已經結束，保險人對于發生的追溯期和保險期限內的保

險事故，只要在擴展報告期內向保險人報告并索賠，保險人也負責賠償。此

時，索賠發生制保單的責任期限還受擴展報告期長短的影響。

［單選題］18.關于信用保險和保證保險關系的說法，錯誤的是()。

A.信用保險和保證保險本質上都是一種信用擔保形式

B.信用保險和保證保險的被保險人都是權利人

C.信用保險和保證保險的保險人賠付之后一般都可以通過行使代位追償權來減

少損失

D.信用保險和保證保險的保險合同中往往都設置有專門的“保密條款”

參考答案：D

參考解析：保險實務中，信用保險合同中通常約定有專門的〃保密條款，保證保

險合同一般沒有類似條款。

［單選題］19.某壽險公司開發了一款終身壽險產品，價格比同類公司便宜很多，

而且投保20年后的現金價值與投保人所交保費之和相等。這款產品體現了終身

壽險的()。

A.生存性

B.兩全性

C.儲蓄性

D.死亡性

參考答案：C

參考解析：終身壽險的儲蓄性，是指終身壽險具有保單現金價值，保單現金價

值來源于過去交納保費的積累值與過去保險成本積累值之間的差額，這部分金

額不會因保險單效力的改變而喪失。

終身壽險的兩全性。即終身壽險同時含有生存保險和定期壽險的性質。

［單選題］20.關于意外傷害保險中傷害構成的說法，正確的是()。

A.傷害必須由致害物、侵害對象、侵害事實、侵害地點等要素構成，缺一不可

B.致害物必須是身體內部的

C.侵害對象必須是被保險人的身體

D.侵害事實包括精神損害

參考答案：C

參考解析：A錯，傷害必須由致害物、侵害對象和侵害事實3個要素構成，缺一

不可。

B錯，意外傷害保險強調的致害物是外來的即在發生傷害之前存在于被保險人身

體之外的物質。

D錯，侵害事實就是要求致害物以一定的方式破壞性地接觸、作用于被保險人身

體的客觀事實。任何的主觀臆想或推測都不能構成傷害。

［單選題］21.某甲投保了一份保額為10萬元的人身意外傷害保險。在保險期

間，某甲遭遇醉酒司機某乙所駕駛汽車碰撞導致三級傷殘。事后，某乙支付了4

萬元的傷殘賠償金和1萬元醫療費用補償金。保險公司最高可給付()萬元的保

險金。

A.3

B.4

C.8

D.10

參考答案：C

參考解析：三級傷殘的殘疾給付比例為80%,故保險公司最高可給付10玩

*80%=8萬的保險金。

《新標準》在殘疾項目覆蓋范圍、傷殘等級和條目及給付比例等方面均進行了

大幅調整，從原標準的7個傷殘等級、34項傷殘條目、7級給付比例增加至10

個傷殘等級、281項傷殘條目、10級給付比例.最重為第一級，最輕為第十級其

中，第一級為18項目，保險金最高給付比例為100%;第二級有19個項目，保險

金最高給付比例為90%;第三級有26個項目，保險金最高給付比例為80%;第四

級有26個項目，保險金最高給付比例為70%;第五級有32個項目，保險金最高

給付比例為60%;第六級有25個項目，保險金最高給付比例為50%;第七級有30

個項目，保險金最高給付比例為40%;第八級有39個項目，保險金最高給付比例

為30%;第九級有34個項目，保險金最高給付比例為20%;第十級有32個項目，

保險金最高給付比例為10%。

［單選題］22.關于醫療保險特征的說法，正確的是()。

A.與疾病保險相比，出險頻率較低

B.與生存保險相比，賠付穩定且容易預測，

C.與人壽保險相比，保險費率厘定困難，誤差較大

D.醫療保險集給付性與補償性于一身

參考答案：C

參考解析：醫療保險共4項特征：

(1)

?出險頻率高，保險費率高

(2)

.賠付不穩定且不易預測

(3)

?保險費率厘定困難，誤差大

(4)

.醫療保險具有補償性

［單選題］23.下列“全殘”中，不屬于失能收入損失保險中所界定“全殘”的是

()。

A.原職業全殘

B.收入損失全殘

C.推定全殘

D.相對全殘

參考答案：D

參考解析：在失能收入損失保險中有關全殘的定義，大致有如下5種：

原職業全殘、現時通用的全殘、收入損失全殘、推定全殘、列舉式的全殘。

［單選題］24.保險人將其承擔的保險責任部分轉移給其他保險人承擔的經營行

為，稱為()。

A.原保險

B.再保險

C.重復保險

D.共同保險

參考答案：B

參考解析：再保險是保險人為了分散風險，將所承擔的部分或全部保險業務轉

移給另—1個保險人的保險。

［單選題］25.下列再保險合同安排方式中，不屬于非比例再保險的是()。

A.險位超賠再保險

B.成數再保險

C.超額賠付率再保險

D.事故超賠再保險

參考答案：B

參考解析：成數再保險屬于比例再保險合同。

［單選題］26.下列保險人選擇風險的方式中，屬于事先風險選擇的是()。

A.保險人認為保險標的物的風險已經超出可保風險的范圍而拒保

B.保險人等待保險合同期滿后不再接受投保人的續保申請

C.保險人按照保險合同規定的條件解除保險合同

D.保險人發現被保險人有明顯誤告行為，依法解除保險合同

參考答案：A

參考解析：事先風險選擇是指保險人在承保前考慮決定是否接受承保。BCD為事

后風險選擇。

［單選題］27.投保人或被保險人的欺詐、縱火等騙保騙賠行為都屬于()。

A.道德風險因素

B.心理風險因素

C.合規風險因素

D.法律風險因素

參考答案：A

參考解析：道德風險因素是指由于人的不誠實或不守信的行為或企圖，故意促

使風險事故發生，以致引起損失結果或擴大損失程度。如投保人帶病投保、故

意制造保險事故以騙取保險金。

心理風險因素則是指因人的疏忽或大意，以致增加風險事故發生的機會以及損

失的嚴重程度的因素。

道德風險因素和心理風險因素都屬于無形(非物質形態)風險因素。

［單選題］28.反映保險公司的基本財務結構是否穩定，體現債權人提供的資金與

股東提供的資本金相對關系的指標是()。

A.負債經營率

B.流動比率

C.利潤率

D.固定資本比率

參考答案：A

參考解析：負債經營率是指保險公司負債總額與其所有者權益之間的比率，它

主要衡量保險公司的長期償債能力。

負債經營率反映應由債權人提供的資金與股東提供的資本金的相對關系，反映

保險公司的基本財務結構是否穩定。

同時負債經營率也表明債權人投入的資本受到股東權益保障的程度，或者是保

險公司清算時對債權人利益的保障程度。

［單選題］29.相互保險公司所保障的風險范圍是()的風險。

A.社會全體成員

B.公司全體參加人

C.公司全體股東

D.公司管理層成員

參考答案：B

參考解析：相互保險公司是由參加保險的組織和個人合作成立的法人組織，只

承擔參加人的風險，以從事相互保險為目的設立公司。參加者向公司交納保險

費，在保險事故發生后，公司對社員進行保險賠付當公司出現盈余時，在參加

者之間進行分配。

［單選題］30.根據《保險法》，投保人對()可能不具有保險利益。

A.父母

B.非婚生子女

C.自己的員工

D.前妻

參考答案：D

參考解析：《保險法》規定投保人對下列人員具有保險利益：本人；配偶、子

女、父母；前項以外與投保人有撫養、贍養或者扶養關系的家庭其他成員、近

親屬；與投保人有勞動關系的勞動者。另外，被保險人同意投保人為其訂立人

身保險合同，視為投保人對被保險人具有保險利益。被保險人同意投保人投

保，構成投保人取得對被保險人具有保險利益的一種法律事實。

［單選題］31.以無民事行為能力人為被保險人，投保以死亡為給付保險金條件的

人身保險.投保人可以是()。

A.被保險人同意為其投保的人

B.被保險人的哥哥

C.被保險人的未婚夫

D.被保險人的父母

參考答案：D

參考解析：以無民事行為能力人為被保險人投保的以死亡為給付保險金條件的

人身保險合同，投保人只能是被保險人的父母，且因被保險人死亡給付的保險

金總和不得超過國務院保險監督管理機構規定的限額。

［單選題］32.根據機動車交通事故責任強制保險(以下簡稱交強險)的有關規定，

在中華人民共和國境內(不含港、澳、臺地區)，被保險人在使用被保險機動車

過程中發生交通事故，致使他人遭受人身傷亡或者財產損失，被保險人對交通

事故沒有責任時，保險人按照交強險合同的約定對每次事故的財產損失賠償限

額為()元。

A.3000

B.2500

C.2000

D.100

參考答案：D

參考解析：保險人按照交強險合同的約定對每次事故在下列賠償限額內負責賠

償:死亡傷殘賠償限額為180000元，醫療費用賠償限額為18000元，財產損失

賠償限額為2000元;被保險人無責任時，無責任死亡傷殘賠償限額為18000

元，無責任醫療費用賠償限額為1800元，無責任財產損失賠償限額為100元。

［單選題］33.下列海上風險中，屬于意外事故的是()。

A.火山爆發

B.觸礁

C.海嘯

D.雷電

參考答案：B

參考解析：海上風險一般是指由海上自然災害和意外事故構成的海上災難。包

括：惡劣氣候、地震、火山爆發、雷電或其他自然災害；擱淺、碰撞、觸碰任

何固定或浮動物體或其他物體或其他海上事故。故選項B正確。

［單選題］34.X保險公司案均賠款是11500元，賠款的標準差是880元；Y保險

公司案均賠款是12000元，賠款的標準差是900元。根據上述信息，關于X、Y

兩家公司經營穩定性的說法，正確的是()。

A.X保險公司業務經營比Y保險公司穩定

B.Y保險公司業務經營比X保險公司穩定

C.X、Y保險公司業務經營一樣穩定

D.Y公司可以通過提高保額來改善經營穩定性

參考答案：B

參考解析：標準差大則意味著風險大。從X保險公司和Y保險公司的標準差

看，X公司保險公司標準差占賠款額度的比例要大于Y保險公司，因此Y保險公

司業務經營比X保險公司穩定。故選項B正確。

［單選題］35.X財產保險公司2012年度的財務報表顯示，截至2012年12月31

日，其資產總額400億元，負債總額250億元，流動資產總額240億元，流動

負債總額120億元。2012年，公司凈利潤6億元，營業收入30億元。X財產保

險公司2012年的流動比率為()。

A.50%

B.62.5%

C.160%

D.200%

參考答案：D

參考解析：流動比率又稱短期償債能力比率，它是衡量保險公司的流動資產在

某一時點可以變現用于償付即將到期債務的能力，表明保險公司每1元流動負

債有多少流動資產作為即將支付的保障。其計算公式是：流動比率=流動資產+

流動負債又100%，即：240+120義100%=200%,故選項D正確。

［單選題］36.在企業財產保險中，必須經過保險人和投保人雙方特別約定，并在

保險單上載明才可以成為保險標的的財產是0。

A.有價證券

B.金銀首飾

C.家禽家畜

D.機械設備

參考答案：B

參考解析：特保財產是保險雙方當事人必須特別約定后才能在保險單中載明承

保的財產，主要分為兩類：一類是不增加費率，也無須加貼保險特約條款的特

保財產，包括：金銀、珠寶等；另一類是需提高費率或需加貼保險特約條款的

特保財產，該類財產的風險比一般財產的風險大.如礦井、礦坑內的設備和物

資。故選項B正確。

［單選題］37.甲以其400萬元的家庭財產，向保險公司投保家庭財產保險，保險

金額為300萬元。在保險期間甲家中失火，鑒定家庭財產損失金額為350萬

元，則按第一危險賠償方式保險公司應該賠償的金額為()萬元。

A.50.0

B.262.5

C.300.0

D.400.0

參考答案：C

參考解析：采取第一危險賠償方式，即凡是屬于保險責任范圍內的損失均可以

在保險金額限度內獲得賠償。故選項C正確。

［單選題］38.關于人壽保險寬限期條款的說法，正確的是()。

A.《保險法》規定交納續期保險費的寬限期是180天

B.在寬限期內發生保險事故的。保險人將酌情給付保險金

C.該條款的規定便于投保人補交保險費，并維持較高的續保率

D.寬限期滿投保人仍未交納保險費的，其保險單現金價值喪失

參考答案：C

參考解析：在賬戶價值不足以支付保障保險費時，投保人就必須在寬限期內補

足賬戶價值，寬限期一般為60天。故選項A錯誤。在寬限期內，保險合同有

效，如發生保險事故，保險人仍給付保險金，但要從保險金中扣回所欠的保險

費及利息。故選項B錯誤。給投保人設定一個寬限期，可在一定程度上使投保

人得到方便，避免保單失效從而失去保障；對于保險人來說，也避免了保險單

失效帶來的業務喪失。故選項C正確。投保人未能在寬限期內交付保險費而此

時保險單已具有現金價值，同時該現金價值足夠交付所欠交的保險費時，除非

投保人有反對聲明，保險人應自動墊交其所欠的保險費，使保險單繼續有效。

故選項D錯誤。

［單選題］39.下列指標中，屬于保險公司經營成果指標的是()。

A.流動比率

B.退保率

C.負債經營率

D.資產負債率

參考答案：B

參考解析：保險公司承保業務質量的經營成果指標是利潤率、凈資產利潤率、

賠付率、退保率、成本率、費用率、給付率。故選項B正確。

［單選題］40.分出公司與分入公司簽署了一個分出60%的船舶成數再保險合同，

規定合同的最高限額。為1500萬元。假定某船舶的保額為1200萬元，費率為

1%,則分出人的自留保費為()萬元。

A.4.8

B.7.2

C.40.0

D.60.0

參考答案：A

參考解析：成數分保是一種最簡單的分保方式.分保分出人以保險金額為基礎，

對每一危險單位按合約比例即一定成數作為自留額，將其余的一定成數轉讓給

分保接受人，保險費和保險賠款按同一比例分攤，包括費用的分攤。

根據題干，可知此成數合同，分出60%,則自留份額為40%。故，自留保費=保

單保額*自留份額*費率=1200萬*0.4*1%=4.8萬，A答案正確。

［單選題］41.市場環境因素是影響保險供給的三大因素之一。下列因素中，不屬

于市場環境因素的是()。

A.國際國內經濟增長快慢

B.社會保障制度建設

C.保險企業經營利潤率

D.保險市場是否存在壟斷

參考答案：C

參考解析：市場環境包括的內容很多，既包括整體國際國內經濟環境，也包括

國家的稅收優惠、社會保障制度等政策環境包括保險市場聲譽等社會環境，立

法、司法和執法等法律環境，當然也包括保險市場本身是否存在壟斷結構和壟

斷行為、保險中介機構的發展狀況等競爭環境。故選項c正確。

［單選題］42.被保險機動車被盜竊、搶劫、搶奪，經出險當地縣級以上公安刑偵

部門立案證明，滿()天未查明下落的全車損失，屬于機動車全車盜搶保險的保

險責任。

A.120

B.90

C.60

D.30

參考答案：C

參考解析：保險期間內，被保險機動車被盜竊、搶劫、搶奪，經出險當地縣級

以上公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失。故選項C正確。

［單選題］43.在健康險保單生效的約定期間內，保險人對被保險人的既往病癥不

給付保險金，該條款稱為()。

A.觀察期條款

B.等待期條款

C.不可抗辯條款

D.既存狀況條款

參考答案：D

參考解析：既存狀況條款規定，在保險單生效的約定期間內，保險人對被保險

人的既往病癥不給付保險金。故選項D正確。

［單選題］44.以每一危險單位發生的賠款為基礎來確定分出公司自負責任額和接

受公司分保責任額的再保險方式是()。

A.事故超賠再保險

B.賠付率超賠再保險

C.超過平均賠付率再保險

D.險位超賠再保險

參考答案：D

參考解析：險位超賠再保險，是以每一危險單位的賠款金額為基礎確定分出公

司自負賠款責任的限額即自賠額，超過自賠額以上的一定賠款額，由分出公司

負責。故選項D正確。

［單選題］45.關于財產保險合同被保險人維護保險標的安全義務的說法，錯誤的

是()。

A.保險人對保險標的采取安全預防措施，不必征得被保險人同意

B.被保險人維護保險標的安全的義務分為法定義務和約定義務

C.被保險人履行維護保險標的安全義務時應采納保險人的合理建議

D.被保險人違反維護保險標的安全義務，保險人有權要求增加保險費或者解除

合同

參考答案：A

參考解析：保險人為維護保險標的的安全，經被保險人同意，可以采取安全預

防措施。”故選項A錯誤。

［單選題］46.下列責任保險中，在我國屬于強制保險的是()。

A.環境責任保險

B.食品安全責任保險

C.雇主責任保險

D.道路危險貨物承運人責任保險

參考答案：D

參考解析：國內的強制責任保險主要有機動車交通事故責任強制保險、旅行社

責任保險、民用航空器地面第三者責任保險、保險代理人職業責任保險、保險

經紀人職業責任保險、道路旅客承運人責任保險、道路危險貨物承運人責任保

險、船舶油污責任保險等。故選項D正確。

［單選題］47.下列保險責任中，不屬于健康保險保險責任的是()。

A.疾病給付

B.工傷賠償責任

C.醫療費用給付

D.收入損失給付

參考答案：B

參考解析：健康保險以被保險人疾病、生育及其所致死亡、殘疾或收入損失，

或日常生活能力障礙所致護理需求等為保險事故.其具體的保險責任包括：疾病

給付、醫療費用給付、收入損失給付、護理給付。故選項B正確。

［單選題］48.X保險公司將其所承擔的保險業務的一部分轉移給Y保險公司，由

于X在招攬業務過程中支出了一定的費用，X需要向Y收取一部分費用加以補

償，這部分費用報酬稱為()。

A.保險費

B.再保險費

C.分保手續費

D.純益手續費

參考答案：C

參考解析：和直接保險轉嫁風險一樣，再保險轉嫁風險責任也要支付一定保險

費，這種保險費稱為分保險費或再保險費：同時，由于分出公司在招攬業務過

程中支出了一定的費用。分出公司需要向分入公司收取一部分費用加以補償，

這種由分入公司支付給分出公司的費用報酬稱為分保傭金或分保手續費。故選

項C正確。

［單選題］49.截至2015年12月31日，X保險公司的流動資產為2億元，流動負

債為1.5億元；Y保險公司的流動資產為5億元，流動負債為3.5億元。關于兩

家公司財務狀況的說法，正確的是()。

A.X保險公司的短期償債能力比Y保險公司好

B.Y保險公司的短期償債能力比X保險公司好

C.X、Y兩家保險公司的財務穩定性相同

D.X保險公司的財務穩定性更好

參考答案：B

參考解析：流動比率又稱短期償債能力比率.它是衡量保險公司的流動資產在某

一時點可以變現用于償付即將到期債務的能力，表明保險公司每1元流動負債

有多少流動資產作為即將支付的保障。其計算公式是：流動比率=流動資產/流

動負債義100%。保險公司能否償還短期債務，要看有多少債務，以及有多少可

變現償債的流動資產。流動資產越多，短期債務越少，則償債能力越強。從題

干計算，X保險公司的流動比率小于Y保險公司，Y保險公司的短期償債能力比

X保險公司好。故選項B正確。

［單選題］50.下列險種中，相比較一般會涉及較多利害關系人的是()。

A.建筑工程保險

B.船舶保險

C.飛機保險

D.企業財產保險

參考答案：A

參考解析：工程保險雖然承保了火災保險和責任保險的部分風險，但與傳統的

財產保險相比。它又有著如下特征：風險廣泛而集中、涉及較多的利害關系

人、工程保險的內容相互交叉、工程保險承保技術風險。故選項A正確。

［單選題］51.與傳統型保險不同，分紅保險的紅利金額由保險公司的經營成果決

定，這說明()。

A.投保人與保險公司具有一定程度的利益一致性

B.滿期給付方式多樣

C.精算假設偏保守

D.投資策略偏保守

參考答案：A

參考解析：由于每年保險公司的經營狀況不一樣，投保人所能得到的紅利也會

不同。在保險公司經營狀況良好的年份，投保人會分到較多的紅利;但如果保險

公司的經營狀況不佳，投保人能分到的紅利就會比較少，甚至沒有，從該角度

而言，投保人與保險公司共同承擔了經營風險。故選項A正確。

［單選題］52.關于人身意外傷害保險特點的說法，正確的是()。

A.費率厘定主要依據死亡率

B.保險責任不包括被保險人因疾病所致死亡或殘疾

C.保險期間與責任期限完全一致

D.業務的季節性特點不明顯.相對比較穩定

參考答案：B

參考解析：由于意外傷害保險只承保意外傷害責任，因而其具有較為明顯的基

本特點：①保險費率厘定主要依據保額損失率。故選項A錯誤。②保險責任是

被保險人因意外傷害所致死亡或殘疾，不負責因疾病所致的死亡或殘疾。故選

項B正確。③季節性明顯，靈活性較大，人身意外傷害保險的許多險種會因季

節的變化而有不同的投保高峰期。故選項C錯誤。④保險期間與責任期限的不

一致性。人身意外傷害保險的保險期限較短，一般為1年，有些極短期人身意

外傷害保險的保險期限只有幾天、幾小時甚至更短。但責任期限并不隨著保險

期限的結束而終止。故選項D錯誤。

［單選題］53.下列條款中，以防范被保險人帶病投保為主要目標的是()。

A笙律期

B：給付限額條款

C.免賠額條款

D.比例給付條款

參考答案：A

參考解析：僅僅依據病歷等有限資料很難判斷被保險人在投保時是否已患有某

種疾病，為了保證保險人的利益，保單中要規定一個等待期(大多是半年)。

［單選題］54.按海上保險險別的保險責任范圍大小排序，從小到大依次為()。

A.水漬險、平安險、一切險

B.一切險、水漬險、平安險

C.平安險、水漬險、一切險

D.水漬險、一切險、平安險

參考答案：C

參考解析：就海上貨物運輸保險三個基本險的保險責任范圍而言，一切險最

大，水漬險次之，平安險最小。一切險=水漬險+11種一般附加險=平安險+自然

災害所造成的被保險貨物的部分損失+11種一般附加險。故選項C正確。

［單選題］55.受到被保險機動車所載貨物或車上人員意外撞擊等意外事故造成車

輛的損失，屬于()。

A.車輛損失險的保險責任

B,車輛損失險的責任免除

C.第三者責任險的保險責任

D.機動車交通事故責任強制保險的保險責任

參考答案：A

參考解析：機動車損失保險的保險責任包括意外事故或自然災害造成保險車輛

的直接損失、施救和保護費用。與意外事故有關的保險責任可分為碰撞責任和

非碰撞責任，非碰撞責任包括傾覆，墜落，火災，爆炸，外界物體墜落、倒

塌，受到被保險機動車所載貨物或車上人員意外撞擊等意外事故造成車輛的損

失。故選項A正確。

［單選題］56.關于保險合同變更和解除的說法，正確的是()。

A.保險合同的變更具有溯及力

B.保險人在任何情形下都不可以解除保險合同

C.保險合同不得約定限制投保人解除合同的條款

D.保險合同解除權屬于形成權，投保人主張解除合同，不必征得對方的同意，

自解除通知到達對方時生效

參考答案：D

參考解析：保險合同的變更沒有溯及力，只對將來發生效力，投保人解除財產

保險合同的，解除的效力是否具有溯及力，要看保險責任是否已經開始。故選

項A錯誤。《保險法》第15條對保險合同解除權作了明確規定：“除本法另有

規定或者保險合同另有約定外，保險合同成立，投保人可以解除合同，保險人

不得解除合同。”故選項B、C錯誤。投保人享有隨時解除合同的權利是一種法

定權利。投保人主張解除合同的，只要通知對方即可，合同自通知到達對方時

解除。故選項D正確。

［單選題］57.投保人錢某向X保險公司投保了一份高保額的企業財產保險，X將

這份保險單的一部分轉分給了Y保險公司，Y又將承接的部分業務轉分給了z保

險公司。錢某出險后，負責對錢某進行賠付的是()。

A.X保險公司

B.Y保險公司

C.Z保險公司

D.X、Y、Z三家保險公司同時賠付

參考答案：A

參考解析：再保險人與投保人和被保險人不發生任何業務關系，再保險人無權

向投保人收取保險費；同樣，被保險人對再保險人沒有索賠權；原保險人也不

得以再保險人不對其履行賠償義務為借口而拒絕、減少或延遲履行其對被保險

人的賠償或給付義務。故選項A正確。

［單選題］58.下列情形中，屬于投保人因重大過失違反如實告知義務的法律后果

的是()。

A.保險人有權解除保險合同，不承擔保險責任并不退還保險費

B.保險人有權解除保險合同，不承擔保險責任但應退還保險費

C.保險人有權解除保險合同，但應承擔保險責任并退還保險費

D.保險人應承擔保險責任，但不退還保險費，也不能解除保險合同

參考答案：B

參考解析：如果投保人因重大過失不履行如實告知義務，足以影響保險人決定

是否同意承保或者提高保險費率，保險人在保險事故發生前可以解除合同。如

果保險人在保險事故發生前沒有解除合同，在保險事故發生后仍有權解除保險

合同。如果未告知的事項對保險事故的發生有嚴重影響，保險人對于保險合同

解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險

費。如果重大過失未告知的事項對保險事故的發生沒有影響或者有影響但不是

嚴重影響，保險人對合同解除前發生的保險事故應承擔保險責任。故選項B正

確。

［單選題］59.信用保險的投保人是信用關系中的()。

A.債務人

B.債權人

C.中介人

D.保證人

參考答案：B

參考解析：信用保險是指由債權人(投保人)向保險人投保的，當債務人未按約

定履行其義務給債權人造成經濟損失時，由保險人按照保險合同約定對債權人

(被保險人)給予賠償的保險。故選項B正確。

［單選題］60.根據《保險法》，關于保險人說明義務的說法，錯誤的是()。

A.保險人違反說明義務采用過錯責任原則

B.保險人的說明義務是誠實信用原則的具體體現

C.保險人的說明義務是法定義務

D.保險人的說明義務是合同前義務

參考答案：A

參考解析：《保險法》第17條規定：“訂立保險合同，采用保險人提供的格式

條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人

說明合同的內容。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時

應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，

并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者

明確說明的，該條款不產生效力。”可見，《保險法》在保險人違反說明義務

的主觀要件上，采用的是無過錯責任或嚴格責任原則，并不要求存在過錯。只

要保險人未盡說明義務，就構成說明義務的違反。故選項A符合題意。

［多選題］1.根據我國《保險法》，保險人可以解除合同的法定情形包括()。

A.投保人因一般過失未履行如實告知義務

B.投保人故意制造保險事故

C.財產保險的被保險人未履行對保險標的的安全應盡的責任

D.財產保險合同的保險標的危險程度增加

E.人身保險合同效力中止一年以上

參考答案：BC

參考解析：保險合同的法定解除權，共7種情況：

(1)

、投保人違反如實告知義務。投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如

實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人

有權解除合同。

(2)

、投保人、被保險人或者受益人的違法行為。

(3)

、投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標的應盡的責任。

(4)

、保險標的危險程度顯著增加的。

(5)

、人身保險合同效力中止兩年。

(6)

、保險標的轉讓導致危險程度增加。

(7)

、保險標的發生部分損失。

［多選題］2.下列因素中，屬于厘定機動車保險費率時應考慮的從人因素的有

Oo

A.車輛的種類

B.駕駛員的駕齡

C.車輛的安全配置

D.駕駛員的數量

E.駕駛員的違章肇事記錄

參考答案：BDE

參考解析：從人因素主要包括投保人(駕駛員)的性別、年齡、駕齡、違章肇事

記錄、索賠記錄、婚姻狀況、職業、健康狀況、個人嗜好和品行、駕駛員數

量。

［多選題］3.交強險與機動車第三者責任保險相比，二者的區別有()。

A.保險期限長短不同

B.厘定費率的技術原理不同

C.責任范圍不同

D.實施方式不同

E.輔助補償制度設置不同

參考答案：CDE

參考解析：二者有7項不同：

(1)

、實施方式不同。

(2)

、目的不同。

(3)

、性質不同。

(4)

、責任范圍不同。

(5)

、責任限額不同。

(6)

、條款、費率制定方式不同。我國交強險條款和費率由保險監管機構統一制定

和公布，各保險公司統一使用，而商業三責險的條款和費率由保險公司或保險

行業協會制定，報保險監管機構備案或審批。

(7)

、輔助補償制度設置不同。

［多選題］4.與建筑工程保險比較，安裝工程保險的特點有()。

A.承保的風險主要是人為風險

B.涉及較多利害關系人

C.在試車、考核和保證階段風險最大

D.風險廣泛而集中

E.承保的內容存在相互交叉

參考答案：AC

參考解析：三個特點：

(1)

、安裝項目為主要承保對象。

安裝工程保險以安裝項目為主體的工程項目為承保對象。雖然大型機器設備的

安裝需要進行一定范圍及一定程度的土木建筑，但安裝工程保險承保的安裝項

目始終在投保工程建設中占主體地位，其價值不僅大大超過與之配套的建筑工

程，而且建筑工程本身亦僅僅是為安裝工程服務的。

(2)

、安裝工程在試車、考核和保證階段風險最大。

在建筑工程保險中，保險風險責任一般貫穿于施工過程中的每一個環節。而在

安裝工程保險中，機器設備只要未正式運轉，許多風險就不易發生。雖然風險

事故的發生與整個安裝過程有關，但只有到安裝完畢后的試車、考核和保證階

段，各種問題及施工中的缺陷才會充分暴露出來。

(3)

、承保風險主要是人為風險。

各種機器設備本身是技術產物，承包人對其進行安裝和試車更是專業技術性很

強的工作，在安裝工程施工過程中，機器設備本身的質量如何，安裝者的技術

狀況如何、責任心如何，安裝中的電、水、氣供應以及施工設備、施工方式方

法等均是導致風險發生的主要因素。因此，安裝工程雖然也承保著多項自然風

險，但與人的因素有關的風險卻是該險種中的主要風險。

［多選題］5.下列因素中，屬于厘定建筑工程保險費率的依據的有（）。

A.工程本身的危險程度

B.工程項目的所有制性質

C.工程承包人的資信

D.保險責任范圍的大小

E.保險免賠額的高低

參考答案：ACDE

參考解析：厘定建筑工程保險費率主要根據以下因素：（1）保險責任范圍的大

小（2）工程本身的危險程度（3）承包人及其他工程關系方的資信、經營管理

水平及經驗等條件（4）保險人本身以往承保同類工程的損失記錄（5）免賠額

的高低（6）第三者責任和特種風險的賠償限額。

［多選題］6.信用保險和保證保險所承保的信用風險的特征包括（）。

A.綜合性

B.傳遞性

C.隱蔽性

D.不可計量性

E.主觀性

參考答案：ABC

參考解析：信用風險的特點：4項

綜合性、傳遞性、隱蔽性、計量的困難性。

［多選題］7.下列險種中，屬于新型壽險的有0。

A.年金保險

B.生存保險

C.萬能壽險

D,分紅保險

E.投資連結保險

參考答案：CDE

參考解析：分紅保險、萬能人壽保險、投資連結保險等，統稱新型人壽保險或

創新型人壽保險。

［多選題］8.護理保險通過若干個標準來確定保險金的給付，這些標準有（）。

A.日常活動失敗

B.醫學上的必要性與住院治療

C.收入損失

D.認知能力障礙

E.年齡

參考答案：ABD

參考解析：考點：護理保險保險責任中的給付條件

護理保險一般通過若干個標準對保險金的給付加以確定：

日常活動失敗、醫學上的必要性與住院治療、認知能力障礙。

［多選題］9.根據《保險法》，下列合同中，屬于效力待定保險合同的有()。

A.損害社會公共利益的保險合同

B.以欺詐手段訂立的保險合同

C.限制行為能力人訂立的保險合同

D.無權代理人訂立的保險合同

E.無保險利益的保險合同

參考答案：CD

參考解析：效力未定的保險合同又稱效力待定的保險合同，是指已經成立的保

險合同，因其缺乏相應的生效要件還不能發生法律效力，同時因其欠缺的并非

合同生效的實質性要件，可因其他事實的發生而發生法律效力。

效力未定的保險合同可以分為主體不合格的效力未定保險合同和無權代理人訂

立的效力未定保險合同。主體不合格的效力未定保險合同主要是指限制行為能

力人訂立的保險合同。如果是限制行為能力人訂立的保險合同，除非經法定代

理人追認，一般應認定為無效。故選項C、D正確。

［多選題］10,下列險種中，屬于船舶工程保險的有()。

A.船舶戰爭保險

B.船舶建造保險

C.拆船保險

D.船舶保險一切險

E.船舶保險全損險

參考答案：BC

參考解析：船舶工程保險，是以被保險人建造或拆除船舶及各種海上裝置過程

中所造成的船舶和設備損失以及第三者責任為保險標的的工程保險。它包括船

舶建造保險和拆船保險。故選項B、C正確。

［多選題］11.關于雇主責任保險和工傷保險的說法，錯誤的有()。

A.雇主責任保險起源于工傷保險

B.雇主責任保險和工傷保險的主要法律基礎相同

C.雇主責任保險和工傷保險的賠償對象都是受到傷害的員工

D.雇主責任保險和工傷保險承擔保險責任的前提都是員工受到的傷害被社會保

險行政部門認定為工傷

E.雇主責任保險和工傷保險之間具有很強的替代擠壓效應

參考答案：ACD

參考解析：A錯誤。工傷保險起源于雇主責任保險。

C錯誤。雇主責任保險的被保險人是雇主，因此通常情況下保險金的索賠人和領

受人都是雇主。只是在一定條件下，受傷工作人員才能直接向保險人索賠。但

是，在工傷保險制度下，受傷工作人員一旦被認定為工傷就可以直接從工傷保

險基金獲得賠償。

D錯誤。工傷保險基金承擔保險責任的前提是被社會保險行政部門認定為工傷。

但是綜合型雇主責任保險的保險人是否承擔賠償責任的認定方式包括工傷認

定，但是不限于工傷認定，還包括雇主和員工之間的協商(經保險人同意)、訴

訟或仲裁以及其他保險人認可的方式。當然，對工傷保險型雇主責任保險和工

傷保險補充型雇主責任保險而言保險人承擔賠償責任的前提也是受到傷害的員

工被依法認定為工傷。

［多選題］12.關于保險公司財務管理特點的說法，正確的有()。

A.保險公司的保險費收入具有負債的性質

B.保險公司的資金流動方向是收入在先，支出在后

C.保險公司的資金流動方向與一般工商企業相同

D.保險公司的資金運用不存在循環往復、周而復始的運動狀況

E.保險產品價格的制定具有一定的預測性

參考答案：ABDE

參考解析：保險公司的資金運動有自己的特點：①資金來源有一部分是資本金.

大部分是保險費收入，而保險費收入是保險公司支付賠款和到期給付的預收資

金，帶有負債性質。②保險公司的資金流動方向是收入在先，支出在后，基本

不需要墊付資金來保證成本和費用的支出。③保險公司的資金運用不存在循環

往復、周而復始的運動狀況。④保險資金具有流入的確定性和流出的不確定性

的特點。保險公司是先獲得保險費收入，后發生成本費用。在保險合同簽訂、

保險費收取后即可基本確定資金流入量，但是未來資金的流出則具有不確定

性。因為未來保險事故的發生具有很大的隨機性，事故發生的時間、損失的金

額都不能預先知道，也不能事先控制，保險公司只能根據經驗數據，通過精算

方式預先提存一部分準備金，以備支付的需要。⑤保險產品定價有一定的預測

性。故選項A、B、D、E正確。

［多選題］13.交強險與機動車第三者責任保險比較，二者的區別有()。

A.性質不同

B.厘定費率的技術原理不同

C.責任范圍不同

D.條款制定方式不同

E.責任限額不同

參考答案：ACDE

參考解析：機動車交通事故責任強制保險(以下簡稱交強險)，相對于機動車商

業第三者責任保險而言，交強險具有以下特點：實施方式不同、目的不同、性

質不同、責任范圍不同、責任限額不同、條款不同、費率制定方式不同、輔助

補償制度設置不同。故選項A、C、D、E正確。

［多選題］14.關于失能收入損失保險的說法，正確的有()。

A.失能收入損失保險承保被保險人因疾病所致醫療費用

B.失能收入損失保險僅承保被保險人全殘的收入損失

C.失能收入損失保險費率厘定受時間因素的影響程度較大

D.失能收入損失保險金一直給付至被保險人身故

E.失能收入損失保險既可作為獨立險種進行承保，也可作為附加險承保

參考答案：CE

參考解析：失能收入損失保險是指對被保險人因疾病或遭受意外事故而導致殘

疾、喪失部分或全部工作能力而不能獲得正常收入或使勞動收入減少造成損失

的補償保險。它并不承保被保險人因疾病或意外傷害所發生的醫療費用。故選

項A、B錯誤。失能收入損失保險與醫療保險相比，受時間因素的影響程度更

大。故選項C正確。給付期限分為短期和長期兩種。短期給付補償是被保險人

在身體恢復以前不能工作的收入損失補償.期限一般為1年到2年。長期給付補

償是被保險人因全部殘疾而不能恢復工作的收入補償，具有較長的給付期限，

通常規定給付至被保險人年滿60周歲或退休年齡；若此期間被保險人死亡，保

險責任即告終止。故選項D錯誤。失能收入損失保險的形式多樣它既可以作為

獨立險種進行承保也可以作為主險的附加險。但在實踐中，失能收入損失保險

一般主要是作為意外傷害保險或人壽保險的附加險承保。故選項E正確。

［多選題］15.下列再保險合同條款中，屬于非比例再保險合同特有的有()。

A.責任恢復條款

B.最后凈損失條款

C.共命運條款

D.時間條款

E.指數條款

參考答案：ABDE

參考解析：非比例再保險合同在實際應用中涉及的主要條款包括：責任恢復條

款、最后凈損失條款、事故損失條款與時間條款、指數條款。故選項A、B、D、

E正確。

［多選題］16.關于財產保險特征的說法，正確的有()。

A.財產保險僅負責承保直接的物質損失和賠償責任，不負責承保間接的費用損

失和利潤損失

B.財產保險的保險利益一定等于保險價值

C.財產保險的保險利益產生于人與人之間的關系

D.財產保險合同的被保險人在保險事故發生時必須對保險標的具有保險利益，

否則不具有獲得保險賠款的條件

E.大部分普通財產保險的保險期限為1年或者1年以內

參考答案：DE

參考解析：財產保險所要處理的風險是多種多樣的，既包括直接的物質損失、

賠償責任，也包括間接的費用損失、利潤損失等。故選項A錯誤。

投保人對保險標的的保險利益僅限于保險標的的實際價值，因此保險金額須以

財產的實際價值為限，保險金額超過財產的實際價值部分將因投保人無保險利

益而無效。故選項B錯誤。

財產保險的保險利益產生于人與物間的關系，即投保人與保險標的之間的關

系-人身保險的保險利益則產生于人與人之間的關系。故C錯誤。

財產保險在投保時，投保人對保險標的是否具有保險利益并不重要。但在保險

事故發生時被保險人對保險標的必須具有保險利益。故選項D正確。

通常，普通財產保險的保險期限為1年或者1年以內，并且保險期限就是保險

人實際承擔保險責任的期限。故選項E正確。

［多選題］17.下列損失與費用中，不屬于產品責任保險承保范圍的有()。

A.生產不符合食品安全標準的食品，被法院判決支付消費者價款10倍賠償金

B.因生產的產品違反衛生管理規定被罰款

C.食品廠生產的果凍造成食用的孩子窒息死亡應承擔的賠償責任

D.電器企業生產的空調因質量缺陷召回而發生的召回費用

E.瓜農銷售的西瓜因污染造成消費者患病應承擔的賠償責任

參考答案：ABDE

參考解析：狹義的產品責任風險是指產品在銷售、使用過程中可能因其存在缺

陷而造成社會公眾、消費者、使用者的人身傷亡或者財產損失，產品的制造

者、銷售者、修理者、承運人、倉儲人等需要依法承擔損害賠償責任的風險。

這是一種典型的侵權責任風險。產品責任保險通常只承保狹義的產品責任風

險，至于因產品質量原因而引起的不適當履行違約賠償責任風險通常由產品質

量保證保險予以承保。因被保險人加害給付而引起的賠償責任即使也屬于違約

責任，但實際上是同侵權賠償責任產生競合的違約責任。故選項A、B、D、E正

確。

［多選題］18.再保險合同的當事人包括()。

A.原保險人

B.再保險經紀人

C.再保險人

D.原保險的投保人

E.原保險的被保險人

參考答案：AC

參考解析：再保險合同是明確關于分出公司和分人公司雙方權利義務法律關系

的協議。分出方稱為分出公司、分保分出人或原保險人；接受方稱為分入公

司、分保接受人或再保險人。故選項A、C正確。

［多選題］19.根據《保險法》，關于投保人如實告知義務的說法，正確的有()。

A.投保人如實告知義務的履行不以保險人詢問為前提，應主動進行

B.投保人履行如實告知義務不以書面告知為限

C.投保人履行如實告知義務的時間界限為保險合同成立之前

D.投保人的如實告知義務在某些情況下可以免除

E.投保人違反如實告知義務不會導致合同無效

參考答案：BCDE

參考解析：《保險法》確定了詢問告知原則，即訂立保險合同，保險人就保險

標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。因此，投保

人告知的范圍，以保險人詢問的事項為限，且保險人詢問的只能是與保險合同

有關的事項。故選項A錯誤。投保人履行如實告知義務，不以書面告知為限，

對于口頭告知，保險人不得以投保人沒有履行告知義務為由，主張解除合同。

故選項B正確。保險人的說明義務和投保人的如實告知義務，是法律規定的合

同訂立前的義務，可以稱為合同前義務。故選項C正確。投保人對于保險人沒

有詢問的事項，不負如實告知義務，對于保險人詢問的事項，投保人也不負無

限告知義務。故選項D正確。投保人違反如實告知義務，并不產生保險合同無

效的后果，僅使保險人取得解除保險合同的權利，被稱為保險人的解約權。故

選項E正確。

［多選題］20.依據我國相關法律制度和保險實踐，保證保險的本質屬性包括()。

A.保證擔保屬性

B.抵押擔保屬性

C.質押擔保屬性

D.財產保險屬性

E.人身保險屬性

參考答案：AD

參考解析：信用保險和保證保險都屬于財產保險業務，信用保險合同和保證保

險合同產生糾紛，通常都應該適用《保險法》。保證保險相較于信用保險而言

其保證擔保屬性更為明顯。故選項A、D正確。

共享題干題

投保人某甲為其價值為3000元的財產同時向X保險公司和Y保險公司投保了保

險金額分別為5000元和15000元的財產損失保險，保險合同約定X保險公司和

Y保險公司賠付的比例為1：2,后因第三者某乙的行為造成該保險標的全損。

［不定項選擇題］1.X保險公司應賠付保險金()元。

A.1000

B.750

C.700

D.520

參考答案：A

參考解析：根據《保險法》規定，重復保險的投保人應當將重復保險的有關情

況通知各保險人。重復保險的各保險人賠償保險金的總和不得超過保險價值。

除合同另有約定外各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償保

險金的責任。

故X保險公司應賠付保險金為：3000元*1/(1+2)=1000元。

［不定項選擇題］2.Y保險公司應賠付保險金()元。

A.2250

B.2000

C.1560

D.1400

參考答案：B

參考解析：Y保險公司應賠付保險金為3000元*2/(1+2)=2000元。

［不定項選擇題］3.若保險合同未約定x保險公司和Y保險公司的賠付比例，且

某甲在保險公司賠付前放棄了對某乙的賠償請求權900元，則保險公司總共應

賠付()元。

A.2100

B.750

C.700

D.525

參考答案：A

參考解析：保險事故發生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三

者的請求賠償的權利的，保險人不承擔賠償保險金的責任。保險公司應賠付金

額為：3000-900=2100元

［不定項選擇題］4.若某乙是某甲的家庭成員且故意制造了保險事故，某甲在保

險公司賠付前放棄了對某乙的賠償請求權900元，按照合同約定的賠償比例X

保險公司應賠付()元。

A.1000

B.750

C.700

D.520

參考答案：C

參考解析：保險人原則上不能對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位

求償權因為被保險人的家庭成員或者其組成人員的行為造成保險事故發生，保

險人向被保險人賠償后，再行使代位求償權，實際上相當于被保險人自己承擔

責任但若家庭成員或者其組成人員故意造成保險事故的，則不影響保險人行使

代位求償權

故X保險公司應賠付保險金為：(3000-900)*1/(1+2)=700元。

2015年5月7日，某甲為自己向X保險公司購買了一款人壽保險產品，保額為

10000元。到了2017年5月交納續期保費的日子，某甲突遇資金困難，電話咨

詢客服能否延遲一段時間再交保費，得到了客服的肯定回答。在投保時，某甲

因疏忽寫小了自己的年齡，但實際年齡并未超過保險合同的限制購買年齡，每

期應交保費1000元實際卻只交納了900元。X保險公司定期向某甲寄送業績報

告，并把一部分由“三差”產生的經營成果分配給某甲。2017年7月1日，某

甲發生保險事故。

［不定項選擇題］5.上述文字中所提“延遲一段時間”屬于()。

A.猶豫期

B.保險期

C.寬限期

D.等待期

參考答案：C

參考解析：寬限期條款，是分期交費的人壽保險合同中關于在寬限期內保險合

同不因投保人延遲交費而失效的規定，它的基本內容通常是對到期沒交費的投

保人給予一定的寬限期，投保人只要在寬限期內交納保費，保單繼續有效。在

寬限期內，保險合同有效，如發生保險事故，保險人仍給付保險金，但要從保

險金中扣回所欠的保險費及利息。寬限期一般為30天，我國保險法規定為60

天，自應交納保險費之日起計算。

［不定項選擇題］6.X保險公司在核損時發現被保險人存在年齡誤告情況，應給付

保險金()元。

A.10000

B.9000

C.8100

D.8000

參考答案：C

參考解析：投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費少于

應付保險費或多于應付保險費保險金額根據真實年齡進行調整

調整的方法是:誤報年齡導致實交保費少于應交保費的，投保人可以補交少交保

費的本息，或按已交保費核減保額;誤報年齡導致實交保費大于應交保費的，無

息退還多收的保費。

在發生保險事故后發現年齡誤報的，調整保險金額的計算方法是:將實際交納保

費除以應該交納保費，然后乘以保險金額，使得到調整后的保險金額。

故應賠付金額=1萬*900/1000-900=8100元。，注此時的賠付金額應扣除應繳納

的900元保費。

［不定項選擇題］7.某甲購買的保險產品是()。

A.變額年金

B.分紅保險

C.投資連結保險

D.萬能人壽保險

參考答案：B

參考解析：分紅保險產品除了承擔傳統人壽保險產品能夠保障的保險責任外還

可以讓投保人或保單持有人分享保險公司在分紅業務上的經營成果。

［不定項選擇題］8.監管部門對銷售這類產品的保險代理人有較高要求，為避免

銷售誤導，要求保險代理人通過專門的考試才能展業，其主要原因是（）。

A.相比傳統壽險，這類險種保單管理成本較低

B.對x保險公司而言，該險種屬于風險較高的保證負債

C.該險種具有投資性質，要求代理人具有相應的專業知識

D.該險種保單通俗易懂

參考答案：C

參考解析：與傳統型壽險產品相比新型壽險產品十分注重投資功能，投資風險

很高。分紅保險屬于新型壽險產品。

2014年1月10日，甲為自己向某保險公司投保了重大疾病保險附加醫療保

險。其中，重大疾病保險金額為50萬元，

等待

期為180天，保險期限為終身；附加醫療保險金額為10萬元，保險期限為1

年，觀察期為30天，責任期限為180天，絕對免賠額為500元，共保比例為

80%。2014年2月6日，甲被醫院診斷為罹患急性白血病，花費醫療費1.55萬

元。同年11月21日，甲因身體不適去X公立醫院（保險單定點醫療機構），被

診斷為罹患肺癌（中晚期）。甲不信又去Y私立醫院（非保險單定點醫療機構）檢

查，花費醫療費0.5萬元。后甲入住X醫院治療，于2015年1月27日出院，

花費醫療費6萬元。

［不定項選擇題］9.就甲罹患的急性白血病，重大疾病保險單項下應給付保險金（）

萬元。

A.0

B.39.936

C.40

D.50

參考答案：A

參考解析：健康保險業務中的

等待

期條款規定如下。僅僅依據病歷等有限資料很難判斷被保險人在投保時是否已

患有某種疾病，為了保證保險人的利益；保險單中要規定一個

等待

期（大多是半年）。在此期間，被保險人因疾病所致的醫療費支出或收入損失，

保險人均不負責，只有在

等待

期滿后，保險單才正式生效。即

等待

期內發作的疾病都假定為投保之前